Palomar Holdings, Inc. (PLMR): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Palomar Holdings, Inc. (PLMR) Bundle
يكشف فهم نموذج الأعمال الخاص بشركة Palomar Holdings, Inc. (PLMR) عن الاستراتيجيات المعقدة التي تقود نجاحها في قطاع التأمين. لقد نجحت هذه الشركة المبتكرة في الحصول على مكانة متميزة من خلال التركيز على منتجات التأمين المتخصصة مصممة خصيصًا للأسواق عالية المخاطر، خاصة في المناطق المعرضة للكوارث مثل الزلازل. بالاستفادة تحليلات البيانات والشراكات القوية، تدير بالومار المخاطر بشكل فعال مع تقديم خدمة عملاء استثنائية. تعمق في مكونات نموذج أعمالهم لاكتشاف كيف تضع PLMR نفسها لتحقيق النمو والمرونة في مشهد تنافسي.
شركة بالومار القابضة (PLMR) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع وكلاء التجزئة والوسطاء
تتعاون شركة Palomar Holdings, Inc. مع شبكة من وكلاء التجزئة والوسطاء لتوزيع منتجات التأمين الخاصة بها بشكل فعال. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 1,168.2 مليون دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 39.3% من 838.4 مليون دولار أمريكي في العام السابق، ويُعزى ذلك إلى حد كبير إلى هذه الشراكات.
مدراء البرامج لتوزيع المنتجات
يلعب مديرو البرامج دورًا حاسمًا في نموذج أعمال Palomar من خلال إدارة برامج تأمين محددة. أنها تساعد في تخصيص المنتجات لتلبية احتياجات السوق وتوسيع قدرات التوزيع. وشهدت الشركة نمواً كبيراً في أقساط التأمين الأمامية التي بلغت 275.7 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 266.4 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023.
شركاء إعادة التأمين لإدارة المخاطر
تتعاون شركة Palomar مع شركاء إعادة التأمين للتخفيف من المخاطر وإدارة التعرض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظت الشركة على الاحتفاظ بأحداث الكوارث بقيمة 20 مليون دولار أمريكي لأحداث الزلازل و15.5 مليون دولار أمريكي لأحداث الأعاصير. يوفر هيكل إعادة التأمين تغطية تصل إلى 3.06 مليار دولار لأحداث الزلازل.
استخدمت الشركة أيضًا الحماية المضمونة من خلال سندات الكوارث، بما في ذلك سندات بقيمة 420 مليون دولار أصبحت سارية في 1 يونيو 2024، مما يوفر إعادة تأمين على أساس التعويض يغطي أحداث الزلازل حتى 1 يونيو 2027.
تحالفات استراتيجية مع شركات التأمين الأخرى
قامت بالومار بتشكيل تحالفات استراتيجية مع شركات تأمين أخرى لتعزيز عروضها في السوق ومشاركة الموارد. وقد أثبتت هذه الإستراتيجية فعاليتها في توسيع نطاق التوزيع وإنشاء أعمال جديدة. يعكس إجمالي أقساط التأمين المكتتبة للشركة التركيز المستمر على بناء شراكات جديدة، مما ساهم بشكل كبير في نمو أقساط التأمين.
| نوع الشراكة | إجمالي أقساط التأمين المكتتبة لعام 2024 (بالملايين) | إجمالي أقساط التأمين المكتتبة لعام 2023 (بالملايين) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|---|
| وكلاء التجزئة | $1,168.2 | $838.4 | 39.3% |
| برامج المواجهة | $275.7 | $266.4 | 3.5% |
| تغطية إعادة التأمين | 3.06 مليار دولار | 3.06 مليار دولار | 0% |
| إصدار سندات الكوارث | $420 | $200 | 110% |
ومن خلال هذه الشراكات، تواصل شركة Palomar Holdings, Inc. تعزيز مكانتها في السوق مع إدارة المخاطر بفعالية ودفع النمو المتميز عبر مختلف خطوط أعمالها.
شركة بالومار القابضة (PLMR) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الاكتتاب وتقييم المخاطر
تشارك شركة Palomar Holdings, Inc. في ممارسات اكتتاب واسعة النطاق لتقييم المخاطر المرتبطة بسياسات التأمين التي تقدمها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 1,168.2 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 39.3% عن 838.4 مليون دولار أمريكي في العام السابق. تستخدم عملية الاكتتاب التحليلات المتقدمة ونمذجة البيانات لتقييم المخاطر المحتملة، لا سيما في المناطق المعرضة للكوارث، وهو أمر بالغ الأهمية نظرا لتركيز الشركة على التأمين ضد الزلازل والأعاصير.
تطوير المنتجات والابتكار
في عام 2024، قامت بالومار بتوسيع عروض منتجاتها، حيث قدمت العديد من منتجات التأمين الجديدة التي تستهدف الأسواق المتخصصة، بما في ذلك التأمين على المحاصيل والحوادث. وقد ساهم إجمالي أقساط التأمين المكتتبة من هذه المنتجات الجديدة بشكل كبير في نمو أقساط التأمين الإجمالي. وتهدف الشركة إلى تسخير كفاءاتها الأساسية لتطوير حلول تأمينية مبتكرة تلبي احتياجات العملاء المتطورة ومتطلبات السوق.
| خط المنتج | إجمالي الأقساط المكتتبة (2024) | إجمالي الأقساط المكتتبة (2023) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| زلزال | 376.1 مليون دولار | 314.8 مليون دولار | 19.5% |
| الواجهة | 275.7 مليون دولار | 266.4 مليون دولار | 3.5% |
| البحرية الداخلية والممتلكات الأخرى | 249.1 مليون دولار | 187.0 مليون دولار | 33.2% |
| إصابة | 166.8 مليون دولار | 58.1 مليون دولار | 187.2% |
| اقتصاص | 100.6 مليون دولار | 12.1 مليون دولار | نانومتر |
معالجة المطالبات وإدارتها
تعد كفاءة معالجة المطالبات أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على رضا العملاء والفعالية التشغيلية. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت بالومار عن خسائر ومصروفات تسوية خسائر بلغ مجموعها 97.6 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة كبيرة مقارنة بـ 54.7 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وتركز استراتيجية إدارة المطالبات للشركة على الاستفادة من التكنولوجيا لتبسيط معالجة المطالبات. مما يضمن أوقات الاستجابة السريعة والتقييمات الدقيقة.
تسويق وتوزيع المنتجات التأمينية
تتضمن استراتيجية التسويق لشركة Palomar أسلوب توزيع متعدد القنوات، وذلك باستخدام وكلاء البيع بالتجزئة، ومديري البرامج، والشراكات مع شركات التأمين الأخرى. وفي عام 2024، أعلنت الشركة عن معدلات قوية للاحتفاظ بالأقساط وبصمة توزيع موسعة، مما ساهم في زيادة إجمالي الأقساط المكتتبة. يتم دعم توزيع منتجات التأمين من خلال برنامج شامل لتحويل المخاطر مع تغطية إعادة التأمين، مما يخفف من تقلبات الأرباح.
| قناة التسويق | 2024 المساهمة في الأقساط | 2023 المساهمة في الأقساط |
|---|---|---|
| وكلاء التجزئة | عالي | واسطة |
| مسؤولي البرنامج | واسطة | واسطة |
| الشراكات | عالي | قليل |
شركة بالومار القابضة (PLMR) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
فريق إدارة من ذوي الخبرة مع الخبرة الصناعية
تفتخر شركة Palomar Holdings, Inc. بفريق إداري ذو خبرة عالية يتمتع بخبرة صناعية عميقة. وتضم القيادة محترفين يتمتعون بخلفيات واسعة في مجال التأمين وإدارة المخاطر، مما يعزز قدرات الشركة على اتخاذ القرار الاستراتيجي.
منصة تحليلات البيانات الملكية
تستخدم Palomar منصة خاصة لتحليل البيانات تدعم عمليات الاكتتاب وتقييم المخاطر. تستفيد هذه المنصة من الخوارزميات المتقدمة والتعلم الآلي لتحليل مجموعات البيانات الكبيرة، مما يسمح بتسعير أكثر دقة وتحسين إدارة المخاطر.
علاقات قوية مع الوسطاء ومديري البرامج
وقد أنشأت الشركة علاقات قوية مع الوسطاء ومديري البرامج، مما يسهل الوصول إلى شبكة توزيع واسعة. تعتبر هذه الشراكات ضرورية لدفع النمو المتميز وتوسيع نطاق الوصول إلى السوق.
رأس المال لأنشطة الاكتتاب والاستثمار
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Palomar Holdings مبلغ 1,017.5 مليون دولار أمريكي نقدًا وأوراق مالية استثمارية متاحة، مما يوفر رأس مال كبير لأنشطة الاكتتاب والاستثمار. وتمتلك الشركة أيضًا تسهيلات ائتمانية متجددة تصل إلى 100 مليون دولار، مما يضمن السيولة لتلبية الاحتياجات التشغيلية.
| الموارد | وصف | قيمة |
|---|---|---|
| الخبرة الإدارية | فريق من ذوي الخبرة مع المعرفة الصناعية | غير قابلة للقياس الكمي |
| منصة تحليل البيانات | التكنولوجيا الخاصة لتقييم المخاطر | غير قابلة للقياس الكمي |
| علاقات الوسطاء | شبكة تسهل النمو المتميز | غير قابلة للقياس الكمي |
| موارد رأس المال | النقدية والاستثمارات المتاحة للعمليات | 1,017.5 مليون دولار |
| تسهيلات ائتمانية | خط ائتمان متجدد لتوفير السيولة | 100 مليون دولار |
شركة بالومار القابضة (PLMR) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
منتجات تأمين متخصصة مصممة خصيصًا للأسواق المتخصصة
تركز شركة Palomar Holdings, Inc. على توفير منتجات التأمين المتخصصة التي تلبي احتياجات الأسواق المتخصصة. قامت الشركة بتوسيع عروضها لتشمل منتجات مبتكرة مثل الملكية الزائدة, تأمين المحاصيل، وشرائح الضحايا مثل المسؤولية البيئية. يتيح هذا التنويع لشركة Palomar تلبية احتياجات العملاء المحددة في المجالات التي غالبًا ما تتجاهلها شركات التأمين التقليدية.
خيارات التغطية الشاملة لمخاطر الكوارث
تشتهر بالومار بشكل خاص بتغطيتها الشاملة ضد مخاطر الكوارث، وهو أمر بالغ الأهمية نظرًا لتزايد وتيرة الكوارث الطبيعية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تعيين الاحتفاظ بحدث كارثة بالومار على 20 مليون دولار لأحداث الزلازل و 15.5 مليون دولار لأحداث الإعصار. يوفر هيكل إعادة التأمين الخاص بهم حماية واسعة النطاق، مع حدود تغطية تصل إلى 3.06 مليار دولار لأحداث الزلازل و 735 مليون دولار لأحداث الإعصار في هاواي.
أسعار تنافسية مدفوعة بتحليلات البيانات
تستخدم بالومار تحليلات البيانات المتقدمة لتحسين استراتيجيات التسعير الخاصة بها، مما يتيح التسعير التنافسي في سوق مليء بالتحديات. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 1.168 مليار دولار، يعكس أ 39.3% زيادة من 838.4 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويعزى هذا النمو إلى عمليات صنع القرار المعززة القائمة على البيانات والتي توجه استراتيجيات الاكتتاب والتسعير الخاصة بها.
| متري | 2024 | 2023 | يتغير | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|---|
| إجمالي الأقساط الكتابية | 1,168.2 مليون دولار | 838.4 مليون دولار | 329.8 مليون دولار | 39.3% |
| صافي الدخل | 82.6 مليون دولار | 53.3 مليون دولار | 29.3 مليون دولار | 55.0% |
| صافي الأقساط المكتسبة | 365.8 مليون دولار | 252.2 مليون دولار | 113.6 مليون دولار | 45.1% |
معايير خدمة عملاء عالية مع حلول مخصصة
تفتخر بالومار بالحفاظ على معايير عالية لخدمة العملاء، وتوفير حلول مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائها. يتضمن نهج الشركة في خدمة العملاء فريقًا متخصصًا يستفيد من الخبرة الصناعية الواسعة لتعزيز العلاقات مع العملاء. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي إيرادات بالومار 398.1 مليون دولار، من 270.5 مليون دولار في العام السابق، مما يدل على فعالية نهجهم الذي يركز على العملاء.
شركة بالومار القابضة (PLMR) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
المشاركة المباشرة من خلال الوكلاء والوسطاء
تعتمد شركة Palomar Holdings, Inc. بشكل كبير على شبكة من الوكلاء والوسطاء للتعامل المباشر مع العملاء. تعتبر هذه القناة ضرورية للحصول على أعمال جديدة والحفاظ على العلاقات مع العملاء الحاليين. أعلنت الشركة عن إجمالي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 1,168.2 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 39.3% مقارنة بـ 838.4 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. ويُعزى هذا النمو إلى حد كبير إلى فعالية شراكات الوكلاء والوسطاء.
التواصل المستمر والدعم بعد إصدار السياسة
تؤكد بالومار على التواصل المستمر والدعم بعد إصدار السياسة. نفذت الشركة ممارسات خدمة العملاء التي تضمن حصول حاملي وثائق التأمين على المعلومات والمساعدة في الوقت المناسب. على سبيل المثال، ارتفع صافي الأقساط المكتسبة لشركة بالومار بنسبة 45.1% ليصل إلى 365.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 252.2 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. ويعكس هذا التزام الشركة بالحفاظ على علاقات قوية مع عملائها من خلال الدعم الاستباقي. .
الموارد التعليمية للعملاء حول إدارة المخاطر
توفر شركة Palomar Holdings موارد تعليمية للعملاء مع التركيز على إدارة المخاطر. لا يساعد هذا النهج في الحفاظ على العملاء فحسب، بل يضع الشركة أيضًا كشركة رائدة ذات معرفة كبيرة في الصناعة. تشير الزيادة في إجمالي أقساط التأمين المكتتبة عبر مختلف خطوط الأعمال إلى أن العملاء يقدرون هذه الموارد. على سبيل المثال، أبلغت الشركة عن ارتفاع كبير في أقساط التأمين لخط الإصابات الخاص بها، والذي ارتفع بنسبة 187.2٪ ليصل إلى 166.8 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
برامج ولاء العملاء والحوافز
لتعزيز العلاقات مع العملاء بشكل أكبر، قامت بالومار بتطوير برامج الولاء والحوافز التي تهدف إلى الحفاظ على العملاء. تم تصميم هذه المبادرات لمكافأة العملاء على المدى الطويل وتشجيع تجديد السياسات. وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حققت الشركة نسبة مجمعة بلغت 78.9%، مما يشير إلى الإدارة الفعالة لمصاريف الاكتتاب مقارنة بالأقساط. تشير هذه الكفاءة إلى أن جهود ولاء العملاء تحقق نتائج مالية إيجابية للشركة.
| متري | 2024 | 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأقساط الكتابية | 1,168.2 مليون دولار | 838.4 مليون دولار | 39.3% |
| صافي الأقساط المكتسبة | 365.8 مليون دولار | 252.2 مليون دولار | 45.1% |
| أقساط الإصابات | 166.8 مليون دولار | 58.1 مليون دولار | 187.2% |
| النسبة المجمعة | 78.9% | 77.6% | 1.7% |
شركة بالومار القابضة (PLMR) - نموذج الأعمال: القنوات
التوزيع من خلال وكلاء التجزئة ومسؤولي البرامج
تقوم شركة Palomar Holdings, Inc. بتوزيع منتجات التأمين الخاصة بها من خلال شبكة من وكلاء التجزئة ومديري البرامج. تعتبر هذه القناة ضرورية للوصول إلى قاعدة واسعة من العملاء وزيادة المبيعات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 1,168.2 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 39.3% من 838.4 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويُعزى هذا النمو إلى فعالية استراتيجية التوزيع الخاصة بها، والاستفادة من الشراكات مع وكلاء التجزئة الذين يفهمون الأسواق المحلية.
منصات إلكترونية لإدارة السياسات والمطالبات
قامت شركة Palomar بتطوير منصات قوية عبر الإنترنت تسهل إدارة السياسات ومعالجة المطالبات. تعمل هذه الأدوات الرقمية على تحسين تجربة العملاء من خلال تزويد حاملي وثائق التأمين بسهولة الوصول إلى حساباتهم والقدرة على تقديم المطالبات عبر الإنترنت. وينعكس نهج الشركة القائم على التكنولوجيا في كفاءتها التشغيلية، حيث وصل صافي الأقساط المكتسبة إلى 365.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويتضمن ذلك زيادة كبيرة في حجم السياسات المُدارة من خلال أنظمتها عبر الإنترنت.
البيع المباشر من خلال مندوبي الشركة
بالإضافة إلى المبيعات غير المباشرة من خلال الوكلاء، تقوم بالومار بالبيع المباشر من خلال ممثليها. ويتيح هذا النهج للشركة إقامة علاقات مباشرة مع العملاء، وتوفير حلول تأمينية مخصصة لهم. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي أقساط التأمين المكتتبة للشركة 475.6 مليون دولار أمريكي، بزيادة 60.9٪ من 295.6 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وتعد قناة المبيعات المباشرة محورية لتوسيع تواجدها في السوق وتقديم منتجات متخصصة.
شراكات مع تجار الجملة للوصول إلى الأسواق على نطاق أوسع
أقامت بالومار شراكات استراتيجية مع تجار الجملة لتعزيز قدرات التوزيع لديها. تمكن هذه التعاونات الشركة من الوصول إلى سوق أوسع والاستفادة من شبكات تجار الجملة القائمة. على سبيل المثال، خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ساهمت أقساط التأمين المكتتبة لشركة بالومار من الشراكات بشكل كبير في مسار نموها، حيث أبلغت الشركة عن أقساط مكتنزة تبلغ 1,168.2 مليون دولار أمريكي. وقد لعبت استراتيجية الشراكة هذه دورًا أساسيًا في تنويع عروض منتجاتها والوصول إلى الأسواق التي تعاني من نقص الخدمات.
| نوع القناة | إجمالي الأقساط المكتتبة (GWP) 2024 | معدل النمو (%) | صافي الأقساط المكتتبة (NWP) 2024 | صافي الأقساط المكتسبة (NEP) 2024 |
|---|---|---|---|---|
| وكلاء التجزئة | 652.9 مليون دولار | 31.3% | لا يوجد | لا يوجد |
| المنصات عبر الإنترنت | البيانات لم يتم الكشف عنها بشكل منفصل | لا يوجد | 365.8 مليون دولار | 365.8 مليون دولار |
| المبيعات المباشرة | لا يوجد | لا يوجد | 475.6 مليون دولار | 475.6 مليون دولار |
| الشراكة مع تجار الجملة | 472.9 مليون دولار | 38.6% | لا يوجد | لا يوجد |
شركة بالومار القابضة (PLMR) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
أصحاب المنازل في مناطق الزلازل شديدة الخطورة
تستهدف شركة Palomar Holdings, Inc. في المقام الأول أصحاب المنازل الموجودين في مناطق الزلازل شديدة الخطورة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أفادت الشركة أن إجمالي الأقساط المكتتبة للتأمين ضد الزلازل بلغ 376.1 مليون دولار، وهو ما يمثل 32.2% من إجمالي الأقساط المكتتبة. يعد هذا القطاع أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للشركة، نظرًا للطلب المتزايد على تغطية الزلازل في ولايات مثل كاليفورنيا، حيث يكون خطر الأحداث الزلزالية أعلى بكثير.
الشركات التي تتطلب تأمينًا متخصصًا ضد الحوادث
تخدم الشركة أيضًا الشركات التي تتطلب تأمينًا متخصصًا ضد الحوادث. وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأقساط المكتتبة للتأمين ضد الحوادث 166.8 مليون دولار، وهو ما يمثل 14.3% من إجمالي الأقساط المكتتبة. يتضمن هذا القطاع تغطية لمختلف التزامات الأعمال، وهو أمر ذو أهمية متزايدة حيث تواجه الشركات المزيد من المخاطر التنظيمية والتشغيلية.
قطاع الزراعة لاحتياجات التأمين على المحاصيل
قامت شركة Palomar بتوسيع عروضها لتشمل قطاع الزراعة، وخاصة التأمين على المحاصيل. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأقساط المكتتبة للتأمين على المحاصيل 100.6 مليون دولار، بزيادة كبيرة من 12.1 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى معدل نمو قدره 8.6٪. ويعكس هذا النمو التزام الشركة بتنويع محفظتها وتلبية الاحتياجات المحددة للشركات الزراعية، لا سيما في المناطق المعرضة للمخاطر.
المقاولون الذين يسعون للحصول على سندات الضمان والتغطية ذات الصلة
تشمل شريحة العملاء الرئيسية الأخرى المقاولين الذين يبحثون عن سندات الضمان والتغطية ذات الصلة. إن استحواذ شركة Palomar على شركة First Indemnity of America Insurance Company (FIA)، المتخصصة في سندات الضمان، يسلط الضوء على استراتيجيتها الرامية إلى اختراق هذا السوق بشكل أكبر. الاتحاد الدولي للسيارات مرخص في 16 ولاية وحصل على تصنيف "A-" من قبل شركة A.M. أفضل. ومن المتوقع أن يؤدي هذا الاستحواذ إلى تعزيز عروض بالومار في هذا القطاع وتوسيع نطاق وصولها بين المقاولين الصغار ومتوسطي الحجم، لا سيما في شمال شرق الولايات المتحدة.
| شريحة العملاء | إجمالي الأقساط المكتتبة (2024) | النسبة المئوية لإجمالي القدرة على إحداث الاحترار العالمي | معدل النمو (2023-2024) |
|---|---|---|---|
| أصحاب المنازل في مناطق الزلازل شديدة الخطورة | 376.1 مليون دولار | 32.2% | 19.5% |
| الشركات التي تتطلب تأمينًا متخصصًا ضد الحوادث | 166.8 مليون دولار | 14.3% | 187.2% |
| قطاع الزراعة لاحتياجات التأمين على المحاصيل | 100.6 مليون دولار | 8.6% | نانومتر |
| المقاولون الذين يسعون للحصول على سندات الضمان والتغطية ذات الصلة | البيانات في انتظار الحصول على FIA | لا يوجد | لا يوجد |
شركة بالومار القابضة (PLMR) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
المطالبات ومصروفات تسوية الخسارة
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Palomar Holdings, Inc. عن إجمالي خسائر ومصروفات تسوية خسائر بقيمة 97.6 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 42.9 مليون دولار أمريكي أو 78.4% مقارنة بـ 54.7 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. تفاصيل هذه النفقات على النحو التالي:
| نوع الخسائر | 2024 (بالآلاف) | 2023 (بالآلاف) | التغيير (بالآلاف) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|---|
| خسائر الكوارث | $19,724 | $3,432 | $16,292 | نانومتر |
| الخسائر غير الكارثية | $77,859 | $51,264 | $26,595 | 51.9% |
| إجمالي الخسائر ومصاريف تسوية الخسارة | $97,583 | $54,696 | $42,887 | 78.4% |
تكاليف الاستحواذ المتعلقة بعمولات الوسيط
ارتفعت مصاريف الاستحواذ بمقدار 30.3 مليون دولار أمريكي، أو 38.5%، لتصل إلى 109.1 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 78.7 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع العمولات والضرائب المرتبطة بالأقساط المرتبطة بالاستحواذ. زيادة إجمالي الأقساط المكتسبة.
بلغت مصاريف الاستحواذ كنسبة من إجمالي الأقساط المكتسبة 10.6% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض من 10.7% في عام 2023.
المصاريف الإدارية والتشغيلية
ارتفعت مصاريف الاكتتاب الأخرى بمقدار 20.2 مليون دولار، أو 31.6%، إلى 84.2 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، من 64.0 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى حد كبير إلى ارتفاع الرواتب والتكنولوجيا والتعويضات القائمة على الأسهم. ، والرسوم المهنية بسبب نمو الشركة.
وبلغت نسبة مصاريف الاكتتاب الأخرى كنسبة من إجمالي الأقساط المكتسبة 8.2% للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 8.7% لنفس الفترة من عام 2023.
تكاليف إعادة التأمين لتخفيف المخاطر
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، استخدمت شركة بالومار القابضة إعادة التأمين للحد من تعرضها للخسائر. تبلغ قيمة احتفاظ الشركة بأحداث الكوارث 20 مليون دولار أمريكي لأحداث الزلازل و15.5 مليون دولار أمريكي لأحداث الأعاصير، مع توفير إعادة التأمين للخسارة الزائدة (XOL) حماية تصل إلى 3.06 مليار دولار أمريكي لأحداث الزلازل و735 مليون دولار أمريكي لأحداث أعاصير هاواي.
في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأقساط المكتتبة المتنازل عنها 692.6 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 149.8 مليون دولار أمريكي أو 27.6% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وترجع الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع الأقساط المتنازل عنها بموجب حصص الحصص واتفاقيات الواجهة كتعويض نتيجة للنمو في حجم أقساط التأمين المكتتبة.
شركة بالومار القابضة (PLMR) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
أقساط من وثائق التأمين
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة بالومار القابضة عن إجمالي أقساط التأمين المكتسبة بقيمة 1,025.7 مليون دولار، زيادة 38.8% مقارنة ب 739.2 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. كما بلغ صافي الأقساط المكتسبة 365.8 مليون دولار، أعلى 45.1% من 252.2 مليون دولار في العام السابق.
| فترة | إجمالي الأقساط المكتسبة (بملايين الدولارات) | صافي الأقساط المكتسبة (بملايين الدولارات) |
|---|---|---|
| 30 سبتمبر 2024 | 1,025.7 | 365.8 |
| 30 سبتمبر 2023 | 739.2 | 252.2 |
العمولات من سياسات الطرف الثالث
ارتفعت العمولات والإيرادات الأخرى للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 إلى 2.0 مليون دولار، مما يعكس نموا 14.3% من 1.8 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويعزى هذا الارتفاع إلى زيادة العمولات والرسوم المتعلقة بالوثائق مدفوعة بارتفاع أقساط التأمين المكتتبة.
| فترة | دخل العمولات (بملايين الدولارات) |
|---|---|
| 30 سبتمبر 2024 | 2.0 |
| 30 سبتمبر 2023 | 1.8 |
دخل الاستثمار من الأصول المدارة
بلغ صافي دخل الاستثمار لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مبلغ 9.4 مليون دولار، بمناسبة زيادة 56.0% من 6.0 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع متوسط رصيد الاستثمارات وتحسن العائدات.
| فترة | صافي دخل الاستثمار (بملايين الدولارات) |
|---|---|
| 30 سبتمبر 2024 | 9.4 |
| 30 سبتمبر 2023 | 6.0 |
الرسوم الأمامية من اتفاقيات إعادة التأمين
تحصل شركة Palomar Holdings على رسوم تمهيدية من اتفاقيات إعادة التأمين، حيث تتنازل عن غالبية الأقساط والمخاطر مقابل رسوم. تم الإبلاغ عن إجمالي أقساط التأمين المكتتبة لاتفاقيات الواجهة بمبلغ 275.7 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يعكس نمواً قدره 3.5% من 266.4 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
| فترة | إجمالي الأقساط المكتتبة من الواجهة (بملايين الدولارات) |
|---|---|
| 30 سبتمبر 2024 | 275.7 |
| 30 سبتمبر 2023 | 266.4 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Palomar Holdings, Inc. (PLMR) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Palomar Holdings, Inc. (PLMR)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Palomar Holdings, Inc. (PLMR)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.