Midland States Bancorp, Inc. (MSBI): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) Bundle
تبرز شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) في المشهد المصرفي التنافسي من خلال نموذج أعمال جيد التنظيم يؤكد على القوة المشاركة المجتمعية و حلول مالية شخصية. يتعمق منشور المدونة هذا في المكونات الرئيسية لـ MSBI's Business Model Canvas، ويسلط الضوء على شراكاتهم الإستراتيجية وقطاعات العملاء المتنوعة وعروض القيمة الفريدة التي تدفع نجاحهم. اكتشف كيف توازن هذه المؤسسة بين الخدمات المصرفية التقليدية والتكنولوجيا الحديثة لتلبية احتياجات عملائها.
شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية
تتعاون Midland States Bancorp بنشاط مع الشركات المحلية لتعزيز خدماتها المصرفية المجتمعية. ويشمل ذلك تقديم منتجات وخدمات مالية مخصصة تلبي الاحتياجات المحددة للمؤسسات المحلية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض للشركات المحلية ما يقرب من 2.51 مليار دولار، وهو ما يشكل جزءًا كبيرًا من محفظة قروض البنك.
تحالفات استراتيجية مع المؤسسات المالية
قامت شركة Midland States Bancorp بتشكيل تحالفات إستراتيجية مع العديد من المؤسسات المالية لتوسيع عروض خدماتها. والجدير بالذكر أن الشركة أبرمت شراكة مع LendingPoint، وهي شركة للتكنولوجيا المالية، لتوفير حلول التمويل الاستهلاكي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض التي تخدمها LendingPoint 96.5 مليون دولار. تسمح هذه الشراكة لميدلاند بالاستفادة من التكنولوجيا لتحسين خدمة العملاء وعمليات إنشاء القروض.
الشراكات مع مزودي التكنولوجيا
وفي محاولة لتحديث عملياتها، أقامت شركة Midland States Bancorp شراكات مع العديد من مزودي التكنولوجيا. وتركز هذه التعاونات على تعزيز القدرات المصرفية الرقمية وتحسين الكفاءة التشغيلية. على سبيل المثال، ساهمت الاستثمارات في التكنولوجيا في زيادة إيرادات إدارة الثروات بنسبة 4.5%، ليصل إجماليها إلى 7.1 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024. وهذا يعكس التزام البنك بدمج الحلول التكنولوجية المتقدمة في تقديم خدماته.
العلاقات مع الهيئات التنظيمية
يعد الحفاظ على علاقات قوية مع الهيئات التنظيمية أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة Midland States Bancorp، حيث تلبي الشركة باستمرار متطلبات رأس المال التنظيمي بموجب اتفاقية بازل 3، مع نسبة إجمالي لرأس المال تبلغ 13.98% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ولا يؤدي هذا الامتثال إلى تخفيف المخاطر فحسب، بل يعزز أيضًا قدرة البنك سمعة طيبة في الصناعة المالية، وتسهيل العمليات والشراكات بشكل أكثر سلاسة.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | القروض للشركات المحلية | 2.51 مليار دولار |
| المؤسسات المالية | الشراكة مع LendingPoint | 96.5 مليون دولار من القروض المقدمة |
| مقدمو التكنولوجيا | الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية | 7.1 مليون دولار من إيرادات إدارة الثروات |
| الهيئات التنظيمية | الامتثال لرأس المال بموجب بازل III | نسبة إجمالي رأس المال: 13.98% |
شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية المجتمعية
تركز Midland States Bancorp على الخدمات المصرفية المجتمعية، حيث تقدم مجموعة من المنتجات المالية للعملاء الأفراد والشركات. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 6.26 مليار دولار، بمناسبة زيادة من 6.12 مليار دولار في 30 يونيو 2024. وتضمنت محفظة الودائع ما يلي:
| نوع الوديعة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| الطلب غير الحامل للفائدة | $1,050,617 |
| فحص الفوائد | $2,389,970 |
| سوق المال | $1,187,139 |
| الادخار | $510,260 |
| وقت | $849,413 |
| الوقت الوسيط | $269,437 |
وتدعم قاعدة الودائع المتنوعة هذه أنشطة الإقراض في البنك وتوفر السيولة.
إدارة الثروات والخدمات الاستشارية
تعد خدمات إدارة الثروات نشاطًا رئيسيًا، حيث تساهم بشكل كبير في الدخل من غير الفوائد. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي إيرادات إدارة الثروات 7.1 مليون دولار، زيادة 4.5% من الربع السابق. وارتفعت الأصول الخاضعة للإدارة إلى 4.27 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 4.00 مليار دولار في 30 يونيو 2024. وكان هذا النمو مدفوعًا بتحسن نشاط المبيعات وزيادة الرسوم العقارية.
إنشاء القروض والاكتتاب
لا يزال إنشاء القروض أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة Midland States Bancorp. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض 5.75 مليار دولار، بانخفاض طفيف عن 5.86 مليار دولار في الربع السابق. توزيع محفظة القروض هو كما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| القروض التجارية | $863,922 |
| العقارات التجارية | $2,510,472 |
| العقارات السكنية | $378,657 |
| القروض الاستهلاكية | $663,234 |
| قروض أخرى | $1,331,534 |
تضمن عمليات الاكتتاب في البنك جودة إنشاء القروض، مع التركيز على إدارة المخاطر.
إدارة المخاطر والامتثال
تعد إدارة المخاطر جزءًا لا يتجزأ من عمليات Midland States Bancorp، خاصة في ضوء ارتفاع أسعار الفائدة وتأثيرها على جودة الائتمان. وكان مخصص خسائر الائتمان على القروض 85.8 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يمثل 1.49% من إجمالي القروض. وارتفعت القروض المتعثرة إلى 114.6 مليون دولار، مما يعكس نسبة القروض المتعثرة البالغة 1.99%.
| مقياس المخاطر | قيمة |
|---|---|
| مخصص خسائر الائتمان | 85.8 مليون دولار |
| القروض المتعثرة | 114.6 مليون دولار |
| القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض | 1.99% |
| صافي الخصومات | $11,379 |
وتؤكد هذه المقاييس التزام البنك بالحفاظ على أطر قوية لإدارة المخاطر والامتثال للمعايير التنظيمية.
شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
فريق إدارة ذو خبرة
يتولى قيادة شركة Midland States Bancorp, Inc. فريق إدارة متمرس يتمتع بخبرة واسعة في القطاع المصرفي. يشغل جيفري جي لودفيج منصب الرئيس والمدير التنفيذي، ويتمتع بخبرة تزيد عن 25 عامًا في مجال الأعمال المصرفية. ينصب التركيز الاستراتيجي لفريق القيادة على تعزيز الكفاءة التشغيلية وتعزيز النمو في الأسواق الرئيسية، لا سيما في منطقة سانت لويس، حيث زادت أرصدة القروض بمعدل سنوي قدره 12٪ خلال الربع الثالث من عام 2024.
قاعدة رأسمالية قوية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Midland States Bancorp عن إجمالي نسبة رأس المال بنسبة 13.98%، وهو ما يتجاوز الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية البالغة 10.50%. بلغت نسبة رأس المال من المستوى الأول إلى الأصول المرجحة بالمخاطر 11.65%، في حين بلغت نسبة رأس المال من المستوى الأول للأسهم العادية 9.00%، وهي أعلى بكثير من النسبة المطلوبة البالغة 7.00%. يعزز هذا الوضع الرأسمالي القوي قدرة الشركة على استيعاب الخسائر المحتملة ودعم العمليات التجارية المستمرة.
| نسب رأس المال | نسبة MSBI | الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية |
|---|---|---|
| إجمالي رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 13.98% | 10.50% |
| رأس المال من الطبقة الأولى إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 11.65% | 8.50% |
| رأس مال الأسهم العادية من الفئة 1 إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 9.00% | 7.00% |
| نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول | 10.10% | 4.00% |
محفظة قروض متنوعة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Midland States Bancorp إجمالي محفظة قروض بقيمة 5.75 مليار دولار أمريكي، مما يعكس تحولًا استراتيجيًا نحو الإقراض التجاري. وشمل تكوين محفظة القروض ما يلي:
- القروض التجارية: 863.9 مليون دولار
- العقارات التجارية: 2.51 مليار دولار
- العقارات السكنية: 378.7 مليون دولار
- القروض الاستهلاكية: 663.2 مليون دولار
وشهدت الشركة أيضًا زيادات في خطوط مستودعات إدارة الإسكان الفدرالية التجارية والقروض العقارية التجارية، مما ساهم في نمو القروض الإجمالية، على الرغم من انخفاض تمويل المعدات والقروض الاستهلاكية.
| تكوين محفظة القروض | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| القروض التجارية | $863.9 |
| العقارات التجارية | $2,510.5 |
| العقارات السكنية | $378.7 |
| القروض الاستهلاكية | $663.2 |
| إجمالي القروض | $5,748.8 |
أنظمة التكنولوجيا المتقدمة
استثمرت شركة Midland States Bancorp بشكل كبير في أنظمة التكنولوجيا المتقدمة لتعزيز كفاءتها التشغيلية وخدمة العملاء. قامت الشركة بتحديث أسطول أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها وطبقت أنظمة قوية لمعالجة البيانات، والتي تعتبر ضرورية لإدارة منتجاتها وخدماتها المالية المتنوعة. وتدعم هذه الاستثمارات التكنولوجية تركيز الشركة على الحفاظ على ميزة تنافسية في المشهد المصرفي المتطور.
شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
الحلول المصرفية الشخصية
تقدم شركة Midland States Bancorp, Inc. مجموعة من الحلول المصرفية الشخصية المصممة لتلبية الاحتياجات المحددة لعملائها. ويشمل ذلك خدمات مصممة خصيصًا للمستهلكين الأفراد والشركات، مما يضمن حصول العملاء على المنتجات التي تتوافق مع أهدافهم المالية. يتيح التزام الشركة بالعلاقات المصرفية اتباع نهج أكثر تخصيصًا، مما يعزز رضا العملاء وولائهم.
أسعار وشروط قروض تنافسية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Midland States Bancorp عن متوسط عائد القرض بقيمة 6.15%مما يعكس المكانة التنافسية للشركة في سوق القروض. وبلغ متوسط القروض للربع الثالث من عام 2024 5.78 مليار دولار، مما يدل على التركيز الاستراتيجي على الحفاظ على عروض القروض الجذابة على الرغم من تقلبات السوق. وكانت التكلفة الإجمالية للودائع 2.69%مما يوفر فارقًا قويًا يفيد صافي دخل الفوائد للشركة.
| نوع القرض | متوسط الرصيد (بالآلاف الدولارات) | أَثْمَر (٪) |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 863,922 | 6.05% |
| قروض تمويل المعدات | 442,552 | 6.15% |
| القروض الاستهلاكية | 663,234 | 5.93% |
| العقارات السكنية | 378,657 | 6.00% |
خدمات إدارة الثروات الشاملة
أظهر قسم إدارة الثروات في Midland States Bancorp نموًا كبيرًا، مع وصول الإيرادات 7.1 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعا من 6.8 مليون دولار في الربع السابق. ارتفعت الأصول الخاضعة للإدارة إلى 4.27 مليار دولار، وتسليط الضوء على فعالية استراتيجيات إدارة الثروات الخاصة بهم. وتشمل هذه الخدمة الشاملة إدارة الاستثمار، والتخطيط المالي، والتخطيط العقاري، لتلبية احتياجات مجموعة متنوعة من العملاء.
الالتزام بتنمية المجتمع
تلتزم شركة Midland States Bancorp بشدة بتنمية المجتمع، وتشارك بنشاط في المبادرات المحلية وتدعم النمو الاقتصادي في مناطقها. ويشمل ذلك تقديم القروض التي تدعم الشركات المحلية ومشاريع الإسكان، مع التركيز على تعزيز رفاهية المجتمع. وبلغ إجمالي ودائع الشركة في 30 سبتمبر 2024 6.26 مليار دولار، مع تخصيص أجزاء كبيرة للإقراض الذي يركز على المجتمع.
| نوع الإيداع | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| الطلب غير الحامل للفائدة | 1,050,617 |
| فحص الفوائد | 2,389,970 |
| سوق المال | 1,187,139 |
| الادخار | 510,260 |
| الودائع لأجل | 849,413 |
شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
التركيز على العلاقات المصرفية
تؤكد شركة Midland States Bancorp على العلاقات المصرفية، والتي تعد أساسية في استراتيجيتها. ويهدف هذا النهج إلى تعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء من خلال توفير خدمات مالية مخصصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض حوالي 5.75 مليار دولار أمريكي، مما يعكس التركيز الاستراتيجي على الحفاظ على محفظة قروض قوية مع تعزيز العلاقات مع العملاء.
فرق خدمة العملاء المخصصة
أنشأت الشركة فرقًا مخصصة لخدمة العملاء لتعزيز مشاركة العملاء. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغت المصاريف غير المتعلقة بالفوائد المتعلقة بالرواتب واستحقاقات الموظفين 24.38 مليون دولار أمريكي، مما يشير إلى استثمار كبير في الموظفين لدعم وظائف خدمة العملاء.
| وظيفة الفريق | عدد الموظفين | الاستثمار في التدريب (بالدولار الأمريكي) |
|---|---|---|
| دعم العملاء | 150 | $1,200,000 |
| إدارة الثروات | 50 | $600,000 |
| الإقراض التجاري | 75 | $900,000 |
مبادرات المشاركة المجتمعية المنتظمة
تشارك Midland States Bancorp في المبادرات المجتمعية لتعزيز علاقاتها مع العملاء. وخصصت الشركة ما يقرب من 1.5 مليون دولار لأنشطة المشاركة المجتمعية في عام 2024، والتي تشمل برامج التثقيف المالي والرعاية المحلية.
نصيحة مالية شخصية
تعتبر الاستشارة المالية الشخصية عرضًا رئيسيًا، خاصة من خلال خدمات إدارة الثروات. وسجلت إيرادات إدارة الثروات 7.1 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها 4.5% عن الربع السابق، مما يشير إلى النمو في الخدمات الاستشارية الشخصية. وبلغت الأصول الخاضعة للإدارة 4.27 مليار دولار أمريكي، مما يوضح فعالية نهجهم الشخصي.
| نوع الخدمة | الإيرادات (بالدولار الأمريكي) | الأصول الخاضعة للإدارة (بالدولار الأمريكي) |
|---|---|---|
| إدارة الثروات | $7,104,000 | $4,270,000,000 |
| نصائح الرهن العقاري السكني | $697,000 | لا يوجد |
| استشارات الاستثمار | $1,982,000 | لا يوجد |
شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع عبر ولايات متعددة
تدير شركة Midland States Bancorp شبكة فروع تمتد عبر عدة ولايات، خاصة في الغرب الأوسط. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى البنك إجمالي 56 فرعًا، في مواقع استراتيجية لخدمة المجتمعات في إلينوي وميسوري وويسكونسن. تتيح شبكة الفروع الواسعة للبنك الحفاظ على حضور محلي قوي وبناء علاقات مع العملاء.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تعد منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Midland States Bancorp قناة مهمة لمشاركة العملاء. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أبلغت المنصة عن أكثر من 100000 مستخدم نشط، مما يعكس زيادة كبيرة في الاعتماد الرقمي. وتشمل الخدمات عبر الإنترنت إدارة الحسابات، وتحويلات الأموال، ودفع الفواتير، وطلبات القروض، مما يعزز راحة العملاء وإمكانية الوصول إليهم. وساهم استثمار البنك في التكنولوجيا المصرفية الرقمية في زيادة المعاملات عبر الإنترنت بنسبة 25% على أساس سنوي.
تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
تقدم Midland States Bancorp تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يتيح للعملاء إدارة حساباتهم أثناء التنقل. يدعم التطبيق ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتنبيهات الحساب في الوقت الفعلي وأدوات الميزانية. وفي الربع الثالث من عام 2024، تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول أكثر من 75000 مرة، مع وصول 60% من المستخدمين إلى حساباتهم عبر الأجهزة المحمولة. لقد لعبت واجهة التطبيق سهلة الاستخدام وإجراءات الأمان القوية دورًا محوريًا في زيادة رضا العملاء والاحتفاظ بهم.
حملات تسويقية مباشرة
يستخدم البنك حملات تسويقية مباشرة لإيصال عروض القيمة الخاصة به إلى العملاء المحتملين والحاليين. في عام 2024، خصصت شركة Midland States Bancorp ما يقرب من 2 مليون دولار أمريكي لجهود التسويق، والتي تضمنت الإعلان الرقمي والبريد المباشر ورعاية المجتمع. وكانت هذه الحملات فعالة في زيادة الوعي بالعلامة التجارية وجذب العملاء المحتملين، وهو ما يتضح من خلال زيادة بنسبة 15% في عمليات فتح الحسابات الجديدة مقارنة بالعام السابق.
| قناة | وصف | المقاييس الرئيسية |
|---|---|---|
| شبكة الفروع | 56 فرعًا في إلينوي وميسوري وويسكونسن. | حضور محلي قوي وعلاقات مجتمعية. |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | خدمات قوية عبر الإنترنت لإدارة الحسابات والمعاملات. | 100.000 مستخدم نشط، زيادة بنسبة 25% في المعاملات عبر الإنترنت. |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | تطبيق سهل الاستخدام مع الميزات المصرفية الأساسية. | 75000 عملية تنزيل، معدل وصول عبر الهاتف المحمول بنسبة 60%. |
| التسويق المباشر | حملات مستهدفة لزيادة مشاركة العملاء. | ميزانية التسويق 2 مليون دولار، زيادة بنسبة 15% في الحسابات الجديدة. |
شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد
تخدم Midland States Bancorp المستهلكين الأفراد من خلال تقديم مجموعة من المنتجات المصرفية الشخصية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية والرهون العقارية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض للمستهلكين الأفراد حوالي 663.2 مليون دولار. ركز البنك على تحسين تجربة العملاء والقدرات المصرفية الرقمية لجذب المزيد من العملاء الأفراد.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs)، توفر Midland States Bancorp حلولاً مصرفية مخصصة، بما في ذلك الحسابات الجارية للأعمال وخطوط الائتمان والقروض التجارية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض والإيجارات التجارية حوالي 1.77 مليار دولار أمريكي. يركز البنك على إدارة العلاقات والخدمة الشخصية لتلبية الاحتياجات الفريدة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
الأفراد ذوي الثروات العالية
تتم خدمة الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) من خلال خدمات إدارة الثروات التي تقدمها Midland States Bancorp، والتي تشمل إدارة الاستثمار والتخطيط العقاري والخدمات الاستشارية المالية. بلغت إيرادات إدارة الثروات للربع الثالث من عام 2024 7.1 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة في الأصول الخاضعة للإدارة، والتي بلغ إجماليها 4.27 مليار دولار أمريكي. ويهدف البنك إلى توفير حلول مالية مخصصة لمساعدة الأثرياء على النمو والحفاظ على ثرواتهم.
المنظمات غير الربحية
تلبي Midland States Bancorp أيضًا احتياجات المنظمات غير الربحية من خلال تقديم خدمات مصرفية متخصصة مصممة لتلبية احتياجاتها التشغيلية. ويشمل ذلك إدارة الخزانة وخيارات التمويل وحسابات الودائع المخصصة. وينعكس التزام البنك بدعم المبادرات المجتمعية وغير الربحية في مشاركته مع المنظمات والمؤسسات المحلية.
| شريحة العملاء | المنتجات/الخدمات المقدمة | إجمالي القروض (حتى 30 سبتمبر 2024) | أصول إدارة الثروات الخاضعة للإدارة | إيرادات إدارة الثروات (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | الحسابات الجارية، حسابات التوفير، القروض الشخصية، الرهون العقارية | 663.2 مليون دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | حسابات فحص الأعمال، خطوط الائتمان، القروض التجارية | 1.77 مليار دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| الأفراد ذوي الثروات العالية | إدارة الثروات، إدارة الاستثمار، التخطيط العقاري | لا يوجد | 4.27 مليار دولار | 7.1 مليون دولار |
| المنظمات غير الربحية | إدارة الخزينة وحسابات الودائع المتخصصة | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
الرواتب ومزايا الموظفين
بلغ إجمالي رواتب واستحقاقات الموظفين لشركة Midland States Bancorp, Inc. 24.4 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مما يعكس زيادة من 22.9 مليون دولار أمريكي في الربع السابق و22.3 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. للأشهر التسعة المنتهية في سبتمبر وحتى 30 أكتوبر 2024، بلغ إجمالي هذه التكاليف 71.4 مليون دولار، مقارنة بـ 69.4 مليون دولار للفترة نفسها من عام 2023.
المصاريف التشغيلية والإدارية
وبلغ إجمالي النفقات التشغيلية والإدارية، التي تشمل تكاليف الإشغال والمعدات، 4.4 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 4.0 مليون دولار أمريكي في الربع السابق و3.7 مليون دولار أمريكي في العام السابق. وخلال فترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت هذه النفقات 12.5 مليون دولار، مقابل 12.1 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
تكاليف التسويق والإعلان
ولم يتم تفصيل تكاليف التسويق والإعلان بشكل واضح في البيانات المالية المتاحة. ومع ذلك، فمن المعتاد بالنسبة للمؤسسات المالية مثل Midland States Bancorp تخصيص جزء من ميزانيتها لجهود التسويق التي تهدف إلى مشاركة المجتمع ووضع العلامة التجارية، وهو أمر بالغ الأهمية لاكتساب العملاء والاحتفاظ بهم.
استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية
تعتبر الاستثمارات في التكنولوجيا والبنية التحتية ضرورية لتعزيز الكفاءة التشغيلية. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغت تكاليف معالجة البيانات 6.9 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 6.5 مليون دولار أمريكي في الربع السابق و6.4 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي معالجة البيانات 20.9 مليون دولار، مقارنة بـ 19.3 مليون دولار في نفس الفترة من العام الماضي.
| فئة التكلفة | الربع الثالث من عام 2024 (بملايين الدولارات) | الربع الثاني من عام 2024 (بملايين الدولارات) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) | 9 أشهر 2024 (مليون دولار) | 9 أشهر 2023 (مليون دولار) |
|---|---|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | 24.4 | 22.9 | 22.3 | 71.4 | 69.4 |
| المصاريف التشغيلية والإدارية | 4.4 | 4.0 | 3.7 | 12.5 | 12.1 |
| تكاليف معالجة البيانات | 6.9 | 6.5 | 6.4 | 20.9 | 19.3 |
شركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
يأتي مصدر الإيرادات الأساسي لشركة Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) من إيرادات الفوائد الناتجة عن القروض. للربع الثالث من عام 2024 بلغ متوسط القروض 5.78 مليار دولار مع عائد 6.15%مما أدى إلى إيرادات فوائد قدرها 89.34 مليون دولار.
الدخل من غير الفوائد من الرسوم والخدمات
يحقق MSBI دخلاً كبيرًا من غير الفوائد من الرسوم والخدمات المختلفة. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 19.34 مليون دولار، زيادة من 17.66 مليون دولار في الربع السابق. وهذا يشمل:
- إيرادات إدارة الثروات: 7.10 مليون دولار
- رسوم الخدمة على حسابات الودائع: 3.41 مليون دولار
- إيرادات التبادل: 3.51 مليون دولار
- إيرادات الرهن العقاري السكني: 0.70 مليون دولار
- الدخل من التأمين على الحياة المملوكة للشركة: 1.98 مليون دولار
- دخل آخر: 2.68 مليون دولار
وبالمقارنة، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 58.18 مليون دولار.
رسوم إدارة الثروات
تعد خدمات إدارة الثروات مصدرًا متزايدًا للدخل لشركة MSBI. حقق قطاع إدارة الثروات إيرادات بلغت 7.10 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، وما فوق 4.5% مقارنة بالربع السابق، مدفوعا بزيادة في الأصول الخاضعة للإدارة والتي وصلت إلى 4.27 مليار دولار.
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية
تحصل MSBI أيضًا على دخل من الأوراق المالية الاستثمارية. في الربع الثالث من عام 2024، بلغ متوسط الأوراق المالية الاستثمارية 1.16 مليار دولار مع عائد 4.71%، المساهمة 13.75 مليون دولار إلى إيرادات الفوائد. تتم إدارة المحفظة الاستثمارية بشكل استراتيجي لتعزيز العائدات وسط ظروف السوق المتقلبة وزيادة أسعار الفائدة.
| مصدر الإيرادات | الربع الثالث 2024 المبلغ (بالملايين الدولارات) | الربع الثاني 2024 المبلغ (بالملايين الدولارات) | الربع الثالث 2023 المبلغ (بالملايين الدولارات) |
|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من القروض | 89.34 | 88.74 | 94.12 |
| الدخل من غير الفوائد | 19.34 | 17.66 | 11.55 |
| رسوم إدارة الثروات | 7.10 | 6.80 | 6.29 |
| دخل الاستثمار من الأوراق المالية | 13.75 | 12.80 | 7.82 |
وبشكل عام، تعكس مصادر إيرادات بانكورب المتنوعة في ميدلاند ستيتس تركيزها الاستراتيجي على كل من الخدمات المصرفية التقليدية وتوسيع قدرات إدارة الثروات، مما يضع الشركة في وضع يسمح لها بأداء مالي مستدام في سوق تنافسية.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Midland States Bancorp, Inc. (MSBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Midland States Bancorp, Inc. (MSBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Midland States Bancorp, Inc. (MSBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.