WesBanco, Inc. (WSBC): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
WesBanco, Inc. (WSBC) Bundle
تعمل شركة WesBanco, Inc. (WSBC) بقوة نموذج العمل الذي يؤكد على المشاركة المجتمعية والخدمات المالية الشاملة. تتعمق مشاركة المدونة هذه في قماش نموذج الأعمال من WesBanco، وتسليط الضوء على المكونات الرئيسية مثل
- الشراكات الاستراتيجية
- مقترحات القيمة
- شرائح العملاء
WesBanco, Inc. (WSBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع البنك الفيدرالي لقروض الإسكان
أنشأت WesBanco شراكة مهمة مع البنك الفيدرالي لقروض المنازل (FHLB). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت قروض WesBanco من FHLB ما يصل إلى 1.175 مليار دولار، بانخفاض قدره 13.0% من 1.350 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. تسمح هذه الشراكة لـ WesBanco بتأمين التمويل بأسعار تنافسية، وهو أمر ضروري لدعم أنشطة الإقراض الخاصة بها.
الشراكات مع الشركات المحلية للخدمات المصرفية المجتمعية
تتعاون WesBanco بنشاط مع الشركات المحلية لتعزيز مبادراتها المصرفية المجتمعية. ويشمل ذلك توفير منتجات مالية مخصصة تلبي احتياجات المؤسسات المحلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض المحفظة 12.5 مليار دولار، مع مساهمات كبيرة من الإقراض التجاري. تنعكس جهود البنك في المشاركة المجتمعية في استراتيجيات جمع الودائع والاحتفاظ بها، مما أدى إلى زيادة إجمالي الودائع بنسبة 668.6 مليون دولار أو 5.1% خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| البنك الفيدرالي لقروض الإسكان | القروض | 1.175 مليار دولار (30 سبتمبر 2024) |
| التعاون التجاري المحلي | المبادرات المصرفية المجتمعية | محفظة القروض: 12.5 مليار دولار (30 سبتمبر 2024) |
| نمو الودائع | إجمالي الودائع | 13.8 مليار دولار (30 سبتمبر 2024) |
العلاقات مع شركات التكنولوجيا المالية
قامت WesBanco بتشكيل تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز قدراتها المصرفية الرقمية. تعتبر هذه الشراكات ضرورية للتكيف مع المشهد المالي المتطور وتحسين تجربة العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت WesBanco عن إجمالي دخل من غير الفوائد قدره 29.6 مليون دولار للربع الثالث مما يعكس تأثير استثماراتها التكنولوجية.
بالإضافة إلى ذلك، ساهم تعاون البنك مع شركات التكنولوجيا المالية في تسهيل الابتكارات في مجال معالجة الدفع والخدمات المصرفية الرقمية. بلغ إجمالي الدخل من رسوم معالجة الدفع $925,000 للربع الثالث من عام 2024.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| شركات التكنولوجيا المالية | تحسينات الخدمات المصرفية الرقمية | الدخل من غير الفوائد: 29.6 مليون دولار (الربع الثالث من عام 2024) |
| معالجة الدفع | الرسوم المولدة | 925,000 دولار أمريكي (الربع الثالث 2024) |
WesBanco, Inc. (WSBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة
تدير WesBanco 192 مركزًا ماليًا، تقدم خدماتها لعملاء الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 13.8 مليار دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 668.6 مليون دولار أمريكي بنسبة 5.1% عن 31 ديسمبر 2023. وتتضمن تركيبة إجمالي الودائع ما يلي:
| نوع الإيداع | المبلغ (بالآلاف) | التغيير (التغيير) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| الطلب الذي لا يحمل فائدة | $3,777,781 | $(184,811) | (4.7%) |
| الطلب الذي يحمل الفائدة | $3,667,082 | $203,639 | 5.9% |
| سوق المال | $2,347,444 | $329,731 | 16.3% |
| الودائع الادخارية | $2,381,542 | $(111,712) | (4.5%) |
| شهادات الإيداع | $1,663,494 | $431,792 | 35.1% |
يتم تأمين عروض الودائع هذه من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بما يصل إلى 250.000 دولار أمريكي لكل صاحب حساب، مما يوفر بيئة مصرفية آمنة للعملاء. وتعزى الزيادة في الودائع إلى استراتيجيات التجميع والاحتفاظ الفعالة التي تستخدمها فرق البيع بالتجزئة والتجارية.
إدارة المحافظ الاستثمارية
تلعب المحفظة الاستثمارية لشركة WesBanco دورًا حاسمًا في استراتيجيتها المالية، حيث تساهم في السيولة وإيرادات الفوائد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت قيمة إجمالي الأوراق المالية 3.4 مليار دولار، موزعة على النحو التالي:
| نوع الأمان | المبلغ (بالآلاف) | التغيير (التغيير) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| الأوراق المالية المتاحة للبيع | $2,228,527 | $(248,209) | (10.0%) |
| الأوراق المالية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق | $1,162,359 | $(110,378) | (9.5%) |
ارتفع متوسط العائد المرجح لإجمالي المحفظة الاستثمارية إلى 2.64% في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 2.52% في نهاية عام 2023. ويعود هذا النمو في المقام الأول إلى الاستثمارات الجديدة التي تم شراؤها بأسعار أعلى وزيادة المؤشرات المرتبطة بالأوراق المالية ذات الفائدة المتغيرة .
تقديم خدمات الرهن العقاري والقروض
تقدم WesBanco مجموعة متنوعة من خدمات الرهن العقاري والقروض، حيث يصل إجمالي قروض المحفظة إلى 12.5 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يمثل زيادة قدرها 0.8 مليار دولار أمريكي أو 7.0٪ منذ 31 ديسمبر 2023. ويتضمن تفصيل القروض ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| العقارات التجارية | $7,206,271 |
| التجارية والصناعية | $1,717,369 |
| العقارات السكنية | $2,519,089 |
| الأسهم الرئيسية | $796,594 |
| القروض الاستهلاكية | $212,107 |
وترجع الزيادة في القروض إلى الطلب القوي في قطاعات الإقراض التجاري والسكني. وتم تسجيل صافي أعباء القروض السنوية بنسبة 0.05% للربع الثالث من عام 2024، مما يشير إلى ممارسات فعالة لإدارة مخاطر الائتمان.
WesBanco, Inc. (WSBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فروع البنوك وأجهزة الصراف الآلي
تدير WesBanco شبكة من 192 مركزاً مالياً وأكثر 250 جهاز صراف آلي عبر مناطق خدمتها، والتي تشمل وست فرجينيا وأوهايو وبنسلفانيا. تسمح هذه الشبكة الواسعة لـ WesBanco بتوفير وصول سهل إلى الخدمات المصرفية لعملائها، مما يسهل العمليات المصرفية للأفراد والعمليات المصرفية التجارية.
فريق إدارة ذو خبرة
ويتميز فريق الإدارة في WesBanco بخبرته الواسعة في القطاع المصرفي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، نجح الفريق في اجتياز ظروف السوق المختلفة، مما ساهم في تحقيق النجاح صافي الدخل ل 34.7 مليون دولار للربع الثالث ومجموع 94.3 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024. كما أشرف الفريق على زيادة كبيرة في إجمالي الأصول، والتي نمت بنسبة 4.5% منذ عام حتى الآن، ليصل إلى ما يقرب من 27.1 مليار دولار.
قاعدة رأسمالية قوية وسيولة
تحتفظ WesBanco بمركز رأسمالي قوي مع إجمالي حقوق المساهمين من تقريبا 2.8 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس أ 10.6% الزيادة منذ 31 ديسمبر 2023. البنك نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية يقف عند 11.89%وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي، مما يشير إلى كفاية رأس المال القوية. يتم دعم وضع السيولة من خلال إجمالي الودائع 13.8 مليار دولار، والذي زاد بنسبة 5.1% خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، ويبلغ الائتمان المتاح لدى البنك الفيدرالي لقرض السكن حوالي 3.6 مليار دولار.
| الموارد الرئيسية | تفاصيل |
|---|---|
| عدد المراكز المالية | 192 |
| عدد أجهزة الصراف الآلي | 250+ |
| صافي الدخل (الربع الثالث 2024) | 34.7 مليون دولار |
| إجمالي الأصول | 27.1 مليار دولار |
| إجمالي حقوق المساهمين | 2.8 مليار دولار |
| نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية | 11.89% |
| إجمالي الودائع | 13.8 مليار دولار |
| الرصيد المتاح مع FHLB | 3.6 مليار دولار |
WesBanco, Inc. (WSBC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مالية شاملة للأفراد والشركات
تقدم WesBanco مجموعة متنوعة من المنتجات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية وإدارة الثروات والخدمات الاستثمارية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض المحفظة 12.5 مليار دولار، مما يعكس نموا 0.8 مليار دولار أو 7.0% منذ 31 ديسمبر 2023. تشمل الخدمات المصرفية للأفراد التي يقدمها البنك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية، بينما تشمل الخدمات المصرفية التجارية قروض الأعمال والتمويل العقاري التجاري وحلول إدارة الخزانة.
خدمة العملاء الشخصية
تفتخر WesBanco بتقديم خدمة عملاء مخصصة من خلال شبكتها المكونة من 192 مركزاً مالياً. يركز البنك على العلاقات المصرفية، مما يضمن حصول العملاء على حلول مخصصة لتلبية احتياجاتهم المالية. ويتجلى هذا النهج من خلال 5.1% زيادة في إجمالي الودائع إلى 13.8 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وينعكس التزام البنك برضا العملاء بشكل أكبر في أتعابه المهنية، والتي زادت 15.1% في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالعام السابق، ويعزى ذلك إلى ارتفاع رسوم إنشاء القروض.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
تحتفظ WesBanco بأسعار فائدة تنافسية على كل من القروض والودائع. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن متوسط عائد القرض عند 5.93%، زيادة 47 نقطة أساس سنة بعد سنة. وارتفعت تكلفة الودائع ذات الفائدة إلى 2.85%، مما يعكس زيادة 84 نقطة أساس مقارنة بالعام السابق، مما يشير إلى التكيف مع ظروف السوق. وكان صافي هامش الفائدة للبنك 2.94% للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مستعرضًا قدرته على إدارة إيرادات الفوائد بفعالية على الرغم من ارتفاع تكاليف التمويل.
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي محفظة القروض | 12.5 مليار دولار | 11.7 مليار دولار | +0.8 مليار دولار (7.0%) |
| إجمالي الودائع | 13.8 مليار دولار | 13.2 مليار دولار | +0.6 مليار دولار (5.1%) |
| متوسط عائد القرض | 5.93% | 5.46% | +47 نقطة أساس |
| تكلفة الودائع التي تحمل فائدة | 2.85% | 2.01% | +84 نقطة أساس |
| صافي هامش الفائدة | 2.94% | 3.19% | -25 نقطة أساس |
WesBanco, Inc. (WSBC) - نموذج العمل: علاقات العملاء
التركيز على المشاركة المجتمعية وبناء الثقة
تشارك شركة WesBanco, Inc. بنشاط في المبادرات المجتمعية لبناء الثقة وتعزيز العلاقات مع العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت WesBanco عن إجمالي ودائع بقيمة 13.8 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 5.1٪ من 13.2 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. ويُعزى هذا النمو جزئيًا إلى تركيزها على الأنشطة المجتمعية والرعاية المحلية التي تعزز رؤية العلامة التجارية و ولاء العملاء.
بالإضافة إلى ذلك، تشارك WesBanco في برنامج إيداعات Insured Cash Sweep (ICS®)، بأرصدة متبادلة يبلغ إجماليها 1.2 مليار دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 1.0 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. يتيح هذا البرنامج للعملاء الوصول إلى مستويات أعلى من تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بينما دعم بنوك المجتمع المحلي، وتعزيز الثقة بين قاعدة عملائها.
فرق خدمة العملاء المتخصصة
تحتفظ WesBanco بفرق خدمة عملاء مخصصة لتعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم. ويبلغ إجمالي عدد المراكز المالية 192 مركزًا، تقدم خدمات مصرفية شخصية. تسمح هذه الشبكة الواسعة بتفاعلات مخصصة مع العملاء، والتي تعد ضرورية لتلبية احتياجات العملاء الفردية.
وفي الربع الثالث من عام 2024، سجلت WesBanco دخلاً صافيًا قدره 34.7 مليون دولار أمريكي، مع ربحية مخففة للسهم قدرها 0.54 دولار أمريكي، مما يشير إلى أداء مستقر وسط ضغوط تنافسية. تشير الزيادة في رسوم الخدمة على الودائع بمقدار 1.2 مليون دولار أو 18.1٪ في نفس الربع مقارنة بالربع الثالث من عام 2023 إلى استراتيجيات فعالة لمشاركة العملاء تشجع على استخدام الخدمات المصرفية.
| مقاييس خدمة العملاء | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل (بالملايين) | $34.7 | $34.3 | 1.2% |
| ربحية السهم المخففة | $0.54 | $0.58 | -6.9% |
| رسوم الخدمة على الودائع (بالملايين) | $7.8 | $6.6 | 18.1% |
الخدمات المصرفية الرقمية للراحة
استثمرت WesBanco في الخدمات المصرفية الرقمية لتعزيز راحة العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تسهل منصة الخدمات المصرفية الرقمية للبنك أكثر من 1.5 مليون معاملة شهريًا. لقد سهّل هذا الاستثمار في التكنولوجيا على العملاء إدارة شؤونهم المالية، مما ساهم في زيادة رضا العملاء ومعدلات الاحتفاظ بهم.
تشمل العروض الرقمية للبنك تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وأدوات إدارة الحسابات عبر الإنترنت، والتي تعتبر حاسمة في جذب الفئات السكانية الأصغر سنا. تعد الخدمات المصرفية الرقمية التي تقدمها WesBanco جزءًا من استراتيجية أوسع تهدف إلى تحسين الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء، مع التركيز على توفير إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
باختصار، فإن التزام WesBanco بمشاركة المجتمع وفرق خدمة العملاء المخصصة والخدمات المصرفية الرقمية القوية يضعها في مكانة جيدة لتعزيز علاقات العملاء ودفع النمو المستقبلي.
WesBanco, Inc. (WSBC) - نموذج الأعمال: القنوات
فروع البنك الفعلي وأجهزة الصراف الآلي
تعمل WesBanco 192 مركزاً مالياً عبر مناطق خدمتها . تعمل هذه الفروع بمثابة نقاط اتصال مهمة لتفاعل العملاء، حيث تقدم مجموعة من الخدمات المصرفية بما في ذلك فتح الحساب وطلبات القروض والخدمات الاستشارية المالية. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي الودائع لدى البنك 13.8 مليار دولار، يعكس أ زيادة 5.1% من العام السابق . وتعزز شبكة أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك تواجد فروعه، مما يوفر للعملاء سهولة الوصول إلى النقد والخدمات المصرفية خارج ساعات العمل العادية.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول
لقد استثمرت WesBanco بشكل كبير في منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت و تطبيق الهاتف المحمول، وتعزيز تجربة العملاء وإمكانية الوصول. تتيح منصة الخدمات المصرفية الرقمية للعملاء إجراء المعاملات والتحقق من الأرصدة وإدارة الاستثمارات من أي مكان. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن زيادة في متوسط القروض بقيمة 1.1 مليار دولار أو 9.6% على أساس سنوي، مدفوعًا جزئيًا بإمكانيات تقديم طلبات القروض الرقمية. ويدعم تطبيق الهاتف المحمول ميزات مثل الودائع عبر الهاتف المحمول ودفع الفواتير، مما يلبي التفضيل المتزايد للحلول المصرفية الرقمية بين العملاء.
التسويق المباشر والفعاليات المجتمعية
توظف WesBanco استراتيجيات التسويق المباشر ويشارك فيها أحداث المجتمع للتعامل مع العملاء والترويج لخدماتها. يتضمن ذلك حملات البريد الإلكتروني المستهدفة والتواصل عبر وسائل التواصل الاجتماعي ورعاية الأحداث المحلية التي تعزز رؤية العلامة التجارية وولاء العملاء. تنعكس جهود المشاركة المجتمعية التي يبذلها البنك في 29.6 مليون دولار في الدخل من غير الفوائد للربع الثالث من عام 2024 والذي يشمل رسوم الخدمات من الودائع ورسوم الخدمات المصرفية المختلفة. من خلال المشاركة النشطة في الأنشطة المجتمعية، تعمل WesBanco على تعزيز وجودها المحلي وتعزيز العلاقات التي يمكن أن تؤدي إلى زيادة فرص الأعمال.
| قناة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| فروع البنك المادي | 192 مركزاً مالياً | إجمالي الودائع: 13.8 مليار دولار (زيادة بنسبة 5.1%) |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | تعزيز الخدمات الرقمية | ارتفاع متوسط القروض بمقدار 1.1 مليار دولار (زيادة بنسبة 9.6%) |
| التسويق المباشر | الحملات المستهدفة والفعاليات المجتمعية | الدخل من غير الفوائد 29.6 مليون دولار |
WesBanco, Inc. (WSBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
عملاء الخدمات المصرفية للأفراد
يخدم WesBanco مجموعة متنوعة من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد من خلال 192 مركزًا ماليًا. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد ما يقرب من 13.84 مليار دولار، مما يعكس زيادة 668.6 مليون دولار أو 5.1% من العام السابق. يشمل تكوين إجمالي الودائع ما يلي:
| نوع الإيداع | المبلغ (بالآلاف) | ٪ يتغير |
|---|---|---|
| الطلب الذي لا يحمل فائدة | $3,777,781 | (4.7) |
| الطلب الذي يحمل الفائدة | $3,667,082 | 5.9 |
| سوق المال | $2,347,444 | 16.3 |
| الودائع الادخارية | $2,381,542 | (4.5) |
| شهادات الإيداع | $1,663,494 | 35.1 |
وقد شهد WesBanco تحولاً كبيراً في مزيج الودائع، مع زيادة حسابات سوق المال، مما يشير إلى تفضيل عملاء التجزئة للحسابات ذات العائد المرتفع. يتم دعم قطاع الخدمات المصرفية للأفراد في البنك من خلال أشكال حسابات مختلفة وأسعار تنافسية تلبي احتياجات المستهلكين الأفراد والعائلات.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تعمل WesBanco بنشاط مع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs)، حيث تقدم مجموعة واسعة من المنتجات المالية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أفادت WesBanco أن متوسط أرصدة القروض ارتفع بنسبة 1.1 مليار دولار أو 9.6% مقارنة بالعام السابق، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى الطلب على القروض التجارية. وكان إجمالي القروض المحفظة تقريبا 12.5 مليار دولارحيث تساهم الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل كبير في هذا النمو.
يقدم البنك خدمات متنوعة للشركات الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك:
- القروض التجارية
- خطوط الائتمان
- خدمات إدارة النقد
- خدمات التاجر
ويتجلى التزام WesBanco تجاه الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال مبادراتها الإستراتيجية لتعزيز إنتاج القروض ودعم الشركات المحلية، والتي تعتبر بالغة الأهمية للمشهد الاقتصادي للمناطق التي تخدمها.
الأفراد ذوي الثروات العالية
تستهدف WesBanco أيضًا الأفراد ذوي الثروات العالية من خلال خدمات إدارة الثروات التي تقدمها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي الأصول الائتمانية التي تديرها WesBanco إلى 6.1 مليار دولار، زيادة من 5.0 مليار دولار في العام السابق، مما يشير إلى نمو قوي في هذا القطاع. تشمل خدمات الثقة ما يلي:
- إدارة الاستثمار
- التخطيط العقاري
- التخطيط للتقاعد
- إدارة الثقة
ارتفعت رسوم الثقة بنسبة 12.1% مقارنة بالعام السابق، مما يعكس النمو في الأصول المدارة وقدرة البنك على جذب العملاء من ذوي الثروات العالية والاحتفاظ بهم. يعد هذا القطاع أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ WesBanco لأنه يوفر تدفقًا ثابتًا من الدخل من غير الفوائد، مما يساهم في الأداء المالي العام.
WesBanco, Inc. (WSBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية للفروع والبنية التحتية التكنولوجية
تعد تكاليف تشغيل WesBanco للفروع والبنية التحتية التكنولوجية مكونات مهمة في هيكل التكاليف الإجمالي. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي مصاريف الإشغال 6.2 مليون دولار أمريكي، وهو ما يعكس زيادة طفيفة بنسبة 1.3٪ من 6.1 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي صافي تكاليف الإشغال 19.2 مليون دولار، مقابل 18.9 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
بالإضافة إلى ذلك، ارتفعت مصاريف المعدات والبرمجيات بنسبة 11.2% لتصل إلى 10.2 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 9.1 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. وبالنسبة لفترة التسعة أشهر، ارتفعت هذه التكاليف إلى 30.6 مليون دولار، مقارنة بـ 27.0 مليون دولار لعام 2020. نفس الفترة من عام 2023.
وفيما يتعلق بالاستثمارات التكنولوجية، ركزت WesBanco على تحديث أسطول أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها وتعزيز الخدمات المصرفية الرقمية، مما ساهم في زيادة نفقات المعدات والبرمجيات.
رواتب الموظفين ومزاياهم
تعد رواتب الموظفين ومزاياهم عناصر مهمة في هيكل تكاليف WesBanco. وبالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغت الرواتب والأجور 44.9 مليون دولار، بانخفاض قدره 1.0% من 45.4 مليون دولار في نفس الربع من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الرواتب 131.9 مليون دولار، وبقيت ثابتة نسبيًا مقارنة بـ 44.9 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024. 131.8 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
بلغت مزايا الموظفين للربع الثالث من عام 2024 11.5 مليون دولار، بانخفاض 3.4٪ من 11.9 مليون دولار في العام السابق. وخلال فترة التسعة أشهر، انخفضت نفقات الاستحقاقات إلى 34.3 مليون دولار من 35.5 مليون دولار.
ويعزى الانخفاض في مصاريف الرواتب والمزايا إلى تحسين الكفاءة وانخفاض عدد الموظفين بدوام كامل بنسبة 6.2% مقارنة بالعام السابق.
مصاريف التسويق والإعلان
تعتبر نفقات التسويق والإعلان ضرورية للحفاظ على مكانة WesBanco التنافسية. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، تم الإبلاغ عن نفقات التسويق بمبلغ 3.0 مليون دولار، بانخفاض قدره 4.4٪ من 3.1 مليون دولار في نفس الربع من عام 2023. وعلى مدى الأشهر التسعة، بلغ إجمالي تكاليف التسويق 7.2 مليون دولار، بانخفاض من 8.2 مليون دولار في عام 2023، مما يعكس أ انخفاض بنسبة 11.8٪.
يشير الانخفاض في نفقات التسويق إلى تحول استراتيجي في كيفية تعامل الشركة مع اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم، وربما التركيز بشكل أكبر على استراتيجيات التسويق الرقمي الفعالة من حيث التكلفة.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 (بالآلاف) | يتغير (٪) | 9 أشهر 2024 (بالآلاف) | 9 أشهر 2023 (بالآلاف) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| صافي نفقات الإشغال | $6,226 | $6,146 | 1.3% | $19,158 | $18,921 | 1.3% |
| المعدات والبرمجيات | $10,157 | $9,132 | 11.2% | $30,622 | $27,018 | 13.3% |
| الرواتب والأجور | $44,890 | $45,351 | (1.0%) | $131,879 | $131,774 | 0.1% |
| فوائد الموظف | $11,522 | $11,922 | (3.4%) | $34,284 | $35,492 | (3.4%) |
| مصاريف التسويق | $2,977 | $3,115 | (4.4%) | $7,233 | $8,203 | (11.8%) |
WesBanco, Inc. (WSBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
يأتي تدفق الإيرادات الأساسي لـ WesBanco من إيرادات الفوائد الناتجة عن القروض والرهون العقارية. سجلت الشركة صافي دخل فوائد للربع الثالث من عام 2024 قدره 121.1 مليون دولار، وهو زيادة 2.9% مقارنة بالربع المماثل من عام 2023. وارتفع متوسط أرصدة القروض بنسبة 1.1 مليار دولار، أو 9.6%، على أساس سنوي، مع عائد قرض قدره 5.93%.
ارتفع دخل الفوائد من القروض بنسبة 30.1 مليون دولار، أو 16.4% للربع الثالث من عام 2024 و 91.9 مليون دولار، أو 17.7% للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 مقارنة بنفس الفترات من عام 2023. ويمثل متوسط القروض 75.1% من متوسط الأصول المربحة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
رسوم الخدمات المصرفية وإدارة الاستثمار
تحقق WesBanco أيضًا إيرادات من خلال الرسوم المرتبطة بالخدمات المصرفية وإدارة الاستثمار. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 29.6 مليون دولار، بانخفاض قدره 4.1% مقارنة بالعام السابق. ويعود هذا الانخفاض في المقام الأول إلى أ 4.5 مليون دولار انخفاض في صافي رسوم المقايضة ودخل التقييم. ومع ذلك، تم تعويض ذلك من قبل أ 1.2 مليون دولار زيادة رسوم الخدمة على الودائع و 0.8 مليون دولار ارتفاع رسوم الثقة.
ارتفعت رسوم الخدمة على الودائع بنسبة 18.1% مقارنة بالربع الثالث من عام 2023 حيث بلغت 2.6 مليون دولار. ارتفعت رسوم الثقة إلى 7.5 مليون دولار، مما يعكس ارتفاع الأصول تحت الإدارة، والتي نمت من 5.0 مليار دولار ل 6.1 مليار دولار سنة بعد سنة.
الدخل من خدمات الثقة والاستثمار
يساهم قطاع خدمات الثقة والاستثمار بشكل كبير في إيرادات WesBanco. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي الأصول الائتمانية التي تديرها WesBanco إلى 6.1 مليار دولار، من 5.0 مليار دولار في العام السابق. وقد أدى هذا النمو إلى زيادة في رسوم الثقة، والتي تمثل 12.1% الدخل من غير الفوائد في الربع الثالث من عام 2024
بالإضافة إلى ذلك، أظهرت خدمات إدارة الاستثمار في WesBanco ارتفاعًا طفيفًا، حيث بلغ إجمالي الأصول المدارة لصناديق WesMark 0.9 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 0.8 مليار دولار في نفس الفترة من العام الماضي.
| مصدر الإيرادات | الربع الثالث 2024 المبلغ (بالملايين) | الربع الثالث 2023 المبلغ (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | $121.1 | $117.7 | +2.9% |
| رسوم الخدمة على الودائع | $2.6 | $2.2 | +18.1% |
| رسوم الثقة | $7.5 | $6.7 | +12.1% |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $29.6 | $30.9 | -4.1% |
بشكل عام، تتنوع مصادر إيرادات WesBanco عبر دخل الفوائد من القروض والرهون العقارية، والرسوم من الخدمات المصرفية، والدخل من خدمات الثقة والاستثمار، مما يساهم في أداء مالي قوي في عام 2024.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- WesBanco, Inc. (WSBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of WesBanco, Inc. (WSBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View WesBanco, Inc. (WSBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.