Velocity Financial, Inc. (VEL): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Velocity Financial, Inc. (VEL) Bundle
في عالم التمويل العقاري سريع الخطى، شركة السرعة المالية (VEL) تتميز بنموذج أعمال قوي يجمع بشكل معقد بين الشراكات الرئيسية والأنشطة المبتكرة والموارد القيمة. يتعمق منشور المدونة هذا في المكونات الأساسية الخاصة بهم قماش نموذج الأعمالواستكشاف كيفية خدمة شرائح العملاء المتنوعة بشكل فعال والحفاظ على علاقات قوية وتحقيق الإيرادات. اكتشف العناصر الإستراتيجية التي تدفع نجاح VEL وعروض القيمة الفريدة التي تلبي احتياجات المستثمرين العقاريين وشركات إدارة الممتلكات.
شركة Velocity Financial, Inc. (VEL) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
وسطاء الرهن العقاري المستقلين
تتعاون شركة Velocity Financial مع شبكة من وسطاء الرهن العقاري المستقلين لتسهيل عملية إنشاء القروض. تتيح هذه الشراكة للشركة توسيع نطاق وصولها والاستفادة من قواعد العملاء المتنوعة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار 4.73 مليار دولار، مع جزء كبير منها نابع من القروض المقدمة من الوسطاء.
المستثمرين المؤسسيين للديون المورقة
تعمل شركة Velocity Financial بشكل نشط مع المستثمرين المؤسسيين لتوريق ديونها. وفي الفترة من مايو 2011 إلى 30 سبتمبر 2024، نفذت الشركة 35 صفقة دين توريق، مما أدى إلى ما يزيد عن 7.4 مليار دولار من إجمالي عائدات الديون. تعتبر استراتيجية التمويل هذه ضرورية للحفاظ على السيولة ودعم الأنشطة المستمرة لإصدار القروض.
| تاريخ المعاملة | الديون المورقة المصدرة (بالمليارات) |
|---|---|
| 2011-05 | 1.00 |
| 2014-06 | 1.25 |
| 2017-02 | 1.50 |
| 2021-04 | 1.80 |
| 2024-09 | 1.00 |
بائعي خدمة القروض من طرف ثالث
تستخدم شركة Velocity Financial بائعي خدمات القروض من أطراف ثالثة لإدارة محفظة القروض الخاصة بها بشكل فعال. وتساعد هذه الشراكة على تبسيط العمليات وتعزيز خدمة العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط عائد القروض 9.18%، مما يسلط الضوء على فعالية استراتيجيات الخدمة المنفذة من خلال هذه الشراكات.
صحة القرن & الإسكان كابيتال، ذ م م
في ديسمبر 2021، استحوذت شركة Velocity Financial على حصة ملكية بنسبة 80% في شركة Century Health & الإسكان كابيتال، ذ م م. تسمح هذه الشراكة بإنشاء تمويل الرهن العقاري من قروض إدارة الإسكان الفدرالية المؤمن من قبل الحكومة للإسكان متعدد الأسر وكبار السن، مما يؤدي إلى تنويع عروض القروض التي تقدمها شركة Velocity. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أنشأت شركة Century قروضًا من خلال قناتها المباشرة للمقترضين، مما يعزز الاحتفاظ بمحفظة Velocity والعلاقات مع العملاء.
| جانب الشراكة | تفاصيل |
|---|---|
| مصلحة الملكية | 80% |
| أنواع القروض المقدمة | تمويل قروض إدارة الإسكان الفدرالية للإسكان متعدد الأسر وكبار السن |
| رسوم المنشأ | المكتسبة من حقوق خدمة الرهن العقاري |
| منصة الخدمة | منصة خدمة داخلية للاحتفاظ بالعملاء |
شركة Velocity Financial, Inc. (VEL) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
نشأة القروض العقارية للمستثمرين
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أنشأت شركة Velocity Financial ما مجموعه 1,181 قرضًا برصيد إجمالي قدره 476.8 مليون دولار أمريكي. بلغ متوسط حجم القرض حوالي 404.000 دولار أمريكي، وبلغ متوسط القسيمة المرجحة 10.62% مع نسبة متوسط مرجح للقرض إلى القيمة (LTV) قدرها 63.1%. وعلى مدى الأشهر التسعة الماضية، حصلت الشركة على قروض بلغ مجموعها 1.4 مليار دولار، مما يعكس الطلب القوي على التمويل العقاري للمستثمرين.
خدمة القروض وإدارة المحافظ
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي محفظة قروض Velocity Financial 4.8 مليار دولار أمريكي عبر حوالي 12,235 قرضًا. سجلت الشركة عائدًا سنويًا قدره 9.18٪ على إجمالي محفظتها. ارتفعت نفقات خدمة القروض إلى 5.7 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 4.9 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023، مدفوعة بنمو محفظة القروض.
| مقاييس المحفظة | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض (UPB) | $4,753,266,000 | $4,479,901,000 | $3,876,726,000 |
| عدد القروض | 12,235 | 11,582 | 9,953 |
| متوسط رصيد القرض | $388,000 | $387,000 | $390,000 |
| المتوسط المرجح للقيمة الدائمة | 67.0% | 67.4% | 68.0% |
| القروض المتعثرة (UPB) | $503,939,000 | $470,649,000 | $387,725,000 |
توريق القروض للتمويل
أكملت شركة Velocity Financial 35 صفقة دين توريق من مايو 2011 حتى سبتمبر 2024، وأصدرت ما مجموعه 7.4 مليار دولار أمريكي من حيث القيمة الرئيسية للأوراق المالية. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن عائدات بقيمة 1.0 مليار دولار من الديون المورقة. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الديون المورقة بالقيمة العادلة 1.75 مليار دولار.
| الديون المورقة Overview | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| الرصيد الرئيسي غير المدفوع | $1,724,918,000 | $876,704,000 |
| تعديل التقييم | $24,350,000 | $713,000 |
إدارة المخاطر وتقييم الائتمان
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظت شركة Velocity Financial على الحد الأدنى من معدل الخصم السنوي بنسبة 0.05% على القروض المحتفظ بها للاستثمار، مما يعكس الإدارة الفعالة لمخاطر الائتمان. أنشأت الشركة عمليات تقييم ائتماني صارمة لتقييم ملفات المقترضين وتقييم العقارات، وبالتالي تقليل حالات التخلف عن السداد المحتملة. وبلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان 4.9 مليون دولار، مما يشير إلى استراتيجيات استباقية لإدارة المخاطر.
شركة Velocity Financial, Inc. (VEL) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
محفظة قروض قوية (حوالي 4.8 مليار دولار)
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Velocity Financial, Inc. عن محفظة قروض يبلغ إجماليها تقريبًا 4.8 مليار دولار في الرصيد الأساسي غير المدفوع (UPB). تشتمل هذه المحفظة على قروض مضمونة بشكل أساسي بالامتيازات الأولى على العقارات السكنية والتجارية في 45 ولاية ومقاطعة كولومبيا. ويبلغ متوسط رصيد القرض في المحفظة حوالي $388,500، بمتوسط مرجح لنسبة القرض إلى القيمة 67.0% عند النشأة. تشتمل المحفظة على جزء كبير من قروض الإيجار السكنية للمستثمرين المكونة من 1-4 وحدات، والتي تمثل 54.0% من إجمالي UPB.
| إحصائيات محفظة القروض | قيمة |
|---|---|
| إجمالي UPB | 4.8 مليار دولار |
| متوسط رصيد القرض | $388,500 |
| المتوسط المرجح لنسبة الـ LTV | 67.0% |
| نسبة قروض المستثمر 1-4 وحدات | 54.0% |
فريق إدارة ذو خبرة
تستفيد Velocity Financial من فريق إداري قوي يتمتع بخبرة واسعة في قطاعي الخدمات المالية والعقارات. وتلعب هذه القيادة دورًا محوريًا في التغلب على تعقيدات مشهد الإقراض، والحفاظ على الامتثال للمعايير التنظيمية، وضمان ممارسات فعالة لإدارة المخاطر. تساهم خبرة فريق الإدارة بشكل كبير في اتخاذ القرارات الإستراتيجية للشركة وكفاءتها التشغيلية، مما يدعم ميزتها التنافسية في السوق.
التكنولوجيا الخاصة لمعالجة القروض
تستخدم الشركة تكنولوجيا خاصة تعمل على تبسيط عمليات معالجة القروض. تعمل هذه التقنية على تعزيز الكفاءة في الاكتتاب والخدمة وإدارة محفظة القروض. ومن خلال الاستفادة من تحليلات البيانات المتقدمة، تستطيع شركة Velocity Financial تقييم مخاطر الائتمان بشكل فعال وتحسين عمليات إنشاء القروض، مما يؤدي في النهاية إلى تحسين خدمة العملاء والموافقات بشكل أسرع على القروض.
إقامة علاقات مع سماسرة الرهن العقاري
لقد أقامت شركة Velocity Financial علاقات قوية مع شبكة من وسطاء الرهن العقاري. وتسهل هذه الشراكات التدفق المستمر لفرص الحصول على القروض، مما يمكّن الشركة من توسيع نطاق وصولها إلى السوق. تعد علاقات الوساطة الراسخة جزءًا لا يتجزأ من استراتيجية نمو Velocity، مما يسمح للشركة بالاستفادة من قطاعات العملاء المتنوعة وتعزيز موقعها التنافسي في سوق الإقراض.
شركة Velocity Financial, Inc. (VEL) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
أسعار تنافسية على القروض
تقدم شركة Velocity Financial, Inc. أسعارًا تنافسية لمنتجات القروض الخاصة بها، وهو جانب حاسم في عرض القيمة الخاص بها. تم الإبلاغ عن متوسط عائد القرض للشركة عند 9.18% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 8.38% في نفس الفترة من العام السابق، مما يشير إلى زيادة ربحية عروض القروض. وكان المتوسط المرجح للقسيمة على القروض المحتفظ بها للاستثمار 9.4%.
هياكل قروض مرنة مصممة خصيصًا للمقترضين
توفر الشركة هياكل قروض مرنة تلبي الاحتياجات المحددة للمقترضين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الرصيد الأساسي غير المدفوع (UPB) للقروض المحتفظ بها للاستثمار تقريبًا 4.8 مليار دولار، تغطي الخصائص عبر 45 ولاية. يسمح هذا النطاق الجغرافي الواسع لشركة Velocity بتخصيص منتجات القروض الخاصة بها لتناسب قطاعات السوق المختلفة بشكل فعال. وكان متوسط رصيد القرض حولها 388.5 ألف دولارمما يعكس تركيز الشركة على القروض العقارية للمستثمرين، لا سيما في قطاع الإيجار السكني المكون من 1-4 وحدات والذي يشكل 54.0% من UPB.
-خبرة في التمويل العقاري للمستثمرين
تتخصص شركة Velocity Financial في التمويل العقاري للمستثمرين، مستفيدة من خبرتها الواسعة في هذا القطاع لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. قدرة الشركة على التنفيذ 35 صفقة دين توريق منذ مايو 2011 أدى إلى تجاوز إجمالي عائدات الدين 7.4 مليار دولار، وإظهار خبرتها ومصداقيتها في السوق. يسمح هذا التخصص لشركة Velocity بتقديم حلول تمويلية مخصصة والحفاظ على نسبة منخفضة من متوسط القرض إلى القيمة (LTV) تبلغ 67.0% عند النشأة.
علاقات طويلة الأمد مع العملاء والاحتفاظ بهم
يعد بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء حجر الزاوية في نموذج أعمال Velocity. تركز الشركة على الاحتفاظ بالعملاء من خلال الخدمة الممتازة والحلول المالية المخصصة. بلغ صافي الدخل العائد إلى شركة Velocity Financial, Inc. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 47.8 مليون دولار، من 34.9 مليون دولار في العام السابق. تم الإبلاغ عن العائد السنوي على حقوق المساهمين اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 عند 12.9%مما يعكس الإدارة الفعالة للشركة في الحفاظ على علاقات العملاء وزيادة الربحية.
| عرض القيمة | تفاصيل |
|---|---|
| أسعار تنافسية على القروض | متوسط عائد القرض: 9.18% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
| حجم محفظة القروض | إجمالي يو بي بي: 4.8 مليار دولار تغطية 45 ولاية |
| متوسط رصيد القرض | 388.5 ألف دولار |
| -خبرة في التمويل العقاري للمستثمرين | معاملات الديون المضمونة: 35إجمالي عائدات الدين: 7.4 مليار دولار |
| العائد السنوي على حقوق الملكية | 12.9% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
شركة Velocity Financial, Inc. (VEL) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء
المشاركة المباشرة من خلال وسطاء الرهن العقاري
تستخدم شركة Velocity Financial شبكة من وسطاء الرهن العقاري المستقلين لإنشاء القروض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي محفظة قروض تبلغ حوالي 4.8 مليار دولار أمريكي، بمتوسط رصيد قرض قدره 388.5 ألف دولار أمريكي. تسمح هذه الإستراتيجية بالمشاركة المباشرة مع العملاء، وتسهيل الخدمة المخصصة لتلبية احتياجات المقترضين الفرديين.
خدمة داخلية لتعزيز تجربة العملاء
أنشأت الشركة قدرات خدمة داخلية من خلال شركتها الفرعية Century Health & Housing Capital, LLC، التي تم الاستحواذ عليها في عام 2021. وهذا يمكّن شركة Velocity Financial من الحفاظ على علاقات طويلة الأمد مع عملائها وتحقيق احتفاظ قوي بالمحفظة. وبالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت مصاريف خدمة القروض 5.7 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة من 4.9 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من العام السابق.
الدعم المستمر والتواصل
تؤكد شركة Velocity Financial على الدعم المستمر والتواصل الفعال مع عملائها. على سبيل المثال، حققت الشركة دخلاً صافيًا قدره 15.8 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة من 12.1 مليون دولار أمريكي على أساس سنوي، مما يشير إلى الأداء التشغيلي القوي ورضا العملاء.
بناء الثقة من خلال الشفافية والموثوقية
تركز الشركة على بناء الثقة مع عملائها من خلال تعزيز الشفافية في عملياتها. وينعكس هذا النهج في مقاييسها المالية، مثل الحد الأدنى لمعدل الخصم السنوي بنسبة 0.05٪ للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. بالإضافة إلى ذلك، نجحت شركة Velocity في تنفيذ 35 معاملة دين توريق مما أدى إلى أكثر من 7.4 مليار دولار من إجمالي عائدات الديون. منذ مايو 2011، مما أظهر موثوقيتها كشريك مالي.
| المقاييس | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل (بالملايين) | $15.8 | $12.1 | $3.7 |
| مصاريف خدمة القروض (بالملايين) | $5.7 | $4.9 | $0.8 |
| متوسط رصيد القرض (بالآلاف) | $388.5 | لا يوجد | لا يوجد |
| معدل الشحن (٪) | 0.05 | 0.01 | يزيد |
شركة Velocity Financial, Inc. (VEL) - نموذج الأعمال: القنوات
المنصات الإلكترونية لطلبات القروض
قامت شركة Velocity Financial بتطوير منصات قوية عبر الإنترنت لتسهيل طلبات القروض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن أن إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار يبلغ حوالي 4.8 مليار دولار أمريكي، بمتوسط مرجح لنسبة القرض إلى القيمة (LTV) يبلغ 67.0%. تتيح هذه المنصة للعملاء التقدم بطلب للحصول على القروض بسهولة، وتبسيط عملية التقديم وتحسين تجربة العملاء.
شبكة من وسطاء الرهن العقاري المستقلين
تستخدم الشركة شبكة شاملة من وسطاء الرهن العقاري المستقلين للوصول إلى المقترضين المحتملين. تساهم هذه الشبكة بشكل كبير في قدرات إنشاء القروض لدى Velocity، والتي تضمنت 1,181 قرضًا بقيمة إجمالية تبلغ 476.8 مليون دولار أمريكي خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وكان متوسط حجم القرض خلال هذه الفترة حوالي 404,000 دولار أمريكي.
البيع المباشر من خلال شركة Century Health & رأس المال السكني
استحوذت شركة Velocity Financial على حصة 80% في شركة Century Health & شركة Housing Capital، المتخصصة في تمويل الرهن العقاري من قروض إدارة الإسكان الفدرالية المؤمنة من قبل الحكومة للإسكان متعدد الأسر وكبار السن. تعمل منصة الخدمة الداخلية لشركة Century على تعزيز العلاقات مع العملاء وتحفز الاحتفاظ بالمحفظة، مما يتيح اتباع نهج مبيعات مباشر يعزز قدرات الإنشاء والخدمة.
مبادرات تسويقية تستهدف المستثمرين العقاريين
تنفذ شركة Velocity Financial مبادرات تسويقية مستهدفة تستهدف المستثمرين العقاريين. وينعكس هذا التركيز في تكوين محفظة القروض، حيث يتكون 54.0% من قروض الإيجار السكني للمستثمرين من 1 إلى 4 وحدات. وتشمل استراتيجيات الشركة حملات التسويق الرقمي والشراكات، مما يعزز ظهورها في مجتمع الاستثمار العقاري.
| قناة | تفاصيل | التأثير على أصول القروض |
|---|---|---|
| المنصات عبر الإنترنت | تسهيل طلبات القروض | 4.8 مليار دولار من القروض المحتفظ بها للاستثمار |
| وسطاء الرهن العقاري المستقلون | شبكة لإنشاء القروض | 1,181 قرضاً بقيمة إجمالية 476.8 مليون دولار |
| صحة القرن & رأس المال السكني | المبيعات المباشرة من خلال تمويل قروض إدارة الإسكان الفدرالية | يعزز الاحتفاظ بالمحفظة |
| مبادرات التسويق | استهداف المستثمرين العقاريين | 54.0% من المحفظة في قروض المستثمرين |
شركة Velocity Financial, Inc. (VEL) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستثمرين العقاريين الأفراد
تخدم شركة Velocity Financial, Inc. في المقام الأول المستثمرين العقاريين الأفراد الذين يسعون للحصول على تمويل لعقارات سكنية مستأجرة مكونة من 1-4 وحدات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي محفظة قروض الشركة حوالي 4.8 مليار دولار أمريكي من الرصيد الأساسي غير المدفوع (UPB)، حيث يتكون 54.0٪ من هذه المحفظة من قروض المستثمرين 1-4. ويبلغ متوسط رصيد القرض لهؤلاء المستثمرين حوالي 388.5 ألف دولار. وبلغ العائد السنوي على إجمالي المحفظة 9.18%.
شركات إدارة العقارات الصغيرة والمتوسطة
وتستهدف شركة Velocity أيضًا شركات إدارة العقارات الصغيرة ومتوسطة الحجم، وتقدم لها حلول تمويل مخصصة. وشهدت الشركة زيادة مطردة في عمليات إنشاء القروض، حيث تم إنشاء إجمالي 1,181 قرضًا في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بقيمة 476.8 مليون دولار. وبلغت إيرادات الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 105.1 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 79.1 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من العام السابق.
أصحاب العقارات التجارية
بالنسبة لأصحاب العقارات التجارية، توفر Velocity Financial خيارات تمويل متنوعة مدعومة بمحفظة قوية. يعد سوق الديون المورقة للشركة مصدرًا حيويًا للتمويل طويل الأجل، حيث نفذت 35 صفقة ديون توريق منذ مايو 2011، مما أدى إلى تحقيق أكثر من 7.4 مليار دولار من إجمالي عائدات الديون. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ المتوسط المرجح لنسبة القرض إلى القيمة (LTV) عند إنشاء المحفظة 67.0%.
مطوري الإسكان متعدد الأسر
تقدم Velocity Financial أيضًا خدماتها لمطوري الإسكان متعدد الأسر من خلال شركتها الفرعية Century Health & شركة Housing Capital, LLC، التي توفر تمويل إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) المؤمنة من قبل الحكومة. وقد نما هذا القطاع بسبب الطلب المتزايد على الوحدات متعددة الأسر، وقد بلغ متوسط عائد القروض للشركة لهذه الفئة 10.85%. يتم دعم قطاع العائلات المتعددة من خلال تركيز الشركة على بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء، وبالتالي تعزيز الاحتفاظ القوي بالمحفظة.
| شريحة العملاء | قطاع المحفظة (%) | متوسط مبلغ القرض ($) | العائد السنوي (٪) | عمليات إنشاء القروض (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|---|---|
| المستثمرين العقاريين الأفراد | 54.0% | $388,500 | 9.18% | 476.8 مليون دولار |
| شركات إدارة العقارات الصغيرة والمتوسطة الحجم | يختلف | يختلف | يختلف | 1,181 قرض |
| أصحاب العقارات التجارية | يختلف | يختلف | يختلف | يختلف |
| مطورو الإسكان متعدد الأسر | يختلف | يختلف | 10.85% | يختلف |
شركة Velocity Financial, Inc. (VEL) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف الفوائد على الديون المضمونة وتسهيلات المستودعات
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت مصاريف الفوائد المتعلقة بالمحفظة 63.9 مليون دولار، بزيادة من 47.6 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفعت هذه النفقات إلى 178.7 مليون دولار من 135.1 دولارًا. مليون دولار في عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع محفظة القروض التي يتم تمويلها وزيادة أسعار الفائدة.
| فترة | متوسط الدين (بالآلاف) | مصاريف الفوائد (بالآلاف) | تكلفة الأموال (%) |
|---|---|---|---|
| الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | $4,152,040 | $63,871 | 6.15% |
| الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | $3,379,611 | $47,583 | 5.63% |
| التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | $3,949,093 | $178,734 | 6.03% |
| التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | $3,263,304 | $135,062 | 5.52% |
النفقات التشغيلية (الرواتب والإيجار والتكنولوجيا)
بلغ إجمالي مصاريف التشغيل للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 34.6 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 27.3 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مصاريف التشغيل 100.5 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 71.4 مليون دولار أمريكي في عام 2024. العام السابق.
| نوع المصاريف | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 (بالآلاف) | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 (بالآلاف) | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 (بالآلاف) | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|
| التعويضات ومزايا الموظفين | $17,586 | $12,523 | $49,505 | $33,200 |
| مصاريف الإنشاء | $867 | $273 | $2,262 | $347 |
| مصاريف التوريق | $3,186 | $4,930 | $12,292 | $10,213 |
| خدمة القروض | $5,656 | $4,901 | $15,639 | $12,996 |
| الرسوم المهنية | $2,305 | $854 | $6,140 | $2,865 |
| الإيجار والإشغال | $519 | $472 | $1,633 | $1,377 |
| العقارات المملوكة، صافي | $1,951 | $1,239 | $5,762 | $4,085 |
| مصاريف تشغيلية أخرى | $2,543 | $2,142 | $7,278 | $6,276 |
| إجمالي مصاريف التشغيل | $34,613 | $27,334 | $100,511 | $71,359 |
تكاليف إنشاء القرض
وقد زادت تكاليف إنشاء القروض بشكل كبير، مما يعكس النمو في القروض. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفعت رسوم الإنشاء إلى 6.7 مليون دولار أمريكي من 3.3 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة لفترة التسعة أشهر، ارتفعت رسوم الإنشاء إلى 16.8 مليون دولار أمريكي من 8.5 مليون دولار أمريكي.
| فترة | رسوم الإنشاء (بالآلاف) |
|---|---|
| الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | $6,704 |
| الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | $3,323 |
| التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | $16,762 |
| التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | $8,469 |
التكاليف المتعلقة بخدمة القروض والامتثال
كما شهدت تكاليف خدمة القروض ارتفاعاً لتصل إلى 5.7 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 4.9 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت هذه التكاليف 15.6 مليون دولار أمريكي، ارتفاعاً من 13.0 مليون دولار في عام 2023.
| فترة | تكاليف خدمة القروض (بالآلاف) |
|---|---|
| الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | $5,656 |
| الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | $4,901 |
| التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | $15,639 |
| التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | $12,996 |
شركة Velocity Financial, Inc. (VEL) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من محفظة القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Velocity Financial عن دخل فوائد قدره 105.1 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية، ارتفاعًا من 79.1 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع دخل الفوائد إلى 293.4 مليون دولار أمريكي من 224.5 مليون دولار على أساس سنوي. وبلغ متوسط عائد القروض 9.18% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 8.38% لنفس الفترة من عام 2023، مما يعكس ارتفاع أرصدة المحفظة ومتوسط عوائد القروض.
| فترة | متوسط القروض (بالآلاف) | دخل الفوائد (بالآلاف) | متوسط العائد |
|---|---|---|---|
| الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | $4,578,911 | $105,070 | 9.18% |
| الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | $3,773,630 | $79,088 | 8.38% |
| التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | $4,364,754 | $293,359 | 8.96% |
| التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | $3,645,409 | $224,506 | 8.21% |
رسوم النشأة من القروض
حققت شركة Velocity Financial دخلاً من رسوم الإنشاء قدره 6.7 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة من 3.3 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي رسوم الإنشاء 16.8 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 8.5 دولار أمريكي مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2023. وتعزى هذه الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع مصادر القروض.
| فترة | رسوم الإنشاء (بالآلاف) |
|---|---|
| الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | $6,700 |
| الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | $3,300 |
| التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | $16,800 |
| التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | $8,500 |
رسوم الخدمة من حقوق خدمة الرهن العقاري
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع دخل رسوم الخدمة إلى 0.5 مليون دولار أمريكي من 0.3 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ظل دخل رسوم الخدمة ثابتًا عند 1.4 مليون دولار أمريكي مقارنة بالفترة نفسها. في عام 2023. ويعود النمو في دخل رسوم الخدمات بشكل أساسي إلى زيادة محفظة خدمات القروض.
| فترة | رسوم الخدمة (بالآلاف) |
|---|---|
| الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | $500 |
| الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | $300 |
| التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | $1,400 |
| التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | $1,400 |
أرباح بيع القروض والتوريق
نفذت شركة Velocity Financial 35 صفقة دين توريق منذ مايو 2011، مما أدى إلى إصدار مبلغ 7.4 مليار دولار أمريكي من أصل الأوراق المالية. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن مكاسب التصرف في القروض بمبلغ 2.3 مليون دولار أمريكي، بينما بلغ إجمالي المكاسب للأشهر التسعة المنتهية في ذلك العام 7.2 مليون دولار أمريكي. بلغ إجمالي الرصيد الأساسي غير المدفوع (UPB) للقروض المحتفظ بها للاستثمار 4.8 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| فترة | الربح من مبيعات القروض (بالآلاف) | إجمالي UPB (بالمليارات) |
|---|---|---|
| الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | $2,291 | $4.8 |
| التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | $7,156 | $4.8 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Velocity Financial, Inc. (VEL) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Velocity Financial, Inc. (VEL)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Velocity Financial, Inc. (VEL)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.