Ponce Financial Group, Inc. (PDLB): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) Bundle
اكتشف كيف تستخدم شركة Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) خدماتها الفريدة قماش نموذج الأعمال لتحقيق النجاح وتعزيز تنمية المجتمع. يسلط هذا الإطار المبتكر الضوء على استراتيجيتهم الشراكات، ضروري أنشطة، والمتنوعة شرائح العملاء يخدمون. تعمق أكثر لفهم كيف أن شركة Ponce Financial لا تقدم الخدمات المالية فحسب، بل تقدم أيضًا أبطالًا منتجات بأسعار معقولة للأقليات والأسواق المحرومة.
Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع منظمات المجتمع
أنشأت شركة Ponce Financial Group, Inc. شراكات مع العديد من المنظمات المجتمعية لتعزيز عروض التوعية والخدمات التي تقدمها. وتركز هذه التعاونات على التعليم المالي، ودعم الشركات المحلية، ومبادرات تنمية المجتمع. على سبيل المثال، تعاون البنك مع أكثر من 50 منظمة مجتمعية، لتسهيل الوصول إلى الموارد المالية للسكان المحرومين. وخصصت المنظمة خلال عام 2024 ما يقارب 1.5 مليون دولار لمشاريع التنمية المجتمعية من خلال هذه الشراكات.
الشراكة مع الجهات الحكومية
تتعاون الشركة مع الجهات الحكومية لتعزيز دورها كمؤسسة مالية لتنمية المجتمع (CDFI). في عام 2024، تلقت مجموعة بونس المالية تمويلًا بقيمة 35 مليون دولار من خلال برنامج منطقة التطوير المصرفي من حكومة ولاية نيويورك، بهدف تعزيز قدراتها الإقراضية في المناطق منخفضة الدخل. بالإضافة إلى ذلك، يشارك البنك في العديد من البرامج الفيدرالية التي تدعم الإقراض العقاري وتطوير الأعمال الصغيرة.
العلاقات مع المؤسسات المالية
تحتفظ مجموعة بونس المالية بعلاقات استراتيجية مع العديد من المؤسسات المالية لدعم عملياتها وتعزيز عروض خدماتها. وقد دخل البنك في شراكة مع البنك الفيدرالي لقروض المنازل في نيويورك، الذي يوفر الدعم السيولة والتمويل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، استثمرت مجموعة Ponce Financial Group 9.1 مليون دولار في أسهم بنك Federal Home Loan Bank. علاوة على ذلك، أنشأ البنك خطوط ائتمان مع مؤسسات مالية أخرى لضمان قاعدة تمويل قوية لأنشطة الإقراض الخاصة به.
التعامل مع مجموعات الأعمال الأقلية
تعمل مجموعة بونس المالية بنشاط مع مجموعات أعمال الأقليات لتعزيز ريادة الأعمال والنمو الاقتصادي داخل مجتمعات الأقليات. قدم البنك أكثر من 10 ملايين دولار في شكل قروض صغيرة تستهدف على وجه التحديد الشركات المملوكة للأقليات في عام 2024. بالإضافة إلى ذلك، تتعاون مجموعة بونس المالية مع منظمات مثل الرابطة الوطنية لمصرفي الرهن العقاري للأقليات في أمريكا لتوفير الموارد والدعم لرواد الأعمال من الأقليات.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| منظمات المجتمع | التعاون مع أكثر من 50 منظمة للتعليم المالي وبرامج الدعم. | تخصيص 1.5 مليون دولار لمشاريع التنمية المجتمعية في 2024. |
| الجهات الحكومية | التمويل من خلال برنامج منطقة التطوير المصرفي. | سيتم تلقي 35 مليون دولار في عام 2024 لتعزيز الإقراض في المناطق منخفضة الدخل. |
| المؤسسات المالية | الشراكة مع البنك الفيدرالي لقروض الإسكان في نيويورك. | تم استثمار 9.1 مليون دولار أمريكي في أسهم البنك الفيدرالي لقروض المنازل اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. |
| مجموعات الأعمال الأقلية | المشاركة مع منظمات أعمال الأقليات لدعم ريادة الأعمال. | تم تقديم أكثر من 10 ملايين دولار من القروض الصغيرة للشركات المملوكة للأقليات في عام 2024. |
Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم القروض العقارية والقروض الاستهلاكية
تشارك مجموعة بونس المالية، من خلال بنك بونس، بنشاط في تقديم مجموعة من القروض العقارية والقروض الاستهلاكية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المستحقة القبض 2.18 مليار دولار، يعكس أ 15.00% زيادة من 1.90 مليار دولار في نهاية عام 2023. وبلغت فائدة البنك على القروض المستحقة القبض للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مبلغا قدره 94.89 مليون دولار، زيادة كبيرة 39.56% مقارنة ب 67.99 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
إدارة الودائع والاستثمارات
شهد بنك بونس نموا كبيرا في الودائع، بإجمالي 1.87 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو أ 24.06% زيادة من 1.51 مليار دولار في نهاية عام 2023. ويركز البنك على الحفاظ على أسعار فائدة تنافسية لجذب الودائع، مع ارتفاع مصروف الفوائد على شهادات الإيداع إلى 19.66 مليون دولار في الأشهر التسعة من عام 2024، ابتداءً من 11.47 مليون دولار في العام السابق.
تقديم الخدمات المالية للمجتمع
تلتزم مجموعة بونس المالية بخدمة مجتمعها، لا سيما باعتبارها مؤسسة إيداع للأقليات ومؤسسة مالية لتنمية المجتمع. ويقدم البنك خدمات مالية مختلفة، بما في ذلك القروض الصغيرة، والتي بلغ مجموعها 3.03 مليون دولار في الذمم المدينة القائمة كما في 30 سبتمبر 2024. بلغ الدخل المعلن عن بيع قروض الرهن العقاري $794,000، تشير أ 124.29% زيادة عن الربع السابق.
إجراء إدارة المخاطر والامتثال
تعد الإدارة الفعالة للمخاطر والامتثال أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لمجموعة Ponce Financial Group. بلغ مخصص خسائر الائتمان للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مبلغ $235,000، انخفاض كبير في 82.57% من 1.35 مليون دولار في العام السابق. وتم تسجيل القروض المتعثرة كنسبة من إجمالي القروض 0.78%مما يدل على تركيز البنك على الحفاظ على جودة الأصول.
| المقاييس الرئيسية | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض المستحقة القبض | 2.18 مليار دولار | 1.90 مليار دولار | +15.00% |
| إجمالي الودائع | 1.87 مليار دولار | 1.51 مليار دولار | +24.06% |
| صافي دخل الفوائد (9 أشهر) | 55.8 مليون دولار | 48.1 مليون دولار | +15.98% |
| مخصص خسائر الائتمان | $235,000 | 1.35 مليون دولار | -82.57% |
| القروض المتعثرة (% من إجمالي القروض) | 0.78% | 0.89% | -0.11% |
Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
رأس المال من الودائع والقروض
تعتمد مجموعة بونس المالية بشكل كبير على رأس المال المشتق من الودائع والقروض لدعم أنشطتها الإقراضية والتشغيلية. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي الودائع 1.87 مليار دولار، وهو ما يمثل زيادة قدرها 362.7 مليون دولار، أو 24.06%، من 1.51 مليار دولار كما في 31 ديسمبر 2023. كما شهد البنك انخفاضاً في قروضه التي بلغت 580.4 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، انخفاضًا من 684.4 مليون دولار في نهاية عام 2023.
محفظة القروض العقارية
تعد محفظة قروض الرهن العقاري أحد الأصول المهمة لمجموعة Ponce Financial Group، حيث تساهم في إيراداتها من خلال إيرادات الفوائد. كما في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي صافي القروض المستحقة القبض 2.18 مليار دولار، مما يعكس زيادة 284.4 مليون دولار، أو 15.0%، من 1.90 مليار دولار في نهاية عام 2023. وتشمل تركيبة القروض العقارية أنواعًا مختلفة، حيث تشتمل القروض السكنية متعددة الأسر على 30.78% من إجمالي القروض.
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| سكنية متعددة الأسر | 678,029 | 30.78% |
| العقارات غير السكنية | 383,277 | 17.40% |
| البناء والأرض | 631,461 | 28.67% |
| القروض التجارية | 28,499 | 1.29% |
| القروض الاستهلاكية | 4,021 | 0.18% |
| إجمالي القروض | 2,202,732 | 100.00% |
فريق إدارة ذو خبرة
تستفيد مجموعة Ponce Financial Group من فريق إداري يتمتع بخبرة صناعية كبيرة والتزام قوي تجاه الخدمات المصرفية المجتمعية. ركزت القيادة على تعزيز الكفاءة التشغيلية وتعزيز مهمة البنك كمؤسسة إيداع للأقليات (MDI) ومؤسسة مالية لتنمية المجتمع (CDFI). وقد ساهم هذا الفريق ذو الخبرة في نمو البنك، وهو ما يظهر في صافي الدخل المتاح للمساهمين العاديين، والذي وصل إلى 7.7 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 2.8 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
البنية التحتية التكنولوجية للعمليات المصرفية
يعد الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية أمرًا ضروريًا لمجموعة Ponce Financial Group لتبسيط عملياتها المصرفية وتعزيز خدمة العملاء. وينعكس التزام البنك بالتكنولوجيا في نفقات معالجة البيانات التي بلغ مجموعها 3.2 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض من 3.9 مليون دولار ذكرت في نفس الفترة من العام الماضي. ويهدف هذا التركيز على التكنولوجيا إلى تحسين الكفاءة التشغيلية وإشراك العملاء، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على الميزة التنافسية في القطاع المصرفي.
Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
التركيز على تنمية المجتمع
تؤكد شركة Ponce Financial Group, Inc. على تنمية المجتمع باعتبارها عرضًا أساسيًا للقيمة. تعمل الشركة كمؤسسة مالية لتنمية المجتمع (CDFI) ومؤسسة إيداع الأقليات (MDI)، مع التركيز على خدمة المجتمعات ذات الدخل المنخفض إلى المتوسط. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي الأصول بنسبة 9.64% إلى 3.02 مليار دولار أمريكي من 2.75 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. ويسلط هذا النمو الضوء على التزام المؤسسة بإعادة الاستثمار في المجتمعات التي تخدمها.
الوصول إلى المنتجات المالية بأسعار معقولة
توفر مجموعة بونس المالية مجموعة من المنتجات المالية المصممة لتلبية احتياجات قاعدة عملائها، وخاصة تلك الموجودة في الأسواق التي تعاني من نقص الخدمات. وصل صافي القروض المستحقة إلى 2.18 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 15.00٪ من 1.90 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. ويسهل تركيز المؤسسة على القروض الميسرة الوصول إلى الائتمان للأفراد والشركات الذين قد يكافحون لتأمين التمويل.
| المنتج المالي | الربع الثالث 2024 مبلغ القرض (بالملايين) | معدل النمو (سنويا) |
|---|---|---|
| القروض السكنية | $1,200 | 10.0% |
| القروض التجارية | $500 | 20.0% |
| القروض الصغيرة | $3.0 | 15.0% |
الالتزام بالأسواق الأقلية والمحرومة
يتجلى تفاني مجموعة بونس المالية تجاه أسواق الأقليات والأسواق المحرومة في مبادراتها الإستراتيجية وعروض منتجاتها. أفادت الشركة أن صافي الدخل المتاح للمساهمين العاديين للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بلغ 7.7 مليون دولار أمريكي، بزيادة كبيرة قدرها 171.10% مقارنة بـ 2.8 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. ويؤكد هذا النجاح المالي فعالية انتشارها. وبرامج الدعم التي تستهدف هذه التركيبة السكانية.
الخدمات المصرفية الشخصية
تفتخر مجموعة بونس المالية بتقديم خدمات مصرفية مخصصة. يقدم البنك استشارات وخدمات مالية مخصصة، مما يضمن حصول العملاء على الاهتمام الفردي. وتحسنت نسبة الكفاءة، التي تقيس النفقات التشغيلية كنسبة من إجمالي الإيرادات، إلى 80.87% في الربع الثالث 2024 من 82.56% في الربع الثالث 2023، مما يشير إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية والتركيز على خدمة العملاء. ويساعد هذا الالتزام بالخدمة الشخصية على بناء علاقات قوية مع العملاء وتعزيز الولاء والمشاركة المجتمعية.
Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج العمل: علاقات العملاء
مبادرات المشاركة المجتمعية
تتفاعل مجموعة بونس المالية بنشاط مع مجتمعها من خلال مبادرات مختلفة تهدف إلى دعم التنمية المحلية ومحو الأمية المالية. باعتباره مؤسسة مالية معتمدة لتنمية المجتمع (CDFI)، يركز بنك Ponce على تقديم الخدمات المالية للمجتمعات المحرومة. في عام 2024، خصصت مجموعة بونس المالية ما يقرب من 3.7 مليون دولار لبرامج المشاركة المجتمعية، والتي تشمل ورش عمل التثقيف المالي ومبادرات دعم الأعمال الصغيرة.
فرق دعم العملاء المخصصة
تؤكد الشركة على خدمة العملاء القوية من خلال فرق الدعم المخصصة لها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وظفت مجموعة Ponce Financial Group 228 موظفًا مكافئًا بدوام كامل، وهو انخفاض طفيف من 243 موظفًا في العام السابق، مع التركيز على تعزيز كفاءة خدمة العملاء. يتم تدريب فرق دعم العملاء في البنك على تقديم المساعدة الشخصية للاستفسارات المصرفية وطلبات القروض والمشورة المالية، بهدف الحفاظ على مستويات عالية من رضا العملاء.
برامج التعليم المالي
نفذت مجموعة بونس المالية العديد من برامج التعليم المالي التي تستهدف العملاء الأفراد وأصحاب الأعمال الصغيرة. وفي عام 2024، أجرى البنك أكثر من 50 ورشة عمل، استفاد منها أكثر من 1000 مشارك. تم تصميم هذه البرامج لتحسين المعرفة المالية، وتغطي موضوعات مثل إعداد الميزانية وإدارة الائتمان واستراتيجيات الحصول على القروض. يعكس الاستثمار في هذه البرامج التزام بونس بتمكين أفراد مجتمعها ماليًا.
| نوع البرنامج | عدد ورش العمل | وصل المشاركون | الاستثمار ($) |
|---|---|---|---|
| محو الأمية المالية | 30 | 800 | 1,500,000 |
| دعم الأعمال الصغيرة | 20 | 200 | 2,200,000 |
| المجموع | 50 | 1,000 | 3,700,000 |
علاقات مصرفية طويلة الأمد
تركز مجموعة بونس المالية على تعزيز العلاقات طويلة الأمد مع عملائها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي القروض المستحقة 2.18 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 15.00٪ عن العام السابق. ويهدف البنك إلى بناء الولاء من خلال التجارب المصرفية الشخصية ومنتجات القروض التنافسية المصممة لتلبية احتياجات شرائح العملاء المتنوعة. ولا تعمل هذه الإستراتيجية على تعزيز الاحتفاظ بالعملاء فحسب، بل تعزز أيضًا الاستقرار المالي العام للمؤسسة.
ويتجلى التزام البنك بالعلاقات طويلة الأمد من خلال معدل الاحتفاظ به، والذي يظل أعلى من 85٪ اعتبارًا من عام 2024. ويشير هذا الرقم إلى مستوى قوي من رضا العملاء والثقة في خدمات مجموعة بونس المالية.
Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع في جميع أنحاء نيويورك
تدير مجموعة بونس المالية شبكة فروع قوية في جميع أنحاء نيويورك، مع التركيز على خدمة المجتمعات المحرومة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قام البنك بتوسيع مواقع فروعه إلى 10 فروع، مما يعزز التزامه بالخدمات المصرفية المحلية. وتساهم شبكة الفروع بشكل كبير في إجمالي ودائع البنك التي بلغت 1.87 مليار دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 362.7 مليون دولار أمريكي أو ما نسبته 24.06% عن 31 ديسمبر 2023.
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
قامت مجموعة Ponce Financial Group بتعزيز قدراتها المصرفية عبر الإنترنت، مما يوفر للعملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. تدعم المنصة عبر الإنترنت مجموعة متنوعة من الخدمات، بما في ذلك إدارة الحسابات وتحويلات الأموال وطلبات القروض. وقد أعلن البنك عن زيادة في المشاركة عبر الإنترنت، حيث يستخدم ما يقرب من 60٪ من عملائه النظام المصرفي عبر الإنترنت اعتبارًا من عام 2024. ويعكس هذا اتجاهًا متزايدًا نحو الحلول المصرفية الرقمية، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على رضا العملاء والكفاءة التشغيلية.
تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يتيح تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لمجموعة Ponce Financial Group للعملاء إدارة شؤونهم المالية بسهولة من هواتفهم الذكية. وتشمل الميزات الودائع عبر الهاتف المحمول، والاستعلام عن الرصيد، وتنبيهات المعاملات. وقد شهد التطبيق نموًا في عدد المستخدمين بنسبة 35% خلال العام الماضي، بما يتماشى مع استراتيجية البنك لتعزيز تجربة المستخدم الرقمي وإمكانية الوصول إليه. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يمثل مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول حوالي 40% من إجمالي قاعدة عملاء البنك.
الفعاليات المجتمعية وبرامج التوعية
تشارك مجموعة بونس المالية بنشاط في المشاركة المجتمعية من خلال العديد من الفعاليات وبرامج التوعية. تم تصميم هذه المبادرات لتثقيف المجتمع حول الثقافة المالية، وملكية المنازل، والممارسات المصرفية المسؤولة. وفي عام 2024، نظم البنك أكثر من 15 فعالية مجتمعية، استفاد منها ما يقدر بنحو 2500 مشارك. إن هذا الالتزام بخدمة المجتمع لا يؤدي فقط إلى تعزيز العلاقات مع العملاء، بل يعزز أيضًا من سمعة البنك كمؤسسة تركز على المجتمع.
Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المقترضين من الرهن العقاري السكني
تخدم مجموعة بونس المالية في المقام الأول مقترضي الرهن العقاري السكني، مع التركيز على العقارات المملوكة للمستثمرين والعقارات التي يشغلها المالكون. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي القروض المستحقة للقروض العقارية السكنية حوالي 1.32 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل جزءًا كبيرًا من إجمالي محفظة القروض.
أصحاب الأعمال الصغيرة
تستهدف الشركة أصحاب الأعمال الصغيرة من خلال منتجات الإقراض المختلفة المصممة لتلبية احتياجاتهم المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى مجموعة بونس المالية ما يقرب من 48.3 مليون دولار أمريكي من القروض التجارية المستحقة. وقد أظهر هذا القطاع اتجاهاً للنمو، مما يعكس التزام البنك بدعم المؤسسات المحلية.
مجتمعات الأقليات
مجموعة بونس المالية مكرسة لخدمة مجتمعات الأقليات، وتعمل كمؤسسة إيداع للأقليات (MDI) ومؤسسة مالية لتنمية المجتمع (CDFI). تعمل المؤسسة بنشاط مع هذه المجتمعات لتقديم القروض العقارية وقروض الأعمال الصغيرة. وفي الربع الثالث من عام 2024، شكلت القروض المقدمة لمجتمعات الأقليات ما يقرب من 60% من إجمالي قروض الرهن العقاري السكني.
المستثمرون في العقارات متعددة الأسر والتجارية
كما يقدم البنك خدماته للمستثمرين في العقارات متعددة الأسر والتجارية، ويقدم حلول تمويل مصممة خصيصًا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت قيمة محفظة القروض التجارية والسكنية للبنك حوالي 436 مليون دولار أمريكي، والتي تشمل أنواعًا مختلفة من العقارات مثل المباني السكنية ومساحات البيع بالتجزئة.
| شريحة العملاء | قيمة محفظة القروض (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| المقترضين من الرهن العقاري السكني | 1.32 مليار دولار | ~60% |
| أصحاب الأعمال الصغيرة | 48.3 مليون دولار | ~2% |
| مجتمعات الأقليات | متضمنة في القروض السكنية | ~60% من القروض السكنية |
| المستثمرون في العقارات متعددة الأسر والتجارية | 436 مليون دولار | ~20% |
Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
المصاريف التشغيلية للفروع
وبلغت المصاريف التشغيلية للفروع حتى الربع الثالث من عام 2024 تقريباً 11.0 مليون دولار. ويشمل ذلك التكاليف المرتبطة بالإشغال والمعدات، والتي تم احتسابها 11.017 مليون دولار.
النفقات التسويقية والترويجية
بلغت مصاريف التسويق والترويج $425,000 للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض قدره 37.41% من $679,000 في الربع السابق.
تكاليف الموظفين للموظفين
وبلغ إجمالي تكاليف الموظفين، بما في ذلك التعويضات والمزايا 23.242 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بزيادة قدرها 3.59% من 22.437 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
مصاريف الفوائد على الودائع والقروض
للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مصروف الفوائد على الودائع والقروض 64.001 مليون دولار، مع الفائدة على شهادات الإيداع في 19.664 مليون دولار، الفائدة على الودائع الأخرى في 22.448 مليون دولار، والفائدة على القروض في 21.889 مليون دولار.
| فئة التكلفة | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| المصاريف التشغيلية للفروع | $11.0 |
| النفقات التسويقية والترويجية | $0.425 |
| تكاليف الموظفين للموظفين | $23.242 |
| مصاريف الفوائد على الودائع والقروض | $64.001 |
Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت مجموعة بونس المالية عن إجمالي إيرادات الفوائد من القروض المستحقة القبض بقيمة 94.9 مليون دولار، من 68.0 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس نمواً قدره 39.56%.
وفي الربع الثالث من عام 2024 وحده، وصلت الفوائد على القروض 32.9 مليون دولار، مقارنة ب 25.3 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
الرسوم من الخدمات المصرفية
تم الإبلاغ عن الدخل من غير الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 5.1 مليون دولار، بانخفاض قدره 42.76% من 8.9 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويشمل توزيع الإيرادات من غير الفوائد ما يلي:
| نوع الرسوم | المبلغ (الربع الثالث من عام 2024) | المبلغ (الربع الثالث من عام 2023) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| رسوم الخدمة والرسوم | 1.47 مليون دولار | 1.49 مليون دولار | (1.01%) |
| عمولات الوساطة | 0.017 مليون دولار | 0.067 مليون دولار | (74.63%) |
| رسوم التأخير والدفع المسبق | 0.862 مليون دولار | 2.0 مليون دولار | (56.90%) |
| الدخل من بيع القروض العقارية | 0.794 مليون دولار | 0.354 مليون دولار | 124.29% |
| دخل آخر | 1.97 مليون دولار | 1.31 مليون دولار | 50.27% |
الدخل من الاستثمارات في الأوراق المالية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي استثمارات مجموعة بونس المالية في الأوراق المالية 514.7 مليون دولار، بانخفاض قدره 11.50% من 581.7 مليون دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. ويعود هذا التخفيض بشكل أساسي إلى الدفعات الأساسية المنتظمة واستحقاق الأوراق المالية.
وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، انخفض الدخل من الأوراق المالية إلى 17.98 مليون دولار، أسفل من 18.94 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق، مما يعكس انخفاضا قدره 5.09%.
رسوم الخدمة والعمولات
تعد رسوم الخدمة والعمولات مكونًا رئيسيًا للدخل من غير الفوائد لمجموعة Ponce Financial Group. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي رسوم ورسوم الخدمة 1.47 مليون دولار، بانخفاض طفيف من 1.49 مليون دولار في العام السابق. كما أثر الانخفاض الكبير في رسوم الدفع المتأخر والمسبق على دخل الخدمة الإجمالي، مما يعكس انخفاضًا من 2.0 مليون دولار في عام 2023 إلى 0.862 مليون دولار في عام 2024.
بشكل عام، تُظهر تدفقات الإيرادات المتنوعة لمجموعة Ponce Financial Group مزيجًا من دخل الفوائد المستقر من القروض والدخل المتقلب من غير الفوائد من الخدمات المصرفية والاستثمارات، والتي تعتبر بالغة الأهمية لسلامتها المالية.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Ponce Financial Group, Inc. (PDLB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Ponce Financial Group, Inc. (PDLB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.