شركة Simmons First National Corporation (SFNC): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Simmons First National Corporation (SFNC) Bundle
في المشهد التنافسي للخدمات المالية، فإن فهم نموذج الأعمال الخاص بشركة Simmons First National Corporation (SFNC) يقدم رؤى قيمة حول كيفية ازدهار هذه المؤسسة. مع شبكة قوية من 234 مركزاً مالياً والالتزام بها تنمية المجتمع، تبرز SFNC من خلال توفير حلول مصرفية مخصصة لقطاعات العملاء المتنوعة. استكشاف تعقيدات بهم قماش نموذج الأعمال لاكتشاف كيفية الحفاظ على علاقات قوية مع العملاء والاستفادة من التكنولوجيا وإدارة التكاليف مع توليد تدفقات إيرادات متعددة.
شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات والمنظمات المحلية
تتعاون شركة Simmons First National Corporation بشكل نشط مع الشركات المحلية لتعزيز المشاركة المجتمعية ودعم النمو الاقتصادي. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 21.94 مليار دولار. تعمل هذه الشراكات على تسهيل المنتجات المالية المخصصة التي تلبي الاحتياجات الفريدة للمؤسسات المحلية، مما يعزز النظام البيئي الداعم للأعمال. تؤكد فلسفة الخدمات المصرفية المجتمعية للبنك على بناء العلاقات، وهو أمر بالغ الأهمية للتنمية الاقتصادية المحلية.
تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية
أقامت الشركة تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية (fintech) لتعزيز قدراتها المصرفية الرقمية. وتهدف هذه الشراكات إلى تبسيط العمليات وتحسين تجربة العملاء. على سبيل المثال، أعلنت شركة Simmons First عن هامش صافي فائدة بنسبة 2.74% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس فعالية مبادراتها الرقمية. يتيح التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية للبنك تقديم حلول مبتكرة، مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وخدمات الإقراض الآلي، والتي تعتبر ضرورية في المشهد التنافسي الحالي.
العلاقات مع الحكومة الفيدرالية وحكومات الولايات فيما يتعلق ببرامج القروض
تحتفظ Simmons First بعلاقات قوية مع الحكومات الفيدرالية وحكومات الولايات للوصول إلى برامج القروض المختلفة التي تهدف إلى دعم الشركات الصغيرة والمجتمعات المحرومة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي محفظة القروض للبنك 17.34 مليار دولار، مع مساهمات كبيرة من القروض المدعومة من الحكومة. ولا تعمل هذه الشراكات على تخفيف المخاطر فحسب، بل تعمل أيضًا على تعزيز سمعة البنك كمؤسسة مالية موجهة نحو المجتمع.
الشراكة مع المنظمات المجتمعية من أجل التوعية
ويتعاون البنك مع المنظمات المجتمعية لتعزيز الثقافة المالية وتقديم خدمات التوعية. وفي عام 2024، تم الاعتراف ببنك سيمونز من قبل أخبار الولايات المتحدة & التقرير العالمي كواحدة من "أفضل الشركات للعمل في الجنوب لعام 2024-2025". وتعد هذه الشراكات حيوية لتوسيع التأثير الاجتماعي للبنك، مما يضمن إتاحة الخدمات المالية لجميع الفئات السكانية. ومن خلال مبادرات المشاركة المجتمعية، تهدف Simmons First إلى تحسين التعليم المالي بين عملائها، وتعزيز دورها كشريك مالي موثوق به.
| نوع الشراكة | التركيز الرئيسي | تأثير |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | المشاركة المجتمعية | تعزيز النمو الاقتصادي المحلي من خلال منتجات مالية مخصصة. |
| شركات التكنولوجيا المالية | الحلول المصرفية الرقمية | تحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. |
| حكومة | برامج القروض | الوصول إلى التمويل للشركات الصغيرة وتخفيف المخاطر. |
| منظمات المجتمع | محو الأمية المالية | زيادة الوصول إلى الخدمات المالية والتعليم. |
شركة Simmons First National Corporation (SFNC) – نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية (القروض، الودائع، الاستثمار)
تقدم شركة Simmons First National Corporation مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك القروض والودائع والمنتجات الاستثمارية. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض القائمة 17.34 مليار دولار، مما يعكس زيادة 490.4 مليون دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. وتتنوع محفظة القروض عبر فئات مختلفة، بما في ذلك القروض التجارية والقروض العقارية والقروض الاستهلاكية، مع توضيح المكونات الهامة في الجدول التالي:
| نوع القرض | 30 سبتمبر 2024 (بالآلاف) | 31 ديسمبر 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|
| بطاقات الائتمان | $177,696 | $191,204 |
| مستهلك آخر | $113,896 | $127,462 |
| سكن لعائلة واحدة | $2,724,648 | $2,641,556 |
| القروض التجارية | $2,467,384 | $2,490,176 |
| قروض أخرى | $749,261 | $465,932 |
| إجمالي القروض | $17,336,040 | $16,845,670 |
إدارة المخاطر من خلال محافظ القروض المتنوعة
تعد الإدارة الفعالة للمخاطر أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة Simmons First National Corporation، التي تستخدم محفظة قروض متنوعة للتخفيف من مخاطر الائتمان. كان مخصص خسائر الائتمان كما في 30 سبتمبر 2024 1.35% من إجمالي القروض البالغة 233.2 مليون دولار. وبلغ إجمالي القروض المتعثرة 101.7 مليون دولار، يمثل 0.59% من إجمالي القروض. وتشمل استراتيجية التنويع هذه ما يلي:
- القروض التجارية (16.0% من إجمالي القروض)
- القروض العقارية (78.0% من إجمالي القروض)
- القروض الاستهلاكية (1.7% من إجمالي القروض)
خدمة العملاء وإدارة العلاقات
تؤكد شركة Simmons First National Corporation على خدمة العملاء وإدارة العلاقات كمكونات رئيسية لنموذج أعمالها. يعمل البنك من خلال شبكة من 234 مركزاً مالياً اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مع التركيز على تطوير الودائع الأساسية، والتي تمثل 77.2% من إجمالي الودائع. تم الإبلاغ عن إجمالي الودائع في 21.94 مليار دولار، أسفل من 22.24 مليار دولار في نهاية عام 2023. وتشمل مبادرات علاقات العملاء ما يلي:
- الخدمات المصرفية الشخصية
- إدارة الثروات والتخطيط المالي
- أنظمة دعم العملاء سريعة الاستجابة
الامتثال للمتطلبات التنظيمية
يعد الامتثال للمتطلبات التنظيمية نشاطًا بالغ الأهمية لشركة Simmons First National Corporation. يحتفظ البنك بنسب رأس مال أعلى بكثير من المبادئ التوجيهية "ذات رأس المال الجيد". اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت نسبة الأسهم العادية إلى إجمالي الأصول 12.94%، وكانت نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول 9.57%. يتم دعم مستويات رأس مال البنك من خلال:
- المراقبة المنتظمة لمستويات رأس المال التنظيمي
- تنفيذ أطر إدارة المخاطر
- الالتزام بمعايير الإبلاغ والإفصاح
شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة مكونة من 234 مركزًا ماليًا عبر ولايات متعددة
تدير شركة Simmons First National Corporation شبكة قوية من 234 مركزاً مالياً اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تتمتع بموقع استراتيجي عبر أركنساس وكانساس وميسوري وأوكلاهوما وتينيسي وتكساس. تتيح هذه البصمة الواسعة للبنك خدمة قاعدة عملاء متنوعة وتعزيز إمكانية الوصول لعملائه.
القوى العاملة الماهرة ذات الخبرة في مجال الخدمات المصرفية والمالية
البنك يفخر به القوى العاملة الماهرة، وهو أمر بالغ الأهمية لعملياتها. ويتمتع الموظفون بالمعرفة الواسعة في مجال الخدمات المصرفية والمالية، مما يساهم في خدمة العملاء القوية للشركة والكفاءة التشغيلية. تم الاعتراف ببنك Simmons كواحد من "أفضل الشركات للعمل في الجنوب لعام 2024-2025" من قبل U.S. News & التقرير العالمي، الذي يشير إلى الالتزام برضا الموظفين والاحتفاظ بهم.
البنية التحتية التكنولوجية للعمليات المصرفية
لقد استثمرت شركة Simmons First National Corporation بشكل كبير في أعمالها البنية التحتية التكنولوجيةوالتي تدعم عملياتها المصرفية. ويشمل ذلك البرامج المصرفية المتقدمة، وتدابير الأمن السيبراني، وأنظمة إدارة علاقات العملاء التي تسهل تقديم الخدمات بكفاءة والمرونة التشغيلية. وتهدف الاستثمارات التكنولوجية للبنك إلى تبسيط العمليات وتعزيز تجارب العملاء، وهو أمر بالغ الأهمية في القطاع المصرفي التنافسي.
قاعدة رأسمالية قوية ومصادر سيولة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Simmons First National Corporation عن أ إجمالي رأس المال من تقريبا 3.53 مليار دولار، مع نسبة الأسهم العادية إلى الأصول 12.94%. يتم دعم سيولة البنك بشكل أكبر من خلال إجمالي الودائع 21.94 مليار دولار، والتي تشمل الودائع غير المضمونة غير المؤمنة بحوالي 4.66 مليار دولار. يحتفظ البنك بنسبة القروض إلى الودائع بمعدل 79%مما يعكس وضع السيولة القوي.
| الموارد الرئيسية | تفاصيل |
|---|---|
| المراكز المالية | 234 مركزًا عبر ولايات متعددة |
| القوى العاملة | الموظفون المهرة المعترف بهم للخبرة في مجال الخدمات المصرفية |
| البنية التحتية التكنولوجية | البرامج المصرفية المتقدمة وتدابير الأمن السيبراني |
| إجمالي رأس المال | 3.53 مليار دولار |
| الودائع | 21.94 مليار دولار |
| الودائع غير المؤمن عليها | 4.66 مليار دولار |
| نسبة القروض إلى الودائع | 79% |
شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مصرفية شاملة مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات المجتمع
تقدم شركة Simmons First National Corporation مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية المصممة لتلبية الاحتياجات المحددة للمجتمعات التي تخدمها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت الشركة بتشغيل 234 مركزًا ماليًا، مما يوفر إمكانية الوصول المحلي إلى مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية بما في ذلك القروض الشخصية والتجارية والرهون العقارية والخدمات الاستثمارية. وبلغ إجمالي محفظة القروض 17.34 مليار دولار، مما يعكس النمو المدفوع بزيادة القروض العضوية في مختلف القطاعات.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
لقد وضع البنك نفسه في مكانة تنافسية في السوق بأسعار فائدة جذابة. على سبيل المثال، بلغ صافي هامش الفائدة على أساس المعادل الضريبي الكامل 2.74% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. بالإضافة إلى ذلك، بلغ متوسط العائد على القروض 6.36%، مما يشير إلى نهج تسعير استراتيجي لتحقيق التوازن بين الربحية وجذب العملاء. .
| نوع الوديعة | متوسط الرصيد (بالآلاف) | متوسط المعدل (%) |
|---|---|---|
| المعاملات التي تحمل فائدة والودائع الادخارية | $10,976,906 | 2.87 |
| الودائع لأجل | $6,416,801 | 4.60 |
| إجمالي الودائع التي تحمل فائدة | $17,393,707 | 3.51 |
الالتزام بتنمية المجتمع المحلي
تؤكد شركة Simmons First National Corporation على التزامها بتنمية المجتمع من خلال مبادرات مختلفة. يتضمن نهجهم دعم الشركات المحلية بمنتجات مالية مخصصة والمشاركة في مشاريع الاستثمار المجتمعي. بلغ إجمالي ودائع البنك 21.94 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مما يوضح دوره كشريك مالي مهم في المجتمعات التي يخدمها.
خدمة عملاء عالية الجودة وتجربة مصرفية شخصية
يفخر البنك بتقديم خدمة عملاء عالية الجودة وتجربة مصرفية مخصصة. اعتراف من أخبار الولايات المتحدة & يؤكد التقرير العالمي كواحدة من "أفضل الشركات للعمل في الجنوب لعام 2024-2025" التزامها بتعزيز بيئة إيجابية لكل من الموظفين والعملاء. وينعكس التركيز على رضا العملاء في الاستراتيجيات التشغيلية للبنك، والتي تعطي الأولوية لعلاقات العملاء والحلول المالية المخصصة.
شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
التركيز على العلاقات طويلة الأمد مع العملاء
تؤكد شركة Simmons First National Corporation (SFNC). علاقات طويلة الأمد مع عملائها كعنصر أساسي في استراتيجية أعمالها. تدير الشركة 234 مركزًا ماليًا في عدة ولايات، بما في ذلك أركنساس وكانساس وميسوري وأوكلاهوما وتينيسي وتكساس. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت SFNC عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 27.3 مليار دولار أمريكي وإجمالي قروض بقيمة 17.34 مليار دولار أمريكي.
التواصل المنتظم عبر القنوات المختلفة
تستخدم SFNC قنوات اتصال متعددة للحفاظ على التواصل مع عملائها. ويشمل ذلك الأساليب التقليدية مثل الاستشارات الشخصية في مراكزهم المالية، بالإضافة إلى المنصات الرقمية مثل تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وخدمة العملاء عبر الإنترنت. تم تصميم إستراتيجية خدمة العملاء في البنك لضمان سهولة وصول العملاء إلى الدعم والمعلومات.
برامج تثقيف العملاء حول الثقافة المالية
لتعزيز العلاقات مع العملاء، تستثمر شركة Simmons First National Corporation في برامج التثقيف المالي. وتهدف هذه البرامج إلى تثقيف العملاء حول كيفية إدارة شؤونهم المالية، وفهم الائتمان، واتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة. وكجزء من هذه المبادرة، دخل البنك في شراكة مع منظمات المجتمع المحلي لاستضافة ورش العمل والندوات.
برامج الولاء والمكافآت لعملاء البنوك
تنفذ شركة سيمونز فيرست الوطنية برامج الولاء تهدف إلى مكافأة عملائها المصرفيين. وتشمل هذه البرامج مزايا مثل الرسوم المنخفضة، وارتفاع أسعار الفائدة على حسابات التوفير، والوصول الحصري إلى المنتجات المالية. على سبيل المثال، قد يحصل العملاء المسجلون في برنامج الولاء على عائد أعلى على حسابات التوفير الخاصة بهم، مما يساهم في الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم بشكل عام.
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | 27.3 مليار دولار |
| إجمالي القروض (حتى 30 سبتمبر 2024) | 17.34 مليار دولار |
| إجمالي الودائع (حتى 30 سبتمبر 2024) | 21.94 مليار دولار |
| النسبة المئوية للودائع الأساسية (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | 77.2% |
| الودائع غير المضمونة غير المؤمن عليها (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | 4.66 مليار دولار |
| صافي الدخل (للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) | 24.7 مليون دولار |
| ربحية السهم المخففة (للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) | $0.20 |
شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC) - نموذج الأعمال: القنوات
المراكز المصرفية المادية للخدمات الشخصية
تدير شركة Simmons First National Corporation شبكة من 234 مركزاً مالياً اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتتمتع هذه المراكز بموقع استراتيجي عبر حالاتها التشغيلية، مما يوفر للعملاء إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية مثل إدارة الحسابات وطلبات القروض والاستشارات المالية.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للوصول الرقمي
تقدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لبنك Simmons خدمات رقمية شاملة، مما يسمح للعملاء بإدارة حساباتهم وتحويل الأموال والتقدم بطلب للحصول على القروض عبر الإنترنت. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Simmons First عن إجمالي الودائع بقيمة 21.94 مليار دولارمما يدل على المشاركة القوية للعملاء من خلال قنواتها الرقمية .
التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول للراحة
يعمل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص ببنك Simmons على تعزيز راحة العملاء، مما يسمح للمستخدمين بإجراء المعاملات المصرفية في أي وقت وفي أي مكان. يدعم تطبيق الهاتف المحمول ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتحويلات الأموال ومراقبة الحساب. يتماشى اعتماد الحلول المصرفية عبر الهاتف المحمول مع الاتجاه المتزايد للمستهلكين الذين يفضلون الوصول الرقمي إلى الخدمات المالية.
التسويق من خلال الفعاليات المجتمعية ووسائل التواصل الاجتماعي
تتفاعل Simmons First بشكل نشط مع المجتمعات المحلية من خلال العديد من الفعاليات واستراتيجيات التسويق عبر وسائل التواصل الاجتماعي للترويج لخدماتها وتعزيز ظهور علامتها التجارية. ويشمل ذلك المشاركة في الفعاليات والمبادرات المجتمعية التي تتوافق مع القيم والاهتمامات المحلية، والتي تهدف إلى تعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء.
| قناة | تفاصيل | المقاييس الرئيسية |
|---|---|---|
| مراكز الخدمات المصرفية المادية | 234 مركزًا ماليًا عبر الولايات التشغيلية | مستويات رضا العملاء والمشاركة |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | خدمات مصرفية رقمية شاملة | إجمالي الودائع: 21.94 مليار دولار (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
| تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | تشمل الميزات إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتحويلات الأموال | زيادة معدلات اعتماد العملاء |
| الأحداث المجتمعية ووسائل التواصل الاجتماعي | استراتيجيات المشاركة المجتمعية النشطة | تعزيز رؤية العلامة التجارية وولاء العملاء |
شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد الذين يبحثون عن خدمات مصرفية شخصية
تقدم شركة Simmons First National Corporation مجموعة من الخدمات المصرفية الشخصية المصممة خصيصًا للمستهلكين الأفراد. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض الاستهلاكية 291.6 مليون دولار، والتي تشمل بطاقات الائتمان والقروض الاستهلاكية الأخرى. يمثل قطاع القروض الاستهلاكية تقريبًا 1.7% من إجمالي محفظة القروض.
الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى الخدمات المصرفية التجارية
يخدم قطاع الخدمات المصرفية التجارية في شركة Simmons First National Corporation الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال مجموعة متنوعة من المنتجات المالية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض التجارية 2.78 مليار دولار، المحاسبة 16.0% من إجمالي القروض. وشهد هذا القطاع زيادة قدرها 58.8 مليون دولار، أو 2.2%، اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. وقد تم تقييم خط أنابيب القروض التجارية بـ 1.24 مليار دولار.
العملاء الزراعيون الذين يحتاجون إلى قروض متخصصة
توفر شركة Simmons First National Corporation منتجات قروض متخصصة للعملاء الزراعيين. وصلت محفظة القروض الزراعية 314.3 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يمثل زيادة كبيرة في 81.6 مليون دولار، أو 35.1%منذ 31 ديسمبر 2023. ويعزى هذا النمو في المقام الأول إلى الطلب الموسمي على التمويل الزراعي.
الحكومات المحلية والمنظمات غير الربحية
يخدم البنك الحكومات المحلية والمنظمات غير الربحية من خلال خدمات الإقراض والخدمات المصرفية المختلفة. ويساهم إجمالي القروض المقدمة لهذه القطاعات في إجمالي المحفظة، فيما تبلغ فئة القروض الأخرى التي تشمل قروض البلديات 749.3 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتنعكس مشاركة البنك المجتمعية والتزامه تجاه هذه الكيانات في عروض خدماته المصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم المالية الفريدة.
| شريحة العملاء | مبلغ القرض (بالملايين) | % من إجمالي القروض | النمو (من 31 ديسمبر 2023) |
|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | $291.6 | 1.7% | - |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | $2,780.0 | 16.0% | $58.8 |
| العملاء الزراعيين | $314.3 | - | $81.6 |
| الحكومات المحلية والمنظمات غير الربحية | $749.3 | - | - |
شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC) – نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف التشغيل من صيانة الفروع المادية
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 137.2 مليون دولار أمريكي، والتي تتضمن التكاليف المتعلقة بصيانة الفروع المادية. وبلغ صافي مصاريف الإشغال 12.2 مليون دولار لنفس الفترة.
الرواتب والمزايا للموظفين
وبلغت الرواتب ومزايا الموظفين لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 69.2 مليون دولار. ويعكس هذا انخفاضًا قدره 1.5 مليون دولار مقارنة بالربع السابق. وخلال فترة التسعة أشهر، بلغ إجمالي الرواتب واستحقاقات الموظفين 212.5 مليون دولار.
الاستثمارات في التكنولوجيا والبنية التحتية
تنعكس الاستثمارات في التكنولوجيا والبنية التحتية في نفقات البرمجيات والتكنولوجيا، والتي بلغت 10.97 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويمثل هذا زيادة طفيفة من 10.87 مليون دولار أمريكي في الربع السابق. بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد، والتي تشمل الاستثمارات التكنولوجية، 416.4 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
التكاليف المرتبطة بالامتثال وإعداد التقارير التنظيمية
يتم تضمين التكاليف المرتبطة بالامتثال والتقارير التنظيمية في نفقات التشغيل الأخرى، والتي بلغ إجماليها 44.5 مليون دولار أمريكي لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024. تشمل هذه الفئة الخدمات المهنية وتأمين الودائع والنفقات الضرورية الأخرى المتعلقة بالامتثال. بلغت مصاريف تأمين الودائع للأشهر الثلاثة 5.6 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة مقارنة بالعام السابق.
| فئة التكلفة | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| نفقات الإشغال | $12.2 |
| الرواتب ومزايا الموظفين | $69.2 |
| البرمجيات والتكنولوجيا | $10.97 |
| مصاريف تشغيلية أخرى | $44.5 |
| تأمين الودائع | $5.6 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $137.2 |
شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
بلغ إجمالي القروض المقدمة لشركة Simmons First National Corporation اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 17.34 مليار دولار، زيادة 490.4 مليون دولار من 31 ديسمبر 2023. ارتفع دخل الفوائد على القروض لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بنسبة 82.9 مليون دولار ويرجع ذلك في المقام الأول إلى ارتفاع حجم القروض وزيادة عائدات القروض بمقدار 48 نقطة أساس 278.8 مليون دولار. وبلغ متوسط العائد على القروض 6.44%.
الرسوم من خدمات ومعاملات الحساب
رسوم الخدمة على حسابات الودائع الناتجة 12.7 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024. ولفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي رسوم الخدمة 36.9 مليون دولارمما يعكس انخفاضا طفيفا من 37.7 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وساهمت رسوم بطاقات الخصم والائتمان 8.1 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، مع وصول إجمالي العام حتى الآن إلى 24.6 مليون دولار.
الدخل من غير الفوائد من إدارة الثروات والاستشارات المالية
إجمالي الدخل من غير الفوائد 17.1 مليون دولار خلال الربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، بإنخفاض قدره 60.4% مقارنة بالربع السابق، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى خسارة بيع الأوراق المالية البالغة 28.4 مليون دولار. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، انخفض الدخل من غير الفوائد بنحو 30 مليون دولار أو 22.4% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وساهمت رسوم إدارة الثروات وإيرادات الرسوم المتكررة في إجمالي 31.5 مليون دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
أرباح الاستثمار في الأوراق المالية وإدارة الأصول
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تتكون محفظة الأوراق المالية الاستثمارية لشركة Simmons First National Corporation من: 3.66 مليار دولار في الأوراق المالية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق (HTM). 2.69 مليار دولار في الأوراق المالية المتاحة للبيع (AFS). تكبدت الشركة خسارة من بيع الأوراق المالية 28.4 مليون دولار خلال الربع الثالث من عام 2024. بلغ إجمالي القيمة الجوهرية لخيارات الأسهم التي تم ممارستها خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 $48,000.
| تدفق الإيرادات | المبلغ ($) | فترة |
|---|---|---|
| إجمالي القروض | 17.34 مليار | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
| إيرادات الفوائد من القروض | 278.8 مليون | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 12.7 مليون | الربع الثالث 2024 |
| رسوم بطاقات الخصم والائتمان | 8.1 مليون | الربع الثالث 2024 |
| الدخل من غير الفوائد | 17.1 مليون | الربع الثالث 2024 |
| خسارة بيع الأوراق المالية | (28.4 مليون) | الربع الثالث 2024 |
| محفظة الأوراق المالية الاستثمارية (HTM) | 3.66 مليار | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
| محفظة الأوراق المالية الاستثمارية (AFS) | 2.69 مليار | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Simmons First National Corporation (SFNC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Simmons First National Corporation (SFNC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Simmons First National Corporation (SFNC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.