شركة OppFi Inc. (OPFI): مخطط نموذج الأعمال [تم تحديث 11-2024]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
OppFi Inc. (OPFI) Bundle
في مشهد الخدمات المالية سريع التطور، تتميز شركة OppFi Inc. (OPFI) بنهجها المبتكر في تقديم الحلول الائتمانية. بالاستفادة الشراكات الاستراتيجية ومنصة تقنية قوية تهدف OppFi إلى خدمتها المستهلكين المحرومين مع تعزيز الشمول المالي. يتعمق منشور المدونة هذا في تعقيدات مخطط نموذج الأعمال الخاص بـ OppFi، ويسلط الضوء على مكوناته الرئيسية — بدءًا من مقترحات القيمة ل تدفقات الإيرادات- للكشف عن كيفية وضع الشركة لنفسها في سوق الإقراض التنافسي. تابع القراءة لتكتشف التفاصيل التي تدفع نجاح OppFi.
شركة OppFi Inc. (OPFI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع بنوك المجتمع
أنشأت شركة OppFi Inc. شراكات قوية مع البنوك المجتمعية لتسهيل عمليات الإقراض الخاصة بها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الحصول على 100% من صافي الأصول من شركاء البنوك، مما يدل على الاعتماد القوي على هذه التعاونات لدفع النمو في محفظة القروض الخاصة بها.
ارتفع إجمالي صافي الأصول بنسبة 11.8% ليصل إلى 218.8 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 195.7 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023.
الشراكات مع مقدمي التكنولوجيا
لتعزيز منصة الإقراض الرقمية الخاصة بها، تتعاون OppFi مع العديد من موفري التكنولوجيا. تركز هذه الشراكات على تحسين تجربة العملاء وتبسيط العمليات. وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، استفادت OppFi من تكاليف التكنولوجيا التي بلغت 7.8 مليون دولار، مما يعكس الاستثمار في تطوير التطبيقات.
الارتباطات مع مكاتب الائتمان
تحتفظ OppFi بالانتماءات مع مكاتب الائتمان الكبرى، والتي تعتبر بالغة الأهمية لتقييم الائتمان وإدارة المخاطر. وتستخدم الشركة البيانات من هذه المكاتب لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض، وبالتالي تقليل مخاطر التخلف عن السداد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت OppFi عن مخصص لخسائر الائتمان على مستحقات التمويل بقيمة 34 ألف دولار فقط، وهو انخفاض كبير من 4.1 مليون دولار في العام السابق.
العلاقات مع شركات التسويق
أنشأت OppFi علاقات مع شركات التسويق للوصول بشكل فعال إلى المقترضين المحتملين. نفذت الشركة استراتيجيات تسويقية تستفيد من تحليلات البيانات لاستهداف شرائح العملاء بشكل فعال. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن إجمالي نفقات المبيعات والتسويق لشركة OppFi بمبلغ 30.3 مليون دولار، بانخفاض عن 34.9 مليون دولار في العام السابق، مما يشير إلى إنفاق تسويقي أكثر كفاءة.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| بنوك المجتمع | 100% من صافي الأصول مصدرها البنوك الشريكة. | إجمالي صافي الأصول: 218.8 مليون دولار (الربع الثالث من عام 2024) |
| مقدمو التكنولوجيا | الاستثمار في التكنولوجيا لتحسين الإقراض الرقمي. | تكاليف البرامج المرسملة: 7.8 مليون دولار (9 أشهر 2024) |
| مكاتب الائتمان | استخدام البيانات الائتمانية لتقييم المخاطر. | مخصص خسائر الائتمان: 34 ألف دولار (9 أشهر 2024) |
| شركات التسويق | استراتيجيات التسويق المستهدفة لاكتساب المقترض. | نفقات المبيعات والتسويق: 30.3 مليون دولار (9 أشهر 2024) |
شركة OppFi Inc. (OPFI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تسهيل الحصول على القروض
أعلنت شركة OppFi Inc. عن إجمالي أصول صافية قدرها 218.8 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 11.8% من 195.7 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وبلغ إجمالي صافي الأصول المحتجزة 198.4 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 4.0% من 190.7 مليون دولار على أساس سنوي.
الاكتتاب وتقييم الائتمان
انخفض مخصص OppFi لخسائر الائتمان على المستحقات المالية بشكل كبير إلى 34000 دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض من 4.1 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من العام السابق. ويعزى هذا الانخفاض إلى انخفاض ذمم تمويل SalaryTap النشطة المتبقية. أبلغت الشركة أيضًا عن تغيير في القيمة العادلة بلغ إجماليه 149.5 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، والتي تتألف من 174.6 مليون دولار أمريكي في إجمالي المبالغ المخصومة و25.8 مليون دولار أمريكي في المبالغ المستردة.
خدمة العملاء والدعم
بلغت نفقات عمليات العملاء للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 35.2 مليون دولار أمريكي، بارتفاع طفيف من 34.8 مليون دولار أمريكي في نفس الربع من عام 2023. ويشير هذا إلى الاستثمار المستمر في أنظمة خدمة العملاء والدعم.
تطوير وصيانة التكنولوجيا
استثمرت OppFi 3.4 مليون دولار أمريكي في تكاليف البرامج الرأسمالية المرتبطة بتطوير التطبيقات للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 2.2 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي تكاليف البرامج الرأسمالية 7.8 مليون دولار أمريكي .
| النشاط الرئيسي | متري | القيمة (2024) | القيمة (2023) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| نشأة القرض | إجمالي صافي الأصول | 218.8 مليون دولار | 195.7 مليون دولار | 11.8% |
| تقييم الائتمان | مخصص خسائر الائتمان | $34,000 | 4.1 مليون دولار | -99.2% |
| دعم العملاء | مصاريف عمليات العملاء | 35.2 مليون دولار | 34.8 مليون دولار | 1.2% |
| تطوير التكنولوجيا | تكاليف البرمجيات المرسملة | 3.4 مليون دولار | 2.2 مليون دولار | 54.5% |
شركة OppFi Inc. (OPFI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
منصة التكنولوجيا الخاصة
تستخدم OppFi منصة تقنية خاصة تسهل عمليات الإقراض الخاصة بها. تتيح هذه المنصة التكامل السلس لعمليات إنشاء القروض والاكتتاب والخدمة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت OppFi عن إجمالي إيرادات قدرها 390.2 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 3.8٪ من 376.0 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023، ويُعزى ذلك إلى حد كبير إلى التحسينات في قدراتها التكنولوجية.
قدرات تحليل البيانات
تستخدم الشركة تحليلات البيانات المتقدمة لتقييم مخاطر الائتمان وتحسين عروض القروض الخاصة بها. تسمح هذه الإمكانية لـOppFi بتخصيص منتجاتها لتلبية احتياجات العملاء بشكل فعال. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وصل صافي دخل OppFi إلى 69.9 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 37.5 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يسلط الضوء على تأثير عمليات اتخاذ القرار القائمة على البيانات.
القوى العاملة الماهرة في مجال التمويل والتكنولوجيا
تتألف القوى العاملة في OppFi من محترفين ماهرين في كل من التمويل والتكنولوجيا، مما يعزز كفاءتها التشغيلية. أعلنت الشركة عن انخفاض في إجمالي النفقات بنسبة 0.6% إلى 170.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يدل على الإدارة الفعالة للتكاليف المرتبطة بتحسين القوى العاملة.
الوصول إلى رأس المال وخطوط الائتمان
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى OppFi مبلغ 44.8 مليون دولار أمريكي نقدًا غير مقيد و199.4 مليون دولار أمريكي من سعة الديون غير المستخدمة بموجب تسهيلاتها التمويلية، وهو ما يمثل إجمالي 38% من القدرة غير المسحوبة. تعتبر هذه المرونة المالية أمرًا بالغ الأهمية لدعم العمليات الجارية والنمو المستقبلي.
| نوع المورد | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| منصة التكنولوجيا الخاصة | يسهل إنشاء القروض والاكتتاب والخدمة | إجمالي الإيرادات 390.2 مليون دولار لعام 2024 |
| قدرات تحليل البيانات | تقييم المخاطر وتحسين المنتج | ارتفع صافي الدخل إلى 69.9 مليون دولار لعام 2024 |
| القوى العاملة الماهرة | المتخصصين في مجال التمويل والتكنولوجيا | وانخفضت النفقات إلى 170.8 مليون دولار لعام 2024 |
| الوصول إلى رأس المال | 44.8 مليون دولار نقدًا، و199.4 مليون دولار ديون غير مستخدمة | يدعم الاستراتيجيات التشغيلية والنمو |
شركة OppFi Inc. (OPFI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
إمكانية الوصول إلى الائتمان للمستهلكين المحرومين
تركز شركة OppFi Inc. على توفير ائتمان يمكن الوصول إليه للمستهلكين الذين يعانون من نقص الخدمات، وخاصة أولئك الذين لديهم وصول محدود إلى الخدمات المصرفية التقليدية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول صافية قدرها 218.8 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 11.8% مقارنة بـ 195.7 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. ويشير هذا النمو إلى الطلب القوي على خدمات الإقراض الخاصة بها بين المستهلكين الذين قد لا يكونون مؤهلين. للقروض التقليدية.
عملية تقديم الطلب مبسطة
تم تصميم عملية التقديم لمنتجات OppFi لتكون سهلة الاستخدام وفعالة. تستخدم الشركة التكنولوجيا لتبسيط عملية التقديم والموافقة، مما يعزز تجربة العملاء. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الإيرادات 136.6 مليون دولار أمريكي، بزيادة 2.6% من 133.2 مليون دولار أمريكي في العام السابق، مما يعكس فعالية خدماتها المبسطة في جذب عملاء جدد.
هياكل رسوم شفافة
تحافظ OppFi على الشفافية في هياكل الرسوم الخاصة بها، مما يساعد المستهلكين على فهم التكاليف المرتبطة بقروضهم. وهذه الشفافية أمر بالغ الأهمية لبناء الثقة، وخاصة بين السكان المحرومين. وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع صافي الإيرادات بمقدار 33.2 مليون دولار أمريكي، أو 16.0%، إلى 240.7 مليون دولار أمريكي من 207.4 مليون دولار أمريكي في الفترة نفسها من عام 2023، مما يشير إلى أن المستهلكين يستجيبون بشكل إيجابي لنموذج التسعير الواضح والمباشر.
التركيز على الشمول المالي
تؤكد مهمة OppFi على الشمول المالي، بهدف خدمة أولئك الذين يتم استبعادهم عادة من الخدمات المالية التقليدية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن صافي دخل يعزى إلى شركة OppFi Inc. قدره 12.9 مليون دولار أمريكي، بارتفاع كبير من 4.6 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يسلط الضوء على الجدوى المالية لنهجها الشامل. إن التركيز على الشمول المالي لا يعالج احتياجات السوق الحرجة فحسب، بل يضع OppFi أيضًا كشركة رائدة في هذا القطاع المتخصص.
| المقاييس | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي صافي الأصول | 218.8 مليون دولار | 195.7 مليون دولار | 11.8% |
| إجمالي الإيرادات | 136.6 مليون دولار | 133.2 مليون دولار | 2.6% |
| صافي الإيرادات | 240.7 مليون دولار | 207.4 مليون دولار | 16.0% |
| صافي الدخل العائد إلى شركة OppFi Inc. | 12.9 مليون دولار | 4.6 مليون دولار | 182.0% |
شركة OppFi Inc. (OPFI) - نموذج العمل: علاقات العملاء
دعم العملاء الشخصي
تؤكد شركة OppFi دعم العملاء الشخصي لتعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم. توظف الشركة فريقًا متخصصًا لعمليات العملاء، حيث تكبدت ما يقرب من 35.2 مليون دولار أمريكي من نفقات عمليات العملاء للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويعكس هذا الاستثمار التزام الشركة بمعالجة استفسارات العملاء وتقديم حلول مخصصة.
الموارد التعليمية لمحو الأمية المالية
لتعزيز الثقافة المالية، توفر OppFi موارد تعليمية تهدف إلى مساعدة العملاء على فهم الائتمان والإدارة المالية. وتعتبر هذه المبادرة بالغة الأهمية بالنظر إلى أن الشركة تستهدف المستهلكين ذوي الوصول المحدود إلى الخدمات المصرفية التقليدية. ويبدو تأثير هذه الموارد واضحًا، حيث أعلنت الشركة عن زيادة في مقاييس مشاركة العملاء بنسبة 15% خلال العام الماضي، مما يشير إلى استقبال إيجابي لهذه الجهود التعليمية.
التواصل المنتظم عبر القنوات الرقمية
يؤكد OppFi التواصل المنتظم مع عملائها من خلال القنوات الرقمية المختلفة، بما في ذلك النشرات الإخبارية عبر البريد الإلكتروني وإشعارات الهاتف المحمول. وقامت الشركة بزيادة جهودها في مجال التواصل الرقمي، مما أدى إلى زيادة بنسبة 20% في نقاط اتصال العملاء مقارنة بالعام السابق. تهدف استراتيجية الاتصال الاستباقية هذه إلى إبقاء العملاء على اطلاع بالعروض الجديدة والنصائح المالية.
برامج الولاء للعملاء المتكررين
لقد تم تطوير OppFi برامج الولاء لمكافأة العملاء المتكررين. تم تصميم هذه البرامج لتحفيز المشاركة والاقتراض المستمرين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ساهم برنامج الولاء في زيادة بنسبة 12% في عمليات إنشاء القروض المتكررة، حيث وصل إجمالي صافي عمليات إنشاء القروض إلى 218.8 مليون دولار أمريكي خلال هذا الربع. يوضح هذا النمو فعالية مبادرات الولاء في تعزيز الاحتفاظ بالعملاء ونمو المبيعات.
| استراتيجية علاقات العملاء | الاستثمار/النفقات | مقاييس التأثير |
|---|---|---|
| دعم العملاء الشخصي | 35.2 مليون دولار (نفقات عمليات العملاء) | تحسين تقييمات رضا العملاء |
| الموارد التعليمية | الاستثمار في برامج الثقافة المالية | زيادة بنسبة 15% في مشاركة العملاء |
| التواصل المنتظم | زيادة الانتشار الرقمي | زيادة بنسبة 20% في نقاط اتصال العملاء |
| برامج الولاء | تكلفة المكافآت والحوافز | زيادة بنسبة 12% في القروض المتكررة |
شركة OppFi Inc. (OPFI) - نموذج الأعمال: القنوات
منصة الإقراض عبر الإنترنت
تدير OppFi منصة إقراض مباشرة عبر الإنترنت تُعرف باسم OppLoans، والتي تخدم في المقام الأول المستهلكين الأمريكيين الذين يعملون ويحصلون عادةً على أجور متوسطة. يبلغ متوسط قرض التقسيط الميسر من خلال هذه المنصة تقريبًا $1,500، بمتوسط مدة تعاقدية قدرها 11 شهرا. خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الإيرادات من الفوائد والدخل المتعلق بالقروض 135.5 مليون دولار، وهو ما يعكس زيادة من 132.1 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
تطبيقات الهاتف المتحرك لإدارة القروض
قامت OppFi بتطوير تطبيق للهاتف المحمول يسمح للمقترضين بإدارة قروضهم مباشرة من هواتفهم الذكية. يعزز تطبيق الهاتف المحمول هذا مشاركة العملاء ويسهل الوصول إلى معلومات القروض وجداول الدفع والخدمات المالية الأخرى. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن صافي أصول قدرها 218.8 مليون دولار، زيادة 11.8% من 195.7 مليون دولار في العام السابق.
وسائل التواصل الاجتماعي للتسويق والتوعية
تعد قنوات التواصل الاجتماعي جزءًا لا يتجزأ من استراتيجية التسويق الخاصة بـ OppFi. تستخدم الشركة منصات مثل Facebook وInstagram للوصول إلى العملاء المحتملين والترويج لمنتجاتها والتفاعل مع المستخدمين الحاليين. تساهم فعالية هذه القنوات في زيادة الوعي بالعلامة التجارية، وهو أمر بالغ الأهمية في تحفيز اكتساب العملاء. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي إيرادات OppFi بنسبة 14.2 مليون دولار، أو 3.8%، ل 390.2 مليون دولار مقارنة بنفس الفترة من عام 2023.
شراكات مع البنوك للتوزيع
تتعاون OppFi مع العديد من البنوك لتوزيع منتجاتها المالية. يمكّن نموذج الشراكة هذا شركة OppFi من الاستفادة من قواعد العملاء والأطر التنظيمية لشركائها من البنوك لتعزيز قدراتها على الإقراض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى OppFi ما يقرب من 599.2 مليون دولار في إجمالي القدرة التمويلية، والتي تشمل 44.8 مليون دولار نقدا غير مقيد و 199.4 مليون دولار من قدرة الديون غير المستخدمة.
| قناة | وصف | المقاييس الرئيسية |
|---|---|---|
| منصة الإقراض عبر الإنترنت | خدمة الإقراض المباشر للمستهلكين في الولايات المتحدة | متوسط القرض: 1500 دولار؛ إجمالي الإيرادات (الربع الثالث 2024): 135.5 مليون دولار |
| تطبيق الهاتف المحمول | تطبيق جوال لإدارة القروض للمقترضين | صافي الأصول (الربع الثالث من عام 2024): 218.8 مليون دولار؛ الزيادة: 11.8% |
| وسائل التواصل الاجتماعي | التسويق والتوعية عبر منصات التواصل الاجتماعي | إجمالي الزيادة في الإيرادات (التسعة أشهر 2024): 14.2 مليون دولار أمريكي؛ 3.8% |
| الشراكات المصرفية | التعاون مع البنوك لتوزيع المنتجات | إجمالي سعة التمويل: 599.2 مليون دولار؛ النقد غير المقيد: 44.8 مليون دولار |
شركة OppFi Inc. (OPFI) – نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الائتمان الأفراد المهمشين
تستهدف OppFi الأفراد الذين غالبًا ما يعانون من نقص الخدمات من قبل المؤسسات المالية التقليدية. يشمل ذلك الأشخاص ذوي الوصول المحدود إلى الائتمان، عادةً بسبب انخفاض درجات الائتمان أو عدم كفاية التاريخ الائتماني. وفقا للدراسات الحديثة، تقريبا 45 مليون أمريكي تعتبر ائتمانًا غير مرئي، مما يعني أنها تفتقر إلى درجة الائتمان تمامًا. يهدف نموذج أعمال OppFi إلى خدمة هؤلاء الأفراد من خلال تزويدهم بخيارات ائتمانية يمكن الوصول إليها.
المستهلكين ذوي الدخل الثابت
هناك شريحة أخرى مهمة من عملاء OppFi وهي المستهلكين الذين لديهم دخل ثابت ولكنهم قد لا يزالون يكافحون من أجل التأهل للحصول على القروض التقليدية. غالبًا ما تتضمن هذه المجموعة أفرادًا يعملون ولكن قد لا يكون لديهم مدخرات كبيرة أو تصنيفات ائتمانية عالية. على سبيل المثال، تشير البيانات إلى أن حولها 30% من الأمريكيين العاملين من الراتب المباشر إلى الراتب، مما يجعلهم أكثر اعتمادا على حلول الائتمان البديلة. توفر OppFi قروضًا شخصية تلبي احتياجات هؤلاء المستهلكين، مما يسمح لهم بإدارة النفقات غير المتوقعة.
أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يبحثون عن التمويل
يمثل أصحاب الأعمال الصغيرة شريحة مهمة بالنسبة لـOppFi، خاصة أولئك الذين قد لا يستوفون المتطلبات الصارمة للمقرضين التقليديين. اعتبارًا من عام 2023، كان هناك تقريبًا 32.5 مليون مشروع صغير وفي الولايات المتحدة، يبحث العديد منها عن خيارات تمويل لتغطية النفقات التشغيلية أو النمو. قامت OppFi بتصميم منتجات مصممة خصيصًا لتقديم حلول تمويل سريعة ومرنة لأصحاب الأعمال هؤلاء، وهو أمر ضروري للحفاظ على التدفق النقدي ودعم نمو الأعمال.
مستخدمو المنتجات الائتمانية البديلة
يشمل هذا القطاع المستهلكين الذين سبق لهم استخدام منتجات ائتمانية بديلة، مثل قروض يوم الدفع أو قروض الملكية أو مصادر الائتمان غير التقليدية الأخرى. لقد شهد سوق المنتجات الائتمانية البديلة نموا، وتشير التقديرات إلى ذلك 12 مليون أمريكي استخدام قروض يوم الدفع سنويا. تهدف OppFi إلى جذب هؤلاء المستخدمين من خلال توفير شروط أكثر ملاءمة وأسعار شفافة مقارنة بالبدائل التقليدية.
| شريحة العملاء | الإحصائيات الرئيسية | التأثير المحتمل على الإيرادات |
|---|---|---|
| الائتمان الأفراد المهمشين | 45 مليون ائتمان للأميركيين غير المرئيين | إمكانات عالية بسبب الطلب غير الملباة |
| المستهلكين ذوي الدخل الثابت | 30% من الأمريكيين يعيشون من راتب إلى راتب | إيرادات ثابتة من القروض الشخصية |
| أصحاب الأعمال الصغيرة | 32.5 مليون شركة صغيرة في الولايات المتحدة | تزايد الطلب على التمويل التشغيلي |
| مستخدمو المنتجات الائتمانية البديلة | يستخدم 12 مليون أمريكي قروض يوم الدفع سنويًا | فرصة للاستحواذ على حصة في السوق |
شركة OppFi Inc. (OPFI) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية للتكنولوجيا
تتكبد شركة OppFi Inc. تكاليف تشغيلية كبيرة تتعلق بالتكنولوجيا، والتي تشمل تطوير البرمجيات وصيانتها. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي نفقات التكنولوجيا والمنتجات والتحليلات 27.4 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 29.5 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 7.1٪. ويعزى هذا الانخفاض إلى انخفاض مصاريف استهلاك التكنولوجيا المرسملة والكفاءات التي تم تحقيقها في عمليات التكنولوجيا.
| فئة النفقات | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| التكنولوجيا والمنتجات والتحليلات | 29.5 | 27.4 | -7.1 |
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
يعد التسويق واكتساب العملاء أمرًا بالغ الأهمية لاستراتيجية نمو OppFi. انخفض إجمالي مصاريف المبيعات والتسويق إلى 30.3 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بـ 34.9 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023، بانخفاض قدره 13.5%. يعكس هذا الانخفاض تحولًا استراتيجيًا نحو أساليب أكثر كفاءة لجذب العملاء، مع التركيز على استراتيجيات التسويق منخفضة التكلفة مع الحفاظ على النمو في عمليات إنشاء العملاء.
| فئة النفقات | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| المبيعات والتسويق | 34.9 | 30.3 | -13.5 |
مدفوعات الفائدة على الأموال المقترضة
تظل مصاريف الفوائد مكونًا أساسيًا في هيكل تكاليف OppFi. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مصاريف الفوائد 31.9 مليون دولار، بانخفاض طفيف من 32.7 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغت مصاريف الفوائد 10.7 مليون دولار، مقارنة بـ 11.4 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. من مجموعة متنوعة من ترتيبات التمويل، بإجمالي ديون ممتازة تبلغ 525 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، والتي تتضمن خطوط ائتمان متجددة وقروضًا لأجل.
| فترة | مصاريف الفوائد (بالملايين) |
|---|---|
| الربع الثالث 2023 | 11.4 |
| الربع الثالث 2024 | 10.7 |
| 9 أشهر 2023 | 32.7 |
| 9 أشهر 2024 | 31.9 |
رواتب الموظفين ومزاياهم
تمثل رواتب الموظفين ومزاياهم جزءًا كبيرًا من التكاليف التشغيلية لشركة OppFi. وبالنسبة للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تم إدراج إجمالي المصاريف المتعلقة بالرواتب ومزايا الموظفين ضمن فئة المصاريف العمومية والإدارية والمصروفات الأخرى، والتي بلغت 44.3 مليون دولار أمريكي. وقد شهدت الشركة تقلبات في هذه الفئة لأنها تعمل على تحسين عدد الموظفين استجابة للاحتياجات التشغيلية.
| فئة النفقات | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | الربع الثالث 2024 (بالملايين) |
|---|---|---|
| العامة والإدارية وغيرها | 35.9 | 44.3 |
شركة OppFi Inc. (OPFI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
يأتي تدفق الإيرادات الأساسي لشركة OppFi Inc. من إيرادات الفوائد الناتجة عن القروض. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي الإيرادات بمقدار 14.2 مليون دولار، أو 3.8%، ليصل إلى 390.2 مليون دولار مقارنة بـ 376.0 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وكانت هذه الزيادة مدفوعة بارتفاع متوسط أرصدة المستحقات وارتفاع متوسط المعدل القانوني للقروض الموجودة في المحفظة، مما يؤدي إلى نشاط سداد أقوى وعائد أعلى على الأرصدة.
الرسوم من إنشاء القرض
تحصل شركة OppFi Inc. أيضًا على إيرادات من خلال الرسوم المرتبطة بإنشاء القروض. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أفادت الشركة أن رسوم الإحالة، خاصة من برنامج "الحضور"، تمثل حوالي 0.2% من إجمالي الإيرادات. يشير هذا إلى تدفق مستمر للدخل من الخدمات الإضافية المقدمة إلى جانب عروض القروض الأساسية.
رسوم الإحالة من البنوك الشريكة
تساهم رسوم الإحالة من البنوك الشريكة في نموذج إيرادات OppFi. يتم إنشاء هذه الرسوم من خلال الشراكات التي تسمح لـOppFi بتقديم منتجات أو خدمات مالية إضافية، مما يعزز عرض القيمة للعملاء. وقد تحالفت الشركة بشكل استراتيجي مع العديد من البنوك للاستفادة من فرص الإحالة هذه، على الرغم من أن الأرقام المحددة المنسوبة إلى هذا التدفق لم تكن مفصلة في أحدث التقارير.
الدخل من استثمارات الأسهم في الشركات التابعة
بالإضافة إلى عمليات الإقراض الأساسية، بدأت OppFi في تحقيق الدخل من خلال الاستثمارات في الأسهم في الشركات التابعة. على وجه التحديد، في يوليو 2024، استحوذت OppFi على حصة 35٪ في Bitty، وهي شركة الوصول إلى الائتمان. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت OppFi عن دخل من استثمار طريقة حقوق الملكية هذه بقيمة 0.6 مليون دولار.
| تدفق الإيرادات | بيانات التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | بيانات التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 390.2 مليون دولار | 376.0 مليون دولار |
| إيرادات الفوائد من القروض | المساهم الرئيسي في إجمالي الإيرادات | المساهم الرئيسي في إجمالي الإيرادات |
| رسوم الإحالة من برنامج "Turn-Up". | 0.2% من إجمالي الإيرادات | غير محدد |
| الدخل من الاستثمارات في الأسهم | 0.6 مليون دولار من بيتي | لا يوجد |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- OppFi Inc. (OPFI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of OppFi Inc. (OPFI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View OppFi Inc. (OPFI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.