MoneyLion Inc. (ML): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
MoneyLion Inc. (ML) Bundle
في المشهد المالي سريع الخطى اليوم، تبرز شركة MoneyLion Inc. (ML) بأسلوبها المبتكر في التمويل الشخصي. تتعمق مشاركة المدونة هذه في قماش نموذج الأعمال من MoneyLion، وكشف عن كيفية استفادة الشركة تكنولوجيا والشراكات الاستراتيجية لتقديم مجموعة شاملة من الخدمات المالية. اكتشف المكونات الرئيسية التي تقود نجاحها، من شرائح العملاء ل تدفقات الإيراداتوتعرف على سبب اعتبار MoneyLion منصة مفضلة لجيل الألفية والمستهلكين من الجيل Z الذين يبحثون عن التمكين المالي.
MoneyLion Inc. (ML) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع المؤسسات المالية
تتعاون MoneyLion مع العديد من المؤسسات المالية لتوسيع عروض منتجاتها وتعزيز وصول العملاء إلى الخدمات المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أقامت MoneyLion علاقات مع 622 شريكًا للمنتج، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية. تعتبر هذه الشراكات حيوية لتقديم خدمات مثل قروض بناء الائتمان والقروض الشخصية، مما يساهم في تدفق الإيرادات الإجمالي.
الشراكات مع شبكات الدفع
تعد شراكات MoneyLion مع شبكات الدفع أمرًا بالغ الأهمية لخدماتها المصرفية، وخاصة لحساب RoarMoney الخاص بها. تحصل الشركة على إيرادات من خلال رسوم التبادل بناءً على نفقات العملاء ومدفوعات الحوافز المستندة إلى حجم المعاملات. وفي الربع الثالث من عام 2024، أعلنت MoneyLion عن إيرادات مصرفية بلغت 78.6 مليون دولار، بزيادة قدرها 33.5٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.
الارتباطات مع مقدمي خدمات الطرف الثالث
تتعاون MoneyLion مع العديد من موفري الخدمات الخارجيين لتعزيز عروض منتجاتها. ويشمل ذلك مقدمي التكنولوجيا الذين يسهلون أدوات التتبع والإدارة المالية. يتيح تكامل هذه الخدمات لـ MoneyLion تحسين تجربة العملاء وتبسيط العمليات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي نفقات التشغيل، والتي تشمل المدفوعات لمقدمي الخدمات هؤلاء، 131.5 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة على أساس سنوي.
العلاقات مع شركاء التسويق التابعين
أقامت الشركة علاقات مع شركاء التسويق التابعين لجذب العملاء ومشاركتهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى MoneyLion 649 شريك قناة، بما في ذلك ناشري المحتوى ومواقع مقارنة المنتجات، مما يساعد على زيادة الرؤية وجذب مستخدمين جدد.
التكامل مع مزودي المنتجات الاستهلاكية
تتكامل MoneyLion مع مختلف موفري المنتجات الاستهلاكية لتقديم مجموعة واسعة من المنتجات المالية. وهذا يشمل منصات الاستثمار وخدمات العملة المشفرة. وفي عام 2024، أعلنت الشركة عن إيرادات بقيمة 0.7 مليون دولار من خدمة MoneyLion Crypto، على الرغم من أنها تخطط للتخلص التدريجي من ذلك بحلول نهاية العام.
| نوع الشراكة | عدد الشركاء | تأثير الإيرادات (الربع الثالث 2024) | ملحوظات |
|---|---|---|---|
| المؤسسات المالية | 622 | 78.6 مليون دولار | يشمل البنوك والاتحادات الائتمانية للحصول على القروض |
| شبكات الدفع | لا يوجد | جزء من إيرادات البنوك | الإيرادات من رسوم التبادل |
| مقدمو خدمات الطرف الثالث | لا يوجد | 131.5 مليون دولار | إجمالي مصاريف التشغيل تشمل المدفوعات |
| شركاء التسويق التابعة لها | 649 | لا يوجد | تحفيز اكتساب العملاء |
| مزودي المنتجات الاستهلاكية | لا يوجد | 0.7 مليون دولار | الإيرادات من MoneyLion Crypto |
MoneyLion Inc. (ML) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تطوير منصات التكنولوجيا المالية
تعمل MoneyLion بنشاط على تعزيز منصات التكنولوجيا المالية الخاصة بها، مع التركيز على دمج الخدمات المختلفة مثل الخدمات المصرفية والاستثمار والائتمان. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي عدد المنتجات المعروضة على المنصة 30.7 مليون، مما يعكس نموًا كبيرًا من 20.3 مليون في العام السابق. وبلغت إيرادات الشركة من رسوم الخدمات والاشتراكات 132.1 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، ارتفاعا من 107.0 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
استراتيجيات التسويق واكتساب العملاء
زادت نفقات التسويق بشكل كبير، مع استثمار 10.6 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، وهو ما يمثل أ 50.7% ترتفع مقارنة ب 7.0 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي تكاليف التسويق 32 مليون دولار، أ 60.2% زيادة من 20 مليون دولار في نفس الإطار الزمني في عام 2023. وتهدف هذه الإستراتيجية التسويقية القوية إلى تعزيز اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم، مع نمو إجمالي قاعدة العملاء إلى 18.7 مليون اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 12.1 مليون في عام 2023.
خدمة العملاء وعمليات الدعم
استثمرت MoneyLion بشكل كبير في خدمة العملاء، كما يتضح من الزيادة في التعويضات والمزايا للموظفين، والتي ارتفعت إلى 25.8 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 23.5 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. تعكس هذه الزيادة التزام الشركة بتعزيز عمليات دعم العملاء وضمان تجربة مستخدم إيجابية عبر منصاتها. تهدف الشركة إلى الحفاظ على مستويات عالية من رضا العملاء أثناء توسيع نطاق عملياتها.
الامتثال للمتطلبات التنظيمية
لقد أصبح الامتثال ذا أهمية متزايدة بالنسبة لشركة MoneyLion، خاصة مع نمو خدماتها المالية. وارتفعت نفقات التشغيل المتعلقة بالخدمات المهنية، والتي تشمل التكاليف القانونية وتكاليف الامتثال، إلى 10.8 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024 من 5.0 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. وتدل هذه الزيادة على النهج الاستباقي للشركة لتلبية المعايير التنظيمية ومعالجة تحديات الامتثال في قطاع التكنولوجيا المالية.
الابتكار المستمر للمنتج والتحديثات
أعطت MoneyLion الأولوية للابتكار المستمر، حيث أطلقت منتجات جديدة مثل عضوية WOW، والتي ساهمت في 2.9% زيادة في إيرادات الاشتراكات العضوية ل 26.9 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. بالإضافة إلى ذلك، أبلغت الشركة عن إجمالي أصول القروض الشخصية المضمونة وسلف Instacash البالغة 776 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، مع تسليط الضوء على تركيزها على توسيع عروض منتجاتها.
| المقياس الرئيسي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي المنتجات المقدمة | 30.7 مليون | 20.3 مليون | +50.2% |
| النفقات التسويقية | 10.6 مليون دولار | 7.0 مليون دولار | +50.7% |
| إجمالي العملاء | 18.7 مليون | 12.1 مليون | +54.5% |
| إيرادات الخدمات والاشتراكات | 132.1 مليون دولار | 107.0 مليون دولار | +23.5% |
| نفقات الخدمات المهنية | 10.8 مليون دولار | 5.0 مليون دولار | +116.0% |
| إيرادات الاشتراكات العضوية | 26.9 مليون دولار | 26.1 مليون دولار | +3.1% |
| إجمالي الأصول | 776 مليون دولار | 564 مليون دولار | +37.6% |
MoneyLion Inc. (ML) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية
التكنولوجيا والخوارزميات الخاصة
قامت MoneyLion بتطوير منصة تقنية خاصة تدعم خدماتها ومنتجاتها المالية. يتضمن ذلك الخوارزميات التي تسهل تسجيل الائتمان الآلي وتقييم المخاطر وتوصيات المنتجات المالية المخصصة. تم تصميم مجموعة التكنولوجيا الخاصة بالشركة لتعزيز تجربة المستخدم والكفاءة التشغيلية، مما يساهم في الاحتفاظ بالعملاء واكتسابهم.
فريق إدارة ذو خبرة
يتألف فريق قيادة MoneyLion من أفراد يتمتعون بخلفيات واسعة في مجالات التمويل والتكنولوجيا والعمليات التجارية. يضم فريق الإدارة:
- الرئيس التنفيذي: دي تشوبي، مؤسس مشارك يتمتع بخبرة تزيد عن 20 عامًا في مجال الخدمات المالية.
- المدير المالي: مدير تنفيذي مالي متمرس يتمتع بسجل حافل في تمويل الشركات العامة.
- CTO: خبير في التكنولوجيا والتمويل الرقمي، يقود الابتكار في MoneyLion.
بيانات العملاء وقدرات التحليلات
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت MoneyLion عن قاعدة عملاء تبلغ حوالي 18.7 مليون، من 12.1 مليون قبل عام. وتستفيد الشركة من بيانات العملاء الشاملة هذه لتحليل سلوك الإنفاق والجدارة الائتمانية والاحتياجات المالية، مما يتيح عروض منتجات مخصصة. تتيح إمكانات التحليلات الحصول على رؤى في الوقت الفعلي وتحسين مشاركة العملاء.
رأس المال المالي لعمليات الإقراض
تم تقييم إجمالي أصول MoneyLion بمبلغ 530.7 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بإجمالي مطلوبات قدرها 248.2 مليون دولار. تستخدم الشركة مصادر تمويل مختلفة، بما في ذلك القروض المضمونة والتمويل المؤسسي، لدعم عمليات الإقراض الخاصة بها. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، نشأت MoneyLion 2.264 مليار دولار في القروض، مما يدل على توزيع كبير لرأس المال.
سمعة العلامة التجارية والتواجد في السوق
أنشأت MoneyLion حضورًا قويًا لعلامتها التجارية في قطاع التكنولوجيا المالية، وهي معروفة بنهجها المبتكر في التمويل الشخصي. وقد حصلت الشركة على العديد من الجوائز لخدماتها، مما عزز سمعتها. وهي تعمل في بيئة تنافسية مع التركيز على الحلول التي تركز على العملاء، مما أدى إلى اختراق كبير للسوق.
| المقاييس المالية الرئيسية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 135.5 مليون دولار | 110.3 مليون دولار | 22.8% |
| صافي الدخل (الخسارة) | (2.8 مليون دولار) | (4.1 مليون دولار) | 31.7% |
| النقد والنقد المقيد | 116.4 مليون دولار | 94.5 مليون دولار | 23.2% |
| المستحقات الاستهلاكية، صافي | 185.1 مليون دولار | 172.8 مليون دولار | 7.1% |
| قاعدة العملاء | 18.7 مليون | 12.1 مليون | 54.1% |
MoneyLion Inc. (ML) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
الوصول إلى مجموعة من الخدمات المالية
توفر MoneyLion مجموعة شاملة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية والإقراض والاستثمار والتتبع المالي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي 30.7 مليون منتج تم فتحه من قبل العملاء، حتى من 20.3 مليون العام السابق. ويسلط هذا النمو الضوء على الاعتماد المتزايد لعروضها المتنوعة، والتي تلبي مجموعة متنوعة من الاحتياجات المالية.
تطبيقات الهاتف المتحرك سهلة الاستخدام
تم تصميم تطبيق MoneyLion للهاتف المحمول لسهولة الاستخدام، مما يسمح للعملاء بإدارة شؤونهم المالية بسلاسة. يدمج التطبيق ميزات متنوعة مثل أدوات إعداد الميزانية وتتبع الاستثمار والوصول إلى المنتجات الائتمانية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت الشركة قد حصلت على 18.7 مليون إجمالي العملاءمما يوضح فعالية التطبيق في جذب المستخدمين والاحتفاظ بهم.
نصائح وأدوات مالية شخصية
تستفيد MoneyLion من تحليلات البيانات لتقديم نصائح وأدوات مالية مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات المستخدمين الفردية. يتضمن هذا النهج خطط الميزانية المخصصة وتتبع درجة الائتمان. أعلنت الشركة عن زيادة في إيرادات اشتراكات العضوية، والتي ارتفعت إلى 26.9 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 26.1 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
أسعار فائدة تنافسية على القروض
تقدم MoneyLion أسعار فائدة تنافسية على منتجات القروض الخاصة بها، بما في ذلك قروض بناء الائتمان والقروض الشخصية. وارتفع صافي دخل الفوائد على ذمم التمويل بنسبة 3.4% ل 3.4 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس التركيز الاستراتيجي على الحفاظ على عروض القروض الجذابة.
الوصول الفوري إلى الأموال مع Instacash
يوفر Instacash للمستخدمين إمكانية الوصول الفوري إلى الأموال، مما يتيح لهم الحصول على إعانة مالية سريعة. للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول القروض الشخصية المضمونة وسلف Instacash 776 مليون دولار، زيادة كبيرة من 564 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. تعمل هذه الميزة على تعزيز ولاء العملاء من خلال تلبية الاحتياجات المالية الفورية بفعالية.
| عرض القيمة | وصف | المقاييس الرئيسية |
|---|---|---|
| الوصول إلى مجموعة من الخدمات المالية | منتجات مالية شاملة بما في ذلك الخدمات المصرفية والاستثمارات | إجمالي المنتجات: 30.7 مليون (2024) |
| تطبيقات الهاتف المتحرك سهلة الاستخدام | منصة متكاملة لإدارة الشؤون المالية | إجمالي العملاء: 18.7 مليون (2024) |
| نصائح وأدوات مالية شخصية | تخصيص الميزانية والتتبع المالي | إيرادات اشتراكات العضوية: 26.9 مليون دولار (2024) |
| أسعار فائدة تنافسية على القروض | عروض قروض جذابة للعملاء | صافي دخل الفوائد: 3.4 مليون دولار (الربع الثالث من عام 2024) |
| الوصول الفوري إلى الأموال مع Instacash | الوصول السريع إلى الأموال لتلبية الاحتياجات الفورية | إجمالي عمليات الإنشاء: 776 مليون دولار (الربع الثالث من عام 2024) |
MoneyLion Inc. (ML) - نموذج العمل: علاقات العملاء
المشاركة المباشرة من خلال دعم العملاء
يوفر MoneyLion دعمًا قويًا للعملاء من خلال قنوات متعددة، بما في ذلك الدردشة المباشرة والبريد الإلكتروني والدعم عبر الهاتف. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن التعامل مع ما يقرب من 1.2 مليون استفسار من العملاء، مع درجة رضا العملاء بنسبة 85% بناءً على تعليقات المستخدمين الذين تفاعلوا مع خدمات الدعم.
التواصل الشخصي عبر إشعارات التطبيق
يستخدم تطبيق MoneyLion إشعارات مخصصة لتعزيز مشاركة العملاء. وفي عام 2024، أرسلت الشركة أكثر من 15 مليون إشعار مستهدف، مما أدى إلى زيادة بنسبة 20% في تفاعل المستخدمين مع المنتجات المالية. يعد هذا النهج مفيدًا في توجيه العملاء خلال رحلاتهم المالية، وتقديم نصائح مخصصة واقتراحات المنتجات.
بناء المجتمع من خلال التثقيف المالي
استثمرت MoneyLion في مبادرات بناء المجتمع، مع التركيز على التعليم المالي. استضافت الشركة أكثر من 500 ندوة وورشة عمل تعليمية عبر الإنترنت في عام 2024، وصلت إلى ما يقرب من 100000 مشارك. تم تصميم هذه الأحداث لتزويد العملاء بالمعرفة حول الميزانية ودرجات الائتمان واستراتيجيات الاستثمار.
برامج الولاء للمستخدمين على المدى الطويل
قدمت الشركة برنامج ولاء في أوائل عام 2024 يكافئ المستخدمين على التفاعل المستمر مع خدماتها. اعتبارًا من سبتمبر 2024، سجل أكثر من 300000 مستخدم في هذا البرنامج، وحصلوا على مكافآت تشمل استرداد نقدي على المعاملات ورسوم مخفضة على المنتجات المالية. يهدف هذا البرنامج إلى زيادة معدل الاحتفاظ بالعملاء وتعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء.
حلقات ردود الفعل للتحسين المستمر
يقوم MoneyLion بالتماس تعليقات العملاء بشكل نشط من خلال الاستطلاعات داخل التطبيق ومجموعات التركيز. وفي عام 2024، جمعت الشركة تعليقات من أكثر من 50000 مستخدم، مما أدى إلى تنفيذ أكثر من 15 تحسينًا للمنتج بناءً على هذه المدخلات. تعد حلقة التعليقات هذه ضرورية لتحسين الخدمات وضمان تلبية احتياجات العملاء بشكل فعال.
| جانب العلاقة مع العملاء | المقاييس الرئيسية | بيانات 2024 |
|---|---|---|
| مشاركة دعم العملاء | تم التعامل مع الاستفسارات | 1.2 مليون |
| إشعارات التطبيق | تم إرسال الإخطارات المستهدفة | 15 مليون |
| فعاليات التثقيف المالي | ندوات عبر الإنترنت مستضافة | 500+ |
| المشاركة في برنامج الولاء | المستخدمين المسجلين | 300,000+ |
| جمع ردود الفعل | أجريت المسوحات | 50,000+ |
MoneyLion Inc. (ML) - نموذج الأعمال: القنوات
تطبيقات الهاتف المتحرك كمنصة أساسية
يعد تطبيق MoneyLion للهاتف المحمول بمثابة النظام الأساسي لتقديم الخدمات المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ التطبيق عن وجود ما يقرب من 18.7 مليون عميل، وهي زيادة كبيرة من 12.1 مليون في العام السابق. يتيح التطبيق للمستخدمين الوصول إلى الخدمات المتنوعة، بما في ذلك الخدمات المصرفية وبناء الائتمان وميزات الاستثمار.
موقع للحصول على المعلومات والحصول على الخدمة
يكمل موقع MoneyLion تطبيق الهاتف المحمول من خلال توفير معلومات مفصلة حول خدماته، وتسهيل عمليات تسجيل المستخدمين، وتقديم منصة لدعم العملاء. يستقطب موقع الويب عددًا كبيرًا من الزيارات، مما يساهم في مقاييس تفاعل المستخدم بشكل عام. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي إيرادات MoneyLion إلى 387.3 مليون دولار، مما يشير إلى الأداء القوي عبر جميع القنوات.
وسائل التواصل الاجتماعي لمشاركة العملاء
تستخدم MoneyLion بشكل نشط منصات الوسائط الاجتماعية للتواصل مع العملاء وتعزيز الثقافة المالية وتعزيز الوعي بالعلامة التجارية. ارتفع الإنفاق التسويقي بنسبة 60.2% على أساس سنوي ليصل إلى 32.0 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مدفوعًا إلى حد كبير بالإعلانات الرقمية وحملات وسائل التواصل الاجتماعي.
قنوات التسويق التابعة لها
تتعاون MoneyLion مع العديد من الشركاء التابعين لتوسيع نطاق وصولها وقاعدة عملائها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي 1,271 شريكًا مؤسسيًا، بما في ذلك 649 شريك قنوات يساعدون في تسهيل اكتساب العملاء. تلعب هذه الشبكة دورًا حاسمًا في تحفيز الاشتراكات الجديدة وزيادة ظهور العلامة التجارية.
حملات التسويق عبر البريد الإلكتروني
يظل التسويق عبر البريد الإلكتروني استراتيجية رئيسية لشركة MoneyLion للتواصل مع العملاء حول الخدمات الجديدة والعروض الترويجية والنصائح المالية. ساهمت استراتيجيات مشاركة العملاء للشركة في زيادة الإيرادات المصرفية بنسبة 33.5٪ لتصل إلى 233.9 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| قناة | المقاييس الرئيسية | مؤشرات الأداء |
|---|---|---|
| تطبيق الهاتف المحمول | 18.7 مليون إجمالي العملاء | زيادة مشاركة المستخدم والاستفادة من الخدمة |
| موقع إلكتروني | 387.3 مليون دولار إجمالي الإيرادات (9 أشهر) | يدعم اكتساب العملاء ونشر المعلومات |
| وسائل التواصل الاجتماعي | 32.0 مليون دولار إنفاق تسويقي (9 أشهر) | تعزيز الوعي بالعلامة التجارية والتفاعل مع العملاء |
| التسويق بالعمولة | 1,271 شريكًا تجاريًا | توسيع قنوات اكتساب العملاء |
| التسويق عبر البريد الإلكتروني | 33.5% زيادة في إيرادات البنوك | استراتيجية الاتصال والترويج الفعالة |
MoneyLion Inc. (ML) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
جيل الألفية والمستهلكين من الجيل Z
تستهدف MoneyLion المستهلكين من جيل الألفية والجيل Z، الذين يمثلون جزءًا كبيرًا من قاعدة مستخدميها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي العملاء تقريبًا 18.7 مليون، زيادة كبيرة من 12.1 مليون في العام السابق . تنجذب هذه الفئة السكانية بشكل خاص إلى واجهة التطبيق سهلة الاستخدام والنهج الرقمي الأول للخدمات المالية.
الأفراد الذين يبحثون عن حلول ائتمانية
تقدم MoneyLion العديد من الحلول الائتمانية، بما في ذلك قروض بناء الائتمان التي تلبي احتياجات الأفراد الذين يتطلعون إلى تحسين درجاتهم الائتمانية. حسبما أفادت الشركة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 776 مليون دولار في إجمالي الإنشاءات للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويعتبر هذا القطاع بالغ الأهمية لأنه يساهم في صافي إيرادات الفوائد على ذمم التمويل، والتي بلغت 9.3 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 .
المستخدمين المهتمين بفرص الاستثمار
فرص الاستثمار هي مجال تركيز آخر لشركة MoneyLion، مع منتجات مثل حسابات الاستثمار المدارة. وذكرت الشركة $673,000 في الإيرادات من خدمات MoneyLion Investing للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. يجذب هذا القطاع المستخدمين الذين يتطلعون إلى تنمية ثرواتهم من خلال خيارات استثمارية متنوعة.
أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يحتاجون إلى خدمات مالية
يشكل أصحاب الأعمال الصغيرة شريحة عملاء فريدة لـ MoneyLion، حيث تعمل المنصة على توسيع خدماتها المالية إلى ما هو أبعد من المستهلكين الأفراد. ارتفعت إيرادات خدمات المؤسسات بنسبة 15.6% ل 45.3 مليون دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 . يشير هذا النمو إلى زيادة الطلب على الحلول المالية المصممة خصيصًا للشركات الصغيرة.
المستهلكون يبحثون عن أدوات الميزانية
يوفر MoneyLion أدوات الميزانية التي تهدف إلى مساعدة المستهلكين على إدارة شؤونهم المالية بشكل أكثر فعالية. وقد أدى تركيز الشركة على خدمات التتبع المالي إلى زيادة ملحوظة في إجمالي المنتجات المقدمة، والتي وصلت إلى 30.7 مليون اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. يعد هذا القطاع حيويًا في جذب المستخدمين الذين يعطون الأولوية لإدارة التمويل الشخصي.
| شريحة العملاء | المقاييس الرئيسية | مساهمة الإيرادات |
|---|---|---|
| جيل الألفية والمستهلكين من الجيل Z | إجمالي العملاء: 18.7 مليون | لا يوجد |
| الأفراد الذين يبحثون عن حلول ائتمانية | إجمالي الإنشاءات: 776 مليون دولار | صافي دخل الفوائد: 9.3 مليون دولار |
| المستخدمين المهتمين بفرص الاستثمار | الإيرادات من الاستثمار: 673.000 دولار | لا يوجد |
| أصحاب الأعمال الصغيرة | إيرادات خدمات المؤسسات: 45.3 مليون دولار | النمو: 15.6% |
| المستهلكون يبحثون عن أدوات الميزانية | إجمالي المنتجات: 30.7 مليون | لا يوجد |
MoneyLion Inc. (ML) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية للتكنولوجيا والبنية التحتية
بلغ إجمالي التكاليف التشغيلية للتكنولوجيا والبنية التحتية في شركة MoneyLion Inc. 20.4 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 16.4% مقارنة بـ 17.5 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023.
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
ارتفعت نفقات التسويق بشكل ملحوظ، حيث بلغ إجماليها 32.0 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 20.0 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 60.2%. وبالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت نفقات التسويق 10.6 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 7.0 ملايين دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023، أي بزيادة قدرها 50.7%.
الرواتب والمزايا للموظفين
بلغت تعويضات ومزايا الموظفين 75.5 مليون دولار أمريكي للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة عن 70.5 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023 بنسبة زيادة قدرها 7%. وبالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت التعويضات والمزايا 25.8 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 23.5 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023.
تكاليف الامتثال التنظيمي
وارتفعت الخدمات المهنية، التي تشمل تكاليف الامتثال التنظيمي، إلى 27.6 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 14.5 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023، مما يعكس زيادة بنسبة 90.5%. وبالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت هذه التكاليف 10.8 مليون دولار أمريكي مقارنة بـ 5.0 ملايين دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023.
مصاريف الفوائد على الأموال المقترضة
وبلغ إجمالي مصاريف الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 20.0 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 21.9 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 8.6%. وخلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت مصاريف الفوائد 6.5 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 7.1 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 (مليون دولار) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) | يتغير (٪) | 9 أشهر 2024 (مليون دولار) | 9 أشهر 2023 (مليون دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| التكاليف التشغيلية (التكنولوجيا & بنية تحتية) | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | 20.4 | 17.5 | 16.4 |
| مصاريف التسويق | 10.6 | 7.0 | 50.7 | 32.0 | 20.0 | 60.2 |
| الرواتب والمزايا | 25.8 | 23.5 | 9.8 | 75.5 | 70.5 | 7.0 |
| تكاليف الامتثال التنظيمي | 10.8 | 5.0 | 117.8 | 27.6 | 14.5 | 90.5 |
| مصاريف الفوائد | 6.5 | 7.1 | -8.6 | 20.0 | 21.9 | -8.6 |
MoneyLion Inc. (ML) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
رسوم اشتراك العضوية
بلغت إيرادات اشتراكات العضوية للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 8.0 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 8.3% مقارنة بـ 8.7 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. ومع ذلك، خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفعت إيرادات اشتراكات العضوية بنسبة 2.9% إلى 26.9 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 26.1 مليون دولار أمريكي خلال نفس الفترة من عام 2023. وكانت هذه الزيادة مدفوعة في المقام الأول بالعروض المحسنة من عضوية WOW التي تم إطلاقها في يناير 2024، على الرغم من بعض التخفيضات في الإيرادات بسبب نقل المشتركين من العضويات القديمة.
الرسوم من المنتجات والخدمات المالية
حقق قطاع الإيرادات المصرفية 78.6 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 33.5٪ من 58.9 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وللأشهر التسعة، بلغت الإيرادات المصرفية 233.9 مليون دولار أمريكي، بزيادة 37.9٪ من 169.7 مليون دولار أمريكي. في العام السابق. ويعزى هذا النمو إلى زيادة دخل الرسوم المتعلقة برسوم التحويل الفوري والإكراميات من سلف Instacash.
إيرادات الفوائد من القروض
بلغ صافي دخل الفوائد من ذمم التمويل المستحقة القبض للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 3.4 مليون دولار أمريكي، بزيادة طفيفة قدرها 3.4% من 3.3 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وعلى مدى الأشهر التسعة، انخفض صافي إيرادات الفوائد بشكل هامشي إلى 9.3 مليون دولار أمريكي من 9.5 مليون دولار أمريكي، مما يعكس مخصصًا أعلى لتحصيل الفوائد المتأخرة.
رسوم المعاملات من معالجة الدفع
وكانت رسوم المعاملات والإيرادات الأخرى من معالجة المدفوعات جزءًا من إجمالي الإيرادات المصرفية. ساهم النمو في سلف Instacash بشكل كبير في تدفق الإيرادات، مما أدى إلى زيادة إجمالية قدرها 20.3 مليون دولار تتعلق برسوم التحويلات الفورية.
الإيرادات من الشراكات والتسويق التابعة لها
وصلت إيرادات خدمات المؤسسات إلى 45.3 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 15.6% من 39.2 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وعلى مدى الأشهر التسعة، ارتفعت إيرادات خدمات المؤسسات إلى 116.6 مليون دولار أمريكي من 104.4 مليون دولار أمريكي، مدفوعة بالنمو القوي. الأداء في Enterprise Marketplace وإيرادات رسوم الخدمة الجديدة.
| تدفق الإيرادات | الربع الثالث من عام 2024 (بملايين الدولارات) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) | يتغير (٪) | حتى عام 2024 (بملايين الدولارات) | حتى عام 2023 (بملايين الدولارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| رسوم اشتراك العضوية | 8.0 | 8.7 | -8.3 | 26.9 | 26.1 | 2.9 |
| الإيرادات المصرفية | 78.6 | 58.9 | 33.5 | 233.9 | 169.7 | 37.9 |
| صافي دخل الفوائد | 3.4 | 3.3 | 3.4 | 9.3 | 9.5 | -2.5 |
| إيرادات خدمات المؤسسات | 45.3 | 39.2 | 15.6 | 116.6 | 104.4 | 11.6 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- MoneyLion Inc. (ML) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of MoneyLion Inc. (ML)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View MoneyLion Inc. (ML)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.