مؤسسة الإقراض المفتوحة (LPRO): نموذج الأعمال التجارية [تم تحديث 11-2024]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Open Lending Corporation (LPRO) Bundle
تعمل شركة Open Lending Corporation (LPRO) على إحداث ثورة في مشهد إقراض السيارات من خلال تلبية احتياجات الأشخاص الذين يعانون من نقص الخدمات شبه رئيس الوزراء و غير أولي المقترضين. يدمج نموذج أعمالهم المبتكر التكنولوجيا المتقدمة والتحليلات الشاملة لتبسيط تسهيل القروض وتحسين أداء المقرض. اكتشف كيف تعمل شراكات LPRO الإستراتيجية وعروض القيمة الفريدة والعمليات الفعالة على إنشاء إطار قوي لا يعزز إمكانية الوصول إلى الائتمان فحسب، بل يؤدي أيضًا إلى زيادة ربحية المقرضين. تعمق في نموذج الأعمال الخاص بهم لفهم العناصر التي تغذي نجاحهم.
مؤسسة الإقراض المفتوحة (LPRO) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
مقرضو السيارات لتسهيل القروض
تتعاون شركة Open Lending Corporation مع العديد من مقرضي السيارات لتسهيل القروض، ولا سيما استهداف المقترضين شبه الرئيسيين وغير الرئيسيين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Open Lending 394 مُقرضًا يصدق على القروض، وهو انخفاض طفيف من 400 مُقرض نشط في نفس الفترة من عام 2023. وفي الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وقعت الشركة 21 عقدًا جديدًا مع مقرضي السيارات، مقابل 8 عقود خلال نفس الفترة من عام 2023.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| تسهيل القروض المعتمدة | 27,435 | 29,959 |
| قيمة القروض المؤمنة الميسرة (بالآلاف) | $772,469 | $883,470 |
| متوسط حجم القرض لكل قرض معتمد | $28,156 | $29,489 |
| عدد العقود الموقعة | 21 | 8 |
شركاء التأمين للتأمين ضد العجز الائتماني
شركاء الإقراض المفتوح مع شركات التأمين المختلفة لتوفير التأمين ضد العجز الائتماني للقروض التي تسهلها. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن حصولها على أقساط تأمين بقيمة 253.5 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 249.1 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. تعد هذه الشراكة أمرًا بالغ الأهمية لأنها تدعم إطار إدارة المخاطر وتعزز عروض الشركة في مجال إقراض السيارات.
| متري | 9 أشهر 2024 | 9 أشهر 2023 |
|---|---|---|
| الأقساط المكتسبة | 253.5 مليون دولار | 249.1 مليون دولار |
| إيرادات حصة الربح | $30,037 | $44,433 |
مقدمو التكنولوجيا لتكامل البرمجيات
يعتمد Open Lending على شركاء التكنولوجيا لتكامل البرامج، مما يعزز عمليات تسهيل القروض. تستخدم منصة حماية القروض (LPP) الخاصة بالشركة التكنولوجيا المتقدمة لتبسيط دورة حياة القرض، بما في ذلك الاكتتاب والموافقة على التأمين. يعد التكامل مع أنظمة مقرضي السيارات أمرًا ضروريًا للعمليات الفعالة وتحليلات البيانات.
شركات تحليل البيانات لنمذجة المخاطر
تعد تحليلات البيانات عنصرًا أساسيًا في استراتيجية نمذجة المخاطر الخاصة بـ Open Lending. تستخدم الشركة قاعدة بياناتها الخاصة، والتي تراكمت لديها أكثر من 20 عامًا من البيانات، لتحسين نماذج المخاطر الخاصة بها بشكل مستمر. يتيح التعاون مع شركات تحليل البيانات لـ Open Lending تعزيز عملية صنع القرار فيما يتعلق بتسعير القروض وتقييم المخاطر.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) المعدلة | 7.8 مليون دولار | 10.3 مليون دولار |
| هامش الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) المعدل | 33% | 40% |
مؤسسة الإقراض المفتوحة (LPRO) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تسهيل قروض السيارات
تتخصص شركة Open Lending Corporation (LPRO) في تسهيل قروض السيارات، وتستهدف في المقام الأول شرائح المقترضين شبه الرئيسيين وغير الرئيسيين. خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، قامت الشركة بتسهيل ما مجموعه 27,435 قرضاً مصدقاً مقارنة ب 29,959 قرضًا مصدقًا في نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس انخفاض بنسبة 8% سنة بعد سنة. وبلغت القيمة الإجمالية للقروض المؤمنة الميسرة خلال هذه الفترة تقريبًا 772.5 مليون دولار، أسفل من 883.5 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
توفير تحليلات القروض وخدمات الاكتتاب
توفر منصة التكنولوجيا الخاصة بشركة Open Lending تحليلات شاملة للقروض وخدمات الاكتتاب. وكان متوسط حجم القرض لكل قرض معتمد $28,156 للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ $29,489 في نفس الربع من العام السابق. كما وقعت الشركة 21 عقدا مع مقرضي السيارات خلال الربع الثالث من عام 2024، وهو ما يمثل زيادة كبيرة من 8 عقود تم التوقيع عليه في نفس الفترة من عام 2023.
إدارة المطالبات لشركاء التأمين
تدير Open Lending المطالبات لشركائها في التأمين، مما يساهم في تدفق إيراداتها. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تم إنشاء رسوم إدارة المطالبات والخدمات الأخرى 7.6 مليون دولار في الإيرادات، زيادة طفيفة من 7.5 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وشهد إجمالي الإيرادات من إدارة المطالبات ما يصل إلى زيادة 2% سنة بعد سنة.
التطوير المستمر لنماذج المخاطر
يعد التطوير المستمر لنماذج المخاطر أمرًا بالغ الأهمية لعمليات Open Lending، مما يسمح للشركة بتحسين عمليات الاكتتاب الخاصة بها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) المعدلة ل 7.8 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بانخفاض قدره 25% من 10.3 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا الانخفاض تأثير التغيرات في إيرادات حصة الأرباح وزيادة التكاليف المرتبطة بالخدمات، مما يسلط الضوء على أهمية التحسينات المستمرة لنموذج المخاطر.
| المقاييس الرئيسية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| القروض المعتمدة | 27,435 | 29,959 | -8% |
| قيمة القروض المؤمنة الميسرة (بالملايين) | $772.5 | $883.5 | -12% |
| متوسط حجم القرض | $28,156 | $29,489 | -4.5% |
| العقود الموقعة مع المقرضين | 21 | 8 | 162.5% |
| إيرادات إدارة المطالبات (بالملايين) | $7.6 | $7.5 | 2% |
| الأرباح المعدلة قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (بالملايين) | $7.8 | $10.3 | -25% |
مؤسسة الإقراض المفتوحة (LPRO) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة بيانات خاصة تحتوي على 20 عامًا من البيانات
تعد قاعدة البيانات الخاصة بشركة Open Lending Corporation أحد الأصول المهمة، حيث تحتوي على أكثر من 20 عامًا من بيانات أداء القروض التاريخية. تعد مجموعة البيانات الشاملة هذه جزءًا لا يتجزأ من نمذجة المخاطر وعمليات اتخاذ القرار، مما يسمح للشركة بتحسين معايير الاكتتاب الخاصة بها وتحسين توقعات أداء القروض. ومن خلال الاستفادة من هذه البيانات، تعمل شركة Open Lending على تعزيز قدرتها التنافسية في سوق إقراض السيارات، لا سيما في القطاعات شبه الأولية وغير الرئيسية، والتي تمثل سوقًا سنويًا يقدر بنحو 270 مليار دولار.
منصة التكنولوجيا المتقدمة (LPP)
تعمل منصة التكنولوجيا المتقدمة للشركة، والمعروفة باسم LPP (منصة أداء الإقراض)، على تسهيل التكامل السلس لعمليات إنشاء القروض والاكتتاب في التأمين. تدعم هذه المنصة دورة حياة المعاملة بأكملها، بدءًا من معالجة طلبات الائتمان وحتى الموافقة على التأمين وإدارة المطالبات في الوقت الفعلي. وفي الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سهّل الإقراض المفتوح 27,435 قرضًا معتمدًا، مما يعكس قدرة تشغيلية قوية تدعمها هذه التكنولوجيا.
| متري | القيمة (2024 الربع الثالث) |
|---|---|
| القروض المعتمدة | 27,435 |
| متوسط حجم القرض | $28,156 |
| القيمة الإجمالية للقروض المؤمنة الميسرة | $772,469,000 |
القوى العاملة ذات الخبرة في مجال التمويل والتكنولوجيا
تعد القوى العاملة في Open Lending موردًا حيويًا، وتضم محترفين ماهرين في مجال التمويل والتكنولوجيا. يقود هذا الفريق ذو الخبرة الابتكار والكفاءة التشغيلية، مع التركيز على تطوير نماذج متقدمة لتقييم المخاطر وتعزيز خدمة العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن زيادة في نفقات البيع والتسويق بنسبة 9% على أساس سنوي، مما يسلط الضوء على التركيز على الحفاظ على قوة عاملة مطلعة لدعم النمو.
علاقات قوية مع المقرضين وشركات التأمين
وقد أقامت الشركة علاقات قوية مع مقرضي السيارات وشركاء التأمين، وهو أمر ضروري لنجاحها التشغيلي. أفاد الإقراض المفتوح بوجود 394 مُقرضًا نشطًا اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو انخفاض طفيف عن السنوات السابقة، مما يشير إلى بيئة إقراض مستقرة ولكنها تنافسية. وقعت الشركة 21 عقدًا جديدًا مع مقرضي السيارات في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يوضح جهودها المستمرة لتوسيع شراكاتها وتعزيز تواجدها في السوق.
| العلاقات الرئيسية | قيمة |
|---|---|
| المقرضون النشطون | 394 |
| العقود الجديدة الموقعة (الربع الثالث 2024) | 21 |
| عدد القروض المعتمدة (الربع الثالث 2024) | 27,435 |
مؤسسة الإقراض المفتوحة (LPRO) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
استهداف المقترضين شبه الرئيسيين وغير الرئيسيين الذين يعانون من نقص الخدمات
تركز شركة Open Lending Corporation على تقديم حلول إقراض مصممة خصيصًا للمقترضين شبه الرئيسيين وغير الرئيسيين الذين يعانون من نقص الخدمات. يمثل هذا القطاع جزءًا كبيرًا من سوق الإقراض، بحوالي تم تصنيف 40٪ من المستهلكين الأمريكيين على أنهم قريبون من رئيس الوزراء أو غير رئيس الوزراء. تتيح منصة الشركة للمقرضين تقديم القروض التي تلبي الاحتياجات الفريدة لهؤلاء المقترضين، مما يساعد على سد الفجوة في الوصول إلى الائتمان.
اتخاذ القرار الآلي للموافقات على القروض
يستخدم Open Lending التكنولوجيا المتقدمة لأتمتة عملية اتخاذ القرار للموافقة على القروض. تعمل هذه الأتمتة على تقليل الوقت المستغرق لتقييم طلبات القروض، مما يعزز الكفاءة التشغيلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن تسهيل 27,435 قرضاً مصدقاً بقيمة إجمالية تبلغ حوالي 772.5 مليون دولار. وكان متوسط حجم القرض لكل قرض معتمد $28,156.
نماذج التسعير القائمة على المخاطر لتحسين شروط القرض
تستخدم الشركة نماذج تسعير قائمة على المخاطر تسمح للمقرضين بتحسين شروط القرض بناءً على الجدارة الائتمانية للمقترضين. ولا يساعد هذا النموذج في تخفيف المخاطر المرتبطة بإقراض المستهلكين القريبين وغير الرئيسيين فحسب، بل يضمن أيضًا حصول المقترضين على أسعار فائدة تنافسية. في الربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة Open Lending عن إيرادات حصة أرباح قدرها 6.8 مليون دولار من أصول القروض المعتمدة، مما يدل على فعالية استراتيجيات التسعير الخاصة بها.
تحليلات شاملة لتحسين أداء المقرض
يوفر Open Lending تحليلات شاملة لشركائه المقرضين، مما يمكنهم من تقييم الأداء واتخاذ قرارات الإقراض المستنيرة. تتضمن منصة التحليلات رؤى حول سلوك المقترض، ومقاييس أداء القروض، واتجاهات السوق، والتي تعتبر ضرورية لتعزيز الاستراتيجيات التشغيلية للمقرضين. ونتيجة لذلك، رأت الشركة انخفاض بنسبة 8% في القروض المعتمدة مقارنة بالعام السابق، مما يشير إلى الحاجة إلى التحسين المستمر للأداء.
| المقاييس الرئيسية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| القروض المعتمدة | 27,435 | 29,959 | -8% |
| قيمة القروض المؤمنة الميسرة | $772,469,000 | $883,470,000 | -12.5% |
| متوسط حجم القرض | $28,156 | $29,489 | -4.5% |
| إيرادات حصة الربح | $6,822,000 | $8,022,000 | -15% |
تعد عروض القيمة هذه جزءًا لا يتجزأ من استراتيجية Open Lending، مما يسمح لها بتمييز نفسها في سوق تنافسية مع تلبية الاحتياجات المحددة للمقترضين المحرومين. إن تركيز الشركة على التكنولوجيا والتحليلات يضعها في موقع جيد للنمو المستقبلي في قطاع الإقراض.
مؤسسة الإقراض المفتوحة (LPRO) - نموذج العمل: علاقات العملاء
دعم العملاء المخصص للمقرضين
توفر Open Lending Corporation دعمًا مخصصًا للعملاء لمقرضيها، مما يضمن حصولهم على المساعدة عندما يحتاجون إليها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Open Lending 394 مقرضًا يصدق على القروض في نهاية الفترة، بما في ذلك 11 مقرضًا جديدًا تمت إضافتهم خلال الربع. وينعكس هذا الالتزام بالدعم في الإستراتيجية التشغيلية للشركة، والتي تؤكد على التفاعل المباشر والخدمة الشخصية لتعزيز رضا المقرضين والاحتفاظ بهم.
تحديثات منتظمة وتدريب على منصة LPP
تجري الشركة تحديثات منتظمة ودورات تدريبية لمنصة LPP (برنامج حماية الإقراض) الخاصة بها للتأكد من أن المقرضين على دراية جيدة بوظائفها وميزاتها. يعد هذا التدريب أمرًا ضروريًا للحفاظ على عملية فعالة لإصدار شهادات القروض. وقد ثبت أن الدورات التدريبية تعمل على تحسين أداء المقرضين والثقة في استخدام المنصة، وهو أمر حيوي نظرا للتغيرات في ديناميكيات السوق.
المشاركة من خلال تقارير تحليلات الأداء
يقوم Open Lending بإشراك المقرضين من خلال تقارير تحليلات الأداء التفصيلية. على سبيل المثال، في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سهّل الإقراض المفتوح 27435 قرضًا معتمدًا، بقيمة إجمالية للقروض المؤمنة الميسرة تصل إلى 772.5 مليون دولار. توفر هذه التقارير للمقرضين رؤى حول أداء قروضهم، مما يساعدهم على اتخاذ قرارات مستنيرة وتحسين استراتيجياتهم. وكان متوسط حجم القرض لكل قرض معتمد 28,156 دولارًا. يعزز هذا النهج المبني على البيانات بيئة تعاونية حيث يمكن للمقرضين رؤية تأثير قراراتهم وتحسين عملياتهم.
بناء الثقة من خلال ترتيبات شفافة لتقاسم الأرباح
يعطي Open Lending الأولوية لبناء الثقة مع مقرضيه من خلال ترتيبات شفافة لتقاسم الأرباح. بلغت إيرادات حصة الأرباح للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 6.8 مليون دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا عن العام السابق بسبب انخفاض حجم القروض المعتمدة والتغيرات في تقديرات تقاسم الأرباح. سجلت الشركة حصة أرباح متوقعة مرتبطة بـ 27,435 قرضًا معتمدًا جديدًا، بمتوسط 502 دولارًا لكل قرض. وهذا الوضوح في شروط تقاسم الأرباح يعزز ثقة المقرض في الشراكة.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| القروض المعتمدة | 27,435 | 29,959 | -8% |
| قيمة القروض المؤمنة الميسرة (مليون دولار) | 772.5 | 883.5 | -12.5% |
| متوسط حجم القرض ($) | 28,156 | 29,489 | -4.5% |
| إيرادات حصة الربح (مليون دولار) | 6.8 | 8.0 | -15% |
تعد عناصر علاقات العملاء هذه أمرًا بالغ الأهمية لنموذج أعمال Open Lending Corporation، حيث إنها لا تعزز رضا المقرضين فحسب، بل تعمل أيضًا على تحفيز أداء الأعمال بشكل عام في سوق تنافسية. يعد التركيز على الدعم المخصص والتدريب المنتظم وتحليلات الأداء وتقاسم الأرباح الشفاف جزءًا لا يتجزأ من الحفاظ على قاعدة المقرضين وتنميتها.
مؤسسة الإقراض المفتوحة (LPRO) – نموذج الأعمال: القنوات
البيع المباشر لمقرضي السيارات
تشارك شركة Open Lending Corporation في المبيعات المباشرة لمقرضي السيارات، مما يسهل عملية التصديق على القروض من خلال منصتها الخاصة. وحتى 30 سبتمبر 2024، وقعت الشركة 21 عقدًا مع مقرضي السيارات خلال الربع، وهو ما يمثل زيادة كبيرة مقارنة بـ 8 عقود في نفس الفترة من عام 2023.
منصة على الإنترنت لإصدار شهادات القروض
تدير الشركة منصة عبر الإنترنت توفر شهادة قروض في الوقت الفعلي للمقترضين القريبين وغير الرئيسيين. خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، صدق الإقراض المفتوح على 27,435 قرضًا بقيمة 772.5 مليون دولار تقريبًا. بلغ متوسط حجم القرض للقروض المعتمدة 28,156 دولارًا أمريكيًا، مما يعكس انخفاضًا من 29,489 دولارًا أمريكيًا في العام السابق.
الشراكة مع شركات التأمين لتكامل الخدمة
أقامت Open Lending شراكات مع شركات تأمين مختلفة لدمج شهادة القروض مع خيارات التأمين. يعزز هذا النموذج عرض القيمة لمقرضي السيارات من خلال تقديم خدمات مجمعة. بلغت حصة الربح المتوقعة المرتبطة بالقروض المعتمدة 44.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 53.0 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى انخفاض الربحية بسبب انخفاض حجم القروض.
التسويق من خلال الفعاليات والمؤتمرات الصناعية
تشارك Open Lending بنشاط في الأحداث والمؤتمرات الصناعية لتسويق خدماتها وإقامة علاقات جديدة. وقد أدى حضور الشركة لمثل هذه الفعاليات إلى زيادة مشاركة المقرضين، مما ساهم في ضم مقرضين جدد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي عدد المقرضين النشطين 406، بانخفاض من 463 في نفس الوقت من عام 2023.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| العقود الموقعة مع مقرضي السيارات | 21 | 8 |
| القروض المعتمدة | 27,435 | 29,959 |
| قيمة القروض المؤمن عليها الميسرة (بالآلاف) | $772,469 | $883,470 |
| متوسط حجم القرض | $28,156 | $29,489 |
| المقرضون النشطون | 406 | 463 |
مؤسسة الإقراض المفتوحة (LPRO) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
البنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية
تخدم شركة Open Lending Corporation مجموعة متنوعة من البنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية، والتي تعتبر بالغة الأهمية لنموذج أعمالها. وتركز هذه المؤسسات في المقام الأول على تقديم القروض للعملاء المحليين، وغالباً ما تفتقر إلى التكنولوجيا المتخصصة لضمان قروض السيارات شبه الأولية وغير الرئيسية. تتيح منصة Open Lending لهذه البنوك والاتحادات الائتمانية تعزيز عروض القروض الخاصة بها من خلال توفير التسعير على أساس المخاطر وقدرات اتخاذ القرار الآلي.
شركات التمويل المستقلة
تمثل شركات التمويل المستقلة شريحة عملاء مهمة أخرى للإقراض المفتوح. غالبًا ما تسعى هذه الشركات إلى توسيع محافظها الاستثمارية من خلال استهداف الأسواق التي تعاني من نقص الخدمات. يقدم Open Lending أدوات لشركات التمويل لتقييم المخاطر بفعالية وإدارة عمليات إنشاء القروض، مما يساعدها في النهاية على زيادة حجم قروضها وربحيتها.
أذرع التمويل الأسيرة لشركات صناعة السيارات
تعد أذرع التمويل الأسيرة لشركات صناعة السيارات أيضًا جزءًا مهمًا من الإقراض المفتوح. توفر هذه الكيانات خيارات التمويل مباشرة للمستهلكين الذين يشترون المركبات من الشركات المصنعة المرتبطة بها. ويدعم الإقراض المفتوح هذه الأذرع المالية من خلال تسهيل الاكتتاب في القروض للمقترضين شبه الرئيسيين وغير الرئيسيين، مما يسمح لهم بالاستحواذ على حصة أكبر من سوق تمويل السيارات.
المقترضون القريبون وغير الرئيسيين
يستهدف الإقراض المفتوح المقترضين القريبين وغير الرئيسيين، وهي فئة سكانية تمثل جزءًا كبيرًا من سوق قروض السيارات. وتقدر قيمة هذا الجزء بحوالي 270 مليار دولار سنويًا، مع خدمة الإقراض المفتوح حاليًا 1% من هذا السوق. وتهدف الشركة إلى تزويد هؤلاء المقترضين بإمكانية الوصول إلى خيارات التمويل التي قد يتجاهلها المقرضون التقليديون، وبالتالي معالجة فجوة كبيرة في صناعة تمويل السيارات.
| شريحة العملاء | حجم السوق (تقديري) | اختراق سوق الإقراض المفتوح |
|---|---|---|
| البنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية | يختلف حسب المنطقة | لا يوجد |
| شركات التمويل المستقلة | تختلف، ولكن إمكانات النمو كبيرة | لا يوجد |
| أذرع التمويل الأسيرة لشركات صناعة السيارات | جزء من سوق بقيمة 270 مليار دولار | لا يوجد |
| المقترضون القريبون وغير الرئيسيين | 270 مليار دولار سنويا | 1% |
باختصار، تعالج شركة Open Lending Corporation بشكل فعال احتياجات قطاعات العملاء المختلفة، مع التركيز بشكل خاص على أولئك الممثلين تمثيلاً ناقصًا في سوق تمويل السيارات، وبالتالي تضع نفسها في مكانة مناسبة للنمو المستقبلي وزيادة حصتها في السوق.
مؤسسة الإقراض المفتوحة (LPRO) – نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
تكاليف تطوير التكنولوجيا والصيانة
تتكبد شركة Open Lending Corporation تكاليف كبيرة تتعلق بتطوير التكنولوجيا وصيانتها. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن نفقات بحث وتطوير بقيمة 3.6 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 12% مقارنة بـ 4.1 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. هذه التكاليف ضرورية للحفاظ على برنامج حماية القروض وتعزيزه ( LPP)، والذي يتضمن برنامجًا يدعم دورة حياة المعاملات الكاملة لمقرضي السيارات.
رواتب الموظفين ومزاياهم
يعد تعويض الموظفين مكونًا رئيسيًا في هيكل تكلفة الإقراض المفتوح. وخلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المصاريف العمومية والإدارية 9.6 مليون دولار أمريكي، بينما بلغت مصاريف البيع والتسويق 4.9 مليون دولار أمريكي. خلال فترة التسعة أشهر، ارتفعت النفقات العامة والإدارية إلى 33.3 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 7% من 31.0 مليون دولار أمريكي في العام السابق، ويعود ذلك بشكل أساسي إلى ارتفاع تعويضات ومزايا الموظفين. بالإضافة إلى ذلك، تساهم تعويضات الموظفين والمزايا المتعلقة بتطوير التكنولوجيا وخدمة العملاء في إجمالي نفقات الرواتب، والتي تعتبر ضرورية لتحقيق الكفاءة التشغيلية.
مصاريف التسويق والمبيعات
وقد أظهرت نفقات التسويق والمبيعات الخاصة بالإقراض المفتوح زيادة طفيفة. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن هذه النفقات بمبلغ 4.9 مليون دولار أمريكي، بزيادة 9٪ من 4.5 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من العام السابق. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مصاريف البيع والتسويق 13.3 مليون دولار أمريكي، بزيادة هامشية عن 13.1 مليون دولار أمريكي في العام السابق. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع تكاليف تعويضات الموظفين، على الرغم من انخفاض نفقات التسويق المباشر، مما يشير إلى التحول نحو استراتيجيات تسويق أكثر كفاءة.
الرسوم المدفوعة لمقدمي خدمات الطرف الثالث
يدفع Open Lending رسومًا مختلفة لمقدمي الخدمات الخارجيين، والتي يتم تضمينها في تكلفة الخدمات. وبالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت تكلفة الخدمات 6.1 مليون دولار أمريكي، مرتفعة من 5.4 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وتعكس هذه الزيادة ارتفاع تعويضات ومزايا الموظفين، فضلاً عن زيادة الرسوم المدفوعة لمقدمي خدمات البيانات، والتي ارتفع بمقدار 0.3 مليون دولار. وبلغت التكلفة الإجمالية للخدمات للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 17.6 مليون دولار أمريكي، بزيادة طفيفة عن 16.9 مليون دولار أمريكي في العام السابق.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف) | 9 أشهر 2024 (بالآلاف) | 9 أشهر 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|
| تطوير التكنولوجيا | $992 | $1,717 | $3,601 | $4,075 |
| رواتب ومزايا الموظفين (G&A) | $9,594 | $9,875 | $33,318 | $31,041 |
| مصاريف التسويق والمبيعات | $4,897 | $4,509 | $13,260 | $13,136 |
| الرسوم لمقدمي الخدمات الخارجيين | $6,127 | $5,369 | $17,590 | $16,917 |
مؤسسة الإقراض المفتوحة (LPRO) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
رسوم البرنامج من مقرضي السيارات
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت رسوم البرنامج 43.3 مليون دولار، بانخفاض قدره 14% من 50.6 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وللثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت رسوم البرنامج 14.2 مليون دولار، تحت 8% من 15.4 مليون دولار في العام السابق.
حصة الربح من شركاء التأمين
إجمالي إيرادات حصة الأرباح للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 30.0 مليون دولار، يمثل أ 32% نقصان من 44.4 مليون دولار في عام 2023. وفي فترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت حصة الأرباح 6.8 مليون دولار، تحت 15% من 8.0 مليون دولار في نفس الربع من العام السابق.
كانت حصة الربح المتوقعة المرتبطة بإنشاءات القروض المعتمدة الجديدة هي 13.8 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 16.1 مليون دولار في العام السابق، وهو ما يعكس متوسط $502 لكل قرض لـ 27,435 قرضًا معتمدًا جديدًا.
رسوم خدمة إدارة المطالبات
ارتفعت الإيرادات من إدارة المطالبات ورسوم الخدمات الأخرى إلى 7.6 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بارتفاع طفيف من 7.5 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وخلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت هذه الإيرادات 2.5 مليون دولار، أسفل من 2.6 مليون دولار في عام 2023 .
الإيرادات من خدمات تحليل البيانات
تحقق شركة Open Lending Corporation إيرادات إضافية من خلال خدمات تحليل البيانات، على الرغم من عدم الكشف عن أرقام الإيرادات المحددة لهذا التدفق في أحدث التقارير المالية. تعد تحليلات الشركة جزءًا لا يتجزأ من عملية إنشاء القروض، حيث تستفيد من قاعدة البيانات المتراكمة 20 سنة البيانات لتعزيز اتخاذ القرارات المتعلقة بالمخاطر.
| تدفق الإيرادات | إيرادات الربع الثالث من عام 2024 | إيرادات الربع الثالث من عام 2023 | إيرادات 9 أشهر 2024 | إيرادات 9 أشهر 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|---|
| رسوم البرنامج | 14.2 مليون دولار | 15.4 مليون دولار | 43.3 مليون دولار | 50.6 مليون دولار | -14% |
| حصة الربح | 6.8 مليون دولار | 8.0 مليون دولار | 30.0 مليون دولار | 44.4 مليون دولار | -32% |
| الرسوم الإدارية للمطالبات | 2.5 مليون دولار | 2.6 مليون دولار | 7.6 مليون دولار | 7.5 مليون دولار | +2% |
| خدمات تحليل البيانات | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Open Lending Corporation (LPRO) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Open Lending Corporation (LPRO)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Open Lending Corporation (LPRO)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.