United Community Banks, Inc. (UCBI): نموذج الأعمال التجارية

مرحبا بكم في استكشاف الثاقبة لل مخطط نموذج العمل التجاري لشركة United Community Banks, Inc. (UCBI)، حيث نقوم بتفكيك العناصر الأساسية الإستراتيجية التي تدفع هذا الأمر مؤسسة مالية تركز على المجتمع. من الشراكات الرئيسية مع مقدمي التكنولوجيا المالية إلى نسيج غني من شرائح العملاء، ستكتشف كيف تقوم UCBI بصياغة عروض القيمة الفريدة الخاصة بها أثناء التنقل في مناظر طبيعية معقدة. تعمق أكثر لكشف النقاب عن العناصر الدقيقة التي تجعل UCBI مكانة بارزة في القطاع المصرفي.

United Community Banks, Inc. (UCBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

مقدمو التكنولوجيا المالية

أقامت UCBI شراكات مع مختلف مقدمي التكنولوجيا المالية لتعزيز خدماتها المصرفية الرقمية. اعتبارًا من عام 2023، زادت الاستثمارات في شراكات التكنولوجيا المالية، ومن المتوقع أن يصل سوق التكنولوجيا المالية إلى ما يقرب من 460 مليار دولار بحلول عام 2025. ومن بين الشركاء الرئيسيين:

• جاك هنري وشركاه
• الجبهة الإسلامية للإنقاذ
• تيمينوس

تمكن هذه التعاونات UCBI من تقديم حلول مصرفية متقدمة عبر الهاتف المحمول، وتبسيط عمليات الدفع، وتحسين مشاركة العملاء. أظهرت قاعدة مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية للبنك نموًا بنسبة 25% على أساس سنوي اعتبارًا من يونيو 2023.

منظمات المجتمع المحلي

تتعاون UCBI بنشاط مع منظمات المجتمع المحلي لتعزيز تنمية المجتمع ودعم الشركات الصغيرة. في عام 2022، دخلت UCBI في شراكة مع أكثر من 120 المنظمات المجتمعية، مع التركيز على مبادرات مثل:

• برامج الإسكان بأسعار معقولة
• ورش التثقيف المالي
• مشاريع التنمية الاقتصادية المحلية

خصص البنك أكثر من 2 مليون دولار في مساهماتها الخيرية في تنمية المجتمع خلال العام المالي الماضي، مما يعكس التزامها بالمسؤولية الاجتماعية.

التطوير العقاري

تعمل UCBI بشكل وثيق مع مطوري العقارات لتوفير حلول التمويل للمشاريع السكنية والتجارية. في عام 2023، وصلت محفظة القروض العقارية التجارية لشركة UCBI إلى حوالي 1.5 مليار دولارمما يشير إلى نمو قوي في التمويل العقاري. تشمل الشراكات الرئيسية ما يلي:

• المطورين السكنيين المحليين
• شركات الاستثمار العقاري التجارية

تمكن هذه الشراكات بنك UCBI من تنويع عروض قروضه وتعزيز مكانته في سوق الإسكان المحلي، وخاصة في المناطق الحضرية حيث ارتفع الطلب على العقارات بنسبة 15% مقارنة بالعام السابق.

الهيئات التنظيمية

تحتفظ UCBI بعلاقات تعاونية مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال والدعوة للسياسات المفيدة. يقوم البنك بتقديم تقارير وبيانات منتظمة إلى الجهات الرقابية مثل:

• الإحتياط الفيديرالي
• مكتب مراقب العملة
• مكتب الحماية المالية للمستهلك

اعتبارًا من عام 2023، اجتازت UCBI جميع الاختبارات التنظيمية بتصنيف إشرافي يبلغ 1 (أفضل تصنيف ممكن)، مما يؤكد على قوة إدارة المخاطر وأطر الامتثال.

فئة الشراكة	الشركاء الرئيسيين	الأثر المالي (بالملايين)	سنة التأسيس/البدء
مقدمو التكنولوجيا المالية	جاك هنري وشركاه، FIS، تيمينوس	460	2018
منظمات المجتمع المحلي	أكثر من 120 منظمة	2.0	2000
التطوير العقاري	المطورين المحليين والتجاريين	1,500	2015
الهيئات التنظيمية	الاحتياطي الفيدرالي، OCC، CFPB	لا يوجد	العلاقات الراسخة

United Community Banks, Inc. (UCBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم الخدمات المصرفية

تقدم United Community Banks, Inc. (UCBI) مجموعة من الخدمات المصرفية بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والحلول المصرفية للأعمال. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، أبلغت شركة UCBI عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 19.3 مليار دولار.

نوع الخدمة	عدد العملاء	نمو الحساب (2022)	إجمالي الودائع (2022)
تدقيق في الحساب	245,000	15% على أساس سنوي	9.5 مليار دولار
حسابات التوفير	160,000	10% على أساس سنوي	4.2 مليار دولار
الأعمال المصرفية	50,000	20% على أساس سنوي	3.6 مليار دولار

معالجة القروض

تشتهر UCBI بعمليات معالجة القروض الفعالة. في عام 2022، تمت معالجة UCBI أكثر من 15.000 قرض مما ساهم في نمو صافي القروض بنسبة 12.7% خلال العام السابق. وبلغ إجمالي صافي القروض القائمة حتى 31 ديسمبر 2022 حوالي 12.8 مليار دولار.

نوع القرض	مبالغ القروض (مليار دولار)	معدل النمو (٪)	متوسط ​​وقت المعالجة (بالأيام)
الرهون العقارية السكنية	2.5	10%	30
القروض التجارية	6.3	15%	20
القروض الاستهلاكية	1.2	8%	25

استشارة مالية

تقدم UCBI خدمات استشارية مالية للعملاء من الأفراد والشركات، لمساعدتهم على إدارة الاستثمارات والتخطيط للتقاعد. وفي عام 2022، قامت المجموعة الاستشارية بإدارة أصول تبلغ قيمتها حوالي 3.5 مليار دولار.

نوع الخدمة الاستشارية	عدد العملاء	الأصول تحت الإدارة (مليار دولار)	متوسط ​​حجم المحفظة (مليون دولار)
الاستشارة الفردية	1,800	2.0	1.1
مستشار اعمال	500	1.5	3.0
التخطيط للتقاعد	1,200	0.9	0.75

خدمة الزبائن

تعطي UCBI الأولوية لخدمة العملاء، وتحافظ على تركيز قوي على رضا العملاء. في عام 2022، سجلت UCBI درجة رضا العملاء بمقدار 88% بناءً على الدراسات الاستقصائية التي أجريت عبر قاعدة عملائها. يعمل البنك 150 فرعا عبر جورجيا، وكارولينا الشمالية، وتينيسي، وكارولينا الجنوبية، وتم تدريبهم 1200 موظف في التميز في خدمة العملاء.

مقياس خدمة العملاء	قيمة	متوسط ​​الصناعة (٪)
درجة رضا العملاء	88%	82%
معدل الاحتفاظ بالعملاء	92%	90%
وقت الاستجابة (بالدقائق)	3	5

United Community Banks, Inc. (UCBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

تمتد شبكة فروع United Community Banks, Inc. (UCBI) عبر ولايات مختلفة، وتركز بشكل أساسي في منطقة جنوب شرق الولايات المتحدة. اعتبارًا من نهاية عام 2022، تم تشغيل UCBI 161 فرعا منتشرة في جميع أنحاء جورجيا، وكارولينا الجنوبية، وكارولينا الشمالية، وتينيسي.

وفيما يلي جدول يلخص توزيع الفروع حسب الولاية:

ولاية	عدد الفروع
Georgia	77
كارولينا الجنوبية	40
شمال كارولينا	26
تينيسي	18

رأس المال البشري

يمثل رأس المال البشري مورداً هاماً لشركة UCBI، التي توظف ما يقرب من 2200 موظف اعتبارا من آخر التقارير. وينعكس التزام المنظمة بتطوير المهنيين الموهوبين في برامج التدريب وتنمية المهارات المستمرة.

تضم القوى العاملة في UCBI مجموعة متنوعة من الأدوار، مع التركيز على خدمة العملاء والاستشارات المالية والدعم الفني. فيما يلي تفصيل لأدوار الموظفين:

دور	عدد الموظفين
طاقم الفرع	1,500
موظفو القروض	350
فريق الدعم	350

البنية التحتية للتكنولوجيا

تعد التكنولوجيا موردًا حيويًا يدعم الكفاءة التشغيلية وخدمة العملاء في UCBI. وقد استثمر البنك بشكل كبير في العديد من المنصات التكنولوجية، بما في ذلك النظام المصرفي القوي عبر الإنترنت والتطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول. اعتبارًا من عام 2023، تم استخدام UCBI الحلول القائمة على السحابة وتدابير الأمن السيبراني المتقدمة لحماية بيانات العملاء.

وفي عام 2022، خصص البنك ما يقرب من 15 مليون دولار لتعزيز التكنولوجيا، مع التركيز على:

• تحديث البرامج المصرفية
• تنفيذ التعلم الآلي لتقييمات الائتمان
• تعزيز بروتوكولات الأمن السيبراني

رأس المال المالي

يعد رأس المال المالي أمرًا بالغ الأهمية لعمليات UCBI، حيث يمكّن البنك من إقراض الأموال والاستثمار في البنية التحتية وإعادة القيمة إلى المساهمين. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أبلغت شركة UCBI عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 18.2 مليار دولار، بإجمالي محفظة قروض تصل إلى 12.2 مليار دولار.

يحتفظ البنك بمركز رأسمالي قوي مع نسبة حقوق ملكية عادية ملموسة تبلغ 8.49% والعائد على حقوق الملكية (ROE) قدره 12.5%.

يتم تلخيص المقاييس المالية الرئيسية في الجدول التالي:

قياس	كمية
إجمالي الأصول	18.2 مليار دولار
إجمالي القروض	12.2 مليار دولار
نسبة الأسهم العادية الملموسة	8.49%
العائد على حقوق الملكية (ROE)	12.5%

United Community Banks, Inc. (UCBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية شخصية

تؤكد United Community Banks, Inc. (UCBI) على أ تجربة مصرفية شخصية لعملائها، وتخصيص الخدمات للاحتياجات الفردية. يلبي هذا النهج بشكل فعال مجموعة واسعة من التركيبة السكانية للعملاء، ويتم تسهيله من قبل مديري العلاقات الذين يقدمون الخبرة في مختلف المنتجات المصرفية.

اعتبارًا من عام 2023، أفاد UCBI تقريبًا 200.000 عميل من الأفراد والشركات الصغيرة، تعرض اتساع قاعدة عملائها.

خدمة تركز على المجتمع

UCBI تفتخر بقوة خدمة تركز على المجتمع النموذج، والذي يتضمن ضمان إمكانية الوصول إلى منتجاتها وتلبية الاحتياجات المحلية. ويشارك البنك بفعالية في مبادرات تنمية المجتمع والفعاليات المحلية، مما يعزز الولاء للعلامة التجارية بين أفراد المجتمع.

استثمر البنك حولها 2.5 مليون دولار في مبادرات التنمية المجتمعية في عام 2022، مما يعكس التزامها بالنمو الاقتصادي المحلي.

معدلات قروض تنافسية

تقدم المؤسسة أسعار قروض تنافسية مصممة لكل من العملاء الاستهلاكيين والتجاريين. على سبيل المثال، بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الرهن العقاري في UCBI 3.5% في عام 2023، مقارنة بالمعدل الوطني البالغ 4.5%مما يجعلها خيارًا جذابًا لمشتري المنازل.

بالإضافة إلى القروض العقارية، يقدم بنك UCBI مجموعة من منتجات القروض، بما في ذلك القروض الشخصية وقروض السيارات والقروض التجارية، بمعدلات متوسطة تميل عمومًا إلى الانخفاض عن تلك التي تقدمها البنوك المنافسة الأكبر.

الخدمات المصرفية الرقمية الآمنة

وفي مجال الخدمات المصرفية الرقمية، عقدت UCBI شراكة مع شركات التكنولوجيا لتعزيز خدماتها الخدمات المصرفية الرقمية الآمنة خدمات. يتميز تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك بإجراءات أمنية قوية بما في ذلك المصادقة الثنائية وبروتوكولات التشفير لضمان حماية بيانات العملاء.

في عام 2023، أفاد UCBI أن الأمر انتهى 70% من معاملاتها تمت من خلال المنصات الرقمية، مما يسلط الضوء على تفضيل العملاء للحلول المصرفية الرقمية الآمنة.

يلخص الجدول التالي العروض الرئيسية التي يقدمها UCBI المتعلقة بعروض القيمة الخاصة به:

موقع ذو قيمة	وصف	الإحصائيات الرئيسية
تجربة مصرفية شخصية	خدمات مالية مخصصة لتلبية احتياجات العملاء الفردية.	تقريبا. 200,000 العملاء من الأفراد والشركات الصغيرة.
خدمة تركز على المجتمع	الاستثمار في المبادرات المحلية والمشاركة في الفعاليات المجتمعية.	استثمار 2.5 مليون دولار عام 2022 من أجل تنمية المجتمع.
معدلات قروض تنافسية	منتجات قروض جذابة لمختلف شرائح العملاء.	متوسط ​​معدل الرهن العقاري 3.5%، أقل من المعدل الوطني 4.5%.
الخدمات المصرفية الرقمية الآمنة	ميزات أمان قوية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.	زيادة 70% من المعاملات التي تتم رقميًا اعتبارًا من عام 2023.

United Community Banks, Inc. (UCBI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

تؤكد شركة United Community Banks، Inc. (UCBI). خدمة العملاء الشخصية باعتبارها جانبا حاسما في إدارة علاقات العملاء. يوظف البنك أكثر من 1000 مدير علاقات يتمثل دورهم الأساسي في تسهيل التعاملات الفردية مع العملاء. في عام 2022، سجلت UCBI درجة رضا العملاء 4.5 من 5 بناءً على تعليقات أكثر من 5000 عميل شملهم الاستطلاع.

الفعاليات المجتمعية

تشارك UCBI بنشاط في الأحداث المجتمعية لتعزيز علاقاتها مع العملاء المحليين. في عام 2022، استضافت UCBI أكثر من 100 حدث مجتمعي، بدءاً من ورش التثقيف المالي إلى جمع التبرعات الخيرية. وحضر هذه الفعاليات ما يقرب من 30 ألف من السكان المحليين، وأشار 75% منهم إلى رأي أكثر إيجابية تجاه البنك نتيجة لذلك.

دعم 24/7

يقدم البنك دعم العملاء 24/7، بما في ذلك الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وخط ساخن مخصص للدعم. وفي عام 2022، سجل بنك UCBI زيادة بنسبة 15% في استخدام تطبيقاته المصرفية عبر الهاتف المحمول. وتم الرد على أكثر من 60% من استفسارات العملاء خلال أول اتصال، مما يعكس كفاءة أنظمة الدعم الخاصة بها. متوسط ​​وقت الانتظار للحصول على الدعم عبر الهاتف أدناه 4 دقائق.

مدراء العلاقات

تدعم UCBI التزامها بعلاقات قوية مع العملاء من خلال خدمات مخصصة مديري العلاقات. اعتبارًا من عام 2022، يتعامل كل مدير علاقات، في المتوسط، تقريبًا 150 عميل. تم تجهيز مديري العلاقات في البنك بأدوات إدارة علاقات العملاء المتقدمة لتخصيص تفاعلات العملاء، مما يؤدي إلى معدل الاحتفاظ بالعملاء 90%.

نوع تفاعل العميل	تفاصيل	تأثير
خدمة شخصية	تم إشراك 1000 مدير علاقات	رضا العملاء: 4.5/5
الفعاليات المجتمعية	100 حدث تمت استضافته في عام 2022	30.000 مشارك؛ 75% رأي إيجابي
دعم 24/7	الخط الساخن للدعم متاح	تم حل 60% من الاستفسارات عند الاتصال الأول؛ متوسط ​​الانتظار < 4 دقائق
مدراء العلاقات	150 عميلاً لكل مدير	معدل الاحتفاظ بالعملاء: 90%

United Community Banks, Inc. (UCBI) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

تدير United Community Banks, Inc. شبكة من الفروع المادية لتقديم الخدمات المصرفية مباشرة للعملاء. اعتبارًا من عام 2023، لدى UCBI تقريبًا 161 فرعا تقع عبر جورجيا وكارولينا الشمالية وكارولينا الجنوبية وتينيسي.

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يعد تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول UCBI بمثابة قناة مهمة لمشاركة العملاء وتسهيل المعاملات. التطبيق يفتخر 500000 التنزيلات ويسهل خدمات مثل إدارة الحسابات، وتحويلات الأموال، وإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، بمعدل إجمالي لرضا العملاء قدره 90% وفقا لاستطلاعات الرأي الأخيرة.

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تتيح منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ UCBI للعملاء الوصول إلى الخدمات المصرفية عن بعد. وفقا لآخر التقارير، حول 70% من عملاء UCBI استخدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بنشاط، والتي شهدت نموًا سنويًا تقريبًا 10%. تتميز المنصة بتسجيلات دخول آمنة وبيانات عبر الإنترنت وإمكانية الوصول إلى مجموعة من المنتجات المالية.

أجهزة الصراف الآلي

تشمل شبكة أجهزة الصراف الآلي الواسعة للبنك أكثر من 200 جهاز صراف آلي تم وضعها بشكل استراتيجي في مناطق مختلفة لتحسين الوصول إلى العملاء. تدعم أجهزة الصراف الآلي التابعة لـ UCBI ميزات مثل السحب النقدي والاستعلام عن الرصيد والودائع.

نوع القناة	عدد نقاط الوصول	حجم المعاملات الشهرية
الفروع المادية	161	تقريبا. 150.000
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	متوفر على نظامي iOS وAndroid	تقريبا. 300000
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	في متناول جميع العملاء	تقريبا. 500000
أجهزة الصراف الآلي	200	تقريبا. 120.000

United Community Banks, Inc. (UCBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

أعمال محلية

تخدم United Community Banks, Inc. (UCBI) مجموعة متنوعة من الشركات المحلية، بدءًا من المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم. وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة (SBA)، يتم تصنيف ما يقرب من 99.9% من الشركات الأمريكية على أنها شركات صغيرة. تقدم UCBI حلولاً مالية مخصصة مثل القروض التجارية، وتمويل المعدات، وحسابات التحقق من الأعمال.

اعتبارًا من أحدث التقارير، تم تمديد UCBI 3.5 مليار دولار في القروض التجارية للشركات المحلية، مما يسلط الضوء على التزامهم بدعم الاقتصاد المحلي.

أصحاب الحسابات الفردية

يقدم UCBI خدماته للمستهلكين الأفراد من خلال توفير حلول مصرفية شخصية تتراوح من الحسابات الجارية وحسابات التوفير إلى القروض والخدمات الائتمانية. في عام 2022، أبلغ UCBI عن وجود ما يقرب من 1.2 مليون أصحاب الحسابات الفردية.

وكان متوسط ​​الرصيد المحتفظ به في الحسابات الشخصية موجودًا $5,300، مما ساهم في إجمالي ودائع البنك 14 مليار دولار. تجذب أسعار الفائدة التنافسية وتركيز خدمة العملاء لدى UCBI فئات سكانية متنوعة، بما في ذلك الأفراد الأصغر سنًا الذين يدخلون سوق العمل والمتقاعدين الذين يبحثون عن خدمات مصرفية موثوقة.

الباحثين عن الرهن العقاري

تلبي UCBI احتياجات الباحثين عن الرهن العقاري من خلال مجموعة متنوعة من منتجات القروض السكنية. في عام 2022، أنشأ البنك أكثر من 1 مليار دولار في القروض العقارية، بما في ذلك القروض التقليدية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض VA. وكان متوسط ​​مبلغ الرهن العقاري تقريبا $235,000.

تعكس محفظة الرهن العقاري لدى UCBI الالتزام بمساعدة العملاء على تحقيق ملكية المنازل، من خلال 96% معدل الموافقة للمتقدمين ذوي الجدارة الائتمانية الكافية. بالإضافة إلى ذلك، يقدم البنك عملية تقديم طلبات الرهن العقاري عبر الإنترنت لتبسيط تجربة المقترضين.

منظمات غير ربحية

تتعاون UCBI أيضًا مع المنظمات غير الربحية، حيث تقدم حلولًا مصرفية مخصصة تدعم احتياجاتها المالية الفريدة. يدير البنك تقريبا 500 مليون دولار في حسابات الكيانات غير الربحية، وتسهيل عملياتها من خلال الخدمات المتخصصة، وحسابات إدارة المنح، وخيارات التحقق منخفضة التكلفة.

في عام 2023، أنشأت UCBI شراكات مع أكثر من 300 المنظمات غير الربحية، والمساهمة في مبادرات المجتمع المحلي والجهود الخيرية. ويدعم البنك هذه المنظمات بنشاط من خلال التعليم المالي وفرص التمويل.

شريحة من العملاء	عدد العملاء	المنتجات المالية المقدمة	إجمالي الأصول المدارة
أعمال محلية	الآلاف	القروض التجارية، تمويل المعدات، حسابات فحص الأعمال	قروض بقيمة 3.5 مليار دولار
أصحاب الحسابات الفردية	1.2 مليون	الحسابات الجارية، حسابات التوفير، القروض الشخصية	14 مليار دولار ودائع
الباحثين عن الرهن العقاري	الآلاف	القروض التقليدية، قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية، قروض VA	1 مليار دولار من القروض الناشئة
منظمات غير ربحية	300+	تدقيق الحسابات، خدمات إدارة المنح	500 مليون دولار في الحسابات

United Community Banks, Inc. (UCBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تكاليف التشغيل

تشمل التكاليف التشغيلية لشركة United Community Banks, Inc. (UCBI) مختلف النفقات الثابتة والمتغيرة اللازمة للعمليات اليومية. في السنة المالية 2022، أبلغت UCBI عن إجمالي نفقات التشغيل تقريبًا 176 مليون دولار. ويشمل ذلك التكاليف المرتبطة بعمليات الفرع والصيانة والمرافق.

يشمل توزيع التكاليف التشغيلية لعام 2022 ما يلي:

مكون التكلفة	المبلغ (بالملايين)
عمليات الفروع	$50
الصيانة والمرافق	$30
المصروفات الإدارية	$60
تكاليف أخرى	$36

الاستثمار التكنولوجي

يعد الاستثمار في التكنولوجيا أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ UCBI ليظل قادرًا على المنافسة في القطاع المصرفي. في عام 2022، خصصت UCBI تقريبًا 20 مليون دولار نحو ترقيات التكنولوجيا، بما في ذلك منصات الخدمات المصرفية الرقمية وتدابير الأمن السيبراني. يعكس هذا الاستثمار التزام البنك بتعزيز تجربة العملاء وتحسين الكفاءة التشغيلية.

توزيع الاستثمار في التكنولوجيا هو كما يلي:

منطقة الاستثمار	المبلغ (بالملايين)
تطوير الخدمات المصرفية الرقمية	$10
تحسينات أمن تكنولوجيا المعلومات	$7
ترخيص البرمجيات	$3

رواتب الموظفين

يشكل تعويض الموظفين جزءًا كبيرًا من هيكل تكاليف UCBI، حيث يبلغ إجمالي نفقات الرواتب تقريبًا 80 مليون دولار لعام 2022. يشمل هذا الرقم الرواتب والمكافآت والمزايا على جميع مستويات المنظمة.

وجاء التوزيع التفصيلي لرواتب الموظفين على النحو التالي:

فئة الموظف	المبلغ (بالملايين)
الرواتب التنفيذية	$15
طاقم الفرع	$45
الموظفون الإداريون والدعم	$20

تكاليف التسويق

من أجل جذب عملاء جدد والاحتفاظ بالعملاء الحاليين، تستثمر UCBI في الأنشطة التسويقية. بالنسبة للسنة المالية 2022، بلغ إجمالي نفقات التسويق لشركة UCBI تقريبًا 10 ملايين دولار. تشمل هذه النفقات أشكالًا مختلفة من الإعلانات والعروض الترويجية ومبادرات المشاركة المجتمعية.

يتم تحديد فئات نفقات التسويق أدناه:

النشاط التسويقي	المبلغ (بالملايين)
الإعلان الرقمي	$4
الرعاية المجتمعية	$3
الأحداث الترويجية	$3

United Community Banks, Inc. (UCBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد

يعد دخل الفوائد مصدرًا أساسيًا للإيرادات لشركة United Community Banks, Inc. في عام 2022، أبلغت UCBI عن دخل فوائد يبلغ حوالي 371.3 مليون دولار. يمثل هذا الرقم الدخل الناتج من القروض والاستثمارات التي قدمها البنك.

الرسوم والعمولات

تحقق UCBI إيرادات كبيرة من خلال الرسوم والعمولات المختلفة. للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد لشركة UCBI حوالي 104.5 مليون دولار، والتي تشمل رسوم الخدمة ورسوم المعاملات والخدمات المالية الأخرى.

نوع الرسوم	الإيرادات (2022)
رسوم الخدمة على الودائع	28.7 مليون دولار
رسوم التحويل	18.6 مليون دولار
الرسوم الاستشارية والاستثمارية	11.9 مليون دولار
رسوم أخرى	45.3 مليون دولار

رسوم إنشاء القرض

تحقق UCBI إيرادات من خلال رسوم إنشاء القروض المفروضة على العملاء مقابل معالجة القروض الجديدة. في عام 2022، أعلن البنك عن رسوم إنشاء قرض تبلغ حوالي 12.5 مليون دولار. يعد هذا الدخل أمرًا بالغ الأهمية لأنه يدعم قدرة البنك على تقديم منتجات قروض تنافسية.

دخل الاستثمار

يعد دخل الاستثمار مصدرًا آخر لإيرادات UCBI، مما يعكس أرباح الأوراق المالية المختلفة المحتفظ بها في محفظتها. بالنسبة للسنة المالية 2022، أعلنت بنوك المجتمع المتحدة عن دخل استثمار قدره 18.1 مليون دولار، المستمدة من الفوائد والأرباح المرتبطة بمحفظة الاستثمار الخاصة بهم.