Southside Bancshares, Inc. (SBSI): مصفوفة مجموعة بوسطن الاستشارية [10-2024 محدثة]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Southside Bancshares, Inc. (SBSI) Bundle
في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية، فإن فهم مكانة الشركة ضمن مصفوفة مجموعة بوسطن الاستشارية (BCG) يمكن أن يوفر رؤى قيمة حول موقعها الاستراتيجي. بالنسبة لشركة Southside Bancshares, Inc. (SBSI) اعتبارًا من عام 2024، يمكننا تصنيف قطاعات أعمالها إلى أربعة تصنيفات متميزة: النجوم, الأبقار النقدية, كلاب، و علامات استفهام. وتكشف كل فئة عن الجوانب الحاسمة لأداء SBSI، بدءًا من النمو القوي للقروض والربحية القوية إلى التحديات في الدخل من غير الفوائد وارتفاع مخاطر الائتمان. تعمق أكثر لاستكشاف كيف تشكل هذه التصنيفات مستقبل Southside Bancshares.
خلفية شركة Southside Bancshares, Inc. (SBSI)
Southside Bancshares, Inc. (SBSI) هي شركة مصرفية قابضة مقرها في تايلر، تكساس، تعمل في المقام الأول في تقديم الخدمات المصرفية والمالية من خلال شركتها التابعة، Southside Bank. تأسست الشركة في عام 1960، وقد نمت بشكل ملحوظ، حيث قامت بتشغيل 62 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء تكساس اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة Southside Bancshares عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 8.36 مليار دولار أمريكي، بزيادة ملحوظة من 8.28 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وبلغ إجمالي حقوق المساهمين في الشركة 805.3 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل 9.6٪ من إجمالي الأصول، مما يعكس 4.1٪. ٪ زيادة عن العام السابق.
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حققت شركة Southside Bancshares صافي دخل قدره 66.7 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 69.4 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. ويُعزى الانخفاض في صافي الدخل إلى زيادة مخصصات خسائر الائتمان وارتفاع مصاريف الفوائد. وبلغ صافي دخل الفوائد للشركة لنفس الفترة 162.4 مليون دولار، بزيادة طفيفة عن 160.5 مليون دولار على أساس سنوي.
فيما يتعلق بحيازات الودائع، أبلغت شركة Southside Bancshares عن إجمالي ودائع بقيمة 6.44 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل انخفاضًا قدره 114.0 مليون دولار أمريكي، أو 1.7٪، عن نهاية عام 2023. وبلغ متوسط رصيد حسابات الودائع حوالي 32000 دولار أمريكي، مع وتشكل الودائع التي لا تدر فائدة حوالي 21.4% من إجمالي الودائع.
وتشير نسب رأس مال البنك كما في 30 سبتمبر 2024 إلى مركز مالي قوي يلبي جميع متطلبات كفاية رأس المال بموجب قواعد بازل 3 لرأس المال. وأكدت الشركة التزامها بالحفاظ على مستوى رأس مال مقبول لدى السلطات التنظيمية مع موازنة توزيعات الأرباح على أساس الأرباح المستقبلية.
في السوق المصرفية التنافسية في تكساس، تواصل شركة Southside Bancshares مواجهة التحديات مثل ارتفاع معدلات التضخم وتقلبات أسعار الفائدة، مع الحفاظ على التركيز على النمو وخدمة العملاء.
Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - مصفوفة BCG: النجوم
نمو قوي للقروض
صافي القروض وصل 4.53 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 1.2% مقارنة ب 4.52 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023.
صافي دخل الفوائد
ارتفع صافي دخل الفوائد بنسبة 4.1% على أساس سنوي، بقيمة 162.4 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 160.5 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
العائد على متوسط الأصول
ال العائد على متوسط الأصول وقفت عند 1.06% للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 انخفاضا من 1.20% في العام السابق.
مصادر الدخل المتنوعة غير المرتبطة بالفائدة
بلغ الدخل من غير الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 29.45 مليون دولار، مقارنة ب 33.33 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023 بانخفاض قدره 11.6%. وشمل التقسيم:
| مصدر | المبلغ (2024) | المبلغ (2023) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| رسوم الثقة | 4.42 مليون دولار | 4.48 مليون دولار | -1.3% |
| بولي | 3.41 مليون دولار | 3.22 مليون دولار | 5.8% |
| خدمات الوساطة | 3.16 مليون دولار | 2.36 مليون دولار | 34.0% |
نسب رأس مال قوية
تم الإبلاغ عن نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية عند 13.07% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يدل على كفاية رأس المال القوية.
Southside Bancshares, Inc. (SBSI) – مصفوفة BCG: الأبقار النقدية
دفع أرباح متسقة
تحتفظ الشركة أ توزيع أرباح متسقة ل 0.36 دولار للسهم الواحدمما يشير إلى تدفقات نقدية مستقرة. خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأرباح النقدية المدفوعة 32.7 مليون دولار.
الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري عالية الأداء
شهدت شركة Southside Bancshares مساهمات كبيرة من الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (MBS)، مع وصول صافي إيرادات الفوائد من MBS إلى 33.2 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 12.6 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
إجمالي الأصول الهامة
وتفتخر الشركة بإجمالي أصول 8.36 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس أ زيادة 0.9% من 8.28 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023.
قاعدة إيداع قوية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تتمتع شركة Southside Bancshares بقاعدة ودائع قوية 6.43 مليار دولار، وتوفير السيولة والاستقرار، على الرغم من أن هذا يعكس أ انخفاض بنسبة 1.7% من 6.55 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023.
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| توزيع الأرباح لكل سهم | $0.36 |
| إجمالي الأرباح النقدية المدفوعة (9 أشهر 2024) | 32.7 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد من MBS (9 أشهر 2024) | 33.2 مليون دولار |
| إجمالي الأصول | 8.36 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 6.43 مليار دولار |
شركة Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - مصفوفة BCG: الكلاب
انخفاض الدخل من غير الفوائد بنسبة 24.6% عن العام السابق
بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 8.17 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 2.67 مليون دولار أمريكي أو ما يعادله بالعملة المحلية. 24.6% مقارنة بـ 10.84 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ الدخل من غير الفوائد 29.45 مليون دولار أمريكي، بانخفاض 11.6% من 33.33 مليون دولار في عام 2023.
| فترة | الدخل من غير الفوائد (مليون دولار) | التغير على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 8.17 | -24.6 |
| 9 أشهر 2024 | 29.45 | -11.6 |
زيادة مخصصات خسائر الائتمان، مما يشير إلى المخاطر المحتملة في محفظة القروض
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت شركة Southside Bancshares مخصصًا لخسائر الائتمان بقيمة 2.3 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 6.3 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ المخصص 2.6 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 6.7 مليون دولار في عام 2023، مما يشير إلى أ بارِز ولكن هناك أيضًا خطر محتمل في محفظة القروض مع تدهور جودة الأصول.
| فترة | مخصص خسائر الائتمان (مليون دولار) | التغير على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 2.3 | -63.5 |
| 9 أشهر 2024 | 2.6 | -61.0 |
القروض المتعثرة آخذة في الارتفاع، مما يؤثر على جودة الأصول بشكل عام
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفعت القروض المتعثرة إلى 7.25 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 3.89 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023، مما يعكس زيادة قدرها 86.5%. وهذا يمثل 0.16% من إجمالي القروض مقارنة بـ 0.09% اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
| تاريخ | القروض المتعثرة (مليون دولار) | النسبة من إجمالي القروض (%) |
|---|---|---|
| 30 سبتمبر 2024 | 7.25 | 0.16 |
| 31 ديسمبر 2023 | 3.89 | 0.09 |
تؤثر الخسائر الناجمة عن بيع الأوراق المالية على الربحية الإجمالية
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Southside Bancshares عن خسارة صافية من بيع الأوراق المالية المتاحة للبيع (AFS) تصل إلى 2.5 مليون دولار. وهذا يتناقض مع صافي الربح 5.1 مليون دولار من بيع الأوراق المالية خلال نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى انخفاض كبير في الربحية من هذا القطاع.
| فترة | صافي الربح / الخسارة من بيع الأوراق المالية (مليون دولار) |
|---|---|
| 9 أشهر 2024 | -2.5 |
| 9 أشهر 2023 | 5.1 |
Southside Bancshares, Inc. (SBSI) - مصفوفة BCG: علامات الاستفهام
نمو محدود في فئات الدخل غير الفائدة، مثل خدمات الودائع.
بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 29.452 مليون دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 11.6% من 33.333 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وعلى وجه التحديد، انخفض دخل خدمات الودائع إلى 18.341 مليون دولار أمريكي من 19.192 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 4.4 %.
الاعتماد على تقلبات أسعار الفائدة التي تؤثر على هامش صافي الفائدة.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي هامش الفائدة 2.76%، بانخفاض عن 2.95% في العام السابق. كما انخفض صافي هامش الفائدة إلى 2.04% من 2.31%.
وقد تؤدي المنافسة الناشئة في القطاع المصرفي الإقليمي إلى إعاقة النمو.
أعلنت شركة Southside Bancshares, Inc. عن إجمالي قروض بقيمة 4.578 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة متواضعة بنسبة 1.2% مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023. ومع ذلك، لا يزال المشهد التنافسي في القطاع المصرفي الإقليمي يمثل تحديًا.
إمكانية نمو القروض ولكن الظروف الاقتصادية غير المؤكدة يمكن أن تشكل مخاطر.
وارتفع إجمالي إيرادات الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بنسبة 19.9% إلى 312.6 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 260.8 مليون دولار أمريكي في العام السابق. ومع ذلك، ارتفع إجمالي مصاريف الفوائد أيضًا بنسبة 49.8% ليصل إلى 150.2 مليون دولار، مما قد يؤثر على استقرار صافي الدخل.
| فئة | 2024 المبلغ (مليون دولار) | 2023 المبلغ (مليون دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الدخل من غير الفوائد | 29.452 | 33.333 | -11.6 |
| دخل خدمات الودائع | 18.341 | 19.192 | -4.4 |
| صافي هامش الفائدة | 2.76% | 2.95% | -6.6 |
| صافي انتشار الفائدة | 2.04% | 2.31% | -11.7 |
| إجمالي القروض | 4,578 | 4,524 | 1.2 |
| إجمالي دخل الفوائد | 312.6 | 260.8 | 19.9 |
| إجمالي مصاريف الفائدة | 150.2 | 100.3 | 49.8 |
باختصار، تقدم شركة Southside Bancshares, Inc. (SBSI) محفظة مختلطة ضمن إطار عمل BCG Matrix. ال النجوم إظهار نمو قوي في القروض والربحية، في حين أن الأبقار النقدية توفير أرباح مستقرة وقاعدة أصول متينة. ومع ذلك، كلاب تسليط الضوء على التحديات المرتبطة بانخفاض الدخل من غير الفوائد وارتفاع مخاطر الائتمان، و علامات استفهام تشير إلى عدم اليقين في إمكانات النمو وسط التقلبات الاقتصادية والمنافسة. للمضي قدمًا، سيكون التركيز الاستراتيجي على تعزيز الدخل من غير الفوائد وإدارة مخاطر الائتمان أمرًا حاسمًا لأداء SBSI المستدام.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Southside Bancshares, Inc. (SBSI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Southside Bancshares, Inc. (SBSI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Southside Bancshares, Inc. (SBSI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.