ويلز فارجو & الشركة (WFC): Business Model Canvas [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Wells Fargo & Company (WFC) Bundle
ويلز فارجو & تقف الشركة (WFC) كلاعب كبير في قطاع الخدمات المالية، حيث تقدم مجموعة متنوعة من الحلول المصرفية المصممة لتلبية احتياجات مختلف شرائح العملاء. تتعمق مشاركة المدونة هذه في الشركة قماش نموذج الأعمال، وتسليط الضوء على العناصر الرئيسية مثل الشراكات الاستراتيجية, مقترحات القيمة، و تدفقات الإيرادات. اكتشف كيف تقود موارد Wells Fargo الواسعة وعلاقاتها القوية مع العملاء إلى نجاحها في سوق تنافسية.
ويلز فارجو & الشركة (WFC) - نموذج العمل: الشراكات الرئيسية
التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية
أنشأت Wells Fargo شراكات استراتيجية مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروضها الرقمية وتبسيط العمليات. وفي عام 2024، سيواصل البنك العمل مع شركات مثل منقوشة، مما يسهل الاتصالات الآمنة بين الحسابات المصرفية والتطبيقات للمستخدمين، و زيل، للمدفوعات في الوقت الحقيقي. وتهدف هذه التعاونات إلى تحسين تجربة العملاء وتوسيع البصمة الرقمية للبنك، لا سيما في مجال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وحلول الدفع.
الشراكة مع الجهات الحكومية
تحتفظ Wells Fargo بعلاقات مهمة مع الوكالات الحكومية، والتي تعتبر حيوية لخدمات الرهن العقاري والإقراض. ويشارك البنك بنشاط في البرامج مع الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) و إدارة شؤون المحاربين القدامى (VA)تقديم القروض التي تضمنها هذه الجهات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى ويلز فارجو ما يقرب من 693 مليون دولار في قروض الرهن العقاري السكنية التي هي في طور حبس الرهن، والتي تنطوي في الغالب على القروض المؤمنة من قبل الحكومة.
التحالفات مع سماسرة الرهن العقاري
يتعاون البنك مع شبكة من وسطاء الرهن العقاري لتعزيز خدمات الإقراض المنزلي. في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، أبلغت شركة Wells Fargo عن أصول البيع بالتجزئة لـ 14.3 مليار دولار، مع حوالي 41% من هذه القروض المحتفظ بها للبيع. يقدم البنك أيضًا قروضًا عقارية لأطراف ثالثة تصل إلى 499.1 مليار دولار. تعتبر هذه التحالفات ضرورية لتوسيع نطاقها في سوق الرهن العقاري التنافسي.
العلاقات مع المستثمرين المؤسسيين
تعد علاقات Wells Fargo مع المستثمرين المؤسسيين جزءًا لا يتجزأ من عمليات أسواق رأس المال الخاصة بها. ويتعامل البنك مع العملاء من المؤسسات لتقديم مجموعة من الخدمات، بما في ذلك الخدمات المصرفية الاستثمارية, إدارة الخزانة، و التمويل العقاري التجاري. في الربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة Wells Fargo عن صافي دخل الفوائد من قطاع الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار 1.9 مليار دولار، إلى جانب الدخل من غير الفوائد 3.0 مليار دولار. وبلغ إجمالي إيرادات البنك من هذا القطاع 4.9 مليار دولارمما ساهم بشكل كبير في أدائها المالي العام.
| نوع الشراكة | الجهات المتعاونة | المقاييس / النتائج الرئيسية |
|---|---|---|
| التعاون في مجال التكنولوجيا المالية | منقوشة، زيل | تعزيز الحلول المصرفية عبر الهاتف المحمول والرقمية |
| الوكالات الحكومية | قروض إدارة الإسكان الفدرالية، فيرجينيا | 693 مليون دولار في الرهن العقاري السكني في الرهن |
| وسطاء الرهن العقاري | وسطاء مختلفون | 14.3 مليار دولار من أصول التجزئة، و499.1 مليار دولار من القروض المخدومة |
| المستثمرون المؤسسيون | مختلف العملاء المؤسسيين | 1.9 مليار دولار صافي دخل الفوائد، 4.9 مليار دولار إجمالي الإيرادات من الخدمات المصرفية الاستثمارية |
ويلز فارجو & الشركة (WFC) - نموذج العمل: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية
يقدم Wells Fargo مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والخدمات المصرفية التجارية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض 322.7 مليار دولار، وإجمالي الودائع 775.7 مليار دولار. تدير الشركة 4,196 فرعًا من فروع بنوك التجزئة. وتتزايد أهمية الخدمات المصرفية الرقمية، حيث يوجد 35.8 مليون عميل نشط رقمي و31.2 مليون عميل نشط عبر الهاتف المحمول.
تقديم حلول الاستثمار وإدارة الثروات
يقدم قطاع إدارة الثروات والاستثمارات (WIM) في Wells Fargo خدمات مالية مخصصة، بما في ذلك الاستشارات الاستثمارية وخدمات الوساطة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول العملاء في WIM 2.3 تريليون دولار أمريكي، مع أصول استشارية بلغت 993 مليار دولار أمريكي. بلغ الدخل غير المتعلق بالفوائد من الاستشارات الاستثمارية والرسوم القائمة على الأصول 7.2 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 11٪ على أساس سنوي.
المشاركة في الخدمات المصرفية للشركات والإقراض
يركز قسم الخدمات المصرفية للشركات في Wells Fargo على تقديم الحلول المالية للشركات والهيئات الحكومية والعملاء المؤسسيين. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي دخل الفوائد من الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار 1.9 مليار دولار. وبلغ متوسط إجمالي القروض في هذا القطاع 275.2 مليار دولار، وتمثل القروض العقارية التجارية نسبة كبيرة منها. وارتفعت رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية بنسبة 56% على أساس سنوي، ليصل إجماليها إلى 1.9 مليار دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024.
إدارة المخاطر والامتثال عبر العمليات
لدى Wells Fargo إطار عمل قوي لإدارة المخاطر لضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان 1.62%، مما يعكس نهجًا استباقيًا لإدارة حالات التخلف عن السداد المحتملة. وبلغ إجمالي الأصول غير العاملة 8.4 مليار دولار، وهو ما يمثل 0.92% من إجمالي القروض. وتعالج الشركة أيضًا التأثيرات المحتملة من التغييرات التنظيمية في السحب على المكشوف ورسوم تبادل بطاقات الخصم، والتي يمكن أن تؤثر بشكل كبير على الإيرادات.
| المقاييس الرئيسية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض | 322.7 مليار دولار | 334.9 مليار دولار | (4%) |
| إجمالي الودائع | 775.7 مليار دولار | 798.9 مليار دولار | (3%) |
| صافي دخل الفوائد | 11.7 مليار دولار | 13.1 مليار دولار | (11%) |
| صافي الدخل | 5.1 مليار دولار | 5.8 مليار دولار | (11%) |
| الرسوم الاستشارية للاستثمار | 7.2 مليار دولار | 6.5 مليار دولار | 11% |
| أصول العميل في WIM | 2.3 تريليون دولار | 1.9 تريليون دولار | 18% |
ويلز فارجو & الشركة (WFC) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية
شبكة فروع واسعة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت شركة Wells Fargo بتشغيل شبكة من 4,196 فرعًا لبنوك التجزئة، انخفاضا من 4,355 فرعا قبل عام. تسمح شبكة الفروع الواسعة هذه للبنك بالحفاظ على حضور قوي في جميع أنحاء الولايات المتحدة، مما يسهل وصول العملاء إلى الخدمات المصرفية.
منصة مصرفية رقمية قوية
لقد قام Wells Fargo باستثمارات كبيرة في قدراته المصرفية الرقمية، مما أدى إلى نمو قاعدة العملاء الرقميين. كما سجل البنك اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 35.8 مليون عميل نشط رقميًا، زيادة من 34.6 مليون في العام السابق. بالإضافة إلى ذلك، أفاد البنك 31.2 مليون عميل نشط عبر الهاتف المحمول، من 29.6 مليون.
محفظة متنوعة من المنتجات المالية
يقدم Wells Fargo مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الاستهلاكية والخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الثروات. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلن البنك عن إجمالي صافي إيرادات الفوائد بمبلغ 11.69 مليار دولار والدخل من غير الفوائد 8.68 مليار دولار، مما يجعل إجمالي الإيرادات مجتمعة 20.37 مليار دولار. تشمل العروض المتنوعة التي يقدمها البنك ما يلي:
- إجمالي القروض التجارية والصناعية 308.39 مليار دولار.
- منتجات الإقراض الاستهلاكي، بما في ذلك بطاقات الائتمان التي يبلغ إجمالي رصيدها المستحق 49.14 مليار دولار.
- رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية تصل إلى 1.94 مليار دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024.
القوى العاملة الماهرة والمستشارين الماليين
توظف Wells Fargo قوة عاملة ماهرة تضم عددًا كبيرًا من المستشارين الماليين. حقق قسم إدارة الثروات والاستثمارات بالبنك إيرادات قدرها 3.88 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2024، لتسليط الضوء على خبرات مستشاريها في تقديم الخدمات المالية الشخصية. بلغ إجمالي عدد الموظفين حتى 30 سبتمبر 2024 تقريبًا 253,000.
| الموارد | قيمة |
|---|---|
| فروع بنك التجزئة | 4,196 |
| العملاء الرقميين النشطين | 35.8 مليون |
| العملاء النشطين عبر الهاتف المحمول | 31.2 مليون |
| إجمالي صافي دخل الفوائد (الربع الثالث 2024) | 11.69 مليار دولار |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد (الربع الثالث 2024) | 8.68 مليار دولار |
| إجمالي الموظفين | 253,000 |
ويلز فارجو & الشركة (WFC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مالية شاملة تحت سقف واحد
يقدم Wells Fargo مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الاستهلاكية، والخدمات المصرفية التجارية، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الثروات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول Wells Fargo 1.92 تريليون دولار. يخدم البنك أكثر من 70 مليون عميل من خلال شبكته الواسعة التي تضم حوالي 4,196 فرعًا للبيع بالتجزئة و13,000 جهاز صراف آلي.
حلول إدارة الثروات الشخصية
يقدم قسم إدارة الثروات والاستثمارات (WIM) في Wells Fargo استشارات مالية مخصصة للعملاء الأثرياء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت WIM بإدارة أصول استشارية يبلغ مجموعها 993.3 مليار دولار، مما يعكس نموًا مدفوعًا بالتدفقات الواردة وأداء السوق. حقق هذا القطاع إيرادات بقيمة 3.878 مليار دولار للربع الثالث من عام 2024.
| نوع الخدمة | الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) (بالمليارات) | الإيرادات (الربع الثالث 2024) (بالملايين) |
|---|---|---|
| موجهة للعميل | $204.0 | $2,406 |
| المستشار المالي موجه | $308.7 | $1,614 |
| حسابات منفصلة | $225.6 | $1,886 |
| استشارات صناديق الاستثمار المشتركة | $88.7 | $272 |
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
تحافظ Wells Fargo على أسعار فائدة تنافسية عبر منتجات القروض والودائع الخاصة بها. وبالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي دخل الفوائد 11.69 مليار دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 11٪ عن العام السابق بسبب ارتفاع تكاليف الودائع. تم الإبلاغ عن انتشار الودائع الحالية بنسبة 2.5٪.
ثقة العملاء القوية وسمعة العلامة التجارية
احتل Wells Fargo باستمرار مرتبة عالية في ثقة العملاء، حيث بلغ صافي دخله 5.114 مليار دولار للربع الثالث من عام 2024. وبلغت نسبة كفاءة البنك 62٪، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للتكاليف. يتم تعزيز سمعة العلامة التجارية من خلال التزامها طويل الأمد بالمشاركة المجتمعية وخدمة العملاء، وهو ما ينعكس في قاعدة عملائها الرقمية التي تبلغ 35.8 مليون مستخدم نشط.
ويلز فارجو & شركة (WFC) - نموذج العمل: علاقات العملاء
فرق خدمة العملاء المتخصصة
توظف Wells Fargo فرقًا مخصصة لخدمة العملاء لتعزيز تفاعلات العملاء ورضاهم. في عام 2024، لدى البنك ما يقرب من 4,196 فرعاً للبيع بالتجزئة عبر الولايات المتحدة، والتي تكون بمثابة نقاط اتصال مباشرة مع العملاء. تتضمن استراتيجية خدمة العملاء في البنك التركيز على الدعم الشخصي أكثر من 31 مليون عميل نشط عبر الهاتف المحمول وزيادة كبيرة في المشاركة الرقمية.
خدمات التخطيط المالي الشخصية
يقدم Wells Fargo خدمات التخطيط المالي الشخصية من خلال قسم إدارة الثروات والاستثمارات. تم إنشاء هذا الجزء تقريبًا 82.8 مليار دولار في إجمالي القروض اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. يقدم المستشارون الماليون للبنك استراتيجيات استثمارية مخصصة، مع صافي دخل الفوائد 1.9 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2024. وينصب التركيز على بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء، مما يضمن تحقيق أهدافهم المالية من خلال حلول مخصصة.
المشاركة النشطة من خلال القنوات الرقمية
لقد عززت Wells Fargo بشكل كبير استراتيجيات المشاركة الرقمية الخاصة بها. أفاد البنك أنه اعتبارًا من سبتمبر 2024 35.8 مليون عميل نشط رقميًا، مما يعكس نموا 3% من العام السابق. أصبح تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك منصة أساسية لتفاعلات العملاء، حيث يعرض الميزات التي تتيح للعملاء إجراء المعاملات والوصول إلى معلومات الحساب وتلقي التنبيهات الشخصية. ال حجم شراء بطاقة الخصم وصلت تقريبا 126.8 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2024، وهو ما يمثل أ 2% زيادة على أساس سنوي.
المشاركة المجتمعية والتواصل المحلي
تلتزم Wells Fargo بالمشاركة المجتمعية والتواصل المحلي. لقد استثمر البنك في العديد من المبادرات المجتمعية، حيث وصل إجمالي الاستثمار المجتمعي إلى 1.2 مليار دولار في عام 2024. ويشمل ذلك تمويل الإسكان الميسر والتعليم وتنمية الأعمال الصغيرة. بالإضافة إلى ذلك، تهدف البرامج المجتمعية للبنك إلى تعزيز العلاقات مع المنظمات المحلية، وتعزيز سمعته وقاعدة عملائه داخل المجتمعات التي يخدمها.
| جانب العلاقة مع العملاء | المقاييس الرئيسية |
|---|---|
| فرق خدمة العملاء المخصصة | 4,196 فرعاً للبيع بالتجزئة |
| خدمات التخطيط المالي الشخصية | إجمالي القروض: 82.8 مليار دولار |
| المشاركة الرقمية النشطة | 35.8 مليون عميل نشط رقميًا |
| مشاركة المجتمع | إجمالي الاستثمار المجتمعي: 1.2 مليار دولار |
ويلز فارجو & شركة (WFC) - نموذج العمل: القنوات
فروع البنك المادية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تدير Wells Fargo ما مجموعه 4,196 فرعًا لبنوك التجزئة، انخفاضا من 4,355 فرعا في نفس الفترة من العام السابق. يعد هذا التخفيض جزءًا من استراتيجية أوسع لتحسين مواقع الفروع استجابةً لسلوكيات العملاء المتغيرة والتحول المتزايد إلى الخدمات المصرفية الرقمية.
منصات الخدمات المصرفية الرقمية (الجوال وعبر الإنترنت)
حسبما أفاد ويلز فارجو 35.8 مليون عميل نشط رقميًا اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بدءًا من 34.6 مليون العام السابق. تم الوصول إلى العملاء النشطين عبر الهاتف المحمول 31.2 مليون، زيادة من 29.6 مليون. تم تصميم المنصات الرقمية للبنك لتوفير تجارب مصرفية سلسة، مع ميزات أمان محسنة وواجهات سهلة الاستخدام.
أجهزة الصراف الآلي وأكشاك الخدمة الذاتية
لدى Wells Fargo شبكة تقريبًا 13.000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الولايات المتحدة. وتوفر أجهزة الصراف الآلي هذه مجموعة من الخدمات بما في ذلك السحب النقدي والإيداع والاستفسار عن الحساب، مما يساهم في تعزيز قدرات الخدمة الذاتية للبنك. ويواصل البنك الاستثمار في تحديث تكنولوجيا أجهزة الصراف الآلي لتعزيز تجربة العملاء.
المستشارون الماليون ومكاتب إدارة الثروات
يعمل قطاع إدارة الثروات والاستثمارات في Wells Fargo من خلال 1800 مستشار مالي تقع في مكاتب مختلفة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول العملاء الخاضعة للإدارة في هذا القطاع تقريبًا 2.3 تريليون دولار، بزيادة عن العام السابق. يقدم البنك مجموعة شاملة من الخدمات بما في ذلك التخطيط المالي الشخصي وإدارة الاستثمار والخدمات المصرفية الخاصة.
| نوع القناة | الإحصائيات (2024) | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|
| فروع البنك المادي | 4,196 | -159 |
| العملاء الرقميين النشطين | 35.8 مليون | +1.2 مليون |
| العملاء النشطين عبر الهاتف المحمول | 31.2 مليون | +1.6 مليون |
| إجمالي أجهزة الصراف الآلي | ~13,000 | لا يوجد |
| المستشارين الماليين | 1,800 | لا يوجد |
| إجمالي أصول العميل | 2.3 تريليون دولار | لا يوجد |
ويلز فارجو & شركة (WFC) - نموذج العمل: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد
يخدم Wells Fargo قاعدة واسعة من المستهلكين الأفراد من خلال العديد من المنتجات المصرفية والإقراض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت Wells Fargo عن إجمالي القروض الاستهلاكية بقيمة 323.6 مليار دولار، بانخفاض قدره 4٪ مقارنة بالعام السابق. يشمل تفصيل القروض الاستهلاكية ما يلي:
- الإقراض المنزلي: 209.8 مليار دولار
- بطاقة الائتمان: 49.1 مليار دولار
- قروض السيارات: 43.9 مليار دولار
- الإقراض الشخصي: 14.5 مليار دولار
ووصل عدد عملاء البنك الرقميين النشطين إلى 35.8 مليون عميل، مما يعكس زيادة بنسبة 3% على أساس سنوي.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
توفر Wells Fargo مجموعة متنوعة من الحلول المالية المصممة خصيصًا للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs). أعلن قطاع الخدمات المصرفية الاستهلاكية والصغيرة والأعمال عن إجمالي قروض بقيمة 6.4 مليار دولار للشركات الصغيرة والمتوسطة. تشمل عروض البنك فحص الأعمال وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان ومنتجات الإقراض. وانخفض عدد فروع بنوك التجزئة إلى 4196 فرعاً، مما يؤكد التحول نحو الحلول المصرفية الرقمية والمتنقلة.
الشركات والمؤسسات الكبرى
يحقق قطاع الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار في Wells Fargo إيرادات كبيرة من الشركات والمؤسسات الكبيرة، حيث يقدم خدمات مثل إدارة الخزانة والخدمات المصرفية الاستثمارية والتمويل العقاري التجاري. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي دخل الفوائد لهذا القطاع 1.9 مليار دولار، بانخفاض قدره 18% مقارنة بالعام السابق. وبلغ إجمالي القروض في هذا القطاع 275.2 مليار دولار.
| شريحة | صافي دخل الفوائد (الربع الثالث من عام 2024، بملايين الدولارات) | إجمالي القروض (بمليارات الدولارات) |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار | 1,909 | 275.2 |
الأفراد ذوي الثروات العالية
تقدم Wells Fargo خدمات متخصصة للأفراد ذوي الثروات العالية من خلال قطاع إدارة الثروات والاستثمارات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قام هذا القطاع بإدارة أصول العملاء بقيمة إجمالية تبلغ 2.3 تريليون دولار أمريكي، مع أصول استشارية تصل إلى 993 مليار دولار أمريكي. ارتفعت الإيرادات الناتجة عن الرسوم القائمة على الأصول بنسبة 20% على أساس سنوي، مدفوعة بارتفاع تقييمات السوق.
| متري | القيمة (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|
| إجمالي أصول العميل | 2.3 تريليون دولار |
| الأصول الاستشارية | 993 مليار دولار |
ويلز فارجو & الشركة (WFC) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية للفروع والخدمات الرقمية
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أبلغت Wells Fargo عن إجمالي مصاريف غير متعلقة بالفوائد بقيمة 13.067 مليار دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا طفيفًا من 13.113 مليار دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. تشمل التكاليف التشغيلية النفقات المتعلقة بصيانة فروع بنوك التجزئة والخدمات الرقمية، والتي تشمل:
- تكاليف الإشغال: 786 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 724 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023.
- التكنولوجيا والاتصالات والمعدات: 1.142 مليار دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، بزيادة من 975 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023.
- الإعلان والترويج: 205 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، بانخفاض طفيف عن 215 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
نفقات الموظفين للقوى العاملة الماهرة
وشكلت نفقات الموظفين جزءًا كبيرًا من إجمالي التكاليف، حيث بلغت 8.591 مليار دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 8.627 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا الجهد المستمر لإدارة التكاليف مع الاحتفاظ بالموظفين المهرة في مختلف الأقسام.
مصاريف التسويق والإعلان
تم تسجيل نفقات التسويق والإعلان لشركة Wells Fargo بمبلغ 626 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، ارتفاعًا من 553 مليون دولار أمريكي خلال نفس الفترة من عام 2023. وتشير هذه الزيادة إلى استثمار استراتيجي في رؤية العلامة التجارية ومبادرات مشاركة العملاء.
الامتثال والتكاليف التنظيمية
لقد كان الامتثال والتكاليف التنظيمية جانبًا بارزًا في هيكل تكاليف Wells Fargo. وفي الربع الثالث من عام 2024، وصلت الرسوم التنظيمية والتقديرات إلى 212 مليون دولار، بإجمالي 1.1 مليار دولار للأشهر التسعة الأولى من العام. ويعكس هذا جهود الامتثال المستمرة استجابة للمتطلبات التنظيمية.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| تكاليف الإشغال | 786 | 724 |
| التكنولوجيا والاتصالات والمعدات | 1,142 | 975 |
| الإعلان والترويج | 205 | 215 |
| نفقات الموظفين | 8,591 | 8,627 |
| الرسوم التنظيمية والتقييمات | 212 | 277 |
ويلز فارجو & الشركة (WFC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
في الربع الثالث من عام 2024، تم إنشاء Wells Fargo 11.69 مليار دولار في صافي إيرادات الفوائد، بانخفاض عن 13.1 مليار دولار في الربع نفسه من عام 2023. وللشهور التسعة الأولى من عام 2024 بلغ صافي إيرادات الفوائد 35.84 مليار دولار، انخفاضا من 39.6 مليار دولار سنة بعد سنة.
بلغ متوسط أرصدة القروض للربع الثالث من عام 2024 223.99 مليار دولار، مقارنة ب 225.77 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023.
الرسوم من الخدمات المالية (مثل الاستشارات والمعاملات)
بلغ إجمالي دخل Wells Fargo من غير الفوائد من الخدمات المالية 8.68 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعا من 7.75 مليار دولار في الربع نفسه من عام 2023. وشمل ذلك:
| نوع الرسوم | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث من عام 2023 (بالملايين) | التغيير (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| الرسوم المتعلقة بالودائع | 1,299 | 1,179 | 120 |
| الرسوم المتعلقة بالإقراض | 376 | 372 | 4 |
| رسوم الاستشارات الاستثمارية | 2,463 | 2,224 | 239 |
| العمولات ورسوم خدمات الوساطة | 646 | 567 | 79 |
| رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية | 672 | 492 | 180 |
خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد من الخدمات المالية 26.08 مليار دولار، مقارنة ب 22.51 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023.
دخل الاستثمار من إدارة الثروات
تم الإبلاغ عن قطاع إدارة الثروات والاستثمارات (WIM) في Wells Fargo 7.21 مليار دولار في الاستشارات الاستثمارية والرسوم القائمة على الأصول للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، وهي زيادة من 6.5 مليار دولار في عام 2023. وتراوح متوسط سعر الرسوم للحسابات الاستشارية من 50 إلى 120 نقطة أساس.
- عمولات منتجات التأمين والاستثمار
في الربع الثالث من عام 2024، حصل ويلز فارجو 1.886 مليار دولار من العمولات وخدمات الوساطة، مما يعكس أ 7% زيادة مقارنة ب 1.756 مليار دولار في الربع نفسه من عام 2023. وكان هذا النمو مدفوعًا بارتفاع نشاط المعاملات في حسابات الوساطة.
بشكل عام، توضح تدفقات إيرادات Wells Fargo مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، مع مساهمات كبيرة من دخل الفوائد والرسوم ودخل الاستثمار، مما يعكس النهج الشامل للشركة في الأعمال المصرفية وإدارة الثروات.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Wells Fargo & Company (WFC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Wells Fargo & Company (WFC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Wells Fargo & Company (WFC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.