بنك تورونتو دومينيون (TD): نموذج الأعمال التجارية

في عالم الخدمات المصرفية المعقد، يعد مخطط نموذج الأعمال بمثابة مخطط أساسي للمؤسسات التي تسعى جاهدة لتحقيق النجاح. ويجسد بنك تورونتو دومينيون (TD) هذا النهج من خلال استراتيجيته الشراكات الرئيسية، قوي مقترحات القيمة، ومتنوعة شرائح العملاء. تعمق في العناصر التي تدفع نجاح TD واكتشف كيفية تشكيل عمليات البنك وعلاقات العملاء.

بنك تورونتو دومينيون (TD) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية

يسعى بنك Toronto-Dominion بنشاط إلى إقامة شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروضه الرقمية وتبسيط الكفاءة التشغيلية. في عام 2023، أعلنت TD عن شراكة مع Wealthsimple، مما مكنها من تقديم مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار والخدمات المالية.

والجدير بالذكر أنه في عام 2022، استثمرت TD مبلغ 350 مليون دولار كندي في العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، مما أدى إلى تحسين تجارب العملاء وتوسيع خطوط الخدمة.

شراكة	سنة التأسيس	التركيز الرئيسي	مبلغ الاستثمار (CAD)
ثروة بسيطة	2023	الاستثمار وإدارة الثروات الرقمية	350 مليون
الشراكات الاستشارية الروبوتية	2021	توسيع الخدمات الاستشارية الروبوتية	200 مليون

التعاون مع المؤسسات المالية

شكلت TD العديد من عمليات التعاون مع المؤسسات المالية الأخرى لتعزيز تواجدها في السوق وعروض الخدمات. على سبيل المثال، يعد البنك عضوًا في شبكة Interac، والتي تتيح للعملاء إجراء الدفعات والتحويلات بسهولة عبر البنوك المشاركة.

بالإضافة إلى ذلك، في عام 2022، تولت TD والبنوك الكندية الكبرى الأخرى تطوير منصة المدفوعات المستندة إلى السحابة، بهدف تحسين قدرات المعاملات ورضا العملاء بشكل عام.

تعاون	سنة التأسيس	غاية	المؤسسات الشريكة
انتراك	مستمرة منذ عام 1984	شبكة معالجة الدفع	البنوك الكندية المختلفة
منصة المدفوعات السحابية	2022	تعزيز قدرات المعاملات	البنوك الكندية الكبرى الأخرى

الشراكات مع مقدمي التكنولوجيا

دخلت TD في شراكات رئيسية مع مزودي التكنولوجيا لدمج التقنيات المتقدمة في عملياتها المصرفية. في عام 2021، دخلت TD في شراكة مع Google Cloud للاستفادة من التقنيات السحابية لتعزيز تجارب العملاء وقدرات تحليل البيانات.

إن التأثير المالي لهذه الشراكة كبير، مع توقع زيادة في الكفاءة التشغيلية بحوالي 25% على مدى خمس سنوات.

شراكة	سنة التأسيس	منطقة التركيز	تحسين الكفاءة المتوقع
جوجل كلاود	2021	تنفيذ التكنولوجيا السحابية	25%
قوة المبيعات	2022	إدارة علاقات العملاء	20%

الهيئات الحكومية والرقابية

تتعاون TD بشكل وثيق مع الهيئات الحكومية والهيئات التنظيمية لضمان الامتثال والدعوة إلى الممارسات المصرفية المواتية. ويشارك البنك بشكل كبير مع مكتب مراقب المؤسسات المالية الكندي (OSFI) للتوافق مع المعايير التنظيمية.

في عام 2022، ساهمت TD بحوالي 2 مليون دولار كندي في البرامج التي تهدف إلى تعزيز الثقافة المالية بالتعاون مع الهيئات الحكومية.

شراكة	سنة التأسيس	منطقة التركيز	المساهمات (كندي)
OSFI	مستمر	الامتثال التنظيمي	لا يوجد
برنامج التثقيف المالي الحكومي	2022	تعزيز الثقافة المالية	2 مليون

بنك تورونتو دومينيون (TD) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

يقدم بنك Toronto-Dominion مجموعة من الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات التجارية التي تلبي احتياجات العملاء الأفراد والشركات الصغيرة والشركات الكبيرة. بالنسبة للسنة المالية 2022، أعلن قطاع الخدمات المصرفية للأفراد في TD عن صافي دخل معدل تقريبًا 4.9 مليار دولار كندي.

تشمل العروض الرئيسية ما يلي:

• الخدمات المصرفية الشخصية: الحسابات والرهون العقارية وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية.
• الخدمات المصرفية للأعمال: حسابات الأعمال الصغيرة وخطوط الائتمان والخدمات التجارية.
• الخدمات المصرفية التجارية: خدمات مصممة خصيصًا للشركات الكبيرة، بما في ذلك إدارة الخزانة والنقد.

اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، كان إجمالي TD تقريبًا 26 مليون عملاء التجزئة والخدمات المصرفية التجارية في جميع أنحاء أمريكا الشمالية.

الاستثمار وإدارة الثروات

تقدم شركة TD Investment and Wealth Management، التي تضم TD Wealth، مجموعة متنوعة من الخدمات، بما في ذلك الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الاستثمار والتخطيط العقاري والاستشارات المالية. في السنة المالية 2022، حقق هذا القطاع دخلًا يبلغ حوالي 1.3 مليار دولار كندي.

تشمل الجوانب الرئيسية لأنشطة الاستثمار وإدارة الثروات ما يلي:

• إدارة الأصول: زيادة 370 مليار دولار CAD في الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) اعتبارًا من ديسمبر 2022.
• الثروة الخاصة: خدمات العملاء من ذوي الثروات العالية مع التركيز على استراتيجيات الاستثمار الشخصية.
• التخطيط المالي: عروض خدمات شاملة مصممة لتقييم الأهداف المالية الفردية.

قامت TD Wealth أيضًا بتوسيع عروضها الرقمية بما يقرب من 15% النمو في عملاء الاستشارة الرقمية في العام الماضي.

الخدمات المصرفية الرقمية والابتكار

يستثمر TD Bank بنشاط في الخدمات المصرفية الرقمية والابتكار لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. في عام 2022، خصصت TD حوالي 1.3 مليار دولار CAD نحو مبادرات التكنولوجيا والابتكار. تشمل المكونات الرئيسية ما يلي:

• الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: زيادة 6 مليون المستخدمون النشطون الذين يستخدمون تطبيق TD للجوال.
• العروض الرقمية: التوسع في منصات الاستثمار عبر الإنترنت والخدمات الاستشارية الآلية.
• الشراكات: التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز القدرات الرقمية.

ونتيجة لذلك، زادت المعاملات الرقمية لشركة TD بأكثر من 20% على أساس سنوي في عام 2023.

إدارة المخاطر والامتثال

تعد الإدارة الفعالة للمخاطر والامتثال أمرًا حيويًا لنموذج أعمال TD. يستثمر البنك بشكل كبير لدعم المعايير التنظيمية وإدارة المخاطر. في عام 2022، أنفقت TD تقريبًا 1 مليار دولار CAD بشأن ممارسات الامتثال وإدارة المخاطر.

تشمل مجالات التركيز الرئيسية ما يلي:

• مخاطر الائتمان: تنفيذ تقييمات ائتمانية صارمة، مما أدى إلى انخفاض صافي معدل الخصم 0.25% اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023.
• المخاطر التشغيلية: ضوابط وإجراءات داخلية قوية مصممة لتقليل الخسائر التشغيلية.
• مخاطر السوق: النماذج المتقدمة لإدارة تقلبات أسعار الفائدة والعملات الأجنبية.

يضمن إطار الامتثال التنظيمي الخاص بـ TD الالتزام باللوائح المالية المحلية والعالمية، مما يعزز استقرارها.

النشاط الرئيسي	الأثر المالي (2022)	الوصول إلى العملاء / مؤشر الأداء
الخدمات المصرفية للأفراد	4.9 مليار دولار كندي	26 مليون عميل
الاستثمار وإدارة الثروات	1.3 مليار دولار كندي	370 مليار دولار كندي في الأصول المدارة
الخدمات المصرفية الرقمية	استثمار بقيمة 1.3 مليار دولار كندي	6 ملايين مستخدم لتطبيقات الهاتف المحمول
إدارة المخاطر والامتثال	1 مليار دولار كندي	0.25% صافي معدل الشحن

بنك تورونتو دومينيون (TD) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

سمعة العلامة التجارية القوية

يتميز بنك Toronto-Dominion Bank (TD) بكونه واحدًا من أكبر المؤسسات المالية في كندا ويحافظ باستمرار على سمعة علامته التجارية القوية. وفقًا لتقرير Brand Finance Banking 500 لعام 2023، تم تقييم قيمة TD Bank تقريبًا 14.1 مليار دولارمما يجعلها واحدة من أفضل عشر علامات تجارية مصرفية على مستوى العالم. بالإضافة إلى ذلك، تم الاعتراف بـ TD لخدمة العملاء التي تقدمها في العديد من الدراسات الاستقصائية، وغالبًا ما يتم تصنيفها ضمن أفضل خمسة بنوك في كندا من حيث رضا العملاء وفقًا لشركة J.D. Power.

شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي

يتمتع TD Bank ببصمة مادية كبيرة، والتي تعد موردًا حاسمًا لتقديم القيمة للعملاء. اعتبارًا من عام 2023، تعمل TD 1,100 فرع في جميع أنحاء كندا وحولها 1,300 جهاز صراف آلي في كل من كندا والولايات المتحدة. وتسهل هذه الشبكة الواسعة الوصول للعملاء بسهولة، مما يعزز تجربتهم المصرفية.

دولة	الفروع	أجهزة الصراف الآلي
كندا	1,100	1,200
الولايات المتحدة	حوالي 1300	300

القوى العاملة ذات الخبرة

تعد القوى العاملة في TD أحد الأصول الرئيسية، حيث تضم تقريبًا 89.000 موظف اعتبارًا من نهاية عام 2023. وتضم هذه القوى العاملة ذات الخبرة مجموعة متنوعة من المواهب ذات الخبرة في الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات والخدمات الاستثمارية، مما يضمن مستوى عالٍ من الخدمة والابتكار ضمن عروض البنك. تستثمر TD بشكل كبير في التدريب والتطوير، حيث تبلغ النفقات المبلغ عنها حوالي 200 مليون دولار سنوياً لتعزيز مهارات الموظفين وقدراتهم.

البنية التحتية المتقدمة لتكنولوجيا المعلومات

في عصر تلعب فيه التكنولوجيا دورًا حاسمًا في الأعمال المصرفية، تعد البنية التحتية المتقدمة لتكنولوجيا المعلومات لدى TD Bank أمرًا حيويًا لعملياته. لقد قام البنك باستثمارات كبيرة في مجال التكنولوجيا، وخصص ما يزيد على ذلك 3 مليار دولار في العام الماضي نحو مبادرات التحول الرقمي. وتهدف هذه الاستثمارات إلى تحسين الكفاءة وتجربة العملاء وتعزيز تدابير الأمن السيبراني. بالإضافة إلى ذلك، تتصدر TD منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاصة بها، والتي شهدت أكثر من ذلك 16 مليون مستخدم نشط في عام 2023، لاستعراض براعتها الرقمية.

الاستثمار في التكنولوجيا (2023)	المبلغ (كندي)
التحول الرقمي	3 مليار
تدريب وتطوير الموظفين	200 مليون

بنك تورونتو دومينيون (TD) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية شاملة

يقدم بنك Toronto-Dominion مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائه. في عام 2022، تم الإبلاغ عن إجمالي أصول TD تقريبًا 1.7 تريليون دولارمما يجعله أحد أكبر البنوك في كندا. يوفر البنك:

• الخدمات المصرفية الشخصية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير
• الرهن العقاري وقروض ملكية المنازل
• الحلول الاستثمارية، مثل الصناديق المشتركة والأوراق المالية
• المنتجات والخدمات المصرفية التجارية
• عروض إدارة الثروات للأفراد ذوي الثروات العالية

معايير خدمة عملاء عالية

لقد اكتسبت TD سمعة طيبة فيما يتعلق بمعايير خدمة العملاء العالية، وهو ما ينعكس في تقييمات رضا العملاء. وفقًا لدراسة رضا الخدمات المصرفية للأفراد في كندا لعام 2022 من J.D. Power، حصلت TD على نقاط 826 خارج 1000 لتحقيق رضا العملاء بشكل عام. ويؤكد البنك على:

• خدمة يمكن الوصول إليها من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك الفروع والخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• دعم مخصص للعملاء من خلال خط خدمة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع
• تجارب مصرفية شخصية عبر المستشارين الماليين

خدمات مصرفية موثوقة وآمنة

يعد الأمان أمرًا بالغ الأهمية في TD، مما يضمن حماية الأصول المالية للعملاء. يستثمر البنك بكثافة في مجال الأمن السيبراني، بميزانية سنوية تقدر بـ 500 مليون دولار المخصصة لهذا الجهد. تشمل تدابير TD ما يلي:

• تقنيات التشفير المتقدمة
• خوارزميات كشف الاحتيال
• التغطية التأمينية $100,000 للمعاملات غير المصرح بها على الحسابات الشخصية

خدمات مصرفية رقمية مبتكرة

تلتزم TD بالابتكار في مجال الخدمات المصرفية الرقمية، وهو ما ينعكس في استثماراتها التي تبلغ حوالي 2.2 مليار دولار في التحسينات التكنولوجية خلال السنوات الأخيرة. تشمل الميزات الرئيسية للخدمات المصرفية الرقمية التي تقدمها TD ما يلي:

• تطبيق TD Mobile مع أكثر من 6 ملايين التنزيلات
• دمج الذكاء الاصطناعي للحصول على المشورة المالية الشخصية
• أدوات عبر الإنترنت لإعداد الميزانية وتتبع الإنفاق

عرض القيمة	الميزات الرئيسية	إحصائيات
حلول مالية شاملة	مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات	إجمالي الأصول: 1.7 تريليون دولار
معايير خدمة عملاء عالية	دعم على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع وخدمة شخصية	الدرجة الإجمالية لرضا العملاء: 826
خدمات مصرفية موثوقة وآمنة	تدابير أمنية متقدمة والحماية من الاحتيال	الاستثمار السنوي في الأمن السيبراني: 500 مليون دولار
خدمات مصرفية رقمية مبتكرة	تطبيقات الهاتف المحمول وأدوات الذكاء الاصطناعي	الاستثمار في التكنولوجيا: 2.2 مليار دولار

بنك تورونتو دومينيون (TD) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

المشورة المالية الشخصية

يؤكد بنك تورونتو دومينيون (TD). المشورة المالية الشخصية كعنصر رئيسي في استراتيجية علاقات العملاء الخاصة بها. في عام 2022، حقق قطاع إدارة الثروات في TD إيرادات بقيمة 2.4 مليار دولار كندي. يقدم البنك خدمات استثمارية واستشارات مالية مخصصة للعملاء، مما يؤدي إلى تحقيق رضا العملاء بنسبة 85% في هذا القطاع.

دعم العملاء 24/7

يوفر TD دعم العملاء 24/7 من خلال قنوات متعددة، بما في ذلك الهاتف والدردشة عبر الإنترنت ووسائل التواصل الاجتماعي. في عام 2023، أعلنت TD عن تعاملها مع أكثر من 45 مليون تفاعل مع العملاء عبر مراكز الاتصال والمنصات الرقمية التابعة لها. ووفقاً للإحصائيات الأخيرة، أبدى 78% من العملاء رضاهم عن أوقات استجابة خدمة عملاء البنك.

برامج الولاء والمكافآت

نفذت TD مجموعة من برامج الولاء والمكافآت تهدف إلى تعزيز الاحتفاظ بالعملاء. يقدم برنامج TD Rewards نقاطًا للمعاملات التي تتم باستخدام بطاقات ائتمان TD، مع أكثر من 1.5 مليون مشارك نشط اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023. وتجاوزت القيمة الإجمالية للمكافآت المكتسبة من خلال البرنامج 300 مليون دولار كندي في العام الماضي.

برنامج	المشاركون النشطون	قيمة المكافآت (CAD)
برنامج مكافآت TD	1,500,000	300,000,000
برنامج الاسترداد النقدي TD	800,000	150,000,000
برنامج TD Aeroplan	1,200,000	250,000,000

مدراء العلاقات للعملاء المتميزين

لعملائها المميزين، تقدم TD عروضًا مخصصة مديري العلاقات لتسهيل التجارب المصرفية الشخصية. في عام 2023، قامت TD بتعيين أكثر من 1200 مدير علاقات عبر فروعها. ويمثل هذا القطاع، الذي يتضمن أفرادًا من ذوي الثروات العالية، ما يقرب من 5 مليارات دولار كندي من الأصول الخاضعة للإدارة.

• الأصول تحت الإدارة: 5 مليار دولار كندي
• عدد مديري العلاقات: 1,200
• النمو في إيرادات القطاع المتميز: 12% على أساس سنوي

بنك تورونتو دومينيون (TD) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع الفعلية وأجهزة الصراف الآلي

يدير بنك Toronto-Dominion شبكة واسعة من الفروع الفعلية وأجهزة الصراف الآلي (ATMs) في جميع أنحاء كندا والولايات المتحدة. اعتبارًا من السنة المالية 2023، يحتفظ TD تقريبًا 1,100 فرع في كندا وما حولها 1300 فرع في الولايات المتحدة. وقد تم تثبيت البنك أكثر 3000 جهاز صراف آلي في كندا وما حولها 1,800 جهاز صراف آلي في الولايات المتحدة، تضمن هذه الشبكة الواسعة حصول العملاء على إمكانية الوصول بسهولة إلى الخدمات المصرفية، وتمكين المعاملات والدعم من خلال نموذج مصرفي تقليدي.

دولة	عدد الفروع	عدد أجهزة الصراف الآلي
كندا	1,100	3,000
الولايات المتحدة	1,300	1,800

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ TD للعملاء مجموعة شاملة من الخدمات، مما يسهل المعاملات من منازلهم المريحة. اعتبارًا من نهاية عام 2023، أفاد البنك أن منصته المصرفية عبر الإنترنت قد حققت ما يقرب من 8 مليون مستخدم نشط. تتيح المنصة للعملاء إدارة الحسابات، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير، والتقدم بطلب للحصول على القروض، وبالتالي تعزيز تجربة العملاء الشاملة والكفاءة التشغيلية.

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يعد تطبيق TD للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول عنصرًا حاسمًا في استراتيجيتها الرقمية. تم إطلاق التطبيق في عام 2012، وقد تم تنزيله الآن 8 مليون مرة. يوفر التطبيق ميزات مثل إدارة الحساب وإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول والإشعارات القابلة للتخصيص. في عام 2023، كان التطبيق موجودًا 4 مليون مستخدم نشط، مع نمو حجم المعاملات المبلغ عنها بنسبة 40% على أساس سنوي مقارنة بالعام السابق.

ميزة	المستخدمون النشطون	عدد التنزيلات	نمو المعاملات (سنويا)
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	4 مليون	8 مليون	40%

خطوط المساعدة لخدمة العملاء

توفر TD خدمة العملاء من خلال مجموعة متنوعة من القنوات، بما في ذلك خطوط المساعدة المخصصة لخدمة العملاء. في عام 2023، أبلغت TD عن تلقيها تقريبًا 6 ملايين مكالمة شهريًا من خلال خطوط دعم العملاء. لقد استثمر البنك بشكل كبير في تدريب الموظفين لضمان تقديم خدمة عملاء عالية الجودة، وتحقيق درجة رضا العملاء 85% في التفاعلات المتعلقة بالخدمة.

قناة	حجم المكالمات الشهرية	درجة رضا العملاء
خطوط مساعدة خدمة العملاء	6 ملايين مكالمة	85%

بنك تورونتو دومينيون (TD) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء التجزئة الأفراد

يخدم بنك Toronto-Dominion (TD) الملايين من عملاء التجزئة الأفراد في جميع أنحاء كندا والولايات المتحدة. اعتبارًا من عام 2023، كان لدى TD تقريبًا 16 مليون عملاء الخدمات المصرفية الفردية في كندا.

يقدم TD مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية الشخصية، بما في ذلك:

• الحسابات الجارية والتوفير
• بطاقات الائتمان
• الرهون العقارية
• القروض الشخصية وخطوط الائتمان

في السنة المالية 2022، حققت الخدمات المصرفية للأفراد إيرادات قدرها 23.1 مليار دولار، وهو ما يمثل حوالي 40% من إجمالي إيرادات TD.

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تدرك TD الدور الحيوي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) في الاقتصاد، حيث تقدم حلولاً مالية مخصصة لأكثر من 500,000 عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة. عروضهم تشمل:

• حسابات الأعمال
• خيارات الائتمان والتمويل
• خدمات التاجر

حقق البنك تقريبا 4.5 مليار دولار في الإيرادات من الخدمات المصرفية التجارية في السنة المالية الماضية.

الشركات الكبيرة

يقدم بنك TD خدماته للشركات الكبيرة من خلال تقديم خدمات ومنتجات مالية متخصصة، ودعم الشركات التي تتجاوز إيراداتها السنوية 1 مليار دولار مع التمويل والخدمات الاستشارية. يتضمن هذا الجزء:

• الخدمات المصرفية للشركات
• القروض المشتركة
• خدمات صرف العملات الأجنبية

في السنة المالية 2022، أعلن قسم الخدمات المصرفية بالجملة في TD، والذي يخدم الشركات الكبيرة، عن إيرادات تبلغ تقريبًا 5.6 مليار دولار.

الأفراد ذوي الثروات العالية

تخدم TD Wealth Management الأفراد ذوي الثروات العالية، مع التركيز على العملاء الذين لديهم أصول قابلة للاستثمار أعلى عادةً 1 مليون دولار. تشمل الخدمات الرئيسية المقدمة ما يلي:

• إدارة الاستثمار
• التخطيط الضريبي والعقاري
• الخدمات المصرفية الخاصة

اعتبارًا من أكتوبر 2023، تمكنت TD Wealth Management تقريبًا 426 مليار دولار في الأصول.

شريحة العملاء	عدد العملاء / العملاء	مساهمة الإيرادات (السنة المالية 2022)
عملاء التجزئة الأفراد	16 مليون	23.1 مليار دولار
الشركات الصغيرة والمتوسطة	500,000+	4.5 مليار دولار
الشركات الكبيرة	الشركات التي تبلغ عائداتها أكثر من مليار دولار	5.6 مليار دولار
الأفراد ذوي الثروات العالية	العملاء الذين لديهم أصول تزيد عن مليون دولار	426 مليار دولار (الأصول الخاضعة للإدارة)

بنك تورونتو دومينيون (TD) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

يخصص بنك Toronto-Dominion جزءًا كبيرًا من ميزانيته التشغيلية لتعويضات الموظفين. وبالنسبة للعام المالي 2022، بلغ إجمالي مصاريف تعويضات الموظفين ما يقارب 8.6 مليار دولار. ويشمل هذا الرقم الرواتب والمكافآت والمزايا.

ويوضح الجدول التالي توزيع التكاليف المتعلقة بالموظفين:

نوع المصاريف	المبلغ (مليار دولار كندي)
الرواتب	5.0
المكافآت	2.1
فوائد	1.5

تكاليف التكنولوجيا والبنية التحتية

يستثمر TD Bank بكثافة في التكنولوجيا والبنية التحتية لتعزيز الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء. بالنسبة لعام 2022، تم الإبلاغ عن النفقات المتعلقة بالتكنولوجيا بمبلغ 3.2 مليار دولار، مع التركيز على الحلول المبتكرة والتحسينات المصرفية الرقمية.

تشمل المخصصات الرئيسية في الإنفاق على التكنولوجيا ما يلي:

• خدمات الحوسبة السحابية: 1.2 مليار دولار
• تدابير الأمن السيبراني: 500 مليون دولار
• ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 1.5 مليار دولار

مصاريف التسويق والإعلان

للترويج لمنتجاته وخدماته المالية، يتكبد TD Bank نفقات تسويق كبيرة. وفي عام 2022 وصلت ميزانية الإعلان تقريبًا 1.1 مليار دولاروهو ما يمثل زيادة عن السنوات السابقة حيث يهدف البنك إلى تعزيز تواجده في السوق.

ويوضح الجدول التالي توزيع نفقات التسويق:

النشاط التسويقي	المبلغ (مليون دولار كندي)
الإعلان الرقمي	600
الحملات التليفزيونية	300
طباعة الوسائط	200

التكاليف التنظيمية والامتثال

تعمل TD في القطاع المالي شديد التنظيم، وتتكبد تكاليف كبيرة تتعلق بالامتثال والتنظيم. بالنسبة لعام 2022، قدرت هذه التكاليف بحوالي 1.8 مليار دولار، ومعالجة اللوائح العديدة التي تفرضها السلطات الحكومية والمالية.

تشمل مكونات النفقات التنظيمية ونفقات الامتثال ما يلي:

• نفقات موظفي الامتثال: 700 مليون دولار
• عمليات التدقيق والمراجعة: 600 مليون دولار
• البرامج التدريبية للموظفين: 500 مليون دولار

بنك تورونتو دومينيون (TD) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

يحقق بنك Toronto-Dominion جزءًا كبيرًا من إيراداته من خلال دخل الفوائد من القروض المختلفة المقدمة للمستهلكين والشركات. بالنسبة للسنة المالية 2022، أبلغت TD عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 16.51 مليار دولار من قروضها الشخصية والتجارية. ويشمل ذلك الرهون العقارية السكنية والقروض الشخصية وإقراض بطاقات الائتمان.

الرسوم من الخدمات المالية

يحصل بنك TD أيضًا على إيرادات من الرسوم المختلفة المرتبطة بخدماته المالية. وفي عام 2022 بلغت الرسوم والعمولات من الخدمات المالية 4.42 مليار دولار. ويشمل ذلك الرسوم من حسابات الاستثمار ومنتجات التأمين والخدمات الاستشارية.

دخل الاستثمار

يمثل دخل الاستثمار من محفظة الأوراق المالية والأدوات المالية الأخرى لشركة TD مصدرًا حيويًا آخر للإيرادات. بالنسبة لعام 2022، تم تسجيل الدخل الاستثماري لشركة TD بحوالي 2.05 مليار دولار. يتم إنشاء هذه الإيرادات من أرباح الأسهم ومكاسب رأس المال والفوائد من الأوراق المالية.

رسوم الخدمة ورسوم المعاملات

تعد رسوم الخدمة ورسوم المعاملات مكونات أساسية لتدفقات إيرادات TD. جمع البنك حولها 3.63 مليار دولار في هذه الفئة في عام 2022. ويشمل ذلك رسوم صيانة الحساب، ومعاملات أجهزة الصراف الآلي، ورسوم السحب على المكشوف.

مصدر الإيرادات	إيرادات 2022 (بالمليار دولار أمريكي)
إيرادات الفوائد من القروض	16.51
الرسوم من الخدمات المالية	4.42
دخل الاستثمار	2.05
رسوم الخدمة ورسوم المعاملات	3.63