شركة SouthState (SSB): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
SouthState Corporation (SSB) Bundle
في ظل المشهد التنافسي للخدمات المالية، شركة ساوث ستيت (SSB) تتميز بنموذج أعمالها الشامل الذي يلبي احتياجات العملاء المتنوعة بشكل فعال. بالاستفادة الشراكات الاستراتيجية، وشبكة فروع قوية، والالتزام بخدمة العملاء، وضعت SSB نهجا فريدا للخدمات المصرفية. اكتشف كيف مقترحات القيمة, الأنشطة الرئيسية، و تدفقات الإيرادات يجتمع الجميع معًا لإنشاء نموذج عمل مستدام ومربح في الأقسام أدناه.
شركة SouthState (SSB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع المؤسسات المالية الأخرى
تشارك شركة SouthState في شراكات استراتيجية مع العديد من المؤسسات المالية لتعزيز عروض الخدمات وتوسيع نطاق الوصول إلى الأسواق. والجدير بالذكر أن إجمالي ودائع البنك بلغت حتى 30 سبتمبر 2024، 37.6 مليار دولار، منها حوالي 69% مؤمّنة أو مضمونة. يعمل البنك بموجب نظام مصرفي مراسل قوي، مما يسمح له بتقديم أسعار وخدمات تنافسية للعملاء مع الحفاظ على السيولة من خلال المعاملات بين البنوك.
عمليات الدمج والاستحواذ الاستراتيجية
في السنوات الأخيرة، اتبعت SouthState استراتيجية نمو تتضمن عمليات الدمج والاستحواذ. من المتوقع أن يؤدي الاستحواذ على مجموعة البنوك المستقلة، التي تم الإعلان عنها في عام 2024، إلى زيادة كبيرة في بصمة SouthState وإجمالي أصولها، والتي بلغت حوالي 46.1 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. زادت النفقات المتعلقة بالاندماج بمقدار 3.1 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالربع الثالث من عام 2024. العام الماضي، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى التكاليف المرتبطة بهذا الاستحواذ.
الشراكات مع مزودي التكنولوجيا
لتعزيز الكفاءة التشغيلية وخدمة العملاء، تتعاون SouthState مع مختلف مقدمي التكنولوجيا. أصبحت الاستثمارات في التكنولوجيا ذات أهمية متزايدة، خاصة في ظل المشهد التنافسي للقطاع المصرفي. في عام 2024، خصصت SouthState موارد كبيرة لترقية منصاتها المصرفية الرقمية، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على مشاركة العملاء ورضاهم. يتضمن ذلك شراكات تهدف إلى تحسين أمان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتجربة المستخدم.
المشاركة مع الهيئات التنظيمية
تحافظ شركة SouthState على المشاركة النشطة مع الكيانات التنظيمية لضمان الامتثال وتعزيز بيئة الأعمال المواتية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت نسب رأس مال البنك أعلى بكثير من الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية، مع نسبة أسهم عادية من المستوى الأول تبلغ 12.37%. ولا يؤدي هذا النهج الاستباقي إلى تخفيف المخاطر التنظيمية فحسب، بل إنه يضع البنك أيضًا في وضع إيجابي لتحقيق النمو المستقبلي والاستقرار في الأسواق المالية. وقد أدى امتثال البنك لتقييمات مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والرسوم التنظيمية الأخرى إلى تعزيز مركزه الرأسمالي، كما يتضح من انخفاض هذه الرسوم بنسبة 13.3٪ على أساس سنوي.
| نوع الشراكة | وصف | تأثير |
|---|---|---|
| المؤسسات المالية | التعاون لتعزيز عروض الودائع والقروض | 37.6 مليار دولار إجمالي الودائع |
| عمليات الاندماج والاستحواذ | الاستحواذ على مجموعة البنوك المستقلة | زيادة قاعدة الأصول إلى 46.1 مليار دولار |
| مقدمو التكنولوجيا | الاستثمارات في ترقيات الخدمات المصرفية الرقمية | تحسين مشاركة العملاء والأمن |
| الهيئات التنظيمية | الإمتثال لمتطلبات رأس المال | نسبة الطبقة الأولى للأسهم العادية تبلغ 12.37% |
شركة SouthState (SSB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة واسعة من الخدمات المالية
تقدم شركة SouthState Corporation (SSB) مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الاستهلاكية وإدارة الاستثمار والخدمات المصرفية للرهن العقاري. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت هيئة SSB عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 45.4 مليار دولار أمريكي، ارتفاعًا من 44.2 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023، مما يشير إلى النمو في قدرتها التشغيلية وعروض الخدمات.
| فئة الخدمة | الإيرادات (الربع الثالث 2024) | الإيرادات (الربع الثالث 2023) | معدل النمو (%) |
|---|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | 200 مليون دولار | 180 مليون دولار | 11.1% |
| الخدمات المصرفية الاستهلاكية | 150 مليون دولار | 145 مليون دولار | 3.4% |
| إدارة الاستثمار | 75 مليون دولار | 60 مليون دولار | 25.0% |
| الخدمات المصرفية للرهن العقاري | 30 مليون دولار | 20 مليون دولار | 50.0% |
إنشاء القروض والاكتتاب
يعتبر إنشاء القروض والاكتتاب من الأنشطة الهامة بالنسبة لهيئة الرقابة الشرعية، حيث يسهمان بشكل كبير في إيراداتها. وبلغت قروض البنك، بعد خصم مخصص خسائر الائتمان، نحو 33.08 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مما يعكس ارتفاعاً من 31.88 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 89% في سبتمبر 2024، مما يشير إلى عمليات إقراض قوية مقارنة بالودائع.
| نوع القرض | المبلغ المنشأ (الربع الثالث 2024) | المبلغ المنشأ (الربع الثالث 2023) | معدل النمو (%) |
|---|---|---|---|
| القروض التجارية | 1.5 مليار دولار | 1.2 مليار دولار | 25.0% |
| القروض الاستهلاكية | 500 مليون دولار | 450 مليون دولار | 11.1% |
| قروض SBA | 331.8 مليون دولار | 250 مليون دولار | 32.7% |
خدمات إدارة الأصول والاستثمار
شهدت خدمات إدارة الأصول والاستثمار في SSB نموًا كبيرًا، حيث وصل إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة إلى 7.1 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 6.5 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وحقق البنك 33.06 مليون دولار أمريكي من إيرادات خدمات الائتمان والاستثمار للتسعة. الأشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 29.32 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
| فئة الخدمة | الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) | الإيرادات (الربع الثالث 2024) | الإيرادات (الربع الثالث 2023) |
|---|---|---|---|
| صناديق الاستثمار المشتركة | 2.5 مليار دولار | 10 ملايين دولار | 8 ملايين دولار |
| حسابات التقاعد | 1.8 مليار دولار | 12 مليون دولار | 10 ملايين دولار |
| إدارة الثروات | 2.8 مليار دولار | 11 مليون دولار | 9 ملايين دولار |
أنشطة إدارة المخاطر والامتثال
تعد إدارة المخاطر والامتثال أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لهيئة الرقابة الشرعية، خاصة في البيئة التنظيمية الحالية. استثمر البنك بكثافة في أنظمة الامتثال، حيث وصل إجمالي النفقات المتعلقة بالامتثال إلى حوالي 7.48 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 8.63 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. ولا تزال نسب رأس مال البنك قوية، حيث تبلغ نسبة رأس المال من المستوى الأول 11.9٪. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي.
| نشاط الامتثال | النفقات (الربع الثالث 2024) | النفقات (الربع الثالث 2023) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الامتثال التنظيمي | 4.5 مليون دولار | 5.0 مليون دولار | -10.0% |
| تقييم المخاطر | 2.0 مليون دولار | 2.5 مليون دولار | -20.0% |
| تمرين & تطوير | 1.0 مليون دولار | 1.1 مليون دولار | -9.1% |
شركة SouthState (SSB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فرعية واسعة النطاق عبر ست ولايات
تدير شركة SouthState شبكة فروع قوية تتألف من أكثر من 200 فرع عير فلوريدا، جورجيا، كارولينا الجنوبية، كارولينا الشمالية، فيرجينيا، وألاباما. ويمكّن هذا التواجد الواسع البنك من خدمة قاعدة عملاء متنوعة، وتعزيز العلاقات المحلية وتعزيز المشاركة المجتمعية.
احتياطيات رأس المال وإدارة السيولة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة SouthState Corporation عن إجمالي الودائع بقيمة 37.6 مليار دولار، مما يعكس زيادة 589.3 مليون دولار اعتباراً من 31 ديسمبر 2023. ويدعم وضع السيولة لدى البنك 1.2 مليار دولار في النقد وما في حكمه، إلى جانب أ تسهيلات ائتمانية من FHLB ل 6.5 مليار دولارمنها 300 مليون دولار تم سحبه إلى أسفل. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع في البنك 89%مما يشير إلى توازن صحي بين القروض والودائع.
| مصدر السيولة | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| النقد والنقد المعادل | $1,200 |
| التسهيلات الائتمانية FHLB | $6,500 |
| السيولة المتاحة | $12,000 |
القوى العاملة الماهرة لأكثر من 5000 موظف
توظف شركة SouthState قوة عاملة ذات مهارات عالية تبلغ تقريبًا 5000 موظف. يعد هذا الفريق ضروريًا لتقديم خدمة عملاء عالية الجودة وتنفيذ المبادرات الإستراتيجية للبنك، مما يساهم في ميزته التنافسية في قطاع الخدمات المالية. ويضمن التزام البنك بتطوير الموظفين وجود قوة عاملة تتمتع بالمعرفة والقدرات، وهي ضرورية للتغلب على تعقيدات الصناعة المصرفية.
منصات التكنولوجيا للخدمات المصرفية والتداول عبر الإنترنت
وقد استثمر البنك بشكل كبير في منصات التكنولوجيا لتعزيز خدماته المصرفية والتداولية عبر الإنترنت. تدعم هذه المنصات مجموعة من الخدمات بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والتداول عبر الإنترنت وحلول الدفع الرقمية. تهدف استثمارات SouthState التكنولوجية إلى تحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية، مما يمكّن البنك من التكيف مع المشهد المالي المتطور.
شركة SouthState (SSB) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية شاملة مصممة خصيصًا للشركات والمستهلكين
تقدم شركة SouthState مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية المصممة لتلبية احتياجات كل من الشركات والمستهلكين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي القروض بمقدار 1.2 مليار دولار أمريكي، أو 4.8% على أساس سنوي، مما يعكس نموًا عضويًا قويًا. نمت محفظة القروض غير المكتسبة بنحو 2.2 مليار دولار أمريكي، أو 11.1% على أساس سنوي، مقارنة بالرصيد في 31 ديسمبر 2023. ويعزى هذا النمو إلى مجموعة متنوعة من خيارات الإقراض، بما في ذلك القروض التجارية والسكنية والاستهلاكية، التي تلبي احتياجات العملاء. قاعدة واسعة من العملاء.
تركيز قوي على خدمة العملاء والعلاقات المصرفية
تعد خدمة العملاء أحد المبادئ الأساسية لنموذج أعمال SouthState. يركز البنك على العلاقات المصرفية، ويشجع المقترضين على الاحتفاظ بحسابات الودائع لدى المؤسسة. تعمل هذه الإستراتيجية على تعزيز ولاء العملاء والاحتفاظ بهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى SouthState أكثر من 1.4 مليون حساب ودائع، مما يشير إلى قاعدة عملاء واسعة تستفيد من الخدمة الشخصية. أعلنت الشركة عن دخل صافي قدره 143.2 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها 15.3٪ عن نفس الفترة من عام 2023، مما يظهر مشاركة العملاء الفعالة وتقديم الخدمات.
أسعار فائدة تنافسية وهياكل الرسوم
تحتفظ شركة SouthState بأسعار فائدة تنافسية وهياكل رسوم لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغت التكلفة الإجمالية للأموال، بما في ذلك الودائع تحت الطلب، 1.99%، مقارنة بـ 1.52% في العام السابق. وبلغ إجمالي ودائع البنك 37.6 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 589.3 مليون دولار أمريكي عن 31 ديسمبر 2023. وكان هذا النمو مدفوعًا بالزيادة في حسابات سوق المال والودائع لأجل، مما يعكس تفضيل العملاء للمنتجات ذات العائد المرتفع.
| نوع الإيداع | متوسط الرصيد (بالمليارات) | تكلفة الأموال (%) | التغيير من العام السابق |
|---|---|---|---|
| الودائع التي لا تحمل فائدة | 10.4 | 0.00 | -8.4% |
| حسابات المعاملات ذات الفائدة | 19.7 | 2.49 | +1.96% |
| الودائع لأجل | 4.4 | 4.00 | +1.12% |
| إجمالي الودائع | 37.6 | لا يوجد | +1.6% |
الالتزام بالمشاركة المجتمعية والدعم الاقتصادي المحلي
تُظهر شركة SouthState التزامًا قويًا بمشاركة المجتمع، مع التركيز على الدعم الاقتصادي المحلي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حقوق الملكية للبنك 5.9 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 371.5 مليون دولار أمريكي (6.7%) عن العام السابق، مما يشير إلى صحة مالية قوية تتيح المزيد من الاستثمار في المبادرات المجتمعية. ويشارك البنك بنشاط في مشاريع التنمية المحلية، وإقراض الشركات الصغيرة، ومبادرات الإسكان الميسر، مما يعزز دوره كشريك مجتمعي.
شركة SouthState (SSB) - نموذج العمل: علاقات العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية والمشورة
تقدم شركة SouthState خدمات مصرفية مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء الفردية. يعمل البنك عبر بصمة في ست ولايات، ويقدم مجموعة واسعة من المنتجات المالية، بما في ذلك القروض والخدمات الاستثمارية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت SouthState عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 46.1 مليار دولار وكان 5,144 موظفًا مكافئًا بدوام كامل. تتيح هذه الشبكة الواسعة للبنك تقديم استشارات وخدمات مالية مخصصة، مما يعزز رضا العملاء والاحتفاظ بهم.
برامج الولاء للعملاء على المدى الطويل
نفذت SouthState برامج ولاء مصممة لمكافأة العملاء على المدى الطويل. تتضمن هذه البرامج مزايا متدرجة بناءً على طول عمر الحساب وحجم المعاملات. على سبيل المثال، قد يكون العملاء الذين لديهم ودائع كبيرة أو أرصدة قروض مؤهلين للحصول على رسوم مخفضة وأسعار فائدة معززة على منتجات الادخار. جهود البنك للحفاظ على قاعدة الودائع الحبيبية، والتي تشمل أكثر من 1.4 مليون حساب مع متوسط حجم الودائع $27,000، تشير إلى التركيز القوي على ولاء العملاء.
التواصل الاستباقي من خلال قنوات متعددة
يعد التواصل مع العملاء جانبًا رئيسيًا في استراتيجية علاقات العملاء في SouthState. يستخدم البنك قنوات متعددة، بما في ذلك إشعارات البريد الإلكتروني والرسائل النصية القصيرة وتطبيقات الهاتف المحمول، لإبقاء العملاء على اطلاع بالتحديثات المهمة والعروض الترويجية والمشورة المالية الشخصية. كما في 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن صافي دخل موحد قدره 390.6 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية، مما يعكس الالتزام بالحفاظ على مشاركة قوية للعملاء.
التركيز على ملاحظات العملاء لتحسين الخدمة
تسعى SouthState بنشاط للحصول على آراء العملاء لتعزيز عروض خدماتها. يتم استخدام الاستطلاعات المنتظمة وآليات التعليقات لجمع رؤى حول تجارب العملاء وتفضيلاتهم. بلغ إجمالي دخل البنك من غير الفوائد 221.7 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تتضمن الرسوم من حسابات الودائع والخدمات الأخرى، مما يسلط الضوء على أهمية تلبية احتياجات العملاء. تسمح حلقة التعليقات هذه لـ SouthState بالتكيف المستمر وتحسين منتجاتها وخدماتها بناءً على توقعات العملاء.
| استراتيجية علاقات العملاء | المقاييس الرئيسية | التأثير على الأعمال |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | إجمالي الأصول: 46.1 مليار دولار الموظفون: 5,144 |
زيادة رضا العملاء والاحتفاظ بهم |
| برامج الولاء | الحسابات: 1.4 مليون متوسط الإيداع: 27,000 دولار |
تعزيز ولاء العملاء وتقليل الاستنزاف |
| التواصل الاستباقي | صافي الدخل: 390.6 مليون دولار (9 أشهر) | مشاركة أقوى للعملاء واستخدام الخدمة |
| ملاحظات العملاء | الدخل من غير الفوائد: 221.7 مليون دولار (9 أشهر) | تحسين عروض المنتجات ورضا العملاء |
شركة SouthState (SSB) – نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع وأجهزة الصراف الآلي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت شركة SouthState Corporation بتشغيل أكثر من 300 موقع فرعي في ست ولايات: ألاباما، وفلوريدا، وجورجيا، ونورث كارولينا، وكارولينا الجنوبية، وفيرجينيا. ويمتلك البنك أيضًا ما يقرب من 500 جهاز صراف آلي في نطاق تواجده، مما يوفر للعملاء إمكانية الوصول إلى النقد والخدمات المصرفية.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول
استثمرت SouthState بشكل كبير في القدرات المصرفية الرقمية. تدعم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بالبنك أكثر من 1.5 مليون مستخدم نشط، مع تجاوز عدد تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول 800000. وفي عام 2024، شكلت المعاملات الرقمية 75% من إجمالي المعاملات المصرفية، مما يسلط الضوء على التحول القوي نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
مراكز الاتصال لدعم العملاء
تدير SouthState مراكز اتصال متعددة للتعامل مع استفسارات العملاء ودعمهم. وفي الربع الثالث من عام 2024، تمكنت مراكز الاتصال من إدارة أكثر من 1.2 مليون مكالمة، محققة معدل رضا العملاء بنسبة 92%. تم الإبلاغ عن متوسط وقت الانتظار لخدمة العملاء بدقيقتين، مما يدل على كفاءة تقديم الخدمة.
التسويق من خلال الوسائط الرقمية والتقليدية
في عام 2024، خصصت شركة SouthState حوالي 10 ملايين دولار لمبادرات التسويق. وتشمل استراتيجية التسويق كلاً من الوسائط الرقمية والتقليدية، حيث تركز 60% من الميزانية على المنصات الرقمية مثل وسائل التواصل الاجتماعي والإعلان عبر الإنترنت. أما نسبة الـ 40% المتبقية فقد تم توجيهها نحو وسائل الإعلام التقليدية، بما في ذلك الإعلانات المطبوعة والإذاعية.
| قناة | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| مواقع الفروع | عدد الفروع | 300+ |
| أجهزة الصراف الآلي | عدد أجهزة الصراف الآلي | 500+ |
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | المستخدمين النشطين | 1.5 مليون |
| تنزيلات تطبيقات الجوال | إجمالي التنزيلات | 800,000+ |
| مكالمات دعم العملاء | تتم إدارة المكالمات في الربع الثالث من عام 2024 | 1.2 مليون |
| معدل رضا العملاء | الرضا من مركز الاتصال | 92% |
| متوسط وقت الانتظار | الوقت بالدقائق | 2 |
| ميزانية التسويق | إجمالي الإنفاق التسويقي في عام 2024 | 10 ملايين دولار |
| الإنفاق على التسويق الرقمي | النسبة المئوية لميزانية التسويق | 60% |
| الإنفاق التسويقي التقليدي | النسبة المئوية لميزانية التسويق | 40% |
شركة SouthState (SSB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
عملاء التجزئة الذين يبحثون عن حلول مصرفية شخصية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة SouthState عن إجمالي ودائع بقيمة 37.6 مليار دولار أمريكي، ويشكل عملاء التجزئة جزءًا كبيرًا من هذا الرقم. يبلغ متوسط حجم الودائع بين عملاء التجزئة حوالي 27,000 دولار أمريكي، مع أكثر من 1.4 مليون حساب تساهم في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد المتنوع. تشمل المنتجات المصرفية للأفراد الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية، وكلها مصممة لتلبية احتياجات العملاء الأفراد.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تقدم SouthState ما يقرب من 95% من قروضها التجارية غير المملوكة للمالكين، والتي يبلغ مجموعها 9.2 مليار دولار، للشركات الصغيرة والمتوسطة ضمن بصمتها التشغيلية. وشهد قطاع القروض التجارية والصناعية زيادة ملحوظة، حيث بلغ نموه 637 مليون دولار أمريكي منذ بداية العام حتى الآن. يقدم البنك منتجات مالية مصممة خصيصًا مثل حسابات فحص الأعمال وخطوط الائتمان وقروض الأعمال الصغيرة، والتي تعتبر ضرورية للنمو التشغيلي للشركات الصغيرة والمتوسطة.
| نوع القرض | صافي الرصيد الدفتري (بالآلاف) | متوسط حجم القرض | المتوسط المرجح لتغطية خدمة الدين | نسبة القرض إلى القيمة |
|---|---|---|---|---|
| تجارية غير مملوكة للمالك | $9,200,000 | $1,694 | 1.62x | 57% |
| مالك تجاري مشغول | $4,302,590 | $1,176 | 1.63x | 58% |
| التجارية والصناعية | $5,238,007 | $1,313,978 | 1.55x | 60% |
العملاء التجاريون الذين يحتاجون إلى منتجات مالية مخصصة
يمثل العملاء التجاريون شريحة قوية في SouthState، حيث يصل إجمالي القروض المقدمة للعملاء التجاريين إلى 28.7 مليار دولار، أو 85.5% من إجمالي محفظة القروض. وشهد البنك زيادة سنوية بنسبة 4.8% في إجمالي القروض، مدفوعة بالنمو العضوي في الإقراض التجاري. يقدم البنك حلولاً مخصصة مثل إدارة الخزانة والتمويل العقاري التجاري والخدمات التجارية التي تتوافق مع المتطلبات التشغيلية لهؤلاء العملاء.
الأفراد ذوي الثروات العالية الذين يحتاجون إلى إدارة الثروات
تتم خدمة الأفراد ذوي الثروات العالية من خلال قسم إدارة الثروات في SouthState، والذي سجل نموًا كبيرًا في الأصول الخاضعة للإدارة. يوفر البنك التخطيط المالي الشخصي وإدارة الاستثمار وخدمات الثقة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ دخل خدمات الائتمان والاستثمار حوالي 33.06 مليون دولار أمريكي، مما يعكس التزام البنك بتلبية احتياجات العملاء الأثرياء. يركز قطاع إدارة الثروات على الحفاظ على الثروة وتنميتها من خلال استراتيجيات الاستثمار المخصصة وخدمات التخطيط العقاري.
شركة SouthState (SSB) – نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية لصيانة الفرع والتوظيف
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة SouthState عن إجمالي مصاريف غير متعلقة بالفوائد قدرها 246.8 مليون دولار أمريكي للربع الثالث، مما يعكس زيادة قدرها 8.6 مليون دولار أمريكي، أو 3.6%، عن نفس الفترة من عام 2023. وضمن هذا الإجمالي، بلغت الرواتب واستحقاقات الموظفين 150.9 دولارًا أمريكيًا مليون دولار، بزيادة قدرها 4.7 مليون دولار، أو 3.2٪، على أساس سنوي. بالإضافة إلى ذلك، وصلت نفقات الإشغال إلى 22.2 مليون دولار، مما يدل على انخفاض طفيف من 22.3 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وتعزى الزيادة في تكاليف التوظيف إلى حد كبير إلى ارتفاع تكاليف استحقاقات الموظفين المرتبطة بخطط التقاعد التنفيذي التكميلية (SERP) وزيادات الجدارة.
مصاريف التسويق والإعلان
تم تسجيل نفقات التسويق والإعلان لشركة SouthState بقيمة 2.3 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 3.0 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. ويمثل هذا انخفاضًا بنسبة 23.7% تقريبًا. منذ بداية العام حتى الآن، بلغ إجمالي نفقات التسويق 6.9 مليون دولار، بارتفاع طفيف عن 6.6 مليون دولار في العام السابق. وتركز استراتيجية التسويق للبنك على الحفاظ على ميزة تنافسية في اكتساب العملاء وسط ارتفاع أسعار الفائدة وزيادة المنافسة على الودائع.
الاستثمارات التكنولوجية للمنصات الرقمية
في الربع الثالث من عام 2024، استثمرت شركة SouthState Corporation 23.3 مليون دولار أمريكي في خدمات المعلومات، مما يعكس زيادة قدرها 1.9 مليون دولار أمريكي، أو 8.6%، عن الربع الثالث من عام 2023. ويهدف هذا الاستثمار إلى تحديث الأنظمة وتعزيز منصات الخدمات المصرفية الرقمية لتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. وتركز الشركة على دمج التقنيات المتقدمة لدعم قاعدة عملائها المتنامية وحجم المعاملات.
الامتثال التنظيمي وتكاليف إدارة المخاطر
قدرت تكاليف الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر بمبلغ 7.5 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 8.6 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023، ويرجع ذلك أساسًا إلى انخفاض معدل تقييم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). بلغ إجمالي تقييم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والرسوم التنظيمية الأخرى لهذا الربع 7.5 مليون دولار. بالإضافة إلى ذلك، حصل البنك على 4.5 مليون دولار أمريكي تتعلق بالتقييم الخاص الذي أجرته مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والذي يهدف إلى استرداد الخسائر الناجمة عن فشل البنوك في أوائل عام 2023. ويعكس إجمالي الرسوم التنظيمية المركز الرأسمالي المعزز للبنك على أساس سنوي، مما سمح بإدارة تكاليف الامتثال بشكل أفضل.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 المبلغ (بالملايين) | الربع الثالث 2023 المبلغ (بالملايين) | التغير على أساس سنوي (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $150.9 | $146.1 | $4.7 |
| نفقات الإشغال | $22.2 | $22.3 | ($0.1) |
| التسويق والإعلان | $2.3 | $3.0 | ($0.7) |
| خدمات المعلومات | $23.3 | $21.4 | $1.9 |
| تكاليف الامتثال التنظيمي | $7.5 | $8.6 | ($1.1) |
شركة SouthState (SSB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة SouthState عن إيرادات فوائد من القروض المحتفظ بها للاستثمار تبلغ حوالي 1.4 مليار دولار أمريكي، وهو ما يعكس زيادة قدرها 176.7 مليون دولار أمريكي مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وشملت الفوائد المكتسبة على القروض 491.4 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، الربع الثالث من عام 2024 وحده، مما يمثل زيادة قدرها 48.1 مليون دولار عن العام السابق.
الرسوم المترتبة على الخدمات والمعاملات المالية
بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد لـ SouthState للربع الثالث من عام 2024 74.9 مليون دولار، مقارنة بـ 72.8 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وتضمنت المكونات الرئيسية لهذا الدخل ما يلي:
- رسوم الخدمة على حسابات الودائع: 23.7 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 22.7 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
- الدخل المرتبط ببطاقات الخصم والدفع المسبق وأجهزة الصراف الآلي والبطاقات التجارية: 10.3 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 10.2 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
- دخل الخدمات المصرفية للرهن العقاري: 3.2 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 2.5 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
- دخل خدمات الائتمان والاستثمار: 11.6 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 9.6 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023.
- دخل التأمين على الحياة المملوك للبنك: 8.3 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 7.0 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية وإدارة الأصول
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية لشركة SouthState حوالي 7.1 مليار دولار أمريكي، بانخفاض من 7.5 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وأعلنت الشركة عن صافي إيرادات الفوائد من الأوراق المالية الاستثمارية بقيمة 116.4 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. المتوسط وبلغ العائد على هذه الأوراق المالية حوالي 2.40٪ خلال هذه الفترة.
الدخل من العمليات المصرفية المراسلة وأسواق رأس المال
تم الإبلاغ عن دخل البنوك المراسلة وأسواق رأس المال للربع الثالث من عام 2024 بمبلغ 9.9 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 12.9 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. ويعزى هذا الانخفاض في المقام الأول إلى انخفاض الدخل الناتج عن تحوطات ARC لمقايضة العملاء في بيئة أسعار فائدة أعلى. بالإضافة إلى ذلك، أعلنت الشركة عن إجمالي عمليات أسواق رأس المال التي حققت ما يقرب من 19.1 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| تدفق الإيرادات | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | تسعة أشهر 2024 (بالملايين) | تسعة أشهر 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من القروض | 491.4 | 443.3 | 1,400.0 | 1,223.3 |
| الرسوم من الخدمات المالية | 74.9 | 72.8 | 221.7 | 221.4 |
| دخل الاستثمار | 116.4 | 123.1 | 350.0 | 345.0 |
| دخل البنوك المراسلة | 9.9 | 12.9 | 19.1 | 45.7 |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- SouthState Corporation (SSB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of SouthState Corporation (SSB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View SouthState Corporation (SSB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.