MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) Bundle
في المشهد المالي الديناميكي اليوم، فهم نموذج العمل تعد شركة مثل MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) أمرًا بالغ الأهمية للمستثمرين وأصحاب المصلحة على حدٍ سواء. لقد نجح هذا البنك المبتكر في الحصول على مكانة متميزة من خلال التركيز على الخدمات المصرفية الشخصية مصممة خصيصا ل المجتمعات الأمريكية الآسيوية و مهاجرو الجيل الأول. انضم إلينا ونحن نتعمق أكثر في قماش نموذج الأعمال من MCBS، واستكشاف مكوناتها الرئيسية التي تدفع النجاح والمشاركة المجتمعية.
شركة MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
العلاقات مع البنك الفيدرالي لقروض السكن (FHLB)
تحتفظ شركة MetroCity Bankshares, Inc. بشراكات مهمة مع البنك الفيدرالي لقروض المنازل (FHLB) لتعزيز قدراتها على السيولة والتمويل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت السلف المستحقة من FHLB ما يصل إلى 375 مليون دولار، مقارنة ب 325 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023. توفر هذه الشراكة لشركة MetroCity إمكانية الوصول إلى تمويل منخفض التكلفة، وهو أمر بالغ الأهمية لدعم عمليات الإقراض وإدارة مخاطر أسعار الفائدة.
يتم ضمان سلفات FHLB من خلال القروض العقارية السكنية، مما يسمح لشركة MetroCity بالاستفادة من أصولها الحالية للحصول على سيولة إضافية. كانت سعة الاقتراض المتاحة من FHLB 701.6 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
التعاون مع البنوك المراسلة
تتعاون MetroCity مع العديد من البنوك المراسلة لتعزيز مصادر تمويلها وتسهيل مجموعة واسعة من الخدمات المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى MetroCity 47.5 مليون دولار متاحة بموجب اتفاقيات الصناديق الفيدرالية مع البنوك المراسلة. تعتبر هذه العلاقات محورية في توفير سيولة إضافية وتمكين MetroCity من إدارة تدفقها النقدي بفعالية.
علاوة على ذلك، ليس لدى MetroCity أي دفعات مقدمة مستحقة بموجب هذه الاتفاقيات اعتبارًا من نفس التاريخ، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للنقد واستراتيجيات السيولة.
الشراكات مع الشركات المحلية للمشاركة المجتمعية
تعمل شركة MetroCity Bankshares بنشاط مع الشركات المحلية لتعزيز تنمية المجتمع وتعزيز وجود علامتها التجارية في الأسواق التي تخدمها. تركز هذه المشاركة بشكل خاص على المجتمعات الأمريكية الآسيوية في جميع أنحاء شرق الولايات المتحدة وتكساس. تهدف هذه الشراكات إلى تعزيز الثقافة المالية، ودعم نمو الأعمال الصغيرة، وتوفير منتجات مالية مخصصة تلبي الاحتياجات المحددة لهذه المجتمعات.
وينعكس التزام MetroCity بالمشاركة المجتمعية في مجموعة المنتجات المصممة للشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد، مما يساعد على تعزيز الاقتصادات المحلية.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| البنك الفيدرالي لقروض الإسكان | التقدم المتميز | 375 مليون دولار (30 سبتمبر 2024) |
| البنوك المراسلة | اتفاقيات الأموال الفيدرالية المتاحة | 47.5 مليون دولار (30 سبتمبر 2024) |
| الشركات المحلية | مبادرات المشاركة المجتمعية | يدعم نمو الأعمال الصغيرة ومحو الأمية المالية |
MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم خدمات مالية مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة
تركز شركة MetroCity Bankshares, Inc. على تقديم الخدمات المصرفية الشخصية في المقام الأول للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، لا سيما في المجتمعات متعددة الأعراق في جميع أنحاء شرق الولايات المتحدة وتكساس. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض لدى البنك 3.09 مليار دولار. وتشمل أنواع القروض المقدمة ما يلي:
- القروض العقارية التجارية: 731.6 مليون دولار
- القروض التجارية والصناعية: 66.1 مليون دولار
- القروض العقارية السكنية: 2.33 مليار دولار
- قروض البناء والتطوير: 16.9 مليون دولار
ويؤكد نهج البنك في الإقراض على فهم الاحتياجات الفريدة لعملائه، وخاصة الجيل الأول من المهاجرين الذين يسعون إلى إنشاء وتنمية أعمالهم.
إدارة منتجات القروض والودائع
تدير MetroCity Bankshares مجموعة متنوعة من منتجات القروض والودائع. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 2.72 مليار دولار. يتضمن تصنيف أنواع الودائع ما يلي:
- الودائع تحت الطلب بدون فوائد: 552.5 مليون دولار
- الودائع ذات الفائدة: 2.17 مليار دولار
تم تصميم منتجات القروض لتلبية الاحتياجات المتنوعة للشركات، مع التركيز على أسعار الفائدة والشروط التنافسية. أعلن البنك عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 30.29 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024.
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| العقارات التجارية | $731.6 |
| التجارية والصناعية | $66.1 |
| العقارات السكنية | $2,332.3 |
| البناء والتنمية | $16.9 |
القيام بأنشطة إدارة المخاطر والامتثال
تعد إدارة المخاطر والامتثال جزءًا لا يتجزأ من عمليات MetroCity Bankshares، خاصة في أعقاب التدقيق التنظيمي في القطاع المصرفي. قام البنك بتطبيق إطار شامل لإدارة المخاطر، مع التركيز على مخاطر الائتمان، ومخاطر السوق، والمخاطر التشغيلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان 18.59 مليون دولار أمريكي، مما يعكس موقفًا استباقيًا في إدارة مخاطر الائتمان.
علاوة على ذلك، تلتزم شركة MetroCity Bankshares بالالتزام بمعايير الامتثال التي تفرضها اللوائح الفيدرالية ولوائح الولاية، والتي تتضمن عمليات تدقيق وتقييمات منتظمة لسياسات إدارة المخاطر الخاصة بها. يعد تركيز البنك على الحفاظ على ثقافة امتثال قوية أمرًا ضروريًا لحماية سمعته وضمان الاستدامة على المدى الطويل.
MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
فريق إداري ذو خبرة يجيد عدة لغات
يتكون فريق الإدارة في MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) من أفراد ذوي خلفيات متنوعة وخبرة واسعة في القطاع المصرفي. ويتمتع هذا الفريق بمهارة خاصة في خدمة المجتمع الآسيوي الأمريكي، والذي يمثل شريحة ديموغرافية مهمة للبنك. تعمل القدرات المتعددة اللغات لفريق الإدارة على تعزيز العلاقات مع العملاء وتقديم الخدمات، مما يمكّن البنك من تلبية احتياجات عملائه بفعالية.
قاعدة رأسمالية قوية وموقع سيولة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة MetroCity Bankshares عن إجمالي أصول بقيمة 3.57 مليار دولار، مما يعكس زيادة قدرها 66.4 مليون دولار، أو 1.9٪، من 3.50 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. وبلغ إجمالي حقوق المساهمين في الشركة 407.2 مليون دولار، ارتفاعًا من 381.5 دولارًا. مليون دولار في نهاية عام 2023. وتدعم هذه القاعدة الرأسمالية القوية عملياتها وخطط نموها.
تعتبر السيولة عنصرا حاسما في الاستراتيجية المالية لشركة MCBS. كان لدى البنك 1.28 مليار دولار من قدرة الاقتراض المتاحة من البنك الفيدرالي لقروض المنازل ونافذة الخصم للاحتياطي الفيدرالي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتم الإبلاغ عن إجمالي الودائع بمبلغ 2.72 مليار دولار، مع الودائع غير المؤمنة بقيمة 648.8 مليون دولار، وهو ما يمثل 23.6٪ من الإجمالي. الودائع.
البنية التحتية التكنولوجية للعمليات المصرفية
استثمرت شركة MetroCity Bankshares بشكل كبير في بنيتها التحتية التكنولوجية لدعم العمليات المصرفية. وكانت نفقات معالجة البيانات مستقرة نسبيا، مما يشير إلى الإدارة الفعالة لتكاليف التكنولوجيا. تمكنه تكنولوجيا البنك من التعامل مع أحجام المعاملات المتزايدة والحفاظ على تدابير الأمن السيبراني القوية، والتي تعتبر ضرورية لحماية معلومات العملاء وتعزيز الكفاءة التشغيلية.
في عام 2024، بلغ صافي دخل الفوائد لشركة MCBS 88.1 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 17.0٪ مقارنة بـ 75.4 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. ويمكن أن يُعزى هذا النمو جزئيًا إلى الاستخدام الفعال لـ التكنولوجيا في إدارة القروض والودائع، وتعزيز خدمة العملاء، وتبسيط العمليات.
| المقاييس المالية الرئيسية | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 3.57 مليار دولار | 3.50 مليار دولار |
| إجمالي حقوق المساهمين | 407.2 مليون دولار | 381.5 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 2.72 مليار دولار | 2.73 مليار دولار |
| الودائع غير المؤمن عليها | 648.8 مليون دولار | 730.5 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد (9 أشهر) | 88.1 مليون دولار | 75.4 مليون دولار |
شركة MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مصرفية مخصصة للمجتمعات الأمريكية الآسيوية
تركز شركة MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) على تقديم خدمات مصرفية مخصصة مصممة خصيصًا للمجتمعات الأمريكية الآسيوية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أكد البنك على الأهمية الثقافية في عروضه، وتعزيز علاقات العملاء وولائهم. وصل إجمالي أصول البنك إلى 3.58 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نموًا قدره 66.4 مليون دولار أمريكي، أو 1.9%، اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. ويشير هذا النمو إلى أساس متين لدعم خدماته المتخصصة التي تستهدف المجتمعات المتنوعة.
منتجات قروض متنوعة تلبي احتياجات الجيل الأول من المهاجرين
يقدم MCBS مجموعة من منتجات القروض المصممة لتلبية الاحتياجات الفريدة للجيل الأول من المهاجرين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار 3.10 مليار دولار، مع تخصيص أجزاء كبيرة للقروض العقارية التجارية والسكنية. وتحديداً، شكلت القروض العقارية السكنية ما نسبته 73.5% من إجمالي محفظة القروض، بقيمة 2.28 مليار دولار تقريباً. يؤكد هذا التركيز الاستراتيجي على منتجات القروض التي يمكن الوصول إليها التزام البنك بدعم الأسر المهاجرة في تحقيق أهدافها المالية.
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات السكنية | 2,276,210 | 73.5% |
| العقارات التجارية | 738,929 | 23.9% |
| التجارية والصناعية | 63,606 | 2.1% |
| البناء والتنمية | 16,539 | 0.5% |
| المستهلك وغيرها | 215 | — |
الالتزام بتقديم الخدمات بكفاءة وموثوقية
لقد أظهرت MetroCity Bankshares التزامًا قويًا بتقديم الخدمات بكفاءة وموثوقية. وفي الربع الثالث من عام 2024، سجل البنك صافي دخل قدره 16.7 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 46.1% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. ويمكن أن يعزى هذا الأداء إلى زيادة صافي إيرادات الفوائد بمقدار 6.1 مليون دولار أمريكي والدخل من غير الفوائد بمقدار 4.0 دولارات أمريكية. مليون. وتعكس نسبة كفاءة البنك البالغة 37.01% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 إدارته الفعالة للمصروفات التشغيلية مقارنة بإيراداته.
MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
التركيز على العلاقات طويلة الأمد مع العملاء
تؤكد شركة MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) على أهمية بناء علاقات طويلة الأمد مع عملائها. وينعكس نهج البنك في مقاييس خدمة العملاء والأداء المالي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي الدخل المتاح للمساهمين العاديين 48.3 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 40.3 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023، مما يشير إلى التركيز القوي على الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم.
مبادرات المشاركة المجتمعية والدعم
تعمل MCBS بنشاط مع المجتمع من خلال مبادرات الدعم المختلفة. يقدم البنك ما يقرب من 556.4 مليون دولار أمريكي في شكل قروض الرهن العقاري السكني للآخرين، مما يعكس التزامه بدعم ملكية المنازل في المجتمع. بالإضافة إلى ذلك، يتم تسليط الضوء على مشاركة البنك المجتمعية من خلال مشاركته في الفعاليات المحلية والرعاية، مما يعزز ظهوره وتقوية العلاقات مع العملاء.
| مبادرات المشاركة المجتمعية | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| خدمة القروض العقارية السكنية | $556.4 |
| خدمة قروض SBA وUSDA | $487.4 |
| الرعاية المجتمعية والفعاليات | $1.2 |
موظفون متعددو اللغات يقدمون خدمة مختصة ثقافيًا
توظف MCBS موظفين متعددي اللغات لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة، وضمان تقديم خدمة مختصة ثقافيًا. يدعم هذا القرار الاستراتيجي هدف البنك المتمثل في تعزيز العلاقات مع العملاء من خلال جعل الخدمات المصرفية في متناول العملاء غير الناطقين باللغة الإنجليزية. وتساهم قدرة البنك على خدمة العملاء بلغات متعددة في تحقيق رضا العملاء والاحتفاظ بهم، كما يتضح من الزيادة المطردة في الودائع، والتي بلغ إجماليها 2.72 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024.
علاوة على ذلك، ينعكس تركيز البنك على الكفاءة الثقافية في برامجه التدريبية المصممة لتزويد الموظفين بالمهارات اللازمة لتلبية احتياجات قاعدة متنوعة من العملاء. وقد أدى ذلك إلى خلق بيئة داعمة تعزز الولاء والعلاقات طويلة الأمد مع العملاء.
شركة MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع في المناطق الحضرية
تدير شركة MetroCity Bankshares, Inc. شبكة مكونة من 20 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات. تقع هذه الفروع في موقع استراتيجي في مجتمعات متعددة الأعراق عبر عدة ولايات بما في ذلك ألاباما وفلوريدا وجورجيا ونيويورك ونيوجيرسي وتكساس وفيرجينيا. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول البنك 3.57 مليار دولار، حيث بلغ إجمالي الودائع 2.72 مليار دولار. تم تصميم شبكة الفروع لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والأفراد في المقام الأول، خاصة داخل المجتمعات الأمريكية الآسيوية.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للراحة
توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة ببنك MetroCity للعملاء مجموعة قوية من الخدمات التي تشمل إدارة الحسابات وتحويلات الأموال وطلبات القروض. تعد المنصة عبر الإنترنت قناة مهمة لمشاركة العملاء، مما يعكس الاتجاه المتزايد نحو الخدمات المصرفية الرقمية. كما في 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن زيادة في صافي إيرادات الفوائد قدرها 88.1 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 75.4 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويعزى هذا النمو جزئياً إلى زيادة الاستفادة من الخدمات المصرفية الرقمية، والتي تعمل على تبسيط العمليات وتعزيز تجربة العملاء.
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للوصول أثناء التنقل
يقدم MetroCity Bank أيضًا تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مما يسمح للعملاء بإدارة حساباتهم بسهولة من هواتفهم الذكية. يدعم هذا التطبيق وظائف مختلفة مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول والاستعلام عن الرصيد وسجل المعاملات. تعد إمكانية الوصول إلى تطبيق الهاتف المحمول أمرًا بالغ الأهمية، مع الأخذ في الاعتبار تركيز البنك على خدمة الجيل الأول من المهاجرين والأفراد الذين يتطلعون إلى تأسيس وجودهم المالي في الولايات المتحدة. وفقًا لآخر التقارير، صافي دخل البنك للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وصل 16.7 مليون دولار، زيادة كبيرة من 11.4 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
| نوع القناة | تفاصيل | المقاييس المالية الرئيسية |
|---|---|---|
| شبكة الفروع | 20 فرعًا متكامل الخدمات في المناطق الحضرية الرئيسية | إجمالي الأصول: 3.57 مليار دولار إجمالي الودائع: 2.72 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | صافي دخل الفوائد (9 أشهر 2024): 88.1 مليون دولار |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | تطبيق جوال لإدارة الحسابات والمعاملات | صافي الدخل (3 أشهر 2024): 16.7 مليون دولار |
MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تركز شركة MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) على تقديم خدمات مالية مصممة خصيصًا للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي 3.10 مليار دولار أمريكي من إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار، وتشكل القروض العقارية التجارية حوالي 23.9% من محفظة القروض، البالغة 738.9 مليون دولار أمريكي. وتشمل استراتيجية البنك تقديم القروض التجارية وخطوط الائتمان ومنتجات الودائع المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة للشركات الصغيرة والمتوسطة، لا سيما في الأسواق الحضرية حيث يكون الطلب على تمويل الأعمال قويًا.
الأفراد في المجتمعات الأمريكية الآسيوية
تركز شركة MetroCity Bankshares بقوة على خدمة الأفراد في المجتمعات الأمريكية الآسيوية، وخاصة في المناطق الحضرية في شرق الولايات المتحدة وتكساس. وينعكس التزام البنك تجاه هذه الفئة السكانية في عروض الخدمات المتميزة ثقافيًا وقدراته اللغوية. وحتى 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن جزء كبير من قروضه العقارية السكنية، والتي شكلت 73.5% من إجمالي محفظة القروض بقيمة 2.28 مليار دولار. ويمكّن هذا التركيز البنك من تلبية الاحتياجات المالية المحددة للأفراد داخل هذه المجتمعات، مثل شراء المنازل والخدمات المصرفية الشخصية.
الجيل الأول من المهاجرين الذين يبحثون عن الخدمات المالية
تستهدف شركة MetroCity Bankshares المهاجرين من الجيل الأول الذين يبحثون عن خدمات مصرفية لتأسيس موطئ قدمهم المالي في الولايات المتحدة. ويقدم البنك مجموعة من الخدمات، بما في ذلك قروض الرهن العقاري وقروض الأعمال الصغيرة والقروض التعليمية، المصممة خصيصًا لتناسب الظروف الفريدة للمهاجرين. قدم البنك ما يقرب من 556.4 مليون دولار أمريكي من قروض الرهن العقاري السكني للآخرين اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى الطلب القوي على خيارات تمويل المنازل بين هذا القطاع. بالإضافة إلى ذلك، قدم البنك 487.4 مليون دولار من قروض إدارة الأعمال الصغيرة ووزارة الزراعة الأمريكية، مما يدعم الطموحات الريادية لمجتمعات المهاجرين.
| شريحة العملاء | محفظة القروض (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 738.9 مليون دولار (العقارات التجارية) | 23.9% |
| الأفراد في المجتمعات الأمريكية الآسيوية | 2.28 مليار دولار (العقارات السكنية) | 73.5% |
| مهاجرو الجيل الأول | 556.4 مليون دولار (قروض الرهن العقاري السكني) | — |
ومن خلال التركيز على شرائح العملاء هذه، تهدف MetroCity Bankshares إلى تعزيز الشمول المالي ودعم التنمية الاقتصادية للمجتمعات التي تخدمها.
شركة MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية المتعلقة بإدارة الفروع
تتحمل شركة MetroCity Bankshares, Inc. تكاليف تشغيلية كبيرة مرتبطة بإدارة الفروع. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد 13.7 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 2.1 مليون دولار أمريكي، أو 18.4٪، مقارنة بـ 11.5 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت المصاريف غير المتعلقة بالفوائد 39.1 مليون دولار بزيادة 5.2 مليون دولار بنسبة 15.5% مقارنة بـ 33.8 مليون دولار للفترة نفسها من عام 2023.
| فئة النفقات | الربع الثالث من عام 2024 (بآلاف الدولارات) | الربع الثالث من عام 2023 (بآلاف الدولارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | 8,512 | 6,864 | 24.0 |
| الإشغال والمعدات | 1,430 | 1,272 | 12.4 |
| معالجة البيانات | 311 | 300 | 3.7 |
| دعاية | 145 | 143 | 1.4 |
| مصاريف أخرى | 3,262 | 2,961 | 10.2 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 13,660 | 11,540 | 18.4 |
مخصصات خسائر القروض وإدارة مخاطر الائتمان
تقوم شركة MetroCity Bankshares بتخصيص الموارد لإدارة مخاطر الائتمان من خلال مخصصات خسائر القروض. وبلغ مخصص خسائر الائتمان 18.6 مليون دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 18.1 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023، بزيادة قدرها 477 ألف دولار أمريكي أو 2.6%. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع احتياطيات القروض التي تم تحليلها بشكل فردي والاحتياطيات العامة لمحفظة القروض العقارية التجارية.
| مخصص خسائر الائتمان | 30 سبتمبر 2024 (بآلاف الدولارات) | 31 ديسمبر 2023 (بآلاف الدولارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| مخصص خسائر الائتمان | 18,589 | 18,112 | 2.6 |
| مخصص الالتزامات غير الممولة | 216 | 294 | -26.6 |
نفقات التكنولوجيا والامتثال
تعتبر الاستثمارات في التكنولوجيا والامتثال أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة MetroCity Bankshares. بلغت النفقات غير المتعلقة بالفوائد المتعلقة بالتكنولوجيا، بما في ذلك معالجة البيانات، 311 ألف دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مما يدل على زيادة طفيفة من 300 ألف دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. ويعكس هذا التزام البنك المستمر بالحفاظ على الامتثال وتعزيز الكفاءة التشغيلية من خلال التكنولوجيا.
| نفقات التكنولوجيا والامتثال | الربع الثالث من عام 2024 (بآلاف الدولارات) | الربع الثالث من عام 2023 (بآلاف الدولارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| معالجة البيانات | 311 | 300 | 3.7 |
| النفقات المتعلقة بالامتثال | غير محدد | غير محدد | غير محدد |
شركة MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي دخل الفوائد من القروض والودائع
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة MetroCity Bankshares عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 160.3 مليون دولار، زيادة 18.1 مليون دولار أو 12.8% مقارنة ب 142.2 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى أ 48 نقطة أساس زيادة في عائد القرض وزيادة في متوسط أرصدة القروض 112.5 مليون دولار.
بلغت إيرادات الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 53.8 مليون دولار، أ 10.5% زيادة من 48.7 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. وارتفع متوسط العائد على القروض من 5.88% ل 6.36%.
وفيما يلي تفاصيل متوسط القروض حسب الفئة حتى 30 سبتمبر 2024:
| نوع القرض | متوسط الرصيد (بالملايين) | % من إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | $738.9 | 23.9% |
| العقارات السكنية | $2,276.2 | 73.5% |
| التجارية والصناعية | $63.6 | 2.1% |
| البناء والتنمية | $16.5 | 0.5% |
| المستهلك وغيرها | $0.2 | — |
الدخل من غير الفوائد من الرسوم والخدمات
أعلنت شركة MetroCity Bankshares عن إيرادات من غير الفوائد بقيمة 6.6 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بزيادة قدرها 149.0% مقارنة ب 2.7 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وخلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ الدخل من غير الفوائد 17.7 مليون دولار، أعلى 31.5% من 13.5 مليون دولار في عام 2023.
توزيع الدخل من غير الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 هو كما يلي:
| نوع الدخل من غير الفوائد | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | $531 |
| رسوم الخدمات والعمولات والرسوم الأخرى | $1,915 |
| الربح من بيع قروض الرهن العقاري السكني | $526 |
| دخل خدمات الرهن العقاري، صافي | $422 |
| أرباح بيع قروض SBA | $1,083 |
| دخل آخر | $907 |
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية
يشتق دخل الاستثمار من محفظة الأوراق المالية للبنك ويتضمن إيرادات الفوائد من الأوراق المالية الاستثمارية، والتي كانت $189,000 للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. بلغ العائد على الأوراق المالية الاستثمارية 2.40%.
وقدرت قيمة إجمالي الاستثمارات لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمبلغ 252.1 مليون دولارحيث تساهم إيرادات الفوائد في إجمالي أرباح البنك.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View MetroCity Bankshares, Inc. (MCBS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.