شركة Triumph Bancorp, Inc. (TBK): نموذج الأعمال التجارية

إن فهم نموذج الأعمال الخاص بشركة Triumph Bancorp, Inc. (TBK) يكشف النقاب عن مشهد رائع حيث الخدمات المالية تتقاطع مع تكنولوجيا و استراتيجيات تتمحور حول العملاء. في هذا الاستكشاف، سنقوم بتشريح المكونات الأساسية للوحة TBK، وكشف كيفية الاستفادة منها الشراكات الرئيسية و قنوات مبتكرة لتقديم قيمة استثنائية. تعمق معنا لكشف تعقيدات عملياتهم وقيمهم التي تضعهم كشركة رائدة في القطاع المصرفي.

شركة Triumph Bancorp, Inc. (TBK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات المالية

تتعاون Triumph Bancorp مع مجموعة من المؤسسات المالية لتعزيز قدراتها الإقراضية وتنويع عروض خدماتها. أقامت الشركة علاقات مع البنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية وشركات الاستثمار لتحقيق أقصى قدر من كفاءة رأس المال وإدارة السيولة. في عام 2022، أعلنت شركة Triumph Bancorp عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 3.2 مليار دولارمما يعكس شراكاتها الواسعة في قطاع الخدمات المالية. وتشارك الشركة أيضًا في ترتيبات مشتركة للقروض الكبيرة، مما يسمح بتقاسم المخاطر مع مؤسسات الإقراض الأخرى.

نوع الشريك	سنة التأسيس	إجمالي حجم الشراكة (مليون دولار)
البنوك الإقليمية	2015	150
الاتحادات الائتمانية	2018	45
شركات الاستثمار	2020	200

مقدمي التكنولوجيا

لتبسيط العمليات وتعزيز تجارب العملاء، تعتمد Triumph Bancorp بشكل كبير على الشراكات مع مزودي التكنولوجيا. لقد مكّن تكامل الحلول التكنولوجية المتقدمة البنك من تقديم الخدمات المصرفية الرقمية، وتحسين تحليلات البيانات، وعمليات اتخاذ القرار الآلي. على سبيل المثال، استخدمت Triumph Bancorp حلولاً من شركات التكنولوجيا المالية الرائدة، مما أدى إلى زيادة 25% في الكفاءة التشغيلية على مدار عامين، كما هو مذكور في بياناتها المالية الربع سنوية لعام 2023. وكان الاستثمار في التكنولوجيا تقريبا 30 مليون دولار منذ عام 2020.

مزود التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	قيمة الشراكة (مليون دولار)
شركة حلول التكنولوجيا المالية	منصة الخدمات المصرفية الرقمية	20
شركة تحليلات البيانات	أدوات رؤية العملاء	5
شركة الخدمات السحابية	البنية التحتية السحابية	5

الهيئات التنظيمية

مثل جميع المؤسسات المالية، تحتفظ Triumph Bancorp بعلاقات مهمة مع الهيئات التنظيمية بما في ذلك الاحتياطي الفيدرالي، ال مكتب مراقب العملة (OCC)، و مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB). تعتبر هذه العلاقات ضرورية لضمان الامتثال للوائح الفيدرالية وللحصول على الموافقات اللازمة للمنتجات والخدمات الجديدة. على سبيل المثال، اجتازت Triumph Bancorp جميع عمليات تدقيق الامتثال من السلطات التنظيمية الرئيسية بدرجة امتثال 98% في عام 2022.

الهيئة التنظيمية	تردد التدقيق	درجة الإمتثال (%)
الاحتياطي الفيدرالي	سنويا	98
أورينت	كل سنتين	97
CFPB	ربع سنوية	99

شركات إدارة المخاطر

تتعاون Triumph Bancorp مع العديد من شركات إدارة المخاطر للتخفيف من المخاطر المحتملة في أنشطة الإقراض والاستثمار الخاصة بها. توفر هذه الشراكات إمكانية الوصول إلى مشورة الخبراء وأدوات تقييم المخاطر ومنتجات التأمين، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على السلامة المالية للبنك. وقد بلغ الإنفاق السنوي على خدمات إدارة المخاطر في عام 2023 حوالي 10 ملايين دولار، كجزء من استراتيجية المخاطر الشاملة الخاصة بهم. تم الحفاظ على نسبة القروض المتعثرة في Triumph Bancorp بشكل فعال عند 0.3% منذ تأسيس هذه الشراكات.

شركة إدارة المخاطر	الخدمة المقدمة	الإنفاق السنوي (مليون دولار)
مستشارو المخاطر ذ.م.م	تقييم المخاطر	6
مجموعة حلول التأمين	منتجات التأمين	4
خدمات مخاطر الامتثال	الامتثال التنظيمي	2

شركة Triumph Bancorp, Inc. (TBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

توفير الخدمات المالية

تركز الأعمال الرئيسية لشركة Triumph Bancorp, Inc. (TBK) على توفير مجموعة واسعة من الخدمات المالية. اعتبارًا من نهاية عام 2022، أبلغت الشركة عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 5.1 مليار دولار. الخدمات المالية تشمل:

• الخدمات المصرفية التجارية
• تمويل النقل
• الخدمات المصرفية الاستثمارية
• الإقراض على أساس الأصول
• حلول معالجة الدفع

تقييم المخاطر وإدارتها

تعد إدارة المخاطر جزءًا لا يتجزأ من عمليات TBK، مما يضمن النمو المستدام. تقوم الشركة بإجراء تقييمات ائتمانية شاملة لتقليل مخاطر التخلف عن السداد. كجزء من إطار عمل إدارة المخاطر، كان لدى Triumph Bancorp نسبة القروض المتعثرة (NPL) البالغة 0.45% في عام 2022، مما يشير إلى ممارسات المخاطر الفعالة. تشمل المكونات الإضافية ما يلي:

• تقييمات مخاطر الائتمان
• تقييمات مخاطر السوق
• إدارة السيولة
• ضوابط المخاطر التشغيلية

الامتثال التنظيمي

تحافظ شركة Triumph Bancorp على الالتزام الصارم باللوائح المتعلقة بالخدمات المالية. وباعتباره بنكًا وطنيًا، فهو يتوافق مع اللوائح التي يفرضها مكتب مراقب العملة (OCC) والاحتياطي الفيدرالي. وقدرت تكاليف الامتثال بحوالي 2.3 مليون دولار سنويا، وتغطي:

• برامج مكافحة غسيل الأموال (AML).
• لوائح حماية المستهلك
• معايير كفاية رأس المال
• التزامات الإبلاغ

دعم العملاء

يعد دعم العملاء حجر الزاوية في الإستراتيجية التشغيلية لشركة TBK. تقدم الشركة خدمة عملاء قوية من خلال قنوات مختلفة، مما أدى إلى حصولها على درجة رضا العملاء 85% في الاستطلاعات الأخيرة. تشمل المكونات الرئيسية لأنشطة دعم العملاء ما يلي:

• عمليات مركز الاتصال 24/7
• دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
• إدارة الحساب الشخصي
• ندوات التثقيف المالي المنتظمة

النشاط الرئيسي	تفاصيل	التأثير المالي
توفير الخدمات المالية	إجمالي أصول شركة TBK	5.1 مليار دولار
تقييم المخاطر وإدارتها	نسبة القروض المتعثرة	0.45%
الامتثال التنظيمي	تكاليف الامتثال السنوية	2.3 مليون دولار
دعم العملاء	درجة رضا العملاء	85%

شركة Triumph Bancorp, Inc. (TBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

عاصمة

أعلنت شركة Triumph Bancorp, Inc. (TBK) عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 3.69 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. وبلغ إجمالي حقوق الملكية للشركة حوالي 397.6 مليون دولار.

فيما يتعلق بهيكل رأس المال، تحافظ شركة Triumph Bancorp على نسبة متوازنة بشكل جيد، مع نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 10.81%.

البنية التحتية التكنولوجية

استثمرت Triumph Bancorp بشكل كبير في التكنولوجيا لتعزيز كفاءتها التشغيلية وتجربة العملاء. وبلغت نفقات الشركة التكنولوجية للعام المالي 2022 تقريبًا 3.5 مليون دولار. إنهم يستخدمون منصة مصرفية شاملة مصممة لتبسيط خدماتهم عبر الخدمات المصرفية التجارية والتخصيم وقطاعات الإقراض القائمة على الأصول.

وقد اعتمد البنك تدابير متقدمة للأمن السيبراني، وخصص حوالي 1.2 مليون دولار في البنية التحتية الوقائية لحماية بيانات العملاء.

القوى العاملة الماهرة

اعتبارًا من سبتمبر 2023، توظف شركة Triumph Bancorp حوالي 400 الموظفين، مع التركيز على توظيف الموظفين المهرة في قطاعات التمويل والتكنولوجيا. تضم القوى العاملة في الشركة محترفين يتمتعون بخلفيات مصرفية واسعة النطاق، مما يعزز جودة الخدمة والكفاءة التشغيلية.

متوسط ​​الراتب للموظفين في Triumph Bancorp هو تقريبًا $69,000 سنويًا، مما يشير إلى الالتزام بجذب المواهب والاحتفاظ بها في سوق تنافسية.

قاعدة بيانات العملاء

طورت Triumph Bancorp قاعدة بيانات قوية للعملاء تضم أكثر من 20,000 العملاء النشطين. تتيح قاعدة البيانات الشاملة هذه للبنك تصميم خدماته والتفاعل بشكل فعال مع شرائح العملاء المتنوعة.

ومن خلال استخدام التحليلات المتقدمة، يستطيع البنك تحديد احتياجات العملاء وتفضيلاتهم، مما يزيد من الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم. من المتوقع أن تبلغ القيمة المقدرة لقاعدة بيانات العملاء الخاصة بهم تقريبًا 10 ملايين دولار.

الموارد الرئيسية	تفاصيل	البيانات المالية
عاصمة	إجمالي الأصول	3.69 مليار دولار
	إجمالي حقوق الملكية	397.6 مليون دولار
	نسبة رأس المال من المستوى الأول	10.81%
البنية التحتية التكنولوجية	الإنفاق على التكنولوجيا	3.5 مليون دولار
	الإنفاق على الأمن السيبراني	1.2 مليون دولار
القوى العاملة الماهرة	عدد الموظفين	400
	متوسط ​​الراتب	$69,000
قاعدة بيانات العملاء	العملاء النشطين	20,000
	القيمة المقدرة	10 ملايين دولار

شركة Triumph Bancorp, Inc. (TBK) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية شاملة

تقدم شركة Triumph Bancorp, Inc. مجموعة متنوعة من الحلول المصرفية المصممة لتلبية احتياجات مختلف شرائح العملاء. ويشمل ذلك الخدمات المصرفية التجارية، والإقراض القائم على الأصول، وتمويل المعدات، وإدارة الخزانة، والمزيد. اعتبارًا من أحدث تقرير مالي، يبلغ إجمالي أصول Triumph Bancorp حوالي 3.3 مليار دولار.

المنتج المصرفي	شريحة العملاء المستهدفة	محفظة القروض لعام 2022 (مليار دولار)
الخدمات المصرفية التجارية	الشركات الصغيرة والمتوسطة	1.5
تمويل المعدات	عملاء الشركات	0.8
الإقراض على أساس الأصول	المؤسسات الكبيرة	0.6
إدارة الخزينة	كافة شرائح العملاء	0.4

تأمين المعاملات المالية

تعطي Triumph Bancorp الأولوية للأمن في المعاملات المالية، وتستخدم تقنيات التشفير المتقدمة وتدابير الأمن السيبراني. وفي عام 2022، استثمر البنك أكثر من 2 مليون دولار في تحسينات الأمن السيبراني. تم تصنيف رضا العملاء فيما يتعلق بأمان المعاملات بنسبة 92% في الاستطلاعات الأخيرة.

ميزة الأمان	تفاصيل	نسبة الرضا (%)
معايير التشفير	تشفير AES 256 بت	92
كشف الاحتيال	أنظمة المراقبة في الوقت الحقيقي	90
المصادقة الثنائية	يتم تنفيذها عبر جميع المنصات الرقمية	95

خدمة العملاء الشخصية

تؤكد Triumph Bancorp على خدمة العملاء الشخصية، مع فريق متخصص من المتخصصين في القطاع المصرفي. وتمتلك الشركة نسبة عملاء إلى ممثلين تبلغ 100:1، مما يسمح بتقديم خدمة مخصصة. في عام 2023، سجلت Triumph Bancorp درجة مؤشر ولاء العملاء تبلغ 85، مما يشير إلى التزام قوي بالخدمة الشخصية.

جانب الخدمة	المقاييس	نتيجة 2023
رضا العملاء	صافي نقاط المروج	85
وقت الاستجابة	متوسط ​​الوقت للرد على الاستفسارات	ساعاتين
التدريب على خدمة العملاء	الاستثمار لكل موظف في السنة	$1,500

أسعار فائدة تنافسية

تقدم Triumph Bancorp أسعار فائدة تنافسية لكل من القروض وحسابات التوفير. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على القروض التجارية 4.25%، في حين بلغ سعر الفائدة على حسابات التوفير 1.10%، وكلاهما منافس في السوق الحالية.

منتج	سعر الفائدة (٪)	متوسط ​​السوق (%)
القروض التجارية	4.25	4.50
القروض الشخصية	5.00	5.25
حسابات التوفير	1.10	0.80

شركة Triumph Bancorp, Inc. (TBK) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمات استشارية شخصية

عروض شركة Triumph Bancorp, Inc خدمات استشارية شخصية مصممة لتلبية الاحتياجات المحددة لكل عميل. في عام 2022، أعلنت Triumph عن زيادة بنسبة 19% في إيرادات الخدمات الشخصية، بما يصل إلى حوالي 30 مليون دولار. يركز البنك على فهم الاحتياجات المالية الفريدة لعملائه من خلال تحليل أولي شامل، مما يضمن تقديم حلول مخصصة.

دعم العملاء 24/7

يوفر البنك دعم العملاء 24/7 لتعزيز رضا العملاء. وفي استطلاع حديث، أفاد 85% من العملاء عن رضاهم المرتفع بسبب إمكانية الوصول إلى خدمات الدعم. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، حققت Triumph Bancorp متوسط ​​وقت حل يبلغ دقيقتين لاستفسارات العملاء، وهو أقل بكثير من متوسط ​​الصناعة.

مدراء العلاقات

توظف Triumph Bancorp متخصصين مديري العلاقات لتعزيز العلاقات طويلة الأمد مع العملاء. يوجد حاليًا 50 مدير علاقات يخدمون أكثر من 4000 عميل. غالبًا ما يكون كل مدير مسؤولاً عن محفظة تولد ما متوسطه 750 ألف دولار من الإيرادات السنوية، مما يؤدي إلى إجمالي حوالي 37.5 مليون دولار من إدارة العلاقات وحدها في السنة المالية الماضية.

برامج الولاء

قامت شركة Triumph Bancorp بتطوير العديد من المنتجات برامج الولاء للاحتفاظ بالعملاء وتشجيع الأعمال الإضافية. اعتبارًا من أوائل عام 2023، ضم برنامج الولاء الخاص بالبنك أكثر من 10000 مشارك نشط. أبلغ المشاركون عن زيادة بنسبة 30% في استخدام المنتج مقارنة بغير المشاركين. أدى الأثر المالي لمبادرات الولاء إلى معدل احتفاظ بنسبة 92% بين العملاء المسجلين.

استراتيجية علاقات العملاء	تفاصيل	التأثير المالي
خدمات استشارية شخصية	حلول مالية مصممة بناءً على احتياجات العملاء	30 مليون دولار إيرادات في 2022
دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع	الوصول المستمر إلى خدمات الدعم	معدل رضا العملاء 85%
مدراء العلاقات	موظفين متخصصين للتفاعل مع العميل	37.5 مليون دولار من 50 مديرًا
برامج الولاء	برامج مصممة لتشجيع الاحتفاظ بالعملاء	معدل احتفاظ بنسبة 92% بين المشاركين

شركة Triumph Bancorp, Inc. (TBK) - نموذج الأعمال: القنوات

المكاتب الفرعية

تدير Triumph Bancorp شبكة من المكاتب الفرعية بشكل أساسي في تكساس. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، كان هناك 26 فرعًا منتشرة في جميع أنحاء الولاية. وتعد هذه الفروع جزءًا لا يتجزأ من تقديم الخدمات المصرفية التقليدية، بما في ذلك إنشاء القروض وتسهيلات الإيداع.

وفي الربع الرابع من عام 2022، حدث ما يقرب من 40% من تفاعلات العملاء من خلال زيارات الفروع، مما ساهم في إجمالي قاعدة الودائع البالغة 2.5 مليار دولار أمريكي المنسوبة إلى عمليات الفروع.

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تتيح منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Triumph Bancorp للعملاء إدارة حساباتهم وتحويل الأموال ودفع الفواتير من أجهزة الكمبيوتر المكتبية أو المحمولة الخاصة بهم. اعتبارًا من عام 2022، يستخدم حوالي 75% من قاعدة عملائهم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل نشط، مع أكثر من 150.000 مستخدم مسجل.

في عام 2022، سهّلت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من Triumph ما مجموعه 10 مليارات دولار من المعاملات عبر الإنترنت، مما يعكس الاعتماد المتزايد على الحلول المصرفية الرقمية وسط التحولات في تفضيلات العملاء.

تطبيق الجوال

وقد شهد تطبيق الهاتف المحمول Triumph، الذي تم إطلاقه في عام 2021، إقبالاً كبيرًا بين العملاء. يوفر التطبيق وظائف مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول ومراقبة رصيد الحساب وتتبع الاستثمار. وبحلول نهاية عام 2022، تم تسجيل أكثر من 100000 عملية تنزيل.

وفقًا للتقارير، يمثل استخدام تطبيقات الهاتف المحمول 30% من إجمالي المعاملات المصرفية في عام 2022، حيث يقوم المستخدمون بإجراء ما معدله 2.5 معاملة أسبوعيًا.

الخط الساخن لخدمة العملاء

تحتفظ Triumph Bancorp بخط ساخن لخدمة العملاء متاح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لدعم العملاء في الاستفسارات والمشكلات. يتلقى الخط الساخن حوالي 10,000 مكالمة شهريًا، بهدف مستوى الخدمة المتمثل في الرد على 90% على الأقل من المكالمات خلال 30 ثانية.

وفي عام 2022، وصلت معدلات رضا العملاء عن دعم الخط الساخن إلى 92%، مما يسلط الضوء على فعالية الخدمة في تلبية احتياجات العملاء.

قناة	عدد المواقع/المستخدمين	إجمالي المعاملات (2022)	نسبة تفاعل العملاء
المكاتب الفرعية	26	2.5 مليار دولار (الودائع)	40%
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	150.000 مستخدم	10 مليارات دولار	75%
تطبيق الجوال	100000 التنزيلات	لا يوجد	30%
الخط الساخن لخدمة العملاء	10.000 مكالمة/شهر	لا يوجد	لا يوجد

شركة Triumph Bancorp, Inc. (TBK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء الأفراد

تخدم Triumph Bancorp العملاء الأفراد بشكل أساسي من خلال خدماتها المصرفية الاستهلاكية. وتشمل هذه الخدمات حسابات التوفير والحسابات الجارية والقروض الشخصية والتسهيلات الائتمانية. اعتبارًا من عام 2022، تراوح متوسط ​​سعر الفائدة على القروض الشخصية التي تقدمها Triumph Bancorp من 7.99% إلى 16.99% اعتمادا على الجدارة الائتمانية.

اعتبارًا من أحدث التقارير، كان لدى Triumph Bancorp تقريبًا 17,000 عملاء الخدمات المصرفية الاستهلاكية. وبلغ إجمالي محفظة القروض الاستهلاكية حوالي 150 مليون دولار.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تقدم Triumph Bancorp حلولاً مالية مخصصة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، والتي تشكل جزءًا كبيرًا من قاعدة عملائها. يقدم البنك خدمات مثل القروض التجارية وخطوط الائتمان وحلول إدارة الخزانة. في عام 2022، خدم Triumph Bancorp 2,500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة.

أصدر البنك أكثر 120 مليون دولار في القروض المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة، مع وجود متوسط ​​حجم القرض $50,000. ظل معدل التخلف عن السداد على قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة منخفضًا، تقريبًا 1.5%.

شريحة العملاء	عدد العملاء	إجمالي إصدار القرض	متوسط ​​حجم القرض	المعدل الافتراضي
العملاء الأفراد	17,000	150 مليون دولار	لا يوجد	لا يوجد
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة	2,500	120 مليون دولار	$50,000	1.5%

عملاء الشركات

تقدم Triumph Bancorp أيضًا خدماتها للعملاء من الشركات الكبيرة، حيث تقدم منتجات مالية متطورة مثل الإقراض التجاري وإدارة النقد والخدمات المصرفية الدولية. شهد قطاع الخدمات المصرفية للشركات نموًا كبيرًا، حيث خدم أكثر من ذلك 300 عميل من الشركات.

في السنة المالية الماضية، بلغت القروض التجارية لشركة Triumph Bancorp ما يقرب من 500 مليون دولار، بمتوسط ​​حجم قرض قدره 1.5 مليون دولار. تم الإبلاغ عن معدل التخلف عن السداد للشركات ليكون أقل من 0.5%.

الأفراد ذوي الثروات العالية

لدى Triumph Bancorp قسم مخصص لإدارة الثروات يستهدف الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs). يستفيد هذا القطاع من النصائح الاستثمارية الشخصية والتخطيط العقاري والحلول الائتمانية. في الوقت الحالي، العملاء الأثرياء موجودون في الجوار 1,000.

الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) لقسم إدارة الثروات تقريبًا 1.2 مليار دولار، بمتوسط ​​حجم محفظة 1.2 مليون دولار لكل عميل. وقد ارتفعت الإيرادات الناتجة عن هذا القطاع بنسبة 10% سنة بعد سنة.

شريحة العملاء	عدد العملاء	إجمالي الأصول تحت الإدارة	متوسط ​​حجم المحفظة	النمو على أساس سنوي
عملاء الشركات	300	500 مليون دولار	1.5 مليون دولار	0.5%
الأفراد ذوي الثروات العالية	1,000	1.2 مليار دولار	1.2 مليون دولار	10%

شركة Triumph Bancorp, Inc. (TBK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

النفقات التشغيلية

تتضمن النفقات التشغيلية لشركة Triumph Bancorp, Inc. (TBK) تكاليف مختلفة مرتبطة بإدارة الأعمال، والتي تشمل النفقات الإدارية والتشغيلية العامة. في عام 2022، أعلنت شركة Triumph Bancorp عن إجمالي مصاريف غير الفوائد تبلغ حوالي 66 مليون دولار.

نوع المصاريف	المبلغ (2022)
تعويضات ومزايا الموظفين	37 مليون دولار
الخدمات المهنية	8 ملايين دولار
الإشغال	7 ملايين دولار
مصاريف تشغيلية أخرى	14 مليون دولار

صيانة التكنولوجيا

يعد الاستثمار في التكنولوجيا أمرًا بالغ الأهمية لعمليات TBK. إن صيانة البنية التحتية التكنولوجية، بما في ذلك البرامج والأجهزة، تنطوي على تكاليف كبيرة. بالنسبة لعام 2022، أعلنت شركة Triumph عن نفقات متعلقة بالتكنولوجيا تبلغ حوالي 5 ملايين دولار.

• الخدمات السحابية: 2 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات: 1 مليون دولار
• دعم وصيانة تكنولوجيا المعلومات: 2 مليون دولار

رواتب الموظفين

تشكل رواتب الموظفين جزءًا كبيرًا من هيكل تكاليف TBK. مع قوة عاملة تضم حوالي 500 موظف، بلغ متوسط ​​الراتب السنوي لكل موظف حوالي 74000 دولار، وبلغت ذروتها بإجمالي نفقات الرواتب بالقرب من 37 مليون دولار في عام 2022.

مكون الراتب	كمية
الراتب الأساسي	29 مليون دولار
المكافآت	5 ملايين دولار
فوائد	3 ملايين دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

يمثل الامتثال التنظيمي عنصرًا حاسمًا في هيكل تكاليف TBK. تتضمن تكاليف الامتثال النفقات المتعلقة بالالتزام باللوائح والمعايير المصرفية. في عام 2022، تكبدت شركة Triumph Bancorp ما يقرب من 4 ملايين دولار أمريكي من تكاليف الامتثال التنظيمي.

• برامج مكافحة غسل الأموال: 1.5 مليون دولار
• الامتثال لحماية البيانات: 1 مليون دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 1.5 مليون دولار

شركة Triumph Bancorp, Inc. (TBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد

تحقق Triumph Bancorp جزءًا كبيرًا من إيراداتها من خلال إيرادات الفوائد، المستمدة أساسًا من القروض الصادرة للعملاء. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2022، أعلنت شركة Triumph Bancorp عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 147.2 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة سنوية قدرها 19%.

يتضمن تكوين إيرادات الفوائد عادة ما يلي:

• القروض التجارية
• القروض الاستهلاكية
• الرهون العقارية السكنية

اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، كان متوسط ​​العائد على الأصول المدرة للفائدة تقريبًا 5.25%.

رسوم الخدمة

تمثل رسوم الخدمة مصدرًا هامًا آخر للإيرادات لشركة Triumph Bancorp، بما في ذلك الرسوم المختلفة للخدمات المقدمة لكل من عملاء التجزئة والعملاء التجاريين. للسنة المنتهية في 2022، تم الإبلاغ عن إجمالي دخل رسوم الخدمة بمبلغ 21.4 مليون دولار.

تشمل مكونات رسوم الخدمة ما يلي:

• رسوم صيانة الحساب
• رسوم المعاملات
• رسوم الصراف الآلي

وبحلول نهاية الربع الثاني من عام 2023، شهدت الشركة أ زيادة 12% في دخل رسوم الخدمات مقارنة بالربع السابق، حيث بلغ 5.7 مليون دولار لتلك الفترة.

عوائد الاستثمار

تعد عوائد الاستثمار عنصرًا حيويًا آخر من عناصر الإيرادات التي تستفيد منها شركة Triumph Bancorp، بما في ذلك الدخل من محفظتها الاستثمارية، والتي تشمل الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى. بالنسبة للسنة المالية 2022، حققت شركة Triumph Bancorp عائدًا استثماريًا قدره 10.3 مليون دولار.

نوع الاستثمار	مبلغ الاستثمار (بالملايين)	أَثْمَر (٪)
الأسهم	$25.0	6.5%
السندات	$40.0	4.0%
صناديق الاستثمار المشتركة	$15.0	5.0%

وفي الربع الثاني من عام 2023، أظهرت الاستثمارات أداءً إيجابياً، مما ساهم بشكل إضافي 3.2 مليون دولار في العائدات.

رسوم معالجة القروض

تحقق Triumph Bancorp أيضًا إيرادات من خلال رسوم معالجة القروض. يتم فرض هذه الرسوم أثناء معالجة القروض لكل من الأفراد والشركات. بلغ إجمالي الإيرادات من رسوم معالجة القروض للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022 تقريبًا 8.9 مليون دولار.

ويمكن أن تعزى الزيادة في رسوم معالجة القروض إلى الطلب المتزايد على خيارات التمويل، مع أ زيادة 15% تم الإبلاغ عنها في الربع الثاني من عام 2023، ليصل المجموع إلى 2.5 مليون دولار لذلك الربع.