Southern States Bancshares, Inc. (SSBK): نموذج الأعمال التجارية

في مجال الخدمات المصرفية المجتمعية، تتميز شركة Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) بتميزها قماش نموذج الأعمال، الذي ينسج نسيجه التشغيلي بشكل معقد. هذه المؤسسة الديناميكية تزدهر الشراكات الرئيسية مع الشركات المحلية والمستشارين الماليين أثناء المشاركة مقترحات القيمة التي تؤكد على التجارب المصرفية الشخصية. مع التركيز القوي على علاقات العملاء، متنوع تدفقات الإيرادات، وكفاءة هيكل التكلفة، SSBK لا تلبي فقط احتياجات شرائح عملائها المتنوعة بل تتجاوزها. تعمق في العناصر التي تحدد استراتيجية عمل SSBK أدناه.

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية

تشارك شركة Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) في شراكات استراتيجية مع مجموعة متنوعة من الشركات المحلية لتعزيز عروض خدماتها وقاعدة عملائها. ومن خلال التعاون مع هذه الشركات، تهدف SSBK إلى تعزيز الروابط المجتمعية وزيادة اختراقها للسوق.

في عام 2022، ذكرت SSBK تقريبًا 1.2 مليار دولار في القروض للشركات المحلية، مما يشير إلى مشاركة قوية في الدعم المالي المجتمعي.

نوع العمل المحلي	مبلغ القرض ($)	فوائد الشراكة
تجار التجزئة الصغيرة	300,000	المشاركة المجتمعية
مطاعم	400,000	جهود التسويق المشتركة
مقدمو الخدمة	500,000	تطوير الأعمال

وكالات العقارات

أقامت SSBK شراكات مع العديد من الوكالات العقارية لتسهيل تمويل المنازل والخدمات ذات الصلة. يتيح هذا التعاون لشركة SSBK توفير حلول الرهن العقاري المخصصة مع إفادة وكلاء العقارات بالمنتجات المالية لعملائهم.

في عام 2023، سجلت SSBK أ 15% نمو طلبات الرهن العقاري من خلال هذه الشراكات.

وكالة عقارية	حجم الرهن العقاري ($)	عدد المعاملات
ايه بي سي ريالتي	50 مليون	200
خصائص XYZ	30 مليون	120
HomeFinders	40 مليون	150

المستشارين الماليين

يعد التعاون مع المستشارين الماليين جانبًا حاسمًا في نموذج أعمال SSBK. يساعد هؤلاء المستشارون في الترويج لمنتجات وخدمات SSBK لعملائهم، مما يعزز اكتساب العملاء بشكل عام والاحتفاظ بهم.

اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أفاد SSBK أن الشراكات مع المستشارين الماليين ساهمت في ذلك 300 مليون دولار في الأصول الخاضعة للإدارة (AUM).

شركة المستشار المالي	الأصول المُدارة ($)	سنة التأسيس
مستشارو التخطيط المستقبلي	120 مليون	2018
استراتيجيات الثروة الآمنة	90 مليون	2015
الشركاء الماليون الرئيسيون	90 مليون	2020

شبكات بطاقات الائتمان

تتعاون SSBK مع شبكات بطاقات الائتمان الكبرى لتقديم مجموعة من المنتجات المالية، بما في ذلك بطاقات الائتمان، لعملائها. لا توفر هذه الشراكات مصادر إيرادات إضافية فحسب، بل تعمل أيضًا على تعزيز ولاء العملاء من خلال المكافآت والحوافز.

بالنسبة للعام المالي 2022، بلغت معاملات بطاقات الائتمان الخاصة بـ SSBK حوالي 150 مليون دولار.

شبكة بطاقات الائتمان	حجم المعاملة ($)	الميزات الرئيسية
فيزا	100 مليون	برامج المكافآت
ماستر كارد	40 مليون	عروض استرداد النقود
أمريكان إكسبريس	10 مليون	الامتيازات الحصرية

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

خدمات الإقراض

توفر شركة Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) مجموعة متنوعة من خدمات الإقراض تستهدف كلا من العملاء الأفراد والشركات. وفي عام 2022، قدم بنك SSBK ما يقرب من 1.1 مليار دولار أمريكي من القروض، مما يمثل نموًا بنسبة 15٪ مقارنة بالعام السابق. يشمل تفصيل القروض ما يلي:

• القروض التجارية: 600 مليون دولار
• الرهن العقاري السكني: 350 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 150 مليون دولار

تركز الشركة على منتجات الإقراض المضمونة وغير المضمونة، وتخدم الأسواق المحلية بمعدل فائدة تنافسي يتراوح من 3% إلى 7% على أساس الجدارة الائتمانية.

الاستشارة المالية

بالإضافة إلى الإقراض، يقدم SSBK الاستشارة المالية الخدمات، وإدارة الأصول التي يبلغ مجموعها أكثر من 250 مليون دولار في عام 2022. وتشمل الخدمات الاستشارية ما يلي:

• استشارات الاستثمار
• التخطيط للتقاعد
• تطوير الإستراتيجية الضريبية

ويضم فريق الاستشارات المالية 15 مخططًا ماليًا معتمدًا، وقد لاحظت SSBK زيادة بنسبة 20% في عدد العملاء الذين يبحثون عن خدمات استشارية، مما يعكس نموها القوي في هذا القطاع.

دعم العملاء

فعال دعم العملاء جزء لا يتجزأ من عمليات SSBK. استثمرت الشركة بكثافة في التكنولوجيا لتعزيز خدمة العملاء. تشمل المقاييس الرئيسية ما يلي:

• متوسط ​​زمن الاستجابة: 1.5 دقيقة
• درجة رضا العملاء: 92%
• فريق الدعم: 50 موظفًا بدوام كامل

في عام 2022، تعامل فريق دعم العملاء مع أكثر من 500000 استفسار، وأقام علاقة قوية مع قاعدة العملاء من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة الحية.

إدارة المخاطر

يستخدم SSBK قوة إدارة المخاطر إطار لتحديد المخاطر وتقييمها والتخفيف منها. سجلت الشركة نسبة خسارة تشغيلية بلغت 0.3% خلال العام، مما يعكس التعامل الفعال مع المخاطر. تشمل العناصر الرئيسية لاستراتيجية إدارة المخاطر لدى SSBK ما يلي:

• تقييم مخاطر الائتمان: استخدام التحليلات المتقدمة لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض.
• مراقبة المخاطر التشغيلية: الرقابة المستمرة لإدارة العمليات التشغيلية.
• الامتثال والإدارة التنظيمية: الالتزام الصارم باللوائح المصرفية.

يتكون فريق إدارة المخاطر من 10 متخصصين، ويقومون بإجراء عمليات تدقيق وتقييم منتظمة لضمان معالجة جميع جوانب المخاطر.

النشاط الرئيسي	مبلغ القرض 2022 (مليار دولار)	الأصول تحت الإدارة (مليون دولار)	تم التعامل مع استفسارات العملاء	نسبة خسارة التشغيل (%)
خدمات الإقراض	1.1	لا يوجد	لا يوجد	لا يوجد
الاستشارة المالية	لا يوجد	250	لا يوجد	لا يوجد
دعم العملاء	لا يوجد	لا يوجد	500,000	لا يوجد
إدارة المخاطر	لا يوجد	لا يوجد	لا يوجد	0.3

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

تدير شركة Southern States Bancshares, Inc. شبكة فروع قوية ضرورية لنموذج أعمالها. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، كان لدى SSBK إجمالي 23 موقعًا مصرفيًا عبر ألاباما وفلوريدا. تلعب شبكة الفروع هذه دورًا حاسمًا في تقديم خدمات مخصصة للعملاء، وتعميق العلاقات مع العملاء المحليين، وتعزيز مشاركة المجتمع.

رأس المال المالي

يعد رأس المال المالي موردًا محوريًا لأسهم البنوك في الولايات الجنوبية. وفي نهاية عام 2022، بلغ إجمالي الأصول حوالي 1.8 مليار دولار. وأبلغ البنك عن إجمالي الودائع 1.5 مليار دولار، وبالنسبة للسنة المالية 2022، فقد بلغ صافي الدخل حوالي 15.3 مليون دولار. بالإضافة إلى ذلك، حافظت SSBK على نسبة رأس مال من المستوى الأول قدرها 11.5%.

فئة	كمية
إجمالي الأصول	1.8 مليار دولار
إجمالي الودائع	1.5 مليار دولار
صافي الدخل (2022)	15.3 مليون دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	11.5%

الموظفين المهرة

تتكون القوى العاملة في Southern States Bancshares من أكثر من 250 موظف بدوام كامل. تركز الشركة على توظيف موظفين ماهرين في مختلف المجالات، بما في ذلك التمويل وخدمة العملاء والتكنولوجيا. يتم تنفيذ برامج التدريب المستمر لضمان تزويد الموظفين بأحدث المعارف والمهارات الصناعية.

• عدد الموظفين: 250+
• مجالات التركيز في التوظيف:
• تمويل
• خدمة العملاء
• تكنولوجيا

البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

تستثمر شركة Southern States Bancshares بشكل كبير في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لتعزيز تقديم الخدمات والكفاءة التشغيلية. قام البنك بدمج تدابير الأمن السيبراني المتقدمة وموارد الحوسبة السحابية ومنصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. وفي عام 2021، وصل الاستثمار في التكنولوجيا إلى ما يقرب من 5 ملايين دولار، والتي تهدف إلى تحسين إمكانية الوصول إلى العملاء وتبسيط العمليات.

مكون الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات	كمية
تدابير الأمن السيبراني	2 مليون دولار
موارد الحوسبة السحابية	1 مليون دولار
منصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	2 مليون دولار

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية

تقدم شركة Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) حلولًا مصرفية مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المميزة للعملاء الأفراد والشركات. تشمل هذه الخدمات المصرفية الشخصية ما يلي:

• مدراء علاقات مخصصين للعملاء من أصحاب الثروات العالية.
• خدمات استشارات مصرفية للأعمال مصممة لتقديم رؤى حول استراتيجيات النمو.
• خيارات مرنة لإدارة الحساب مصممة خصيصًا لتفضيلات العملاء.

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أبلغت SSBK عن ذلك 75% من عملاء الخدمات المصرفية الشخصية الجدد اختاروا خدمات متخصصة أثناء فترة الإعداد.

معدلات قروض تنافسية

يتميز SSBK بمعدلات قروض تنافسية، والتي تلبي مختلف الشرائح، بما في ذلك القروض الشخصية والرهون العقارية وقروض الأعمال. متوسط ​​سعر الرهن العقاري الحالي الذي تقدمه SSBK هو 3.65%، في حين تتميز القروض الشخصية وقروض السيارات بأسعار فائدة منخفضة تصل إلى 4.25%. يكشف التحليل المقارن:

نوع القرض	سعر SSBK (%)	متوسط ​​سعر السوق (%)	الميزة التنافسية لـ SSBK (%)
القروض العقارية	3.65	4.10	0.45
القروض الشخصية	4.25	5.00	0.75
قروض السيارات	4.75	5.50	0.75

التركيز على المجتمع المحلي

يؤكد SSBK التزامه تجاه المجتمع المحلي من خلال مشاركته الفعالة في الفعاليات المحلية ومبادرات تنمية المجتمع. في عام 2022، استثمرت SSBK أكثر من ذلك $500,000 في مشاريع تنمية المجتمع، والمساهمة في:

• دعم المدارس المحلية والبرامج التعليمية.
• جمع التبرعات للمنظمات غير الربحية والجمعيات الخيرية المحلية.
• رعاية الفعاليات المجتمعية لتحفيز النمو الاقتصادي المحلي.

علاوة على ذلك، لدى SSBK فرع في 16 المقاطعات في جميع أنحاء ألاباما، مما يضع البنك في مكانة فريدة لخدمة قواعد العملاء الإقليمية بفعالية.

دعم قوي للعملاء

يعد دعم العملاء الاستثنائي مكونًا أساسيًا لعرض القيمة الخاص بـ SSBK، والذي يتميز بقنوات متنوعة لمشاركة العملاء. حصلت المؤسسة على تصنيف رضا العملاء بنسبة 92% في الاستطلاعات التي تم إجراؤها في عام 2023. يمكن للعملاء الوصول إلى الدعم من خلال:

• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمساعدة في تطبيقات الهاتف المحمول على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع.
• ممثلو خدمة العملاء المخصصون متاحون عبر الهاتف.
• أنظمة ردود الفعل المنظمة لتعزيز تقديم الخدمات بشكل مستمر.

ويتجلى تركيز SSBK على تجربة العملاء أيضًا في زمن الاستجابة الذي يبلغ متوسطه 90 ثانية لربط العملاء بممثل للاستفسارات العاجلة.

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمات شخصية

تؤكد شركة Southern States Bancshares, Inc خدمة العملاء الشخصية كعنصر حاسم في الحفاظ على العلاقات مع العملاء. يوظف البنك فريقًا من مديري العلاقات ذوي الخبرة الذين يقدمون نصائح مخصصة بناءً على احتياجات العملاء الفردية. وفقًا لتقريرهم السنوي لعام 2022، أفاد 75% من عملاء التجزئة لديهم عن درجات رضا عالية بسبب التفاعلات الشخصية.

تشمل هذه الخدمات الشخصية التخطيط المالي والمشورة الاستثمارية ومنتجات القروض المخصصة. وفي عام 2022، أفاد البنك أن خدمات القروض المخصصة تمثل حوالي 40% من إجمالي محفظة القروض الخاصة به، والتي تبلغ أكثر من 250 مليون دولار.

أحداث المجتمع

تشارك شركة Southern States Bancshares في العديد من الفعاليات المجتمعية لتعزيز العلاقات مع العملاء وإبراز العلامة التجارية. وفي عام 2023، قام البنك برعاية أكثر من 30 فعالية محلية، اجتذبت ما يقرب من 10000 مشارك وولدت حسن النية المجتمعية. تشمل المشاركة المجتمعية للبنك ما يلي:

• ورش عمل للتثقيف المالي - شارك أكثر من 500 مشارك في ورش عمل تهدف إلى تحسين التثقيف المالي.
• رعاية الفرق الرياضية المحلية – بلغ إجمالي دعم الرعاية المباشرة 75 ألف دولار في عام 2022.
• الفعاليات الخيرية وجمع التبرعات - تم جمع أكثر من 100000 دولار للجمعيات الخيرية المحلية في عام 2022.

أنظمة ردود فعل العملاء

من خلال فهم أهمية تعليقات العملاء، نفذت شركة Southern States Bancshares نظامًا شاملاً للتعليقات، بما في ذلك:

• الاستطلاعات عبر الإنترنت - يتم إجراؤها كل ثلاثة أشهر، بمعدل استجابة يبلغ حوالي 60% من العملاء النشطين.
• صافي نقاط الترويج (NPS) - اعتبارًا من أغسطس 2023، تم تسجيل صافي نقاط الترويج (NPS) عند +35، مما يشير إلى مستوى قوي من تأييد العملاء.
• الخطوط الساخنة لخدمة العملاء - في عام 2022، تم تسجيل أكثر من 15000 مكالمة، بمتوسط ​​وقت استجابة أقل من دقيقتين.

وفي الاستطلاع الأخير، أشار 82% من المشاركين إلى أنهم يشعرون أن تعليقاتهم أدت إلى تغييرات إيجابية في البنك.

برامج الولاء

للاحتفاظ بالعملاء وتشجيع المزيد من المشاركة، تقدم Southern States Bancshares برنامج ولاء يسمى "SSB Rewards". اعتبارًا من عام 2023، سجل البرنامج أكثر من 20000 عضو، مع متوسط ​​زيادة في مشاركة العملاء بنسبة 25% منذ إطلاقه. تشمل الميزات الرئيسية للبرنامج ما يلي:

• نقاط المكافأة مقابل كل معاملة - يكسب الأعضاء نقطة واحدة مقابل كل دولار يتم إنفاقه على بطاقات الخصم، مما يؤدي إلى زيادة حجم المعاملات.
• عروض حصرية - توفير سنوي يزيد عن 150 دولارًا للأعضاء من خلال العروض والشراكات الحصرية.
• مزايا متعددة المستويات - يمكن للأعضاء تحقيق مستويات مختلفة (الفضة، والذهب، والبلاتينية) بناءً على نشاطهم المصرفي، مع حصول أعضاء الفئة البلاتينية على حوافز أكبر.

ويظهر التحليل أن العملاء المشاركين في برنامج الولاء ساهموا في زيادة بنسبة 15% في متوسط ​​أرصدة الحسابات مقارنة بغير الأعضاء، مما يسلط الضوء على فعالية البرنامج في تعزيز مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم.

نوع ملاحظات العملاء	طريقة	معدل الاستجابة (%)	متوسط ​​الوقت اللازم لتنفيذ الملاحظات (بالأيام)
المسوحات عبر الإنترنت	ربع سنوية	60	30
صافي نقاط المروج	سنوي	يختلف	لا يوجد
الخطوط الساخنة لخدمة العملاء	عند الطلب	لا يوجد	2

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع

تعمل شركة Southern States Bancshares, Inc 18 موقع فرعي عبر ولاية ألاباما وجورجيا، وتوفير الخدمات المصرفية الأساسية للمجتمعات الريفية والضواحي.

تشمل إحصائيات الفروع الرئيسية ما يلي:

موقع	الخدمات المقدمة	توافر أجهزة الصراف الآلي	ساعات العمل
الموقع 1	التحقق، الادخار، القروض	24/7	من الاثنين إلى الجمعة: 9 صباحًا - 5 مساءً
الموقع 2	التدقيق، الادخار	24/7	من الاثنين إلى الجمعة: 9 صباحًا - 5 مساءً
الموقع 3	القروض والرهون العقارية	24/7	من الاثنين إلى الجمعة: 9 صباحًا - 5 مساءً
الموقع 4	التدقيق، الادخار	24/7	من الاثنين إلى الجمعة: 9 صباحًا - 5 مساءً

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تمكن منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Southern States Bancshares العملاء من إدارة حساباتهم بشكل فعال. وفقا لأحدث البيانات، هناك ما يقرب من 12.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

تشمل ميزات الخدمة المصرفية عبر الإنترنت ما يلي:

• إدارة الحساب
• تحويل الأموال
• دفع الفاتورة
• عرض المعاملات
• كشوفات الحساب الإلكترونية

التدابير الأمنية تنطوي على المصادقة متعددة العوامل وبروتوكولات التشفير لحماية بيانات العملاء.

تطبيق الجوال

لقد حقق تطبيق الهاتف المحمول Southern States Bancshares نجاحًا كبيرًا 5000 التنزيلات منذ إطلاقه، يُظهر تفاعل العملاء المتزايد مع الخدمات المصرفية الرقمية.

الوظائف الرئيسية لتطبيق الهاتف المحمول هي:

• إيداع المحمول
• تنبيهات الحساب
• مكتشف الموقع
• أدوات الإدارة المالية الشخصية

يصل معدل رضا المستخدمين إلى 88%مما يعكس سهولة استخدام التطبيق وأدائه في تقديم الخدمات المصرفية أثناء التنقل.

خط مساعدة خدمة العملاء

يوفر خط مساعدة خدمة العملاء الدعم عبر الهاتف، مما يضمن معالجة استفسارات العملاء على الفور. خط المساعدة يعمل من من 8 صباحًا إلى 8 مساءً في أيام الأسبوع و من 9 صباحًا إلى 1 ظهرًا في أيام السبت.

تظهر الإحصائيات الحالية:

سنة	المكالمات المستلمة	متوسط ​​وقت الاستجابة (بالدقائق)	معدل رضا العملاء (%)
2021	50,000	3	90
2022	55,000	2.5	93
2023	60,000	2	95

تضمن هذه الخدمة الحفاظ على ولاء العملاء من خلال التواصل الفعال وحل المشكلات في الوقت المناسب.

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية

تخدم شركة Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) مجموعة متنوعة من الشركات المحلية عبر مناطقها التشغيلية. يقدم البنك حلولاً مالية مخصصة بما في ذلك القروض والودائع التجارية. وفقًا لأحدث البيانات المالية، أفاد SSBK بتقديم ما يقرب من 150 مليون دولار من القروض التجارية للمؤسسات المحلية في عام 2022.

يؤكد SSBK على دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والتي تشكل حوالي 95% لجميع الشركات في مجالات الإقراض. وقد شهد البنك معدل نمو سنوي متوسط ​​قدره 12% في محفظتها التجارية على مدى السنوات الثلاث الماضية.

أصحاب المنازل

يمثل قطاع أصحاب المنازل سوقًا مهمًا لشركة SSBK، مع التركيز على توفير حلول الرهن العقاري وخطوط ائتمان ملكية المنازل. أغلق البنك حولها 500 قروض الإسكان في عام 2022، والتي يبلغ مجموعها حوالي 80 مليون دولار في تمويل الرهن العقاري. متوسط ​​مبلغ القرض هو تقريبا $160,000.

مع معدلات الرهن العقاري تحوم حولها 3.5% بالنسبة للقروض الثابتة لمدة 30 عامًا، يقدم SSBK أسعارًا تنافسية تلبي احتياجات الأفراد الذين يبحثون عن خيارات تمويل عقاري بأسعار معقولة.

المدخرين الأفراد

يستهدف SSBK المدخرين الأفراد بمجموعة متنوعة من حسابات التوفير والحسابات الجارية وشهادات الإيداع (CDs). اعتبارًا من نهاية عام 2022، أفاد البنك أنه تمكن من إدارة أكثر من ذلك 250 مليون دولار في الودائع من العملاء الأفراد. وبلغ متوسط ​​رصيد حسابات التوفير حوالي $5,000.

يستفيد العملاء من هيكل أسعار الفائدة المتدرج، حيث تصل أسعار الفائدة على حسابات التوفير الحالية إلى أعلى مستوى 0.5% APY للأرصدة التي انتهت $25,000.

المستثمرين

تقدم شركة Southern States Bancshares, Inc. أيضًا خدماتها للمستثمرين الأفراد والمؤسسات، حيث تقدم خدمات إدارة الاستثمار والاستشارات. يشرف البنك تقريبا 100 مليون دولار في الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) لعملائها الاستثماريين. أظهرت المحفظة الاستثمارية متوسط ​​عائد سنوي قدره 7% على مدى السنوات الخمس الماضية.

تقدم SSBK مجموعة من المنتجات الاستثمارية، بما في ذلك صناديق الاستثمار المشتركة والأسهم والسندات، المصممة خصيصًا لاستراتيجيات الاستثمار المحافظة والجريئة.

شريحة العملاء	البيانات المالية	متوسط ​​الأرصدة/المبالغ	معدل النمو
الشركات المحلية	150 مليون دولار قروض تجارية	لا يوجد	12% معدل نمو سنوي مركب
أصحاب المنازل	80 مليون دولار في الرهن العقاري	متوسط ​​القرض 160.000 دولار	لا يوجد
المدخرين الأفراد	250 مليون دولار في الودائع	متوسط ​​الرصيد 5000 دولار	لا يوجد
المستثمرين	100 مليون دولار أمريكي	لا يوجد	7% متوسط ​​العائد السنوي

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

النفقات التشغيلية

تشمل النفقات التشغيلية لشركة Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) العديد من المجالات الرئيسية التي تساهم في هيكل التكلفة الإجمالي. وبحسب آخر تقاريرهم المالية، فقد بلغ إجمالي النفقات التشغيلية للعام المالي 2022 ما يقارب 38.5 مليون دولار. ويشمل ذلك التكاليف المتعلقة بالإدارة وخدمة القروض والنفقات العامة الأخرى.

نوع المصاريف	المبلغ (بالملايين)
المصاريف الإدارية	$12.5
تكاليف خدمة القروض	$9.0
عمليات الفروع	$11.0
النفقات العامة الأخرى	$6.0

رواتب الموظفين

تمثل رواتب الموظفين جزءًا كبيرًا من هيكل تكاليف SSBK. وفي السنة المالية الأخيرة، تم الإبلاغ عن إجمالي التعويضات، بما في ذلك الرواتب والمزايا والمكافآت، بحوالي حوالي 20 مليون دولار. توظف الشركة ما يقرب من 250 الموظفين في مختلف الإدارات، مما يؤدي إلى متوسط ​​​​الراتب $80,000 لكل موظف.

فئة	المبلغ الإجمالي (بالملايين)	عدد الموظفين	متوسط ​​الراتب
التعويض التنفيذي	$5.5	5	$1,100,000
الطاقم التشغيلي	$14.5	245	$59,180

صيانة تكنولوجيا المعلومات

وقد لاحظت الشركة زيادة الاستثمارات في التكنولوجيا لتعزيز الكفاءة التشغيلية ورضا العملاء. بلغت تكاليف صيانة تكنولوجيا المعلومات لعام 2022 تقريباً 3.5 مليون دولار. ويشمل ذلك النفقات المتعلقة بتطوير البرمجيات، وتدابير الأمن السيبراني، وترقيات النظام الروتينية.

نوع نفقات تكنولوجيا المعلومات	المبلغ (بالملايين)
تراخيص البرامج	$1.2
ترقيات النظام	$1.0
الأمن السيبراني	$1.3

تكاليف التسويق

تعتبر تكاليف التسويق لشركة SSBK حاسمة في دعم النمو والتواصل مع العملاء. وفي عام 2022 بلغ إجمالي مصاريف التسويق ما يقارب 2.2 مليون دولار. ويشمل ذلك التسويق الرقمي والإعلانات التقليدية ومبادرات المشاركة المجتمعية التي تهدف إلى تعزيز العلاقات مع العملاء.

النشاط التسويقي	المبلغ (بالملايين)
التسويق الرقمي	$0.9
الإعلان التقليدي	$0.7
المشاركة المجتمعية	$0.6

Southern States Bancshares, Inc. (SSBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد

تحصل شركة Southern States Bancshares, Inc. على إيرادات في المقام الأول من خلال دخل الفوائدوالتي تمثل جزءًا كبيرًا من إجمالي إيراداتها. للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022، أعلن البنك عن إيرادات فوائد تبلغ حوالي 20.7 مليون دولار، زيادة مقارنة ب 18.5 مليون دولار في عام 2021. ويمكن أن يعزى هذا النمو إلى ارتفاع أسعار الفائدة وزيادة محفظة القروض.

رسوم الخدمة

تشكل رسوم الخدمة مصدرًا حيويًا آخر للإيرادات لشركة SSBK. وفي عام 2022، تم الإبلاغ عن دخل رسوم الخدمة للشركة بمبلغ 2.1 مليون دولار، مما يدل على نمو من 1.8 مليون دولار في العام السابق. تشمل الخدمات التي يتم فرض رسوم عليها صيانة الحسابات والمعاملات والخدمات المصرفية الأخرى.

مكاسب الاستثمار

وساهمت مكاسب الاستثمار بشكل إيجابي في إيرادات SSBK. وفي عام 2022، بلغ إجمالي مكاسب الاستثمار 1.5 مليون دولار، مقارنة ب 1.3 مليون دولار في عام 2021. يحقق البنك مكاسب استثمارية من خلال بيع الأوراق المالية والاستثمارات الأخرى الموجودة في محفظته.

رسوم إنشاء القرض

تمثل رسوم إنشاء القرض أيضًا مصدرًا مهمًا للدخل بالنسبة لأسهم البنوك في الولايات الجنوبية. وفي عام 2022 بلغت هذه الرسوم 1.0 مليون دولار، أقل قليلاً من 1.2 مليون دولار تم إنشاؤها في عام 2021. ويتم تحميل هذه الرسوم على العملاء وقت معالجة القروض الجديدة.

تدفق الإيرادات	المبلغ 2022	مبلغ 2021
دخل الفوائد	20.7 مليون دولار	18.5 مليون دولار
رسوم الخدمة	2.1 مليون دولار	1.8 مليون دولار
مكاسب الاستثمار	1.5 مليون دولار	1.3 مليون دولار
رسوم إنشاء القرض	1.0 مليون دولار	1.2 مليون دولار