NMI Holdings, Inc. (NMIH): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
NMI Holdings, Inc. (NMIH) Bundle
فهم قماش نموذج الأعمال تكشف شركة NMI Holdings, Inc. (NMIH) عن الإطار الاستراتيجي الذي يقود نجاحها في صناعة التأمين على الرهن العقاري. من خلال الشراكات الرئيسية والتكنولوجيا المبتكرة، تعمل NMIH بشكل فعال على تخفيف مخاطر الائتمان العقاري مع تعزيز الوصول إلى التمويل لمشتري المنازل. تعمق في التفاصيل أدناه لاكتشاف كيف تخلق NMIH قيمة لقطاعات عملائها المتنوعة وتحافظ على تدفق إيرادات قوي.
NMI Holdings, Inc. (NMIH) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع بنوك الرهن العقاري الوطنية والإقليمية
تتعاون شركة NMI Holdings, Inc. (NMIH) مع العديد من بنوك الرهن العقاري الوطنية والإقليمية لتسهيل تأمين ضمان الرهن العقاري. يعد هذا التعاون ضروريًا لتوسيع نطاق وصول NMIH إلى السوق وتعزيز محفظة القروض المؤمنة. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت إن إم آي إتش عن صافي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 400.7 مليون دولار أمريكي، مما يدل على أهمية هذه الشراكات في زيادة الإيرادات.
الشراكة مع الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية
أنشأت NMIH علاقات قوية مع الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية، والتي تعتبر حيوية للوصول إلى قاعدة متنوعة من المقترضين. تمكن هذه الشراكات NMIH من تقديم منتجات تأمين الرهن العقاري المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الأسواق المحلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ التأمين الأساسي المعمول به في NMIH (IIF) 207.5 مليار دولار أمريكي، مما يوضح حجم عملياتها المدعومة بهذه الشراكات.
المشاركة مع المؤسسات التي ترعاها الحكومة (GSEs)
تتعاون NMIH مع المؤسسات التي ترعاها الحكومة (GSEs) مثل Fannie Mae وFreddie Mac لضمان الامتثال لمتطلبات أهلية تأمين الرهن العقاري الخاص (PMIERs). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت NMIH عن أصول متاحة بقيمة 3.0 مليار دولار أمريكي، وهو أمر بالغ الأهمية لتلبية متطلبات GSE. يتم تأكيد امتثال NMIH لـ PMIERs سنويًا، مع أحدث شهادة تشير إلى الامتثال الكامل اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
العلاقات مع المقرضين غير المصرفيين والمقرضين من مصادر الإنترنت
قامت NMIH بتطوير علاقات مع المقرضين غير المصرفيين والمقرضين من مصادر الإنترنت لتنويع قنوات التوزيع الخاصة بها. تسمح هذه الإستراتيجية لشركة NMIH بالاستفادة من سوق الرهن العقاري المتنامي عبر الإنترنت. وذكرت الشركة أن صافي الأقساط المكتسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وصل إلى 421.2 مليون دولار، مما يعكس تأثير شراكات الإقراض المبتكرة هذه.
| نوع الشراكة | المقاييس الرئيسية |
|---|---|
| بنوك الرهن العقاري الوطنية والإقليمية | صافي الأقساط المكتتبة: 400.7 مليون دولار (9 أشهر 2024) |
| الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية | التأمين الأساسي المعمول به: 207.5 مليار دولار (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
| الشركات التي ترعاها الحكومة (GSEs) | الأصول المتاحة: 3.0 مليار دولار (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
| المقرضون من غير البنوك ومن مصادر الإنترنت | صافي الأقساط المكتسبة: 421.2 مليون دولار (9 أشهر 2024) |
NMI Holdings, Inc. (NMIH) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الاكتتاب وإدارة المخاطر للتأمين على الرهن العقاري
تشارك NMI Holdings, Inc. في عمليات الاكتتاب الشاملة لتقييم المخاطر المرتبطة بتأمين الرهون العقارية. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن تأمين جديد مكتتب (NIW) بقيمة 12.2 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة من 11.3 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ التأمين الساري (IIF) 207.5 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 7% على أساس سنوي. وقد بلغ معدل الاستمرارية، وهو مقياس رئيسي يشير إلى الاحتفاظ بالسياسات، 85.5%. يتم دعم هذا الأداء القوي في الاكتتاب من خلال ممارسات إدارة المخاطر المتقدمة التي تساعد على تخفيف الخسائر المحتملة الناجمة عن حالات التخلف عن السداد.
خدمة العملاء والدعم لعملاء المقرضين
تعطي NMI Holdings الأولوية لخدمة العملاء لتعزيز العلاقات مع العملاء المُقرضين. توفر الشركة التابعة للشركة، NMIS، خدمات مراجعة القروض بالاستعانة بمصادر خارجية، مما يساهم في تدفق إيراداتها. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حقق NMIS 0.3 مليون دولار أمريكي من إيرادات رسوم الاكتتاب، ارتفاعًا من 0.2 مليون دولار أمريكي في العام السابق. توضح هذه الزيادة فعالية استراتيجيات دعم العملاء، والتي تهدف إلى تعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم.
تطوير منصات التسعير الخاصة (على سبيل المثال، Rate GPS®)
يعد تطوير منصات التكنولوجيا الخاصة، مثل Rate GPS®، نشاطًا بالغ الأهمية لشركة NMI Holdings. تتيح هذه المنصات تسعيرًا أكثر دقة لمنتجات التأمين على الرهن العقاري. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن صافي أقساط مكتسبة بقيمة 143.3 مليون دولار أمريكي لهذا الربع، بزيادة من 130.1 مليون دولار أمريكي في نفس الربع من عام 2023. ويُعزى النمو في الأقساط إلى استراتيجيات التسعير المحسنة التي تيسرها التكنولوجيا الخاصة بها، والتي تسمح للعروض التنافسية في السوق.
جهود التسويق والمبيعات لتوسيع قاعدة العملاء
كثفت NMI Holdings مبادراتها التسويقية والمبيعات لتوسيع قاعدة عملائها. بلغ إجمالي صافي الأقساط المكتتبة للشركة 136.7 مليون دولار أمريكي لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 123.3 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ولم تساهم استراتيجيات التسويق الفعالة في زيادة المبيعات فحسب، بل ساعدت أيضًا في توسيع السوق بشكل عام. وجود NMI القابضة. وكجزء من استراتيجية النمو، تسعى الشركة باستمرار إلى تفعيل حسابات عملاء جدد، مما يعزز إمكانات إيراداتها.
| النشاط الرئيسي | متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|---|---|
| التأمين الجديد مكتوب | نيو (مليار دولار) | 12.2 | 11.3 | +8% |
| التأمين ساري المفعول | معهد التمويل الدولي (مليار دولار) | 207.5 | 194.8 | +7% |
| معدل الثبات | % | 85.5 | 86.2 | -0.7% |
| صافي الأقساط المكتسبة | (مليون دولار) | 143.3 | 130.1 | +10% |
| صافي الأقساط المكتوبة | (مليون دولار) | 136.7 | 123.3 | +11% |
| إيرادات رسوم الاكتتاب NMIS | (مليون دولار) | 0.3 | 0.2 | +50% |
NMI Holdings, Inc. (NMIH) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
فريق من ذوي الخبرة في مجال الاكتتاب وإدارة المخاطر
توظف شركة NMI Holdings, Inc. فريقًا ماهرًا للاكتتاب وإدارة المخاطر وهو أمر بالغ الأهمية لتقييم وإدارة مخاطر التأمين على الرهن العقاري. يتمتع فريق الاكتتاب بالشركة بخبرة واسعة في تقييم طلبات القروض وتحديد التغطية التأمينية المناسبة. وتنعكس هذه الخبرة في انخفاض معدلات الخسارة، والتي بلغت 7.2% في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 3.7% في الربع الثالث من عام 2023.
منصات تقنية خاصة للتسعير وتقييم المخاطر
تستخدم NMIH منصات تقنية خاصة مصممة للتسعير وتقييم المخاطر. تعمل هذه المنصات على تعزيز كفاءة ودقة عمليات الاكتتاب. أعلنت الشركة عن زيادة صافي دخل الاستثمار إلى 62.6 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 49.3 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويُعزى هذا النمو جزئيًا إلى تحسين قدرات حلولها التقنية.
قاعدة رأسمالية قوية من أقساط التأمين
تحتفظ NMIH بقاعدة رأسمالية قوية، مدعومة في المقام الأول بأقساط التأمين. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي الأقساط المكتسبة 143.3 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 130.1 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وتم الإبلاغ عن إجمالي رأس المال القانوني اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 بمبلغ 2.79 مليار دولار أمريكي، والذي يتضمن فائضًا قانونيًا قدره 964.5 دولارًا أمريكيًا مليون دولار واحتياطي طوارئ قدره 1.82 مليار دولار.
محفظة متنوعة من القروض المؤمنة
قامت الشركة ببناء محفظة متنوعة من القروض المؤمنة، مما يخفف من التعرض للمخاطر. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل التأمين الأساسي المعمول به (IIF) إلى 207.5 مليار دولار أمريكي، ارتفاعًا من 194.8 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا النمو الاستراتيجيات الناجحة في توسيع قاعدة عملائها وزيادة عمليات إنشاء القروض.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الأقساط المكتسبة | 143.3 مليون دولار | 130.1 مليون دولار | 10.0% |
| صافي دخل الاستثمار | 62.6 مليون دولار | 49.3 مليون دولار | 26.5% |
| رأس المال القانوني | 2.79 مليار دولار | 2.54 مليار دولار | 9.8% |
| معهد التمويل الدولي الأساسي | 207.5 مليار دولار | 194.8 مليار دولار | 6.3% |
وتتجلى القوة المالية للشركة أيضًا من خلال نسبتها المجمعة، والتي بلغت 27.5٪ للربع الثالث من عام 2024، مما يشير إلى كفاءة العمليات والإدارة الفعالة للمخاطر.
NMI Holdings, Inc. (NMIH) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
التخفيف من مخاطر الائتمان العقاري للمقرضين
توفر شركة NMI Holdings, Inc. تأمين ضمان الرهن العقاري، والذي يعد بمثابة أداة حاسمة للمقرضين للتخفيف من مخاطر الائتمان. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت NMIH عن إجمالي تأمين ساري المفعول (IIF) بقيمة 207.5 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة كبيرة من 194.8 مليار دولار أمريكي في العام السابق. تقوم الشركة بتأمين محفظة متنوعة من القروض، مما يمكّن المقرضين من تقديم التمويل مع انخفاض التعرض للمخاطر. وبلغ صافي الأقساط المكتسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 143.3 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 130.1 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى تزايد الطلب على منتجات التأمين الخاصة بهم.
تعزيز الوصول إلى التمويل لمشتري المنازل
تعمل NMIH على تعزيز الوصول إلى التمويل لمشتري المنازل من خلال عروض التأمين على الرهن العقاري، والتي تسمح للمقترضين بالتأهل للحصول على قروض بدفعات مقدمة أقل. أعلنت الشركة عن تأمين جديد مكتوب (NIW) بقيمة 12.2 مليار دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 11.3 مليار دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا حضورًا قويًا في السوق وزيادة الدعم لمشتري المنازل، وخاصة المشترين لأول مرة. ، الذين يواجهون عادةً تحديات في تأمين التمويل.
عمليات دفع المطالبة شفافة
تؤكد NMIH على الشفافية في عمليات دفع المطالبات، وهو أمر حيوي للحفاظ على الثقة مع المقرضين وحاملي وثائق التأمين. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت NMIH عن مطالبات تأمين ومصروفات مطالبات بقيمة 14.3 مليون دولار، بانخفاض طفيف عن 14.4 مليون دولار في عام 2023. ويساعد التزام الشركة بالتواصل الواضح فيما يتعلق بأوقات ومعايير معالجة المطالبات على تعزيز العلاقات طويلة الأمد مع عملائها. .
حلول تأمينية مخصصة تناسب احتياجات المقرضين
تقدم NMIH حلول تأمين مخصصة تلبي بشكل خاص احتياجات المقرضين المختلفين. تتضمن هذه المرونة عروض منتجات مختلفة بناءً على رغبة المُقرض في المخاطرة ونموذج أعماله. أقامت الشركة علاقات قوية مع المقرضين، وهو ما ينعكس في معدل استمراريتها البالغ 85.5% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. يوضح هذا المعدل المرتفع رضا العملاء واعتمادهم على خدمات NMIH المخصصة.
| متري | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي التأمين الساري (IIF) | 207.5 مليار دولار | 194.8 مليار دولار |
| صافي الأقساط المكتسبة (الربع الثالث 2024) | 143.3 مليون دولار | 130.1 مليون دولار |
| التأمين الجديد المكتوب (NIW) | 12.2 مليار دولار | 11.3 مليار دولار |
| مطالبات التأمين ومصروفات المطالبات (التسعة أشهر 2024) | 14.3 مليون دولار | 14.4 مليون دولار |
| معدل الثبات | 85.5% | 86.2% |
NMI Holdings, Inc. (NMIH) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
شراكات طويلة الأجل مع مقرضي الرهن العقاري
تم تأسيس شركة NMI Holdings, Inc. (NMIH). شراكات طويلة الأمد مع مجموعة متنوعة من مقرضي الرهن العقاري. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت NMIH عن تأمين جديد مكتوب (NIW) بقيمة 12.2 مليار دولار أمريكي للربع الثالث، وهو ما يعكس زيادة على أساس سنوي من 11.3 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويعزى هذا النمو إلى تعزيز التعاون. مع المقرضين، وتسهيل تحسين الوصول إلى منتجات التأمين على الرهن العقاري.
| سنة | التأمين الجديد المكتوب (NIW) ($B) | التأمين الأساسي المعمول به (IIF) ($B) | المقرضون الرئيسيون |
|---|---|---|---|
| 2024 | 12.2 | 207.5 | أفضل 10 مقرضين (سري) |
| 2023 | 11.3 | 194.8 | أفضل 10 مقرضين (سري) |
دعم وخدمة العملاء الاستباقية
يؤكد NMIH دعم العملاء الاستباقي من خلال توفير فرق مخصصة لمساعدة مقرضي الرهن العقاري في التغلب على تعقيدات التأمين على الرهن العقاري. حافظت الشركة على معدل استمرارية قدره 85.5% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يظهر احتفاظها القوي بالعملاء ورضاهم. يتضمن نظام دعم العملاء مزيجًا من الخدمات الآلية والمساعدة الشخصية لمعالجة استفسارات المقرضين بشكل فعال.
الموارد التعليمية للمقرضين حول إدارة المخاطر
تقدم NMIH خدمات واسعة النطاق الموارد التعليمية لشركائها، مع التركيز على استراتيجيات إدارة المخاطر. وتجري الشركة دورات تدريبية وورش عمل منتظمة لمساعدة المقرضين على فهم عوامل الخطر المرتبطة بالتأمين على الرهن العقاري. وتهدف هذه المبادرة إلى تعزيز القدرات التشغيلية للمقرضين وتقليل التعرض للمخاطر بشكل عام. على سبيل المثال، قام NMIH بتطوير موارد تحدد أفضل الممارسات لإدارة حالات التخلف عن سداد القروض، والتي أصبحت ذات أهمية متزايدة في البيئة الاقتصادية الحالية.
آليات التغذية الراجعة للتحسين المستمر
وقد نفذت NMIH قوية آليات ردود الفعل لتسهيل التحسين المستمر في علاقات العملاء. يتم توزيع الاستطلاعات المنتظمة ونماذج التعليقات على مقرضي الرهن العقاري لجمع رؤى حول الرضا عن الخدمة ومجالات التحسين. يتم تحليل البيانات التي تم جمعها لتحسين عروض الخدمة ومعالجة أي مخاوف يثيرها العملاء. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت إن إم آي إتش عن صافي دخل قانوني مجمع قدره 90.7 مليون دولار أمريكي، مما يعكس فعالية مبادرات التعليقات هذه في تعزيز رضا العملاء.
NMI Holdings, Inc. (NMIH) - نموذج الأعمال: القنوات
البيع المباشر من خلال شراكات مقرضي الرهن العقاري
أنشأت شركة NMI Holdings, Inc. شبكة قوية من الشراكات مع مقرضي الرهن العقاري لتسهيل المبيعات المباشرة لمنتجات تأمين الرهن العقاري الخاصة بها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي أقساط التأمين المكتسبة للشركة 143.3 مليون دولار أمريكي للربع الثالث، مما يعكس زيادة على أساس سنوي مدفوعة بشكل كبير بعلاقات المقرضين هذه. بلغ إجمالي التأمين المعمول به (IIF) 207.5 مليار دولار أمريكي، مما يشير إلى نمو قوي في مشاركة العملاء والتواجد في السوق.
منصات عبر الإنترنت للوصول إلى الخدمة والمعلومات
تستخدم NMIH منصات عبر الإنترنت لتعزيز وصول العملاء إلى خدماتها. تسمح الواجهة الرقمية للشركة للمقرضين بإدارة السياسات والوصول إلى المعلومات الضرورية بكفاءة. يدعم هذا التواجد عبر الإنترنت الاستراتيجية التشغيلية للشركة ومبادرات خدمة العملاء، مما يساهم في صافي دخل الاستثمار البالغ 22.5 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024. وقد عزز دمج التكنولوجيا في تقديم الخدمات التزام NMIH بتوفير تجارب سلسة للعملاء.
مؤتمرات الصناعة وفعاليات التواصل
تشارك NMIH بنشاط في مؤتمرات الصناعة وفعاليات التواصل للترويج لمنتجاتها وخدماتها. توفر هذه المشاركات فرصًا للتفاعل المباشر مع العملاء والشركاء المحتملين. على سبيل المثال، في عام 2024، سمح لها حضور NMIH في المؤتمرات الرئيسية لصناعة الرهن العقاري بعرض حلولها المبتكرة لتأمين الرهن العقاري، وتعزيز العلاقات التي تعزز مكانتها في السوق.
حملات التسويق الرقمي التي تستهدف المقرضين
استثمرت الشركة في حملات التسويق الرقمي المستهدفة التي تستهدف مقرضي الرهن العقاري. وفي عام 2024، ساهمت الجهود التسويقية التي بذلتها NMIH في زيادة تأمينها المعمول به بنسبة 7% مقارنة بالعام السابق، مما يسلط الضوء على فعالية هذه الحملات في توسيع قاعدة عملائها. تعد استراتيجية التسويق الرقمي جزءًا من نهج شامل لتعزيز رؤية العلامة التجارية وزيادة المبيعات من خلال القنوات المختلفة عبر الإنترنت.
| قناة | وصف | التأثير على البيانات المالية (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|
| المبيعات المباشرة | الشراكة مع مقرضي الرهن العقاري | صافي الأقساط المكتسبة: 143.3 مليون دولار |
| المنصات عبر الإنترنت | الوصول إلى الخدمة للمقرضين | صافي دخل الاستثمار: 22.5 مليون دولار |
| مؤتمرات الصناعة | الشبكات وعرض المنتجات | تعزيز الحضور في السوق |
| التسويق الرقمي | حملات مستهدفة للمقرضين | التأمين الساري: 207.5 مليار دولار |
NMI Holdings, Inc. (NMIH) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
بنوك الرهن العقاري (الوطنية والإقليمية)
تخدم NMI Holdings جزءًا كبيرًا من صناعة الخدمات المصرفية للرهن العقاري، بما في ذلك البنوك الوطنية والإقليمية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي التأمين الساري للوثائق الشهرية حوالي 207.5 مليار دولار أمريكي، مع حصة كبيرة تعزى إلى بنوك الرهن العقاري. بلغ التأمين الجديد المكتتب (NIW) للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 12.2 مليار دولار أمريكي، مما يعكس النمو في قطاع الخدمات المصرفية للرهن العقاري بسبب زيادة مشاركة العملاء والتواجد في السوق.
الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية
يشمل هذا القطاع الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية، التي تستخدم بشكل متزايد منتجات التأمين على الرهن العقاري الخاصة بـ NMI. أفادت الشركة أن NIW لقطاع العملاء هذا ساهم بشكل كبير في الأداء العام، حيث وصل إجمالي NIW إلى 34.1 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وقد تم الإبلاغ عن معدل استمرارية السياسات ضمن هذا القطاع بنسبة 85.5٪، مما يشير إلى احتفاظ قوي والعلاقات المستمرة مع هذه المؤسسات.
مقرضي الرهن العقاري المملوكين للباني
يعد مقرضي الرهن العقاري المملوكين للباني أيضًا شريحة عملاء رئيسية لشركة NMI Holdings. غالبًا ما يطلب هؤلاء المقرضون تأمينًا على الرهن العقاري للمنازل التي يمولونها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى NMIH ما يقرب من 2.8 مليار دولار أمريكي من إجمالي رأس المال القانوني، لدعم أنشطة الاكتتاب للمقرضين المملوكين للبناء. أظهر قطاع البناء مرونة في سوق الإسكان الحالي، مما ساهم في تعزيز IIF القوي لـ NMI.
المقرضون من غير البنوك ومن مصادر الإنترنت
يمثل المقرضون من غير البنوك ومن مصادر الإنترنت سوقًا متناميًا لشركة NMI. وقد اعتمد هؤلاء المقرضون بشكل متزايد الحلول القائمة على التكنولوجيا لتبسيط عمليات الرهن العقاري. ذكرت NMI أن مشاركتها مع هذا القطاع أدت إلى زيادة ملحوظة في حصة السوق الإجمالية، حيث بلغ صافي الأقساط المكتتبة 400.7 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وقد زادت قدرة الشركة على تقديم منتجات تأمين الرهن العقاري المرنة والمصممة خصيصًا ووضعها بشكل إيجابي في هذا الفضاء التنافسي.
| شريحة العملاء | التأمين الساري (IIF) (بالمليارات) | التأمين الجديد المكتتب (NIW) (بالمليارات) | معدل الثبات (%) |
|---|---|---|---|
| بنوك الرهن العقاري | $207.5 | $12.2 | 85.5 |
| الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية | $189.2 | $34.1 | 85.5 |
| مقرضي الرهن العقاري المملوكين للباني | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
| المقرضون من غير البنوك ومن مصادر الإنترنت | لا يوجد | $400.7 | لا يوجد |
NMI Holdings, Inc. (NMIH) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية للاكتتاب ومعالجة المطالبات
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تكبدت NMIH مطالبات تأمين ومصروفات مطالبات يبلغ إجماليها 14.3 مليون دولار، مقارنة ب 14.4 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويعود ارتفاع المطالبات للربع الثالث بشكل أساسي إلى القروض الجديدة المتعثرة وزيادة الاحتياطيات للقروض المتعثرة سابقًا.
بلغت مصاريف الاكتتاب والتشغيل 87.3 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ارتفاعا من 81.0 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
مصاريف تطوير وصيانة التكنولوجيا
وعكست النفقات المتعلقة بالتكنولوجيا انخفاضًا عامًا، مع وجود تكاليف كبيرة مرتبطة باتفاقيات خدمات تكنولوجيا المعلومات طويلة الأجل. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت NMIH عن انخفاض في تكاليف خدمات التكنولوجيا المدفوعة، مما ساهم في الكفاءة التشغيلية. لم يتم الكشف عن الأرقام المحددة لنفقات التكنولوجيا في التقارير المتاحة ولكنها جزء من نفقات الاكتتاب والتشغيل الأوسع المذكورة سابقًا.
تكاليف التسويق والمبيعات
يتم تضمين نفقات التسويق والمبيعات الخاصة بشركة NMIH ضمن النفقات التشغيلية الأوسع. لم يتم تحديد إجمالي مصاريف الشركة لأنشطة التسويق والمبيعات بشكل منفصل ولكنها تدخل ضمن مصاريف الاكتتاب والتشغيل 87.3 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
تكاليف الامتثال التنظيمي وإعداد التقارير
تخضع NMIH لتكاليف امتثال تنظيمية صارمة مرتبطة بعملياتها كشركة تأمين لضمان الرهن العقاري. تم الإبلاغ عن معدل الضريبة الفعلي للشركة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 عند 22.2%، مما يعكس الامتثال للوائح الفيدرالية ولوائح الولاية، مما يساهم في تكاليف التشغيل الإجمالية.
وبالإضافة إلى ذلك، تكبدت الشركة 7.1 مليون دولار في مصروفات الفوائد للربع الثالث من عام 2024، والتي تتضمن التكاليف المتعلقة بالامتثال للتعهدات المالية بموجب اتفاقيات الديون الخاصة بها.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 المبلغ (بالملايين) | الربع الثالث 2023 المبلغ (بالملايين) | يتغير |
|---|---|---|---|
| مطالبات التأمين ونفقات المطالبات | $14.3 | $14.4 | -0.7% |
| مصاريف الاكتتاب والتشغيل | $87.3 | $81.0 | +7.9% |
| مصاريف التسويق والمبيعات | متضمنة في مصاريف التشغيل | متضمنة في مصاريف التشغيل | لا يوجد |
| حساب الفائدة | $7.1 | $8.1 | -12.3% |
NMI Holdings, Inc. (NMIH) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
أقساط التأمين على الرهن العقاري
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت "إن إم آي هولدينغز" عن صافي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 136.7 مليون دولار أمريكي وصافي الأقساط المكتسبة بقيمة 143.3 مليون دولار أمريكي. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت الأرقام 400.7 مليون دولار و421.2 مليون دولار على التوالي، مقارنة بـ 123.3 مليون دولار و130.1 مليون دولار لنفس الفترات من عام 2023. ويمثل ذلك زيادة بنسبة 11% في صافي الأقساط المكتتبة و10% في صافي الأقساط المكتتبة. الأقساط المكتسبة على أساس سنوي.
| فترة | صافي الأقساط المكتتبة (بالملايين) | صافي الأقساط المكتسبة (بالملايين) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $136.7 | $143.3 |
| الربع الثالث 2023 | $123.3 | $130.1 |
| 9 أشهر 2024 | $400.7 | $421.2 |
| 9 أشهر 2023 | $353.4 | $377.8 |
رسوم خدمات إدارة المخاطر
تحقق NMI Holdings إيرادات إضافية من خلال خدمات إدارة المخاطر التي تقدمها شركة NMIS التابعة لها. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت الإيرادات الأخرى، والتي تشمل إيرادات رسوم الاكتتاب من NMIS، 0.3 مليون دولار أمريكي، بزيادة إلى 0.7 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 0.2 مليون دولار أمريكي و0.6 مليون دولار أمريكي في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. فترات 2023.
| فترة | الإيرادات الأخرى (بالملايين) |
|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $0.3 |
| الربع الثالث 2023 | $0.2 |
| 9 أشهر 2024 | $0.7 |
| 9 أشهر 2023 | $0.6 |
دخل الاستثمار من الاحتياطيات وإدارة رأس المال
أعلنت NMI Holdings عن صافي دخل استثماري قدره 22.5 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 17.9 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الاستثمار 62.6 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 49.3 دولارًا أمريكيًا مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023.
| فترة | صافي دخل الاستثمار (بالملايين) |
|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $22.5 |
| الربع الثالث 2023 | $17.9 |
| 9 أشهر 2024 | $62.6 |
| 9 أشهر 2023 | $49.3 |
اتفاقيات وترتيبات إعادة التأمين
تشارك NMI Holdings في اتفاقيات إعادة التأمين لإدارة تعرضها للمخاطر. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تنازلت الشركة عن 33.9 مليون دولار أمريكي من الأقساط، مما أدى إلى صافي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 136.7 مليون دولار أمريكي. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأقساط المتنازل عنها 99.5 مليون دولار أمريكي، مما أدى إلى صافي أقساط مكتتبة بقيمة 400.7 مليون دولار أمريكي.
| فترة | الأقساط المتنازل عنها (بالملايين) | صافي الأقساط المكتتبة (بالملايين) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $33.9 | $136.7 |
| الربع الثالث 2023 | $34.7 | $123.3 |
| 9 أشهر 2024 | $99.5 | $400.7 |
| 9 أشهر 2023 | $105.9 | $353.4 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- NMI Holdings, Inc. (NMIH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of NMI Holdings, Inc. (NMIH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View NMI Holdings, Inc. (NMIH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.