شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD): نموذج الأعمال التجارية

هل أنت مهتم بمعرفة كيف تمكنت شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) من وضع نفسها بشكل استراتيجي في المشهد المالي؟ يتعمق منشور المدونة هذا في الأشخاص ذوي الإعاقة قماش نموذج الأعمال، وكشف المكونات المعقدة التي تشكل نهجهم المبتكر في الخدمات المصرفية. من الشراكات الرئيسية ل تدفقات الإيراداتاكتشف مزيج الخدمات الشخصية والأنظمة القوية التي تخدم شرائح العملاء المتنوعة. تابع القراءة لاستكشاف العناصر التي غيرت قواعد اللعبة وراء نجاحها!

شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات المالية الإقليمية

تتعاون شركة Penns Woods Bancorp, Inc. مع العديد من المؤسسات المالية الإقليمية لتعزيز تقديم خدماتها وتوسيع منتجاتها المالية. تتضمن عمليات التعاون عادةً اتفاقيات متبادلة لقروض مشتركة وإيداعات ودائع، مما يعزز النهج التعاوني لخدمة العملاء.

• شراكات مع مؤسسات مثل First Commonwealth Financial Corporation وFNB Corporation.
• اعتبارًا من عام 2022، أبلغت PWOD عن مشاركة كبيرة في المشاريع المشتركة التي ساهمت في إجمالي قاعدة الأصول تقريبًا 1.2 مليار دولار.
• تتيح علاقات PWOD مع البنوك الإقليمية إمكانية الوصول إلى قاعدة عملاء أوسع، مما يعزز اختراق السوق.

الشركات المحلية

تركز Penns Woods Bancorp على الشراكات مع الشركات المحلية، وتلعب دورًا محوريًا في تنمية المجتمع. يساعد هذا التعاون في تقديم حلول مالية مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة (المؤسسات الصغيرة والمتوسطة).

• وفي عام 2022، ساهمت الشركات المحلية بحوالي 300 مليون دولار في الودائع إلى PWOD، مما يعكس الثقة والاعتماد على الدعم المالي الإقليمي.
• توفر PWOD أيضًا خيارات تمويل متخصصة بما في ذلك قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاصلمساعدة الشركات المحلية وسط التحديات الاقتصادية التي يفرضها الوباء.

مشاركة الأعمال التجارية المحلية	2022 التأثير المالي	نوع التعاون
القروض التجارية الصغيرة	50 مليون دولار	برامج تمويل SBA
إدارة الحساب	200 مليون دولار	فحص الأعمال وحسابات التوفير
استشارات استثمارية	10 ملايين دولار	خدمات إدارة المحافظ الاستثمارية

منظمات المجتمع

تعد الشراكات مع المنظمات المجتمعية أمرًا بالغ الأهمية لمهمة PWOD المتمثلة في تعزيز التنمية المحلية. وتركز مثل هذه التحالفات على برامج الثقافة المالية ومشاريع التنشيط الاقتصادي.

• لقد تعاونت PWOD مع about 25 منظمة مجتمعية في عام 2022، توسيع نطاق التوعية بالتثقيف المالي.
• من خلال هذه الشراكات، ساعدت PWOD في توفير الثقافة المالية لأكثر من شخص 10.000 فرد في المجتمع.

شراكات المنظمات المجتمعية	منطقة التركيز	المشاركون منخرطون
غرف التجارة المحلية	دعم الأعمال والشبكات	3,500
المنظمات غير الربحية	ورش التثقيف المالي	10,000
هيئات التنمية الاقتصادية	مشاريع التنشيط	15

مقدمي التكنولوجيا

تتيح الشراكة مع مزودي التكنولوجيا لشركة Penns Woods Bancorp إمكانية ابتكار حلولها المصرفية وتعزيز الكفاءة التشغيلية وتحسين تجربة العملاء.

• في عام 2023، قامت PWOD بدمج منصة مصرفية رقمية جديدة مدعومة من شركات التكنولوجيا الرائدة، مما أدى إلى 30% زيادة في مشاركة المستخدم عبر الإنترنت.
• وأدى التعاون إلى تحسينات كبيرة في كفاءة التكاليف التشغيلية، المقدرة بـ $500,000 سنويا.

مبادرات الشراكة التكنولوجية	سنة التنفيذ	وفورات في التكاليف السنوية
تحسينات الخدمات المصرفية الرقمية	2023	$500,000
ترقيات الأمن السيبراني	2022	$200,000
تطوير تطبيقات الهاتف المحمول	2021	$150,000

شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد

تقدم شركة Penns Woods Bancorp, Inc. مجموعة من الخدمات المصرفية للأفراد مصممة لتلبية الاحتياجات المالية اليومية لعملائها. تشمل هذه الخدمات الحسابات الجارية وحسابات التوفير الشخصية وشهادات الإيداع (CDs) وخدمات بطاقات الخصم والائتمان. اعتبارًا من نهاية عام 2022، بلغ إجمالي ودائع التجزئة التي تحتفظ بها شركة Penns Woods Bancorp ما يقرب من 1.2 مليار دولار.

نشأة القرض

ال نشأة القرض تعد هذه العملية نشاطًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة Penns Woods Bancorp، حيث يقدم البنك العديد من منتجات القروض، بما في ذلك القروض الشخصية والرهون العقارية وقروض السيارات وقروض الأعمال الصغيرة. وفي السنة المالية 2022، بلغ إجمالي محفظة القروض حوالي 906 مليون دولار. أعلن البنك عن حجم إنشاء القروض 300 مليون دولار خلال نفس العام، مسلطاً الضوء على دوره الفاعل في دعم احتياجات الاقتراض للأفراد والشركات.

نوع القرض	مبلغ المحفظة (بالملايين)	سعر الفائدة	حجم الإنشاء (بالملايين)
الرهون العقارية السكنية	$500	3.75%	$180
القروض التجارية	$300	4.00%	$100
القروض الاستهلاكية	$106	5.00%	$20
قروض ملكية المنزل	$200	3.50%	$50

إدارة الثروات

بنس وودز بانكورب إدارة الثروات تلبي الخدمات الأفراد والشركات التي تتطلع إلى النمو والحفاظ على أصولها. يقدم البنك إدارة الاستثمار، والتخطيط للتقاعد، والتخطيط العقاري، وخدمات التخطيط الضريبي. اعتبارًا من عام 2022، بلغت الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) تقريبًا 400 مليون دولار. وقد شهد هذا القطاع معدل نمو قدره حوالي 5% سنويامما يعكس المشاركة القوية للعملاء في الخدمات الاستشارية المالية.

خدمات دعم العملاء

تقديم ممتاز خدمات دعم العملاء هو حجر الزاوية في عملية Penns Woods Bancorp. يوظف البنك فريقًا متخصصًا لمساعدة العملاء في الاستفسارات وإدارة الحسابات وحل المشكلات. لقد بلغت معدلات رضا العملاء أعلى من المتوسط ​​باستمرار 90%والتي يتم قياسها من خلال المسوحات الفصلية. يتوفر فريق الدعم عبر قنوات متعددة، بما في ذلك الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة عبر الإنترنت، مما أدى إلى تحسين تجربة العملاء بشكل عام.

قناة الخدمة	وقت الاستجابة (بالدقائق)	رضا العملاء (%)	التفاعلات الشهرية
الدعم عبر الهاتف	2	92	5,000
دعم البريد الإلكتروني	4	90	3,000
الدردشة عبر الإنترنت	1	93	2,500
الخدمات داخل الفرع	5	91	4,000

شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) – نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

تدير Penns Woods Bancorp شبكة فروع شاملة تضم 21 فرعًا في وسط وغرب ولاية بنسلفانيا. إن المواقع الإستراتيجية لهذه الفروع تمكن البنك من تقديم خدمات مصرفية مريحة لعملائه.

ويقدم الجدول التالي تفاصيل حول شبكة الفروع:

اسم الفرع	موقع	سنة التأسيس	المعاملات السنوية (تقريبا)
فرع كليرفيلد	كليرفيلد، بنسلفانيا	1999	50,000
فرع كلية الدولة	كلية الدولة، بنسلفانيا	2001	65,000
فرع هنتنغدون	هانتينغدون، بنسلفانيا	1995	45,000
فرع كاتاويسا	كاتاويسا، بنسلفانيا	2000	30,000

القوى العاملة الماهرة

توظف شركة Penns Woods Bancorp حوالي 150 من المهنيين المهرة في مختلف المجالات التشغيلية. ويركز البنك بشدة على التدريب والتطوير المستمر لتعزيز قدرات الموظفين.

يتم تلخيص تكوين القوى العاملة أدناه:

قسم	عدد الموظفين	متوسط ​​سنوات الخبرة
خدمة العملاء	35	8
قسم القروض	40	10
تكنولوجيا المعلومات والخدمات المصرفية الرقمية	25	6
العمليات	25	7

منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمرت Penns Woods Bancorp بكثافة في منصتها المصرفية الرقمية، حيث بلغت النفقات حوالي 2 مليون دولار في السنة المالية الماضية. توفر المنصة ميزات متنوعة، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وإدارة الحسابات عبر الإنترنت وخيارات الدفع الرقمية.

وينعكس النمو في استخدام الخدمات المصرفية الرقمية في الإحصائيات التالية:

متري	2021	2022	2023
تنزيلات تطبيقات الجوال	15,000	25,000	35,000
المستخدمون النشطون شهريًا	5,000	10,000	15,000
تتم معالجة المعاملات عبر الإنترنت	200,000	350,000	500,000

رأس المال المالي

تحتفظ شركة Penns Woods Bancorp بوضع مالي قوي، حيث بلغ إجمالي الأصول حوالي 1.1 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من السنة المالية الأخيرة. نسب رأس مال البنك أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية.

البيانات المالية لشركة Penns Woods Bancorp مفصلة أدناه:

المقياس المالي	كمية	التغيير من العام السابق
إجمالي الأصول	1.1 مليار دولار	+8%
إجمالي حقوق الملكية	120 مليون دولار	+5%
صافي الدخل	10 ملايين دولار	+12%

شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية

تركز شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) على الخدمات المصرفية الشخصية، والتي تلبي على وجه التحديد احتياجات الأفراد والشركات في المنطقة. إن الالتزام بفهم تفضيلات العملاء يؤدي إلى حلول مالية مخصصة. اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، نجحت PWOD في الحفاظ على تصنيف رضا العملاء تقريبًا 90%، أعلى بكثير من متوسط ​​الصناعة.

معدلات قروض تنافسية

تقدم Penns Woods Bancorp معدلات قروض تنافسية لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. على سبيل المثال، يبلغ متوسط ​​سعر الرهن العقاري الحالي الذي تقدمه PWOD 6.25%، مقارنة بالمعدل الوطني البالغ 6.75%. يركز البنك على تقديم القروض التي تكون في متناول الشريحة السكانية المستهدفة، مما يعزز إمكانية الوصول إلى الموارد المالية.

نوع القرض	متوسط ​​معدل استخدام المياه والصرف الصحي (%)	متوسط ​​المعدل الوطني (%)
الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت	6.25	6.75
خط ائتمان ملكية المنزل	5.50	5.70
قرض السيارة	4.75	5.00

التخطيط المالي الشامل

توفر Penns Woods Bancorp خدمات تخطيط مالي شاملة، حيث تقدم نهجًا شاملاً لإدارة الشؤون المالية للأفراد والشركات. مع تجاوز محفظة إدارة الأصول 1 مليار دولار وفريق من المخططين الماليين المعتمدين، يدعم البنك العملاء في تحقيق أهدافهم المالية. تشمل مجموعة الخدمات التخطيط للتقاعد، والتخطيط العقاري، والمشورة الاستثمارية المصممة خصيصًا لمراحل الحياة المختلفة.

معايير خدمة عملاء عالية

تفتخر المنظمة بمعاييرها العالية لخدمة العملاء. نفذت PWOD برامج تدريب الموظفين التي تركز على تعزيز مهارات التعامل مع الآخرين، مما أدى إلى نجاح مثير للإعجاب 95% معدل رضا خدمة العملاء في الدراسات الاستقصائية الأخيرة. علاوة على ذلك، تدعم شبكة فروع PWOD ساعات العمل الممتدة في عطلات نهاية الأسبوع وعطلات نهاية الأسبوع، مما يزيد من الراحة للعملاء.

مقياس الخدمة	قيمة PWOD	متوسط ​​الصناعة
تقييم رضا العملاء (%)	90	75
وقت استجابة الخدمة (بالدقائق)	3	5
الفروع مفتوحة بعد ساعات العمل (%)	80	50

شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

المشاورات الشخصية

يركز Penns Woods Bancorp بقوة على خدمة العملاء الشخصية. يقدم البنك استشارات شخصية للعملاء الذين يبحثون عن مشورة وحلول مالية مخصصة. في عام 2022، أبلغ البنك عن ذلك 20.000 استشارة شخصية عبر فروعها.

قنوات الدعم الرقمي

إدراكًا للحاجة المتزايدة للتفاعلات الرقمية، قامت PWOD بتطوير العديد من التفاعلات قنوات الدعم الرقمي. اعتبارًا من عام 2023، انتهى البنك 15.000 مستخدم نشط على منصته المصرفية عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك، بلغت معدلات رضا العملاء عن الدعم الرقمي مستوى 88%مما يوضح فعالية هذه القنوات.

القناة الرقمية	المستخدمون النشطون شهريًا	رضا العملاء (%)
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	15,000	88
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	10,000	85
دعم وسائل التواصل الاجتماعي	5,000	80

مراجعات الحساب العادية

يقوم البنك بإجراء مراجعات منتظمة للحسابات لتقييم احتياجات العملاء وتعزيز رضاهم. في عام 2022، حوالي 30% من العملاء المشاركة في المراجعة السنوية للحساب. وقد أسفرت هذه المراجعات عن أ زيادة بنسبة 10% في الاحتفاظ بالعملاء معدلات.

فعاليات المشاركة المجتمعية

تشارك Penns Woods Bancorp بنشاط في الأحداث المجتمعية لتعزيز العلاقات وبناء الثقة. في عام 2023، استضافت PWOD 25 فعالية مجتمعية، جذب أكثر 2000 الحضور. ردود الفعل من هذه الأحداث تشير إلى ذلك 75% من المشاركين شعروا بتحسن الاتصال مع البنك.

ربع	أحداث المجتمع	الحضور
الربع الأول 2023	6	600
الربع الثاني 2023	8	800
الربع الثالث 2023	6	500
الربع الرابع 2023	5	1000

شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

تدير Penns Woods Bancorp شبكة من 22 فرعًا ماديًا عبر وسط وغرب ولاية بنسلفانيا. تقدم الفروع الخدمات المصرفية وجهًا لوجه، وإدارة الحسابات، واستشارات القروض، ومجموعة من المنتجات المالية.

وفي العام المالي 2022 ساهمت الفروع بحوالي 98 مليون دولار في إيرادات الخدمات المصرفية للأفراد.

وتتمتع الفروع بموقع استراتيجي لخدمة المجتمعات، مع التركيز على تعزيز إمكانية الوصول إلى العملاء والمشاركة المحلية.

البوابة المصرفية عبر الإنترنت

يقدم Penns Woods Bancorp قوة البوابة المصرفية عبر الإنترنت التي تكون متاحة لجميع العملاء. اعتبارًا من نهاية عام 2022، أصبحت البوابة أكثر سهولة 150.000 مستخدم نشط.

تشمل ميزات البوابة المصرفية عبر الإنترنت ما يلي:

• إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• إمكانيات تحويل الأموال
• طلبات القروض

في عام 2022، شكلت المعاملات المصرفية عبر الإنترنت 65% من إجمالي المعاملات المصرفيةمما يدل على التحول الكبير نحو منصات الخدمات المصرفية الرقمية.

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

شهد تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التابع لشركة Penns Woods Bancorp اعتماداً كبيرًا، مع أكثر من 50000 التنزيلات اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2022. يوفر التطبيق مجموعة من الميزات للخدمات المصرفية أثناء التنقل.

تشمل الوظائف الرئيسية ما يلي:

• الودائع المتنقلة
• أرصدة الحسابات والمعاملات
• دفع الإخطارات لأنشطة الحساب
• أجهزة الصراف الآلي وتحديد مواقع الفروع

وصلت تقييمات رضا العملاء عن التطبيق إلى 4.7 من 5 على متجر تطبيقات أبل ومتجر جوجل بلاي.

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يقدم Penns Woods Bancorp أيضًا الخدمة المصرفية الهاتفية الذي يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى حساباتهم وإجراء المعاملات عبر الهاتف.

اعتبارًا من عام 2022 تقريبًا 30,000 معاملة تم الانتهاء منها من خلال الخدمات المصرفية الهاتفية شهريا. تلبي هذه الخدمة بشكل خاص العملاء الذين يفضلون الطرق المصرفية التقليدية.

وتشمل الخدمات الرئيسية المتاحة من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف ما يلي:

• الاستعلام عن رصيد الحساب
• طلبات سجل المعاملات
• تحويلات الأموال
• دفع الفواتير

قناة	الميزات الرئيسية	المستخدمون النشطون (2022)	مساهمة المعاملات
الفروع المادية	الخدمات وجهًا لوجه، واستشارات القروض	—	98 مليون دولار
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	إدارة الحساب، دفع الفواتير	150,000	65% من إجمالي المعاملات
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	الودائع المتنقلة، والوصول إلى الحساب	50,000	—
الخدمات المصرفية عبر الهاتف	إمكانية الوصول على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع، والاستفسار عن الرصيد	30,000 معاملة	—

شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

أصحاب الحسابات الفردية

يخدم Penns Woods Bancorp في المقام الأول أصحاب الحسابات الفردية من خلال تقديم العديد من الحلول المصرفية الشخصية. اعتبارًا من عام 2022، تراوح عدد الحسابات الفردية المفتوحة تقريبًا 12,000 سنويًا، مما يساهم في حوالي 40% من إجمالي الودائع، أي ما يعادل حوالي 225 مليون دولار. يقدم البنك خدمات مصممة خصيصًا مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية والقروض الشخصية. ويقدر متوسط ​​الرصيد لهذه الحسابات $18,750.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

يشكل هذا القطاع جزءًا كبيرًا من عملاء Penns Woods Bancorp. أفاد البنك حولها 1,200 حسابات الأعمال النشطة، والتي تساهم في ما يقرب من 30% من إجمالي الإقراض. وكان إجمالي القروض التجارية المستحقة حوالي 150 مليون دولار في عام 2022. تشارك الشركات بشكل أساسي في خدمات مثل قروض الأعمال الصغيرة وحسابات التجار وخدمات إدارة الخزانة. ويقال إن متوسط ​​حجم القروض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة هو $125,000.

الأفراد ذوي الثروات العالية

تقدم Penns Woods Bancorp خدماتها للأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) من خلال تقديم منتجات مالية مخصصة وخدمات إدارة الاستثمار. يدير البنك أصول أكثر من 100 مليون دولار خصيصًا لشريحة العملاء هذه، بحوالي 300 تتم إدارة الأثرياء بشكل مباشر. ويبلغ متوسط ​​صافي قيمة العملاء في هذه الفئة تقريبًا 1.5 مليون دولار، وغالبًا ما يسعون إلى إدارة الثروات والتخطيط العقاري وخدمات الثقة.

مجموعات المجتمع المحلي

يركز البنك على الشراكات مع مجموعات المجتمع المحلي والمنظمات غير الربحية والمنظمات المدنية. في عام 2022، ساهم بنس وودز بانكورب بحوالي $250,000 نحو مبادرات تنمية المجتمع. لقد أقاموا علاقات مع أكثر من 150 المنظمات المحلية، وتشجيع المساهمات من خلال برامج الإقراض التي تركز على المجتمع ورعاية الأحداث المحلية. علاوة على ذلك، يهدفون إلى دعم هذه المجموعات من خلال الأحداث التي تعزز المشاركة المجتمعية والنمو.

شريحة العملاء	عدد الحسابات / العملاء	المساهمة السنوية في الودائع / الإيرادات	متوسط ​​الحساب / حجم القرض
أصحاب الحسابات الفردية	12,000	225 مليون دولار	$18,750
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة	1,200	150 مليون دولار	$125,000
الأفراد ذوي الثروات العالية	300	100 مليون دولار	1.5 مليون دولار
مجموعات المجتمع المحلي	150+	$250,000	لا يوجد

شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

النفقات التشغيلية

تركز النفقات التشغيلية لشركة Penns Woods Bancorp, Inc. بشكل أساسي على التكاليف العامة اللازمة للعمل اليومي. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 2022، أبلغت PWOD عن نفقات تشغيلية تبلغ تقريبًا 20 مليون دولار.

رواتب الموظفين

يعد تعويض الموظفين عنصرا هاما في هيكل التكلفة الإجمالية. اعتبارًا من عام 2022، كان إجمالي إنفاق الرواتب لشركة Penns Woods Bancorp, Inc. موجودًا 10 ملايين دولار، وتغطي الرواتب والمزايا والمكافآت تقريبًا 200 موظف.

سنة	إجمالي الموظفين	إجمالي مصاريف الراتب
2022	200	10 ملايين دولار
2021	190	9 ملايين دولار
2020	180	8 ملايين دولار

صيانة التكنولوجيا

تعتبر الاستثمارات في التكنولوجيا ضرورية للحفاظ على الميزة التنافسية. خصص بنس وودز بانكورب تقريبًا 2.5 مليون دولار لصيانة التكنولوجيا وتحديث أنظمة البرمجيات المصرفية في عام 2022. ويشمل ذلك أمن البيانات ونفقات البنية التحتية للشبكة.

التسويق والترويج

لقد لعبت نفقات التسويق لشركة Penns Woods Bancorp دورًا أساسيًا في اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم. في عام 2022، تكبد البنك حوالي 1.5 مليون دولار في الأنشطة التسويقية والترويجية التي تهدف إلى تعزيز ظهور العلامة التجارية وجذب عملاء جدد.

سنة	مصاريف التسويق	التركيز على استراتيجية التسويق
2022	1.5 مليون دولار	التسويق الرقمي
2021	1.2 مليون دولار	الرعاية المجتمعية
2020	1 مليون دولار	الإعلان التقليدي

شركة Penns Woods Bancorp, Inc. (PWOD) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

تحقق Penns Woods Bancorp جزءًا كبيرًا من إيراداتها من خلال إيرادات الفوائد من القروض. وفي عام 2022، أعلنت الشركة عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 38 مليون دولار. وتضمنت محفظة القروض أنواعاً مختلفة من القروض، وفيما يلي تفصيلها:

نوع القرض	المبلغ (مليون دولار)	النسبة من إجمالي القروض (%)
القروض التجارية	23	60
القروض العقارية	10	25
القروض الاستهلاكية	5	15

رسوم الخدمة

يشمل مصدر الإيرادات الرئيسي الثاني رسوم الخدمة. بالنسبة للسنة المنتهية في 2022، كسبت شركة Penns Woods Bancorp ما يقرب من 9 ملايين دولار من رسوم الخدمة. هذه الرسوم مستمدة من الخدمات المصرفية المختلفة، بما في ذلك:

• رسوم الصيانة الشهرية للحسابات الجارية
• رسوم استخدام أجهزة الصراف الآلي
• رسوم المعاملات المتعلقة بالسحب على المكشوف
• رسوم التحويل البنكي

توزيع إيرادات رسوم الخدمات على النحو التالي:

نوع الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)	النسبة من إجمالي رسوم الخدمة (%)
التحقق من رسوم الحساب	3.5	39
رسوم الصراف الآلي	2.0	22
رسوم السحب على المكشوف	2.5	28
رسوم التحويل البنكي	1.0	11

دخل الاستثمار

يدر Penns Woods Bancorp أيضًا دخلاً من الاستثمارات. لعام 2022 سجلت الشركة دخل استثماري يقارب 5 ملايين دولار. تشمل المحفظة الاستثمارية:

• السندات البلدية
• الأسهم
• الأوراق المالية الحكومية
• سندات الشركات

أما تخصيص مصادر دخل الاستثمار فهو كما يلي:

نوع الاستثمار	الدخل (مليون دولار)	النسبة من إجمالي دخل الاستثمار (%)
السندات البلدية	2.0	40
الأسهم	1.5	30
الأوراق المالية الحكومية	1.0	20
سندات الشركات	0.5	10

رسوم المعاملات

يتم الحصول على تدفق الإيرادات النهائي من رسوم المعاملات. في عام 2022، تم إنشاء رسوم المعاملات حولها 3 ملايين دولار. تنشأ هذه الرسوم من:

• معاملات بطاقات الخصم والائتمان
• خدمات التاجر
• رسوم معالجة الدفع

يشمل توزيع إيرادات رسوم المعاملات ما يلي:

نوع المعاملة	الإيرادات (مليون دولار)	النسبة من إجمالي رسوم المعاملات (%)
معاملات بطاقة الخصم	1.5	50
معاملات بطاقات الائتمان	1.0	33
خدمات التجار	0.5	17