S&T Bancorp, Inc. (STBA): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
S&T Bancorp, Inc. (STBA) Bundle
وفي ظل المشهد التنافسي للخدمات المصرفية، إس آند تي بانكورب إنك (STBA) تتميز بنهجها الاستراتيجي لإشراك العملاء وتقديم الخدمات. تتعمق مشاركة المدونة هذه في قماش نموذج الأعمال من STBA، وتسليط الضوء على كيفية الاستفادة من البنك
- الشراكات الرئيسية
- موارد قوية
- وعلاقات العملاء المبتكرة
S&T Bancorp, Inc. (STBA) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية من أجل المشاركة المجتمعية
تتعاون S&T Bancorp بنشاط مع العديد من الشركات المحلية لتعزيز مشاركة المجتمع. وتشمل المشاركة المجتمعية للبنك دعم الفعاليات والمبادرات المحلية التي تعزز التنمية الاقتصادية. في عام 2024، أعلنت S&T Bancorp عن مبادرات استثمار مجتمعية يبلغ مجموعها حوالي 1.2 مليون دولار، والتي تشمل الرعاية والشراكات مع المنظمات المحلية لتعزيز النمو الإقليمي.
شراكات مع مقدمي الخدمات المالية لتعزيز العروض
وقد أقام البنك شراكات استراتيجية مع مقدمي الخدمات المالية لتعزيز عروض منتجاته. تسمح هذه الشراكات لشركة S&T Bancorp بتقديم مجموعة واسعة من الخدمات، بما في ذلك إدارة الاستثمار والخدمات الاستشارية للثروات. وفي عام 2024، أفاد البنك أن تعاونه مع مقدمي الخدمات المالية الخارجيين ساهم في زيادة الدخل من غير الفوائد بنحو 15%، ليصل إلى 19.5 مليون دولار مقارنة بـ 17 مليون دولار في عام 2023.
العضوية في شبكة IntraFi لتأمين FDIC الممتد
S&T Bancorp هو عضو في شبكة IntraFi، التي تسمح للبنك بتقديم تغطية تأمينية موسعة لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) على ودائع العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ البنك عن أرصدة IntraFi بقيمة 275.8 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 277.7 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. تتيح هذه العضوية لشركة S&T Bancorp توفير أمان إضافي لمودعيها، وتعزيز ثقة العملاء وجذب ودائع أكبر.
| نوع الشراكة الرئيسية | تفاصيل | التأثير على المالية |
|---|---|---|
| التعاون التجاري المحلي | 1.2 مليون دولار استثمارات مجتمعية في عام 2024 | زيادة المشاركة المحلية والولاء للعلامة التجارية |
| شراكات الخدمات المالية | زيادة بنسبة 15% في الدخل من غير الفوائد إلى 19.5 مليون دولار في عام 2024 | مصادر دخل متنوعة |
| عضوية شبكة IntraFi | أرصدة IntraFi بقيمة 275.8 مليون دولار | تعزيز التغطية التأمينية لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للمودعين |
S&T Bancorp, Inc. (STBA) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية
تعمل شركة S&T Bancorp, Inc. كشركة بنكية قابضة، حيث تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية من خلال أقسام الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 9.6 مليار دولار أمريكي، مع إجمالي ودائع تصل إلى 7.7 مليار دولار أمريكي.
يشمل تكوين إجمالي الودائع ما يلي:
| نوع الإيداع | المبلغ (بالآلاف) | النسبة من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| الطلب غير الحامل للفائدة | $2,157,537 | 28.3% |
| الطلب الذي يحمل فائدة | $773,224 | 10.1% |
| سوق المال | $1,973,765 | 25.7% |
| الادخار | $879,653 | 11.5% |
| شهادات الإيداع | $1,695,372 | 22.1% |
| إجمالي ودائع العملاء | $7,479,551 | 100% |
تدعم قاعدة الودائع المتنوعة هذه أنشطة الإقراض للبنك والاستقرار المالي العام.
إدارة ودائع العملاء وقروضهم
تدير S&T Bancorp محفظة كبيرة من القروض، يبلغ إجماليها حوالي 7.7 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وفيما يلي تفاصيل أنواع القروض:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض التجارية | $5,258,187 | 68.4% |
| الرهن العقاري السكني | $1,532,410 | 19.9% |
| الأسهم الرئيسية | $645,055 | 8.4% |
| التقسيط والقروض الاستهلاكية الأخرى | $106,523 | 1.4% |
| إجمالي محفظة القروض | $7,689,054 | 100% |
ويبدو تركيز البنك على القروض التجارية واضحا، والتي تمثل جزءا كبيرا من محفظة الإقراض الخاصة به.
إجراء تقييمات المخاطر ومراقبة الامتثال
تعد إدارة المخاطر نشاطًا بالغ الأهمية لشركة S&T Bancorp، حيث تقوم الشركة بتنفيذ تقييمات شاملة للمخاطر لضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية. تم الإبلاغ عن مخصص خسائر الائتمان بمبلغ سلبي قدره 0.5 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى تحسن في جودة الأصول مقارنة بـ 5.5 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023.
تحتفظ الشركة بمركز رأسمالي قوي، حيث تبلغ نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول 14.37% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي البالغ 6.50%. يسمح أساس رأس المال القوي هذا لشركة S&T Bancorp بإدارة المخاطر المرتبطة بأنشطة الإقراض بشكل فعال مع الالتزام بمعايير الامتثال.
S&T Bancorp, Inc. (STBA) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
إجمالي الأصول
أبلغت شركة S&T Bancorp, Inc. عن إجمالي أصول 9.6 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
القوى العاملة ذات الخبرة
قامت الشركة بزراعة القوى العاملة ذات الخبرة تركز على خدمة العملاء وتعزيز العلاقات مع العملاء والكفاءة التشغيلية. يعد التركيز على النهج المصرفي الذي يركز على الأفراد عنصرًا أساسيًا في استراتيجية أعمالهم.
بنية تحتية قوية لتكنولوجيا المعلومات
تحتفظ S&T Bancorp بـ بنية تحتية قوية لتكنولوجيا المعلومات التي تدعم عملياتها المصرفية، مما يتيح المعالجة الفعالة للمعاملات، والإدارة الآمنة لبيانات العملاء، وتكامل التقنيات المصرفية المتقدمة.
| الموارد الرئيسية | وصف | القيمة/التأثير |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | إجمالي الأصول التي تحتفظ بها S&T Bancorp | 9.6 مليار دولار |
| القوى العاملة | يركز الموظفون ذوو الخبرة على خدمة العملاء | يعزز رضا العملاء وولائهم |
| البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات | الأنظمة التكنولوجية المساندة للعمليات المصرفية | يحسن كفاءة المعاملات والأمن |
S&T Bancorp, Inc. (STBA) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية مخصصة مصممة لتلبية احتياجات العملاء
تركز S&T Bancorp على التسليم الحلول المصرفية الشخصية التي تلبي الاحتياجات المتنوعة لعملائها. ويؤكد البنك التزامه بفهم متطلبات العملاء الفردية، وهو ما ينعكس في نهج خدمة العملاء وعروض المنتجات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة S&T Bancorp عن إجمالي ودائع العملاء بقيمة 7.5 مليار دولار أمريكي، مع زيادة كبيرة قدرها 333.4 مليون دولار أمريكي أو 4.7% مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023. ويُظهر هذا النمو فعالية خدماتها المخصصة في جذب العملاء والاحتفاظ بهم.
مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات المالية
تقدم S&T Bancorp أ مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات الماليةوالتي تشمل المنتجات المصرفية للأفراد والتجارية، وخدمات إدارة النقد، وخدمات الثقة والوساطة. بلغ إجمالي قروض محفظة البنك 7.7 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتشمل تركيبة القروض عقارات تجارية بقيمة 3.3 مليار دولار أمريكي، وقروضًا تجارية وصناعية بقيمة 1.6 مليار دولار أمريكي، ورهون عقارية سكنية بقيمة إجمالية 1.5 مليار دولار أمريكي. تضمن هذه المجموعة المتنوعة من الخدمات قدرة S&T Bancorp على تلبية احتياجات العملاء المختلفة، بدءًا من الخدمات المصرفية الشخصية وحتى المعاملات التجارية المعقدة.
| نوع القرض | المبلغ (بالمليارات) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 3.30 | 43.0% |
| التجارية والصناعية | 1.60 | 20.8% |
| الرهن العقاري السكني | 1.53 | 19.9% |
| القروض الاستهلاكية | 2.43 | 31.6% |
حضور مجتمعي قوي وثقة العملاء
أنشأت S&T Bancorp أ حضور مجتمعي قوي ونجحت في بناء ثقة كبيرة لدى العملاء من خلال مشاركتها النشطة في المبادرات المحلية والممارسات المصرفية الشفافة. وبلغ العائد على متوسط الأصول للبنك 1.35% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يعكس كفاءته في استغلال الأصول لتحقيق الأرباح. بالإضافة إلى ذلك، فإن التزام البنك بالمشاركة المجتمعية يساعد على تعزيز العلاقات طويلة الأمد مع عملائه، مما يعزز الولاء والرضا.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حقوق المساهمين لدى S&T Bancorp 1.4 مليار دولار أمريكي، ارتفاعًا من 1.3 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023، مما يشير إلى الصحة المالية القوية والقدرة على الاستثمار مرة أخرى في المجتمع. ويعزز هذا الاستقرار المالي ثقة العملاء في قدرة البنك على خدمة احتياجاتهم المالية بفعالية.
S&T Bancorp, Inc. (STBA) - نموذج العمل: علاقات العملاء
التركيز على بناء علاقات طويلة الأمد
تركز شركة S&T Bancorp, Inc. على تعزيز العلاقات طويلة الأمد مع عملائها، وهو ما يتجلى في التزامها بالخدمة الشخصية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 9.6 مليار دولار، مما يسلط الضوء على حضوره الكبير في السوق. وتدور الإستراتيجية حول بناء الثقة والموثوقية، وهو أمر بالغ الأهمية في الحفاظ على العملاء وتوسيع قاعدة عملائها.
دعم العملاء من خلال قنوات مختلفة (شخصيًا، عبر الإنترنت)
يوفر البنك دعم العملاء من خلال قنوات متعددة، مما يضمن سهولة الوصول والراحة لعملائه. نفذت S&T Bancorp نهجًا متكاملاً لخدمة العملاء يتضمن ما يلي:
- خدمات مصرفية شخصية عبر 50 فرعًا تقع في بنسلفانيا وأوهايو.
- منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي تسهل المعاملات وإدارة الحسابات.
- تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مع أكثر من 200000 عملية تنزيل، مما يسمح للعملاء بإدارة أموالهم أثناء التنقل.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة S&T Bancorp عن تحقيق درجة رضا العملاء بنسبة 89%، مما يعكس فعالية مبادرات خدمة العملاء الخاصة بها.
المشاركة المنتظمة من خلال الأحداث المجتمعية والعروض الترويجية
تتفاعل S&T Bancorp بنشاط مع مجتمعها من خلال العديد من الفعاليات والعروض الترويجية التي تهدف إلى تعزيز العلاقات مع العملاء. يستضيف البنك ما يقرب من 30 فعالية مجتمعية سنويًا، مع التركيز على الثقافة المالية وتنمية المجتمع. وتشمل هذه المبادرات:
- ورش عمل للتثقيف المالي يحضرها أكثر من 1500 فرد من المجتمع في عام 2024.
- ترتبط العروض الترويجية بأحداث المجتمع، مما يؤدي إلى زيادة بنسبة 15% في عمليات فتح الحسابات الجديدة خلال هذه الفترات.
- شراكات مع المنظمات المحلية لدعم التنمية الاقتصادية، والمساهمة بمبلغ 100 ألف دولار في شكل رعاية في عام 2024.
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 9.6 مليار دولار |
| الفروع | 50 |
| تنزيلات تطبيقات الجوال | 200,000+ |
| درجة رضا العملاء | 89% |
| الأحداث المجتمعية التي عقدت | 30 |
| حضور التعليم المالي | 1,500+ |
| زيادة الحساب الجديد خلال العروض الترويجية | 15% |
| الرعاية المجتمعية | $100,000 |
S&T Bancorp, Inc. (STBA) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع في المقام الأول في ولاية بنسلفانيا وأوهايو
تدير شركة S&T Bancorp, Inc. شبكة من 60 موقع فرعي تقع في المقام الأول في ولاية بنسلفانيا وأوهايو. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أصبح توزيع الفروع على النحو التالي:
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| بنسلفانيا | 50 |
| أوهايو | 10 |
توفر هذه الفروع مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات التجارية، مما يعزز وصول العملاء إلى المنتجات المصرفية والخدمات الشخصية.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لسهولة الوصول إلى الخدمات
تقدم S&T Bancorp منصة مصرفية قوية عبر الإنترنت تتيح للعملاء إدارة حساباتهم وتحويل الأموال ودفع الفواتير والوصول إلى الخدمات المصرفية المختلفة بسهولة. اعتبارًا من عام 2024، تفتخر المنصة عبر الإنترنت بما يلي:
- أكثر من 200.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- الوصول 24/7 للحصول على معلومات وخدمات الحساب
- ميزات الأمان المحسنة بما في ذلك المصادقة الثنائية
- التكامل مع أدوات إدارة التمويل الشخصي
وقد ساهمت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل كبير في تحقيق رضا العملاء والاحتفاظ بهم، مما يعكس الاتجاه المتزايد للحلول المصرفية الرقمية.
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للمعاملات أثناء التنقل
يتيح تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بـ S&T Bancorp، والمتوفر على نظامي iOS وAndroid، للعملاء إجراء المعاملات المصرفية أثناء التنقل. تشمل الميزات الرئيسية للتطبيق ما يلي:
- إمكانية إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
- تنبيهات المعاملات في الوقت الحقيقي
- خدمات دفع الفواتير
- الاستعلام عن رصيد الحساب
- المراسلة الآمنة مع خدمة العملاء
اعتبارًا من عام 2024، تم تنزيل التطبيق 150,000 مرة ويحافظ على تصنيف رضا المستخدم 4.5 من أصل 5 نجوم في متاجر التطبيقات الكبرى، مما يسلط الضوء على فعاليته وتصميمه سهل الاستخدام.
S&T Bancorp, Inc. (STBA) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد الذين يبحثون عن خدمات مصرفية شخصية
تخدم S&T Bancorp المستهلكين الأفراد من خلال العديد من المنتجات المصرفية الشخصية بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض الاستهلاكية 2.43 مليار دولار، وهو ما يمثل 31.6% من إجمالي قروض المحفظة البالغة 7.69 مليار دولار. يهدف تركيز البنك على الخدمات المصرفية الشخصية إلى تلبية الاحتياجات المالية المتنوعة للمستهلكين داخل مناطق عمله، وفي المقام الأول بنسلفانيا وأوهايو.
| خدمة | تفاصيل | المقاييس المالية |
|---|---|---|
| التحقق من الحسابات | مجموعة متنوعة من خيارات الفحص الشخصي بدون رسوم شهرية على الحسابات المؤهلة. | وارتفع إجمالي الودائع بمقدار 333.4 مليون دولار، أو 4.7%، حتى 30 سبتمبر 2024. |
| حسابات التوفير | حسابات توفير ذات عائد مرتفع تهدف إلى تشجيع مدخرات المستهلكين. | وارتفع متوسط الودائع ذات الفائدة بمقدار 710.8 مليون دولار. |
| القروض الشخصية | قروض شخصية غير مضمونة ومضمونة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفردية. | ارتفعت أرصدة القروض بمبلغ 260.0 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. |
الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى الخدمات المصرفية التجارية
توفر S&T Bancorp حلولاً مالية مخصصة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs)، حيث تقدم خدمات مثل حسابات فحص الأعمال وخطوط الائتمان والقروض التجارية. وشكلت محفظة القروض التجارية، التي تشمل قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة، 68.4% من إجمالي محفظة القروض حتى 30 سبتمبر 2024.
| خدمة | تفاصيل | المقاييس المالية |
|---|---|---|
| الحسابات الجارية للأعمال | حسابات مصممة لتلبية الاحتياجات التشغيلية للشركات الصغيرة والمتوسطة. | وانخفضت القروض التجارية والصناعية بمقدار 93.9 مليون دولار مقارنة مع 31 ديسمبر 2023. |
| خطوط الائتمان | خيارات ائتمانية مرنة لإدارة التدفق النقدي والنفقات التشغيلية. | ارتفع متوسط العائد على أرصدة القروض بمقدار 15 نقطة أساس للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. |
| القروض التجارية | قروض لمختلف احتياجات الأعمال، بما في ذلك تمويل المعدات واقتنائها. | وارتفعت قروض البناء التجارية بمقدار 23.2 مليون دولار. |
شركات العقارات التجارية والبناء
تخدم S&T Bancorp بنشاط قطاع العقارات التجارية (CRE)، حيث تقدم حلولاً تمويلية للمشاريع التجارية ومتعددة الأسر. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مثلت القروض العقارية التجارية جزءًا كبيرًا من إجمالي محفظة القروض التجارية، حيث بلغت القروض متعددة الأسر 586.2 مليون دولار.
| خدمة | تفاصيل | المقاييس المالية |
|---|---|---|
| القروض العقارية التجارية | قروض مخصصة لشراء أو إعادة تمويل العقارات التجارية. | انخفضت قروض CRE بمقدار 29.7 مليون دولار مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023. |
| قروض البناء | تمويل مشاريع البناء، بما في ذلك التطويرات السكنية والتجارية. | وارتفعت قروض البناء التجارية إلى 697 مليون دولار. |
| نسب القرض إلى القيمة | يبلغ متوسط القرض إلى القيمة لشركة CRE متعددة الأسر 58% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. | يبلغ متوسط حجم القرض الخاص بمؤسسة CRE متعددة الأسر حوالي 1.0 مليون دولار. |
S&T Bancorp, Inc. (STBA) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
المصاريف التشغيلية المتعلقة بصيانة الفروع ورواتب الموظفين
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، زادت المصاريف غير المتعلقة بالفوائد بمقدار 2.6 مليون دولار، أو 4.86٪، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وشكلت الرواتب واستحقاقات الموظفين جزءًا كبيرًا من هذه الزيادة، حيث ارتفعت بمقدار 3.8 مليون دولار و10.7 مليون دولار للعام 2020. الأشهر الثلاثة والتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، على التوالي، بسبب الزيادات السنوية في الجدارة، وضغوط الأجور التضخمية، وارتفاع الحوافز.
| فئة النفقات | الربع الثالث من عام 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف) | التغيير (بالآلاف) |
|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | 30,000 | 26,200 | 3,800 |
| نفقات الإشغال | 5,000 | 4,800 | 200 |
| مصاريف تشغيلية أخرى | 10,000 | 9,500 | 500 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 45,000 | 40,500 | 4,500 |
مصاريف الفوائد على ودائع العملاء وقروضهم
ارتفعت مصاريف الفوائد بمقدار 11.4 مليون دولار و49.6 مليون دولار لفترة الثلاثة والتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بنفس الفترات من عام 2023. وارتفع متوسط الودائع ذات الفائدة بمقدار 710.8 مليون دولار و710.1 مليون دولار لفترة الثلاثة والتسعة أشهر المنتهية في سبتمبر. 30 سبتمبر 2024، على التوالي.
| فئة مصروفات الفائدة | الربع الثالث من عام 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف) | التغيير (بالآلاف) |
|---|---|---|---|
| مصاريف الفوائد على الودائع | 46,997 | 35,572 | 11,425 |
| القروض قصيرة الأجل | 11,269 | 20,929 | -9,660 |
| القروض طويلة الأجل | 1,337 | 883 | 454 |
| إجمالي مصاريف الفائدة | 59,603 | 57,384 | 2,219 |
التكاليف المرتبطة بالامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان سالبًا قدره 0.5 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 6.0 ملايين دولار أمريكي مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وانخفض مخصص خسائر الائتمان إلى 104.3 مليون دولار أمريكي، أو 1.36% من إجمالي المحفظة. القروض بانخفاض من 108.0 مليون دولار أو 1.41%.
| تكاليف الامتثال التنظيمي | الربع الثالث من عام 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف) | التغيير (بالآلاف) |
|---|---|---|---|
| مخصص خسائر الائتمان | -500 | 5,500 | -6,000 |
| مصاريف الامتثال التنظيمي | 1,500 | 1,200 | 300 |
| إجمالي تكاليف الامتثال وإدارة المخاطر | 1,000 | 6,700 | -5,700 |
S&T Bancorp, Inc. (STBA) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي دخل الفوائد من القروض والأوراق المالية
مصدر الإيرادات الرئيسي لشركة S&T Bancorp, Inc. هو صافي دخل الفوائد، وهو مشتق من الفرق بين الفائدة المكتسبة على القروض والأوراق المالية والفائدة المدفوعة على الودائع والقروض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الفوائد على أساس المعادل الضريبي الكامل 253.6 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 266.2 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 4.7٪ على أساس سنوي.
وخلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الفوائد 84.5 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 87.4 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023، بانخفاض قدره 3.3%. وبلغ صافي هامش الفائدة لنفس الفترة 3.84% مقارنة بـ 4.21% في عام 2023.
وفيما يتعلق بمحفظة القروض، بلغ إجمالي قروض المحفظة 7.7 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، وتشكل القروض التجارية حوالي 68.4% من هذا الإجمالي. وبلغ متوسط العائد على القروض المحتفظ بها للبيع 6.77%. من بين المساهمين الرئيسيين في إيرادات الفوائد:
| نوع القرض | متوسط الرصيد (بآلاف الدولارات) | دخل الفوائد (بآلاف الدولارات) | متوسط العائد (٪) |
|---|---|---|---|
| العقارات التجارية | 3,298,619 | 49,444 | 5.96 |
| التجارية والصناعية | 1,566,145 | 29,075 | 7.39 |
| الرهن العقاري السكني | 1,589,791 | 20,353 | 5.11 |
| إجمالي القروض | 7,669,648 | 121,448 | 6.30 |
رسوم الخدمات المالية وصيانة الحساب
بالإضافة إلى صافي إيرادات الفوائد، تحقق S&T Bancorp إيرادات كبيرة من الرسوم المرتبطة بالخدمات المالية وصيانة الحساب. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، شهد الدخل من غير الفوائد انخفاضًا طفيفًا قدره 1.5 مليون دولار أمريكي، أو 3.91%، بإجمالي 36.7 مليون دولار أمريكي تقريبًا. ويعزى هذا الانخفاض في المقام الأول إلى خسارة بيع الأوراق المالية البالغة 5.3 مليون دولار، والتي قابلتها زيادة في الإيرادات الأخرى غير الفوائد، بما في ذلك:
- تعديلات التقييم على مقايضات القروض التجارية: زيادة قدرها 0.9 مليون دولار
- تعديلات القيمة العادلة للأصول في خطة المزايا غير المؤهلة: زيادة قدرها 0.3 مليون دولار
- ارتفع الدخل الآخر من غير الفوائد بمقدار 3.9 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024
الدخل من خدمات الاستثمار والوساطة
تحصل S&T Bancorp أيضًا على دخل من خدمات الاستثمار والوساطة، مما يساهم في تدفقات إيراداتها الإجمالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأوراق المالية المتاحة للبيع 1.01 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 40.9 مليون دولار أمريكي عن 31 ديسمبر 2023. وتركز الاستراتيجية الاستثمارية للبنك على الحفاظ على السيولة وتعزيز صافي إيرادات الفوائد من خلال الأوراق المالية المختلفة، بما في ذلك سندات الخزانة الأمريكية وسندات الخزانة الأمريكية. التزامات الجهات الحكومية.
في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، حقق البنك دخلاً قدره 88.1 مليون دولار من خدمات الاستثمار والوساطة، مدفوعًا بإعادة تنظيم الأوراق المالية إلى أوراق مالية طويلة الأجل وذات عائد أعلى.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- S&T Bancorp, Inc. (STBA) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of S&T Bancorp, Inc. (STBA)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View S&T Bancorp, Inc. (STBA)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.