مجموعة التأمين الانتقائية (SIGI): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Selective Insurance Group, Inc. (SIGI) Bundle
في مشهد التأمين المتطور باستمرار، مجموعة التأمين الانتقائية (SIGI) تتميز بنموذج أعمالها الشامل المصمم لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. يتعمق منشور المدونة هذا في تعقيدات عمليات SIGI، ويعرض كيفية عملها الشراكات الرئيسية, أنشطة، و مقترحات القيمة إنشاء إطار قوي للنجاح. اكتشف كيف تقوم SIGI بإدارة المخاطر بشكل فعال وإشراك العملاء وتحقيق الإيرادات في سوق تنافسية.
مجموعة التأمين الانتقائية (SIGI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع وكلاء ووسطاء التأمين
تعتمد شركة Selective Insurance Group, Inc. (SIGI) بشكل كبير على شبكتها من وكلاء ووسطاء التأمين المستقلين لتوزيع منتجاتها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن صافي أقساط التأمين المكتتبة (NPW) بقيمة 1,157,640,000 دولار أمريكي، مما يظهر زيادة بنسبة 9٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. ويعزى هذا النمو إلى معدلات الاحتفاظ القوية والتركيز على توسيع العلاقات مع الوكلاء، استهداف حصة سوقية تبلغ حوالي 12٪ من أقساط الوكلاء.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الأقساط المكتتبة (NPW) | $1,157,640,000 | $1,058,325,000 | 9% |
| أقساط الأعمال الجديدة المباشرة | $234,200,000 | $232,300,000 | 0.8% |
| معدل الاحتفاظ | 86% | 85% | 1% |
| تجديد الزيادات في الأسعار النقية | 10.5% | 7.0% | 50% |
الشراكة مع معيدي التأمين لإدارة المخاطر
تعد إعادة التأمين عنصرًا حاسمًا في استراتيجية إدارة المخاطر في SIGI. نجحت الشركة في التفاوض بشأن معاهدات تجاوز الخسائر التي تغطي مجالات أعمالها المختلفة. على سبيل المثال، في الربع الثالث من عام 2024، سجلت SIGI خسارة ومصروفات خسارة متكبدة قدرها 765,658,000 دولار أمريكي، ويعزى جزء كبير منها إلى المبالغ القابلة للاسترداد من إعادة التأمين. بلغ إجمالي إعادة التأمين القابلة للاسترداد حتى 30 سبتمبر 2024 مبلغ 1,059,251,000 دولار أمريكي.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| الخسارة ومصروفات الخسارة المتكبدة | $765,658,000 | $645,897,000 |
| إعادة التأمين قابلة للاسترداد | $1,059,251,000 | $658,525,000 |
| الخسائر المتنازل عنها | $434,670,000 | $103,573,000 |
التحالفات الاستراتيجية لتعزيز التكنولوجيا
قامت مجموعة التأمين الانتقائي بعقد تحالفات استراتيجية تهدف إلى تعزيز قدراتها التكنولوجية. وينصب التركيز على تحسين كفاءة الاكتتاب وخدمة العملاء من خلال التحليلات المتقدمة والمنصات الرقمية. اعتبارًا من عام 2024، أعلنت SIGI عن زيادة بنسبة 22% في صافي النقد الناتج عن الأنشطة التشغيلية، مدفوعة إلى حد كبير بالاستثمارات في التكنولوجيا. وتهدف الشركة إلى الاستفادة من هذه التقنيات لتبسيط العمليات وتحسين مشاركة العملاء.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي النقد الناتج عن الأنشطة التشغيلية | $767,700,000 | $522,300,000 | 47% |
| الاستثمار في التكنولوجيا | البيانات لم يتم الكشف عنها | البيانات لم يتم الكشف عنها | لا يوجد |
مجموعة التأمين الانتقائية (SIGI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الاكتتاب في وثائق التأمين عبر مختلف القطاعات
تركز شركة Selective Insurance Group, Inc. (SIGI) على ضمان وثائق التأمين المختلفة، في المقام الأول في قطاعات الخطوط التجارية والشخصية. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلنت الشركة عن صافي أقساط التأمين المكتتبة (NPW) بقيمة 1.157 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 9٪ من 1.058 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023.
توزيع NPW حسب القطاع هو كما يلي:
| شريحة | NPW للربع الثالث من عام 2024 (بالملايين) | NPW للربع الثالث من عام 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الخطوط التجارية القياسية | 194.9 | 174.6 | 12% |
| الخطوط الشخصية القياسية | 111.0 | 113.2 | (2%) |
| خطوط E&S | 142.7 | 111.6 | 28% |
تقييم المخاطر وإدارتها
فيما يتعلق بتقييم المخاطر، تستخدم SIGI أدوات تحليلية متطورة لتقييم المخاطر وتحديد مستويات التسعير المناسبة. وبلغت النسبة المجمعة للربع الثالث من عام 2024 99.5%، مرتفعة من 96.8% في العام السابق، مما يشير إلى تدهور طفيف في ربحية الاكتتاب.
تشمل المكونات الرئيسية التي تؤثر على نسبة الخسارة ومصروفات الخسارة ما يلي:
| نوع الخسارة | خسارة الربع الثالث من عام 2024 (بالملايين) | خسارة الربع الثالث من عام 2023 (بالملايين) | التأثير على النسبة المجمعة (نقاط) |
|---|---|---|---|
| صافي خسائر الكوارث | 148.8 | 64.6 | 13.4 |
| فقدان الممتلكات غير الكارثية | 146.7 | 172.8 | 13.2 |
في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، سجلت SIGI تطورًا غير مواتٍ لاحتياطي الضحايا في العام السابق بقيمة 211 مليون دولار، مقارنة بتطور إيجابي قدره 20.5 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
تسويق وتوزيع المنتجات التأمينية
ركز التأمين الانتقائي بشكل استراتيجي على تسويق وتوزيع منتجاته التأمينية من خلال شبكة من الوكلاء. أعلنت الشركة عن أقساط أعمال جديدة مباشرة بقيمة 234.2 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، بزيادة طفيفة من 232.3 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وظل معدل الاحتفاظ بالربع الثالث مستقرًا عند 86٪ على أساس سنوي.
كما ساهمت زيادات الأسعار النقية المتجددة عبر مختلف القطاعات في النمو:
| شريحة | تجديد زيادة الأسعار النقية الربع الثالث 2024 (٪) | تجديد زيادة الأسعار النقية الربع الثالث 2023 (٪) |
|---|---|---|
| الخطوط التجارية القياسية | 9.1 | 7.0 |
| الخطوط الشخصية القياسية | 22.8 | 6.1 |
| خطوط E&S | 8.0 | 6.6 |
تم تصميم استراتيجيات التسعير هذه لتتماشى مع اتجاهات السوق الحالية وتوقعات الخسارة، مما يمكّن SIGI من الحفاظ على ميزة تنافسية في سوق التأمين مع إدارة المخاطر بفعالية.
مجموعة التأمين الانتقائية (SIGI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
فرق الاكتتاب والاكتوارية الماهرة
توظف شركة Selective Insurance Group, Inc. فريقًا قويًا من الضامنين والخبراء الاكتواريين المهرة، وهو أمر بالغ الأهمية لتقييم المخاطر وتحديد الأسعار المناسبة للسياسات. وتنعكس هذه الخبرة في دخل ونسب الاكتتاب. على سبيل المثال، في الربع الثالث من عام 2024، بلغت النسبة المجمعة 99.5%، مما يشير إلى أداء اكتتاب قوي على الرغم من التحديات في السوق.
منصات تكنولوجية قوية للعمليات
لقد استثمر التأمين الانتقائي بشكل كبير في التكنولوجيا لتعزيز الكفاءة التشغيلية. تدعم منصات التكنولوجيا الخاصة بهم عمليات الاكتتاب وإدارة المطالبات وخدمة العملاء. في عام 2024، أبلغوا عن نمو صافي أقساط التأمين المكتتبة (NPW) بنسبة 9٪ في الربع الثالث و13٪ منذ بداية العام حتى الآن، ويعزى ذلك جزئيًا إلى تحسن القدرات التكنولوجية.
محفظة استثمارية متنوعة
تحتفظ الشركة بمحفظة استثمارية متنوعة، وهو أمر حيوي لتوليد الدخل وإدارة المخاطر. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Selective Insurance عن صافي دخل استثماري قدره 117.8 مليون دولار أمريكي لهذا الربع، ارتفاعًا من 100.9 مليون دولار أمريكي في نفس الربع من عام 2023. وبلغ العائد السنوي بعد خصم الضرائب على محفظتها الاستثمارية 4.0%، مما يعكس الإدارة الفعالة لمحفظتها الاستثمارية. أصول.
| المقاييس الرئيسية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الأقساط المكتتبة (مليون دولار) | 1,157.6 | 1,058.3 | 9% |
| صافي دخل الاستثمار (مليون دولار) | 117.8 | 100.9 | 16% |
| النسبة المجمعة (٪) | 99.5 | 96.8 | 2.7 نقطة |
| العائد السنوي بعد الضريبة على المحفظة الاستثمارية (%) | 4.0 | 3.9 | 0.1 نقطة |
مجموعة التأمين الانتقائية (SIGI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
خيارات تغطية شاملة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء
تقدم شركة Selective Insurance Group, Inc. (SIGI) مجموعة من منتجات التأمين المصممة لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن صافي أقساط التأمين المكتتبة (NPW) بقيمة 3.54 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 13٪ من 3.14 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويشير هذا النمو إلى قدرتها على تصميم خيارات التغطية بشكل فعال. ومعالجة المخاطر المحددة التي تواجهها شرائح العملاء المختلفة.
استقرار مالي قوي وقدرة على دفع المطالبات
تشتهر SIGI باستقرارها المالي القوي، وهو أمر ضروري للحفاظ على ثقة العملاء وضمان إمكانية دفع المطالبات. حصلت الشركة على تصنيف A+ من AM Best، مما يشير إلى قدرتها الفائقة على الوفاء بالتزامات التأمين المستمرة. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، وصل إجمالي أصول SIGI إلى 13.47 مليار دولار أمريكي، ارتفاعًا من 11.80 مليار دولار أمريكي في عام 2023. وبلغ احتياطي مصاريف الخسارة والخسارة 6.45 مليار دولار أمريكي، مما يوضح استعداد الشركة للمطالبات المستقبلية. بالإضافة إلى ذلك، بلغ صافي دخل "SIGI" المتاح للمساهمين العاديين للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 104.58 مليون دولار أمريكي، مما يدل على ربحية قوية.
أسعار تنافسية مع التركيز على اتجاهات السوق
تستخدم SIGI استراتيجية تسعير تنافسية تتكيف مع اتجاهات السوق، وهو ما يتضح من الزيادات الجديدة في الأسعار المعلن عنها. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغت الزيادة الصافية في أسعار تجديد الخطوط التجارية القياسية 10.2%، مقارنة بـ 7.6% في الربع السابق. وقد أدى تركيز الشركة على انضباط التسعير إلى تحقيق نسبة مجمعة بلغت 99.5% للربع الثالث من عام 2024، مما يعكس الإدارة الفعالة لمصاريف الاكتتاب ونسب الخسارة. علاوة على ذلك، أدت المبادرات الإستراتيجية لـ SIGI إلى علاوة أعمال جديدة مباشرة بقيمة 762.4 مليون دولار أمريكي في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 690.8 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023.
| متري | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الأقساط المكتتبة (NPW) | $3,540,362,000 | $3,143,000,000 | +13% |
| إجمالي الأصول | $13,473,137,000 | $11,802,546,000 | +14% |
| صافي الدخل متاح لحاملي الأسهم العادية | $104,577,000 | $233,490,000 | -55% |
| النسبة المجمعة | 99.5% | 96.8% | +2.7 نقطة |
| تجديد الخطوط التجارية القياسية زيادة في الأسعار | 10.2% | 7.6% | +1.6 نقطة |
مجموعة التأمين الانتقائية (SIGI) - نموذج العمل: علاقات العملاء
خدمة شخصية من خلال وكلاء متخصصين
تؤكد شركة Selective Insurance Group, Inc. (SIGI) على الخدمة الشخصية باعتبارها جانبًا حاسمًا في استراتيجية علاقات العملاء الخاصة بها. وتحافظ الشركة على معدل احتفاظ مرتفع بنسبة 86% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى ولاء العملاء ورضاهم القوي. وينطوي هذا النهج على تعيين وكلاء مخصصين للعملاء، مما يعزز العلاقات الأعمق وعروض الخدمة المخصصة. وينعكس هذا النموذج في أقساط الأعمال الجديدة المباشرة، والتي بلغت 234.2 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، بارتفاع طفيف عن 232.3 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023.
المشاركة المستمرة عبر المنصات الرقمية
لقد استثمرت SIGI بشكل كبير في المنصات الرقمية لتعزيز مشاركة العملاء. سجلت الشركة نموًا بنسبة 8٪ في صافي أقساط التأمين المكتتبة (NPW) في الربع الثالث من عام 2024، وهو ما يُعزى إلى الاستخدام الفعال للأدوات الرقمية لتفاعل العملاء ودعمهم. وتشمل الاستراتيجية الرقمية إدارة السياسات وخدمة العملاء عبر الإنترنت، مما يسمح للعملاء بإدارة احتياجاتهم التأمينية بكفاءة. وظل معدل الاحتفاظ مستقراً عند 86% لكل من الربع الثالث من عام 2024 والعام السابق، مما يدل على فعالية المشاركة المستمرة من خلال هذه المنصات.
تثقيف العملاء حول منتجات ومطالبات التأمين
تعطي مجموعة التأمين الانتقائي الأولوية لتعليم العملاء كعنصر أساسي في استراتيجية بناء العلاقات الخاصة بها. توفر الشركة موارد شاملة ودعمًا لتثقيف العملاء حول منتجات التأمين الخاصة بها وعملية المطالبات. يتجلى هذا النهج التعليمي في التزام الشركة بالحفاظ على ميزة تنافسية في السوق، وهو ما ينعكس في زيادة بنسبة 10.5% في سعر التجديد النقي للربع الثالث من عام 2024 مقارنة بـ 7.0% في عام 2023. ومن خلال تعزيز فهم العملاء، تهدف SIGI إلى تحسين رضا العملاء وتعزيز العلاقات طويلة الأمد.
| المقاييس | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| أقساط الأعمال الجديدة المباشرة | 234.2 مليون دولار | 232.3 مليون دولار | 0.8% |
| معدل الاحتفاظ | 86% | 86% | 0% |
| تجديد الزيادات في الأسعار النقية | 10.5% | 7.0% | 50% |
| صافي أقساط النمو المكتوبة | 8% | 9% | -1% |
مجموعة التأمين الانتقائية (SIGI) - نموذج الأعمال: القنوات
البيع المباشر من خلال الوكلاء والوسطاء
تحقق شركة Selective Insurance Group, Inc. (SIGI) جزءًا كبيرًا من إيراداتها من خلال المبيعات المباشرة التي تيسرها شبكة من الوكلاء والوسطاء. وفي الربع الثالث من عام 2024، أعلنت الشركة عن أقساط أعمال جديدة مباشرة بلغت 234.2 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 232.3 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023، مما يعكس نموًا بنسبة 0.8٪ تقريبًا على أساس سنوي.
وظل معدل الاحتفاظ بالمبيعات المباشرة مستقراً عند 87% في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعاً من 86% في العام السابق، مما يشير إلى ولاء العملاء ورضاهم القوي.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| أقساط الأعمال الجديدة المباشرة (بملايين الدولارات) | 234.2 | 232.3 | 0.8 |
| معدل الاستبقاء (٪) | 87 | 86 | 1.2 |
منصات إلكترونية لإدارة السياسات
استثمرت SIGI في منصات الإنترنت التي تسهل إدارة السياسات لعملائها. يتيح هذا التحول الرقمي للعملاء إدارة وثائق التأمين الخاصة بهم بسلاسة، مما يعزز تجربة المستخدم والمشاركة. وتشير الشركة إلى أن حوالي 25% من حاملي وثائق التأمين لديها يستخدمون الخدمات عبر الإنترنت لإدارة وثائقهم، مما يعكس الاتجاه المتزايد نحو المشاركة الرقمية في قطاع التأمين.
وعلى صعيد الأداء المالي، من المتوقع أن تساهم مبادرات المنصة الإلكترونية في خفض التكاليف التشغيلية بنحو 10% خلال العامين المقبلين، مع تحول المزيد من العملاء إلى التفاعلات الرقمية بدلاً من الأساليب التقليدية.
| متري | توقعات 2024 |
|---|---|
| نسبة حاملي وثائق التأمين الذين يستخدمون الخدمات عبر الإنترنت (%) | 25 |
| التخفيض المتوقع في التكلفة من المبادرات عبر الإنترنت (%) | 10 |
التواصل مع المجتمع والفعاليات من أجل رؤية العلامة التجارية
تشارك مجموعة التأمين الانتقائي بنشاط في التواصل مع المجتمع والفعاليات لتعزيز ظهور علامتها التجارية. وفي عام 2024، شاركت الشركة في أكثر من 50 حدثًا مجتمعيًا عبر حالاتها التشغيلية، مما ساعد على زيادة الوعي بالعلامة التجارية ومشاركة العملاء بشكل كبير. وتشير التقديرات إلى أن هذه المبادرات قد وصلت إلى ما يقرب من 200000 عميل محتمل.
إن التأثير المالي لهذه الأحداث المجتمعية ملحوظ، حيث أبلغت SIGI عن زيادة في الاستفسارات عن منتجات التأمين بنسبة 15٪ بعد الأحداث، وهو ما يترجم إلى ما يقدر بنحو 15 مليون دولار إضافية في أقساط الأعمال الجديدة.
| متري | بيانات 2024 |
|---|---|
| الأحداث المجتمعية المشاركة | 50+ |
| الوصول المقدر (العملاء المحتملون) | 200,000 |
| زيادة في الاستفسارات بعد الأحداث (٪) | 15 |
| أقساط الأعمال الإضافية المقدرة (بملايين الدولارات) | 15 |
مجموعة التأمين الانتقائية (SIGI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في الخطوط التجارية
تستهدف شركة Selective Insurance Group, Inc. (SIGI) في المقام الأول الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ضمن قطاع الخطوط التجارية. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي الأقساط المكتتبة (NPW) للخطوط التجارية القياسية 903.9 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 8٪ مقارنة بـ 833.6 مليون دولار أمريكي في نفس الربع من عام 2023. صافي الأقساط المكتسبة (NPE) لهذا القطاع كان 875.4 مليون دولار، بزيادة 11٪ من 785.3 مليون دولار على أساس سنوي.
تبلغ معدلات الاحتفاظ بهذا القطاع 86%، وبلغ متوسط زيادات الأسعار النقية المتجددة 9.1% للربع الثالث من عام 2024، وهو ما يمثل زيادة عن 7.1% في العام السابق. ويعزى هذا الأداء القوي إلى التركيز الاستراتيجي لـ SIGI على تعزيز منصة الأعمال الصغيرة وتوسيع نطاق تواجدها الجغرافي، الذي يغطي الآن 35 ولاية ومقاطعة كولومبيا.
الأفراد في أسواق التأمين الشخصي
في سوق التأمين الشخصي، أعلنت شركة التأمين الانتقائي عن صافي أرباح صافية قدره 111.0 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض طفيف بنسبة 2% مقارنة بـ 113.2 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023. ومع ذلك، ارتفع صافي صافي الأرباح بنسبة 13% إلى 107.5 مليون دولار أمريكي من 95.2 مليون دولار أمريكي . وكانت الزيادة في أسعار الخطوط الشخصية القياسية مرتفعة بشكل ملحوظ حيث بلغت 22.8% في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 6.1% في العام السابق.
كانت معدلات الاستبقاء في هذا القطاع متقلبة، حيث تم الإبلاغ عن احتفاظ بنسبة 75٪ في الربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 88٪ في نفس الربع من عام 2023. وقد سمح التركيز على السوق الكبيرة الغنية لشركة SIGI بالاستفادة من تغطيتها وخدماتها القوية. القدرات، وتعزيز مكانتها التنافسية في المجالات الشخصية.
العملاء من ذوي الثروات العالية الذين يبحثون عن تغطية متخصصة
تقدم مجموعة التأمين الانتقائي أيضًا خدماتها للعملاء من ذوي الثروات العالية من خلال خيارات التغطية المتخصصة. وقد شهد هذا القطاع تحولاً نحو متوسط أحجام السياسات الأعلى، مدفوعًا باستراتيجية سوق الثروة الجماعية. وقد تحسن دخل الاكتتاب لهذا القطاع، مع انخفاض خسائر الاكتتاب إلى (23.8) مليون دولار أمريكي من (26.1) مليون دولار أمريكي على أساس سنوي. وتحسنت النسبة المجمعة لهذا القطاع إلى 122.1%، بعد أن كانت 127.4%.
وفيما يتعلق بالأداء المالي، فقد نما إجمالي صافي العمالة للخطوط المتخصصة بشكل ملحوظ، مما يعكس الطلب القوي على حلول التأمين المخصصة بين العملاء الأثرياء.
| شريحة العملاء | NPW (الربع الثالث 2024) | نمو (٪) | NPE (الربع الثالث 2024) | حفظ (٪) | تجديد الزيادة في الأسعار النقية (٪) |
|---|---|---|---|---|---|
| الخطوط التجارية | 903.9 مليون دولار | 8% | 875.4 مليون دولار | 86% | 9.1% |
| الخطوط الشخصية | 111.0 مليون دولار | (2%) | 107.5 مليون دولار | 75% | 22.8% |
| العملاء ذوي الثروات العالية | البيانات لم يتم الكشف عنها | لا يوجد | تحسين دخل الاكتتاب | لا يوجد | لا يوجد |
مجموعة التأمين الانتقائية (SIGI) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
دفعات المطالبات واحتياطيات الخسارة
ترتبط التكلفة الأساسية لشركة Selective Insurance Group, Inc. (SIGI) بمدفوعات المطالبات واحتياطيات الخسارة. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الخسائر ومصروفات الخسارة المتكبدة 2,395.5 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 1,859.5 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس زيادة كبيرة مدفوعة بصافي خسائر الكوارث الناتجة بشكل أساسي عن إعصار هيلين وغيره من الأحداث المناخية القاسية. .
توزيع المطالبات المتكبدة هو كما يلي:
| نوع الخسارة | خسائر العام الحالي (2024) | خسائر السنة السابقة (2023) |
|---|---|---|
| صافي خسائر الكوارث | 294.6 مليون دولار | 219.9 مليون دولار |
| فقدان الممتلكات غير الكارثية | 503.4 مليون دولار | 478.2 مليون دولار |
| تطوير احتياطي إصابات العام السابق | 211.0 مليون دولار | (16.5) مليون دولار |
| إجمالي الخسارة ومصروفات الخسارة المتكبدة | 2,395.5 مليون دولار | 1,859.5 مليون دولار |
مصاريف التسويق والتوزيع
تعتبر نفقات التسويق والتوزيع لشركة SIGI ضرورية لاكتساب العملاء والاحتفاظ بهم. أعلنت الشركة عن صافي أقساط التأمين المكتتبة (NPW) بقيمة 3,540.4 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة من 3,143.0 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا النمو استراتيجيات التسويق الفعالة ومعدلات الاحتفاظ القوية.
تشمل المقاييس الرئيسية للتسويق والتوزيع ما يلي:
| متري | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| أقساط الأعمال الجديدة المباشرة | 479.6 مليون دولار | 452.3 مليون دولار |
| معدل الاحتفاظ | 86% | 85% |
| تجديد الزيادات في الأسعار النقية | 9.1% | 7.1% |
التكاليف الإدارية والتشغيلية
تشمل التكاليف الإدارية والتشغيلية النفقات المختلفة اللازمة لإدارة الأعمال بفعالية. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت "تضامن" عن إجمالي تكاليف إدارية بلغت حوالي 74.3 مليون دولار، في حين بلغت نسبة مصاريف الاكتتاب 30.6%، بانخفاض طفيف عن 31.6% في العام السابق.
يلخص الجدول التالي التكاليف الإدارية والتشغيلية الرئيسية:
| نوع التكلفة | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي التكاليف الإدارية | 74.3 مليون دولار | 65.8 مليون دولار |
| نسبة نفقات الاكتتاب | 30.6% | 31.6% |
| النسبة المجمعة | 104.6% | 97.5% |
مجموعة التأمين الانتقائية (SIGI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
أقساط من وثائق التأمين
يأتي تدفق الإيرادات الأساسي لشركة Selective Insurance Group, Inc. (SIGI) من الأقساط المكتوبة على وثائق التأمين المختلفة. أعلنت الشركة عن الربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024:
| يكتب | الربع الثالث من عام 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف) | تسعة أشهر 2024 (بالآلاف) | تسعة أشهر 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|
| الأقساط المباشرة مكتوبة | 1,335,475 | 1,214,444 | 4,051,124 | 3,579,700 |
| الأقساط المفترضة مكتوبة | 7,611 | 9,087 | 20,009 | 20,058 |
| التنازل عن الأقساط مكتوبة | (185,446) | (165,206) | (530,771) | (456,758) |
| صافي الأقساط المكتوبة | 1,157,640 | 1,058,325 | 3,540,362 | 3,143,000 |
تم الإبلاغ عن صافي الأقساط المكتسبة للربع الثالث من عام 2024 بمبلغ 1,112,228 دولارًا أمريكيًا، بزيادة من 981,917 دولارًا أمريكيًا في الربع الثالث من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأقساط المكتسبة 3,243,403 دولارًا أمريكيًا مقارنة بـ 2,826,403 دولارًا أمريكيًا في نفس الفترة من عام 2023.
دخل الاستثمار من المحفظة
يمثل دخل الاستثمار مصدرًا هامًا للإيرادات لمجموعة التأمين الانتقائي. سجلت الشركة في الربع الثالث من عام 2024 صافي دخل استثماري قدره:
| متري | الربع الثالث من عام 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف) | تسعة أشهر 2024 (بالآلاف) | تسعة أشهر 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|
| صافي دخل الاستثمار المكتسب | 117,759 | 100,863 | 334,250 | 290,065 |
| صافي المكاسب (الخسائر) المحققة وغير المحققة | 5,389 | (6,880) | 5,051 | (8,962) |
بلغ إجمالي دخل قطاع الاستثمار قبل ضريبة الدخل الفيدرالية للربع الثالث من عام 2024 123,148 دولارًا أمريكيًا، ارتفاعًا من 93,983 دولارًا أمريكيًا في الربع الثالث من عام 2023. وبعد الضريبة الفيدرالية، بلغ إجمالي دخل قطاع الاستثمارات 97,637 دولارًا أمريكيًا مقارنة بـ 74,792 دولارًا أمريكيًا في العام السابق.
رسوم الخدمات والمنتجات الإضافية
تحقق مجموعة التأمين الانتقائي أيضًا إيرادات من خلال رسوم الخدمات والمنتجات الإضافية. في الربع الثالث من عام 2024، أعلنت الشركة عن إيرادات أخرى قدرها:
| فئة | الربع الثالث من عام 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف) | تسعة أشهر 2024 (بالآلاف) | تسعة أشهر 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|
| دخل آخر | 8,930 | 5,181 | 22,566 | 13,919 |
ويعكس هذا زيادة كبيرة في الإيرادات الأخرى، مما يساهم في تدفقات الإيرادات الإجمالية للشركة.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Selective Insurance Group, Inc. (SIGI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Selective Insurance Group, Inc. (SIGI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Selective Insurance Group, Inc. (SIGI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.