Primerica, Inc. (PRI): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Primerica, Inc. (PRI) Bundle
فهم نموذج العمل (PRI) كيف تخدم هذه الشركة عملائها بشكل فعال أثناء التنقل في المشهد المالي التنافسي. مع التركيز على حلول التأمين بأسعار معقولة والتخطيط المالي الشخصي، تعتمد عمليات Primerica على الشراكات الرئيسية وقوة المبيعات المخصصة. استكشاف تعقيدات نموذجهم، بما في ذلك شرائح العملاء, تدفقات الإيرادات، والموارد الأساسية التي تدفع نجاحهم.
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع شركات التأمين الصحي
تتعاون Primerica مع العديد من شركات التأمين الصحي لتقديم مجموعة من المنتجات، بما في ذلك التأمين على الحياة والتأمين الصحي. وقد شهدت الشركة تفاعلًا كبيرًا مع هؤلاء الشركاء، مما يساعد في توسيع عروض منتجاتها وتعزيز الوصول إلى العملاء. وفي الربع الثاني من عام 2024، أبلغت Primerica عن زيادة ملحوظة في عدد السياسات المقدمة والمعتمدة، ويعزى ذلك إلى العلاقات القوية مع شركات التأمين الصحي.
العلاقات مع مندوبي المبيعات المستقلين
يعد ممثلو المبيعات المستقلون جزءًا لا يتجزأ من نموذج التوزيع الخاص بـ Primerica. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغ متوسط عدد مندوبي المبيعات المستقلين المرخصين مدى الحياة 144,315، بزيادة من 137,084 في نفس الفترة من عام 2023. وكان هذا النمو في قوة المبيعات مدفوعًا بجهود التوظيف القوية. كما ارتفع عدد الوثائق الجديدة الصادرة خلال الربع نفسه إلى 100,768 وثيقة، مقارنة بـ 96,953 وثيقة في عام 2023.
| متري | الربع الثاني 2024 | الربع الثاني 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| متوسط عدد مندوبي المبيعات المستقلين المرخصين مدى الحياة | 144,315 | 137,084 | +5,231 |
| صدرت سياسات جديدة | 100,768 | 96,953 | +3,815 |
شراكات مع صناديق الاستثمار المشتركة ومقدمي الأقساط السنوية
أنشأت Primerica شراكات مع أطراف ثالثة من مقدمي صناديق الاستثمار المشتركة والمعاشات السنوية، مما مكنها من تقديم منتجات مالية متنوعة. في النصف الأول من عام 2024، أعلنت Primerica عن مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة للبيع بالتجزئة في الولايات المتحدة بقيمة 2.391 مليار دولار، بزيادة قدرها 21٪ من 1.970 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023. بالإضافة إلى ذلك، شهدت المعاشات السنوية والمنتجات الأخرى ارتفاع المبيعات إلى 1.876 مليار دولار، مما يمثل زيادة بنسبة 36٪. .
| نوع المنتج | المبيعات (الربع الثاني 2024) | المبيعات (الربع الثاني 2023) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صناديق الاستثمار المشتركة للبيع بالتجزئة في الولايات المتحدة | 2.391 مليار دولار | 1.970 مليار دولار | +21% |
| المعاشات وغيرها | 1.876 مليار دولار | 1.376 مليار دولار | +36% |
اتفاقيات إعادة التأمين لتخفيف المخاطر
تستخدم Primerica اتفاقيات إعادة التأمين لإدارة المخاطر بشكل فعال. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، تمت إعادة التأمين على ما يقرب من 85٪ من التأمين على الحياة المعمول به، حيث بلغت قيمة المبالغ القابلة للاسترداد من إعادة التأمين 2.833 مليار دولار. تساعد هذه الإستراتيجية Primerica على تخفيف الأثر المالي للمطالبات.
| متري | الربع الثاني 2024 | الربع الثاني 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إعادة التأمين القابلة للاسترداد | 2.833 مليار دولار | 3.015 مليار دولار | -6.05% |
| نسبة التأمين على الحياة المعاد التأمين عليه ساري المفعول | 85% | 86% | -1% |
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
توزيع منتجات التأمين على الحياة لأجل
تركز Primerica في المقام الأول على توزيع منتجات التأمين على الحياة لأجل. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024، أبلغت الشركة عن أقساط تأمين مباشرة قدرها 840.7 مليون دولار، يعكس أ زيادة 2% من 823.3 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وحتى تاريخه، بلغت الأقساط المباشرة للأشهر الستة الأولى من عام 2024 1.68 مليار دولار، مقارنة ب 1.64 مليار دولار في العام السابق، بمناسبة أ نمو 2%.
| فترة | الأقساط المباشرة (بالملايين) | نمو (٪) |
|---|---|---|
| الربع الثاني 2024 | $840.7 | 2% |
| الربع الثاني 2023 | $823.3 | - |
| حتى عام 2024 | $1,680.0 | 2% |
| حتى عام 2023 | $1,640.0 | - |
إدارة وتدريب قوة المبيعات المستقلة
تعمل Primerica من خلال شبكة من مندوبي المبيعات المستقلين. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أبلغت الشركة عن وجود قوة مبيعات تبلغ حوالي 130.000 ممثل. تستثمر الشركة بكثافة في التدريب والتطوير، ويتجلى ذلك في زيادة عمولات المبيعات من 113.6 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2023 إلى 142.2 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024، أ زيادة 25%.
| فترة | عمولات المبيعات (بالملايين) | نمو (٪) |
|---|---|---|
| الربع الثاني 2024 | $142.2 | 25% |
| الربع الثاني 2023 | $113.6 | - |
توفير المنتجات الاستثمارية والادخارية
بالإضافة إلى التأمين على الحياة، تقدم Primerica منتجات الاستثمار والادخار. خلال فترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي العمولات والرسوم من منتجات الاستثمار والادخار 534.8 مليون دولار، من 464.7 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023، يمثل أ زيادة 15%.
| فترة | العمولات والرسوم (بالملايين) | نمو (٪) |
|---|---|---|
| حتى عام 2024 | $534.8 | 15% |
| حتى عام 2023 | $464.7 | - |
التعامل مع عمليات تسجيل التأمين المتعلقة بالرعاية الطبية
تشارك Primerica أيضًا في التعامل مع عمليات تسجيل التأمين المتعلقة بالرعاية الطبية، والاستفادة من قوة مبيعاتها لمساعدة العملاء في التنقل بين خياراتهم. بالنسبة للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2024، تم الوصول إلى عدد السياسات المقدمة المتعلقة بالرعاية الطبية 31,835، مما يدل على زيادة من 33,711 خلال نفس الفترة من عام 2023.
| فترة | سياسات الرعاية الطبية المقدمة |
|---|---|
| حتى عام 2024 | 31,835 |
| حتى عام 2023 | 33,711 |
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
وكلاء التأمين المرخصين للمبيعات
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، كان لدى Primerica متوسط 144,315 مندوبي مبيعات مستقلين مرخصين مدى الحياة، بزيادة من 137,084 في نفس الفترة من العام السابق. بلغ عدد الوثائق الجديدة الصادرة خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024 100,768، مقارنة ب 96,953 في نفس الفترة من عام 2023. يعد هذا النمو في قوة المبيعات أمرًا ضروريًا لزيادة الإيرادات من خلال مبيعات وثائق التأمين على الحياة محددة المدة.
تقنية خاصة لإدارة حسابات العملاء
تستخدم Primerica التكنولوجيا الخاصة لتبسيط إدارة حسابات العملاء وتعزيز كفاءة عملياتها. لقد استثمرت الشركة بشكل كبير في بنيتها التحتية التكنولوجية، والتي تتضمن أنظمة لتتبع الأقساط وإدارة المطالبات وتسهيل التواصل مع الوكلاء. في حين لم يتم الكشف عن مقاييس مالية محددة للاستثمار في التكنولوجيا، فإن التركيز الاستراتيجي على التكنولوجيا ينعكس في الكفاءة التشغيلية الشاملة وتحسينات خدمة العملاء.
رأس المال المالي لاكتتاب التأمين
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، كان إجمالي حقوق المساهمين في Primerica تقريبًا 2.12 مليار دولارمما يعكس قاعدة رأسمالية متينة لأنشطة الاكتتاب. تتبع الشركة استراتيجية استثمار متحفظة، حيث يبلغ إجمالي الاستثمارات 4.23 مليار دولار. يعد رأس المال المالي أمرًا بالغ الأهمية لدعم الاكتتاب في وثائق التأمين وضمان قدرة الشركة على الوفاء بالتزاماتها المستقبلية المتعلقة بمزايا التأمين، والتي بلغت 6.44 مليار دولار.
سمعة العلامة التجارية في صناعة الخدمات المالية
اكتسبت Primerica سمعة طيبة كعلامة تجارية في قطاع الخدمات المالية، لا سيما في مجال التأمين على الحياة. أبلغت الشركة عن أقساط مباشرة قدرها 845.36 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024، مما يشير إلى حضور قوي في السوق. يتم تعزيز السمعة من خلال تركيز الشركة على تعليم العملاء ومحو الأمية المالية، مما يعزز الثقة والاحتفاظ بالعملاء. وتنعكس مصداقية العلامة التجارية أيضًا في قدرتها على جذب شبكة كبيرة من مندوبي المبيعات المستقلين والاحتفاظ بهم.
| الموارد الرئيسية | وصف | المقاييس الحالية |
|---|---|---|
| وكلاء التأمين المرخصون | مندوبي المبيعات المستقلين يبيعون التأمين على الحياة لمدة معينة. | متوسط 144,315 وكيلًا اعتبارًا من 30 يونيو 2024. |
| التكنولوجيا الخاصة | الأنظمة التكنولوجية لإدارة حسابات العملاء والكفاءة التشغيلية. | استثمار كبير في التكنولوجيا من أجل التحسينات التشغيلية. |
| رأس المال المالي | رأس المال اللازم لاكتتاب التأمين والوفاء بالتزامات السياسة. | إجمالي حقوق المساهمين 2.12 مليار دولار؛ إجمالي الاستثمارات 4.23 مليار دولار. |
| سمعة العلامة التجارية | ترسيخ الثقة والمصداقية في سوق الخدمات المالية. | 845.36 مليون دولار من الأقساط المباشرة للربع الثاني من عام 2024. |
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول تأمينية ميسورة التكلفة ويمكن الوصول إليها
تقدم Primerica تأمينًا على الحياة محدد المدة وبأسعار معقولة، وهو مصمم خصيصًا لتلبية الاحتياجات المالية للأسر ذات الدخل المتوسط. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي المبلغ الاسمي لوثائق التأمين على الحياة طويلة الأجل المعمول بها حوالي 950.9 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة على أساس سنوي من 946.8 مليار دولار أمريكي. بلغ صافي أقساط التأمين على الحياة 849.1 مليون دولار أمريكي لفترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، بزيادة قدرها 4٪ مقارنة بالعام السابق.
خدمات التخطيط المالي الشخصية
توفر Primerica خدمات تخطيط مالي مخصصة مصممة لمساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم المالية طويلة المدى. وهذا يشمل الميزانية وإدارة الديون والتخطيط للتقاعد. في النصف الأول من عام 2024، حققت الشركة 534.8 مليون دولار أمريكي من العمولات والرسوم من خدمات التخطيط المالي، بزيادة قدرها 15٪ من 464.7 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وتؤكد الشركة على النهج الاستشاري الذي يميزها عن المنافسين الذين قد لا تقدم مثل هذه الخدمات المخصصة.
منتجات استثمارية وادخارية شاملة
بالإضافة إلى التأمين، تقدم Primerica مجموعة من المنتجات الاستثمارية والادخارية. بالنسبة للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2024، أعلنت الشركة عن مبيعات بقيمة 1.9 مليار دولار من صناديق الاستثمار المشتركة للأفراد في الولايات المتحدة، مما يمثل زيادة بنسبة 21٪ على أساس سنوي. حقق قطاع منتجات الاستثمار والادخار إجمالي إيرادات بلغت 504.6 مليون دولار أمريكي في النصف الأول من عام 2024، مقارنة بـ 424.7 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وهذا يوضح التزام Primerica بتقديم حلول مالية شاملة تلبي مجموعة متنوعة من احتياجات العملاء.
علامة تجارية موثوقة ولها سجل حافل
لقد أثبتت Primerica نفسها كعلامة تجارية موثوقة في صناعة الخدمات المالية، مع سجل حافل من الأداء. بلغ صافي دخل الشركة للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2024، 139.1 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 272.6 مليون دولار أمريكي في العام السابق، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى رسوم انخفاض القيمة لمرة واحدة البالغة 253.6 مليون دولار أمريكي المتعلقة بالشهرة. وعلى الرغم من ذلك، تواصل Primerica الحفاظ على مركزها المالي القوي، حيث يصل إجمالي أصولها إلى 14.6 مليار دولار. إن طول عمر العلامة التجارية والتزامها بخدمة العملاء يعززان سمعتها في السوق.
| المقاييس | 2024 (النصف الأول) | 2023 (النصف الأول) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| المبلغ الاسمي للتأمين على الحياة الساري المفعول | 950.9 مليار دولار | 946.8 مليار دولار | 0.2% |
| صافي الأقساط (التأمين على الحياة لأجل) | 849.1 مليون دولار | 815.6 مليون دولار | 4% |
| العمولات والرسوم (التخطيط المالي) | 534.8 مليون دولار | 464.7 مليون دولار | 15% |
| مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة للأفراد في الولايات المتحدة | 1.9 مليار دولار | 1.5 مليار دولار | 21% |
| إجمالي الإيرادات (الاستثمار & منتجات الادخار) | 504.6 مليون دولار | 424.7 مليون دولار | 18.8% |
| صافي الدخل | 139.1 مليون دولار | 272.6 مليون دولار | -48.9% |
| إجمالي الأصول | 14.6 مليار دولار | 15.0 مليار دولار | -2.4% |
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج العمل: علاقات العملاء
الدعم المباشر من خلال الوكلاء المرخصين
توظف Primerica شبكة من الوكلاء المرخصين الذين يقدمون الدعم الشخصي للعملاء. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، كان لدى الشركة ما يقرب من 130 ألف ممثل مرخص يعملون بنشاط في بيع المنتجات المالية، والتي تشمل منتجات التأمين على الحياة والاستثمار. يتيح هذا التفاعل المباشر للوكلاء تصميم حلول تناسب الاحتياجات المحددة للعملاء، وتعزيز العلاقات القوية وتعزيز رضا العملاء.
التواصل والمتابعة مستمرة
تؤكد Primerica على التواصل المستمر مع عملائها. تستخدم الشركة قنوات مختلفة، بما في ذلك المكالمات الهاتفية ورسائل البريد الإلكتروني والندوات عبر الإنترنت، لإبقاء العملاء على اطلاع بسياساتهم وأي تحديثات مالية ذات صلة. على سبيل المثال، خلال النصف الأول من عام 2024، أبلغت Primerica عن زيادة بنسبة 20% في تكرار اتصالات المتابعة مقارنة بالعام السابق، مما يعكس التزامها بمشاركة العملاء. يساعد هذا النهج الاستباقي في الاحتفاظ بالعملاء وبناء علاقات طويلة الأمد.
الموارد التعليمية لمحو الأمية المالية
تقدم Primerica موارد تعليمية واسعة النطاق تهدف إلى تحسين المعرفة المالية بين عملائها. وفي عام 2024، أطلقت الشركة سلسلة من ورش العمل عبر الإنترنت، والتي وصلت إلى أكثر من 50000 مشارك في الربعين الأولين فقط. تغطي ورش العمل هذه موضوعات مثل الميزانية والتخطيط للتقاعد واستراتيجيات الاستثمار. من خلال تمكين العملاء بالمعرفة، تعمل Primerica على تعزيز عرض القيمة وتعزيز ولاء العملاء.
خدمة العملاء لإدارة السياسات
قسم خدمة العملاء في Primerica مخصص لمساعدة العملاء في إدارة السياسات. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أبلغت الشركة عن متوسط وقت استجابة خدمة العملاء أقل من دقيقتين للاستفسارات الواردة، مما أدى إلى تحسين تجربة العملاء بشكل كبير. بالإضافة إلى ذلك، تعامل فريق خدمة العملاء في Primerica مع أكثر من مليون طلب لإدارة السياسات في الأشهر الستة الماضية، مما أظهر قدرته على دعم قاعدة كبيرة من العملاء بكفاءة.
| متري | الربع الثاني 2024 | الربع الثاني 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| عدد الوكلاء المرخصين | 130,000 | 125,000 | 4% |
| تكرار المتابعات | زيادة 20% | زيادة 10% | 100% |
| ورش العمل التي تم إجراؤها | 50,000 مشارك | 30,000 مشارك | 67% |
| متوسط وقت الاستجابة (بالدقائق) | 2 | 3 | -33% |
| طلبات إدارة السياسات | 1,000,000 | 900,000 | 11% |
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج الأعمال: القنوات
مندوبي المبيعات والوكلاء المستقلين
تعمل Primerica في المقام الأول من خلال شبكة من مندوبي المبيعات المستقلين. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي عدد مندوبي المبيعات المستقلين المرخصين مدى الحياة 145,789، بزيادة من 137,806 في يونيو 2023. وقامت الشركة بتعيين 96,563 ممثلًا جديدًا في الربع الثاني من عام 2024، مقارنة بـ 86,124 في نفس الفترة من عام 2023. .
المنصات عبر الإنترنت للوصول إلى الخدمة
تستخدم Primerica منصتها عبر الإنترنت، Primerica Online، والتي تعمل كأداة دعم أساسية لقوة المبيعات. تتيح هذه المنصة لممثلي المبيعات الوصول إلى المواد التدريبية وإدارة العملاء المحتملين وتسهيل عمليات البيع. كما أعلنت الشركة أيضًا عن زيادة كبيرة في متوسط قيم أصول العميل وعدد الوظائف المولدة للرسوم بسبب الخدمات الرقمية المحسنة.
التسويق من خلال وسائل الإعلام الرقمية والتقليدية
تشمل جهود التسويق قنوات الوسائط الرقمية والتقليدية للوصول إلى العملاء المحتملين. بالنسبة للربع الثاني من عام 2024، حققت Primerica مبلغ 279,769,000 دولار أمريكي من العمولات والرسوم، بزيادة قدرها 20% مقارنة بالربع نفسه من عام 2023. وهذا يعكس فعالية استراتيجياتها التسويقية عبر مختلف المنصات.
الشراكات مع المؤسسات المالية
تتعاون Primerica مع العديد من المؤسسات المالية لتوزيع منتجاتها. بلغ إجمالي الإيرادات من العقود مع العملاء في قطاع منتجات الاستثمار والادخار 247,552,000 دولار أمريكي في الربع الثاني من عام 2024، ارتفاعًا من 200,695,000 دولار أمريكي في الربع الثاني من عام 2023. وتسلط هذه الزيادة الضوء على قوة شراكات Primerica والطلب المتزايد على منتجاتها المالية.
| متري | الربع الثاني 2024 | الربع الثاني 2023 | التغيير ($) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| مندوبي مبيعات مستقلين مرخصين مدى الحياة | 145,789 | 137,806 | 7,983 | 5.8% |
| المجندين الجدد | 96,563 | 86,124 | 10,439 | 12.1% |
| العمولات والرسوم | $279,769,000 | $233,130,000 | $46,639,000 | 20% |
| إيرادات منتجات الاستثمار والادخار | $247,552,000 | $200,695,000 | $46,857,000 | 23.3% |
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الأسر ذات الدخل المتوسط تسعى للتأمين
تستهدف Primerica في المقام الأول الأسر ذات الدخل المتوسط، وتقدم منتجات التأمين على الحياة لأجل محدد لتوفير الأمن المالي. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أعلنت Primerica عن أقساط تأمين مباشرة بقيمة 845.4 مليون دولار أمريكي للربع الثاني، مما يعكس زيادة بنسبة 2٪ على أساس سنوي. وتحظى هذه الفئة الديموغرافية بأهمية خاصة لأنها تسعى في كثير من الأحيان إلى إيجاد حلول تأمينية ميسورة التكلفة تتوافق مع قيود ميزانيتها. يتراوح متوسط بوليصة التأمين على الحياة المباعة عادة ما بين 250 ألف دولار إلى 500 ألف دولار، وهو ما يناسب القدرات المالية لهذا القطاع.
كبار السن المؤهلون للحصول على خدمات الرعاية الطبية
شريحة أخرى مهمة من عملاء Primerica تشمل كبار السن المؤهلين للحصول على خدمات Medicare. وقد شاركت الشركة بنشاط في توزيع منتجات التأمين الصحي من خلال شركتها التابعة، e-TeleQuote. ارتفع عدد الوثائق المقدمة لكبار السن إلى 15,767 في الربع الثاني من عام 2024، مقارنة بـ 13,885 في الربع الثاني من عام 2023. ويشير هذا النمو إلى ارتفاع الطلب بين كبار السن على منتجات التأمين الصحي، لا سيما مع تقدم السكان في السن ويسعون للحصول على تغطية رعاية صحية شاملة.
الأفراد الذين يبحثون عن خيارات الاستثمار والادخار
يشكل الأفراد الذين يبحثون عن خيارات الاستثمار والادخار شريحة مهمة أخرى من قاعدة عملاء Primerica. حقق قطاع منتجات الاستثمار والادخار إيرادات بلغت 279.8 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024، بزيادة قدرها 20٪ عن العام السابق. ويعود هذا النمو إلى الاهتمام المتزايد بالتخطيط المالي وإدارة الاستثمار بين الأفراد الذين يرغبون في تأمين مستقبلهم المالي. تقدم Primerica مجموعة من خيارات الاستثمار، بما في ذلك صناديق الاستثمار المشتركة والحسابات المدارة، المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المتنوعة لهؤلاء العملاء.
الشركات الصغيرة التي تحتاج إلى منتجات التأمين الجماعي
تستهدف Primerica أيضًا الشركات الصغيرة التي تتطلب منتجات تأمين جماعية. اعتبارًا من منتصف عام 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول في قطاع الشركات والمنتجات الموزعة الأخرى بقيمة 5.5 مليار دولار. يتضمن هذا القطاع حلول التأمين الجماعي التي تعتبر ضرورية للشركات الصغيرة التي تتطلع إلى توفير مزايا للموظفين دون تكبد تكاليف باهظة. إن قدرة Primerica على تقديم أسعار تأمين جماعية تنافسية تجعلها خيارًا جذابًا لأصحاب الأعمال الصغيرة.
| شريحة العملاء | المنتجات الرئيسية المقدمة | إيرادات الربع الثاني من عام 2024 (مليون دولار) | النمو على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|---|
| الأسر ذات الدخل المتوسط | مصطلح التأمين على الحياة | 845.4 | 2% |
| كبار السن المؤهلون للحصول على الرعاية الطبية | خطط الرعاية الطبية | لم يتم الكشف عن البيانات | النمو في السياسات المقدمة: 13.5% |
| الأفراد الذين يبحثون عن خيارات الاستثمار | منتجات الاستثمار والادخار | 279.8 | 20% |
| الشركات الصغيرة | التأمين الجماعي | لم يتم الكشف عن البيانات | نمو كبير في قطاع منتجات الشركات |
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
العمولات المدفوعة لممثلي المبيعات المستقلين
بالنسبة للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2024، أبلغت Primerica عن عمولات مبيعات بلغ مجموعها 273.292 مليون دولار، بزيادة من 224.497 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وتمثل العمولات المدفوعة لممثلي المبيعات المستقلين جزءًا كبيرًا من هيكل تكاليف Primerica، مما يعكس اعتمادهم على قوة مبيعات مستقلة كبيرة للتوزيع.
| فترة | عمولات المبيعات (بالآلاف) | التغير على أساس سنوي (بالآلاف) |
|---|---|---|
| الربع الثاني 2024 | 142,154 | 28,531 |
| الربع الثاني 2023 | 113,623 | - |
| ستة أشهر 2024 | 273,292 | 48,795 |
| ستة أشهر 2023 | 224,497 | - |
نفقات التسويق وتوليد العملاء المحتملين
تعد نفقات التسويق وتوليد العملاء المحتملين أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة Primerica، وقد شهدت هذه التكاليف زيادات بسبب ارتفاع حجم مبيعات السياسات المعتمدة. بلغ إجمالي تكاليف الاستحواذ على العقود (CAC) للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2024، 29.257 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 27.586 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من العام الماضي، مدفوعًا بارتفاع التكاليف المرتبطة بتوليد العملاء المحتملين ووكلاء التدريب.
| فترة | تكاليف الحصول على العقود (بالآلاف) | التغير على أساس سنوي (بالآلاف) |
|---|---|---|
| الربع الثاني 2024 | 15,724 | 3,122 |
| الربع الثاني 2023 | 12,602 | - |
| ستة أشهر 2024 | 29,257 | 1,671 |
| ستة أشهر 2023 | 27,586 | - |
التكاليف الإدارية لإدارة السياسات
تعتبر التكاليف الإدارية كبيرة لإدارة السياسات، حيث بلغت نفقات التشغيل الأخرى 189.511 مليون دولار أمريكي للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 172.721 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. ويشمل ذلك التكاليف المتعلقة بإدارة السياسات والامتثال والنفقات العامة الأخرى. النفقات اللازمة للحفاظ على الكفاءة التشغيلية.
| فترة | مصاريف التشغيل الأخرى (بالآلاف) | التغير على أساس سنوي (بالآلاف) |
|---|---|---|
| الربع الثاني 2024 | 88,566 | 5,377 |
| الربع الثاني 2023 | 83,189 | - |
| ستة أشهر 2024 | 189,511 | 16,790 |
| ستة أشهر 2023 | 172,721 | - |
تكاليف التكنولوجيا والامتثال
تعد تكاليف التكنولوجيا والامتثال جزءًا لا يتجزأ من عمليات Primerica، خاصة مع الاستثمارات المستمرة في التكنولوجيا لإدارة السياسات والامتثال التنظيمي. وبلغ إجمالي التكاليف المرتبطة بالتكنولوجيا والامتثال، بما في ذلك الاستهلاك والإطفاء، حوالي 73.643 مليون دولار أمريكي للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2024، ارتفاعًا من 68.110 مليون دولار أمريكي في العام السابق.
| فترة | استهلاك تكاليف الحصول على وثائق التأمين المؤجلة (بالآلاف) | التغير على أساس سنوي (بالآلاف) |
|---|---|---|
| الربع الثاني 2024 | 73,643 | 5,533 |
| الربع الثاني 2023 | 68,110 | - |
| ستة أشهر 2024 | 145,692 | 9,659 |
| ستة أشهر 2023 | 136,033 | - |
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
أقساط التأمين على الحياة لمدة محددة
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أعلنت Primerica عن أقساط تأمين مباشرة بقيمة 845,358,000 دولار أمريكي، ارتفاعًا من 828,296,000 دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى نمو بنسبة 2٪. وبلغ صافي الأقساط بعد احتساب الأقساط المتنازل عنها 427,561,000 دولار أمريكي، 417,797,000 دولار أمريكي للربع الثاني من عام 2024. وبالنسبة للنصف الأول من عام 2024، بلغ إجمالي الأقساط المباشرة 1,686,404,000 دولار أمريكي، مقارنة بـ 1,646,169,000 دولار أمريكي في العام السابق.
عمولات المنتجات الاستثمارية والادخارية
في قطاع منتجات الاستثمار والادخار، حققت Primerica عمولات ورسوم بلغ مجموعها 279,769,000 دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 233,130,000 دولار أمريكي في عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 20٪. بالنسبة للنصف الأول من عام 2024، حقق هذا القطاع عائدات بقيمة 534.790.000 دولار أمريكي، ارتفاعًا من 464.677.000 دولار أمريكي.
| يكتب | إيرادات الربع الثاني من عام 2024 (بالآلاف) | إيرادات الربع الثاني من عام 2023 (بالآلاف) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الإيرادات القائمة على المبيعات | 101,177 | 74,958 | 35% |
| الإيرادات القائمة على الأصول | 132,765 | 113,335 | 17% |
| الإيرادات القائمة على الحساب | 23,740 | 23,095 | 3% |
| آخر | 3,224 | 3,121 | 3% |
رسوم الخدمات الإدارية والاستشارية
تتضمن إيرادات Primerica من الخدمات الإدارية والاستشارية صافي دخل استثماري قدره 54,111,000 دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024، وهو ما يعكس زيادة بنسبة 10% من 49,006,000 دولار أمريكي في نفس الربع من عام 2023. وبالنسبة للنصف الأول من عام 2024، بلغ صافي دخل الاستثمار 107,702,000 دولار أمريكي مقارنة بمبلغ 96.504.000 دولار في العام السابق.
العمولات من منتجات التأمين المتعلقة بالرعاية الطبية
في قطاع الرعاية الصحية لكبار السن، تعد إيرادات Primerica من منتجات التأمين المتعلقة بالرعاية الطبية كبيرة، خاصة خلال فترات التسجيل المفتوحة. أبلغت الشركة عن زيادة في عدد سياسات Medicare Advantage المقدمة والمعتمدة خلال الربع الثاني من عام 2024. ومع ذلك، لم يتم الكشف عن أرقام الإيرادات التفصيلية المخصصة للمنتجات المتعلقة بالرعاية الطبية بشكل منفصل في البيانات المالية.