Live Oak Bancshares, Inc. (LOB): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) Bundle
في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية، تبرز شركة Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) بتركيز فريد على تمويل الأعمال الصغيرة. ويستفيد نهجهم المبتكر الشراكات الاستراتيجية والتكنولوجيا المتطورة لتقديم حلول مالية مخصصة. تتعمق مشاركة المدونة هذه في قماش نموذج الأعمال من LOB، وكشف كيف يخلقون قيمة لعملائهم ويحافظون على ميزة تنافسية في السوق. اكتشف المكونات الرئيسية التي تحدد عملياتها وتحفز نجاحها في دعم الشركات الصغيرة.
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
تحتفظ Live Oak Bancshares بشراكة قوية مع إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، حيث تستفيد من برامج قروض SBA لدعم تمويل الأعمال الصغيرة. في عام 2023، حصلت شركة Live Oak على ما يقرب من 1.5 مليار دولار أمريكي من قروض SBA 7(a)، والتي تمثل جزءًا كبيرًا من إجمالي القروض الناشئة.
الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية
وقد عقدت الشركة شراكات نشطة مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروض خدماتها وتحسين الكفاءة التشغيلية. وفي عام 2024، بلغ استثمار Live Oak في مبادرات التكنولوجيا المالية 30 مليون دولار، مع التركيز على التقنيات الجديدة والناشئة التي تعمل على تبسيط عملية الإقراض. ويشمل ذلك التعاون مع شركات مثل Canapi Advisors، التي تركز على رأس المال الاستثماري للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.
العلاقات مع الجهات الحكومية فيما يتعلق بضمانات القروض
أقامت Live Oak Bancshares علاقات مع العديد من الوكالات الحكومية لتأمين ضمانات القروض التي تخفف المخاطر المرتبطة بالإقراض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أفادت الشركة أن حوالي 32.5% من محفظة القروض والإيجارات الخاصة بها مدعومة بضمانات حكومية، مما يؤكد أهمية هذه الشراكات في استراتيجية أعمالها الشاملة.
| نوع الشراكة | التأثير المالي | سنة التأسيس |
|---|---|---|
| تعاون SBA | تم إنشاء 1.5 مليار دولار أمريكي من قروض اتفاق الاستعداد الائتماني 7 (أ) (2023) | 2012 |
| شراكات التكنولوجيا المالية | استثمار بقيمة 30 مليون دولار في مبادرات التكنولوجيا المالية (2024) | 2020 |
| علاقات الوكالات الحكومية | 32.5% من القروض مدعومة بضمانات حكومية (2024) | 2010 |
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم خدمات تمويلية للشركات الصغيرة
تركز شركة Live Oak Bancshares, Inc. على تقديم خدمات التمويل في المقام الأول للشركات الصغيرة عبر مختلف القطاعات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض والإيجارات المحتفظ بها للاستثمار حوالي 9.83 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نموًا قدره 1.20 مليار دولار أمريكي، أو 13.9%، من 8.63 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وتؤكد استراتيجية البنك على تلبية احتياجات الشركات الصغيرة، وهو ما يتضح من الجزء الكبير من محفظة القروض المخصصة لهذا القطاع.
إنشاء وبيع القروض المضمونة من الحكومة
تعتبر شركة Live Oak Bancshares إحدى الشركات الرائدة في مجال إنشاء القروض المضمونة من الحكومة، لا سيما من خلال برامج إدارة الأعمال الصغيرة (SBA). وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن نشاط إنشاء قياسي بلغ إجماليه 3.73 مليار دولار. كما سلطت الشركة الضوء على ارتفاع صافي أرباح مبيعات القروض بمقدار 8.9 مليون دولار أمريكي أو 26.4%، نتيجة لارتفاع حجم مبيعات القروض وتحسن أقساط التأمين. يلخص الجدول التالي أرصدة القروض والإيجارات المضمونة وغير المضمونة كما في 30 سبتمبر 2024:
| رصيد القرض والإيجار | رصيد مضمون | رصيد غير مضمون | مضمونة |
|---|---|---|---|
| $9,516,595 | $3,088,495 | $6,428,100 | 32.5% |
إدارة محفظة القروض المتنوعة
تدير Live Oak Bancshares محفظة قروض متنوعة، تشمل القروض التجارية والصناعية، والإقراض المتخصص، ومشاريع الطاقة والبنية التحتية، والخدمات المصرفية للشركات الصغيرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تضمنت المحفظة ما يلي:
- تجاري & القروض الصناعية: 4.05 مليار دولار
- الإقراض المتخصص: 1.13 مليار دولار
- طاقة & البنية التحتية: 849.76 مليون دولار
- الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة: 2.12 مليار دولار
نفذت الشركة ممارسات صارمة لإدارة المخاطر، مما أدى إلى مخصص خسائر الائتمان (ACL) بقيمة 168.7 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل 1.8٪ من القروض والإيجارات المحتفظ بها للاستثمار. بالإضافة إلى ذلك، فإن النهج الاستباقي الذي تتبعه Live Oak لإدارة مخاطر الائتمان واضح للغاية، حيث يتم تصنيف ما يقرب من 94.4% من القروض ضمن درجة المخاطرة 50 دون أي دفعات متأخرة عن السداد لأكثر من 30 يومًا.
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
رأس المال من الودائع والقروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Live Oak Bancshares عن إجمالي ودائع بقيمة 11.40 مليار دولار، زيادة 1.13 مليار دولار أو 11.0% من 10.28 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. ويدعم هذا النمو محفظة القروض والإيجارات ومستويات السيولة لدى البنك.
أبرمت الشركة أيضًا اتفاقية قرض جديدة في مارس 2024 لـ 100 مليون دولار بسعر فائدة ثابت قدره 5.95%، مع شروط سداد محددة لأصل المبلغ على مدى خمس سنوات.
وارتفعت القروض بشكل ملحوظ إلى 115.4 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 23.4 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023، مدفوعة بالتحسينات الإستراتيجية لمستويات رأس المال.
منصة التكنولوجيا للعمليات المصرفية
تستفيد Live Oak Bancshares من منصة تقنية قوية لتبسيط العمليات المصرفية. تسهل المنصة إنشاء القروض وتقديم الخدمات بكفاءة، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على الميزة التنافسية في مجال التكنولوجيا المالية. تقدم شركة حلول القروض الحكومية (GLS)، التابعة للشركة، خدمات وحلول استشارية في قطاع الإقراض الذي تضمنه الحكومة، مما يعزز الكفاءة التشغيلية.
كما في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن رصيد أصلي غير مدفوع للقروض المقدمة للآخرين بمبلغ 3.38 مليار دولارمما يشير إلى قدرة تشغيلية كبيرة في خدمة القروض.
القوى العاملة الماهرة في مجال الخدمات المصرفية والمالية
توظف Live Oak Bancshares قوة عاملة ماهرة، وهي ضرورية لعملياتها المصرفية والمالية. حسبما أفاد البنك اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 138.1 مليون دولار في الرواتب ومزايا الموظفين، مما يعكس الالتزام بجذب المواهب والاحتفاظ بها. تلعب القوى العاملة دورًا حاسمًا في دعم المبادرات الإستراتيجية للشركة، لا سيما في قطاع التكنولوجيا المالية المتنامي، حيث تعد الخبرة في مجال التكنولوجيا والتمويل أمرًا بالغ الأهمية.
تركيز الشركة على تطوير الموظفين والتعويض على أساس الأسهم، مع 19.7 مليون دولار في مصاريف تعويضات الأسهم المقيدة المبلغ عنها للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، توضح استثمارها في رأس المال البشري.
| الموارد الرئيسية | تفاصيل | البيانات المالية |
|---|---|---|
| الودائع | إجمالي الودائع في 30 سبتمبر 2024 | 11.40 مليار دولار |
| القروض | إجمالي القروض حتى 30 سبتمبر 2024 | 115.4 مليون دولار |
| اتفاقية القرض | اتفاقية قرض جديدة اعتبارًا من مارس 2024 | 100 مليون دولار بفائدة 5.95% |
| منصة التكنولوجيا | الرصيد الأصلي غير المدفوع للقروض المخدومة للآخرين | 3.38 مليار دولار |
| تعويض الموظف | الرواتب ومزايا الموظفين للفترة | 138.1 مليون دولار |
| تعويض الأسهم | مصاريف تعويض الأسهم المقيدة | 19.7 مليون دولار |
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
الإقراض المتخصص للشركات الصغيرة في القطاعات المستهدفة
تركز شركة Live Oak Bancshares, Inc. على توفير حلول الإقراض المتخصصة للشركات الصغيرة في مختلف القطاعات، بما في ذلك الرعاية الصحية والزراعة والطاقة المتجددة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض والإيجارات المحتفظ بها للاستثمار للشركة حوالي 9.83 مليار دولار أمريكي، مع تخصيص جزء كبير منها لإقراض الشركات الصغيرة.
أسعار فائدة تنافسية وشروط قرض مرنة
تقدم الشركة أسعار فائدة تنافسية أعلى عمومًا من متوسط الصناعة، ويسهل ذلك نموذج الخدمات المصرفية المقدمة دون فروع بنكية. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة Live Oak عن صافي دخل فوائد قدره 278.43 مليون دولار أمريكي، مما يعكس هامش صافي فائدة يستفيد من انخفاض التكاليف العامة. تلبي المرونة في شروط القروض الاحتياجات المحددة للشركات الصغيرة، مما يسمح لها بإدارة التدفق النقدي بفعالية مع الاستثمار في فرص النمو.
تركيز قوي على خدمة العملاء وإدارة العلاقات
تركز Live Oak Bancshares بشدة على خدمة العملاء وإدارة العلاقات. أعلنت الشركة عن صافي دخل قدره 67.57 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يسلط الضوء على التزامها بالحفاظ على علاقات قوية مع العملاء. وينعكس هذا التركيز أيضًا في زيادة صافي أرباح مبيعات القروض، والتي ارتفعت بنسبة 26.4% إلى 42.54 مليون دولار خلال الفترة نفسها، مما يشير إلى نجاح استراتيجيات مشاركة العملاء.
| فئة | المبلغ في الربع الثالث من عام 2024 | المبلغ في الربع الثالث من عام 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 278.43 مليون دولار | 255.73 مليون دولار | 8.9% |
| صافي الدخل | 67.57 مليون دولار | 57.73 مليون دولار | 17.6% |
| صافي أرباح مبيعات القروض | 42.54 مليون دولار | 33.65 مليون دولار | 26.4% |
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) - نموذج العمل: علاقات العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية للشركات الصغيرة
تركز شركة Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) على تقديم خدمات مصرفية مخصصة للشركات الصغيرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول الشركة 12.61 مليار دولار. نجح البنك في ترسيخ مكانته كشركة رائدة في مجال الإقراض للشركات الصغيرة، حيث يقدم منتجات مثل برنامج حماية الراتب (PPP)، والذي ساهم في تعزيز محفظة القروض القوية التي يبلغ حجمها 9.83 مليار دولار.
التواصل المنتظم من خلال المنصات الرقمية ودعم العملاء
تؤكد LOB على التواصل المنتظم مع العملاء من خلال منصات رقمية مختلفة، مما يعزز مشاركة العملاء. بلغ الدخل من غير الفوائد للبنك للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مبلغ 93.19 مليون دولار، مما يعكس الإيرادات الناتجة عن الخدمات بما في ذلك خدمة القروض ورسوم الإدارة. بالإضافة إلى ذلك، استثمرت شركة Live Oak Bancshares تقريبًا 24.8 مليون دولار في نفقات التكنولوجيا خلال نفس الفترة لدعم جهود الاتصال الرقمي.
بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء
يعد بناء علاقات طويلة الأمد أمرًا أساسيًا لاستراتيجية أعمال LOB. وسجلت الشركة صافي دخل قدره 67.57 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يوضح فعالية مبادرات بناء العلاقات. يحافظ LOB على تركيز قوي على الاحتفاظ بالعملاء، وهو ما يتضح من الزيادة الصافية في الودائع التي تصل إلى 1.13 مليار دولار خلال نفس الفترة.
| متري | قيمة | فترة |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 12.61 مليار دولار | 30 سبتمبر 2024 |
| محفظة القروض | 9.83 مليار دولار | 30 سبتمبر 2024 |
| الدخل من غير الفوائد | 93.19 مليون دولار | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 |
| صافي الدخل | 67.57 مليون دولار | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 |
| صافي الزيادة في الودائع | 1.13 مليار دولار | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 |
| مصاريف التكنولوجيا | 24.8 مليون دولار | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 |
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) - نموذج الأعمال: القنوات
الخدمات المصرفية المباشرة من خلال الفروع المادية
تدير Live Oak Bancshares شبكة من الفروع المادية لتقديم الخدمات المصرفية المباشرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 12.61 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نموًا بنسبة 11.9٪ على أساس سنوي. ويتجلى تركيز البنك على إقراض الشركات الصغيرة، حيث بلغ إجمالي القروض والإيجارات المحتفظ بها للاستثمار 9.83 مليار دولار، بزيادة قدرها 13.9% عن العام السابق. يركز البنك على الخدمة الشخصية من خلال شبكة فروعه، لتلبية احتياجات الشركات المحلية والأفراد.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للراحة
أنشأت Live Oak Bancshares منصة قوية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مما يعزز راحة العملاء. أعلن البنك عن إجمالي 11.40 مليار دولار من الودائع حتى 30 سبتمبر 2024، بزيادة 11.0٪ من 10.28 مليار دولار في العام السابق. وتتيح المنصة الإلكترونية للعملاء إدارة حساباتهم، وتقديم طلبات القروض، والحصول على الخدمات المالية بسلاسة، مما يعكس التزام البنك بالحلول المصرفية الحديثة. بلغ صافي دخل الفوائد من القطاع المصرفي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 278.4 مليون دولار أمريكي، مما يسلط الضوء على تأثير الخدمات المصرفية الرقمية على توليد الإيرادات.
شراكات مع جمعيات الصناعة من أجل التوعية
تشارك Live Oak Bancshares في شراكات استراتيجية مع مختلف الجمعيات الصناعية لتوسيع نطاق انتشارها. وتعد عمليات التعاون هذه ضرورية للوصول إلى الأسواق المتخصصة، وخاصة في مجال الإقراض للشركات الصغيرة. سجلت الشركة دخلاً صافيًا قدره 67.57 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، والذي يُعزى جزئيًا إلى هذه الشراكات التي تعزز ظهورها وقاعدة عملائها ضمن القطاعات المستهدفة. من خلال التوافق مع جمعيات الصناعة، تستطيع Live Oak الاستفادة من الموارد والشبكات المشتركة لتقديم خدمة أفضل لعملائها.
| نوع القناة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| الفروع المادية | شبكة من الفروع التي تقدم خدمات مصرفية شخصية | إجمالي الأصول: 12.61 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | منصة قوية لإدارة الحسابات وطلبات القروض | إجمالي الودائع: 11.40 مليار دولار |
| الشراكات | التعاون مع جمعيات الصناعة من أجل التوعية | صافي الدخل: 67.57 مليون دولار |
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة في مختلف الصناعات
تخدم Live Oak Bancshares في المقام الأول الشركات الصغيرة، والتي تمثل شريحة كبيرة من قاعدة عملائها. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض والإيجارات المحتفظ بها للاستثمار في قطاع الأعمال المصرفية الصغيرة حوالي 5.54 مليار دولار. ويتميز هذا القطاع بمجموعة متنوعة من الصناعات بما في ذلك الرعاية الصحية والزراعة والتكنولوجيا، مما يعكس تركيز البنك على تقديم حلول مالية مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لهذه الشركات.
الشركات الناشئة تسعى إلى رأس مال النمو
يستهدف البنك بنشاط الشركات الناشئة، خاصة تلك العاملة في قطاعات التكنولوجيا والابتكار، التي تسعى إلى الحصول على رأس مال للنمو. في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، أعلنت شركة Live Oak Bancshares عن أرباح صافية من مبيعات القروض بلغ مجموعها 42.5 مليون دولار، جاء جزء كبير منها من تمويل الشركات الناشئة. لقد اكتسب البنك سمعة طيبة في تقديم خيارات تمويل مرنة، والتي تعتبر ضرورية للشركات في المراحل المبكرة التي تتغلب على تحديات النمو.
العملاء في قطاعات الإقراض المتخصصة مثل الطاقة والبنية التحتية
تقدم Live Oak Bancshares أيضًا خدماتها للعملاء في قطاعات الإقراض المتخصصة، ولا سيما الطاقة والبنية التحتية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ رصيد القروض في قطاع الطاقة والبنية التحتية حوالي 895.9 مليون دولار. ويتماشى هذا التركيز مع الطلب المتزايد على حلول الطاقة المستدامة وتطوير البنية التحتية، مما يجعل Live Oak لاعبًا رئيسيًا في تمويل المشاريع التي تساهم في هذه القطاعات.
| شريحة العملاء | رصيد القرض (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | الصناعات الرئيسية | ملاحظات |
|---|---|---|---|
| الشركات الصغيرة | 5.54 مليار دولار | الرعاية الصحية والزراعة والتكنولوجيا | مجموعة متنوعة من الحلول المالية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العمل |
| الشركات الناشئة | جزء من 42.5 مليون دولار من صافي المكاسب من مبيعات القروض | التكنولوجيا والابتكار | خيارات تمويل مرنة لتحقيق النمو |
| طاقة & بنية تحتية | 895.9 مليون دولار | الطاقة المتجددة، تطوير البنية التحتية | التركيز على المشاريع المستدامة ونمو البنية التحتية |
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف التشغيل بما في ذلك الرواتب وتكاليف التكنولوجيا
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 232.98 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 3.3 مليون دولار أمريكي، أو 1.4٪، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى حد كبير إلى مكونات مختلفة من المصاريف غير المتعلقة بالفوائد.
| فئة النفقات | الربع الثالث 2024 المبلغ (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 المبلغ (بالآلاف) | مبلغ التغيير (بالآلاف) | نسبة التغيير |
|---|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $44,524 | $42,947 | $1,577 | 3.7% |
| تكلفة الخدمات المهنية | $3,287 | $1,762 | $1,525 | 86.5% |
| نفقات السفر | $2,344 | $2,197 | $147 | 6.7% |
| تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). | $1,953 | $4,173 | ($2,220) | (53.0%) |
مخصص خسائر الائتمان
وبلغ مخصص خسائر الائتمان لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ما مقداره 34.5 مليون دولار أمريكي، مقارنة مع 10.3 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023، بارتفاع قدره 24.2 مليون دولار أمريكي بنسبة 235.7%. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان 62.6 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 42.3 مليون دولار أمريكي في عام 2023، مما يعكس زيادة قدرها 20.3 مليون دولار أمريكي أو 48.0٪.
| فترة | مخصص خسائر الائتمان (بالملايين) | التغيير عن العام السابق (بالملايين) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $34.5 | $24.2 | 235.7% |
| 9 أشهر 2024 | $62.6 | $20.3 | 48.0% |
النفقات التسويقية والترويجية
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي نفقات التسويق والترويج حوالي 6.9 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة استراتيجية في رؤية العلامة التجارية وجهود مشاركة العملاء.
| سنة | نفقات التسويق (بالملايين) | التغيير عن العام السابق (بالملايين) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|---|
| 2024 | $6.9 | $1.2 | 21.0% |
| 2023 | $5.7 | لا يوجد | لا يوجد |
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي دخل الفوائد من القروض
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Live Oak Bancshares عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 599.5 مليون دولار، مع حساب الفوائد 321.4 مليون دولار. وقد أدى ذلك إلى تحقيق صافي إيرادات الفوائد بمبلغ 278.4 مليون دولارمما يعكس زيادة كبيرة مقارنة بالأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2023، حيث بلغ صافي إيرادات الفوائد 255.7 مليون دولار، بمناسبة زيادة 8.9% سنة بعد سنة. ترجع الزيادة في صافي دخل الفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 إلى حد كبير إلى نشاط إنشاء القروض القوي الذي بلغ إجماليه 3.73 مليار دولار.
الدخل من غير الفوائد من خدمة القروض والمبيعات
بلغ الدخل من غير الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مبلغ 93.2 مليون دولار، مقارنة ب 81.6 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويمثل هذا زيادة قدرها 14.3%. تشمل المكونات الرئيسية للدخل من غير الفوائد ما يلي:
| عنصر | المبلغ 2024 ($) | المبلغ 2023 ($) | التغيير ($) | نسبة التغير (%) |
|---|---|---|---|---|
| إيرادات خدمة القروض | 8.04 مليون | 6.99 مليون | 1.05 مليون | 15.0 |
| إعادة تقييم أصول خدمة القروض | (4.21 مليون) | 11.34 مليون | (15.54 مليون) | (137.1) |
| صافي أرباح مبيعات القروض | 16.65 مليون | 12.68 مليون | 3.97 مليون | 31.3 |
| صافي ربح القروض بالقيمة العادلة | 2.26 مليون | (0.57 مليون) | 2.82 مليون | 497.0 |
| دخل الإيجار | 2.42 مليون | 2.50 مليون | (0.07 مليون) | (3.0) |
| دخل الرسوم الإدارية | 1.12 مليون | 3.28 مليون | (2.16 مليون) | (65.9) |
ويعزى الانخفاض في إيرادات الرسوم الإدارية إلى إعادة هيكلة صناديق كانابي.
أرباح الاستثمار في الأسهم في شركات التكنولوجيا المالية
تشارك Live Oak Bancshares أيضًا في استثمارات الأسهم في شركات التكنولوجيا المالية، مما يساهم في تدفق إيراداتها. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت الشركة صافي خسارة من استثمارات طريقة حقوق الملكية بقيمة 1.39 مليون دولار، مقارنة بصافي خسارة 1.03 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويعكس ذلك التعديلات والتغيرات المستمرة في تقييم هذه الاستثمارات.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Live Oak Bancshares, Inc. (LOB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.