جنوب ميسوري بانكورب، Inc. (SMBC): نموذج الأعمال التجارية

اكتشف الإطار المبتكر وراء Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) ونهجها الفريد في التعامل مع الخدمات المصرفية. ال مخطط نموذج العمل التجاري يسلط الضوء على كيفية قيام SMBC بإنشاء القيمة من خلال القوة الشراكات الرئيسية، متنوع شرائح العملاء، ومصممة عروض القيمة. بدءًا من الخدمات الشخصية وحتى مشاركة المجتمع، يكشف منشور المدونة هذا عن العناصر الأساسية التي تجعل SMBC حجر الزاوية في المشهد المالي لمنطقتها. تعمق في التفاصيل أدناه لفهم كيفية ازدهار هذه المؤسسة في سوق تنافسية.

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة المحلية

تتعاون شركة Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) مع العديد من الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) كاستراتيجية شراكة رئيسية. تتيح هذه العلاقات لشركة SMBC دفع النمو الاقتصادي في المنطقة مع توسيع قاعدة عملائها أيضًا. في عام 2022، شكلت الشركات الصغيرة ما يقرب من 99.9% من بين جميع الشركات الأمريكية، التي توظف حوالي 61.2 مليون الأفراد، أو 47.3% من القوى العاملة الخاصة. تعكس محفظة قروض SMBC هذا التركيز، مع حوالي 30% من قروضها الموجهة للشركات الصغيرة والمتوسطة.

سنة	إجمالي قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة (مليون دولار)	% من إجمالي المحفظة
2021	120	28%
2022	145	30%
2023	160	32%

وسطاء الرهن العقاري

تحتفظ SMBC بشراكات رئيسية مع العديد من وسطاء الرهن العقاري، مما يسهل إنشاء ومعالجة قروض المنازل. يساعد هؤلاء الوسطاء في ربط مشتري المنازل المحتملين بمنتجات الرهن العقاري الخاصة بشركة SMBC. في عام 2022، نشأت SMBC تقريبًا 175 مليون دولار في الرهون العقارية السكنية، مما يدل على 8% زيادة مقارنة بالعام السابق. ارتفع متوسط ​​مبلغ القرض من هذه الشراكات من $225,000 في عام 2021 إلى $250,000 في عام 2022.

سنة	القروض العقارية السكنية الناشئة (مليون دولار)	متوسط ​​مبلغ القرض ($)
2021	162	225,000
2022	175	250,000
2023	190	265,000

مقدمو الخدمات المالية

تتيح الشراكات مع مقدمي الخدمات المالية لشركة SMBC تعزيز عروض منتجاتها وتبسيط الكفاءات التشغيلية. وتشمل هذه العلاقات جهودًا تعاونية مكثفة مع شركات الاستثمار وشركات التأمين. اعتبارًا من عام 2022، ساهمت الشراكات في زيادة الدخل من غير الفوائد، والذي ارتفع إلى 14.5 مليون دولار، يعكس أ 10% النمو على أساس سنوي.

سنة	إجمالي الدخل من غير الفوائد (مليون دولار)	٪ نمو
2021	13.2	8%
2022	14.5	10%
2023	16.0	10%

بائعي التكنولوجيا

تعد الشراكات التكنولوجية أمرًا محوريًا لشركة SMBC في تعزيز حلولها المصرفية الرقمية. يساعد التعاون مع موردي التكنولوجيا على تبسيط العمليات وتحسين تجربة العملاء وتأمين البيانات. على سبيل المثال، اعتبارًا من عام 2023، وصلت الاستثمارات في التقنيات الرقمية 8 ملايين دولار، تمكين أ 30% زيادة إمكانية الوصول إلى الخدمة عبر الإنترنت و 25% ارتفاع عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مقارنة بالعام الماضي

سنة	الاستثمار في التكنولوجيا (مليون دولار)	% زيادة في الوصول إلى الإنترنت	نسبة الزيادة في مستخدمي الهاتف المحمول
2021	6	20%	15%
2022	7	25%	20%
2023	8	30%	25%

Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

معالجة القروض

تعد معالجة القروض عنصرًا حاسمًا في نموذج الأعمال الخاص بشركة Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC). في السنة المالية 2022، أبلغت SMBC عن قروض يبلغ إجماليها تقريبًا 1.1 مليار دولارمع زيادة في إنشاء القروض العقارية والقروض التجارية.

تتضمن عملية القرض الخطوات التالية:

• تقديم الطلب
• التحقق من الوثيقة
• تقييم الائتمان
• الموافقة على القرض وصرفه

يستخدم SMBC حلولاً برمجية متقدمة لتبسيط عمليات معالجة القروض، مما يضمن فترات زمنية أقصر وتحسين رضا العملاء. متوسط ​​المدة الزمنية النموذجية لقروض الرهن العقاري حولها 30 يوما.

خدمة العملاء والدعم

تعد خدمة العملاء والدعم ضروريين للاحتفاظ بالعملاء وتعزيز الثقة. توظف SMBC تقريبًا 150 محترفًا مخصص لخدمة العملاء في مختلف الفروع. تفتخر المؤسسة بتصنيف رضا العملاء بنسبة 88%، وفقًا لما تم استطلاعه بواسطة أبحاث السوق المستقلة في عام 2022.

تشمل عروض خدمة العملاء الرئيسية ما يلي:

• دعم مصرفي عبر الإنترنت على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
• المساعدة الشخصية في الفروع
• خط استفسار العملاء المجاني
• برامج التعليم المالي

في عام 2022، تولت SMBC المهمة 500,000 استفسارات العملاء، مع معدل حل يتجاوز 90%.

إدارة المخاطر

تعد إدارة المخاطر نشاطًا أساسيًا في SMBC، يهدف إلى حماية المؤسسة من الشكوك المالية. يوظف البنك فريقًا متخصصًا لإدارة المخاطر يتكون من 10 محترفين ركز على جوانب مختلفة من المخاطر بما في ذلك المخاطر الائتمانية والتشغيلية ومخاطر السوق.

في عام 2022، بلغت نسبة القروض المتعثرة لدى SMBC 1.1%. تشمل الإجراءات الاستباقية التي يتخذها البنك لإدارة المخاطر ما يلي:

• تقييمات المخاطر المنتظمة
• إدارة محفظة القروض المتنوعة
• الالتزام بالمبادئ التوجيهية التنظيمية
• تنفيذ الضوابط الداخلية الكافية

تقارير SMBC تجري حولها 12 عملية تدقيق داخلي سنويًا لضمان الالتزام بسياسات إدارة المخاطر.

استشارة مالية

توفر شركة Southern Missouri Bancorp, Inc. خدمات استشارية مالية لمساعدة الأفراد والشركات على اتخاذ قرارات مستنيرة. في عام 2022، ساهم قطاع الاستشارات المالية في SMBC تقريبًا 3.5 مليون دولار إلى إجمالي الإيرادات.

الخدمات الاستشارية تشمل:

• إدارة الاستثمار
• التخطيط للتقاعد
• التخطيط العقاري
• استراتيجيات تحسين الضرائب

إدارة SMBC 250 مليون دولار في الأصول الخاضعة للإدارة من خلال خدماتها الاستشارية، مع قاعدة عملاء متنامية تبلغ حوالي 1,200 عميل تسعى للحصول على التوجيه المالي المهني.

وفيما يلي جدول يلخص مؤشرات الأداء المالي الرئيسية المتعلقة بهذه الأنشطة:

نشاط	إيرادات 2022	طاقم عمل	رضا العملاء (٪)	المقياس الرئيسي
معالجة القروض	1.1 مليار دولار	150	لا يوجد	30 يوما
خدمة الزبائن	لا يوجد	150	88	معدل دقة 90%
إدارة المخاطر	لا يوجد	10	لا يوجد	1.1% القروض المتعثرة
استشارة مالية	3.5 مليون دولار	لا يوجد	لا يوجد	250 مليون دولار أمريكي

شركة Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

تتكون شبكة فروع Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) من إجمالي 15 فرعا تقع في جميع أنحاء جنوب ولاية ميسوري وشمال شرق أركنساس. تتيح هذه الشبكة الواسعة للبنك تقديم خدمات مصرفية مخصصة لعملائه مع تعزيز إمكانية الوصول لعملاء التجزئة والعملاء التجاريين.

اعتبارًا من نهاية عام 2022، أبلغت SMBC عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.2 مليار دولار ومحفظة ودائع التجزئة حولها 1 مليار دولار. وقد أتاح التوزيع الاستراتيجي للفروع للشركة الحصول على حصة كبيرة في السوق المحلية.

القوى العاملة الماهرة

توظف SMBC تقريبًا 230 فردا، مع التركيز على توظيف المتخصصين المصرفيين المتمرسين. يركز البنك بشدة على تدريب الموظفين وتطويرهم، والاستثمار أكثر من ذلك 300,000 دولار سنويا في برامج تطوير القوى العاملة للتأكد من أن الموظفين مجهزون جيدًا لتلبية احتياجات العملاء.

لقد انتهى الموظف العادي في SMBC 10 سنوات من الخبرة في القطاع المصرفي، مما يساهم في تعزيز سمعة البنك في تقديم خدمة عملاء عالية الجودة.

أنظمة البرمجيات الاحتكارية

قامت شركة Southern Missouri Bancorp بتطوير أنظمة برمجيات خاصة تدعم العمليات المصرفية الأساسية. تسهل هذه الأنظمة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ومعالجة القروض وإدارة علاقات العملاء. لقد بلغ إجمالي الاستثمار في التكنولوجيا أكثر من 1 مليون دولار منذ عام 2020. يقوم البنك بتنفيذ تحديثات منتظمة لتحسين الأمن السيبراني وتجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.

وفي العام المنتهي في عام 2022، أفادت SMBC أن الخدمات المصرفية الرقمية شكلت ما يقرب من 40% من إجمالي المعاملاتمما يعكس أهمية هذه الأنظمة الخاصة في تلبية توقعات العملاء المتطورة.

احتياطيات رأس المال

وفقًا لأحدث التقارير، تحتفظ SMBC بإجمالي احتياطيات رأسمالية تبلغ حوالي 150 مليون دولاروهو أمر بالغ الأهمية لضمان السيولة ودعم أنشطة الإقراض. وتعزز هذه القاعدة الرأسمالية القوية قدرة البنك على تحمل فترات الركود المالي وتدعم فرص النمو.

تبلغ نسبة رأس مال البنك من المستوى الأول تقريبًا 10.5%متجاوزًا الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية ويشير إلى مركز مالي قوي.

الموارد الرئيسية	تفاصيل
شبكة الفروع	15 فرعا في جنوب ميسوري وشمال شرق أركنساس
القوى العاملة الماهرة	230 موظفا; استثمار $300,000 سنويا في التدريب
أنظمة البرمجيات الاحتكارية	استثمار 1 مليون دولار منذ عام 2020؛ 40% من المعاملات عبر الإنترنت
احتياطيات رأس المال	150 مليون دولار في الاحتياطيات نسبة رأس المال فئة 1 10.5%

شركة Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية

تقدم شركة Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) خدمات مصرفية مخصصة مصممة لتلبية احتياجات العملاء الفردية. يتضمن ذلك حلولاً مالية مخصصة تعالج المواقف الفريدة للعملاء.

وفقًا لأحدث البيانات، لدى SMBC أكثر من 20 فرعًا في مواقع استراتيجية في جميع أنحاء منطقة خدمتها، مما يسمح بتجارب مصرفية وجهًا لوجه تعزز العلاقات مع العملاء.

وفقًا لتقريرهم السنوي الأخير، يحافظ البنك على معدل رضا العملاء تقريبًا 92%، مما يؤكد التزامها بالخدمة الشخصية.

أسعار فائدة تنافسية

توفر SMBC أسعار فائدة تنافسية على مختلف المنتجات المالية، بما في ذلك القروض وحسابات التوفير. متوسط ​​سعر حساب التوفير القياسي موجود حاليًا 0.25% APY، في حين أن متوسط ​​سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا يبلغ 3.5%.

تعد استراتيجية التسعير هذه أمرًا محوريًا للحفاظ على عروض جذابة لكل من العملاء الأفراد والتجاريين في مشهد مصرفي تنافسي. وسجل صافي هامش الفائدة للبنك خلال الربع الأخير 3.74%.

حلول مالية شاملة

تقدم SMBC مجموعة من الحلول المالية الشاملة، بما في ذلك:

• القروض الشخصية والتجارية
• الحسابات الجارية والتوفير
• خدمات إدارة الثروات
• خيارات الرهن العقاري
• المنتجات الاستثمارية

أعلن البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.1 مليار دولار، مع تقريبا 465 مليون دولار في القروض وأكثر من 800 مليون دولار في الودائع بنهاية السنة المالية الماضية.

المنتج المالي	سعر الفائدة	الحد الأدنى للإيداع	مبلغ القرض
حساب التوفير	0.25% سنويا	$100	لا يوجد
رهن عقاري ثابت لمدة 30 عامًا	3.5%	$5,000	ما يصل إلى 500000 دولار
قرض شخصي	4.0%	$500	ما يصل إلى 50،000 دولار
القروض التجارية	5.0%	$1,000	ما يصل إلى 250،000 دولار

المبادرات التي تركز على المجتمع

SMBC مكرس للمبادرات التي تركز على المجتمع والتي تهدف إلى تعزيز التنمية والمشاركة المحلية. لقد استثمر البنك أكثر من ذلك 1 مليون دولار في المشاريع المجتمعية والجمعيات الخيرية المحلية في عام 2022 وحده.

بالإضافة إلى ذلك، تشمل استراتيجيات المشاركة المجتمعية ما يلي:

• برامج التثقيف المالي للمقيمين
• الشراكات مع المنظمات غير الربحية المحلية
• دعم المشاريع الصغيرة من خلال المنح والقروض

وفقًا لغرفة التجارة المحلية، ساهمت SMBC في أكثر من ذلك 150 حدثًا محليًا والمبادرات في العام الماضي، مما يعزز الشعور بالانتماء للمجتمع والتواصل.

شركة Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء حسابات مخصصين

توظف شركة Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) مديري حسابات متخصصين لتقديم خدمة مخصصة لعملائها. تضمن هذه الإستراتيجية أن يكون لدى العملاء نقطة اتصال واحدة تفهم احتياجاتهم الفردية. وفي التقارير الأخيرة، أشارت SMBC إلى ذلك 75% من عملائها التجاريين أبلغوا عن معدلات رضا أعلى بسبب التفاعلات مع مديري الحسابات المخصصين.

المراجعات المالية المنتظمة

تجري SMBC مراجعات مالية منتظمة مع عملائها، مما يعزز العلاقات الأعمق ويتيح حلولًا مالية مخصصة. في عام 2022، أبلغ البنك عن إجراء أكثر من ذلك 1,200 المراجعات المالية مع العملاء الأفراد والشركات. خلال هذه المراجعات، عُرضت على العملاء بيانات تشير إلى الإمكانية 20% تحسين النتائج المالية بناءً على الاستراتيجيات الموصى بها.

برامج ولاء العملاء

يكافئ برنامج ولاء العملاء في SMBC العملاء على المدى الطويل بحوافز متنوعة. اعتبارًا من أكتوبر 2023، يفتخر البرنامج بانتهاء 5,000 المسجلين، الذين لديهم إمكانية الوصول إلى أسعار حصرية ورسوم أقل. وقد ساهم برنامج الولاء في أ 15% زيادة في معدلات الاحتفاظ خلال العام الماضي، مما يعكس فعاليته في الحفاظ على مشاركة العملاء.

فعاليات المشاركة المجتمعية

تشارك SMBC بنشاط في أحداث المشاركة المجتمعية، والتي لا تعمل فقط على تعزيز العلاقات مع العملاء ولكن أيضًا على بناء الثقة بالعلامة التجارية. في عام 2022 وحده، استضافت SMBC 35 الأحداث المجتمعية، مع الحضور من فوق 2,000 السكان المحليين والشركات. تعتبر هذه الأحداث حاسمة لأنها توفر منصات للتواصل وتعزز الشعور بالمشاركة المجتمعية.

نوع التفاعل	تفاصيل	تأثير
مدراء حسابات مخصصين	التعامل الفردي مع العملاء	75% رضا العملاء
المراجعات المالية	تم إجراء أكثر من 1200 مراجعة في عام 2022	20% تحسن محتمل في النتائج المالية
برامج الولاء	5000 مسجل نشط	زيادة بنسبة 15% في معدلات الاحتفاظ
الفعاليات المجتمعية	35 حدثًا تم استضافتها في عام 2022	الحضور أكثر من 2000 فرد

شركة Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

جنوب ميسوري بانكورب تدير شبكة من 20 فرعًا ماديًا في جميع أنحاء ولاية ميسوري. تعمل هذه الفروع كمراكز محلية لتلبية الاحتياجات المصرفية للعملاء.

اعتبارًا من 30 سبتمبر 2023، بلغ إجمالي أصول جنوب ميسوري بانكورب تقريبًا 1.5 مليار دولار. تقدم الفروع خدمات تشمل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض والاستشارات المالية.

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تقدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التابعة لشركة Southern Missouri Bancorp مجموعة شاملة من الخدمات التي تتيح للعملاء إدارة حساباتهم عن بُعد. اعتبارًا من عام 2023، تدعم المنصة تقريبًا 25.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

يوفر الموقع العديد من الوظائف بما في ذلك:

• الاستعلام عن رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• دفع الفواتير
• طلبات القروض

وفي عام 2022، أفادت المؤسسة بذلك 40% من المعاملات تم إجراؤها عبر الإنترنت، مما يؤكد أهمية هذه القناة في مشاركة العملاء.

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

قامت شركة Southern Missouri Bancorp بتطوير تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تم تنزيله أكثر من 15,000 مرة على المنصات الكبرى. وفي النصف الأول من عام 2023، سجل التطبيق متوسطًا قدره 8000 مستخدم نشط شهريًا.

يوفر التطبيق وظائف مختلفة مشابهة للمنصة عبر الإنترنت، بما في ذلك:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تنبيهات المعاملات في الوقت الحقيقي
• ادارة الحساب
• المراسلة الآمنة

وقد ساهم تطبيق الهاتف المحمول في 25% زيادة في معدلات رضا العملاء مقارنة بالعام السابق.

مركز اتصال العملاء

تدير Southern Missouri Bancorp مركز اتصال للعملاء يتعامل مع الاستفسارات والدعم للخدمات المصرفية. تم تسجيل مركز الاتصال 10.000 مكالمة شهريا اعتبارًا من عام 2023.

تشير مقاييس الخدمة إلى متوسط ​​وقت الاستجابة 90 ثانية و أ 90% تصنيف رضا العملاء. تشمل الخدمات المقدمة عبر مركز الاتصال ما يلي:

• الاستعلام عن رصيد الحساب
• المساعدة في طلب القرض
• الدعم الفني للخدمات عبر الإنترنت والهاتف المحمول
• الإبلاغ عن الاحتيال

قناة	تفاصيل	إحصائيات
الفروع المادية	20 فرعا في ولاية ميسوري	إجمالي الأصول: 1.5 مليار دولار
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	المستخدمين النشطين	25.000 مستخدم، 40% من المعاملات عبر الإنترنت
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	الوظائف والاستخدام	15000 عملية تنزيل، 8000 مستخدم نشط شهريًا
مركز اتصال العملاء	حجم المكالمات الشهرية	- 10000 مكالمة مع زمن استجابة 90 ثانية

شركة Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

أعمال محلية

يخدم Southern Missouri Bancorp مجموعة متنوعة من المؤسسات المحلية، بما في ذلك متاجر البيع بالتجزئة ومقدمي الخدمات وشركات التصنيع. وفي عام 2022، ساهم قطاع الأعمال الصغيرة بحوالي 424 مليون دولار في القروض المستحقة، تمثل حولها 55% من إجمالي محفظة القروض لدى البنك. وقد أدى التركيز على العلاقات الشخصية والحلول المالية المخصصة إلى تعزيز مكانة SMBC في السوق المحلية.

مشتري المنازل

يعد قطاع الرهن العقاري السكني أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة SMBC، حيث تمثل قروض المنازل حوالي 100% 200 مليون دولار من إجمالي محفظة الإقراض لدى البنك. في عام 2022، كان متوسط ​​حجم قرض الرهن العقاري تقريبًا $180,000. قدم البنك أسعار فائدة تنافسية على الرهن العقاري في المتوسط 3.5% للحصول على قروض ذات سعر فائدة ثابت في نفس العام. لقد تمت معالجة SMBC 1,100 قرض عقاري في العام الماضي، مما يشير إلى تفاعل قوي مع شريحة العملاء هذه.

المدخرين والمستثمرين الأفراد

يعتبر العملاء الأفراد عنصرًا أساسيًا في استراتيجية الخدمات المصرفية للأفراد في SMBC. أفاد البنك 35,000 حسابات مصرفية شخصية نشطة، حيث يصل إجمالي الودائع إلى حوالي 1.2 مليار دولار اعتبارًا من عام 2022. حققت حسابات التوفير والأقراص المدمجة معدل فائدة متوسط ​​قدره 0.25% ل 0.75%، وجذب المدخرين الذين يبحثون عن خيارات استثمارية آمنة. يعمل البنك بنشاط على الترويج لخدماته المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء.

المزارعين والشركات الزراعية

لدى SMBC التزام طويل الأمد بخدمة المجتمع الزراعي، مع محفظة قروض مخصصة للمزارعين تصل إلى ما يقرب من 150 مليون دولار في عام 2022. ويقدم البنك منتجات مالية مخصصة، بما في ذلك القروض التشغيلية وتمويل المعدات. وبحسب البيانات فإن أكثر من 2,300 ويتم تقديم الخدمات للمزارعين والشركات ذات الصلة بالزراعة، مما يوضح دور البنك في التمويل الزراعي داخل المنطقة.

شريحة من العملاء	القروض القائمة (مليون دولار)	النسبة من إجمالي محفظة القروض (%)	الإحصائيات الرئيسية
أعمال محلية	424	55	التركيز على الخدمة الشخصية
مشتري المنازل	200	25	متوسط ​​حجم الرهن العقاري: 180.000 دولار
المدخرين والمستثمرين الأفراد	لا يوجد	لا يوجد	35000 حساب نشط، 1.2 مليار دولار من الودائع
المزارعين والشركات الزراعية	150	20	دعم أكثر من 2300 مزارع

شركة Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

يعد تعويض الموظفين جزءًا مهمًا من هيكل تكاليف Southern Missouri Bancorp. وفي العام المالي 2022 بلغ إجمالي مصروف الرواتب والمزايا ما يقارب 11.24 مليون دولار. يشمل هذا الرقم:

• الرواتب: 8.50 مليون دولار
• استحقاقات الموظفين: 2.74 مليون دولار
• الضرائب على المرتبات: 1.00 مليون دولار

صيانة التكنولوجيا

في بيئة مصرفية رقمية متزايدة، تعد صيانة التكنولوجيا أمرًا بالغ الأهمية. بالنسبة لعام 2022، أبلغت شركة جنوب ميسوري بانكورب عن الإنفاق في جميع أنحاء العالم 1.6 مليون دولار على التكاليف المتعلقة بالتكنولوجيا، والتي تشمل:

• ترخيص البرمجيات: $650,000
• ترقيات الأجهزة: $500,000
• خدمات دعم تكنولوجيا المعلومات: $450,000

التسويق والترويج

تعتبر نفقات التسويق ضرورية لاكتساب العملاء والاحتفاظ بهم. في السنة المالية الأخيرة، خصصت جنوب ميسوري بانكورب ما يقرب من 2.4 مليون دولار للأنشطة التسويقية والترويجية. التقسيم هو كما يلي:

• الحملات الإعلانية: 1 مليون دولار
• الأحداث الترويجية: $600,000
• التسويق الرقمي: $800,000

التدقيق المطلوب

تواجه المؤسسات المصرفية مثل Southern Missouri Bancorp متطلبات تنظيمية صارمة، والتي تترجم إلى تكاليف كبيرة. بالنسبة لعام 2022، تكبدت الشركة ما يقرب من 1.1 مليون دولار في النفقات المتعلقة بالامتثال، بما في ذلك:

• الاستشارات القانونية: $500,000
• التقارير والتدقيقات: $400,000
• التدريب والشهادات: $200,000

هيكل التكلفة الشاملة

يمكن تلخيص هيكل التكلفة الإجمالية لشركة Southern Missouri Bancorp في الجدول التالي:

فئة التكلفة	مبلغ التكلفة (مليون دولار)
رواتب الموظفين ومزاياهم	11.24
صيانة التكنولوجيا	1.60
التسويق والترويج	2.40
التدقيق المطلوب	1.10
إجمالي التكاليف	16.44

شركة Southern Missouri Bancorp, Inc. (SMBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

الفوائد من القروض

مصدر الإيرادات الأساسي لجنوب ميسوري بانكورب مشتق من إيرادات الفوائد على القروض. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 30 يونيو 2023، أبلغت الشركة عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 20.1 مليون دولار. وبلغ متوسط ​​العائد على القروض خلال العام 5.4%. ويتم توليد هذه الإيرادات من خلال أنواع مختلفة من القروض، بما في ذلك الرهون العقارية السكنية والقروض التجارية والقروض الاستهلاكية.

نوع القرض	المبلغ (مليون دولار)	متوسط ​​العائد (٪)
الرهون العقارية السكنية	115	5.2
القروض التجارية	60	6.1
القروض الاستهلاكية	25	5.8

رسوم الخدمة

تساهم رسوم الخدمة بشكل كبير في إيرادات SMBC. للسنة المنتهية في 30 يونيو 2023، أعلن البنك عن دخل رسوم الخدمة بمبلغ 5.8 مليون دولار. ويأتي هذا الدخل من مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية المقدمة للعملاء، بما في ذلك:

• رسوم صيانة الحساب
• رسوم السحب على المكشوف
• رسوم الصراف الآلي
• رسوم التحويل البنكي

دخل الاستثمار

تدر جنوب ميسوري بانكورب أيضًا دخلاً من خلال الاستثمارات. أفاد البنك عن نفس السنة المالية 3.2 مليون دولار في دخل الاستثمار. وتأتي هذه الإيرادات من أوراق مالية مختلفة، بما في ذلك:

• السندات الحكومية
• الأوراق المالية البلدية
• سندات الشركات

متوسط ​​العائد على هذه الاستثمارات هو تقريبا 2.1%.

رسوم التحويل

تعد رسوم المعاملات مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات بالنسبة لشركة SMBC. ترتبط هذه الرسوم بالمعاملات المالية المختلفة التي يقوم بها العملاء. للسنة المنتهية في 30 يونيو 2023، بلغ إجمالي إيرادات رسوم المعاملات 1.4 مليون دولار. يشمل تفصيل مصادر رسوم المعاملات ما يلي:

• رسوم معاملات بطاقة الخصم
• رسوم معالجة بطاقة الائتمان
• رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت

نوع المعاملة	الإيرادات (مليون دولار)
معاملات بطاقة الخصم	0.8
رسوم بطاقة الائتمان	0.5
رسوم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	0.1