M&T Bank Corporation (MTB): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
M&T Bank Corporation (MTB) Bundle
اكتشف كيف تستفيد شركة M&T Bank Corporation (MTB) من قدراتها قماش نموذج الأعمال لخلق قيمة لقاعدة عملائها المتنوعة. من القوي الشراكات مع المؤسسات المالية للتركيز مخصصة على علاقات العملاء، يحدد الإطار الاستراتيجي لبنك M&T أنشطته الرئيسية وموارده ومصادر إيراداته. انضم إلينا ونحن نتعمق في المكونات التي تقود نجاحهم في المشهد المصرفي التنافسي.
M&T Bank Corporation (MTB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع شركات الرهن العقاري التجارية
أنشأ بنك M&T علاقات تعاون استراتيجية مع شركات الرهن العقاري التجارية لتعزيز قدراته على الإقراض. تتيح هذه الشراكة لشركة M&T توسيع محفظتها في مجال التمويل العقاري التجاري.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، احتفظ بنك M&T بحوالي 15.5 مليار دولار أمريكي من القروض العقارية التجارية، مما يعكس التزامه بهذا القطاع وجهوده التعاونية مع شركات الرهن العقاري. وتؤكد شراكة البنك مع شركة BLG، وهي شركة رهن عقاري تجارية خاصة، على هذه الاستراتيجية. تمتلك M&T حصة أقلية بنسبة 20% في BLG، والتي ساهمت بمبلغ 25 مليون دولار أمريكي من الدخل من التوزيعات النقدية للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
العلاقات مع المؤسسات المالية من أجل السيولة
يحتفظ بنك M&T بعلاقات قوية مع مختلف المؤسسات المالية لضمان السيولة وإدارة متطلبات التمويل الخاصة به بشكل فعال. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت M&T عن ودائع أساسية يبلغ مجموعها 150.2 مليار دولار، وهو مصدر مهم للتمويل.
بالإضافة إلى الودائع الأساسية، تستخدم M&T مصادر التمويل بالجملة، بما في ذلك الودائع والسلف من البنك الفيدرالي لقروض الإسكان (FHLB) وبنك الاحتياطي الفيدرالي (FRB) في نيويورك. اعتبارًا من نفس التاريخ، تمكنت M&T من الوصول إلى قروض مضمونة يبلغ مجموعها حوالي 15.8 مليار دولار من FHLB و23.8 مليار دولار من FRB.
وبلغت القروض قصيرة الأجل للبنك 2.6 مليار دولار، في حين بلغت القروض طويلة الأجل 11.6 مليار دولار. وتخفف استراتيجية التمويل المتنوعة هذه من مخاطر السيولة وتعزز المرونة التشغيلية لشركة M&T.
الشراكات مع مقدمي الخدمات للحلول التقنية
يتعاون بنك M&T مع مختلف مقدمي الخدمات لتعزيز بنيته التحتية التكنولوجية وتحسين خدمة العملاء. ويشمل ذلك الشراكات مع شركات البرمجيات ومعالجة البيانات لدعم العمليات المصرفية وإشراك العملاء.
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة M&T عن زيادة في نفقات معالجة البيانات الخارجية والبرمجيات إلى 367 مليون دولار أمريكي، مما يعكس استثمارها في الحلول التقنية. يعد تركيز البنك على الشراكات التكنولوجية أمرًا محوريًا لتبسيط العمليات وضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية، وبالتالي تعزيز تقديم الخدمات بشكل عام.
| نوع الشراكة | التأثير المالي | تفاصيل |
|---|---|---|
| شركات الرهن العقاري التجارية | 25 مليون دولار (دخل من BLG) | التعاون مع BLG وشركات الرهن العقاري الأخرى لتعزيز الإقراض العقاري التجاري. |
| المؤسسات المالية | 150.2 مليار دولار (الودائع الأساسية) | الوصول إلى القروض المضمونة ومصادر التمويل المتنوعة لإدارة السيولة. |
| مقدمو خدمات التكنولوجيا | 367 مليون دولار (نفقات التكنولوجيا) | الاستثمار في معالجة البيانات والبرمجيات لتحسين الكفاءة التشغيلية وإشراك العملاء. |
M&T Bank Corporation (MTB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المصرفية.
توفر شركة M&T Bank Corporation مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات المصرفية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات المستهلكين والشركات على حد سواء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي القروض والإيجارات صافي الخصم غير المكتسب بقيمة 134.8 مليار دولار. يشمل تفصيل القروض ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالمليارات) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | 59.8 | 44.3% |
| العقارات التجارية | 29.1 | 21.6% |
| العقارات السكنية | 23.0 | 17.1% |
| القروض الاستهلاكية | 22.9 | 17.0% |
ويواصل البنك تنويع عروضه من خلال خدمات مثل حسابات الطلب والادخار والحسابات الزمنية، إلى جانب خدمات الائتمان مثل قروض تمويل السيارات والترفيه وقروض شراء المنازل وبطاقات الائتمان.
إدارة القروض التجارية والسكنية.
يمتلك بنك M&T محفظة قوية من القروض التجارية والسكنية، مما يعكس التزامه بخدمة مختلف قطاعات السوق. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أفاد البنك بما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالمليارات) | التغيير من الفترة السابقة |
|---|---|---|
| القروض التجارية والصناعية | 59.8 | +3% اعتبارًا من 30 يونيو 2024 |
| القروض العقارية التجارية | 29.1 | -8% من 30 يونيو 2024 |
| القروض العقارية السكنية | 23.0 | -3% من 30 يونيو 2024 |
| القروض الاستهلاكية | 22.9 | +4% اعتبارًا من 30 يونيو 2024 |
تعد محفظة القروض المتنوعة هذه أمرًا بالغ الأهمية لتوليد إيرادات الفوائد، والتي بلغت 2.16 مليار دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024. تتضمن استراتيجية البنك إدارة صارمة لمخاطر الائتمان للتخفيف من الخسائر المحتملة، حيث بلغ صافي المبالغ المخصومة 120 مليون دولار أمريكي للربع الثالث.
تقديم خدمات الاستثمار وإدارة الثروات.
يقدم قطاع الخدمات المؤسسية وإدارة الثروات في بنك M&T مجموعة متنوعة من المنتجات الاستثمارية والخدمات الاستشارية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة 81.8 مليار دولار أمريكي. المكونات تشمل:
| فئة | المبلغ (بالمليارات) | التغيير من الفترة السابقة |
|---|---|---|
| أصول الثقة | 66.7 | +2% اعتبارًا من 30 يونيو 2024 |
| صناديق الاستثمار الخاصة | 15.1 | +7% اعتبارًا من 30 يونيو 2024 |
وحققت خدمات إدارة الثروات إيرادات بقيمة 170 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مما يعكس الطلب المستمر على إدارة الأصول والخدمات الاستشارية. كما أعلن البنك عن دخل غير الفوائد قدره 204 ملايين دولار من أنشطة إدارة الثروات.
M&T Bank Corporation (MTB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فرعية واسعة النطاق عبر ولايات متعددة
يدير بنك M&T شبكة فروع شاملة تمتد عبر عدة ولايات، بما في ذلك نيويورك وماريلاند ونيوجيرسي وبنسلفانيا وديلاوير وكونيتيكت وماساتشوستس وماين وفيرمونت ونيو هامبشاير وفيرجينيا ووست فرجينيا ومقاطعة كولومبيا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى البنك إجمالي 728 فرعًا، مع وجود كبير في شمال شرق الولايات المتحدة. تدعم هذه الشبكة الواسعة العمليات المصرفية للأفراد في البنك، مما يسمح له بتقديم مجموعة واسعة من الخدمات، بما في ذلك حسابات الودائع والقروض والمشورة المالية لكل من المستهلكين والشركات الصغيرة.
قاعدة رأسمالية قوية وموقع سيولة
يحتفظ بنك M&T بمركز رأسمالي قوي، مع نسبة رأس مال من المستوى 1 للأسهم العادية (CET1) تبلغ 11.54% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويبلغ إجمالي نسبة رأس المال للبنك 14.65%، مما يوفر حماية كبيرة ضد الانكماش المالي. بالإضافة إلى ذلك، بلغ إجمالي الودائع الأساسية لبنك M&T 150.2 مليار دولار، مما يعكس زيادة منذ بداية العام حتى الآن من 146.5 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. وترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع المدخرات والحسابات الجارية التي تحمل فوائد، مما يدل على مركز السيولة القوي للبنك. .
| نسب رأس المال | نسبة رأس المال CET1 | نسبة إجمالي رأس المال |
|---|---|---|
| بنك ام اند تي | 11.54% | 14.65% |
| الودائع الأساسية | 150.2 مليار دولار (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | |
القوى العاملة الماهرة مع الخبرة في الخدمات المالية
يفخر بنك M&T بامتلاكه لقوى عاملة ذات مهارات عالية، تتكون من حوالي 18000 موظف اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. يمتلك موظفو البنك خبرة واسعة في مختلف الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات. تعتبر هذه القوى العاملة الماهرة أمرًا بالغ الأهمية في تقديم خدمة عملاء استثنائية وتعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء. إن التزام البنك بتطوير الموظفين وتدريبهم يضمن أن تظل قوته العاملة قادرة على المنافسة وعلى دراية باتجاهات الصناعة واحتياجات العملاء.
| إحصائيات الموظفين | عدد الموظفين | متوسط سنوات الخدمة |
|---|---|---|
| القوى العاملة في بنك M&T | 18,000 | 10 سنوات |
M&T Bank Corporation (MTB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مالية شاملة للأفراد والشركات.
تقدم شركة M&T Bank Corporation مجموعة واسعة من المنتجات المالية المصممة لتلبية احتياجات العملاء الأفراد والشركات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 211 مليار دولار أمريكي، مع محفظة متنوعة تشمل القروض التجارية والرهون العقارية السكنية والمنتجات المصرفية الاستهلاكية. وبلغ متوسط القروض والإيجارات لدى البنك 134.8 مليار دولار، مما يعكس اتباع نهج متوازن لإدارة محفظة الإقراض الخاصة به.
في قطاع البنك التجاري، تقدم M&T خدمات مثل الإقراض التجاري وإدارة النقد وخدمات الخزانة، حيث بلغ صافي الدخل 645 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024. وحقق قطاع بنوك التجزئة، الذي يخدم المستهلكين والشركات الصغيرة، صافي دخل وبلغ دخل الفوائد 3.2 مليار دولار خلال نفس الفترة.
الالتزام بخدمة العملاء والمشاركة المجتمعية.
يركز بنك M&T على خدمة العملاء الاستثنائية والمشاركة المجتمعية كمكونات أساسية لعرض القيمة الخاص به. وتحسنت نسبة كفاءة البنك، وهي مقياس للنفقات التشغيلية مقارنة بالإيرادات، إلى 55.0% في الربع الثالث من عام 2024، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للتكاليف مع الحفاظ على رضا العملاء. كما قامت شركة M&T أيضًا باستثمارات كبيرة في البرامج المجتمعية، مما يوضح التزامها بتحسين نوعية الحياة في المناطق التي تخدمها.
كجزء من مشاركته المجتمعية، قام بنك M&T بمبادرات مختلفة، بما في ذلك البرامج التعليمية وورش العمل لمحو الأمية المالية، والتي تهدف إلى تمكين السكان المحليين. إن هذا التفاني في خدمة المجتمع لا يؤدي فقط إلى تعزيز العلاقات مع العملاء، بل يعزز أيضًا الولاء للعلامة التجارية.
منتجات قروض وودائع تنافسية بأسعار مناسبة.
يقدم بنك M&T أسعارًا تنافسية على مجموعة من القروض ومنتجات الودائع. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي الودائع الأساسية للبنك إلى 150.2 مليار دولار أمريكي، بزيادة من 146.5 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وتشمل منتجات ودائع البنك حسابات التوفير، وحسابات الفائدة الجارية، وشهادات الإيداع، وكلها مصممة لجذب شريحة واسعة من العملاء. قاعدة عملاء متنوعة.
| نوع المنتج | متوسط الرصيد (بالمليارات) | سعر الفائدة (٪) |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 59.8 | 7.01 |
| الرهون العقارية السكنية | 23.0 | 4.41 |
| القروض الاستهلاكية | 22.9 | 6.72 |
| الودائع الأساسية | 150.2 | 3.22 |
وقد ساعد التركيز الاستراتيجي للبنك على تقديم أسعار مناسبة ومنتجات مبتكرة في الحفاظ على قدرته التنافسية في قطاع الخدمات المالية. بلغ صافي هامش الفائدة لدى M&T 2.60% للربع الثالث من عام 2024، مما يعكس قدرة البنك على إدارة دخل الفوائد بشكل فعال.
M&T Bank Corporation (MTB) - نموذج العمل: علاقات العملاء
خدمة شخصية من خلال مديري الحسابات المخصصين
يركز بنك M&T على الخدمة الشخصية من خلال تعيين مديري حسابات مخصصين لعملائه التجاريين. يعزز هذا النهج العلاقات القوية ويعزز رضا العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن قطاع البنك التجاري عن صافي دخل قدره 645 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بانخفاض من 819 مليون دولار أمريكي خلال نفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا الانخفاض التحديات في الحفاظ على العملاء ومشاركتهم، مما يستلزم تحسين الخدمة الشخصية. الاستراتيجيات.
المشاركة عبر القنوات الرقمية ودعم العملاء
استثمر بنك M&T بشكل كبير في القدرات المصرفية الرقمية لإشراك العملاء بشكل فعال. يقدم البنك العديد من الخدمات عبر الإنترنت، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول، والتي تلبي الاحتياجات المتطورة لعملائه. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى البنك ودائع أساسية بقيمة 150.2 مليار دولار أمريكي، مما يعكس قاعدة عملاء قوية وزيادة المشاركة من خلال المنصات الرقمية. يتم تعزيز دعم العملاء بشكل أكبر من خلال فريق متخصص يدير الاستفسارات عبر القنوات الرقمية المختلفة، مما يضمن المساعدة والدعم في الوقت المناسب.
| ربع | صافي دخل الفوائد (بالملايين) | الدخل من غير الفوائد (بالملايين) | صافي الدخل (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $1,739 | $606 | $721 |
| الربع الثاني 2024 | $1,731 | $584 | $655 |
| الربع الأول 2024 | $1,692 | $580 | $531 |
| الربع الرابع 2023 | $1,735 | $578 | $482 |
برامج الولاء لتعزيز الاحتفاظ بالعملاء
ينفذ بنك M&T برامج الولاء التي تهدف إلى تعزيز الاحتفاظ بالعملاء. غالبًا ما تتضمن هذه البرامج مكافآت لأصحاب الحسابات، مثل عروض الاسترداد النقدي وأسعار الفائدة المتدرجة على حسابات التوفير. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الفوائد من قطاع بنوك التجزئة 3.248 مليار دولار أمريكي، بانخفاض طفيف من 3.269 مليار دولار أمريكي في العام السابق. يشير هذا الانخفاض إلى التحديات المحتملة في ولاء العملاء والاحتفاظ بهم، مما يؤكد الحاجة إلى استراتيجيات ولاء فعالة.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع لدى بنك M&T 164.554 مليار دولار أمريكي، بزيادة طفيفة من 163.274 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. ويمكن أن يُعزى النمو في الودائع جزئيًا إلى مبادرات الولاء للبنك وجهود إدارة علاقات العملاء.
M&T Bank Corporation (MTB) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية في مختلف الدول
يدير بنك M&T شبكة من الفروع المادية عبر ولايات متعددة، بما في ذلك نيويورك وميريلاند ونيوجيرسي وبنسلفانيا وديلاوير وكونيتيكت وماساتشوستس وماين وفيرمونت ونيو هامبشاير وفيرجينيا ووست فرجينيا ومقاطعة كولومبيا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى بنك M&T إجمالي 700 فرعًا، مما يوفر الوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية لكل من المستهلكين والشركات الصغيرة.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لسهولة الوصول إليها
تتيح منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لبنك M&T للعملاء إدارة حساباتهم ودفع الفواتير وتحويل الأموال بسهولة. اعتبارًا من عام 2024، تم تسجيل أكثر من 3 ملايين عميل في خدمات M&T المصرفية عبر الإنترنت. تم تصميم المنصة لتعزيز تجربة المستخدم، وتتميز بتدابير أمنية قوية وسهولة التصفح. وفي عام 2023، أفادت M&T أن 60% من جميع المعاملات تم إجراؤها من خلال القنوات الرقمية، مما يعكس تحولًا كبيرًا نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول للخدمات أثناء التنقل
يقدم بنك M&T تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يتيح للعملاء الوصول إلى حساباتهم من الهواتف الذكية والأجهزة اللوحية. يتضمن التطبيق ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتنبيهات الحساب والقدرة على إدارة الشؤون المالية أثناء التنقل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تنزيل تطبيق M&T للهاتف المحمول أكثر من 1.5 مليون مرة، مع وصول 75% من المستخدمين إلى حساباتهم عبر الأجهزة المحمولة. وأفاد البنك أن المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول زادت بنسبة 25٪ في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.
| نوع القناة | تفاصيل | الإحصائيات (اعتبارًا من 2024) |
|---|---|---|
| الفروع المادية | المواقع عبر ولايات متعددة | 700 فرع |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | منصة لإدارة الحسابات والمعاملات | 3 ملايين مستخدم مسجل، 60% من المعاملات عبر القنوات الرقمية |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | تطبيق للحصول على الخدمات المصرفية على الحركة والتنقل | 1.5 مليون عملية تنزيل، زيادة بنسبة 25% في المعاملات سنويًا |
M&T Bank Corporation (MTB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد يبحثون عن حلول مصرفية شخصية
يخدم بنك M&T المستهلكين الأفراد من خلال تقديم مجموعة متنوعة من الحلول المصرفية الشخصية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية والرهون العقارية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي 22.1 مليار دولار أمريكي من القروض الاستهلاكية، وهو ما يعكس زيادة بنسبة 9٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. كما حقق القطاع أيضًا 3.85 مليار دولار أمريكي من صافي إيرادات الفوائد خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024. .
الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) للخدمات المصرفية التجارية
يستهدف بنك M&T الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال توفير حلول مصرفية مخصصة للأعمال. وتشمل هذه الخدمات فحص الأعمال وحسابات التوفير وخطوط الائتمان والقروض التجارية وخدمات إدارة النقد. وأفاد البنك أن متوسط القروض للأغراض التجارية والصناعية ارتفع إلى 51.9 مليار دولار حتى 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 46.1 مليار دولار في العام السابق، بنسبة زيادة 9%. بالإضافة إلى ذلك، بلغ صافي دخل الفوائد من قطاع البنك التجاري 1.65 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى من عام 2024.
الشركات الكبرى التي تحتاج إلى خدمات مصرفية تجارية
بالنسبة للشركات الكبيرة، يقدم بنك M&T خدمات مصرفية تجارية شاملة، بما في ذلك إدارة الخزانة وحلول أسواق رأس المال ومنتجات الإقراض المتخصصة. وبلغ إجمالي القروض التجارية للبنك 79.6 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024. وحقق قطاع البنك التجاري دخلاً صافيًا قدره 645 مليون دولار أمريكي في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، انخفاضًا من 819 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023.
| شريحة العملاء | المنتجات/الخدمات المقدمة | محفظة القروض (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | صافي دخل الفوائد (الأشهر التسعة الأولى 2024) |
|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد |
|
22.1 مليار دولار | 3.85 مليار دولار |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة |
|
51.9 مليار دولار | 1.65 مليار دولار |
| الشركات الكبيرة |
|
79.6 مليار دولار | 645 مليون دولار |
M&T Bank Corporation (MTB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
النفقات التشغيلية المرتبطة بصيانة الفرع
يتكبد بنك M&T نفقات تشغيلية كبيرة تتعلق بصيانة شبكة فروعه. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي النفقات غير المرتبطة بالفوائد 1.303 مليار دولار أمريكي، وهو ما يعكس التكاليف المرتبطة بعمليات الفروع بما في ذلك المرافق والصيانة والأمن. ومن هذا المجموع، بلغت تكاليف المعدات وصافي الإشغال حوالي 125 مليون دولار. بالإضافة إلى ذلك، شهدت الأشهر التسعة الأولى من عام 2024 وصول إجمالي النفقات الأخرى إلى 3.996 مليار دولار، مما يشير إلى استثمار ثابت في صيانة مرافق الفروع.
رواتب الموظفين ومزايا تقديم الخدمات
تمثل الرواتب واستحقاقات الموظفين جزءًا كبيرًا من هيكل تكاليف بنك M&T. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ عدد الموظفين بدوام كامل 21,986 موظفًا. وبالنسبة للربع الثالث من عام 2024، ارتفعت مصروفات الرواتب ومزايا الموظفين بمقدار 11 مليون دولار إلى إجمالي 528 مليون دولار. وعلى مدى الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، ارتفعت هذه النفقات بمقدار 99 مليون دولار مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023، مما يعكس ارتفاع الرواتب بسبب زيادات الجدارة السنوية وتعويضات الحوافز الإضافية.
تكاليف التسويق والإعلان لجذب عملاء جدد
يخصص بنك M&T جزءًا من ميزانيته لجهود التسويق والإعلان التي تهدف إلى جذب عملاء جدد. وفي الربع الثالث من عام 2024، أعلن البنك عن نفقات إعلانية وتسويقية بقيمة 27 مليون دولار. وخلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، وصل إجمالي نفقات التسويق إلى 74 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 82 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى التركيز الاستراتيجي على تحسين الإنفاق التسويقي.
| فئة التكلفة | نفقات الربع الثالث 2024 (بالملايين) | نفقات التسعة أشهر 2024 (بالملايين) | مصاريف التسعة أشهر 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| المصاريف التشغيلية للفروع | $1,303 | $3,996 | $3,930 |
| الرواتب ومزايا الموظفين | $528 | $1,507 | $1,408 |
| التسويق والإعلان | $27 | $74 | $82 |
M&T Bank Corporation (MTB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
يحقق بنك M&T إيرادات كبيرة من إيرادات الفوائد المستمدة من أنواع مختلفة من القروض والرهون العقارية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 2.16 مليار دولار أمريكي، بمعدل فائدة سنوي قدره 6.38% على إجمالي القروض والإيجارات. فيما يلي توزيع إيرادات الفوائد من فئات القروض المختلفة:
| نوع القرض | متوسط الرصيد (بالملايين) | إيرادات الفوائد (بالملايين) | متوسط المعدل (%) |
|---|---|---|---|
| التجارية والصناعية | $59,779 | $1,054 | 7.01% |
| العقارات التجارية | $29,075 | $466 | 6.27% |
| العقارات السكنية | $22,994 | $253 | 4.41% |
| القروض الاستهلاكية | $22,903 | $387 | 6.72% |
| إجمالي القروض والإيجارات | $134,751 | $2,160 | 6.38% |
رسوم الخدمات المصرفية وإدارة الثروات
يستمد بنك M&T أيضًا إيراداته من الرسوم المختلفة المرتبطة بالخدمات المصرفية وإدارة الثروات. خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، أعلن البنك عن دخل غير الفوائد بلغ إجماليه 606 مليون دولار أمريكي، والذي يشمل:
- رسوم الخدمة على حسابات الودائع: 143 مليون دولار
- خصم التاجر ورسوم بطاقات الائتمان: 130 مليون دولار
- دخل الأمانة: 500 مليون دولار
- دخل خدمات الوساطة: 15 مليون دولار
- الإيرادات الأخرى من العمليات: 152 مليون دولار
وتعكس الزيادة في رسوم الخدمة بمقدار 10 ملايين دولار مقارنة بالعام السابق ارتفاع رسوم الخدمات التجارية بسبب تغيرات الأسعار وزيادة استخدام العملاء للخدمات.
الدخل من الاستثمار في الأوراق المالية وأنشطة التداول
تساهم الأوراق المالية الاستثمارية والأنشطة التجارية لبنك M&T بشكل كبير في تدفقات إيراداته الإجمالية. وأعلن البنك عن إجمالي أوراق مالية استثمارية بقيمة 32.33 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مع مكاسب غير محققة قدرها 177 مليون دولار أمريكي. وينعكس الدخل الناتج عن هذه الأوراق المالية في صافي الدخل الإجمالي. التفاصيل هي كما يلي:
| نوع الاستثمار | الرصيد (بالملايين) | المكاسب غير المحققة (بالملايين) |
|---|---|---|
| متاح للبيع | $28,496 | $177 |
| محتفظ بها حتى الاستحقاق | $5,831 | لا يوجد |
| إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية | $32,327 | $177 |
باختصار، تتنوع مصادر إيرادات M&T Bank Corporation عبر دخل الفوائد من القروض، والرسوم من الخدمات المصرفية وإدارة الثروات، والدخل من الأوراق المالية الاستثمارية والأنشطة التجارية، مما يعكس نموذج أعمال قويًا اعتبارًا من عام 2024.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- M&T Bank Corporation (MTB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of M&T Bank Corporation (MTB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View M&T Bank Corporation (MTB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.