Webster Financial Corporation (WBS): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Webster Financial Corporation (WBS) Bundle
في مشهد مالي دائم التطور، تبرز شركة Webster Financial Corporation (WBS) بقوتها نموذج العمل مصممة لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. هذا التحليل الشامل لل قماش نموذج الأعمال يكشف كيف تستفيد WBS من الشراكات الرئيسية والحلول المصرفية المبتكرة والتركيز القوي على المجتمع لدفع النمو ورضا العملاء. استكشف تعقيدات عملياتها، بدءًا من شرائح العملاء المستهدفة وحتى تدفقات الإيرادات، واكتشف ما يجعل WBS لاعبًا هائلاً في القطاع المصرفي.
شركة ويبستر المالية (WBS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية
تعقد شركة Webster Financial Corporation شراكات مع العديد من الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية لتعزيز حضورها المجتمعي وعروض الخدمات. على سبيل المثال، كجزء من جهود إعادة الاستثمار المجتمعي، ساهمت ويبستر بأكثر من 10 ملايين دولار في مبادرات تنمية المجتمع في عام 2024، مع التركيز على الإسكان الميسور التكلفة وتنمية الأعمال الصغيرة.
تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية للحلول الرقمية
شكلت ويبستر تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز قدراتها المصرفية الرقمية. وفي عام 2024، دخلت الشركة في شراكة مع أحد مزودي التكنولوجيا المالية لإطلاق تطبيق جديد للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أدى إلى زيادة تفاعل العملاء بنسبة 25%، مع أكثر من 500000 عملية تنزيل منذ ظهوره لأول مرة. بالإضافة إلى ذلك، ينعكس استثمار ويبستر في الحلول التقنية في إنفاقها البالغ 147.8 مليون دولار على التكنولوجيا والمعدات للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
شراكات مع البنك الفيدرالي لقروض الإسكان للحصول على التمويل
تحتفظ شركة Webster Financial Corporation بشراكة قوية مع البنك الفيدرالي لقروض الإسكان (FHLB)، وهو أمر بالغ الأهمية لاستراتيجيات التمويل الخاصة بها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى ويبستر 3.1 مليار دولار أمريكي من سلفات FHLB، وهي زيادة كبيرة من 2.4 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وتسمح هذه الشراكة لشركة ويبستر بالوصول إلى سيولة إضافية وإدارة مخاطر أسعار الفائدة بشكل فعال، وهو ما يمثل 5.2٪ من إجمالي أصولها.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | الاستثمار في مبادرات تنمية المجتمع | 10 ملايين دولار في عام 2024 |
| تحالفات التكنولوجيا المالية | تم إطلاق تطبيق جديد للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 500.000 عملية تنزيل، زيادة بنسبة 25% في المشاركة |
| شراكة FHLB | التمويل عن طريق السلف | 3.1 مليار دولار أمريكي مقدمًا اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
شركة ويبستر المالية (WBS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية بما في ذلك القروض والودائع والحلول الاستثمارية
تقدم شركة Webster Financial Corporation مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية المصممة لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض والإيجارات 51.9 مليار دولار، مما يعكس زيادة 1.2 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. ويعود هذا النمو بشكل أساسي إلى الزيادات العضوية في القروض العقارية السكنية والقروض العقارية التجارية. وقد تحسن متوسط العائد على القروض والإيجارات إلى 6.23% للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 6.02% في العام السابق.
كما شهدت الودائع نمواً كبيراً، حيث ارتفعت إلى 27.0 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أ 2.9% الزيادة منذ 31 ديسمبر 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى حد كبير إلى ارتفاع الأرصدة في منتجات الودائع التي تدر فائدة. بالإضافة إلى ذلك، ارتفعت الأصول الخاضعة للإدارة إلى 7.9 مليار دولار، يعكس أ 0.9% ويعزى النمو إلى ارتفاع التقييمات في أسواق الأسهم.
| المقاييس المالية | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض والإيجارات | 51.9 مليار دولار | 50.7 مليار دولار | +3.0% |
| إجمالي الودائع | 27.0 مليار دولار | 26.3 مليار دولار | +2.9% |
| الأصول تحت الإدارة | 7.9 مليار دولار | 7.8 مليار دولار | +0.9% |
إدارة المخاطر والامتثال للمعايير التنظيمية
تعطي شركة Webster Financial Corporation الأولوية لإدارة المخاطر والامتثال، مما يضمن الالتزام بالمعايير التنظيمية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظت الشركة على الأسهم العادية من الطبقة 1 (CET1) نسبة رأس المال على أساس المخاطر ل 12.46%، بما يتجاوز الحد الأدنى من المتطلبات 4.5%. وبلغ إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر 13.68%، فوق المطلوب 10%.
فيما يتعلق بجودة الأصول، أبلغت شركة Webster Financial عن صافي عمليات خصم قدرها 106.0 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس أ 43.1% زيادة مقارنة بالعام السابق. وترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع معدلات الرسوم في الفئات التجارية غير العقارية والفئات العائلية المتعددة، مما يشير إلى اتباع نهج نشط لإدارة مخاطر الائتمان.
تطبيق التقنيات المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء
استثمرت شركة Webster Financial Corporation في التقنيات المصرفية الرقمية لتحسين مشاركة العملاء وتبسيط عملياتها. الاستحواذ على interLINK، وهي عبارة عن منصة لإدارة الودائع مدعومة بالتكنولوجيا، تسمح لـ Webster بالإدارة 9 مليارات دولار في الودائع ويعزز قدراته على إدارة السيولة. وتعمل الشركة بشكل مستمر على تحسين واجهة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول، بهدف توفير تجربة مصرفية سلسة لعملائها.
وكجزء من استراتيجية التحول الرقمي، ركزت ويبستر أيضًا على دمج التحليلات المتقدمة والذكاء الاصطناعي لتخصيص الخدمات وتحسين كفاءة خدمة العملاء. بلغ إجمالي الاستثمار في التكنولوجيا والمعدات للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 تقريبًا 147.8 مليون دولارمما يعكس التزامها المستمر بتحسين بنيتها التحتية التكنولوجية.
شركة ويبستر المالية (WBS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة رأسمالية قوية مع مصادر تمويل متنوعة
ارتفع إجمالي أصول شركة Webster Financial Corporation إلى 79.5 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بدءًا من 74.9 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023، يمثل أ 6.0% يزيد. أعلنت الشركة عن إجمالي الودائع 64.5 مليار دولار في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 60.8 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. بالإضافة إلى ذلك، بلغ إجمالي رأس المال القائم على المخاطر 7.71 مليار دولار مع نسبة 14.06% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| مقاييس رأس المال | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 79.5 مليار دولار | 74.9 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 64.5 مليار دولار | 60.8 مليار دولار |
| إجمالي رأس المال القائم على المخاطر | 7.71 مليار دولار | 7.64 مليار دولار |
| نسبة رأس المال على أساس المخاطر | 14.06% | 13.72% |
قوى عاملة ذات خبرة في مختلف القطاعات المصرفية
توظف شركة Webster Financial Corporation قوة عاملة ماهرة مع التركيز على تعزيز خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية. ارتفع إجمالي التعويضات والمزايا للموظفين إلى 570.1 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 526.8 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق. تعكس هذه الزيادة الاستثمارات في اكتساب المواهب والاحتفاظ بها، خاصة بعد الاستحواذ على Ametros في يناير 2024، مما أضاف إلى القوى العاملة.
شبكة فروع واسعة ومنصات رقمية لتقديم الخدمات
تحتفظ شركة Webster Financial Corporation بشبكة فروع قوية تكملها منصات رقمية لتقديم الخدمات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، عملت الشركة أكثر من 150 فرعا عبر كونيتيكت وماساتشوستس. بالإضافة إلى الفروع الفعلية، تقدم ويبستر منصة مصرفية رقمية متكاملة تدعم مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية، مما يعزز إمكانية الوصول إلى العملاء وراحتهم. وارتفع متوسط العائد على الأصول المدرة للفائدة إلى 5.65% خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| مقاييس تقديم الخدمة | 30 سبتمبر 2024 |
|---|---|
| عدد الفروع | أكثر من 150 |
| متوسط العائد على الأصول المدرة للفائدة | 5.65% |
| متوسط إجمالي القروض | 51.4 مليار دولار |
| متوسط إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية | 16.5 مليار دولار |
شركة ويبستر المالية (WBS) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مالية شاملة مصممة لتلبية احتياجات الأفراد والشركات
تقدم شركة ويبستر المالية مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الاستهلاكية، والخدمات المصرفية التجارية، وإدارة الثروات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن ويبستر عن إجمالي قروض بقيمة 11.57 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 336.6 مليون دولار أمريكي، أو 3.0٪، عن 31 ديسمبر 2023. وبلغ إجمالي أصول البنك 79.5 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 4.5 مليار دولار أمريكي، أو 6.0٪، مقارنة إلى العام السابق. وقد ركزت الشركة بشكل استراتيجي على النمو العضوي في القروض العقارية السكنية وقروض الشركات الصغيرة، وهو ما يتماشى مع التزامها بتوفير حلول مالية مخصصة لكل من العملاء الأفراد والشركات.
الالتزام بمشاركة المجتمع ودعمه
تشارك Webster Financial بنشاط في مبادرات دعم المجتمع، مما يعكس التزامها بالمسؤولية الاجتماعية للشركات. وتشمل المشاركة المجتمعية للبنك الاستثمارات في مشاريع التنمية المحلية وبرامج الثقافة المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت أصول ويبستر الخاضعة للإدارة (خارج الميزانية العمومية) 7.95 مليار دولار أمريكي، مما يوضح دورها الهام في إدارة أصول المجتمع وتعزيز النمو الاقتصادي المحلي. إن مشاركة البنك في المجتمعات المحلية تعزز سمعة علامته التجارية وولاء العملاء، مما يميزه عن المنافسين.
أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مصرفية مبتكرة
توفر شركة Webster Financial Corporation أسعار فائدة تنافسية على الودائع، والتي زادت بشكل كبير بسبب بيئة أسعار الفائدة المرتفعة الحالية. وارتفع متوسط سعر الفائدة على الودائع إلى 2.36% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 1.96% في نفس الفترة من العام السابق. وتشير هذه الزيادة إلى استراتيجية ويبستر لجذب العملاء والاحتفاظ بهم من خلال الأسعار التنافسية. بالإضافة إلى ذلك، قدم البنك منتجات مصرفية مبتكرة، بما في ذلك منصة interLINK الخاصة به والتي تدير أكثر من 9 مليارات دولار من الودائع من خلال برامج المسح النقدي المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
| المقاييس | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض | 11.57 مليار دولار | 11.23 مليار دولار | 336.6 مليون دولار (3.0%) |
| إجمالي الأصول | 79.5 مليار دولار | 74.9 مليار دولار | 4.5 مليار دولار (6.0%) |
| متوسط سعر الفائدة على الودائع | 2.36% | 1.96% | 40 نقطة أساس |
| الأصول تحت الإدارة | 7.95 مليار دولار | 7.88 مليار دولار | 71.1 مليون دولار (0.9%) |
شركة ويبستر المالية (WBS) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
خدمات مصرفية مخصصة من خلال مدراء علاقات متخصصين
تؤكد شركة Webster Financial Corporation على الخدمات المصرفية الشخصية التي يسهلها مديرو العلاقات المخصصون. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يدير Webster Bank شبكة توزيع تتكون من 196 مركزًا مصرفيًا و 347 جهاز صراف آلي. تدعم هذه الشبكة الواسعة نهجًا قائمًا على العلاقات لإشراك العملاء، لا سيما في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد، والذي يقدم منتجات وخدمات مالية مصممة خصيصًا.
دعم العملاء عبر قنوات متعددة بما في ذلك الهاتف والإنترنت وداخل الفرع
دعم العملاء في Webster Financial Corporation متعدد الأوجه، مما يضمن إمكانية الوصول إليه من خلال قنوات مختلفة. تقدم الشركة الدعم عبر:
- الدعم عبر الهاتف — متاح للمساعدة الفورية.
- الدردشة عبر الإنترنت - يمكن الوصول إليها من خلال الموقع الإلكتروني للبنك للاستفسارات السريعة.
- الخدمات داخل الفرع – تقديم المساعدة وجهاً لوجه في المراكز المصرفية.
كجزء من التزامهم بخدمة العملاء، ذكرت ويبستر أ صافي دخل الفوائد ل 1.73 مليار دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس استراتيجياتهم القوية في مشاركة العملاء.
برامج الولاء ومبادرات المشاركة المجتمعية
قامت شركة Webster Financial Corporation بتطوير برامج الولاء ومبادرات المشاركة المجتمعية لتعزيز العلاقات مع العملاء. ومن الجدير بالذكر أن الشركة نفذت برامج لمكافأة العملاء على أنشطتهم المصرفية، مما ساهم في زيادة كبيرة في الاحتفاظ بالعملاء. على سبيل المثال، ارتفع متوسط إجمالي الودائع بنسبة 3.0 مليار دولار أو 5.0% عن العام السابق مما يدل على فعالية هذه البرامج.
بالإضافة إلى ذلك، تتضمن جهود المشاركة المجتمعية التي تبذلها ويبستر ما يلي:
- دعم المنظمات غير الربحية المحلية والفعاليات المجتمعية.
- برامج التثقيف المالي تهدف إلى تثقيف العملاء حول التمويل الشخصي.
- الاستثمار في مشاريع التنمية الاقتصادية المحلية لتعزيز الروابط المجتمعية.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصلت الأصول الخاضعة للإدارة 7.95 مليار دولارمما يدل على التزام البنك بتعزيز العلاقات المجتمعية.
| جانب العلاقة مع العملاء | تفاصيل |
|---|---|
| المراكز المصرفية | 196 |
| أجهزة الصراف الآلي | 347 |
| صافي دخل الفوائد (2024) | 1.73 مليار دولار |
| زيادة إجمالي الودائع | 3.0 مليار دولار (5.0%) |
| الأصول تحت الإدارة | 7.95 مليار دولار |
شركة ويبستر المالية (WBS) - نموذج الأعمال: القنوات
المراكز المصرفية المادية وأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء الشمال الشرقي
تدير شركة Webster Financial Corporation شبكة من 196 مركزًا مصرفيًا و 347 جهاز صراف آلي تقع في المقام الأول في جميع أنحاء جنوب نيو إنجلاند ومنطقة نيويورك الحضرية. إن هذا التواجد المادي الواسع يمكّن البنك من خدمة قاعدة عملاء متنوعة بشكل فعال، وتسهيل الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية على حد سواء.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع التي تحتفظ بها شركة ويبستر المالية 27.02 مليار دولار، مما يعكس نموا 768.1 مليون دولار أو 2.9% منذ 31 ديسمبر 2023. يعزز التوزيع الاستراتيجي للبنك للفروع الفعلية وأجهزة الصراف الآلي إمكانية الوصول إلى العملاء وتعزيز العلاقات المجتمعية.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول لسهولة الوصول إليها
استثمرت شركة Webster Financial Corporation بكثافة في قدراتها المصرفية الرقمية، حيث تقدم منصة شاملة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول المصممة لراحة المستخدم. اعتبارًا من عام 2024، أعلن البنك عن زيادة كبيرة في المشاركة الرقمية، مع أكثر من 500.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
تدعم المنصة الرقمية خدمات متنوعة، مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتحويل الأموال، وإدارة الحسابات، مما يسمح للعملاء بإجراء المعاملات بسلاسة. وينعكس التزام البنك بتعزيز عروضه الرقمية في - مصاريف التكنولوجيا والمعدات والتي بلغت 147.8 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
برامج التسويق المباشر والتواصل المجتمعي
تستخدم شركة Webster Financial Corporation استراتيجيات التسويق المباشر وبرامج التوعية المجتمعية للتواصل مع قاعدة عملائها. ويشارك البنك في مبادرات مختلفة، بما في ذلك ورش العمل للتثقيف المالي والرعاية المحلية، والتي تهدف إلى تعزيز العلاقات المجتمعية وزيادة ظهور العلامة التجارية.
في عام 2024، خصصت شركة Webster Financial ما يقرب من 1.5 مليون دولار لمبادرات تنمية المجتمع، مع التركيز على المناطق المحرومة داخل مناطق عملياتها. ولا يؤدي هذا الاستثمار إلى تعزيز الشمول المالي فحسب، بل يعزز أيضًا سمعة البنك كمؤسسة تركز على المجتمع.
| نوع القناة | تفاصيل | المقاييس |
|---|---|---|
| مراكز الخدمات المصرفية المادية | عدد الفروع | 196 |
| أجهزة الصراف الآلي | عدد أجهزة الصراف الآلي | 347 |
| الخدمات المصرفية الرقمية | مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول النشطون | 500,000+ |
| الاستثمار المجتمعي | مخصصة لبرامج التوعية | 1.5 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | 27.02 مليار دولار |
شركة ويبستر المالية (WBS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد والشركات الصغيرة في شمال شرق البلاد
تستهدف شركة Webster Financial Corporation في المقام الأول المستهلكين الأفراد والشركات الصغيرة الموجودة في المنطقة الشمالية الشرقية من الولايات المتحدة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، سجل قطاع الخدمات المصرفية للأفراد ما مجموعه 11.57 مليار دولار في القروض المنسوبة إلى المستهلكين الأفراد والشركات الصغيرة، مما يعكس أ 3.0% بزيادة مقارنة بما كانت عليه في 31 ديسمبر 2023. وتشمل شبكة التوزيع 196 مركزًا مصرفيًا و 347 جهاز صراف آليوتسهيل الوصول المباشر إلى الخدمات المصرفية.
العملاء التجاريين، وخاصة في قطاعي العقارات والرعاية الصحية
يخدم قطاع الخدمات المصرفية التجارية التابع لشركة Webster Financial Corporation العملاء الذين يحققون أكثر من 10 ملايين دولار في الإيرادات، مع التركيز بشكل خاص على قطاعي العقارات والرعاية الصحية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض والإيجارات في قطاع الخدمات المصرفية التجارية 40.37 مليار دولار، مع مساهمات كبيرة من التمويل العقاري التجاري والرعاية الصحية. يتضمن تكوين المحفظة ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 10.89 مليار دولار | 27.0% |
| متعدد الأسرة | 2.12 مليار دولار | 5.2% |
| تمويل الرعاية الصحية | 3.0 مليار دولار (تقديري) | 7.4% (تقديري) |
المنظمات المجتمعية وغير الربحية التي تسعى للحصول على خدمات مالية
تهدف شركة Webster Financial Corporation أيضًا إلى خدمة المنظمات المجتمعية والكيانات غير الربحية. أقامت الشركة شراكات مع العديد من المنظمات المحلية لتقديم خدمات مالية مخصصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع من المنظمات المجتمعية والمنظمات غير الربحية تقريبًا 1.2 مليار دولار، يمثل أ 2.0% زيادة مقارنة بالعام السابق. يتم دعم هذا القطاع من خلال الالتزام بتنمية المجتمع ومشاركته، وهو ما يتجلى في استراتيجياتهم التشغيلية ومبادرات خدمة العملاء.
شركة ويبستر المالية (WBS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية المتعلقة بصيانة الفرع والتوظيف
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد لشركة Webster Financial Corporation للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 حوالي 1.0 مليار دولار أمريكي، بما يتوافق مع نفس الفترة من عام 2023. وتضمن ذلك التكاليف المحددة التالية:
- التعويضات والمزايا: 570.1 مليون دولار، بزيادة قدرها 43.3 مليون دولار أو 8.2% من 526.8 مليون دولار في العام السابق.
- الإشغال: 53.4 مليون دولار، بانخفاض قدره 5.6 مليون دولار أو 9.5% مقارنة بـ 59.0 مليون دولار في عام 2023.
- الخدمات المهنية والخارجية: 43.0 مليون دولار، بانخفاض قدره 45.7 مليون دولار أو 51.5% من 88.7 مليون دولار في عام 2023.
الاستثمارات التكنولوجية للبنية التحتية المصرفية الرقمية
بلغ إجمالي نفقات التكنولوجيا والمعدات 147.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض طفيف قدره 3.6 مليون دولار أمريكي أو 2.4% من 151.4 مليون دولار أمريكي في عام 2023. ويعكس هذا الاستثمارات المستمرة في البنية التحتية للخدمات المصرفية الرقمية، لا سيما بعد التحويل الأساسي للأنظمة القديمة. والتي تكبدت تكاليف أعلى في عام 2023.
الامتثال والنفقات التنظيمية
وشملت تكاليف الامتثال والتنظيم ما يلي:
- تأمين الودائع: 52.8 مليون دولار، بزيادة قدرها 13.4 مليون دولار أو 34.3% من 39.4 مليون دولار في 2023.
- وساهمت النفقات الأخرى المتعلقة بالامتثال والمتطلبات التنظيمية في انخفاض إجمالي النفقات الأخرى إلى 104.6 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 132.7 مليون دولار أمريكي في عام 2023.
| فئة التكلفة | المبلغ 2024 (بالملايين) | المبلغ 2023 (بالملايين) | التغيير (بالملايين) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|---|---|
| التعويضات والمزايا | 570.1 | 526.8 | 43.3 | 8.2% |
| الإشغال | 53.4 | 59.0 | -5.6 | -9.5% |
| الخدمات المهنية والخارجية | 43.0 | 88.7 | -45.7 | -51.5% |
| التكنولوجيا والمعدات | 147.8 | 151.4 | -3.6 | -2.4% |
| تأمين الودائع | 52.8 | 39.4 | 13.4 | 34.3% |
| نفقات أخرى | 104.6 | 132.7 | -28.1 | -21.2% |
شركة ويبستر المالية (WBS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي دخل الفوائد من القروض والودائع
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Webster Financial Corporation عن صافي دخل فوائد قدره 1.7 مليار دولار، بانخفاض قدره 36.3 مليون دولار أو 2.1% من 1.8 مليار دولار لنفس الفترة من عام 2023. وارتفع متوسط العائد على القروض والإيجارات إلى 6.23% مقارنة ب 6.02% في العام السابق. ارتفع متوسط إجمالي الأصول المدرة للفائدة بنسبة 1.2 مليار دولار، أو 1.7%، من 67.8 مليار دولار ل 68.9 مليار دولار.
الدخل من غير الفوائد من الرسوم ورسوم الخدمات والمنتجات الاستثمارية
تم إنشاء ويبستر المالية 250.5 مليون دولار في الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وشمل ذلك 122.5 مليون دولار من رسوم خدمة الودائع، 11.5 مليون دولار من الرسوم المتعلقة بالقرض والإيجار، و 24.8 مليون دولار من خدمات الثروة والاستثمار. وبالمقارنة، كان الدخل من غير الفوائد 199.4 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، مما يظهر نموًا في عدة فئات.
الدخل من الأوراق المالية الاستثمارية وخدمات إدارة الأصول
ارتفع الدخل من الأوراق المالية الاستثمارية بشكل ملحوظ، حيث ارتفع إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية إلى 16.5 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 وما فوق 12.3% من 14.7 مليار دولار في عام 2023. كما شهد متوسط العائد على الأوراق المالية الاستثمارية زيادة كبيرة إلى 3.87% من 2.95%. إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة، والتي تشمل خدمات إدارة الأصول 7.9 مليار دولار مقارنة ب 7.8 مليار دولار في نهاية عام 2023.
| تدفق الإيرادات | 2024 (التسعة أشهر المنتهية) | 2023 (التسعة أشهر المنتهية) | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 1.7 مليار دولار | 1.8 مليار دولار | -2.1% |
| رسوم خدمة الإيداع | 122.5 مليون دولار | 131.9 مليون دولار | -7.0% |
| الرسوم المتعلقة بالقرض والإيجار | 11.5 مليون دولار | 13.0 مليون دولار | -11.5% |
| خدمات الثروة والاستثمار | 24.8 مليون دولار | 21.2 مليون دولار | 17.0% |
| إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية | 16.5 مليار دولار | 14.7 مليار دولار | 12.3% |
| الأصول تحت الإدارة | 7.9 مليار دولار | 7.8 مليار دولار | 1.3% |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Webster Financial Corporation (WBS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Webster Financial Corporation (WBS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Webster Financial Corporation (WBS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.