شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB): مخطط نموذج الأعمال [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) Bundle
اكتشف الاستراتيجيات المبتكرة وراء شركة Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) أثناء بحثنا فيها قماش نموذج الأعمال. يسلط هذا الإطار الضوء على كيفية إنشاء MCB للقيمة من خلال الشراكات والأنشطة والموارد الرئيسية مع خدمة شرائح عملائها المتنوعة. اكتشف كيف أن التزامهم بالخدمات المصرفية الشخصية والعلاقات المجتمعية القوية يضعهم بشكل فريد في المشهد المالي. تابع القراءة لاستكشاف المكونات الأساسية التي تدفع نجاح MCB!
شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية
يتعاون بنك متروبوليتان القابضة (MCB) بشكل نشط مع الشركات المحلية لتعزيز المشاركة المجتمعية وعروض الخدمات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي الودائع إلى 6.3 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 532.6 مليون دولار أمريكي، أو 9.3%، مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023. ويُعزى هذا النمو جزئيًا إلى الشراكات مع الشركات المحلية التي تدفع تدفقات الودائع من خلال إحالات العملاء والخدمات المشتركة.
تمكن هذه التعاونات بنك MCB من تصميم منتجات مالية مخصصة لاحتياجات المؤسسات المحلية، وبالتالي تعزيز الولاء وتحسين الاحتفاظ بالعملاء.
الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية
أقام MCB شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز قدراته المصرفية الرقمية. يقوم البنك حاليًا بتنفيذ مبادرة التحول الرقمي، والتي من المتوقع أن تتكبد زيادة قدرها 5.1 مليون دولار في تكاليف التكنولوجيا لعام 2024. وتهدف هذه المبادرة إلى تحسين تجربة العملاء من خلال الحلول المصرفية المتقدمة عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
علاوة على ذلك، حققت مجموعة المدفوعات العالمية التابعة لـ MCB إيرادات قدرها 3.5 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، مما يشير إلى فعالية تعاوناتها في مجال التكنولوجيا المالية. تعمل هذه الشراكات على تسهيل حلول الدفع المبتكرة، مما يمكّن بنك MCB من المنافسة بفعالية في المشهد المالي سريع التطور.
العلاقات مع الهيئات التنظيمية
يحتفظ MCB بعلاقات قوية مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال وتخفيف المخاطر. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ معدل الضريبة الفعلي المقدر للشركة 30.2%، مما يعكس التدقيق التنظيمي المستمر. بالإضافة إلى ذلك، سجل البنك احتياطيًا تنظيميًا قبل الضريبة بقيمة 10 ملايين دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، مما يؤكد نهجه الاستباقي تجاه المتطلبات التنظيمية.
ومن خلال التعامل مع الهيئات التنظيمية، لا يضمن بنك MCB الامتثال فحسب، بل يعزز أيضًا سمعته ومصداقيته في السوق، وبالتالي تعزيز الثقة بين أصحاب المصلحة.
التحالفات مع مقدمي خدمات معالجة الدفع
تعد التحالفات مع مقدمي خدمات معالجة الدفع أمرًا بالغ الأهمية للكفاءة التشغيلية وخدمة العملاء لدى MCB. تم الإبلاغ عن دخل البنك من غير الفوائد من معالجة المدفوعات والخدمات ذات الصلة بمبلغ 6.3 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024. وتمكّن هذه الشراكات MCB من تقديم خدمات معالجة المعاملات السلسة، والتي تعد ضرورية للاحتفاظ بالعملاء في بيئة مصرفية تنافسية.
علاوة على ذلك، بلغ إجمالي الأوراق المالية لبنك MCB 954.6 مليون دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مما يعكس استثماراته الإستراتيجية في التكنولوجيا وقدرات معالجة المدفوعات. ويعزز هذا النهج قدرة البنك على تقديم حلول مالية شاملة لعملائه.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | المشاركة والمنتجات المخصصة | إجمالي الودائع: 6.3 مليار دولار (بزيادة 9.3% عن ديسمبر 2023) |
| شركات التكنولوجيا المالية | مبادرات التحول الرقمي | وزادت تكاليف التكنولوجيا بمقدار 5.1 مليون دولار |
| الهيئات التنظيمية | الامتثال وتخفيف المخاطر | معدل الضريبة الفعلي: 30.2%؛ الاحتياطي التنظيمي: 10 مليون دولار |
| معالجات الدفع | خدمات معالجة المعاملات | الدخل من غير الفوائد: 6.3 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024 |
شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إنشاء وإدارة القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة متروبوليتان بنك القابضة عن إجمالي قروض بقيمة 5.9 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 272.3 مليون دولار أمريكي، أو 4.8٪، مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023. وتتركز محفظة القروض بشكل أساسي في القروض العقارية التجارية. والتي تمثل 80.3% من إجمالي القروض. تشمل الأعطال المحددة ما يلي:
| نوع القرض | الرصيد (بالآلاف) | % من إجمالي القروض |
|---|---|---|
| CRE (بما في ذلك قروض الرهن العقاري متعددة الأسر) | $4,738,091 | 80.3% |
| C&I (تجاري & صناعي) | $1,069,676 | 18.2% |
| آخر | $92,233 | 1.5% |
أكبر تركيز في قطاع CRE هو القروض المقدمة لمرافق التمريض الماهرة، والتي يبلغ مجموعها 1.8 مليار دولار، أو 30.1٪ من إجمالي القروض.
استراتيجيات جمع الودائع
بلغ إجمالي ودائع بنك متروبوليتان 6.3 مليار دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 532.6 مليون دولار أمريكي أو ما نسبته 9.3% عن 31 ديسمبر 2023. وتكوين هذه الودائع كما يلي:
| نوع الإيداع | الرصيد (بالآلاف) | % من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| الودائع تحت الطلب التي لا تحمل فوائد | $1,780,305 | 28.4% |
| حسابات سوق المال | $4,391,134 | 70.0% |
| حسابات التوفير | $9,102 | 0.1% |
| الودائع لأجل | $89,366 | 1.4% |
وتعزى الزيادة في الودائع إلى النمو واسع النطاق عبر مختلف قطاعات الودائع، مع زيادات كبيرة في حسابات سوق المال.
إدارة المخاطر والامتثال
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان 62.5 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة من 58.0 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وبلغ مخصص خسائر الائتمان للأشهر التسعة المنتهية 4.8 مليون دولار أمريكي، مدفوعًا بنمو القروض. وأحكام محددة تتعلق بالقروض التجارية والصناعية.
تشمل مقاييس جودة الأصول الرئيسية ما يلي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| القروض المتعثرة | $30,989,000 |
| القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض | 0.53% |
| مخصص خسائر الائتمان إلى إجمالي القروض | 1.06% |
وتؤكد نسب رأس مال البنك الالتزام بالمتطلبات التنظيمية، مما يضمن وضع "رأس مال جيد".
إدارة علاقات العملاء
يركز بنك متروبوليتان على اتباع نهج قائم على العلاقات في إدارة العملاء، وهو ما ينعكس في قاعدة عملائه المتنوعة والخدمات المصممة خصيصًا. يدير البنك ستة مراكز مصرفية ذات مواقع استراتيجية، مع التركيز على الشركات الصغيرة ومؤسسات السوق المتوسطة. تشمل المقاييس الرئيسية التي تسلط الضوء على مشاركة العملاء ما يلي:
| نوع العميل | الرصيد المقدر (بالملايين) |
|---|---|
| عملاء الاقتراض | $2,500 |
| عملاء التجزئة غير المقترضين | $1,000 |
| عملاء إدارة النقد للشركات | $800 |
إن تركيز البنك على الكيانات المحلية، بما في ذلك عملاء البلديات وبرامج محددة مثل برنامج EB-5، يزيد من تنويع مصادر تمويله.
شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
موظفين مصرفيين ذوي خبرة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت شركة Metropolitan Bank Holding Corp. بتوظيف قوة عاملة تضم عددًا كبيرًا من المتخصصين المصرفيين ذوي الخبرة. وساهمت الزيادة في عدد الموظفين في ارتفاع مصاريف التعويضات والمزايا التي بلغت 58.2 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 48.8 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
البنية التحتية التكنولوجية للعمليات المصرفية
استثمر بنك متروبوليتان في تعزيز بنيته التحتية التكنولوجية كجزء من مبادرة التحول الرقمي التي تهدف إلى تحسين الكفاءة التشغيلية. ارتفعت تكاليف التكنولوجيا إلى 9 ملايين دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 4 ملايين دولار أمريكي في العام السابق. يعد هذا الاستثمار أمرًا بالغ الأهمية لدعم العمليات التي تواجه العملاء والعمليات الداخلية، ومن المتوقع أن يستمر حتى عام 2025.
رأس المال لأنشطة الإقراض
بلغ إجمالي القروض، بعد خصم الرسوم المؤجلة والتكاليف غير المطفأة، 5.9 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة قدرها 272.3 مليون دولار أمريكي أو 4.8% عن نهاية العام 2023. وارتفع متوسط رصيد القروض بمقدار 764.5 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية 30 سبتمبر 2024 مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. هيكل رأسمال البنك يدعم اقراضه الأنشطة، حيث بلغت حقوق المساهمين 715.2 مليون دولار أمريكي في نفس التاريخ.
شبكة المراكز المصرفية
يدير بنك متروبوليتان شبكة من المراكز المصرفية التي تعتبر بالغة الأهمية لمشاركة العملاء وتقديم الخدمات. وصل إجمالي الودائع إلى 6.3 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، بزيادة إجمالية قدرها 532.6 مليون دولار أمريكي أو 9.3% عن 31 ديسمبر 2023. ويدعم هذا النمو تواجد البنك في مجال التجزئة وعلاقاته مع العملاء، مما يسهل جمع الودائع عبر مختلف البنوك. عمودي.
| المقاييس الرئيسية | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض | 5.9 مليار دولار | 5.6 مليار دولار | 4.8% |
| إجمالي الودائع | 6.3 مليار دولار | 5.8 مليار دولار | 9.3% |
| التعويضات والمزايا | 58.2 مليون دولار | 48.8 مليون دولار | 19.5% |
| تكاليف التكنولوجيا | 9 ملايين دولار | 4 ملايين دولار | 125% |
| حقوق المساهمين | 715.2 مليون دولار | 659.0 مليون دولار | 8.5% |
شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
الخدمات المصرفية الشخصية
تركز شركة متروبوليتان بنك القابضة على تقديم خدمات مصرفية مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء الفردية. ويشمل ذلك مديري العلاقات المخصصين الذين يقدمون حلولاً مالية مخصصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 7.4 مليار دولار أمريكي، مما يعكس قدرته على دعم عملاء متنوعين.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
يقدم البنك أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع. وبالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ متوسط العائد على القروض 7.52%، مرتفعاً من 6.80% في الربع نفسه من عام 2023. كما ارتفع متوسط تكلفة الودائع إلى 3.25%، ارتفاعاً من 2.22% على أساس سنوي. وبلغ صافي هامش الفائدة للربع الثالث من عام 2024 3.62%، مقارنة بـ 3.27% لنفس الفترة من عام 2023.
روابط مجتمعية قوية ومعرفة بالسوق المحلية
تؤكد MCB على الروابط المجتمعية القوية وتستفيد من المعرفة بالسوق المحلية لتعزيز العلاقات مع العملاء. يحتفظ البنك بتركيز كبير في منطقة نيويورك الحضرية، حيث تقع 79.9٪ من محفظة القروض العقارية التجارية (CRE) ومحفظة القروض التجارية والصناعية (C&I) في هذه المنطقة. يتيح هذا التركيز المحلي لـ MCB فهم احتياجات مجتمعها وتلبيتها بشكل أفضل.
عروض المنتجات المتنوعة بما في ذلك القروض التجارية
يقدم بنك متروبوليتان مجموعة متنوعة من المنتجات، بما في ذلك القروض التجارية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض بعد خصم الرسوم المؤجلة 5.9 مليار دولار، وتشكل القروض العقارية التجارية 80.3% من هذه المحفظة. وفيما يلي تفصيل محفظة القروض التجارية:
| نوع القرض | الرصيد (بالآلاف) | % من إجمالي القروض |
|---|---|---|
| مرافق التمريض الماهرة | $1,774,311 | 30.1% |
| متعدد الأسرة | $389,124 | 6.6% |
| مكتب | $419,741 | 7.1% |
| الاستخدام المختلط | $334,929 | 5.7% |
| ضيافة | $329,228 | 5.6% |
| بيع بالتجزئة | $319,743 | 5.4% |
| أرض | $221,059 | 3.7% |
| مستودع/صناعية | $166,537 | 2.8% |
| بناء | $176,277 | 3.0% |
| آخر | $607,142 | 10.3% |
| إجمالي حقوق المساواة العرقية | $4,738,091 | 80.3% |
ويتيح هذا العرض المتنوع لبنك MCB تلبية احتياجات مختلف القطاعات داخل القطاع التجاري، وبالتالي تعزيز عروض القيمة لعملائه من رجال الأعمال.
شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
نموذج الخدمة المبني على العلاقات
تؤكد شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) على أ نموذج الخدمة المبني على العلاقات لتعزيز رضا العملاء وولائهم. يركز هذا النهج على التفاعلات الشخصية وفهم احتياجات العملاء لتصميم الحلول المالية وفقًا لذلك. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك MCB عن إجمالي ودائع بقيمة 6.3 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 532.6 مليون دولار أمريكي أو 9.3% عن 31 ديسمبر 2023، مما يعكس فعالية هذا النموذج في جذب العملاء والاحتفاظ بهم.
إدارة حسابات مخصصة للشركات
يوفر MCB إدارة حساب مخصصة الخدمات لعملائها من رجال الأعمال. وهذا يشمل المشورة المالية الشخصية والحلول المصرفية المخصصة. تتكون محفظة القروض التجارية للبنك، اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، من 1.1 مليار دولار أمريكي من القروض التجارية والصناعية، وهو ما يمثل 18.2% من إجمالي القروض. ساعدت هذه الخدمة المخصصة MCB في الحفاظ على علاقات قوية مع الشركات المحلية، لا سيما في منطقة نيويورك الحضرية، حيث يتركز 79.9% من محفظة قروض العقارات التجارية (CRE) والقروض الخاصة بها.
دعم العملاء من خلال قنوات متعددة
لتعزيز تجربة العملاء، تقدم MCB دعم العملاء من خلال قنوات متعددة، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات داخل الفروع. استثمر البنك في مبادرة التحول الرقمي التي تهدف إلى تحسين قدراته التكنولوجية، مع زيادة تكاليف التكنولوجيا بمقدار 5.1 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وقد أتاح هذا الاستثمار لبنك MCB تقديم خدمة عملاء فعالة وسهلة الوصول، وتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. تفضيلات عملائها.
المشاركة من خلال الأحداث المجتمعية
MCB تشارك بنشاط مع مجتمعها من خلال أحداث المجتمع والرعاية، مما يعزز التزامها بالتنمية المحلية. ولا تؤدي مشاركة البنك في هذه الأحداث إلى تعزيز ظهور علامته التجارية فحسب، بل تعزز أيضًا العلاقات مع العملاء المحتملين. وفي إطار جهوده الرامية إلى تعزيز الروابط المجتمعية، خصص بنك MCB الموارد لدعم المبادرات المحلية، وهو ما ينعكس في نمو العملاء ومقاييس الاحتفاظ بهم.
| استراتيجية علاقات العملاء | المقاييس الرئيسية | التأثير المالي |
|---|---|---|
| نموذج الخدمة المبني على العلاقات | إجمالي الودائع: 6.3 مليار دولار (30 سبتمبر 2024) | زيادة قدرها 532.6 مليون دولار، أو 9.3% اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 |
| إدارة حسابات مخصصة | قروض C&I: 1.1 مليار دولار | 18.2% من إجمالي القروض |
| قنوات دعم العملاء | الاستثمار التكنولوجي: زاد بمقدار 5.1 مليون دولار | تحسين كفاءة الخدمة |
| المشاركة من خلال الأحداث المجتمعية | دعم المبادرات المجتمعية | تعزيز العلاقات المحلية |
شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: القنوات
ستة مراكز مصرفية ذات موقع استراتيجي
يدير بنك متروبوليتان القابضة ستة مراكز مصرفية ذات موقع استراتيجي في منطقة العاصمة نيويورك. تعمل هذه المراكز كنقاط اتصال فعلية أساسية للعملاء، وتسهيل الخدمات المصرفية الشخصية، والمعاملات التجارية، والمشاركة المجتمعية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع لدى البنك 6.3 مليار دولار، مما يعكس زيادة كبيرة قدرها 532.6 مليون دولار، أو 9.3%، عن 31 ديسمبر 2023.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
ويقدم البنك منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت، تمكن العملاء من إدارة حساباتهم وتحويل الأموال والوصول إلى الخدمات المصرفية المختلفة عن بعد. تدعم المنصة مجموعة واسعة من الوظائف، بما في ذلك دفع الفواتير عبر الإنترنت وتنزيل البيانات. وكجزء من مبادرته للتحول الرقمي، يستثمر البنك في تعزيز تجربة المستخدم عبر الإنترنت، والتي من المتوقع أن تعزز مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم.
تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
يوفر MCB تطبيقًا قويًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يتيح للعملاء إجراء المعاملات المصرفية أثناء التنقل. يتضمن التطبيق ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتحويلات الأموال وتنبيهات الحساب في الوقت الفعلي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للبنك 19.4 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية، مما يشير إلى الاعتماد المتزايد على القنوات الرقمية لتفاعلات العملاء.
التواصل المباشر مع الشركات والمجتمعات
ويشارك بنك متروبوليتان بنشاط في التواصل المباشر مع الشركات والمجتمعات، مع التركيز على بناء العلاقات وفهم الاحتياجات المحلية. يتضمن هذا التواصل حملات تسويقية مستهدفة، والمشاركة في الأحداث المجتمعية، والشراكات مع المنظمات المحلية. ويتجلى التزام البنك بالمشاركة المجتمعية من خلال تركيزه الكبير على الإقراض لقطاع الرعاية الصحية، حيث بلغت القروض 2.1 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل 36.3% من إجمالي القروض حتى 30 سبتمبر 2024.
| قناة | تفاصيل | التأثير على الودائع |
|---|---|---|
| المراكز المصرفية | 6 مراكز في منطقة العاصمة نيويورك | إجمالي الودائع: 6.3 مليار دولار (بزيادة 9.3% عن ديسمبر 2023) |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | منصة شاملة لإدارة الحساب | المساهمة في جزء قدره 19.4 مليون دولار من الدخل من غير الفوائد |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | تشمل الميزات إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتحويلات الأموال | تعزيز مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم |
| التواصل المباشر | المشاركة مع الشركات والمجتمعات المحلية | قروض الرعاية الصحية: 2.1 مليار دولار (36.3% من إجمالي القروض) |
شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
تستهدف شركة Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) في المقام الأول الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs) في منطقة العاصمة نيويورك. غالبًا ما تتراوح عائدات هذه الشركات السنوية من 5 ملايين دولار إلى 400 مليون دولار. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك MCB عن إجمالي رصيد قروض قدره 1.07 مليار دولار أمريكي في شكل قروض تجارية وصناعية، والتي تشمل تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.
الأفراد الأثرياء
كما يقدم بنك MCB خدماته للأفراد الأثرياء، حيث يقدم مجموعة من الخدمات المصرفية الشخصية، بما في ذلك حسابات التوفير ذات العائد المرتفع والمنتجات الاستثمارية المخصصة. تتضمن قاعدة ودائع البنك مساهمات كبيرة من العملاء الأثرياء، حيث يصل إجمالي الودائع إلى 6.27 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويركز نهج البنك على العلاقات المصرفية، وتعزيز ولاء العملاء والاحتفاظ بهم بين الأفراد ذوي الثروات العالية.
الجهات العامة والبلديات
تمثل الهيئات العامة والبلديات شريحة عملاء حيوية أخرى لشركة MCB. ويقدم البنك حلولاً تمويلية متخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الوحدات الحكومية المحلية. ويشمل ذلك حسابات الودائع البلدية وخدمات إدارة الخزانة، والتي تعتبر ضرورية لإدارة الأموال العامة بكفاءة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى MCB ما يقرب من 150 مليون دولار من القروض المقدمة لعملاء البلدية.
شركات الخدمات المالية غير المصرفية
يخدم MCB شركات الخدمات المالية غير المصرفية من خلال توفير الخدمات المصرفية الأساسية، بما في ذلك إدارة النقد وحلول معالجة الدفع. حقق قطاع مجموعة المدفوعات العالمية (GPG)، على الرغم من أنه في طور تقليص بعض الخدمات، إيرادات بقيمة 3.5 مليون دولار خلال الربع الثالث من عام 2024. يسلط هذا القطاع الضوء على قدرة MCB على تلبية احتياجات الخدمات المالية المتخصصة، حتى أثناء تنقله في التغييرات التنظيمية وإعادة هيكلة عروضها.
| شريحة العملاء | العروض الرئيسية | إجمالي القروض (حتى 30 سبتمبر 2024) | إجمالي الودائع (حتى 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|---|---|
| الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم | القروض التجارية، خدمات إدارة النقد | 1.07 مليار دولار | 6.27 مليار دولار |
| الأفراد الأثرياء | مدخرات عالية العائد، والمنتجات الاستثمارية | لا يوجد | 6.27 مليار دولار |
| الجهات العامة والبلديات | القروض البلدية، إدارة الخزانة | 150 مليون دولار | لا يوجد |
| شركات الخدمات المالية غير المصرفية | إدارة النقد ومعالجة الدفع | لا يوجد | لا يوجد |
شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
تعويضات ومزايا الموظفين
ارتفع إجمالي تعويضات ومزايا الموظفين بمقدار 2.7 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، مما أدى إلى إجمالي 51.3 مليون دولار أمريكي للربع مقارنة بـ 30.9 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفعت تعويضات ومزايا الموظفين وبلغ إجمالي الفوائد 135.4 مليون دولار، ارتفاعًا من 94.4 مليون دولار في عام 2023.
تكاليف التكنولوجيا والبنية التحتية
ارتفعت تكاليف التكنولوجيا بمقدار 1.8 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، ويُعزى ذلك في المقام الأول إلى مبادرة التحول الرقمي المستمرة. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت تكاليف التكنولوجيا 5.1 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة الاستثمار في التكنولوجيا لتعزيز الكفاءة التشغيلية.
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
تم الإبلاغ عن نفقات التسويق بحوالي 6.3 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض طفيف من 6.6 مليون دولار أمريكي خلال نفس الربع من عام 2023. وبلغ إجمالي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 19.4 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 21.4 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024. العام السابق.
تكاليف الامتثال التنظيمي
تضمنت تكاليف الامتثال التنظيمي احتياطيًا قبل الضريبة بقيمة 10 ملايين دولار تم تسجيله في الربع الثالث من عام 2024 بسبب جهود الإصلاح التنظيمية المستمرة. كان إجمالي تكاليف الامتثال التنظيمي جزءًا من فئة أوسع من النفقات غير المتعلقة بالفائدة، والتي بلغ إجماليها 135.4 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 41.0 مليون دولار أمريكي عن العام السابق.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | 9 أشهر 2024 (بالملايين) | 9 أشهر 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|
| تعويضات ومزايا الموظفين | 51.3 | 30.9 | 135.4 | 94.4 |
| تكاليف التكنولوجيا | 5.1 | لا يوجد | 5.1 | لا يوجد |
| مصاريف التسويق | 6.3 | 6.6 | 19.4 | 21.4 |
| تكاليف الامتثال التنظيمي | 10.0 | لا يوجد | 10.0 | لا يوجد |
شركة متروبوليتان بنك القابضة (MCB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة متروبوليتان بنك القابضة عن إيرادات فوائد من القروض بقيمة 111.3 مليون دولار، من 90.7 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. وبلغ متوسط رصيد القروض 5.9 مليار دولار مع عائد 7.52%.
خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي إيرادات الفوائد من القروض 318.3 مليون دولار، مقارنة ب 247.1 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، مما يدل على زيادة كبيرة في حجم القروض وأسعار الفائدة.
رسوم الخدمة على حسابات الودائع
إجمالي رسوم الخدمة على حسابات الودائع للربع الثالث من عام 2024 2.1 مليون دولار، زيادة من 1.5 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وبالنسبة للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت هذه الرسوم ما يعادل 6.1 مليون دولار، مقارنة ب 4.4 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
الرسوم من خدمات الدفع العالمية
بلغت الإيرادات من مجموعة المدفوعات العالمية (GPG) 3.5 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024 انخفاضا من 4.2 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت إيرادات جي بي جي 11.3 مليون دولار، مقارنة ب 14.8 مليون دولار في عام 2023.
رسوم المعاملات من بورصات العملات الأجنبية
يتم إنشاء رسوم الخدمات الأخرى، والتي تشمل رسوم المعاملات من بورصات العملات الأجنبية $583,000 في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ $867,000 في الربع نفسه من عام 2023. وخلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت هذه الرسوم ما يعادل 2.1 مليون دولار، بانخفاض طفيف عن 2.1 مليون دولار في العام السابق.
| تدفق الإيرادات | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | 9 أشهر 2024 | 9 أشهر 2023 |
|---|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من القروض | 111.3 مليون دولار | 90.7 مليون دولار | 318.3 مليون دولار | 247.1 مليون دولار |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 2.1 مليون دولار | 1.5 مليون دولار | 6.1 مليون دولار | 4.4 مليون دولار |
| الرسوم من خدمات الدفع العالمية | 3.5 مليون دولار | 4.2 مليون دولار | 11.3 مليون دولار | 14.8 مليون دولار |
| رسوم المعاملات من بورصات العملات الأجنبية | $583,000 | $867,000 | 2.1 مليون دولار | 2.1 مليون دولار |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.