Primerica, Inc. (PRI): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Primerica, Inc. (PRI) Bundle
يكشف فهم نموذج الأعمال الخاص بشركة Primerica, Inc. (PRI) كيف تخدم شركة الخدمات المالية القوية هذه قاعدة عملائها بشكل فعال. مع التركيز القوي على منتجات التأمين بأسعار معقولة و خيارات الاستثمار مصمم خصيصًا للأسر ذات الدخل المتوسط، ويشمل نهج Primerica عناصر حيوية مثل الشراكات الرئيسية، إبداعي استراتيجيات التسويق، وقوة مبيعات مخصصة. استكشف المكونات المعقدة لنموذج الأعمال الخاص بـ Primerica أدناه لترى كيف يقومون بإنشاء القيمة والتفاعل مع عملائهم المتنوعين.
Primerica, Inc. (PRI) – نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع موفري المنتجات المالية الخارجيين
تتعاون Primerica مع العديد من موفري المنتجات المالية الخارجيين لتعزيز عروض خدماتها. تقوم الشركة بتوزيع الصناديق المشتركة والمعاشات السنوية والمنتجات المالية الأخرى في المقام الأول من خلال هذه الشراكات. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت Primerica عن عمولات ورسوم بقيمة 789.0 مليون دولار أمريكي، وهي زيادة كبيرة من 665.1 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس التعاون الناجح مع هؤلاء المزودين.
| المنتج المالي | مزود | الإيرادات (2024، بالملايين) | الإيرادات (2023، بالملايين) |
|---|---|---|---|
| صناديق الاستثمار المشتركة | مختلف مقدمي الخدمات | 362.4 | 303.3 |
| المعاشات | مختلف مقدمي الخدمات | 286.2 | 220.3 |
اتفاقيات مع مندوبي المبيعات المستقلين
يعتمد نموذج أعمال Primerica بشكل كبير على شبكة من مندوبي المبيعات المستقلين، الذين يلعبون دورًا حاسمًا في توزيع منتجاتها التأمينية والمالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة ما يقرب من 130 ألف ممثل مستقل. تلعب هذه الشبكة دورًا أساسيًا في تحقيق إيرادات Primerica، حيث وصل إجمالي الإيرادات إلى 2.3 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 2.0 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023.
ترتيبات إعادة التأمين للتخفيف من المخاطر
لإدارة المخاطر بشكل فعال، تشارك Primerica في ترتيبات إعادة التأمين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة مبالغ إعادة تأمين قابلة للاسترداد بقيمة 2.87 مليار دولار أمريكي، بانخفاض من 3.02 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وبلغت نسبة التأمين على الحياة المعاد التأمين المعمول به 85% كما في 30 سبتمبر 2024 مقارنة بـ 86% في نهاية عام 2023. ويشير ذلك إلى الاعتماد القوي على إعادة التأمين للتخفيف من الأثر المالي للمطالبات.
| معيد التأمين | المبالغ المستردة من إعادة التأمين (بالآلاف) | أكون. أفضل تقييم |
|---|---|---|
| سويس ري لايف & شركة الصحة الأمريكية | 2,196,759 | أ+ |
| ميونيخ ري مالطا | 229,294 | ن.ر |
| شركات إعادة التأمين على الحياة العالمية SCOR | 141,950 | أ |
شراكات مع شركات صناديق الاستثمار المشتركة لتوزيع المنتجات
تتعاون Primerica أيضًا مع العديد من شركات صناديق الاستثمار المشتركة لتوزيع المنتجات الاستثمارية. يتيح هذا التحالف الاستراتيجي لشركة Primerica تقديم مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار لعملائها. بلغت الإيرادات من توزيعات الصناديق المشتركة 362.4 مليون دولار أمريكي في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 303.3 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس مسار نمو قوي.
| نوع الشراكة | الإيرادات (2024، بالملايين) | الإيرادات (2023، بالملايين) |
|---|---|---|
| توزيع صناديق الاستثمار المشتركة | 362.4 | 303.3 |
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تسويق وتوزيع منتجات التأمين على الحياة
تركز Primerica على تسويق وتوزيع منتجات التأمين على الحياة لأجل من خلال شبكة من مندوبي المبيعات المستقلين. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت Primerica عن أقساط تأمين مباشرة بقيمة 2,538,856,000 دولار أمريكي، ارتفاعًا من 2,477,850,000 دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس نموًا بنسبة 2٪ في دخل الأقساط. وبلغ صافي الأقساط لنفس الفترة 1,288,886,000 دولار أمريكي مقارنة بـ 1,236,221,000 دولار أمريكي في عام 2023، بنسبة زيادة قدرها 4%.
تقديم الخدمات الاستشارية للمنتجات الاستثمارية والادخارية
بالإضافة إلى التأمين على الحياة، تقدم Primerica منتجات الاستثمار والادخار، بما في ذلك صناديق الاستثمار المشتركة والمعاشات التقاعدية. سجلت الشركة مبيعات منتجات استثمارية وادخارية بقيمة 2,905,000,000 دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 2,174,000,000 دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 34%. للأشهر التسعة، بلغ إجمالي المبيعات 8,758,000,000 دولار أمريكي، بزيادة 28% من 6,856,000,000 دولار أمريكي في عام 2023.
إدارة حسابات العملاء وتسهيل المعاملات
تدير Primerica أيضًا حسابات العملاء، والتي تتضمن الإشراف على الاستثمارات وتسهيل المعاملات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قيم الأصول في حسابات العملاء 105,112,000,000 دولار أمريكي، مما يعكس صافي تغير في قيم الأصول قدره 2,905,000,000 دولار أمريكي في الربع الثالث. تؤكد الشركة على الحفاظ على السيولة وضمان سهولة وصول العملاء إلى استثماراتهم مع تلقي الدعم الاستشاري المستمر.
توظيف وتدريب مندوبي المبيعات المستقلين
يعد توظيف وتدريب مندوبي المبيعات المستقلين أمرًا بالغ الأهمية لنمو Primerica. تركز الشركة على بناء قوة مبيعات قوية لتعزيز قدرات التوزيع لديها. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت Primerica عن إجمالي عمولات ورسوم قدرها 789,039,000 دولار أمريكي، بزيادة من 665,065,000 دولار أمريكي في العام السابق، مما يشير إلى نمو بنسبة 19% في التعويضات المدفوعة لممثلي مبيعاتها.
| النشاط الرئيسي | أرقام 2024 | أرقام 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| الأقساط المباشرة | $2,538,856,000 | $2,477,850,000 | +2% |
| صافي الأقساط | $1,288,886,000 | $1,236,221,000 | +4% |
| مبيعات المنتجات الاستثمارية والادخارية | $8,758,000,000 | $6,856,000,000 | +28% |
| إجمالي قيم الأصول في حسابات العملاء | $105,112,000,000 | لا يوجد | لا يوجد |
| إجمالي العمولات والرسوم | $789,039,000 | $665,065,000 | +19% |
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قوة مبيعات مستقلة مع ممثلين مرخصين
تعمل Primerica بقوة قوة مبيعات مستقلة تتكون من ممثلين مرخصين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أفادت الشركة تقريبًا 130 ألف ممثل مستقل بيع منتجاتها بنشاط. يسمح هذا النموذج باتباع نهج مبيعات لا مركزي، مما يمكّن الممثلين من بناء علاقات شخصية مع العملاء وتقديم حلول مالية مخصصة.
منصات تقنية لإدارة العملاء ودعم المبيعات
Primerica الروافع المالية المتقدمة منصات التكنولوجيا لتعزيز إدارة العملاء ودعم المبيعات. ويتجلى استثمار الشركة في التكنولوجيا في الإنفاق المعلن عنه 15 مليون دولار على أنظمة التكنولوجيا في عام 2024. تعمل هذه المنصات على تسهيل الاتصال الفعال وتبسيط عمليات المبيعات وتحسين خدمة العملاء، مما يتيح للممثلين إدارة محافظ العملاء بشكل فعال.
محفظة استثمارية لتوليد الدخل
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم إصدار Primerica محفظة استثمارية بلغ مجموعها تقريبا 4.41 مليار دولار. تعتبر هذه المحفظة ضرورية لتوليد الدخل، حيث يبلغ صافي دخل الاستثمار 164.7 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. تشتمل المحفظة على أوراق مالية ذات استحقاق ثابت وأوراق مالية وأصول مستثمرة أخرى توفر عوائد مستقرة لدعم الاحتياجات التشغيلية ومزايا حاملي وثائق التأمين.
| فئة الاستثمار | القيمة (بالآلاف) |
|---|---|
| الأوراق المالية ذات الاستحقاق الثابت | $2,994,955 |
| الأوراق المالية | $28,411 |
| قروض السياسة والأصول المستثمرة الأخرى | $52,842 |
| إجمالي الاستثمارات | $4,409,873 |
سمعة العلامة التجارية القوية في صناعة الخدمات المالية
تتمتع Primerica بـ سمعة العلامة التجارية القوية في صناعة الخدمات المالية، معترف بها لالتزامها بمساعدة الأسر ذات الدخل المتوسط على تحقيق الاستقلال المالي. تنعكس قيمة العلامة التجارية للشركة في تواجدها في السوق، مع وصول الإيرادات 2.30 مليار دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يمثل زيادة سنوية قدرها 12.7%. ويتم تعزيز هذه السمعة من خلال مجموعة متنوعة من المنتجات المالية، بما في ذلك التأمين على الحياة والمنتجات الاستثمارية وخدمات إدارة الديون.
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
تأمين على الحياة بأسعار معقولة ومصمم خصيصًا للعائلات ذات الدخل المتوسط
تتخصص شركة Primerica, Inc. في توفير تأمين على الحياة محدد المدة وبأسعار معقولة ومصمم خصيصًا للعائلات ذات الدخل المتوسط. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ المبلغ الاسمي لوثائق التأمين على الحياة السارية المفعول حوالي 957.8 مليون دولار أمريكي، مما يعكس تغيرًا صافيًا قدره 6.9 مليون دولار أمريكي عن الربع السابق. أعلنت الشركة عن أقساط تأمين مباشرة بقيمة 852.5 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يدل على زيادة بنسبة 2٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. ويمكن أن يعزى هذا النمو إلى التأثير الطبقي لمبيعات بوليصة التأمين الجديدة، مما ساهم في زيادة حجمها. -كتاب القوة للأعمال.
منتجات استثمارية وادخارية متنوعة لتلبية احتياجات العملاء
تقدم Primerica مجموعة متنوعة من منتجات الاستثمار والادخار التي تلبي احتياجات العملاء المتنوعة. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وصلت مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة للأفراد في الولايات المتحدة إلى 1.16 مليار دولار، بزيادة قدرها 21٪ عن العام السابق. بالإضافة إلى ذلك، شهدت المعاشات السنوية والمنتجات الأخرى مبيعات بقيمة 981 مليون دولار، مما يمثل زيادة بنسبة 40٪. وبلغ إجمالي مبيعات منتجات الاستثمار والادخار 2.9 مليار دولار خلال الربع، بارتفاع 34% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.
| نوع المنتج | مبيعات الربع الثالث من عام 2024 (بالملايين) | مبيعات الربع الثالث من عام 2023 (بالملايين) | التغير على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|---|
| صناديق الاستثمار المشتركة للأفراد في الولايات المتحدة | $1,163 | $957 | 21% |
| صناديق الاستثمار المشتركة للبيع بالتجزئة في كندا | $146 | $110 | 33% |
| المعاشات وغيرها | $981 | $702 | 40% |
| إجمالي المبيعات | $2,905 | $2,174 | 34% |
التخطيط المالي الشخصي والخدمات الاستشارية
تؤكد Primerica على التخطيط المالي الشخصي والخدمات الاستشارية، والتي تعتبر حاسمة في تلبية الاحتياجات المحددة لعملائها. ارتفع متوسط قيم أصول العملاء خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مدفوعًا بزيادات السوق وصافي تدفقات العملاء. أعلنت الشركة عن زيادة في متوسط المراكز المولدة للرسوم، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى التأثير التراكمي لمبيعات صناديق الاستثمار المشتركة للأفراد. ويتجلى هذا التركيز على الخدمات المخصصة في نمو العمولات والرسوم، التي ارتفعت إلى 271.9 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، بزيادة 20٪ عن العام السابق.
تركيز قوي على تعليم العملاء ودعمهم
تحافظ Primerica على التزامها القوي بتعليم العملاء ودعمهم، وهو ما يعد جزءًا لا يتجزأ من عرض القيمة الخاص بها. وتهدف الشركة إلى تمكين العملاء بالمعرفة حول المنتجات والخدمات المالية. وينعكس ذلك في مقاييس الأداء، حيث كان متوسط عدد الوظائف المولدة للرسوم أعلى خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى زيادة المشاركة والاستفادة من الخدمات المالية. وقد ساهم الاستثمار في دعم العملاء في تحقيق نمو قوي في أقساط التأمين المباشرة ورضا العملاء بشكل عام.
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج العمل: علاقات العملاء
المشاركة المباشرة من خلال مندوبي المبيعات المستقلين
تعمل Primerica في المقام الأول من خلال شبكة من مندوبي المبيعات المستقلين، الذين يلعبون دورًا حاسمًا في التعامل مع العملاء مباشرةً. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت Primerica عن زيادة في عدد ممثلي المبيعات المستقلين، مما ساهم في نمو مبيعات السياسات الجديدة والمشاركة الشاملة للعملاء. تعتبر التفاعلات المباشرة التي يسهلها هؤلاء الممثلون ضرورية لاكتساب العملاء والاحتفاظ بهم، لا سيما في قطاع السوق ذي الدخل المتوسط.
دعم خدمة العملاء لحاملي وثائق التأمين والمستثمرين
تعد خدمة العملاء جانبًا حيويًا في نموذج أعمال Primerica، مما يضمن حصول حاملي وثائق التأمين والمستثمرين على الدعم الكافي. توفر الشركة فرق خدمة عملاء مخصصة لمساعدة العملاء في الاستفسارات المتعلقة بسياساتهم ومنتجاتهم الاستثمارية وإدارة حساباتهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي إيرادات Primerica إلى 774,129,000 دولار أمريكي، مما يعكس فعالية استراتيجيات خدمة العملاء الخاصة بها في تعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم.
مبادرات التواصل والتعليم المستمرة
تركز Primerica بشدة على التواصل المستمر والمبادرات التعليمية التي تستهدف عملائها. تجري الشركة ندوات وورش عمل منتظمة عبر الإنترنت لتثقيف حاملي وثائق التأمين حول الثقافة المالية واستراتيجيات الاستثمار وفوائد منتجات التأمين الخاصة بهم. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت Primerica عن إجمالي إيرادات بقيمة 2,301,033,000 دولار أمريكي، مدفوعًا جزئيًا بزيادة مشاركة العملاء من خلال هذه الجهود التعليمية.
بناء علاقات طويلة الأمد مبنية على الثقة والموثوقية
يعد بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء أمرًا أساسيًا لاستراتيجية أعمال Primerica. تركز الشركة على بناء الثقة من خلال التواصل الشفاف وتقديم الخدمات بشكل متسق. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن صافي دخل Primerica بمبلغ 303,447,000 دولار أمريكي، مما يشير إلى النجاح في تعزيز علاقات موثوقة مع العملاء مما يعزز ولاء العملاء وتكرار الأعمال.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | $774,129,000 | $697,496,000 | 11% |
| صافي الدخل | $303,447,000 | $424,666,000 | -29% |
| مندوبي مبيعات مستقلين | ~130,000 | ~125,000 | 4% |
| تم حل استفسارات خدمة العملاء | 95% | 93% | 2% |
| المبادرات التعليمية التي تم إجراؤها | 200+ | 180+ | 11% |
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج الأعمال: القنوات
مندوبي المبيعات المستقلين كقناة التوزيع الأساسية
تعمل شركة Primerica, Inc. بشكل أساسي من خلال شبكة من أكثر من 130.000 مندوب مبيعات مستقل اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. يتيح هذا النموذج للشركة الوصول إلى جمهور عريض من الأسر ذات الدخل المتوسط في جميع أنحاء الولايات المتحدة وكندا. في الربع الثالث من عام 2024 صافي الأقساط التي تحققت من خلال هؤلاء الممثلين بلغت 439.8 مليون دولار، مما يعكس زيادة على أساس سنوي مقارنة بـ 420.7 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
منصات عبر الإنترنت للحصول على معلومات المنتج وإدارة العملاء
تستخدم Primerica منصات عبر الإنترنت لتعزيز مشاركة العملاء وتبسيط العمليات. وذكرت الشركة ما مجموعه 2.3 مليار دولار في إجمالي الإيرادات للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ويعزى جزء كبير منها إلى معلومات المنتج عبر الإنترنت وأدوات إدارة العملاء. علاوة على ذلك، بلغ متوسط قيم أصول العميل 105.1 مليار دولار في نهاية الربع الثالث من عام 2024، مدفوعة بصافي تدفقات العملاء التي يتم تسهيلها من خلال القنوات الرقمية.
حملات تسويقية تستهدف المستهلكين من ذوي الدخل المتوسط
وتتركز جهود التسويق في المقام الأول على المستهلكين من ذوي الدخل المتوسط. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ذكرت Primerica أ زيادة 21% في مبيعات التجزئة لصناديق الاستثمار المشتركة في الولايات المتحدة، بإجمالي 3.55 مليار دولار. بالإضافة إلى ذلك، أدت الحملات التسويقية إلى نمو 29% في مبيعات المنتجات بشكل عام، مع وصول إجمالي الإيرادات القائمة على المبيعات إلى مبيعات المنتجات 8.76 مليار دولار.
شراكات مع منافذ البيع بالتجزئة للوصول إلى المنتجات على نطاق أوسع
أنشأت Primerica شراكات مع منافذ البيع بالتجزئة المختلفة لتوسيع نطاق الوصول إلى المنتجات. وذكرت الشركة ما مجموعه 1.43 مليون وثيقة تأمين على الحياة سارية المفعولمما يدل على فعالية هذه الشراكات في الوصول إلى قاعدة أكبر من العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفع المبلغ الاسمي الساري إلى 957.8 مليار دولار، عرض النمو في قنوات التوزيع.
| نوع القناة | تفاصيل | الأثر المالي (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|
| مندوبي مبيعات مستقلين | أكثر من 130.000 ممثل | صافي الأقساط: 439.8 مليون دولار |
| المنصات عبر الإنترنت | الأدوات الرقمية لإدارة العملاء | متوسط أصول العملاء: 105.1 مليار دولار |
| الحملات التسويقية | استهداف المستهلكين من ذوي الدخل المتوسط | مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة للأفراد في الولايات المتحدة: 3.55 مليار دولار |
| شراكات البيع بالتجزئة | وصول أوسع إلى المنتجات المالية | المبلغ الاسمي الساري: 957.8 مليار دولار |
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الأسر ذات الدخل المتوسط تسعى للحصول على تأمين بأسعار معقولة
تستهدف Primerica في المقام الأول الأسر ذات الدخل المتوسط، وتقدم لهم تأمينًا على الحياة بأسعار معقولة. في عام 2024، ارتفع إجمالي أقساط التأمين على الحياة إلى 2.524 مليار دولار، من 2.462 مليار دولار في عام 2023. يشكل هذا القطاع جزءًا كبيرًا من قاعدة عملاء Primerica، حيث يهدفون إلى توفير الأمن المالي للعائلات التي قد لا تتمكن من الوصول إلى منتجات تأمين أكثر تكلفة.
الأفراد الذين يبحثون عن خيارات الاستثمار والادخار
ويمثل الأفراد الذين يبحثون عن خيارات الاستثمار والادخار شريحة رئيسية أخرى من العملاء. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت Primerica عن إجمالي مبيعات منتجات الاستثمار والادخار بقيمة 8.758 مليار دولار، زيادة كبيرة من 6.856 مليار دولار في عام 2023، مما يمثل نموًا قدره 28%. ويعزى هذا النمو إلى الطلب المتزايد على صناديق الاستثمار المشتركة والمعاشات التقاعدية، مع وصول مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة للأفراد في الولايات المتحدة إلى 1.3 مليار دولار أمريكي 3.553 مليار دولار.
أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يحتاجون إلى منتجات مالية
يعد أصحاب الأعمال الصغيرة شريحة عملاء مهمة أخرى لشركة Primerica. وتقدم الشركة العديد من المنتجات المالية المصممة خصيصًا لهذه الفئة السكانية، بما في ذلك حلول التأمين والاستثمار. في عام 2024، حقق قطاع الشركات والمنتجات الموزعة الأخرى في Primerica إيرادات قدرها 212.7 مليون دولارمما يشير إلى أهمية هذا القطاع في تلبية الاحتياجات المالية لأصحاب الأعمال الصغيرة.
السوق الكندية لمنتجات استثمارية محددة
بالإضافة إلى عملياتها في الولايات المتحدة، تتمتع Primerica بحضور متزايد في السوق الكندية، مع التركيز على منتجات استثمارية محددة. شهدت صناديق الاستثمار المشتركة للبيع بالتجزئة في كندا، والتي تتضمن عمولات مبيعات مقدمة ولا توجد عمولات مبيعات مقدمة، مبيعات 473 مليون دولار و 584 مليون دولار على التوالي خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويشير هذا إلى وجود طلب قوي على المنتجات الاستثمارية في كندا، مما يساهم بشكل كبير في استراتيجية النمو الشاملة لشركة Primerica.
| شريحة العملاء | 2024 المبيعات/الإيرادات | 2023 المبيعات / الإيرادات | معدل النمو |
|---|---|---|---|
| مصطلح التأمين على الحياة | 2.524 مليار دولار | 2.462 مليار دولار | 2.52% |
| منتجات الاستثمار والادخار | 8.758 مليار دولار | 6.856 مليار دولار | 28% |
| الشركات والمنتجات الموزعة الأخرى | 212.7 مليون دولار | 136.993 مليون دولار | 55% |
| صناديق الاستثمار المشتركة الكندية | 473 مليون دولار | 366 مليون دولار | 29% |
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
العمولات المدفوعة لممثلي المبيعات المستقلين
بلغ إجمالي العمولات والرسوم المدفوعة لممثلي المبيعات المستقلين للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ما يقرب من 789 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 19% مقارنة بـ 665 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وتعود هذه الزيادة بشكل أساسي إلى ارتفاع المبيعات. الإيرادات القائمة، والتي بلغت 286 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 220 مليون دولار أمريكي، مما يعكس نموًا بنسبة 30٪ على أساس سنوي. بالإضافة إلى ذلك، شهدت الإيرادات القائمة على الأصول أيضًا ارتفاعًا كبيرًا، حيث وصلت إلى 403 ملايين دولار أمريكي، مقارنة بـ 345 مليون دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 17%.
التكاليف التشغيلية لإدارة حسابات العملاء وخدماتهم
بلغ إجمالي التكاليف التشغيلية المتعلقة بإدارة حسابات العملاء وخدماتهم حوالي 257.6 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 13% مقارنة بـ 227.8 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وتعكس هذه الزيادة ارتفاع التكاليف المتعلقة بالموظفين والتكاليف التشغيلية. النفقات المرتبطة بالاستثمارات التكنولوجية التي تهدف إلى تعزيز تقديم الخدمات.
المصاريف التسويقية للحملات الترويجية
بلغت نفقات التسويق للحملات الترويجية 134 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 10% تقريبًا من 122 مليون دولار أمريكي في العام السابق. ويعزى هذا الارتفاع إلى زيادة الإنفاق على مبادرات التسويق الرقمي والأنشطة الترويجية التي تهدف إلى دفع نمو المبيعات عبر خطوط الإنتاج المختلفة.
التكاليف الإدارية المتعلقة بالامتثال والتنظيم
وبلغت التكاليف الإدارية المرتبطة بالامتثال والتنظيم حوالي 63 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 57 مليون دولار أمريكي في عام 2023، وهو ما يعكس ارتفاعًا بنسبة 10%. وترجع هذه الزيادة إلى حد كبير إلى زيادة التدقيق التنظيمي والحاجة إلى تعزيز تدابير الامتثال.
| فئة التكلفة | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | التغيير ($) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| العمولات المدفوعة لممثلي المبيعات المستقلين | 789 مليون دولار | 665 مليون دولار | 124 مليون دولار | 19% |
| التكاليف التشغيلية لإدارة حسابات العملاء وخدماتهم | 257.6 مليون دولار | 227.8 مليون دولار | 29.8 مليون دولار | 13% |
| المصاريف التسويقية للحملات الترويجية | 134 مليون دولار | 122 مليون دولار | 12 مليون دولار | 10% |
| التكاليف الإدارية المتعلقة بالامتثال والتنظيم | 63 مليون دولار | 57 مليون دولار | 6 ملايين دولار | 10% |
Primerica, Inc. (PRI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
أقساط التأمين على الحياة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت Primerica عن أقساط تأمين مباشرة قدرها $852,452,000 وصافي أقساط التأمين $439,807,000 للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت أقساط التأمين المباشرة $2,538,856,000 وإجمالي صافي الأقساط $1,288,886,000.
العمولات والرسوم من المنتجات الاستثمارية المباعة
وفي قطاع منتجات الاستثمار والادخار، حققت Primerica إيرادات قائمة على المبيعات قدرها $96,269,000 والإيرادات القائمة على الأصول $142,051,000 خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وبالنسبة للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت الإيرادات القائمة على المبيعات $286,192,000 وكانت الإيرادات القائمة على الأصول $403,348,000.
رسوم الإدارة من أصول العميل تحت الإدارة
يتم تضمين رسوم إدارة Primerica، المستمدة من أصول العميل الخاضعة للإدارة، ضمن العمولات والرسوم المعلن عنها. وفي الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي العمولات والرسوم $271,901,000، زيادة من $227,514,000 في نفس الفترة من عام 2023. وخلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي العمولات والرسوم $789,039,000، مقارنة ب $665,065,000 في الفترة المقابلة من عام 2023.
الدخل من الأصول المستثمرة وترتيبات إعادة التأمين
للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت Primerica عن صافي دخل استثمار قدره $41,109,000، وهو ما يمثل زيادة من $34,730,000 في العام السابق. بلغ إجمالي دخل الاستثمار بعد خصم مصاريف الاستثمار $57,017,000 في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من $51,036,000 في الربع الثالث من عام 2023. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الاستثمار $117,367,000، مقارنة ب $98,192,000 لنفس الفترة من عام 2023.
| تدفق الإيرادات | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف) | 9 أشهر 2024 (بالآلاف) | 9 أشهر 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|
| الأقساط المباشرة | $852,452 | $831,681 | $2,538,856 | $2,477,850 |
| صافي الأقساط | $439,807 | $420,666 | $1,288,886 | $1,236,221 |
| الإيرادات القائمة على المبيعات | $96,269 | $72,996 | $286,192 | $220,343 |
| الإيرادات القائمة على الأصول | $142,051 | $119,413 | $403,348 | $344,652 |
| صافي دخل الاستثمار | $41,109 | $34,730 | $117,367 | $98,192 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Primerica, Inc. (PRI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Primerica, Inc. (PRI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Primerica, Inc. (PRI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.