Univest Financial Corporation (UVSP): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Univest Financial Corporation (UVSP) Bundle
في المشهد المالي التنافسي اليوم، يجب فهم نموذج الأعمال لشركة مثل مؤسسة يونيفيست المالية (UVSP) أمر بالغ الأهمية للمستثمرين وأصحاب المصلحة على حد سواء. يتعمق منشور المدونة هذا في تعقيدات عمليات Univest، ويسلط الضوء على هذه العمليات الشراكات الرئيسية, مقترحات القيمة، ومتنوعة تدفقات الإيرادات. اكتشف كيف تخدم هذه المؤسسة متعددة الأوجه مجموعة واسعة من شرائح العملاء مع الحفاظ على علاقات قوية مع العملاء واستراتيجيات إدارة التكلفة.
شركة Univest المالية (UVSP) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع البنوك المجتمعية
تحتفظ شركة Univest Financial Corporation بتعاون استراتيجي مع مختلف البنوك المجتمعية لتعزيز عروض خدماتها وتوسيع نطاق وصولها إلى السوق. تمكن هذه الشراكات شركة Univest من الاستفادة من المعرفة المحلية والعلاقات مع العملاء، مما يسهل تحسين عملية اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم.
الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية
أقامت Univest شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية الرائدة لدمج الحلول الرقمية المتقدمة في عملياتها المصرفية. وتهدف هذه التعاونات إلى تحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. على سبيل المثال، من خلال هذه الشراكات، قامت Univest بتعزيز قدراتها المصرفية عبر الهاتف المحمول، مما يسمح للعملاء بإدارة شؤونهم المالية بسهولة أكبر.
التحالفات مع مقدمي التأمين
تتعاون Univest مع مختلف مقدمي خدمات التأمين، مما يعزز خدمات إدارة الثروات والتأمين. ومن خلال هذه التحالفات، تقدم الشركة مجموعة واسعة من منتجات التأمين، بما في ذلك التأمين على الحياة والصحة والتأمين على الممتلكات، مما يساهم في دخلها من غير الفوائد. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلن قطاع التأمين عن دخل غير الفوائد بقيمة 17.7 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 16.8 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023.
العلاقات مع الشركات المحلية
تعمل Univest على تعزيز العلاقات القوية مع الشركات المحلية، وتوفير حلول مالية مخصصة لتلبية احتياجاتها الفريدة. ولا تساعد هذه الشراكات شركة Univest في اكتساب عملاء جدد فحسب، بل تعمل أيضًا على تعزيز سمعتها في المجتمع. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض والإيجارات المحتفظ بها للاستثمار 6.73 مليار دولار، مما يعكس التزام البنك بخدمة المؤسسات المحلية.
| نوع الشراكة | الفوائد الرئيسية | الأثر المالي (2024) |
|---|---|---|
| بنوك المجتمع | تعزيز التواجد في السوق المحلية | غير محددة الكمية |
| شركات التكنولوجيا المالية | تحسين الخدمات الرقمية | غير محددة الكمية |
| مقدمي التأمين | عروض المنتجات المتنوعة | 17.7 مليون دولار دخل من غير الفوائد |
| الشركات المحلية | حلول مالية مخصصة | 6.73 مليار دولار في القروض والإيجارات |
Univest Financial Corporation (UVSP) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية
توفر شركة Univest Financial Corporation مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية التي تشمل الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة والخدمات المصرفية الرقمية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 6.85 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة على أساس سنوي مقارنة بـ 6.38 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023.
وبلغ صافي دخل الفوائد للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 53.5 مليون دولار أمريكي، بانخفاض طفيف من 53.9 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. ويشير ذلك إلى استقرار الإيرادات من العمليات المصرفية على الرغم من الضغوط التنافسية على هوامش الفائدة.
توفير الاستثمار وإدارة الثروات
أعلن قطاع إدارة الثروات عن دخل غير الفوائد قدره 7.5 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 6.8 مليون دولار أمريكي للربع نفسه من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ الدخل من غير الفوائد 22.1 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 20.2 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024. في الفترة نفسها من عام 2023. وارتفعت الأصول الخاضعة للإدارة والإشراف إلى 5.3 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 4.3 مليار دولار أمريكي في العام السابق.
| فترة | الدخل من غير الفوائد | الأصول تحت الإدارة |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 7.5 مليون دولار | 5.3 مليار دولار |
| الربع الثالث 2023 | 6.8 مليون دولار | 4.3 مليار دولار |
| 9 أشهر 2024 | 22.1 مليون دولار | لا يوجد |
| 9 أشهر 2023 | 20.2 مليون دولار | لا يوجد |
القيام بأنشطة الرهن العقاري المصرفية
أظهرت أنشطة Univest المصرفية للرهن العقاري نموًا مع ربح صافي قدره 3.9 مليون دولار أمريكي على أنشطة الخدمات المصرفية للرهن العقاري للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 2.9 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى زيادة بنسبة 37٪. ويعزى هذا النمو إلى زيادة الحجم القابل للبيع، مما يدل على الإدارة الفعالة لعمليات الرهن العقاري.
المشاركة في خدمات وساطة التأمين
في قطاع التأمين، أعلنت شركة Univest Financial Corporation عن دخل غير الفوائد قدره 5.2 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 4.9 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ الدخل من غير الفوائد 17.7 مليون دولار أمريكي ، ارتفاعًا من 16.8 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا النمو الأداء القوي في خدمات وساطة التأمين وإدارة المخاطر.
| فترة | الدخل من غير الفوائد على التأمين |
|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 5.2 مليون دولار |
| الربع الثالث 2023 | 4.9 مليون دولار |
| 9 أشهر 2024 | 17.7 مليون دولار |
| 9 أشهر 2023 | 16.8 مليون دولار |
شركة Univest المالية (UVSP) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فروع واسعة
تدير Univest Financial Corporation شبكة فروع واسعة تضم 37 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء بنسلفانيا ونيوجيرسي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتتمتع هذه الشبكة بموقع استراتيجي لخدمة قاعدة عملاء متنوعة وتعزيز إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية.
القوى العاملة الماهرة في مجال التمويل وخدمة العملاء
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، توظف شركة Univest Financial Corporation حوالي 800 فرد. تتكون القوى العاملة من محترفين ماهرين في مجال التمويل وخدمة العملاء، مما يضمن تفاعلات عالية الجودة مع العملاء وإدارة مالية فعالة. وتستثمر الشركة في برامج التدريب والتطوير المستمرة للحفاظ على الميزة التنافسية في تقديم الخدمات.
أنظمة تكنولوجيا المعلومات المتقدمة للعمليات المصرفية
قامت شركة Univest Financial Corporation بتطبيق أنظمة تكنولوجيا المعلومات المتقدمة التي تسهل العمليات المصرفية الفعالة. تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية للبنك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والمدفوعات الإلكترونية، مما يعزز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. وبلغ إجمالي الاستثمارات في التكنولوجيا حوالي 4 ملايين دولار في عام 2024، بهدف تحسين تدابير الأمن السيبراني وقدرات النظام.
إطار قوي للامتثال التنظيمي
تحتفظ شركة Univest Financial Corporation بإطار قوي للامتثال التنظيمي، وهو أمر بالغ الأهمية لعملياتها في القطاع المصرفي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي نسبة رأس مال قدرها 14.27%، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب وهو 8.00% للمؤسسات ذات رأس المال الجيد. وهذا يدل على التزام الشركة بالمعايير التنظيمية والاستقرار المالي.
| الموارد الرئيسية | تفاصيل | البيانات الكمية |
|---|---|---|
| شبكة الفروع | عدد المواقع المصرفية | 37 |
| القوى العاملة | إجمالي الموظفين | ~800 |
| الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات | الاستثمار في التكنولوجيا | 4 ملايين دولار (2024) |
| نسبة رأس المال | نسبة إجمالي رأس المال | 14.27% (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
شركة Univest المالية (UVSP) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مالية شاملة تحت سقف واحد
تقدم شركة Univest Financial Corporation مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية وإدارة الثروات والتأمين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت الأصول المجمعة 8.21 مليار دولار أمريكي. أعلن القطاع المصرفي وحده عن دخل فوائد قدره 304.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ومن خلال توفير هذه الخدمات معًا، تهدف Univest إلى إنشاء تجربة سلسة للعملاء، وتعزيز الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم.
خدمة العملاء والدعم الشخصي
تركز Univest على خدمة العملاء الشخصية، بهدف تلبية الاحتياجات المحددة لعملائها. أعلن قطاع إدارة الثروات عن زيادة في الدخل من غير الفوائد إلى 22.1 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 20.2 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا النمو التزام الشركة بتقديم حلول مالية مخصصة، والتي تعد جزءًا لا يتجزأ من اقتراح القيمة الخاصة بهم.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي هامش الفائدة لشركة Univest 2.82% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وتقدم الشركة أسعار فائدة تنافسية على منتجات القروض المختلفة، حيث يبلغ متوسط القروض التجارية 7.36%. يساعد هذا الوضع التنافسي على جذب عملاء جدد مع الاحتفاظ بالعملاء الحاليين، مما يساهم في نمو الإيرادات الإجمالية.
خبرة في إدارة الثروات وحلول التأمين
وقد طورت Univest خبرة كبيرة في إدارة الثروات والتأمين، مما ساهم في تدفقات دخلها غير المرتبطة بالفائدة. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ دخل التأمين من غير الفوائد 5.2 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 4.9 مليون دولار أمريكي في العام السابق. بالإضافة إلى ذلك، بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة والإشراف في قطاع إدارة الثروات 5.3 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ولا تميز هذه الخبرة شركة Univest عن المنافسين فحسب، بل تعزز أيضًا عرض قيمتها الإجمالية من خلال تزويد العملاء بحلول مالية شاملة.
| المقاييس المالية | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| الأصول الموحدة | 8.21 مليار دولار | 7.78 مليار دولار | 7.83 مليار دولار |
| صافي هامش الفائدة | 2.82% | 2.96% | 3.22% |
| إدارة الثروات الدخل بدون فوائد | 22.1 مليون دولار | 20.2 مليون دولار | 20.2 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد على التأمين | 5.2 مليون دولار | 4.9 مليون دولار | 4.9 مليون دولار |
| الأصول تحت الإدارة | 5.3 مليار دولار | 5.0 مليار دولار | 4.3 مليار دولار |
Univest Financial Corporation (UVSP) - نموذج العمل: علاقات العملاء
التركيز على مشاركة العملاء على المدى الطويل
تعطي شركة Univest Financial Corporation (UVSP) الأولوية لمشاركة العملاء على المدى الطويل من خلال مجموعة من الخدمات الشخصية والحلول المصرفية المبتكرة. أنشأت الشركة قاعدة عملاء قوية، حيث بلغ إجمالي الودائع 6.85 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس نموًا بنسبة 7.5٪ تقريبًا على أساس سنوي. يشير هذا النمو إلى استراتيجيات فعالة للاحتفاظ بالعملاء وتوسيع نطاق التواصل مع العملاء.
المشورة المالية الشخصية والتخطيط
تقدم UVSP استشارات مالية مخصصة، مع التركيز على احتياجات العملاء الفردية. حقق قطاع إدارة الثروات 22.1 مليون دولار من الدخل غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 10.1٪ عن العام السابق. يتضمن هذا القطاع خدمات التخطيط المالي الشخصية التي تلبي احتياجات العملاء المتنوعة، مما يعزز رضا العملاء وولائهم.
التواصل المنتظم من خلال القنوات الرقمية
تستخدم الشركة القنوات الرقمية للاتصال المنتظم، مما يضمن حصول العملاء على التحديثات والدعم في الوقت المناسب. في الربع الثالث من عام 2024، أبلغت UVSP عن زيادة في عدد مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية، مما ساهم في زيادة كبيرة في المعاملات عبر الإنترنت. وصل إجمالي عدد المعاملات الرقمية إلى 1.5 مليون معاملة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويعزز هذا التحول نحو الاتصالات الرقمية مشاركة العملاء ويوفر الراحة للعملاء في إدارة احتياجاتهم المالية.
المشاركة المجتمعية والفعاليات المحلية
تتفاعل UVSP بنشاط مع مجتمعاتها المحلية من خلال الأحداث والرعاية. واستثمرت الشركة أكثر من 1.5 مليون دولار في المبادرات المجتمعية في عام 2024، مما يعكس التزامها بالمسؤولية الاجتماعية. وتعزز هذه المشاركة علاقات أقوى مع العملاء الذين يقدرون المواطنة المؤسسية، مما يزيد من ترسيخ ولاء العملاء وسمعة العلامة التجارية.
| مقاييس مشاركة العملاء | بيانات 2024 | بيانات 2023 | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|---|
| إجمالي الودائع | 6.85 مليار دولار | 6.37 مليار دولار | +7.5% |
| الدخل من غير الفوائد من إدارة الثروات | 22.1 مليون دولار | 20.1 مليون دولار | +10.1% |
| إجمالي المعاملات الرقمية | 1.5 مليون | 1.2 مليون | +25% |
| الاستثمار المجتمعي | 1.5 مليون دولار | 1.3 مليون دولار | +15.4% |
Univest Financial Corporation (UVSP) - نموذج الأعمال: القنوات
فروع البنك المادية
تدير شركة Univest Financial Corporation شبكة مكونة من 23 فرعًا من فروع البنوك المادية الموجودة بشكل أساسي في ولاية بنسلفانيا. تعمل هذه الفروع كنقطة اتصال مهمة لتفاعلات العملاء، حيث تقدم خدمات مثل الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية وإدارة الثروات.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تقدم Univest منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت تتيح للعملاء إدارة حساباتهم وتحويل الأموال ودفع الفواتير رقميًا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ البنك عن وجود ما يقرب من 75000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مما يعكس نموًا سنويًا بنسبة 10٪ من 68000 مستخدم في العام السابق.
تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
يوفر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للعملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم أثناء التنقل، مما يتيح ميزات مثل الودائع عبر الهاتف المحمول، والاستعلام عن الرصيد، وسجل المعاملات. تم تنزيل التطبيق أكثر من 50000 مرة مع معدل رضا المستخدم 4.7 من أصل 5 نجوم في متاجر التطبيقات.
البيع المباشر من خلال المستشارين الماليين
توظف Univest فريقًا من المستشارين الماليين الذين يقدمون خدمات الاستثمار والتخطيط المالي الشخصية. أعلن قطاع إدارة الثروات عن دخل غير الفوائد قدره 7.5 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة من 6.8 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مدفوعًا بزيادة الأصول الخاضعة للإدارة بقيمة إجمالية 5.3 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 4.3 مليار دولار قبل عام.
| قناة | تفاصيل | مقاييس الأداء |
|---|---|---|
| فروع البنك المادي | 23 فرعا في ولاية بنسلفانيا | زيارات العملاء: 120,000 سنوياً |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 75000 مستخدم نشط اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | نمو بنسبة 10% في عدد المستخدمين على أساس سنوي |
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | متوفر على نظامي iOS وAndroid | أكثر من 50000 عملية تنزيل، تقييم 4.7 |
| البيع المباشر من خلال المستشارين الماليين | الاستثمار والتخطيط الشخصي | 7.5 مليون دولار دخل من غير الفوائد في الربع الثالث من عام 2024 |
Univest Financial Corporation (UVSP) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية الشخصية
تخدم شركة Univest Financial Corporation المستهلكين الأفراد من خلال مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية الشخصية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي 1.7 مليار دولار من القروض السكنية، والتي تشمل الرهون العقارية الشخصية وقروض ملكية المنازل. وبلغ متوسط سعر الفائدة على القروض السكنية حوالي 4.97%. كما يقدم البنك حسابات جارية وحسابات توفير، حيث يصل إجمالي الودائع من الأفراد إلى 1.3 مليار دولار أمريكي في نفس التاريخ.
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، توفر Univest مجموعة من الخدمات المصرفية التجارية. وبلغ إجمالي القروض التجارية والمالية والزراعية حتى 30 سبتمبر 2024 نحو 997.5 مليون دولار، بمتوسط فائدة 7.36%. ويتعامل البنك بنشاط مع الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال حلول تمويلية مخصصة، بما في ذلك خطوط الائتمان والقروض لأجل، مما يساهم في جزء كبير من محفظة قروضها.
المنظمات البلدية وغير الربحية
تستهدف Univest Financial Corporation أيضًا المؤسسات البلدية وغير الربحية، حيث تقدم خدمات مصرفية متخصصة مصممة لتلبية احتياجاتها الفريدة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن التزامات بقيمة 1.28 مليار دولار على الدول والتقسيمات السياسية الفرعية، بمتوسط عائد قدره 2.17%. وتشمل هذه الخدمات إدارة الخزانة وخيارات استثمار الأموال العامة، مما يسهل العمليات المالية للبلديات.
الأفراد ذوي الثروات العالية لإدارة الثروات
يستهدف قطاع إدارة الثروات في Univest الأفراد ذوي الثروات العالية، حيث يقدم خدمات شاملة للتخطيط المالي وإدارة الاستثمار. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصلت الأصول الخاضعة للإدارة والإشراف إلى حوالي 5.3 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة من 4.3 مليار دولار أمريكي على أساس سنوي. حقق قسم إدارة الثروات دخلاً غير الفوائد قدره 7.5 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 6.8 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023.
| شريحة العملاء | المنتجات/الخدمات | البيانات المالية |
|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | القروض السكنية، حسابات التوفير، الحسابات الجارية | 1.7 مليار دولار قروض سكنية بفائدة 4.97% |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | القروض التجارية، خطوط الائتمان | 997.5 مليون دولار قروضاً بفائدة 7.36% |
| المنظمات البلدية وغير الربحية | إدارة الخزينة واستثمارات الأموال العامة | التزامات بقيمة 1.28 مليار دولار بعائد 2.17% |
| الأفراد ذوي الثروات العالية | إدارة الاستثمار، التخطيط المالي | 5.3 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة |
Univest Financial Corporation (UVSP) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين ومزاياهم
بلغت رواتب ومزايا الموظفين في شركة يونيفيست المالية 30.7 مليون دولار أمريكي لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بما يمثل زيادة قدرها 724 ألف دولار أمريكي بنسبة 2.4% مقارنة بـ 29.98 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 ، 2024، بلغ الإجمالي 92.23 مليون دولار، بزيادة قدرها 1.36 مليون دولار أو 1.5٪ من 90.87 مليون دولار لنفس الفترة من العام السابق.
التكاليف التشغيلية للفروع وأنظمة تكنولوجيا المعلومات
وشملت التكاليف التشغيلية المرتبطة بإشغال الفروع وأنظمة تكنولوجيا المعلومات صافي تكاليف الإشغال البالغة 2.72 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، والتي زادت بمقدار 129 ألف دولار أمريكي أو 5.0% من 2.59 مليون دولار أمريكي في عام 2023. وبالنسبة لفترة التسعة أشهر، ارتفعت التكاليف التشغيلية بلغ إجماليها 8.27 مليون دولار أمريكي، مما يعكس ارتفاعًا قدره 339 ألف دولار أمريكي أو 4.3% من 7.93 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من العام الماضي. 2023.
مصاريف التسويق والإعلان
بلغت مصاريف التسويق والإعلان لشركة Univest Financial Corporation 490 ألف دولار أمريكي لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بانخفاض قدره 65 ألف دولار أمريكي أو 11.7% مقارنة بـ 555 ألف دولار أمريكي في عام 2023. وللشهور التسعة بلغت هذه النفقات 1.62 مليون دولار أمريكي وهو ما يعادل زيادة قدرها 73 ألف دولار أو 4.7% من 1.55 مليون دولار في العام السابق.
الامتثال والتكاليف التنظيمية
تضمنت تكاليف الامتثال والتنظيم أقساط تأمين على الودائع بقيمة 1.10 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض قدره 161 ألف دولار أمريكي أو 12.8% من 1.26 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة، بلغت هذه التكاليف 3.33 مليون دولار أمريكي، تخفيض قدره 145 ألف دولار أو 4.2% من 3.48 مليون دولار في العام السابق.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 (بالآلاف) | التغيير (بالآلاف) | 9 أشهر 2024 (بالآلاف) | 9 أشهر 2023 (بالآلاف) | التغيير (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| رواتب الموظفين ومزاياهم | 30,702 | 29,978 | 724 | 92,227 | 90,867 | 1,360 |
| تكاليف الإشغال | 2,723 | 2,594 | 129 | 8,274 | 7,935 | 339 |
| التسويق والإعلان | 490 | 555 | (65) | 1,621 | 1,548 | 73 |
| أقساط التأمين على الودائع | 1,097 | 1,258 | (161) | 3,330 | 3,475 | (145) |
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 48.55 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 436 ألف دولار أمريكي أو 0.9٪ من 48.99 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد 147.33 دولارًا أمريكيًا مليون دولار، بانخفاض قدره 982 ألف دولار أو 0.7% من 148.32 مليون دولار للفترة المقابلة من عام 2023.
شركة Univest المالية (UVSP) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
المصدر الرئيسي لإيرادات شركة Univest Financial Corporation يأتي من إيرادات الفوائد الناتجة عن أنواع مختلفة من القروض والرهون العقارية. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي إيرادات الفوائد 106.4 مليون دولار أمريكي، والتي تشمل:
- - القروض التجارية والمالية والزراعية: 18.5 مليون دولار
- العقارات – القروض التجارية وقروض البناء: 52.7 مليون دولار
- العقارات – القروض السكنية: 21.1 مليون دولار
- القروض للأفراد: 549 ألف دولار
- القروض والإيجارات المعفاة من الضرائب: 2.6 مليون دولار
- تمويل الإيجار: 3.3 مليون دولار
وبلغ صافي هامش الفائدة، على أساس المعادل الضريبي، 2.85% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 3.22% لنفس الفترة من عام 2023.
رسوم خدمات إدارة الثروات
حقق قطاع إدارة الثروات في Univest دخلاً كبيرًا من غير الفوائد من خلال العديد من الخدمات الاستشارية والإدارية. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ الدخل غير المتعلق بالفوائد من هذا القطاع 7.5 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 6.8 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ إجمالي تسعة أشهر 22.1 مليون دولار أمريكي لعام 2024، ارتفاعًا من 20.2 مليون دولار أمريكي في عام 2023. المكونات الرئيسية تشمل:
- عمولات استشارات الاستثمار وإيرادات الرسوم: 15.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
- دخل رسوم الثقة: 6.2 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
عمولات من منتجات التأمين
يساهم قطاع التأمين في Univest أيضًا في الإيرادات من خلال العمولات المكتسبة على منتجات التأمين المختلفة. للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي دخل عمولات التأمين والرسوم 5.2 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 4.9 مليون دولار أمريكي في عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة، بلغ إجمالي الدخل 17.6 مليون دولار أمريكي في عام 2024، ارتفاعًا من 16.8 مليون دولار أمريكي في عام 2023. ينسب إلى:
- زيادة أقساط الخطوط التجارية لتصل إلى 745 ألف دولار.
- بلغ دخل العمولات الطارئة 451 ألف دولار أمريكي للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 1.9 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023.
الدخل من غير الفوائد من رسوم الخدمات والمعاملات
بالإضافة إلى مصادر الإيرادات المذكورة أعلاه، تحقق Univest دخلاً غير الفوائد من رسوم الخدمة والمعاملات. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 20.2 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 18.7 مليون دولار أمريكي في عام 2023. ويشمل ذلك:
- رسوم الخدمة على حسابات الودائع: 5.9 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 15.8% عن العام السابق.
- صافي الربح من الأنشطة المصرفية للرهن العقاري: 3.9 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة كبيرة مقارنة بـ 2.9 مليون دولار أمريكي في عام 2023.
- دخل رسوم الخدمات الأخرى: 11.3 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 19.8% عن العام السابق.
| تدفق الإيرادات | الربع الثالث 2024 (مليون دولار) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من القروض | 106.4 | 97.1 | 13.5% |
| رسوم إدارة الثروات | 7.5 | 6.8 | 10.3% |
| لجان التأمين | 5.2 | 4.9 | 6.1% |
| الدخل من غير الفوائد | 20.2 | 18.7 | 8.0% |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Univest Financial Corporation (UVSP) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Univest Financial Corporation (UVSP)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Univest Financial Corporation (UVSP)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.