RBB Bancorp (RBB): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
RBB Bancorp (RBB) Bundle
في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية، آر بي بي بانكورب (RBB) تتميز بنموذج أعمالها الفريد المصمم لخدمة مجتمعات الأقليات والشركات الصغيرة. من خلال الاستفادة الاستراتيجية الشراكات ومجموعة شاملة من المنتجات المالية، تخلق RBB قيمة كبيرة لعملائها مع تعزيز تنمية المجتمع. تعمق في تعقيدات مخطط نموذج الأعمال الخاص بـ RBB لاكتشاف كيفية توازنه بشكل فعال علاقات العملاء, هياكل التكلفة، و تدفقات الإيرادات لدفع النمو والتأثير.
RBB Bancorp (RBB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات ذات المركز الآسيوي
تركز RBB Bancorp على خدمة المجتمعات ذات التوجه الآسيوي من خلال خدماتها المصرفية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 4.0 مليار دولار أمريكي، مما يوفر مجموعة واسعة من المنتجات المالية المصممة خصيصًا لهذه المجتمعات. وعلى وجه التحديد، يدير بنك آر بي بي فروعًا كاملة الخدمات في مواقع رئيسية مثل لوس أنجلوس، ومدينة نيويورك، وشيكاغو، مما يؤكد التزامه تجاه الشركات والعملاء الآسيويين.
الشراكة مع منظمات المجتمع المحلي
تحتفظ RBB بعلاقات قوية مع منظمات المجتمع المحلي لتعزيز عروض التوعية والخدمات التي تقدمها. وتلعب هذه الشراكات دوراً حاسماً في دعم تنمية المجتمع وتوفير التعليم المالي. ويتجلى التزام البنك في المبادرات التي تركز على المجتمع من خلال مشاركته في مختلف الفعاليات المحلية والرعاية التي تهدف إلى تعزيز النمو الاقتصادي داخل المجتمعات التي يخدمها.
العلاقات مع الهيئات التنظيمية الفيدرالية
باعتبارها مؤسسة إيداع للأقلية (MDI)، تستفيد RBB Bancorp من علاقتها مع الهيئات التنظيمية الفيدرالية مثل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). يسمح هذا التعيين لـ RBB بتلقي المساعدة الفنية والتدريب، وهو أمر حيوي للامتثال والكفاءة التشغيلية. تعد حالة MDI الخاصة بالبنك مهمة حيث أن أكثر من 51٪ من أسهم التصويت الخاصة به مملوكة لأفراد من الأقليات، مما يجعله قادراً على خدمة مجتمعات الأقليات بشكل فعال.
المشاركة مع إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
تعمل RBB Bancorp بنشاط مع إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) لتوفير خيارات التمويل للشركات الصغيرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي محفظة قروض SBA للبنك 48.1 مليون دولار، بانخفاض من 52.1 مليون دولار في نهاية عام 2023. وقد حصل البنك على ما يقرب من 21.9 مليون دولار من قروض SBA خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مما يدل على التزامه بدعم المشاريع الصغيرة. الشركات.
الشراكات المالية للقروض المشتركة
يتعاون RBB Bancorp مع المؤسسات المالية الأخرى من أجل القروض المشتركة، مما يعزز قدرتها على إدارة المخاطر وتوفير حلول تمويل أكبر. ارتفع إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار (HFI) للبنك إلى 3.1 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس مشاركته النشطة في ترتيبات القروض المشتركة لدعم العقارات التجارية وأنشطة الإقراض الأخرى.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| التعاون الآسيوي المركزي | فروع متكاملة الخدمات في المدن الكبرى | 4.0 مليار دولار إجمالي الأصول |
| منظمات المجتمع | دعم مبادرات التنمية المحلية | لا يوجد |
| الوكالات التنظيمية الفيدرالية | المساعدة الفنية باعتبارها MDI | لا يوجد |
| مشاركة SBA | محفظة قروض SBA بقيمة 48.1 مليون دولار | تم إنشاء 21.9 مليون دولار من قروض SBA |
| القروض المشتركة | الشراكة مع المؤسسات المالية | 3.1 مليار دولار من إجمالي القروض HFI |
RBB Bancorp (RBB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم القروض التجارية والعقارية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت RBB Bancorp عن إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار (HFI) بقيمة 3.1 مليار دولار أمريكي، يأتي جزء كبير منها من قروض العقارات التجارية (CRE). ارتفعت قروض CRE بمقدار 84.8 مليون دولار خلال العام، مما ساهم في النمو الإجمالي لقروض HFI بنسبة 2.0%.
| فئة القرض | المبلغ الإجمالي (بالملايين) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | $1,167.9 | 37.6% |
| الرهون العقارية السكنية لأسرة واحدة | $1,487.8 | 48.0% |
| التجارية والصناعية | $130.1 | 4.2% |
| قروض SBA | $52.1 | 1.7% |
| البناء وتطوير الأراضي | $180.2 | 5.8% |
| قروض أخرى | $73.8 | 2.4% |
تقديم المنتجات المصرفية التجارية
تشمل الخدمات المصرفية للأعمال التي يقدمها RBB Bancorp خيارات إقراض متنوعة مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة في السوق، لا سيما داخل المجتمعات ذات المركز الآسيوي. يقدم البنك منتجات مثل خطوط الائتمان وقروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) والتمويل التجاري، مما يساهم في تدفق إيرادات متنوعة.
- إجراء الدورات التدريبية وورش العمل المالية
تشارك RBB Bancorp بنشاط في التواصل مع المجتمع من خلال تقديم التدريب المالي وورش العمل التي تهدف إلى تثقيف العملاء حول المنتجات المصرفية ومحو الأمية المالية. تعد هذه المبادرة جزءًا من استراتيجيتهم لتعزيز العلاقات ضمن الفئة السكانية المستهدفة.
إدارة خدمة القروض والتحصيلات
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن مخصصات خسائر الائتمان (ACL) لشركة RBB Bancorp بقيمة 44.5 مليون دولار أمريكي، مما يشير إلى التزامهم بخدمة القروض القوية وإدارة التحصيلات. بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للبنك، والذي يتضمن إيرادات خدمة القروض، حوالي 12.6 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
تنفيذ استراتيجيات إدارة المخاطر
وضعت RBB Bancorp استراتيجيات شاملة لإدارة المخاطر، والتي تنعكس في نسب رأس مالها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة نسبة رأس مال من المستوى الأول على أساس المخاطر تبلغ 18.75%، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب، مما يدل على كفاية رأس المال القوية وسط تقلبات السوق.
| نوع نسبة رأس المال | النسبة الفعلية | الحد الأدنى للنسبة المطلوبة |
|---|---|---|
| نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول | 12.19% | 4.00% |
| نسبة رأس المال على أساس المخاطر من المستوى 1 للأسهم العادية | 18.16% | 4.50% |
| إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر | 24.80% | 8.00% |
RBB Bancorp (RBB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة من الفروع المصرفية ذات الخدمة الكاملة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تدير RBB Bancorp شبكة من الفروع المصرفية كاملة الخدمات الموجودة في كاليفورنيا ونيفادا ونيويورك وإلينوي ونيوجيرسي وهاواي. ويبلغ إجمالي عدد الفروع 31 فرعًا، تخدم في المقام الأول المجتمعات ذات التوجه الآسيوي. وتتمتع الفروع بموقع استراتيجي لتلبية الاحتياجات المصرفية الشخصية والتجارية، مما يعزز وصول العملاء إلى الخدمات.
موظفين مصرفيين ذوي خبرة
توظف RBB Bancorp قوة عاملة تبلغ حوالي 500 فرد، يتمتع جزء كبير منهم بخبرة واسعة في قطاع الخدمات المصرفية والمالية. تعتبر هذه الخبرة أمرًا بالغ الأهمية في توفير حلول مصرفية مخصصة، خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
البنية التحتية التكنولوجية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
لقد استثمر البنك في بنية تحتية تكنولوجية قوية تدعم مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ويشمل ذلك تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمنصات عبر الإنترنت التي تسهل المعاملات السلسة وإدارة الحسابات وخدمة العملاء. اعتبارًا من عام 2024، زاد استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بنسبة 15%، مما يعكس الاتجاه المتزايد بين العملاء الذين يفضلون الحلول الرقمية.
الموارد الرأسمالية لأنشطة الإقراض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت RBB Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 4.0 مليار دولار أمريكي، مع القروض المحتفظ بها للاستثمار (HFI) البالغة 3.1 مليار دولار أمريكي. ويدعم هيكل رأس المال أنشطة الإقراض المختلفة، بما في ذلك القروض العقارية التجارية بقيمة 1.25 مليار دولار أمريكي والرهون العقارية السكنية للأسرة الواحدة بقيمة 1.47 مليار دولار أمريكي. ويبلغ إجمالي حقوق المساهمين في البنك 509.7 مليون دولار، مما يشير إلى قاعدة رأسمالية قوية لعمليات الإقراض.
الدعم التنظيمي كمؤسسة إيداع للأقلية
تعمل RBB Bancorp كمؤسسة إيداع للأقلية (MDI)، وهي مؤهلة للحصول على دعم تنظيمي محدد من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). يتيح هذا التصنيف الوصول إلى التدريب والمساعدة الفنية والمعاملة التفضيلية في بعض الأطر التنظيمية. يتم دعم وضع MDI الخاص بالبنك من خلال هيكل الملكية، حيث يحتفظ أفراد الأقليات بأكثر من 51% من أسهم التصويت، مما يعزز قدرته على خدمة المجتمع بفعالية.
| الموارد الرئيسية | وصف | البيانات الإحصائية |
|---|---|---|
| شبكة الفروع | فروع مصرفية متكاملة الخدمات في ولايات متعددة | 31 فرعا |
| موظفي البنوك | القوى العاملة ذات الخبرة في مجال الخدمات المصرفية | ما يقرب من 500 موظف |
| البنية التحتية التكنولوجية | دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | زيادة بنسبة 15% في استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت |
| موارد رأس المال | الأموال المتاحة لأنشطة الإقراض | إجمالي الأصول: 4.0 مليار دولار؛ قروض صندوق التمويل الإنساني: 3.1 مليار دولار؛ حقوق المساهمين: 509.7 مليون دولار |
| الدعم التنظيمي | الدعم كمؤسسة إيداع الأقلية | ملكية 51% من قبل أفراد الأقليات |
RBB Bancorp (RBB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مصرفية متخصصة لمجتمعات الأقليات
تعمل RBB Bancorp في المقام الأول كمؤسسة إيداع للأقلية (MDI)، مع التركيز على خدمة المجتمعات ذات المركز الآسيوي. يسمح هذا الموقع الفريد لـ RBB بتلبية احتياجات الأقليات على وجه التحديد في مختلف المناطق الحضرية، بما في ذلك لوس أنجلوس ونيويورك وشيكاغو. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول بنك RBB 4.0 مليار دولار أمريكي، مع إجمالي الودائع 3.1 مليار دولار أمريكي.
أسعار فائدة تنافسية على القروض
تقدم RBB Bancorp أسعار فائدة تنافسية على منتجات القروض الخاصة بها. بلغ متوسط العائد على القروض المحتفظ بها للاستثمار 6.08% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وأعلن البنك عن إجمالي صافي دخل الفوائد قدره 93.6 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يدل على إدارته الفعالة لأسعار الفائدة.
مجموعة شاملة من المنتجات المصرفية للأعمال
يوفر RBB مجموعة واسعة من المنتجات المصرفية للأعمال المصممة لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة في السوق. تشمل العروض القروض العقارية التجارية، وقروض الأعمال، وخطوط الائتمان، وقروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA). وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار 3.1 مليار دولار، مع مساهمات كبيرة من القروض العقارية التجارية.
الالتزام بتنمية المجتمع ودعمه
تؤكد RBB Bancorp على التزامها بتنمية المجتمع من خلال المشاركة الفعالة في المبادرات التي تدعم الاقتصادات المحلية. ويشمل ذلك تقديم القروض للإسكان بأسعار معقولة والمشاريع المجتمعية. وقد أكمل البنك العديد من عمليات الاستحواذ لتعزيز عروض خدماته وتعزيز علاقاته المجتمعية. وتتجلى مشاركة بنك RBB في تنمية المجتمع بشكل أكبر من خلال تركيزه على الحفاظ على تصنيف MDI الخاص به، والذي يسمح بالوصول إلى برامج الدعم الفيدرالية.
خدمة العملاء الشخصية وإدارة العلاقات
تفتخر RBB Bancorp بتقديم خدمة عملاء مخصصة، والتي تعد حجر الزاوية في نموذج أعمالها. تركز استراتيجيات إدارة علاقات البنك على بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء، وخاصة داخل مجتمعات الأقليات. ويعزز هذا النهج ولاء العملاء والاحتفاظ بهم، مما يساهم في تحقيق دخل صافي قدره 22.3 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| المقياس المالي | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 4.0 مليار دولار | 4.035 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 3.1 مليار دولار | 3.2 مليار دولار |
| إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار | 3.1 مليار دولار | 3.04 مليار دولار |
| صافي الدخل (حتى تاريخه) | 22.3 مليون دولار | 30.4 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 93.6 مليون دولار | 72.7 مليون دولار |
| متوسط العائد على القروض | 6.08% | 6.09% |
RBB Bancorp (RBB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
بناء الثقة من خلال المشاركة المجتمعية
تتفاعل RBB Bancorp بنشاط مع مجتمعها، حيث تخدم في المقام الأول المجتمعات ذات التوجه الآسيوي عبر ولايات متعددة. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 3.1 مليار دولار، مما يعكس الالتزام بالاحتياجات المصرفية المحلية وتنمية المجتمع. تقع فروع RBB في مواقع استراتيجية في المناطق ذات الكثافة السكانية الآسيوية الكبيرة، مما يعزز الثقة ويعزز العلاقات القوية داخل هذه المجتمعات.
تقديم حلول مالية مخصصة
توفر RBB Bancorp مجموعة متنوعة من المنتجات المالية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحددة لعملائها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار (HFI) بقيمة 3.1 مليار دولار أمريكي، مع زيادات كبيرة في القروض العقارية التجارية (CRE)، التي ارتفعت بمقدار 84.8 مليون دولار أمريكي لتصل إلى 1.25 مليار دولار أمريكي. يؤكد هذا النمو على تركيز RBB على تقديم حلول مخصصة تلبي المتطلبات المالية الفريدة لقاعدة عملائها.
توفير الموارد التعليمية لمحو الأمية المالية
تعطي RBB Bancorp الأولوية لمحو الأمية المالية من خلال تقديم موارد تعليمية تهدف إلى تمكين عملائها. ويقدم البنك ورش عمل ومواد تغطي الموضوعات المالية الأساسية، مما يضمن اتخاذ العملاء قرارات مستنيرة. كجزء من التزامه بمشاركة المجتمع، يهدف بنك RBB إلى تعزيز الثقافة المالية، لا سيما بين مجموعات الأقليات، لتحسين رفاهيتهم المالية.
الحفاظ على التواصل النشط من خلال القنوات المختلفة
يحافظ RBB على اتصالات نشطة مع عملائه من خلال قنوات متعددة، بما في ذلك الاستشارات الشخصية والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمنصات عبر الإنترنت. إن تركيز البنك على الحلول المصرفية الرقمية واضح، حيث يبلغ إجمالي الودائع المصرفية عبر الهاتف المحمول 135.5 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. بالإضافة إلى ذلك، يستخدم RBB البريد الإلكتروني ووسائل التواصل الاجتماعي لإبقاء العملاء على اطلاع بالمنتجات والخدمات الجديدة، مما يعزز العلاقة الشفافة والسريعة الاستجابة.
تعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء
تؤكد RBB Bancorp على أهمية بناء علاقات طويلة الأمد مع عملائها. وينعكس التزام البنك بخدمة العملاء في محفظة قروضه، مع تخصيص جزء كبير منها للشركات الصغيرة والمتوسطة. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغت نسبة القروض إلى الودائع 98.6%، مما يشير إلى تفاعل قوي مع المقترضين. ومن خلال التركيز على رضا العملاء والاحتفاظ بهم، يهدف بنك RBB إلى إنشاء شراكات دائمة تعود بالنفع على البنك وعملائه.
| استراتيجية علاقات العملاء | المقاييس الرئيسية | تفاصيل |
|---|---|---|
| المشاركة المجتمعية | إجمالي الودائع | 3.1 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
| حلول مالية مخصصة | إجمالي القروض HFI | 3.1 مليار دولار، مع زيادة قروض CRE بمقدار 84.8 مليون دولار |
| محو الأمية المالية | ورش العمل المقدمة | تقديم ورش عمل منتظمة لتعزيز المعرفة المالية |
| التواصل النشط | الودائع المصرفية عبر الهاتف المحمول | 135.5 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
| علاقات طويلة الأمد | نسبة القروض إلى الودائع | 98.6% حتى 30 سبتمبر 2024 |
RBB Bancorp (RBB) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية الموجودة في المناطق الحضرية الرئيسية
تدير RBB Bancorp شبكة من الفروع المصرفية كاملة الخدمات والموجودة في مواقع استراتيجية في المراكز الحضرية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أصبح لدى RBB فروع في مقاطعة لوس أنجلوس، ومقاطعة أورانج، ومقاطعة فينتورا، ولاس فيغاس (نيفادا)، ومدينة نيويورك، وشيكاغو (إلينوي)، وإديسون (نيوجيرسي)، وهونولولو (هاواي). ويبلغ إجمالي عدد الفروع حوالي 15 فرعًا، تستهدف المجتمعات ذات التوجه الآسيوي وتوفر إمكانية الوصول إلى مجموعة من الخدمات المصرفية.
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للراحة
يقدم RBB Bancorp منصة مصرفية قوية عبر الإنترنت تتيح للعملاء إجراء المعاملات المصرفية المختلفة بسهولة. تدعم المنصة ميزات مثل تحويل الأموال ودفع الفواتير وإدارة الحساب. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يستخدم ما يقرب من 40% من عملاء RBB الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل نشط، مما يعكس الاتجاه المتزايد نحو الحلول المصرفية الرقمية.
التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول لسهولة الوصول إليها
يوفر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بـ RBB Bancorp للعملاء سهولة الوصول إلى حساباتهم أثناء التنقل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تنزيل التطبيق أكثر من 50000 مرة، ويتم إجراء ما يقرب من 30٪ من إجمالي المعاملات عبر الأجهزة المحمولة. يتضمن التطبيق وظائف مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول والاستعلام عن الرصيد وتنبيهات المعاملات.
فعاليات مجتمعية وورش عمل للتوعية
تشارك RBB Bancorp بنشاط مع مجتمعها من خلال مبادرات التوعية المختلفة، بما في ذلك ورش عمل التثقيف المالي والفعاليات المجتمعية. وفي عام 2024، استضاف البنك أكثر من 20 فعالية مجتمعية تهدف إلى تثقيف الشركات المحلية والمقيمين حول الإدارة المالية والخدمات المصرفية. وقد ساعدت هذه المبادرات في تعزيز علاقات العملاء وتعزيز الاعتراف بالعلامة التجارية.
حملات تسويقية مباشرة تستهدف الشركات المحلية
تستخدم RBB Bancorp استراتيجيات التسويق المباشر للوصول إلى الشركات المحلية. واعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أطلق البنك عدة حملات تستهدف المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، مع التركيز على القروض التجارية وخطوط الائتمان وخدمات إدارة الخزانة. وقد أدت الجهود التسويقية التي بذلها البنك إلى زيادة بنسبة 15% في عمليات فتح الحسابات التجارية مقارنة بالعام السابق.
| قناة | وصف | المقاييس الرئيسية |
|---|---|---|
| الفروع المادية | فروع متكاملة الخدمات في المناطق الحضرية | 15 فرعا في ولايات متعددة |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | منصة الخدمات المصرفية الشاملة عبر الإنترنت | معدل قبول العملاء 40% |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | تطبيق الهاتف المحمول للمعاملات المصرفية | أكثر من 50000 عملية تنزيل، 30% من المعاملات |
| المشاركة المجتمعية | ورش عمل وفعاليات للتعليم المالي | أكثر من 20 فعالية أقيمت في عام 2024 |
| التسويق المباشر | حملات مستهدفة للشركات المحلية | زيادة 15% في الحسابات التجارية |
RBB Bancorp (RBB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة في السوق
يخدم RBB Bancorp في المقام الأول الشركات الصغيرة والمتوسطة، ويقدم حلولًا مصرفية مخصصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار (HFI) 3.1 مليار دولار أمريكي، منها القروض العقارية التجارية التي تشكل حوالي 40.5% - محفظة القروض البالغة 1.25 مليار دولار.
الأفراد في المجتمعات ذات المركز الآسيوي
يركز البنك على المجتمعات ذات التوجه الآسيوي، ويقدم منتجات مثل قروض الرهن العقاري والخدمات المصرفية الشخصية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم احتساب القروض السكنية للأسرة الواحدة 47.7% من إجمالي القروض HFI، والتي يبلغ مجموعها حوالي 1.47 مليار دولار. تدير RBB فروعًا كاملة الخدمات في المناطق ذات الكثافة السكانية الآسيوية العالية، بما في ذلك لوس أنجلوس ومدينة نيويورك.
المستثمرين والمطورين العقاريين
ويتعاون بنك RBB بنشاط مع المستثمرين والمطورين العقاريين، ويقدم القروض للمشاريع التجارية والسكنية. وزادت محفظة القروض العقارية التجارية بمقدار 84.8 مليون دولار 7.3%ليصل إلى 1.25 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024. علاوة على ذلك، يقدم البنك خيارات تمويلية متخصصة للبناء وتطوير الأراضي بقيمة إجمالية تبلغ 180.2 مليون دولار أمريكي.
المنظمات غير الربحية التي تسعى للحصول على الخدمات المالية
تقوم RBB Bancorp بتوسيع خدماتها إلى المنظمات غير الربحية، حيث تقدم حلولاً مالية مخصصة تشمل الحسابات الجارية والقروض وخدمات إدارة الخزانة. يتوافق التزام البنك بخدمة المجتمع مع وضعه كمؤسسة إيداع للأقليات (MDI)، مما يسهل الوصول إلى التمويل للمنظمات غير الربحية العاملة داخل مجتمعات الأقليات.
الشركات الناشئة تبحث عن قروض تجارية
يوفر RBB خيارات تمويل للشركات الناشئة التي تسعى للحصول على قروض تجارية. يقدم البنك قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، وهي مفيدة بشكل خاص للمؤسسات الجديدة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى البنك ما يقرب من 48.1 مليون دولار أمريكي من قروض SBA، وهو ما يمثل 1.6% من إجمالي القروض HFI.
| شريحة العملاء | العروض الرئيسية | إجمالي القروض (حتى 30 سبتمبر 2024) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|---|
| الشركات الصغيرة والمتوسطة في السوق | القروض العقارية التجارية، وخطوط الائتمان التجارية | 1.25 مليار دولار | 40.5% |
| الأفراد في المجتمعات ذات المركز الآسيوي | القروض العقارية، الخدمات المصرفية الشخصية | 1.47 مليار دولار | 47.7% |
| المستثمرين والمطورين العقاريين | تمويل البناء، القروض التجارية | 180.2 مليون دولار | 5.8% |
| المنظمات غير الربحية | فحص الحسابات والقروض | لا يوجد | لا يوجد |
| الشركات الناشئة | قروض SBA | 48.1 مليون دولار | 1.6% |
RBB Bancorp (RBB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
المصاريف التشغيلية لصيانة الفرع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت RBB Bancorp عن إجمالي مصاريف غير متعلقة بالفوائد بقيمة 17.4 مليون دولار أمريكي للربع الثالث، والتي تشمل النفقات المتعلقة بصيانة الفروع. لم يتم الكشف عن إجمالي صيانة الفروع على وجه التحديد بشكل منفصل، ولكنه جزء من إجمالي نفقات الإشغال والمعدات البالغة 2.4 مليون دولار خلال نفس الربع.
رواتب ومزايا موظفي البنوك
في الربع الثالث من عام 2024، تكبدت شركة RBB Bancorp رواتب ونفقات استحقاقات الموظفين بقيمة 10.0 مليون دولار. وتعكس هذه التكلفة زيادة مقارنة بمبلغ 9.5 مليون دولار في الربع نفسه من العام السابق، مدفوعة بارتفاع إنتاج القروض.
مصاريف الفوائد على ودائع العملاء
ارتفعت مصاريف الفوائد على الودائع لشركة RBB Bancorp إلى 27.7 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 25.0 مليون دولار أمريكي خلال نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مصاريف الفوائد 82.3 مليون دولار أمريكي، بزيادة كبيرة من 62.6 دولارًا أمريكيًا. مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
التكاليف المرتبطة بالامتثال التنظيمي
تم تضمين تكاليف الامتثال التنظيمي لـ RBB Bancorp في إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفوائد، والتي بلغت 51.5 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويمثل هذا انخفاضًا من 54.3 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من العام السابق. ويعزى الانخفاض إلى انخفاض المصاريف القانونية والمهنية، على الرغم من وجود زيادة في التقييمات التأمينية والتنظيمية بقيمة 578000 دولار.
نفقات التسويق والتواصل المجتمعي
تم تسجيل نفقات التسويق وترويج الأعمال لشركة RBB Bancorp بمبلغ 252000 دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024. ويعكس هذا زيادة طفيفة من 189000 دولار أمريكي في الربع السابق.
| فئة النفقات | الربع الثالث 2024 المبلغ (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 المبلغ (بالآلاف) | 9 أشهر 2024 المبلغ (بالآلاف) | 9 أشهر 2023 المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|
| مصاريف التشغيل (صيانة الفرع) | لم يتم الكشف عنها | لم يتم الكشف عنها | لم يتم الكشف عنها | لم يتم الكشف عنها |
| الرواتب ومزايا الموظفين | 10,008 | 9,533 | 29,468 | 28,935 |
| مصاريف الفوائد على الودائع | 27,700 | 25,000 | 82,300 | 62,600 |
| تكاليف الامتثال التنظيمي | المدرجة في النفقات غير الفائدة | المدرجة في النفقات غير الفائدة | 51,500 | 54,300 |
| التسويق والتواصل المجتمعي | 252 | لم يتم الكشف عنها | 613 | 892 |
RBB Bancorp (RBB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت RBB Bancorp عن إيرادات فوائد بقيمة 54.425 مليون دولار للربع الثالث مقارنة ب 55.563 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي إيرادات الفوائد 162.106 مليون دولار، أسفل من 166.316 مليون دولار في العام السابق.
وبلغ صافي دخل الفوائد بعد مخصص خسائر الائتمان للربع الثالث من عام 2024 21.245 مليون دولار، انخفاضا من 26.190 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
رسوم الخدمات والمعاملات المصرفية
تم إنشاء RBB 1.270 مليون دولار في الرسوم ورسوم الخدمات على حسابات الودائع خلال الربع الثالث من عام 2024. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي هذه الرسوم 4.190 مليون دولار مقارنة ب 4.105 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
وساهمت الرسوم الأخرى، بما في ذلك رسوم إدارة الثروات ورسوم القروض المتنوعة، في زيادة إضافية $198,000 في الربع الثالث من عام 2024، تلخيصًا لـ $607,000 للتسعة أشهر من عام 2024.
الدخل من الأوراق المالية الاستثمارية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية المتاحة للبيع لبنك RBB 305.7 مليون دولار، والتي تضمنت صافي خسارة غير محققة قبل الضريبة بقيمة 23.2 مليون دولار. وهذا يعكس انخفاضا من 319.0 مليون دولار في نهاية عام 2023، ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع أسعار الفائدة في السوق مما يؤثر على قيمة هذه الأوراق المالية.
أرباح بيع القروض
في الربع الثالث من عام 2024، أعلن بنك RBB عن مكاسب من بيع القروض بقيمة $447,000، والتي كانت زيادة من $212,000 خلال الربع نفسه من العام السابق. وخلال فترة التسعة أشهر، بلغ إجمالي المكاسب 1.210 مليون دولار، مقارنة ب $258,000 في العام السابق.
إدارة الثروات ورسوم الخدمات الاستشارية
تم إنشاء خدمات إدارة الثروات من RBB Bancorp $475,000 في الرسوم خلال الربع الثالث من عام 2024. ويعكس هذا الرقم الطلب المستمر على الخدمات الاستشارية بين العملاء، مما يساهم في إجمالي 1.421 مليون دولار في الرسوم لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 1.534 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق.
| تدفق الإيرادات | الربع الثالث 2024 (مليون دولار) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) | 9 أشهر 2024 (مليون دولار) | 9 أشهر 2023 (مليون دولار) |
|---|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من القروض | 54.425 | 55.563 | 162.106 | 166.316 |
| الرسوم من الخدمات المصرفية | 1.270 | 1.482 | 4.190 | 4.105 |
| الدخل من الأوراق المالية الاستثمارية | لا يوجد | لا يوجد | 305.7 (إجمالي AFS) | 319.0 (إجمالي AFS) |
| أرباح بيع القروض | 0.447 | 0.212 | 1.210 | 0.258 |
| رسوم إدارة الثروات | 0.475 | لا يوجد | 1.421 | 1.534 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- RBB Bancorp (RBB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of RBB Bancorp (RBB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View RBB Bancorp (RBB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.