شركة UWM Holdings Corporation (UWMC): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
UWM Holdings Corporation (UWMC) Bundle
في المشهد التنافسي للإقراض العقاري، تبرز شركة UWM Holdings Corporation (UWMC) بنموذج أعمال قوي يركز على الشراكات الرئيسية, التكنولوجيا المبتكرة، و الخدمات التي تتمحور حول العملاء. ومن خلال الاستفادة من العلاقات مع وسطاء الرهن العقاري المستقلين والتعاون مع المؤسسات المالية الكبرى، قامت UWMC بصياغة عملية مبسطة لا تلبي احتياجات مشتري المنازل والمستثمرين فحسب، بل تضمن أيضًا الامتثال وإدارة المخاطر. تعمق في تفاصيل مخطط نموذج الأعمال الخاص بهم لفهم كيفية تعامل UWMC بفعالية مع تعقيدات صناعة الرهن العقاري.
شركة UWM Holdings (UWMC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
العلاقات مع وسطاء الرهن العقاري المستقلين
تعمل شركة UWM Holdings Corporation في المقام الأول من خلال قناة الرهن العقاري بالجملة، وتعتمد بشكل كبير على الشراكات مع وسطاء الرهن العقاري المستقلين. اعتبارًا من عام 2024، أثبتت UWM نفسها كأكبر مقرض للرهن العقاري بالجملة في الولايات المتحدة من حيث حجم القروض المغلقة. وقد أدى تركيز الشركة على تقديم خدمات متميزة وحلول تقنية مبتكرة إلى تعزيز علاقاتها مع أكثر من 40.000 وسيط رهن عقاري مستقل في جميع أنحاء البلاد.
التعاون مع البنوك العالمية والإقليمية
حصلت UWM على تمويل كبير من خلال التعاون مع مختلف البنوك العالمية والإقليمية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت خطوط ائتمان المستودعات الخاصة بشركة UWM حوالي 9.2 مليار دولار أمريكي، مما يسهل عملية إنشاء القروض وعمليات التمويل. تعتبر خطوط الائتمان هذه ضرورية بالنسبة لـ UWM للحفاظ على السيولة ودعم أنشطة إنتاج القروض الواسعة.
| اسم البنك | مبلغ التسهيل الائتماني | نطاق سعر الفائدة | تاريخ الاستحقاق |
|---|---|---|---|
| بنك جولدمان ساكس الولايات المتحدة الأمريكية | 500 مليون دولار | SOFR + الهامش المطبق | 20 مارس 2027 |
| سيتي بنك، ن.أ. | 1.5 مليار دولار | SOFR + الهامش المطبق | متغير على أساس شروط المنشأة |
| البنوك الإقليمية المختلفة | جزء من إجمالي خطوط المستودعات بقيمة 9.2 مليار دولار | 1.35% إلى 1.95% | متغير على أساس شروط المنشأة |
شراكات مع فاني ماي وفريدي ماك
UWM هو مُقرض معتمد لتسهيلات التمويل المبكر مع Fannie Mae وFreddie Mac. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، لم يكن لدى UWM أي مبالغ مستحقة بموجب برنامج Fannie Mae's As Short As Pooled Plus (ASAP+) ولكن كان لديها 105 مليون دولار مستحقة الدفع بموجب برنامج Freddie Mac's Early Funding (EF). تسمح هذه الشراكات لشركة UWM بتقديم قروض رهن عقاري سكنية مغلقة وممولة من فرد إلى أربعة أفراد، مما يعزز سيولتها وكفاءتها التشغيلية.
| برنامج | المبلغ المستحق | آلية التمويل | معايير الأهلية |
|---|---|---|---|
| فاني ماي في اسرع وقت ممكن + | $0 | التمويل المسبق للقروض | الالتزام بمعايير الأهلية |
| فريدي ماك إي إف | 105 مليون دولار | التمويل المسبق للقروض | الالتزام بمعايير الأهلية |
شركة UWM Holdings (UWMC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إنشاء القروض ومعالجتها
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أنشأت UWM ما مجموعه 39.5 مليار دولار من القروض، وهو ما يمثل زيادة قدرها 9.8 مليار دولار، أو 32.9٪، مقارنة بـ 29.7 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر وفي عام 2024، بلغ إجمالي القروض الممنوحة 100.8 مليار دولار، بزيادة قدرها 16.9 مليار دولار، أو 20.1%. من 83.9 مليار دولار في عام 2023.
| نوع القرض | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 (بالملايين) | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 (بالملايين) | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 (بالملايين) | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|
| المشتريات التقليدية | 15,874.7 | 16,237.0 | 43,057.8 | 46,799.9 |
| المشتريات الحكومية | 7,786.2 | 8,031.1 | 23,188.1 | 22,834.6 |
| جامبو ومشتريات أخرى | 2,499.6 | 1,624.8 | 7,983.0 | 3,539.4 |
| إجمالي المشتريات | 26,160.5 | 25,892.9 | 74,228.9 | 73,173.9 |
| إجمالي إعادة التمويل | 13,349.1 | 3,828.7 | 26,540.1 | 10,729.6 |
| إجمالي نشأة القرض | 39,509.5 | 29,721.6 | 100,769.0 | 83,903.4 |
خدمة وإدارة الرهن العقاري
في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت UWM عن دخل خدمة القروض بقيمة 134.8 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 65.7 مليون دولار أمريكي، أو 32.8٪، من 200.4 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويعود الانخفاض في دخل الخدمة بشكل أساسي إلى الانخفاض في محفظة الخدمات المتوسطة. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ دخل خدمة القروض 463.4 مليون دولار أمريكي مقارنة بـ 612.2 مليون دولار أمريكي في عام 2023، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 24.3%.
| مقاييس الخدمة | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|---|
| رسوم الخدمة التعاقدية (بالآلاف) | 131,614 | 196,509 | 451,399 | 600,960 |
| الرسوم المتأخرة والإضافية والرسوم الأخرى (بالآلاف) | 3,139 | 3,919 | 11,966 | 11,245 |
| إجمالي دخل خدمة القروض (بالآلاف) | 134,753 | 200,428 | 463,365 | 612,205 |
تقييم المخاطر وإدارة الامتثال
يتضمن إطار إدارة المخاطر في UWM مخصصًا لالتزامات التمثيلات والضمانات، والتي بلغ إجماليها 40.2 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 11.4 مليون دولار مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى زيادة حجم إنتاج القروض و معدلات الخسارة المتوقعة
| مقاييس إدارة المخاطر | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 (بالآلاف) | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 (بالآلاف) | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 (بالآلاف) | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|
| توفير الإقرارات والضمانات | 16,329 | 12,181 | 40,185 | 28,811 |
| رسوم إنشاء القرض (بالآلاف) | 134,809 | 82,743 | 333,932 | 204,820 |
شركة UWM Holdings (UWMC) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية
منصات التكنولوجيا المتقدمة لمعالجة القروض
استثمرت شركة UWM Holdings بشكل كبير في منصات التكنولوجيا المتقدمة التي تعزز قدراتها في معالجة القروض. يتضمن ذلك أنظمة البرمجيات الاحتكارية التي تعمل على أتمتة عمليات الاكتتاب والإغلاق والتمويل، مما يقلل من أوقات التنفيذ ويحسن الكفاءة العامة. وخصصت الشركة ما يقرب من مليار دولار أمريكي لتطوير التكنولوجيا والابتكارات لتبسيط العمليات وتعزيز تجربة العملاء.
قاعدة رأسمالية قوية ومرافق مستودعات
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت UWM عن قاعدة رأسمالية قوية بإجمالي أصول تصل إلى 2.46 مليار دولار أمريكي. أنشأت الشركة العديد من مرافق المستودعات التي توفر السيولة لأنشطة إنشاء القروض. تشمل هذه المرافق:
| نوع المنشأة | المبلغ (مليون دولار) | نطاق سعر الفائدة | تاريخ الاستحقاق |
|---|---|---|---|
| مرفق المستودع أ | 1,500 | 1.35% - 1.95% | نوفمبر 2025 |
| مرفق المستودع ب | 750 | 1.50% - 2.00% | فبراير 2025 |
| مرفق MSR | 1,500 | SOFR + الهامش | مستمر |
تعتبر مرافق المستودعات هذه ضرورية لتمويل إنتاج القروض للشركة، مما يسمح لـ UWM بالحفاظ على تدفق ثابت لرأس المال لدعم عملياتها.
القوى العاملة ذات الخبرة في الإقراض العقاري
يتم تعزيز الميزة التنافسية لـ UWM من خلال قوتها العاملة ذات الخبرة. توظف الشركة ما يقرب من 5000 من المهنيين المهرة في مجال الإقراض العقاري والاكتتاب وخدمة العملاء. وبلغ إجمالي الرواتب والعمولات والمزايا للقوى العاملة 496 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 27.9% مقارنة بالعام السابق. يعد هذا الاستثمار في رأس المال البشري ضروريًا للحفاظ على معايير الخدمة العالية وتسهيل النمو في حجم القروض، الذي وصل إلى 100.8 مليار دولار أمريكي خلال نفس الفترة، بزيادة قدرها 20.1٪ على أساس سنوي.
شركة UWM Holdings (UWMC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
أسعار فائدة تنافسية للمقترضين
تقدم شركة UWM Holdings أسعار فائدة تنافسية، مما يؤثر بشكل كبير على عرض القيمة الخاص بها. واعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ المتوسط المرجح لسعر الفائدة على القروض 6.47%، مقارنة بـ 6.79% في نفس الفترة من عام 2023. ويعد هذا التخفيض في الأسعار خطوة استراتيجية لجذب المقترضين، خاصة في بيئة أسعار الفائدة المتقلبة.
بالإضافة إلى ذلك، حصلت UWM على قروض بقيمة 100.8 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 20.1٪ من 83.9 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وتعد القدرة على تقديم أسعار فائدة أقل عاملاً حاسمًا في الحفاظ على حصتها في السوق وزيادة القروض. مجلدات النشأة.
تبسيط عملية إنشاء الرهن العقاري
تم تصميم عملية إنشاء الرهن العقاري في UWM لتكون فعالة وسهلة الاستخدام. تستخدم الشركة التكنولوجيا المتقدمة لتبسيط الطلبات والموافقات والإغلاقات. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت UWM عن حجم إنشاء قدره 39.5 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 32.9٪ مقارنة بـ 29.7 مليار دولار أمريكي خلال نفس الفترة من عام 2023. ويشير هذا النمو إلى فعالية عملياتها المبسطة.
علاوة على ذلك، تم الإبلاغ عن متوسط مبلغ قرض UWM بمبلغ 387000 دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، وهو ما يتماشى مع نظام الاكتتاب والمعالجة الفعال الذي يسهل أوقات التسليم بشكل أسرع. ولا تعمل هذه الكفاءة على تعزيز رضا العملاء فحسب، بل تقلل أيضًا من تكاليف التشغيل.
خدمة عملاء متفوقة من خلال الاستثمارات التكنولوجية
لقد استثمرت UWM بشكل كبير في التكنولوجيا لتعزيز خدمة العملاء، مما يضمن حصول العملاء على الدعم الفعال وفي الوقت المناسب. أعلنت الشركة عن زيادة في الرواتب والعمولات والمزايا بنسبة 27.9% لتصل إلى 496.0 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس التزامها بتوسيع قوتها العاملة وتحسين تقديم الخدمات.
علاوة على ذلك، انخفض دخل خدمة القروض للشركة إلى 134.8 مليون دولار أمريكي لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 200.4 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويعزى هذا الانخفاض إلى انخفاض متوسط محفظة الخدمات، مما يوضح تركيز الشركة على تحسين جودة الخدمة بدلاً من مجرد مطاردة الحجم.
ويتجلى استثمار UWM في تكنولوجيا خدمة العملاء أيضًا من خلال قدرتها على تقليل تكاليف الخدمة، والتي انخفضت إلى 25.0 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 33.6 مليون دولار أمريكي في العام السابق. يشير هذا إلى اتباع نهج استراتيجي للحفاظ على مستوى عالٍ من رضا العملاء أثناء إدارة النفقات التشغيلية.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| المتوسط المرجح لسعر الفائدة | 6.47% | 6.79% | -4.72% |
| حجم إنشاء القرض | 39.5 مليار دولار | 29.7 مليار دولار | +32.9% |
| متوسط مبلغ القرض | $387,000 | $372,000 | +4.02% |
| الرواتب والعمولات والمزايا | 496.0 مليون دولار | 387.7 مليون دولار | +27.9% |
| دخل خدمة القروض | 134.8 مليون دولار | 200.4 مليون دولار | -32.8% |
| تكاليف الخدمة | 25.0 مليون دولار | 33.6 مليون دولار | -25.7% |
شركة UWM Holdings (UWMC) - نموذج العمل: علاقات العملاء
الدعم المباشر من خلال وسطاء الرهن العقاري المستقلين
تعمل شركة UWM Holdings Corporation في المقام الأول من خلال وسطاء الرهن العقاري المستقلين، مما يسهل الدعم المباشر للمقترضين. يسمح هذا النموذج لـ UWM بالاستفادة من خبرة الوسطاء الذين يفهمون الأسواق المحلية واحتياجات المقترض. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت UWM عن إجمالي حجم إنشاء القروض قدره 100.77 مليار دولار أمريكي، مما يوضح فعالية هذا النموذج في قيادة الأعمال من خلال شراكات الوسطاء.
خدمة شخصية للمقترضين
تؤكد UWM على الخدمة الشخصية، وتوفير حلول مخصصة لتلبية احتياجات المقترض الفردية. حافظت الشركة على تركيزها المستمر على تجربة العملاء، وهو ما ينعكس في معدلات الاحتفاظ بالعملاء المرتفعة. بلغ متوسط مبلغ القرض الذي تم إنشاؤه حوالي 382000 دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويتجلى التزام UWM بالخدمة الشخصية أيضًا من خلال استثماراتها الكبيرة في التكنولوجيا وأنظمة دعم العملاء، مما يعزز تجربة المقترض بشكل عام.
المشاركة المستمرة عبر المنصات الرقمية
تستخدم UWM منصات رقمية متقدمة للحفاظ على التواصل المستمر مع العملاء. تسهل الأدوات الرقمية عمليات الاتصال والمعاملات المبسطة، مما يعزز رضا المقترض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حققت UWM معدل سحب (النسبة المئوية للقروض التي تنتقل من التقديم إلى الإغلاق) بنسبة 78%، مما يشير إلى استراتيجيات المشاركة الفعالة. كما أعلنت الشركة عن نفقات تسويقية قدرها 66.01 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يسلط الضوء على استثمارها في مبادرات التسويق الرقمي.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| حجم القروض (مليارات الدولارات) | 100.77 | 83.90 | 20.0 |
| متوسط مبلغ القرض ($) | 382,000 | 371,000 | 2.97 |
| مصاريف التسويق (مليون دولار) | 66.01 | 58.92 | 11.0 |
| معدل السحب (%) | 78 | 76 | 2.63 |
شركة UWM Holdings (UWMC) - نموذج الأعمال: القنوات
التوزيع بالجملة من خلال وسطاء الرهن العقاري
تستخدم شركة UWM Holdings Corporation نموذجًا قويًا للتوزيع بالجملة، وتتعامل في المقام الأول مع وسطاء الرهن العقاري المستقلين. وقد ساهمت هذه الإستراتيجية في وضع UWM كأكبر مقرض للرهن العقاري بالجملة في الولايات المتحدة، حيث حقق حجم إنشاء قروض يبلغ حوالي 100.77 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 83.90 مليار دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، شمل حجم القروض المقدمة من UWM حسب النوع ما يلي:
| يكتب | الحجم 2024 (بآلاف الدولارات) | الحجم 2023 (بآلاف الدولارات) |
|---|---|---|
| التقليدية (شراء) | 43,057,841 | 46,799,855 |
| الحكومة (شراء) | 23,188,095 | 22,834,611 |
| جامبو وغيرها (شراء) | 7,983,013 | 3,539,422 |
| إجمالي الشراء | 74,228,949 | 73,173,888 |
| تقليدي (إعادة التمويل) | 8,402,163 | 5,695,756 |
| الحكومة (إعادة التمويل) | 13,966,770 | 3,799,714 |
| جامبو وغيرها (إعادة التمويل) | 4,171,167 | 1,234,089 |
| إجمالي إعادة التمويل | 26,540,100 | 10,729,559 |
| إجمالي حجم إنشاء القرض | 100,769,049 | 83,903,447 |
المنصات الإلكترونية لطلبات القروض
لقد استثمرت UWM بشكل كبير في التكنولوجيا لتبسيط عملية طلب القروض من خلال المنصات عبر الإنترنت. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت UWM عن 526.43 مليون دولار أمريكي من إجمالي الإيرادات، والتي تضمنت مساهمات كبيرة من خدمات طلبات القروض الرقمية الخاصة بها. تسمح التكنولوجيا الخاصة بالشركة للوسطاء بمعالجة القروض بكفاءة وتعزيز تجربة العملاء.
بلغ متوسط سعر الفائدة المرجح للقروض بموجب تسهيلات حقوق خدمة الرهن العقاري (MSR) الخاصة بشركة UWM حوالي 8.14% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويتم دعم هذه الميزة التنافسية من خلال منصاتهم عبر الإنترنت التي تسهل المعالجة السريعة والموافقة على القروض.
التسويق المباشر للمقترضين المحتملين
تستخدم UWM استراتيجيات التسويق المباشر للوصول إلى المقترضين المحتملين، مكملة نهج التوزيع بالجملة. وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن دخل صافي قدره 288.76 مليون دولار، مما يوضح فعالية جهودها التسويقية. تركز مبادرات التسويق المباشر على تثقيف المقترضين حول خيارات الرهن العقاري وتعزيز فوائد العمل مع وسطاء الرهن العقاري المستقلين.
يلخص الجدول التالي نفقات التسويق لشركة UWM خلال الفترات الأخيرة:
| فئة الإنفاق | نفقات 2024 (بآلاف الدولارات) | نفقات 2023 (بآلاف الدولارات) |
|---|---|---|
| التسويق والسفر والترفيه | 66,011 | 58,915 |
لقد كان استثمار UWM المركز في التسويق فعالاً في الحفاظ على ريادتها في السوق وتوسيع قاعدة عملائها، وتعزيز عرض القيمة في مشهد الإقراض العقاري التنافسي.
شركة UWM Holdings (UWMC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
مشتري المنازل الأفراد الذين يسعون للحصول على قروض عقارية
تخدم شركة UWM Holdings Corporation في المقام الأول مشتري المنازل الأفراد الذين يبحثون عن تمويل الرهن العقاري. يشمل هذا القطاع مشتري المنازل لأول مرة بالإضافة إلى أولئك الذين يتطلعون إلى إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت UWM عن إجمالي حجم إنشاء القروض قدره 100.8 مليار دولار أمريكي، بما يقرب من 74.2% من هذا الحجم يعزى إلى شراء الرهون العقارية و 25.8% لإعادة التمويل.
المستثمرون العقاريون يبحثون عن خيارات التمويل
تستهدف UWM أيضًا المستثمرين العقاريين الذين يحتاجون إلى تمويل لشراء العقارات أو تجديدها. يسعى المستثمرون عادةً إلى الحصول على أسعار تنافسية وشروط مرنة لتحسين عوائد استثماراتهم. وتقدم الشركة العديد من المنتجات المصممة خصيصًا لهذا القطاع، بما في ذلك القروض التقليدية وقروض العقارات الاستثمارية. في الربع الثالث من عام 2024، ساهم دخل إنتاج القروض لشركة UWM من العقارات الاستثمارية بشكل كبير في ربحيتها الإجمالية، مما يعكس الطلب المتزايد في هذا القطاع.
وسطاء الرهن العقاري المستقلون كشركاء التوزيع
تخدم UWM وسطاء الرهن العقاري المستقلين كشركاء توزيع رئيسيين. يسمح هذا القطاع للوسطاء بتقديم منتجات الرهن العقاري الخاصة بشركة UWM لعملائهم، مما يعزز وصول الشركة إلى السوق. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ذكرت UWM ذلك تقريبًا 91% تم بيع ما يصل من القروض إلى المؤسسات التي ترعاها الحكومة (GSEs) والأطراف المقابلة الأخرى من خلال قنوات الوساطة. لقد كان تركيز UWM على تعزيز علاقات الوسطاء أمرًا محوريًا، كما يتضح من تقرير الشركة 52.1% زيادة في رسوم إنشاء القروض في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالعام السابق.
| شريحة العملاء | صفات | حجم القروض (التسعة أشهر 2024) | النسبة المئوية للحجم الإجمالي |
|---|---|---|---|
| مشتري المنازل الفردية | البحث عن قروض عقارية للمساكن الأولية وإعادة التمويل | 74.2 مليار دولار | ~74.2% |
| المستثمرين العقاريين | البحث عن خيارات التمويل للعقارات الاستثمارية | 26.6 مليار دولار | ~25.8% |
| وسطاء الرهن العقاري المستقلون | شركاء التوزيع الذين يقدمون منتجات UWM | 91.8 مليار دولار | ~91% |
شركة UWM Holdings (UWMC) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
رواتب وعمولات للموظفين
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة UWM Holdings عن رواتب وعمولات ومزايا تصل إلى 496.0 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة قدرها 108.3 مليون دولار أو 27.9% مقارنة ب 387.7 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
التكاليف التشغيلية المتعلقة بمعالجة القروض
بلغت تكاليف إنتاج القرض المباشر للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 135.3 مليون دولارمما يعكس زيادة كبيرة في 59.0 مليون دولار أو 77.4% من 76.3 مليون دولار في العام السابق. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع التكاليف المرتبطة ببرنامج تقرير الائتمان المجاني للشركة وبرامج مساعدة الدفعة الأولى.
مصاريف الفوائد على خطوط ائتمان المستودعات
إجمالي مصاريف الفوائد المتكبدة على خطوط ائتمان المستودعات للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 348.4 مليون دولار، من 239.4 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى ارتفاع 109.0 مليون دولار أو تقريبًا 45.5%.
| فئة التكلفة | المبلغ 2024 (بالملايين) | المبلغ 2023 (بالملايين) | التغيير (بالملايين) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|---|---|
| الرواتب والعمولات | $496.0 | $387.7 | $108.3 | 27.9% |
| تكاليف إنتاج القرض المباشر | $135.3 | $76.3 | $59.0 | 77.4% |
| مصاريف الفوائد | $348.4 | $239.4 | $109.0 | 45.5% |
شركة UWM Holdings (UWMC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
دخل إنتاج القرض من رسوم الإنشاء
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة UWM Holdings عن دخل إنتاج قرض قدره 465,548,000 دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة كبيرة بنسبة 61.1٪ مقارنة بـ 288,930,000 دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وزادت رسوم إنشاء القرض على وجه التحديد إلى 134,809,000 دولار أمريكي، ارتفاعًا من 82,743,000 دولار أمريكي في 2023، مسجلاً ارتفاعًا بنسبة 62.9% يُعزى إلى ارتفاع حجم إنتاج القروض.
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي دخل إنتاج القروض 1,121,611,000 دولار أمريكي، بزيادة قدرها 44.7% من 775,111,000 دولار أمريكي في العام السابق. كما ارتفعت رسوم إنشاء القروض لهذه الفترة إلى 333,932,000 دولار أمريكي من 204,820,000 دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 63.0%.
رسوم الخدمة من إدارة القروض العقارية
حققت UWM دخل خدمة قروض قدره 134.753.000 دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض قدره 32.8٪ من 200.428.000 دولار أمريكي للربع نفسه من عام 2023. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي إيرادات خدمة القروض 463.365.000 دولار أمريكي، بانخفاض 24.3٪ مقارنة بمبلغ 612,205,000 دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. ويعود هذا الانخفاض بشكل أساسي إلى انخفاض متوسط محفظة الخدمات، والذي قابله بشكل طفيف زيادة في المتوسط المرجح لرسوم الخدمة، والذي ارتفع إلى 0.3150% من 0.3014%.
يلخص الجدول التالي إيرادات خدمة القروض المعترف بها خلال الأشهر الثلاثة والتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 و2023:
| فترة | رسوم الخدمة التعاقدية ($) | الرسوم المتأخرة والإضافية والرسوم الأخرى ($) | إجمالي دخل خدمة القروض (بالدولار) |
|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 131,614,000 | 3,139,000 | 134,753,000 |
| الربع الثالث 2023 | 196,509,000 | 3,919,000 | 200,428,000 |
| 9شهر 2024 | 451,399,000 | 11,966,000 | 463,365,000 |
| 9 أشهر 2023 | 600,960,000 | 11,245,000 | 612,205,000 |
دخل الفوائد على قروض الرهن العقاري
تم الإبلاغ عن دخل الفوائد لشركة UWM Holdings Corporation بمبلغ 145,297,000 دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 53.1٪ من 94,849,000 دولارًا أمريكيًا لنفس الفترة من عام 2023. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي إيرادات الفوائد 368,554,000 دولارًا أمريكيًا. مقارنة بمبلغ 258,324,000 دولار أمريكي في العام السابق، مما يعكس زيادة بنسبة 42.7%.
يلخص الجدول التالي إيرادات الفوائد ومصروفات الفوائد ذات الصلة للفترات المعروضة:
| فترة | دخل الفوائد ($) | مصاريف الفائدة ($) | صافي دخل الفوائد ($) |
|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 145,297,000 | 141,102,000 | 35,739,000 |
| الربع الثالث 2023 | 94,849,000 | 93,724,000 | 43,950,000 |
| 9شهر 2024 | 368,554,000 | 348,421,000 | 123,871,000 |
| 9 أشهر 2023 | 258,324,000 | 239,445,000 | 147,432,000 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- UWM Holdings Corporation (UWMC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of UWM Holdings Corporation (UWMC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View UWM Holdings Corporation (UWMC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.