Parke Bancorp, Inc. (PKBK): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Parke Bancorp, Inc. (PKBK) Bundle
يكشف فهم نموذج الأعمال الخاص بشركة Parke Bancorp, Inc. (PKBK) كيف يخدم هذا البنك الذي يركز على المجتمع عملائه بشكل فعال أثناء التنقل في مشهد تنافسي. مع قوي التركيز على الخدمات المصرفية الشخصية والالتزام تجاه الشركات المحلية، وضعت Parke Bancorp نهجًا شاملاً يشمل الشراكات الرئيسية, مقترحات القيمة، و تدفقات الإيرادات. تعمق في التفاصيل أدناه لاكتشاف كيف يضع هذا البنك نفسه في السوق ويدفع النمو المستدام.
شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشركات المحلية لخدمات القروض
تتعاون Parke Bancorp مع الشركات المحلية لتقديم خدمات قروض مخصصة. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المستحقة 1.84 مليار دولار، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 2.9% عن العام السابق. ويعكس هذا النمو تركيز البنك على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم داخل مناطق خدماته، وخاصة في جنوب نيوجيرسي وفيلادلفيا.
المطورين العقاريين للحصول على قروض البناء
تعد الشراكات مع مطوري العقارات أمرًا بالغ الأهمية لعروض قروض البناء التي تقدمها Parke Bancorp. وبلغت محفظة قروض البناء للبنك 176.5 مليون دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل 9.6% من إجمالي القروض. ويمثل ذلك زيادة بنسبة 12.0% عن العام السابق، مما يسلط الضوء على الدور الفعال للبنك في تمويل مشاريع التطوير العقاري.
المؤسسات المالية للودائع الوسيطة
تستخدم Parke Bancorp الودائع الوسيطة كمصدر تمويل مهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع الوسيطة 198.7 مليون دولار، بانخفاض قدره 11.1٪ عن العام السابق. وقد تأثر هذا الانخفاض في المقام الأول بالتحولات في مزيج الودائع الإجمالي وظروف السوق. أقام البنك علاقات مع مؤسسات مالية مختلفة، بما في ذلك Wells Fargo وPiper Sandler، لتعزيز السيولة لديه.
الامتثال والمستشارين القانونيين للخدمات المصرفية القنب
نظرًا للتحديات الفريدة التي تواجه الأعمال المصرفية المتعلقة بالقنب، تقوم Parke Bancorp بإشراك مستشاري الامتثال والقانونيين للتنقل في الأطر التنظيمية. بلغ الدخل من غير الفوائد من حسابات الودائع التجارية المتعلقة بصناعة القنب 0.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض من 2.9 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا الانخفاض التعقيدات والمخاطر التي تنطوي عليها خدمة هذا القطاع.
| نوع الشراكة | المقاييس المالية | ملحوظات |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | إجمالي القروض: 1.84 مليار دولار (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | زيادة بنسبة 2.9% على أساس سنوي |
| المطورين العقاريين | قروض البناء: 176.5 مليون دولار | 9.6% من إجمالي القروض؛ زيادة بنسبة 12.0% على أساس سنوي |
| المؤسسات المالية | الودائع الوسيطة: 198.7 مليون دولار | انخفاض بنسبة 11.1% على أساس سنوي |
| المستشارون المصرفيون للقنب | الدخل من غير الفوائد: 0.8 مليون دولار | من الحسابات التجارية المتعلقة بالقنب |
شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إنشاء القروض التجارية والسكنية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Parke Bancorp إجمالي القروض المستحقة القبض 1.84 مليار دولار، مما يعكس زيادة 52.6 مليون دولار، أو 2.9%، من 1.79 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. وتشمل تركيبة القروض ما يلي:
| نوع القرض | 30 سبتمبر 2024 (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض | 31 ديسمبر 2023 (بالآلاف) | التغيير (آلاف الدولارات) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|---|---|
| التجارية والصناعية | $34,812 | 1.9% | $35,451 | $(639) | (1.8%) |
| بناء | $176,534 | 9.6% | $157,556 | $18,978 | 12.0% |
| الرهن العقاري - المالك | $150,209 | 8.2% | $141,742 | $8,467 | 6.0% |
| الرهن العقاري - غير المالك | $365,563 | 19.9% | $369,909 | $(4,346) | (1.2%) |
| سكني - من 1 إلى 4 أفراد | $452,723 | 24.6% | $449,682 | $3,041 | 0.7% |
| سكني - 1 إلى 4 استثمار عائلي | $517,777 | 28.1% | $524,167 | $(6,390) | (1.2%) |
| سكني - متعدد الأسر | $137,282 | 7.5% | $103,324 | $33,958 | 32.9% |
| مستهلك | $5,029 | 0.3% | $5,509 | $(480) | (8.7%) |
| إجمالي القروض | $1,839,929 | 100.0% | $1,787,340 | $52,589 | 2.9% |
إدارة حسابات الودائع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع في Parke Bancorp 1.56 مليار دولار، زيادة 6.1 مليون دولار، أو 0.4%، من 1.55 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. وكان توزيع الودائع كما يلي:
| نوع الإيداع | 30 سبتمبر 2024 (بالآلاف) | 31 ديسمبر 2023 (بالآلاف) | التغيير (آلاف الدولارات) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|---|
| غير حاملة للفائدة | $198,499 | $232,189 | $(33,690) | (14.5%) |
| فحص الفوائد | $58,397 | $63,017 | $(4,620) | (7.3%) |
| الادخار | $57,980 | $83,470 | $(25,490) | (30.5%) |
| سوق المال | $567,098 | $567,080 | $18 | —% |
| الودائع لأجل | $676,909 | $607,071 | $69,838 | 11.5% |
| إجمالي الودائع | $1,558,883 | $1,552,827 | $6,056 | 0.4% |
تقييم المخاطر وتقييم الائتمان
تستخدم Parke Bancorp عمليات صارمة لتقييم المخاطر وتقييم الائتمان. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان على القروض 32.3 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة من 32.1 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023. تم احتساب مخصص خسائر الائتمان للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024. 0.5 مليون دولار، مقارنة بالتعافي 1.6 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وتعزى الزيادة في المخصص إلى ارتفاع أرصدة القروض القائمة، وتحديداً في محافظ قروض البناء والقروض متعددة الأسر.
الإلتزام باللوائح المصرفية
تلتزم Parke Bancorp باللوائح المصرفية الصارمة كجزء من إطارها التشغيلي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حقوق الملكية 296.5 مليون دولار، من 284.3 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023، مما يعكس الاحتفاظ بالأرباح على الرغم من سداد 6.4 مليون دولار في توزيعات نقدية و 2.0 مليون دولار في إعادة شراء الأسهم. يحافظ البنك على الالتزام بمتطلبات رأس المال التي تحددها الهيئات التنظيمية، مما يضمن الاستقرار والمرونة في عملياته المالية.
شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة رأس المال من الودائع والقروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت بارك بانكورب عن إجمالي ودائع بقيمة 1.56 مليار دولار، زيادة طفيفة 6.1 مليون دولار أو 0.4% من العام السابق. وشمل تكوين الودائع:
| نوع الوديعة | المبلغ (بالآلاف) | التغيير (آلاف الدولارات) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| غير حاملة للفائدة | 198,499 | (33,690) | (14.5) |
| فحص الفوائد | 58,397 | (4,620) | (7.3) |
| الادخار | 57,980 | (25,490) | (30.5) |
| سوق المال | 567,098 | 18 | — |
| الودائع لأجل | 676,909 | 69,838 | 11.5 |
| إجمالي الودائع | 1,558,883 | 6,056 | 0.4 |
وكان النمو في الودائع مدفوعا في المقام الأول بزيادة في الودائع لأجل، والتي ارتفعت بنسبة 48.4 مليون دولار، إلى جانب أ 21.4 مليون دولار الزيادة في الودائع لأجل. ومع ذلك، تم تعويض ذلك جزئيًا من خلال الانخفاض في إجمالي الودائع تحت الطلب من غير الفائدة والودائع الادخارية 33.7 مليون دولار و 25.5 مليون دولار، على التوالى .
محفظة القروض تتجاوز 1.84 مليار دولار
بلغت محفظة قروض Parke Bancorp 1.84 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يمثل زيادة قدرها 52.6 مليون دولار أو 2.9% من العام السابق. توزيع محفظة القروض هو كما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | 34,812 | 1.9 |
| بناء | 176,534 | 9.6 |
| تجاري – مشغول من المالك | 150,209 | 8.2 |
| تجاري – غير مملوك للمالك | 365,563 | 19.9 |
| سكني – من 1 إلى 4 أفراد | 452,723 | 24.6 |
| سكني - 1 إلى 4 استثمار عائلي | 517,777 | 28.1 |
| سكني – متعدد الأسر | 137,282 | 7.5 |
| مستهلك | 5,029 | 0.3 |
| إجمالي القروض | 1,839,929 | 100.0 |
وتعزى هذه الزيادة في المقام الأول إلى النمو في محافظ القروض العقارية التي يشغلها مالكو العقارات التجارية والسكنية متعددة الأسر.
موظفين وإدارة مصرفية ذوي خبرة
تؤكد Parke Bancorp على مواردها البشرية باعتبارها أحد الأصول الرئيسية، مع فريق إداري يتمتع بخبرة واسعة في القطاع المصرفي. تركز الشركة على تطوير علاقات قوية مع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم وعملاء التجزئة، حيث تقدم مجموعة من الخدمات المالية. إن الالتزام بخدمة العملاء يعزز الولاء والاستقرار، وهو أمر بالغ الأهمية لاستدامة عملياتها.
تكنولوجيا العمليات المصرفية وخدمة العملاء
وتستثمر الشركة في التكنولوجيا لتعزيز العمليات المصرفية وخدمة العملاء. ويشمل ذلك اعتماد الحلول المصرفية الرقمية التي تعمل على تحسين مشاركة العملاء وتبسيط العمليات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن إجمالي حقوق ملكية Parke Bancorp بمبلغ 296.5 مليون دولار، يعكس أ 4.3% زيادة عن العام السابق.
شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
منتجات قروض تنافسية مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة
تركز Parke Bancorp على توفير منتجات قروض مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، وهو ما يتضح في محفظة القروض الخاصة بها. كما في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المدينة 1.84 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 52.6 مليون دولار أمريكي أو 2.9% عن 31 ديسمبر 2023. وتشمل شرائح القروض ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | 34,812 | 1.9% |
| بناء | 176,534 | 9.6% |
| تجاري – مشغول من المالك | 150,209 | 8.2% |
| تجاري – غير مملوك للمالك | 365,563 | 19.9% |
| سكني – من 1 إلى 4 أفراد | 452,723 | 24.6% |
| سكني - 1 إلى 4 استثمار عائلي | 517,777 | 28.1% |
| سكني – متعدد الأسر | 137,282 | 7.5% |
| مستهلك | 5,029 | 0.3% |
خدمات متخصصة للشركات المرتبطة بالقنب
لقد أثبتت Parke Bancorp نفسها كلاعب رئيسي في القطاع المصرفي للقنب. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت أرصدة الودائع من عملاء القنب حوالي 116.5 مليون دولار، وهو ما يمثل 7.5٪ من إجمالي الودائع. وأعلن البنك أيضًا عن قروض متعلقة بالقنب بلغ مجموعها 38.7 مليون دولار، ارتفاعًا من 27.1 مليون دولار في نهاية العام السابق. يسمح هذا التخصص لشركة Parke Bancorp بتلبية احتياجات السوق المتنامية مع إدارة المخاطر التنظيمية بشكل فعال.
تركيز قوي على المجتمع وعلاقات العملاء
تؤكد Parke Bancorp على التركيز القوي على المجتمع، وهو ما ينعكس في ولاء العملاء وخدمتهم. ارتفع إجمالي حقوق الملكية للبنك من 284.3 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023 إلى 296.5 مليون دولار أمريكي بحلول 30 سبتمبر 2024، مما يوضح الاحتفاظ بالأرباح والالتزام بالاستثمار المجتمعي. تتضمن الإستراتيجية التشغيلية للبنك إعطاء الأولوية لخدمة العملاء لتعزيز العلاقات طويلة الأمد، وهو أمر بالغ الأهمية في الحفاظ على الودائع الأساسية وتعزيز رضا العملاء.
خدمات مصرفية موثوقة بخبرات محلية
تتيح الخبرة المحلية لشركة Parke Bancorp إمكانية تقديم خدمات مصرفية موثوقة، خاصة في جنوب نيوجيرسي وفيلادلفيا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول البنك 2.07 مليار دولار، مما يمثل زيادة بنسبة 2.1٪ عن العام السابق. إن تركيز البنك على تقديم أسعار فائدة تنافسية وخدمات شخصية يعزز عرض القيمة لكل من العملاء الأفراد والشركات.
شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
خدمات مصرفية شخصية من خلال الفروع المحلية
يركز Parke Bancorp على تقديم الخدمات المصرفية الشخصية من خلال شبكتها من الفروع المحلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي ودائع بقيمة 1.56 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة متواضعة قدرها 6.1 مليون دولار أمريكي أو 0.4٪ عن العام السابق. يركز البنك على خدمة العملاء، مما أدى إلى تاريخ من ولاء العملاء والاحتفاظ بهم. يتم الحصول على غالبية حسابات الودائع من خلال الأعمال المصرفية للأفراد، والتي توفر تمويلًا منخفض التكلفة لدعم جهود الإقراض.
التواصل المستمر والدعم لعملاء القروض
تحافظ Parke Bancorp على التواصل والدعم المستمر لعملائها من القروض. أعلنت الشركة عن إجمالي القروض المستحقة القبض بقيمة 1.84 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 52.6 مليون دولار أمريكي أو 2.9٪ عن العام السابق. وتعزى الزيادة في القروض في المقام الأول إلى النمو في محافظ القروض العقارية التي يشغلها مالكو العقارات التجارية والسكنية متعددة الأسر. تم تسجيل مخصص خسائر الائتمان بمبلغ 0.5 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
مبادرات المشاركة المجتمعية
تشارك Parke Bancorp بنشاط في المبادرات المجتمعية. وينعكس التزام البنك بالمشاركة المجتمعية في دعمه لمختلف البرامج والمبادرات المحلية التي تهدف إلى تعزيز الثقافة المالية ودعم الشركات المحلية. وقد عززت هذه المشاركة علاقات أقوى مع المجتمع، الأمر الذي ساهم بدوره في تعزيز ولاء العملاء والاحتفاظ بهم.
مصادر تعليمية حول الثقافة المالية
يوفر البنك موارد تعليمية حول الثقافة المالية لعملائه. يتضمن ذلك ورش عمل ومواد مصممة لمساعدة العملاء على فهم خياراتهم المالية بشكل أفضل واتخاذ قرارات مستنيرة. يتماشى التركيز على الثقافة المالية مع استراتيجية البنك لتمكين العملاء وتعزيز العلاقات، مما يؤدي في النهاية إلى تعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم.
| متري | القيمة (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|
| إجمالي الودائع | 1.56 مليار دولار |
| إجمالي القروض المستحقة القبض | 1.84 مليار دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 0.5 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 43.1 مليون دولار (انخفاض بنسبة 11.5% على أساس سنوي) |
| صافي الدخل متاح للمساهمين العاديين | 20.1 مليون دولار |
شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: القنوات
فروع البنوك المادية في المجتمعات المحلية
تدير Parke Bancorp شبكة من فروع البنوك المادية التي تقع أساسًا في جنوب نيوجيرسي والمناطق المجاورة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول البنك 2.07 مليار دولار أمريكي، مع إجمالي الودائع المبلغ عنها 1.56 مليار دولار أمريكي. ويدعم التواجد الفعلي للبنك هدفه المتمثل في تعزيز العلاقات القوية مع العملاء المحليين، وتوفير الخدمات الشخصية والمشاركة المجتمعية.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لراحة العملاء
تقدم Parke Bancorp منصة مصرفية قوية عبر الإنترنت تسهل المعاملات المصرفية المختلفة، بما في ذلك تحويلات الأموال ودفع الفواتير وإدارة الحسابات. تم تصميم المنصة الإلكترونية لتعزيز تجربة العملاء من خلال توفير الوصول إلى الخدمات المصرفية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. ووفقًا لأحدث التقارير، شهد البنك زيادة كبيرة في المعاملات عبر الإنترنت، مما يعكس الاتجاه المتزايد نحو الحلول المصرفية الرقمية بين قاعدة عملائه.
تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول لسهولة الوصول إليها
يتيح تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بـ Parke Bancorp للعملاء إدارة حساباتهم بسهولة من هواتفهم الذكية. يدعم هذا التطبيق ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول والاستعلام عن الرصيد ومراجعة سجل المعاملات. إن التزام البنك بالخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول واضح لأنه يهدف إلى تلبية الطلب المتزايد على حلول الهاتف المحمول بين عملائه، وتعزيز إمكانية الوصول ومشاركة المستخدم.
البيع المباشر من خلال موظفي القروض
توظف Parke Bancorp فريقًا من مسؤولي القروض الذين يتعاملون مباشرة مع العملاء فيما يتعلق بمنتجات القروض بما في ذلك الرهون العقارية السكنية والقروض التجارية وتمويل البناء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المستحقة 1.84 مليار دولار. تتضمن استراتيجية البنك تعزيز العلاقات الشخصية من خلال جهود المبيعات المباشرة، والتي تعتبر ضرورية لفهم احتياجات العملاء وتصميم الحلول المالية وفقًا لذلك.
| قناة | الميزات الرئيسية | الأثر المالي (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|---|
| فروع البنك المادي | التواجد المحلي والخدمة الشخصية | إجمالي الودائع: 1.56 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | إمكانية الوصول على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير | زيادة المعاملات عبر الإنترنت |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | ودائع الشيكات المتنقلة، وإدارة الحساب | تزايد مشاركة المستخدم |
| المبيعات المباشرة عن طريق موظفي القروض | حلول القروض الشخصية | إجمالي القروض: 1.84 مليار دولار |
شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة تسعى للحصول على القروض
يركز بارك بانكورب على تقديم القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، في المقام الأول في جنوب نيوجيرسي وفيلادلفيا ونيويورك وكارولينا الجنوبية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض لهذا القطاع حوالي 34.8 مليون دولار، وهو ما يمثل 1.9% من إجمالي محفظة القروض. وقد شهدت الشركة نمواً في هذا المجال، حيث عكست القروض التجارية والصناعية انخفاضاً طفيفاً بنسبة 1.8% عن العام السابق. إن الطلب على السيولة بين هذه الشركات هو الذي يدفع استراتيجيات الإقراض الخاصة بالبنك.
عملاء التجزئة للخدمات المصرفية
تقدم Parke Bancorp العديد من الخدمات المصرفية المصممة خصيصًا لعملاء التجزئة، بما في ذلك الحسابات الجارية والادخارية وحسابات سوق المال. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي ودائع بقيمة 1.56 مليار دولار أمريكي، مع مساهمات كبيرة من عملاء التجزئة. وانخفضت الودائع التي لا تدر فائدة بنسبة 14.5%، في حين أظهرت الودائع التي تدر فائدة اتجاها مختلطا، مع زيادة الودائع لأجل بنسبة 11.5%. يمثل قطاع الخدمات المصرفية للأفراد جزءًا كبيرًا من تمويل البنك، مما يسهل عمليات الإقراض والخدمات المالية الأخرى.
المطورين العقاريين والمستثمرين
يعد الإقراض العقاري جانبًا مهمًا في نموذج أعمال Parke Bancorp، حيث يستهدف المطورين والمستثمرين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، شكل إجمالي قروض الرهن العقاري (التجارية والسكنية) ما يقرب من 57.9% من إجمالي محفظة القروض، حيث بلغت القروض التجارية التي يشغلها غير المالكين 365.6 مليون دولار أمريكي والقروض السكنية الاستثمارية العائلية من 1 إلى 4 بقيمة 517.8 مليون دولار أمريكي. قام البنك بزيادة إقراضه بشكل استراتيجي لمطوري العقارات، حيث أظهر قطاع العائلات المتعددة نموًا ملحوظًا بنسبة 32.9٪ على أساس سنوي.
شركات صناعة القنب تعمل بشكل قانوني على مستوى الولاية
يخدم Parke Bancorp العملاء في صناعة القنب، والتي تعمل بشكل قانوني داخل الولاية. وانخفض دخل البنك من غير الفوائد من هذا القطاع بشكل ملحوظ، من 2.9 مليون دولار في العام السابق إلى 0.8 مليون دولار في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس التحديات في هذا السوق المزدهر. وعلى الرغم من التعقيدات التنظيمية، يظل البنك ملتزمًا بدعم الأعمال المتعلقة بالقنب، والمساهمة في قاعدة عملائه المتنوعة.
| شريحة العملاء | مبلغ القرض (بالملايين) | نسبة إجمالي القروض | الاتجاهات البارزة |
|---|---|---|---|
| الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم | $34.8 | 1.9% | انخفاض طفيف بنسبة 1.8% على أساس سنوي |
| عملاء التجزئة | 1.56 مليار دولار (إجمالي الودائع) | لا يوجد | ارتفاع الودائع لأجل بنسبة 11.5% |
| المطورين العقاريين | 1.06 مليار دولار (إجمالي القروض العقارية) | 57.9% | ارتفعت القروض متعددة الأسر بنسبة 32.9٪ على أساس سنوي |
| شركات صناعة القنب | $0.8 | لا يوجد | انخفاض كبير في الدخل من غير الفوائد |
شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين ومزاياهم
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد لشركة Parke Bancorp للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 19.1 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل انخفاضًا كبيرًا من 29.0 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. ويمكن أن يعزى هذا الانخفاض إلى خسارة غير متكررة قدرها تم تسجيل 9.5 مليون دولار في عام 2023. وتشكل تعويضات الموظفين جزءًا كبيرًا من هذه النفقات، مما يساهم في التكاليف الثابتة الضرورية للحفاظ على العمليات وخدمة العملاء.
مصاريف الفوائد على الودائع والقروض
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت بارك بانكورب عن مصاريف فوائد بقيمة 48.7 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 33.7 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس زيادة بنسبة 44.5٪. التقسيم هو كما يلي:
| يكتب | المبلغ (بالملايين) | التغيير (بالملايين) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| الفائدة على الودائع | $42.1 | $14.1 | 50.2% |
| الفائدة على القروض | $6.6 | $0.9 | 16.2% |
ترجع هذه الزيادة في مصاريف الفائدة في المقام الأول إلى ارتفاع أسعار الفائدة في السوق والتغيرات في مزيج الودائع، مما له تأثير مباشر على هيكل التكلفة الإجمالية للبنك.
التكاليف التشغيلية لصيانة الفروع
يتم تضمين التكاليف التشغيلية المرتبطة بصيانة الفروع ضمن المصاريف غير المتعلقة بالفائدة. وتشمل هذه التكاليف المتعلقة بموظفي الفرع والمرافق والصيانة. في حين أن الأرقام المحددة للتكاليف التشغيلية للفروع لم يتم تفصيلها بشكل منفصل، إلا أنها تمثل عنصرًا مهمًا من إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفوائد البالغة 19.1 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 29.0 مليون دولار في العام السابق.
الامتثال والتكاليف القانونية المرتبطة باللوائح
تعتبر تكاليف الامتثال من الاعتبارات الأساسية للمؤسسات المالية مثل Parke Bancorp، فهي تشمل النفقات المتعلقة بالامتثال التنظيمي والرسوم القانونية والتكاليف الأخرى المرتبطة بها. في حين لم يتم تحديد الأرقام الدقيقة للامتثال والتكاليف القانونية، فإنها تشكل جزءا من النفقات الأوسع غير الفائدة. وقد تمت إدارة هذه التكاليف بفعالية، مما ساهم في التخفيض الإجمالي للنفقات غير المرتبطة بالفائدة من 29.0 مليون دولار في عام 2023 إلى 19.1 مليون دولار في عام 2024.
شركة بارك بانكورب (PKBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت بارك بانكورب عن إجمالي دخل فائدة قدره 91.8 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 11.4% من 82.4 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وكانت هذه الزيادة مدفوعة في المقام الأول بالفوائد والرسوم على القروض، التي ارتفعت بمقدار 9.4 مليون دولار بسبب ارتفاع أسعار الفائدة في السوق وزيادة أرصدة القروض.
وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المستحقة 1.84 مليار دولار، مقارنة بـ 1.79 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023، بما يمثل نمواً قدره 52.6 مليون دولار بنسبة 2.9%.
الرسوم من حسابات الودائع والخدمات
بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 3.2 مليون دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا قدره 2.0 مليون دولار أمريكي، أو 39.3%، مقارنة بـ 5.2 مليون دولار أمريكي خلال نفس الفترة من عام 2023. ويعود هذا الانخفاض إلى حد كبير إلى انخفاض قدره 2.1 مليون دولار أمريكي في رسوم الخدمة على حسابات الودائع، خاصة من حسابات الودائع التجارية المرتبطة بالصناعة المرتبطة بالقنب.
| نوع حساب الودائع | 30 سبتمبر 2024 (بالآلاف) | 31 ديسمبر 2023 (بالآلاف) | $ التغيير | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|---|
| غير حاملة للفائدة | 198,499 | 232,189 | (33,690) | (14.5) |
| فحص الفوائد | 58,397 | 63,017 | (4,620) | (7.3) |
| الادخار | 57,980 | 83,470 | (25,490) | (30.5) |
| الودائع لأجل | 676,909 | 607,071 | 69,838 | 11.5 |
| إجمالي الودائع | 1,558,883 | 1,552,827 | 6,056 | 0.4 |
الدخل من غير الفوائد من رسوم إنشاء القرض
تشكل رسوم إنشاء القرض عنصرا هاما في دخل بارك بانكورب من غير الفوائد. ومع ذلك، لم يتم الكشف عن أرقام محددة لرسوم إنشاء القروض بشكل منفصل. تم الإبلاغ عن إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بقيمة 3.2 مليون دولار، وهو انخفاض عن العام السابق.
أرباح بيع القروض واستثمارات الأوراق المالية
خلال فترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حققت باركي بانكورب إجمالي صافي دخل الفوائد قدره 43.1 مليون دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 11.5٪ عن العام السابق. أبلغت الشركة عن مخصص لخسائر الائتمان بقيمة 0.5 مليون دولار، وهو ما يتناقض مع استرداد قدره 1.6 مليون دولار تمت ملاحظته في نفس الفترة من عام 2023.
بالإضافة إلى ذلك، بلغ إجمالي أصول بارك بانكورب في 30 سبتمبر 2024، 2.07 مليار دولار أمريكي، بإجمالي حقوق ملكية 296.5 مليون دولار أمريكي.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Parke Bancorp, Inc. (PKBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Parke Bancorp, Inc. (PKBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Parke Bancorp, Inc. (PKBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.