شركة المصدر الأول (SRCE): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد المالي دائم التطور، يعد فهم نموذج الأعمال الخاص بشركة 1st Source Corporation (SRCE) أمرًا ضروريًا لفهم موقعها الاستراتيجي وفعاليتها التشغيلية. تستفيد هذه المنظمة المبتكرة الشراكات الرئيسية و موارد لكى توصل حلول مالية شخصية التي تلبي مجموعة متنوعة من شرائح العملاء. غريبة عن تعقيدات نموذجهم؟ تعمق أكثر لكشف المكونات الأساسية التي تدفع نجاحهم.

شركة المصدر الأول (SRCE) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

مقدمو الخدمات المالية

شركة المصدر الأول تحتفظ بشراكات استراتيجية مع العديد من مقدمي الخدمات المالية. تعتبر هذه الشراكات ضرورية لزيادة عرض القيمة المقدمة للعملاء وللوصول إلى المنتجات المالية المتنوعة.

شريك	نوع الشراكة	مساهمة
استثمارات الإخلاص	خدمات الاستثمار	الوصول إلى الصناديق المدارة والمشورة الاستثمارية
مورجان ستانلي	إدارة الثروة	خدمات التخطيط المالي التعاوني
ويلز فارغو	الخدمات المصرفية التجارية	منتجات القروض المشتركة وخيارات التمويل

الهيئات التنظيمية

التعاون مع الهيئات التنظيمية أمر ضروري ل شركة المصدر الأول للتنقل بين متطلبات الامتثال بشكل فعال. تشمل الشراكات التنظيمية الرئيسية ما يلي:

• المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)
• مكتب مراقب العملة (OCC)
• مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)

ويساعد التعامل مع هذه السلطات التنظيمية على ضمان الالتزام بقوانين مثل قانون دود-فرانك، الذي يفرض نظامًا مصرفيًا شفافًا.

بائعي التكنولوجيا

لتعزيز الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء، شركة المصدر الأول شركاء مع العديد من بائعي التكنولوجيا. وتقدم هذه الشراكات حلولاً مبتكرة للقطاع المصرفي.

بائع	تم توفير الخدمة	التأثير على الأعمال
الجبهة الإسلامية للإنقاذ	الحلول المصرفية الأساسية	تحسين سرعة معالجة المعاملات
قوة المبيعات	إدارة علاقات العملاء	تعزيز استراتيجيات مشاركة العملاء
جاك هنري وشركاه	معالجة الدفع	زيادة الكفاءة في عمليات الدفع

منظمات المجتمع

تعمل الشراكات مع المنظمات المجتمعية على تعزيز مسؤولية الشركات والصورة العامة الإيجابية. شركة المصدر الأول يتعاون مع:

• طريقة موحدة
• الموئل من أجل الإنسانية
• غرف التجارة المحلية

ولا تعمل هذه الشراكات على تعزيز العلاقات المجتمعية فحسب، بل تدفع أيضًا مبادرات التعليم والتنمية الاقتصادية.

شركة المصدر الأول (SRCE) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

إدارة الثروة

توفر شركة 1st Source Corporation مجموعة متنوعة من خدمات إدارة الثروات التي تشمل إدارة الاستثمار والتخطيط المالي وخدمات الثقة. اعتبارًا من نهاية عام 2022، أبلغ قطاع إدارة الثروات عن أصول تحت الإدارة يبلغ إجماليها تقريبًا 2.4 مليار دولار.

تركز الشركة على استراتيجيات الاستثمار الشخصية لتحقيق الأهداف المالية للعملاء. تم الإبلاغ عن وجود إيرادات من خدمات إدارة الثروات 12 مليون دولار للعام المالي 2022.

الإقراض العقاري

يعد قسم الإقراض العقاري في شركة 1st Source Corporation جزءًا لا يتجزأ من عملياتها، حيث يوفر مجموعة من منتجات القروض السكنية بما في ذلك القروض العقارية ذات السعر الثابت والرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل. في عام 2022، بلغ إجمالي أصول الرهن العقاري 250 مليون دولار.

ساهمت إيرادات خدمة الرهن العقاري لعام 2022 تقريبًا 4 ملايين دولار إلى الدخل الإجمالي. بلغت محفظة الرهن العقاري لدى البنك حوالي 1.2 مليار دولار بنهاية السنة المالية.

الخدمات المصرفية الشخصية

تقدم شركة 1st Source Corporation مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية الشخصية بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية. وأعلن البنك عن ارتفاع صافي دخل الفوائد من القروض الشخصية بنحو 22 مليون دولار في عام 2022.

وارتفع إجمالي الودائع في الحسابات المصرفية الشخصية إلى 3.1 مليار دولار، مما يعكس نموا 5% من العام السابق.

الحلول المصرفية للأعمال

يركز قطاع الخدمات المصرفية للأعمال على تقديم حلول مصممة خصيصًا للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم. تشمل العروض الرئيسية القروض التجارية وخطوط الائتمان وخدمات إدارة الخزانة. وبلغ إجمالي القروض التجارية المستحقة حوالي 785 مليون دولار في نهاية عام 2022.

ذكرت شركة 1st Source Corporation أيضًا أن ودائعها التجارية نمت بنسبة 6% على أساس سنوي، بإجمالي 1.8 مليار دولار اعتبارًا من عام 2022.

فئة الخدمة	الأصول/الإيرادات	معدل النمو
إدارة الثروة	2.4 مليار دولار أمريكي من الأصول المُدارة، وإيرادات قدرها 12 مليون دولار أمريكي	لا يوجد
الإقراض العقاري	محفظة بقيمة 1.2 مليار دولار أمريكي، و250 مليون دولار أمريكي للإنشاءات، و4 ملايين دولار أمريكي لإيرادات الخدمات	لا يوجد
الخدمات الشخصية البنكية	3.1 مليار دولار ودائع، و22 مليون دولار صافي دخل الفوائد	5%
الأعمال المصرفية	785 مليون دولار قروضا و1.8 مليار دولار ودائع	6%

شركة المصدر الأول (SRCE) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

رأس المال المالي

شركة المصدر الأول تم الإبلاغ عن إجمالي الأصول تقريبًا 5.8 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. وبلغ إجمالي حقوق الملكية حوالي 637.2 مليون دولارمما يشير إلى وجود نسبة رافعة مالية صحية تساعد على النمو. وبلغ صافي دخل الفوائد للبنك لعام 2022 ما يقارب 233 مليون دولار، مع عائد على الأصول (ROA) قدره 1.25% والعائد على حقوق الملكية (ROE) قدره 13.14%.

الموارد البشرية

القوى العاملة في شركة المصدر الأول يتكون من تقريبا 1000 موظف. تركز الشركة على الموظفين المهرة وذوي المعرفة في مجال الخدمات المالية. اعتبارًا من عام 2023، يبلغ متوسط ​​مدة خدمة الموظف حوالي 11 سنةمما يوضح الاحتفاظ القوي بالموظفين.

البنية التحتية للتكنولوجيا

شركة المصدر الأول استثمرت بشكل كبير في بنيتها التحتية التكنولوجية، بما يصل إلى ما يقرب من 10 ملايين دولار في نفقات تكنولوجيا المعلومات للعام المالي 2022. ويشمل ذلك ترقيات الأنظمة المصرفية الرقمية وتدابير الأمن السيبراني. لقد سجلت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بالبنك أكثر من ذلك 100.000 مستخدم نشط اعتبارًا من عام 2023، مما يسهل سهولة المعاملات وإشراك العملاء.

الاستثمار التكنولوجي	المبلغ (بالملايين)	سنة
نفقات تكنولوجيا المعلومات	$10	2022
ترقيات الخدمات المصرفية الرقمية	$5	2022
تحسينات الأمن السيبراني	$3	2022
أدوات الذكاء الاصطناعي والتحليلات	$2	2022

سمعة العلامة التجارية القوية

شركة المصدر الأول تتمتع بسمعة العلامة التجارية القوية، المستمدة من أكثر من ذلك 150 سنة من الخدمة في القطاع المصرفي. يحتل البنك باستمرار مرتبة عالية في استطلاعات رضا العملاء، مع الإبلاغ عن ذلك 85% معدل رضا العملاء وفقًا لدراسة رضا العملاء عن الخدمات المصرفية للأفراد لعام 2022 التي أجرتها شركة J.D. Power في الولايات المتحدة. تم ترسيخ سمعتها بشكل أكبر 45 فرعا تعمل في جميع أنحاء إنديانا وجنوب غرب ميشيغان، مع التركيز على الخدمات المصرفية الموجهة للمجتمع.

شركة المصدر الأول (SRCE) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية شخصية

تقدم شركة 1st Source Corporation مجموعة من الحلول المالية الشخصية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائها. ويشمل ذلك خدمات مثل التخطيط المالي الفردي وإدارة الاستثمار ومنتجات القروض المتخصصة. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، كان لدى شركة 1st Source Corporation ما يقرب من 5.5 مليار دولار أمريكي من إجمالي الأصول، مما يدعم مجموعة قوية من الحلول المصرفية المخصصة.

خدمة عملاء موثوقة

تلتزم شركة 1st Source Corp بتوفير خدمة عملاء موثوقة، كما يتضح من تقييمات رضا العملاء. وفي استطلاع حديث، أفاد 85% من العملاء أنهم راضون عن تجربتهم المصرفية، مما يسلط الضوء على تركيز الشركة على جودة الخدمة. توظف الشركة ما يقرب من 1000 موظف، مما يضمن حصول العملاء على الاهتمام الشخصي والردود السريعة على الاستفسارات.

معدلات قروض تنافسية

شركة المصدر الأول تضع نفسها في مكانة أسعار قروض تنافسية في السوق. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، بلغ متوسط ​​سعر الفائدة للرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا 6.79%، بينما كان 1st Source يقدم أسعارًا منخفضة تصل إلى 6.49% للمقترضين المؤهلين. بالإضافة إلى ذلك، بلغ إجمالي محفظة القروض التجارية الخاصة بهم أكثر من 2 مليار دولار، مما يوفر للشركات التمويل اللازم بشروط مواتية.

نوع القرض	معدل المصدر الأول (%)	متوسط ​​سعر السوق (%)
رهن عقاري ثابت لمدة 30 عامًا	6.49	6.79
قروض السيارات	4.29	4.75
قروض شخصية	7.99	8.25

تأمين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

عروض شركة المصدر الأول الخدمات المصرفية الآمنة عبر الإنترنت الخدمات التي توفر للعملاء سهولة إدارة الحسابات عن بعد. وأفاد البنك أن أكثر من 60% من عملائه يستخدمون منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل نشط اعتبارًا من أوائل عام 2023. وتساعد ميزات الأمان المحسنة، بما في ذلك المصادقة الثنائية والتشفير، على حماية بيانات العملاء وأموالهم.

ميزة الأمان	وصف
توثيق ذو عاملين	يتطلب نموذجًا ثانيًا لتحديد الهوية للوصول إلى الحساب.
تشفير البيانات	يحمي المعلومات الحساسة المنقولة عبر الإنترنت.
مراقبة الاحتيال	المراقبة في الوقت الحقيقي للكشف عن المعاملات المشبوهة.

شركة المصدر الأول (SRCE) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء حسابات مخصصين

توظف شركة 1st Source Corporation فريقًا من مديري الحسابات المتفانين المكلفين بتعزيز العلاقات القوية مع العملاء. الهدف هو تقديم خدمة شخصية تلبي احتياجات العملاء المحددة. وفقًا للمراجعة الداخلية لعام 2022، يساهم مديرو الحسابات هؤلاء في أ زيادة 25% في الاحتفاظ بالعملاء على مدى ثلاث سنوات.

دعم العملاء 24/7

تقدم الشركة دعمًا للعملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يضمن إمكانية حصول العملاء على المساعدة عند الحاجة. في عام 2023، وصلت تفاعلات دعم العملاء تقريبًا 200,000 المكالمات، مع متوسط ​​وقت الاستجابة 1 دقيقة و 45 ثانية ومعدل دقة المكالمة الأولى يبلغ 90%.

المشورة المالية الشخصية

تفتخر شركة 1st Source Corporation بتقديمها المشورة المالية الشخصية لعملائها المتنوعين. كشف تحليل استيعاب الخدمة أن العملاء الذين يتلقون حلولاً مالية مخصصة أبلغوا عن أ معدل رضا أعلى بنسبة 30% مقارنة بمن لم يفعلوا ذلك. خصصت الشركة أكثر من 2 مليون دولار للحصول على برامج تدريبية متقدمة في الخدمات الاستشارية المالية عام 2023.

المشاركة المجتمعية

يتفاعل المصدر الأول مع المجتمع من خلال برامج مختلفة، ويساهم بأكثر من 1 مليون دولار سنويا للمبادرات المحلية. وقد أدت مشاركتهم النشطة في الفعاليات الخيرية والرعاية إلى زيادة الولاء للعلامة التجارية بين العملاء المحليين، كما يتضح من أ نمو 15% في الحسابات المجتمعية منذ عام 2021.

فئة	إحصائية	سنة
زيادة الاحتفاظ بالعملاء	25%	2022
مكالمات دعم العملاء	200,000	2023
متوسط ​​زمن الاستجابة	1 دقيقة و 45 ثانية	2023
معدل دقة المكالمة الأولى	90%	2023
تخصيص التدريب الاستشاري المالي	2 مليون دولار	2023
الاستثمار المجتمعي	1 مليون دولار	2023
نمو الحساب على أساس المجتمع	15%	منذ عام 2021

شركة المصدر الأول (SRCE) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع

تعمل شركة المصدر الأول 75 فرعاً مصرفياً عبر شمال إنديانا. تقدم هذه الفروع مجموعة متنوعة من الخدمات بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية وإدارة الثروات. يتم وضع المواقع المادية بشكل استراتيجي في المناطق الحضرية والضواحي لتعزيز إمكانية الوصول إلى العملاء.

ميزة الفرع	عدد الفروع	المعاملات السنوية (تقريبا)
عميل البنك	75	1,000,000
الخدمات المصرفية التجارية	75	500,000
إدارة الثروة	50	300,000

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تتيح منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لشركة 1st Source Corporation للعملاء الوصول إلى حساباتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يساهم في توسيع نطاق الوصول وتحسين رضا العملاء. في 2022، الخدمة المصرفية عبر الإنترنت مسجلة فوق 100.000 مستخدم نشط.

وتشمل الميزات:

• ادارة الحساب
• تحويل رصيد
• دفع الفواتير عبر الإنترنت
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول

مقاييس الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	2021	2022
المستخدمين النشطين	80,000	100,000
عدد المعاملات	2,500,000	3,200,000

تطبيق الجوال

يتيح تطبيق الهاتف المحمول الخاص بشركة 1st Source Corporation للعملاء إدارة احتياجاتهم المصرفية عبر الهواتف الذكية. اعتبارا من 2023، تم تنزيل التطبيق من جديد 50,000 مرة على منصات مختلفة. يتضمن التطبيق ميزات مثل:

• إشعارات المعاملات في الوقت الحقيقي
• أدوات الميزانية
• خيارات تسجيل الدخول الآمنة
• رؤى إدارة الأموال

ميزات تطبيقات الهاتف المحمول	المستخدمين النشطين	المعاملات الشهرية
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	30,000	200,000
دفع الفاتورة	25,000	150,000

الخط الساخن لخدمة العملاء

الخط الساخن لخدمة العملاء متاح لتقديم الدعم لمختلف الاستفسارات المصرفية. خلال 2022، تم إرسال الخط الساخن تقريبًا 150.000 مكالمة، ومعالجة مشكلات مثل إدارة الحساب والدعم المصرفي عبر الإنترنت ونزاعات المعاملات.

تشمل مقاييس الأداء الرئيسية ما يلي:

• متوسط ​​وقت الحل: 5 دقائق
• درجة رضا العملاء: 85%
• معدل دقة المكالمة الأولى: 75%

مقاييس خدمة العملاء	2021	2022
المكالمات المستلمة	120,000	150,000
قضايا حلها	90,000	125,000

شركة المصدر الأول (SRCE) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

فرادى

تخدم شركة 1st Source Corporation العملاء الأفراد من خلال مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية الشخصية. في عام 2022، أبلغ البنك عن ذلك 200,000 الحسابات الفردية، وتقديم خدمات مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير، والقروض الشخصية، وبطاقات الائتمان.

كان متوسط ​​الرصيد لكل حساب جاري فردي موجودًا $5,200مما ساهم بشكل كبير في السيولة الإجمالية للبنك. وفي عام 2022 بلغت محفظة القروض للأفراد تقريباً 750 مليون دولار.

تجارة صغيرة

يشمل قطاع الأعمال الصغيرة في شركة 1st Source Corporation الشركات التي تقل إيراداتها السنوية عن 10 ملايين دولار. يدعم البنك أكثر من 10,000 عملاء الشركات الصغيرة، الذين يقدمون حلولًا مصرفية مخصصة، بما في ذلك فحص الأعمال والقروض وتمويل المعدات.

في عام 2022، بلغ رصيد القروض المستحقة لعملاء الشركات الصغيرة تقريبًا 450 مليون دولار، بمتوسط ​​مبلغ قرض يبلغ حوالي $75,000. كما أفاد البنك أ 20% نمو سنوي في محفظة قروض الأعمال الصغيرة.

الشركات

تخدم شركة 1st Source Corporation العملاء من الشركات الكبيرة بخدمات مصرفية مخصصة. تمكن قسم الخدمات المصرفية للشركات في الشركة من إدارة ودائع تتجاوز 1.2 مليار دولار في عام 2022. يشمل هذا القطاع بشكل أساسي الشركات التي تتجاوز إيراداتها السنوية 10 ملايين دولار.

تم الإبلاغ عن متوسط ​​حجم قروض الشركات بحوالي 1.5 مليون دولار، ليصل المجموع الإجمالي إلى حوالي 1 مليار دولار في قروض الشركات الموسعة.

العملاء ذوي الثروات العالية

يعد العملاء الأفراد من ذوي الثروات العالية أيضًا شريحة رئيسية لشركة 1st Source Corporation، حيث يمثلون العملاء الذين تتجاوز أصولهم القابلة للاستثمار 1 مليون دولار. اجتذبت خدمات إدارة الثروات في البنك أكثر من 1,500 العملاء ذوي الثروات العالية في عام 2022

بلغ إجمالي الأصول المجمعة تحت الإدارة لهذا القطاع تقريبًا 2.5 مليار دولار، وحققت الرسوم الاستشارية للبنك إيرادات تبلغ حوالي 15 مليون دولار في عام 2022.

شريحة من العملاء	عدد العملاء	قيمة الايداع	محفظة القروض
فرادى	200,000	1 مليار دولار	750 مليون دولار
تجارة صغيرة	10,000	450 مليون دولار	450 مليون دولار
الشركات	1,000	1.2 مليار دولار	1 مليار دولار
العملاء ذوي الثروات العالية	1,500	2.5 مليار دولار	-

شركة المصدر الأول (SRCE) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تكاليف التشغيل

تتكبد شركة 1st Source Corporation تكاليف تشغيلية مختلفة ضرورية لخدماتها المصرفية والمالية. وفي عام 2022، بلغ إجمالي مصاريف التشغيل حوالي 104 ملايين دولار، تشمل مصاريف الفوائد، وتكاليف الموظفين، ومصروفات المرافق. التقسيم هو كما يلي:

نوع التكلفة	المبلغ (بالملايين)
مصروفات الفوائد	$51
تكاليف الموظفين	$37
مصاريف المرافق	$16

تكاليف التسويق

تركز نفقات التسويق لشركة 1st Source Corporation على اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم. وفي السنة المالية 2022، بلغت نفقات التسويق حوالي 5 ملايين دولار. تشمل هذه الميزانية:

• دعاية
• الأنشطة الترويجية
• البحث عن المتجر

صيانة التكنولوجيا

الاستثمار في التكنولوجيا أمر بالغ الأهمية لتحقيق الكفاءة التشغيلية. وفي عام 2022، قدرت تكاليف صيانة التكنولوجيا بمبلغ 2 مليون دولار. هذا يتضمن:

فئة التكنولوجيا	التكلفة (بالملايين)
تراخيص البرامج	$0.8
خدمات دعم تكنولوجيا المعلومات	$0.6
ترقيات النظام	$0.6

تكاليف الامتثال

أصبحت تكاليف الامتثال ذات أهمية متزايدة بسبب المتطلبات التنظيمية في القطاع المالي. وبالنسبة للسنة المنتهية في 2022، بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالامتثال حوالي 3 ملايين دولار. تغطي هذه التكاليف:

• التقارير الرقابية
• عمليات التدقيق والتقييمات
• التدريب والتطوير

شركة المصدر الأول (SRCE) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

فائدة القرض

تحقق شركة 1st Source Corporation إيراداتها في المقام الأول من خلال الفوائد على القروض المقدمة للعملاء الأفراد والتجاريين. اعتبارًا من البيانات المالية الأخيرة، يبلغ إجمالي محفظة القروض حوالي 3.5 مليار دولار. ويتراوح متوسط ​​سعر الفائدة المفروضة على هذه القروض بين 4.0% و 6.5%، حسب طبيعة القرض.

نوع القرض	المبلغ الإجمالي (مليار دولار)	متوسط ​​سعر الفائدة (%)
القروض التجارية	2.0	5.2
القروض السكنية	1.2	4.5
القروض الاستهلاكية	0.3	6.0

رسوم الخدمة

تمثل رسوم الخدمة جزءًا كبيرًا من تدفق الإيرادات لشركة 1st Source Corporation. تنشأ هذه الرسوم من الخدمات المصرفية المختلفة، بما في ذلك صيانة الحساب ورسوم المعاملات. وفي عام 2022، تم الإبلاغ عن إجمالي رسوم الخدمة المتولدة بمبلغ 30 مليون دولار.

نوع الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
صيانة الحساب	10
رسوم التحويل	15
رسوم أخرى	5

عوائد الاستثمار

تستمد شركة 1st Source Corporation أيضًا إيراداتها من دخل الاستثمار، والذي يتضمن عوائد الأوراق المالية والاستثمارات الأخرى. وبالنسبة للعام المالي 2022، فقد أعلنت الشركة عن إجمالي عوائد استثمارية بلغت حوالي 20 مليون دولار.

نوع الاستثمار	إجمالي الاستثمار (مليون دولار)	يعود (٪)
سندات	100	3.0
الأسهم	50	5.0
العقارات	25	7.0

رسوم خدمات التجار

أصبحت رسوم خدمات التجار بشكل متزايد مصدرًا حيويًا للإيرادات لشركة 1st Source Corporation من خلال حلول معالجة الدفع المقدمة للشركات. تم الإبلاغ عن أن الإيرادات التي تم الحصول عليها في هذا القطاع تصل إلى ما يقرب من 15 مليون دولار في عام 2022.

نوع خدمة التاجر	الإيرادات (مليون دولار)
معالجة بطاقات الائتمان	10
معالجة بطاقة الخصم	3
خدمات الدفع الأخرى	2