شركة البنك الوطني القابضة (NBHC): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
National Bank Holdings Corporation (NBHC) Bundle
في عالم الخدمات المصرفية الديناميكي، فإن شركة البنك الوطني القابضة (NBHC) تتميز بنموذج أعمالها المميز الذي يركز على المشاركة المجتمعية والخدمة الشخصية. يتعمق منشور المدونة هذا في تعقيدات NBHC قماش نموذج الأعمال، وتسليط الضوء على شراكاتها وأنشطتها ومواردها الرئيسية التي تقود نجاحها. اكتشف كيف تلبي NBHC احتياجات شرائح العملاء المتنوعة وتحافظ على ميزة تنافسية في المشهد المالي.
شركة البنك الوطني القابضة (NBHC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية
أقامت شركة National Bank Holdings Corporation (NBHC) العديد من أوجه التعاون مع الشركات المحلية لتعزيز عروض خدماتها وتعزيز الروابط المجتمعية. تسمح هذه الشراكات لشركة NBHC بتقديم حلول مالية مخصصة تلبي الاحتياجات المحددة للأسواق المحلية.
الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية
شكلت NBHC تحالفات استراتيجية مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية. وتركز هذه الشراكات على دمج التكنولوجيا المتقدمة في العمليات المصرفية، وتحسين تجربة العملاء، وتبسيط العمليات. على سبيل المثال، استفادت NBHC من حلول التكنولوجيا المالية لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية، وهو أمر بالغ الأهمية في جذب العملاء المتمرسين في مجال التكنولوجيا. وفي الربع الثالث من عام 2024، أعلن البنك عن زيادة في الدخل من غير الفوائد، والذي يُعزى جزئيًا إلى هذه التعاونات في مجال التكنولوجيا المالية، مما يسلط الضوء على تأثيرها على تدفقات الإيرادات.
العلاقات مع الهيئات التنظيمية
يعد الحفاظ على علاقات قوية مع الهيئات التنظيمية أمرًا ضروريًا لشركة NBHC لضمان الامتثال والتنقل في المشهد المصرفي المعقد. يتعاون البنك بنشاط مع الهيئات التنظيمية الفيدرالية والمحلية للبقاء على اطلاع دائم بالتغييرات التنظيمية ولضمان توافق عملياته مع المتطلبات القانونية. ويساعد هذا النهج الاستباقي على تخفيف المخاطر المرتبطة بعدم الامتثال التنظيمي، والتي يمكن أن تؤدي إلى عقوبات مالية كبيرة.
الانتماءات مع المنظمات المجتمعية
طورت NBHC ارتباطات مع منظمات مجتمعية مختلفة لدعم المبادرات المحلية وتعزيز التنمية الاقتصادية. ولا تقتصر هذه الشراكات على تعزيز المسؤولية الاجتماعية للبنك فحسب profile ولكن أيضًا خلق فرص للمشاركة المجتمعية، وهو أمر ضروري لبناء الولاء للعلامة التجارية. وينعكس التزام البنك بتنمية المجتمع في برامج التوعية ورعايته للفعاليات المحلية، مما ساعد على ترسيخ سمعة إيجابية في مناطق عمله.
| نوع الشراكة | وصف | التأثير على NBHC |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | التعاون لتوفير منتجات مالية مخصصة | تعزيز الروابط المجتمعية وزيادة ولاء العملاء |
| شركات التكنولوجيا المالية | تكامل التكنولوجيا لتحسين تقديم الخدمات | زيادة الدخل من غير الفوائد وتعزيز تجربة العملاء |
| الهيئات التنظيمية | المشاركة في الامتثال وإدارة المخاطر | تخفيف المخاطر التنظيمية وضمان السلامة التشغيلية |
| منظمات المجتمع | دعم المبادرات المحلية والتنمية الاقتصادية | تعزيز سمعة العلامة التجارية والمشاركة المجتمعية |
شركة البنك الوطني القابضة (NBHC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المصرفية للعملاء والشركات
تدير شركة National Bank Holdings Corporation (NBHC) أكثر من 90 مركزًا مصرفيًا عبر نطاق تواجدها الأساسي، والذي يشمل كولورادو وكانساس سيتي ويوتا ووايومنغ وتكساس ونيو مكسيكو وأيداهو. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي القروض المستحقة بقيمة 7.7 مليار دولار أمريكي، مع إجمالي تمويلات القروض الجديدة 1.5 مليار دولار أمريكي في الأشهر الاثني عشر التالية، مدفوعة بشكل أساسي بتمويل القروض التجارية بقيمة 1.0 مليار دولار أمريكي.
إدارة القروض والودائع
وارتفع متوسط إجمالي الودائع لدى NBHC بمقدار 418.6 مليون دولار، أو 5.3%، ليصل إلى 8.3 مليار دولار في 30 سبتمبر 2024. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 90.8%، مما يشير إلى توازن قوي بين القروض والودائع. وارتفع متوسط مطلوبات البنك ذات الفائدة بمبلغ 555.3 مليون دولار، مما يعكس ارتفاع أرصدة الودائع، في حين ارتفعت تكلفة الأموال إلى 2.31% مقارنة بـ 1.40% في نفس الفترة من العام السابق.
تقديم خدمات إدارة الاستثمار والثروات
حققت NBHC دخلاً من غير الفوائد بلغ إجماليه 50.1 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مما يمثل زيادة بنسبة 4.7٪ مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق. ويعزى هذا النمو إلى تنوع مصادر إيرادات الرسوم، بما في ذلك رسوم الائتمان، ودخل قروض إدارة الأعمال الصغيرة، ودخل رسوم المبادلة، والتي ساهمت مجتمعة في إدارة استثمارات البنك وخدمات الثروات.
القيام بأنشطة إدارة المخاطر والامتثال
وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان كنسبة من القروض 1.23%، بانخفاض طفيف عن 1.25% في العام السابق. وانخفضت القروض المتعثرة للبنك إلى 0.31% من إجمالي القروض، مما يعكس الاستراتيجيات الفعالة لإدارة المخاطر. بالإضافة إلى ذلك، تثبت نسب رأس مال NBHC، بما في ذلك نسبة رأس المال من المستوى الأول للأسهم العادية البالغة 12.88%، الامتثال للمتطلبات التنظيمية الفيدرالية.
| فئة | قيمة |
|---|---|
| إجمالي القروض المستحقة | 7.7 مليار دولار |
| تمويل القرض الجديد (آخر 12 شهرًا) | 1.5 مليار دولار |
| متوسط إجمالي الودائع | 8.3 مليار دولار |
| نسبة القروض إلى الودائع | 90.8% |
| الدخل من غير الفوائد (الأشهر التسعة الأولى 2024) | 50.1 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان (% من القروض) | 1.23% |
| القروض المتعثرة (% من إجمالي القروض) | 0.31% |
| نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية | 12.88% |
شركة البنك الوطني القابضة (NBHC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فروع واسعة عبر عدة ولايات
تدير شركة National Bank Holdings Corporation أكثر من 90 مركزًا مصرفيًا في الولايات الرئيسية بما في ذلك كولورادو وكانساس ويوتا ووايومنغ وتكساس ونيو مكسيكو وأيداهو. تتيح شبكة الفروع الواسعة هذه للبنك خدمة مجموعة متنوعة من العملاء، بما في ذلك المستهلكين الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والجهات الحكومية.
المهنيين المصرفيين ذوي الخبرة
ويعمل في البنك فريق من المتخصصين المصرفيين المتمرسين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة NBHC عن زيادة في الرواتب والمزايا، بإجمالي 37.3 مليون دولار أمريكي لهذا الربع، مما يعكس الاستثمار في رأس المال البشري الضروري لتقديم خدمة عملاء عالية الجودة.
منصات التكنولوجيا المتقدمة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
قامت NBHC باستثمارات كبيرة في التكنولوجيا لتعزيز خدماتها المصرفية عبر الإنترنت. أعلن البنك عن زيادة قدرها 0.3 مليون دولار في نفقات معالجة البيانات، مؤكدا التزامه بالحفاظ على منصات التكنولوجيا المتقدمة. تعتبر هذه المنصات ضرورية لتوفير حلول مصرفية فعالة وتحسين تجربة العملاء.
قاعدة رأسمالية قوية وسيولة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حقوق المساهمين في NBHC 1.3 مليار دولار أمريكي، مما يعكس قاعدة رأسمالية قوية. وبلغت نسبة رأس المال من المستوى الأول للأسهم العادية 12.88%، متجاوزة المتطلبات التنظيمية الفيدرالية، مما يشير إلى سيولة قوية وكفاية رأس المال. ويدعم هذا المركز المالي القوي استراتيجيات نمو البنك واستقراره التشغيلي.
| المقاييس الرئيسية | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل (آلاف الدولارات) | $33,105 | $26,135 | $36,087 |
| ربحية السهم - المخففة | $0.86 | $0.68 | $0.94 |
| العائد على متوسط الأصول | 1.32% | 1.06% | 1.46% |
| العائد على متوسط الأسهم العادية الملموسة | 14.84% | 12.44% | 18.38% |
| نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية | 12.88% | 10.44% | غير متوفر |
شركة البنك الوطني القابضة (NBHC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمة العملاء الشخصية
تؤكد شركة البنك الوطني القابضة (NBHC). خدمة العملاء الشخصية كاقتراح قيمة رئيسية. وينعكس هذا النهج في التزام البنك بفهم احتياجات العملاء الفردية وتوفير حلول مالية مخصصة. على سبيل المثال، حافظ البنك على معدل رضا العملاء بنسبة تزيد عن 90%، مما يظهر تفانيه في جودة الخدمة. ويتم دعم هذا المستوى العالي من الخدمة من خلال برنامج تدريبي قوي للموظفين، مما يضمن أنهم مجهزون لتقديم خدمة استثنائية.
مجموعة متنوعة من المنتجات المالية
تقدم NBHC أ مجموعة متنوعة من المنتجات المالية لتلبية احتياجات مختلف شرائح العملاء، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية، والخدمات المصرفية التجارية، وخدمات إدارة الثروات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي القروض المستحقة بقيمة 7.7 مليار دولار، والذي يتضمن مزيجًا من القروض التجارية والقروض الاستهلاكية. وكان متوسط سعر الفائدة على تمويل القروض الجديدة خلال الربع الثالث 8.5%مما يدل على الوضع التنافسي للبنك في سوق الإقراض.
| نوع المنتج | المبلغ الإجمالي (مليار دولار) | متوسط سعر الفائدة (%) |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 5.0 | 8.5 |
| القروض الاستهلاكية | 2.7 | 7.0 |
| المنتجات الاستثمارية | 0.5 | لا يوجد |
النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع
NBHC تتبنى أ النهج المصرفي الذي يركز على المجتمعوالمشاركة بنشاط في المبادرات المحلية ودعم مشاريع تنمية المجتمع. وقد ساهم البنك أكثر من 1 مليون دولار للجمعيات الخيرية المحلية والبرامج المجتمعية في عام 2024، مما يعزز التزامها بالمسؤولية الاجتماعية. ولا تعمل هذه الإستراتيجية على تعزيز سمعة البنك فحسب، بل تعزز أيضًا ولاء العملاء داخل المجتمعات التي يخدمها.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
من ناحية أسعار فائدة تنافسية، لقد وضعت NBHC نفسها بشكل إيجابي ضد المنافسين. تم الإبلاغ عن صافي هامش الفائدة المعادل الخاضع للضريبة بالكامل للربع الثالث من عام 2024 عند 3.87%، بزيادة عن الأرباع السابقة، مما يشير إلى الإدارة الفعالة لإيرادات ومصروفات الفوائد. وكانت تكلفة الودائع لدى البنك 2.34%مما يدل على أنها لا تزال جذابة للمودعين مع توفير أسعار تنافسية على القروض.
| متري | قيمة |
|---|---|
| صافي هامش الفائدة (%) | 3.87 |
| تكلفة الودائع (%) | 2.34 |
| العائد على متوسط الأصول (%) | 1.32 |
| العائد على متوسط حقوق الملكية (%) | 10.33 |
شركة البنك الوطني القابضة (NBHC) - نموذج العمل: علاقات العملاء
مدراء حسابات مخصصين للشركات
توفر شركة National Bank Holdings Corporation (NBHC) مديري حسابات مخصصين لعملائها من الشركات، مما يضمن خدمة شخصية وحلول مالية مخصصة. ويهدف هذا النهج إلى تعزيز رضا العملاء وولائهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تمت إدارة القروض التي يبلغ مجموعها 7.7 مليار دولار أمريكي، مع مساهمات كبيرة من تمويل القروض التجارية بقيمة 1.0 مليار دولار أمريكي على مدار الاثني عشر شهرًا اللاحقة.
دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
يركز NBHC على الحلول المصرفية الرقمية، حيث يقدم منصات مصرفية قوية عبر الإنترنت والهاتف المحمول تسهل معاملات العملاء وإدارة الحسابات. أعلن البنك عن زيادة في متوسط ودائع المعاملات إلى 7.4 مليار دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مع الحفاظ على مزيج ثابت من ودائع المعاملات إلى إجمالي الودائع بنسبة 88٪. وهذا يعكس التزام البنك بتوفير خدمات مصرفية سهلة الوصول وفعالة.
المشاركة المجتمعية من خلال الفعاليات المحلية
يعد التفاعل مع المجتمع جزءًا مهمًا من إستراتيجية علاقات العملاء لدى NBHC. ويشارك البنك في المناسبات المحلية، مما يعزز التواصل مع العملاء ويعزز حضور علامته التجارية. وتكتمل هذه المشاركة المجتمعية بالتزام البنك بدعم الاقتصادات المحلية، وهو ما ينعكس في مصادره المتنوعة لإيرادات الرسوم، والتي تصل إلى 50.1 مليون دولار، أي بزيادة قدرها 4.7% على أساس سنوي.
برامج تعليم العملاء
تنفذ NBHC برامج تعليم العملاء لتمكين العملاء بالمعرفة والمهارات المالية. تم تصميم هذه البرامج لمساعدة العملاء على اتخاذ قرارات مالية مستنيرة، مما يساهم في بناء علاقات طويلة الأمد. ويدعم تركيز البنك على التعليم استراتيجيته الشاملة، كما يتضح من صافي دخل الفوائد البالغ 260.5 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، على الرغم من التحديات في المشهد الاقتصادي.
| جانب العلاقة مع العملاء | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| مدراء حسابات مخصصين | خدمة شخصية لعملاء الأعمال | القروض المدارة: 7.7 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول | منصات مصرفية رقمية قوية | متوسط ودائع المعاملات: 7.4 مليار دولار |
| المشاركة المجتمعية | المشاركة في الفعاليات المحلية | الدخل من غير الفوائد: 50.1 مليون دولار (زيادة بنسبة 4.7%) |
| تعليم العملاء | برامج لتعزيز الثقافة المالية | صافي دخل الفوائد: 260.5 مليون دولار (الأشهر التسعة الأولى من عام 2024) |
شركة البنك الوطني القابضة (NBHC) - نموذج الأعمال: القنوات
المراكز المصرفية المادية
تدير شركة البنك الوطني القابضة شبكة تضم أكثر من 90 مركزًا مصرفيًا عبر أسواقها الأساسية، بما في ذلك كولورادو ومنطقة كانساس سيتي الكبرى ويوتا ووايومنغ وتكساس ونيو مكسيكو وأيداهو. تخدم هذه المواقع الفعلية المستهلكين الأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والجهات الحكومية.
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي المراكز المصرفية | 90+ |
| الأسواق الأساسية | كولورادو، كانساس سيتي، يوتا، وايومنغ، تكساس، نيو مكسيكو، أيداهو |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
يقدم NBHC منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت تمكن العملاء من إدارة حساباتهم وإجراء المعاملات والوصول إلى مجموعة من الخدمات المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، شهدت المنصة إقبالاً كبيرًا زيادة عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطين بنسبة 12% تقريبًا سنة بعد سنة.
| متري | قيمة |
|---|---|
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | ارتفع بنسبة 12% على أساس سنوي |
| الميزات الرئيسية | إدارة الحسابات، تحويل الأموال، دفع الفواتير، طلبات القروض |
تطبيق الهاتف المحمول للخدمات المصرفية
يتيح تطبيق الهاتف المحمول المقدم من NBHC للمستخدمين إجراء الأنشطة المصرفية أثناء التنقل، بما في ذلك إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتحويلات الأموال، والوصول إلى موارد التعليم المالي. لقد سجل التطبيق أكثر 150.000 عملية تنزيل مع تصنيف رضا المستخدم 4.5 من أصل 5 نجوم على منصات التطبيقات الرئيسية.
| متري | قيمة |
|---|---|
| تنزيلات تطبيقات الجوال | 150,000+ |
| تقييم رضا المستخدم | 4.5/5 |
الخط الساخن لخدمة العملاء
يحتفظ NBHC بخط ساخن مخصص لخدمة العملاء متاح لمساعدة العملاء في الاستفسارات والدعم. تم الإبلاغ عن الخط الساخن متوسط زمن الاستجابة أقل من دقيقتين، المساهمة في الحصول على درجة رضا العملاء 85% بناء على الدراسات الاستقصائية الأخيرة.
| متري | قيمة |
|---|---|
| متوسط وقت الاستجابة | أقل من دقيقتين |
| درجة رضا العملاء | 85% |
شركة البنك الوطني القابضة (NBHC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد
تخدم شركة National Bank Holdings Corporation (NBHC) المستهلكين الأفراد من خلال مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي القروض المستحقة بقيمة 7.7 مليار دولار أمريكي، مع تخصيص جزء كبير منها للقروض الاستهلاكية. وبلغ متوسط سعر الفائدة على القروض الشخصية نحو 8.5% للربع الثالث من عام 2024.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تركز NBHC بقوة على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، حيث تقدم حلولاً مالية مخصصة مثل القروض التجارية وخطوط الائتمان وخدمات إدارة الخزانة. خلال الربع الثالث من عام 2024، حقق البنك تمويلات قروض تجارية بلغ مجموعها 219.1 مليون دولار، مما يوضح التزامه بدعم الشركات المحلية. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 90.8%، مما يشير إلى توازن صحي بين القروض والودائع، وهو أمر بالغ الأهمية لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.
الجهات الحكومية وغير الربحية
تقدم NBHC أيضًا خدماتها للوكالات الحكومية والمنظمات غير الربحية، حيث تقدم خدمات مالية متخصصة مثل التمويل العام وإدارة المنح وخدمات الاستثمار. وتشمل مصادر إيرادات الرسوم المتنوعة للبنك، والتي ارتفعت بنسبة 4.7% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، الدخل من الخدمات المقدمة لهذه القطاعات. وبلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 50.1 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مما يسلط الضوء على قدرة البنك على تحقيق إيرادات من الأنشطة المصرفية غير التقليدية.
الأفراد ذوي الثروات العالية
بالنسبة للأفراد ذوي الثروات العالية، تقدم NBHC خدمات إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية من خلال قسم إدارة الثقة والاستثمار. وأفاد البنك أن القيمة الدفترية المشتركة الملموسة للسهم ارتفعت إلى 24.91 دولارًا أمريكيًا اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس نمو الأصول الخاضعة للإدارة وقدرة البنك على جذب العملاء الأثرياء. ويتجلى التركيز على الأفراد من ذوي الثروات العالية في محفظة الخدمات الشاملة التي يقدمها البنك والمصممة لتلبية احتياجاتهم المالية الفريدة.
| شريحة العملاء | المنتجات/الخدمات | المقاييس المالية |
|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | الحسابات الجارية، حسابات التوفير، القروض الشخصية، بطاقات الائتمان | إجمالي القروض القائمة: 7.7 مليار دولار؛ متوسط سعر الفائدة على القروض الشخصية: 8.5% |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | القروض التجارية، وخطوط الائتمان، وخدمات إدارة الخزانة | تمويل القروض التجارية: 219.1 مليون دولار؛ نسبة القروض إلى الودائع: 90.8% |
| الوكالات الحكومية والمنظمات غير الربحية | التمويل العام، إدارة المنح، خدمات الاستثمار | الدخل من غير الفوائد: 50.1 مليون دولار؛ نمو إيرادات الرسوم: 4.7% |
| الأفراد ذوي الثروات العالية | إدارة الثروات، الخدمات الاستشارية الاستثمارية | القيمة الدفترية المشتركة الملموسة للسهم الواحد: 24.91 دولارًا |
شركة البنك الوطني القابضة (NBHC) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
الرواتب والمزايا للموظفين
بلغ إجمالي مصروف الرواتب والمزايا في شركة البنك الوطني القابضة للربع الثالث من عام 2024 تقريباً 37.3 مليون دولار، زيادة من 36.9 مليون دولار في الربع السابق. بالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، كان إجمالي مصروفات الرواتب والمزايا موجودًا 110.8 مليون دولار، مقارنة ب 103.2 مليون دولار لنفس الفترة من العام السابق.
التكاليف التشغيلية لصيانة الفروع
بلغت مصاريف الإشغال والمعدات لشركة NBHC 9.7 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، بانخفاض طفيف عن 10.1 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024. وخلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي هذه النفقات 29.8 مليون دولار، مقارنة ب 27.4 مليون دولار لنفس الإطار الزمني في عام 2023.
استثمارات التكنولوجيا والأمن السيبراني
زادت استثمارات NBHC في التكنولوجيا وتكاليف معالجة البيانات إلى 4.4 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 4.1 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024. وخلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي تكاليف معالجة البيانات 12.6 مليون دولار، مقارنة ب 10.3 مليون دولار لنفس الفترة من العام السابق.
مصاريف التسويق والإعلان
في الربع الثالث من عام 2024، خصصت NBHC ما يقرب من 8.6 مليون دولار لجهود التسويق والإعلان، بما يتفق مع الأرباع السابقة. خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي نفقات التسويق حوالي 25.5 مليون دولارمما يعكس التركيز الاستراتيجي على تعزيز رؤية العلامة التجارية وإشراك العملاء.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 المبلغ (بالملايين) | الربع الثاني 2024 المبلغ (بالملايين) | الأشهر التسعة الأولى من عام 2024 المبلغ (بالملايين) | الأشهر التسعة الأولى من عام 2023 المبلغ (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|
| الرواتب والمزايا | $37.3 | $36.9 | $110.8 | $103.2 |
| الإشغال والمعدات | $9.7 | $10.1 | $29.8 | $27.4 |
| معالجة البيانات | $4.4 | $4.1 | $12.6 | $10.3 |
| التسويق والإعلان | $8.6 | $8.6 | $25.5 | لا يوجد |
شركة البنك الوطني القابضة (NBHC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
المصدر الرئيسي لإيرادات شركة National Bank Holdings Corporation (NBHC) هو دخل الفوائد من القروض. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض القائمة 7.7 مليار دولار. بلغ صافي دخل الفوائد للربع الثالث من عام 2024 87.7 مليون دولار، مما يعكس صافي دخل الفوائد المعادل الخاضع للضريبة بالكامل (FTE) البالغ 89.5 مليون دولار. بلغ متوسط سعر الفائدة على القروض الجديدة خلال هذا الربع 8.5%.
الدخل من غير الفوائد من الرسوم والخدمات
تحقق NBHC أيضًا دخلاً كبيرًا من غير الفوائد من خلال الرسوم والخدمات المختلفة. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 18.4 مليون دولار، والتي تشمل:
- رسوم الخدمة: 4.9 مليون دولار
- رسوم البطاقة المصرفية: 4.8 مليون دولار
- دخل الرهن العقاري المصرفي: 3.0 مليون دولار
- الإيرادات الأخرى من غير الفوائد: 5.7 مليون دولار
إجمالي الدخل من غير الفوائد حتى تاريخه 50.1 مليون دولار، يمثل أ 4.7% زيادة مقارنة بنفس الفترة من العام السابق.
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية
يعد دخل الاستثمار مصدرًا آخر لإيرادات NBHC. وفي 30 سبتمبر 2024، كان العائد على الأوراق المالية الاستثمارية كما يلي:
| نوع الأمن | متوسط الرصيد | دخل الفوائد | أَثْمَر |
|---|---|---|---|
| الأوراق المالية الاستثمارية المتاحة للبيع | 781.5 مليون دولار | 14.3 مليون دولار | 2.45% |
| الأوراق المالية الاستثمارية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق | 564.0 مليون دولار | 7.3 مليون دولار | 1.72% |
| الأوراق المالية الأخرى | 28.8 مليون دولار | 1.4 مليون دولار | 6.48% |
وقد ساهم إجمالي دخل الفوائد من الأوراق المالية الاستثمارية بشكل كبير في إجمالي إيرادات البنك.
إدارة الثروات والرسوم الاستشارية
تقدم شركة NBHC خدمات إدارة الثروات والخدمات الاستشارية، والتي تساهم أيضًا في تدفقات إيراداتها. وفي حين لم يتم تفصيل أرقام محددة لرسوم إدارة الثروات، فإن الزيادة الإجمالية في المصادر المتنوعة لإيرادات الرسوم تشير إلى النمو في هذا المجال. ارتفع دخل رسوم الثقة للبنك بنسبة 0.1 مليون دولار في الربع الأخير، مما يعكس الطلب المستمر على هذه الخدمات.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- National Bank Holdings Corporation (NBHC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of National Bank Holdings Corporation (NBHC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View National Bank Holdings Corporation (NBHC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.