Orange County Bancorp, Inc. (OBT): نموذج الأعمال التجارية

هل تساءلت يومًا كيف يدير بنك محلي موثوق به مثل Orange County Bancorp, Inc. (OBT) نظامه البيئي المعقد؟ انغمس في عالم OBT الديناميكي قماش نموذج الأعمالحيث ستكتشف العناصر الأساسية التي تشكل نجاحها. من الشراكات الرئيسية مع المؤسسات المالية لمجموعة متنوعة من شرائح العملاء، يسلط هذا التفصيل الشامل الضوء على الخيارات الاستراتيجية التي تدفع النمو وتخدم المجتمع بشكل فعال. استكشف الطبقات أدناه لتكتشف كيفية تشابك OBT خدمات شخصية وحلول مبتكرة لخلق قيمة دائمة.

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات المالية

تتعاون Orange County Bancorp مع مختلف المؤسسات المالية لتعزيز عروض خدماتها وتزويد العملاء بمجموعة واسعة من المنتجات المالية. غالبًا ما تتضمن هذه الشراكات علاقات مصرفية مراسلة تسمح لـ OBT بتقديم خدمات فعالة لمعالجة الدفع والإقراض.

اعتبارًا من عام 2022، كان لدى OBT ما يقرب من 1.05 مليار دولار في إجمالي الأصول وحافظت على خطوط ائتمان وخيارات سيولة مختلفة من خلال شراكات مع بنوك ومؤسسات ائتمانية أكبر.

المؤسسة الشريكة	نوع الشراكة	المساهمة المالية
بنك أوف أمريكا	الخدمات المصرفية المراسلة	150 مليون دولار
ويلز فارجو	التسهيلات الائتمانية	200 مليون دولار
سيتي بنك	معالجة الدفع	100 مليون دولار

الهيئات التنظيمية

شراكات مع الهيئات التنظيمية مثل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ومكتب مراقب العملة (OCC) تعتبر ضرورية للامتثال والسلامة التشغيلية. وتضمن هذه العلاقات التزام OBT باللوائح والمبادئ التوجيهية التي تحكم الممارسات المصرفية.

في عام 2023، أظهر OBT الامتثال لـ أ نسبة كفاية رأس المال 13.5%، وهو ما يتجاوز الحد الأدنى من المتطلبات التي حددتها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

الهيئة التنظيمية	مجال الامتثال	تصنيف الامتثال
مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).	تأمين الودائع	يتجاوز المعايير
أورينت	اللوائح المصرفية	متوافق
CFPB	حماية المستهلك	متوافق

مقدمو التكنولوجيا

شركاء OBT مع مقدمي التكنولوجيا لتعزيز بنيتها التحتية المصرفية الرقمية. ويشمل ذلك التعاون مع مطوري البرامج وشركات الأمن السيبراني لضمان العمليات المصرفية الآمنة والفعالة.

في عام 2023، استثمرت OBT تقريبًا 2 مليون دولار في ترقيات التكنولوجيا، مع التركيز على تحسين منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتدابير الأمنية.

مزود التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	مبلغ الاستثمار
الجبهة الإسلامية للإنقاذ العالمية	الحلول المصرفية الأساسية	1 مليون دولار
سايبر آرك	حلول الأمن السيبراني	$500,000
تيمينوس	الخدمات المصرفية السحابية	$500,000

الشركات المحلية

المشاركة مع الشركات المحلية أمر بالغ الأهمية لتنمية المجتمع والنمو الاقتصادي. تتعاون OBT مع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) في مبادرات مثل برامج الإقراض المحلية والخدمات الاستشارية للأعمال.

في عام 2022، قدمت OBT أكثر 50 مليون دولار في القروض للشركات المحلية، والمساهمة بشكل كبير في تنمية المجتمع.

قطاع الأعمال المحلية	المبلغ المقرض	عدد الشركات المدعومة
بيع بالتجزئة	20 مليون دولار	250
بناء	15 مليون دولار	150
الرعاية الصحية	10 ملايين دولار	75
ضيافة	5 ملايين دولار	50

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

العمليات المصرفية

تشارك Orange County Bancorp في مجموعة واسعة من العمليات المصرفية تتمحور حول تقديم الخدمات المالية للعملاء الأفراد والتجاريين. وفي عام 2022، بلغ إجمالي أصول Orange County Bancorp حوالي 1.5 مليار دولار. يقدم البنك مجموعة متنوعة من المنتجات مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير وشهادات الإيداع، مما يساهم بشكل كبير في قدراته التشغيلية.

معالجة القروض

يعد قطاع معالجة القروض ضروريًا لتوليد الإيرادات في Orange County Bancorp، اعتبارًا من نهاية الربع الثاني من عام 2023، بلغ إجمالي القروض التي تم إنشاؤها 600 مليون دولار، مع التركيز على أنواع مختلفة بما في ذلك القروض التجارية والسكنية والاستهلاكية. ال كفاءة ينعكس نظام معالجة القروض في متوسط ​​الوقت اللازم للحصول على القروض، والذي يبلغ حوالي 30 يومًا.

نوع القرض	المبلغ (بالملايين)	متوسط ​​سعر الفائدة (%)
القروض التجارية	$300	4.5
القروض السكنية	$250	3.8
القروض الاستهلاكية	$50	6.0

الاستشارات المالية

كما توفر مقاطعة أورانج بانكورب الخدمات الاستشارية المالية مصممة خصيصا لاحتياجات عملائها. اعتبارًا من عام 2023، أبلغ القسم الاستشاري عن أصول تحت الإدارة (AUM) بقيمة 200 مليون دولار، مما يعرض قدرته على مساعدة العملاء في إدارة الثروات. ومن بين عروضه الاستشارية، يركز البنك على استراتيجيات الاستثمار والتخطيط للتقاعد والتخطيط العقاري.

إدارة المخاطر

يعد إطار إدارة المخاطر في Orange County Bancorp جزءًا لا يتجزأ من حماية صحتها المالية. وفي عام 2022، أعلن البنك عن نسبة أصول متعثرة تبلغ 0.75% ونسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 10.5%، مما يشير إلى مركز رأسمالي قوي لاستيعاب الخسائر المحتملة. يساعد التنفيذ الفعال لاستراتيجيات تقييم المخاطر في تحديد وتخفيف المخاطر المرتبطة بالائتمان والسوق والأنشطة التشغيلية.

متري	قيمة
نسبة الأصول غير العاملة	0.75%
نسبة رأس المال من المستوى الأول	10.5%
مصروف مخصص خسائر القروض (2022)	5 ملايين دولار

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

احتياطيات رأس المال

اعتبارًا من أحدث الإيداعات في الربع الثاني من عام 2023، أبلغت شركة Orange County Bancorp, Inc. عن إجمالي أصول تبلغ تقريبًا 1.5 مليار دولار. نسب رأس المال التنظيمي هي كما يلي:

فئة رأس المال	نسبة	الحد الأدنى من المتطلبات
رأس مال الأسهم العادية من الدرجة الأولى	10.5%	4.5%
رأس المال من المستوى الأول	11.5%	6.0%
إجمالي رأس المال	12.5%	8.0%

تعتبر احتياطيات رأس المال هذه ضرورية للحفاظ على الاستقرار التشغيلي ودعم مبادرات النمو.

الموظفين ذوي الخبرة

توظف مقاطعة أورانج بانكورب تقريبًا 200 موظف بدوام كامل، والتي تتكون من المهنيين ذوي الخبرة في مختلف الأقسام:

قسم	عدد الموظفين	مستوى الخبرة (بالسنوات)
الإدارة التنفيذية	5	متوسط ​​20
موظفو القروض	50	المتوسط ​​15
خدمة العملاء	100	متوسط ​​10
قسم تكنولوجيا المعلومات	20	متوسط ​​8

تعمل خبرة الموظفين على تعزيز تقديم الخدمات ورضا العملاء، وهو أمر بالغ الأهمية للاحتفاظ بالعملاء وجذب أعمال جديدة.

البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

لقد استثمرت Orange County Bancorp بشكل كبير في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات الخاصة بها. كان الإنفاق المقدر على التكنولوجيا في عام 2022 موجودًا 3 ملايين دولار. تشمل المكونات الرئيسية ما يلي:

• ترقية النظام المصرفي الأساسي: اكتملت في عام 2022
• تحسينات الأمن السيبراني: الميزانية السنوية ل $500,000
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات عبر الإنترنت: تزايد قاعدة المستخدمين 50.000 مستخدم نشط

يعد إطار تكنولوجيا المعلومات القوي هذا أمرًا حيويًا لتسهيل المعاملات السلسة وتعزيز تجربة العملاء الشاملة.

شبكة الفروع

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، تعمل Orange County Bancorp 15 فرعا موقع استراتيجي في الأسواق الرئيسية. فيما يلي ملخص لأداء الفرع:

موقع الفرع	الأصول المدارة (مليون دولار)	الودائع السنوية (مليون دولار)
نيوبورج	200	125
ميدلتاون	220	150
جاسان	180	100
كينغستون	160	90
كاتسكيل	100	60

تعمل شبكة الفروع هذه على تسهيل وصول العملاء وتعزيز العلاقات المجتمعية، مما يساهم في نجاح البنك بشكل عام.

شركة Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

بنك محلي موثوق

تعمل شركة Orange County Bancorp, Inc. (OBT)، التي يقع مقرها الرئيسي في ميدلتاون، نيويورك، بمثابة حجر الزاوية المالي في المجتمع المحلي. مع أصول يبلغ مجموعها تقريبا 1.5 مليار دولار اعتبارًا من الربع الأخير الذي تم الإبلاغ عنه، تم تعزيز وجودها المحلي من خلال 16 موقعًا فرعيًا منتشرًا عبر منطقة وادي هدسون. يعطي البنك الأولوية للشفافية والعلاقات القوية مع العملاء، مما يؤدي إلى أ معدل رضا العملاء من حولها 92%.

خدمات شخصية

تتميز OBT بنفسها من خلال خدماتها المصرفية الشخصية، والمصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائها. يوظف البنك أكثر من 250 موظف، مما يضمن حصول كل عميل على دعم مخصص. في عام 2022، 75% من العملاء أفادوا عن شعورهم بأن احتياجاتهم المصرفية قد تم فهمها وتلبيتها بشكل فعال، مما يعكس الالتزام بخدمة العملاء.

• خطط مالية مخصصة
• مدراء علاقات مخصصين
• سلطة اتخاذ القرار المحلية

معدلات قروض تنافسية

تقدم Orange County Bancorp أسعار قروض تنافسية تلبي احتياجات كل من الأفراد والشركات. تم الإبلاغ عن متوسط ​​سعر الرهن العقاري اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023 6.25%، وهو ما يقرب من أقل بنسبة 0.5% من المتوسط ​​الإقليمي. متوسط ​​القروض التجارية الصغيرة حولها 4.75%مما يجعل التمويل في متناول رواد الأعمال الذين يتطلعون إلى تنمية مشاريعهم.

نوع القرض	متوسط ​​السعر	طول المدة
الرهن العقاري السكني	6.25%	30 سنة
قرض الأعمال الصغيرة	4.75%	5-10 سنوات
قرض السيارة	5.50%	5 سنوات
القرض الشخصي	7.00%	3 سنوات

حلول مالية شاملة

توفر OBT مجموعة واسعة من الحلول المالية المصممة لتلبية احتياجات المستهلكين المتنوعة. تشمل عروض منتجات البنك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والخدمات الاستثمارية ومنتجات التأمين. اعتبارًا من عام 2023، تمكنت OBT من إدارة أصول بقيمة تزيد عن 100 مليون دولار 200 مليون دولار في المحافظ الاستثمارية، مما يدل على اتباع نهج متنوع وشامل لإدارة الثروات.

• الحسابات الجارية وحسابات التوفير
• خدمات الاستثمار
• خطوط ائتمان ملكية المنزل
• التخطيط للتقاعد
• منتجات التأمين

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

الخدمات المصرفية الشخصية

تركز شركة Orange County Bancorp, Inc. على الخدمات المصرفية الشخصية المصممة لتلبية الاحتياجات المالية للعميل الفردي. في الربع الثاني من عام 2023، ذكرت OBT ذلك تقريبًا 67% من ودائع التجزئة جاء من عملاء الخدمات المصرفية الشخصية.

ويقدم البنك مجموعة متنوعة من المنتجات، بما في ذلك:

• الحسابات الجارية والتوفير
• شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة)
• خطوط ائتمان ملكية المنازل (HELOCs)
• قروض السيارات

بلغ إجمالي القروض الاستهلاكية المبلغ عنها حتى الربع الثاني من عام 2023 115 مليون دولار.

مدراء العلاقات

توظف OBT مديري علاقات متخصصين لتعزيز تجربة العملاء. اعتبارًا من أغسطس 2023، أصبح لدى البنك فريق من 25 مدير علاقات، متخصص في الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية. هؤلاء المديرين لديهم متوسط ​​قيمة محفظة العملاء 2.5 مليون دولار.

تشمل المسؤوليات الأساسية ما يلي:

• استشارات مالية شخصية
• توصيات المنتجات المخصصة
• مبادرات خدمة العملاء الاستباقية

تتجاوز معدلات الاحتفاظ بالعملاء الذين يعملون مع مديري العلاقات 90%، أعلى بكثير من متوسطات الصناعة.

دعم العملاء

يعمل دعم عملاء Orange County Bancorp عبر قنوات متعددة بما في ذلك الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة المباشرة. سجل البنك درجة رضا العملاء عن خدمة دعم العملاء 4.7 من 5 في عام 2023، بناءً على التعليقات الواردة من أكثر من مرة 1000 عميل.

تشير إحصائيات الدعم إلى:

• متوسط ​​وقت الاستجابة: 2.5 دقيقة
• معدل دقة المكالمة الأولى: 85%
• يتم التعامل مع استفسارات الدعم بشكل ربع سنوي: 25,000+

قناة الدعم	تمت معالجة الاستفسارات (الربع الثاني 2023)	وقت الاستجابة
هاتف	15,000	2 دقيقة
بريد إلكتروني	8,000	4 ساعات
الدردشة الحية	2,500	1.5 دقيقة

المشاركة المجتمعية

تشارك OBT بنشاط مع المجتمع، مما يجسد التزامها بالمسؤولية الاجتماعية. وفي عام 2022 ساهم البنك $250,000 لمبادرات تنمية المجتمع. علاوة على ذلك، يدعم OBT المنظمات غير الربحية المحلية وبرامج التوعية، ويشارك في أكثر من 50 حدثًا مجتمعيًا سنويا.

تشمل البرامج:

• ورش التثقيف المالي
• الرعاية المحلية
• المبادرات التطوعية من قبل الموظفين

أفادت ردود الفعل من جهود المشاركة المجتمعية عن استقبال إيجابي من 75% من السكان المحليينمسلطاً الضوء على دور البنك في تعزيز تنمية المجتمع.

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

تدير Orange County Bancorp شبكة من 12 فرعا ماديا تقع في المقام الأول داخل مقاطعة أورانج، نيويورك. تعمل هذه الفروع بمثابة نقاط الاتصال الرئيسية للعملاء، وتسهيل مجموعة من الخدمات المصرفية.

ووفقا للبيانات المالية المنشورة مؤخرا، بلغ إجمالي الودائع المحتفظ بها في هذه الفروع ما يقرب من 1.2 مليار دولار. توفر الفروع لمسة شخصية لتفاعلات العملاء وهو أمر حيوي للعلاقات المصرفية.

اسم الفرع	موقع	الخدمات المقدمة	الودائع (بالملايين)
فرع نيوبورج	نيوبورج، نيويورك	الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية	$300
فرع ميدلتاون	ميدلتاون، نيويورك	خدمات القروض والرهون العقارية	$250
فرع والدن	والدن، نيويورك	أجهزة الصراف الآلي والحسابات الجارية وحسابات التوفير	$150
فروع أخرى	مواقع مختلفة	كافة الخدمات المصرفية	$500

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Orange County Bancorp للعملاء سهولة الوصول إلى حساباتهم وخدماتهم. اعتبارا من التقييم الأخير، انتهى 75% من العملاء استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بنشاط، وترجمة إلى ما يقرب من 30.000 مستخدم الوصول إلى حساباتهم مرة واحدة على الأقل في الشهر.

تشمل ميزات الخدمة المصرفية عبر الإنترنت ما يلي:

• إدارة الحساب
• تحويل الأموال
• دفع الفواتير
• طلبات القروض

خلال السنة المالية الأخيرة، شهدت المعاملات المصرفية عبر الإنترنت نموا قدره 15% مقارنة بالعام السابق، مما يسلط الضوء على الاعتماد المتزايد على القنوات الرقمية.

تطبيق الجوال

اكتسب تطبيق الهاتف المحمول الخاص بـ Orange County Bancorp شعبية كبيرة بين عملائه، حيث يضم قاعدة مستخدمين تبلغ تقريبًا 20000 التنزيلات منذ إطلاقه. يوفر التطبيق واجهة آمنة وسهلة الاستخدام لإدارة الاحتياجات المصرفية أثناء التنقل.

تشمل الوظائف الرئيسية التي يقدمها تطبيق الهاتف المحمول ما يلي:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• مراقبة رصيد الحساب
• تاريخ المعاملات
• التنبيهات والإخطارات

التطبيق لديه معدل رضا العملاء 4.5 من أصل 5 نجوم في متاجر التطبيقات، مما يشير إلى مستوى عالٍ من رضا المستخدمين ومشاركتهم.

الخط الساخن لخدمة العملاء

أنشأت Orange County Bancorp خطًا ساخنًا مخصصًا لخدمة العملاء يعمل 24/7. تعتبر هذه الخدمة أساسية في معالجة استفسارات العملاء وحل المشكلات على الفور. في العام الماضي، تم تسجيل الخط الساخن 50.000 مكالمة، مع متوسط ​​زمن الاستجابة 30 ثانية.

تشمل خدمات الخط الساخن ما يلي:

• استفسارات عامة
• مساعدة الحساب
• الدعم الفني للخدمات عبر الإنترنت والهاتف المحمول
• تنبيهات الاحتيال وإدارته

كانت ردود الفعل من العملاء فيما يتعلق بالخط الساخن إيجابية للغاية، حيث بلغت درجة الرضا عن الدقة 92%.

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء الأفراد

تقدم شركة Orange County Bancorp, Inc. مجموعة متنوعة من الخدمات المصممة خصيصًا للعملاء الأفراد، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية وحسابات التوفير والقروض. اعتبارًا من أحدث تقرير مالي، يشكل العملاء الأفراد تقريبًا 30% من قاعدة عملاء البنك بشكل عام. متوسط ​​رصيد حساب التوفير موجود $8,500، بينما يتجاوز العدد الإجمالي للحسابات الجارية النشطة 15,000.

الشركات الصغيرة

يخدم البنك الشركات الصغيرة بشكل نشط، ويقدم المنتجات المالية الأساسية مثل فحص الأعمال وحسابات التوفير والقروض. في البيانات الأخيرة، تمثل الشركات الصغيرة حوالي 25% من عملاء Orange County Bancorp. يبلغ متوسط ​​مبلغ القرض لعملاء الأعمال الصغيرة تقريبًا $50,000، مع أكثر 3,000 حسابات الأعمال الصغيرة المدارة حاليًا.

متري	قيمة
النسبة المئوية لقاعدة العملاء	25%
متوسط ​​مبلغ القرض	$50,000
عدد حسابات الشركات الصغيرة	3,000

الشركات

بالنسبة لكيانات الشركات، تقدم شركة Orange County Bancorp, Inc. حلولًا مصرفية مخصصة، بما في ذلك خطوط ائتمان الشركات وخدمات الخزانة والخدمات المصرفية الاستثمارية. يتكون قطاع الشركات من حوالي 20% من قاعدة العملاء، مع متوسط ​​تسهيلات ائتمانية تبلغ حوالي $1,000,000. يحتفظ البنك بشراكات نشطة مع أكثر من 400 عملاء الشركات.

متري	قيمة
النسبة المئوية لقاعدة العملاء	20%
متوسط ​​التسهيلات الائتمانية	$1,000,000
عدد العملاء من الشركات	400

الأفراد ذوي الثروات العالية

يعد قطاع الأفراد ذوي الثروات العالية جزءًا مهمًا من استراتيجية Orange County Bancorp، حيث يقدم خدمات إدارة الثروات والخدمات المصرفية الشخصية. ويمثل العملاء من ذوي الثروات العالية ما يقرب من 25% من عملاء البنك، مع احتفاظ كل عميل بمتوسط ​​رصيد الأصول $1,000,000. يُظهر هذا القطاع إمكانات نمو كبيرة، حيث تمثل الخدمات الاستشارية الاستثمارية المخصصة عرضًا رئيسيًا.

متري	قيمة
النسبة المئوية لقاعدة العملاء	25%
متوسط ​​رصيد الأصول	$1,000,000
إمكانات النمو (تقديري)	15% سنويا

Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

النفقات التشغيلية

تتكون النفقات التشغيلية لشركة Orange County Bancorp, Inc. من تكاليف مختلفة مرتبطة بإدارة المؤسسة المالية. بالنسبة لعام 2022، أبلغت OBT عن إجمالي النفقات التشغيلية بحوالي 25 مليون دولار.

الرواتب والمزايا

وتمثل الرواتب والمزايا جزءا كبيرا من التكاليف التشغيلية. وفي عام 2022، خصص البنك حوالي 14 مليون دولار للرواتب واستحقاقات الموظفين، والتي تتكون من 56% من إجمالي النفقات التشغيلية.

نوع المصاريف	المبلغ ($)	النسبة من إجمالي الرواتب والمزايا (%)
الرواتب	10 ملايين دولار	71%
الفوائد الصحية	3 ملايين دولار	21%
مساهمات التقاعد	1 مليون دولار	7%

صيانة تكنولوجيا المعلومات

تعد صيانة تكنولوجيا المعلومات (IT) عنصرًا مهمًا آخر في هيكل تكاليف OBT. في عام 2022، أنفقت مقاطعة أورانج بانكورب تقريبًا 3 ملايين دولار على خدمات صيانة ودعم تكنولوجيا المعلومات، وهو على وشك 12% من إجمالي النفقات التشغيلية.

تكاليف التسويق

تعتبر تكاليف التسويق لشركة Orange County Bancorp ضرورية لاكتساب العملاء والاحتفاظ بهم. وفي عام 2022، أعلنت الشركة عن نفقاتها التسويقية بحوالي 2 مليون دولار، يمثل حوالي 8% من إجمالي النفقات التشغيلية.

قناة التسويق	المبلغ ($)	النسبة المئوية لإجمالي تكاليف التسويق (٪)
الإعلان الرقمي	1 مليون دولار	50%
طباعة الوسائط	$800,000	40%
الرعاية المجتمعية	$200,000	10%

شركة Orange County Bancorp, Inc. (OBT) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد

يعد دخل الفوائد مصدرًا أساسيًا للإيرادات لشركة Orange County Bancorp, Inc.، ويتم توليده من خلال القروض والمنتجات الائتمانية. اعتبارًا من السنة المالية الأخيرة، بلغ دخل الفوائد حوالي 31.2 مليون دولار. تم الإبلاغ عن صافي هامش الفائدة للبنك عند 3.37%.

رسوم الخدمة

تمثل رسوم الخدمة جزءًا كبيرًا من إجمالي الدخل الناتج عن Orange County Bancorp، ويشمل ذلك رسوم صيانة الحساب، وخدمات المعاملات، وخدمات السحب على المكشوف. وفي عام 2022، بلغ دخل رسوم الخدمة حوالي 6.4 مليون دولارمما يعكس الكفاءة التشغيلية للبنك واستراتيجيات مشاركة العملاء.

سداد القروض

تشير أقساط سداد القروض إلى الدخل المستلم من العملاء الذين حصلوا على قروض ويقومون بسداد أقساط مجدولة. اعتبارًا من نهاية السنة المالية السابقة، أبلغت شركة Orange County Bancorp عن إجمالي القروض المستحقة بقيمة 550 مليون دولار، مع متوسط ​​معدل السداد السنوي المساهمة المقدرة 29.0 مليون دولار في دخل سداد القروض.

دخل الاستثمار

يأتي دخل الاستثمار من المحفظة الاستثمارية للبنك والتي تحتوي على أوراق مالية مختلفة مثل السندات الحكومية والأسهم. بالنسبة للفترة المشمولة بالتقرير الأخير، أبلغت Orange County Bancorp عن إجمالي دخل الاستثمار 2.5 مليون دولار. تعكس الإستراتيجية الاستثمارية للبنك نهجًا محافظًا يهدف إلى تحقيق الاستقرار مع السعي لتحقيق أقصى قدر من العوائد للمساهمين.

تدفق الإيرادات	المبلغ (بالملايين)
دخل الفوائد	$31.2
رسوم الخدمة	$6.4
سداد القروض	$29.0
دخل الاستثمار	$2.5