CF Bankshares Inc. (CFBK) finanzielle Gesundheit abbauen: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Verständnis der CF Bankshares Inc. (CFBK) Einnahmequellenströme

Das Verständnis der Einnahmequellen von CF Bankshares Inc.

Die Einnahmequellen von CF Bankshares Inc. werden hauptsächlich aus dem Nettozinserträge und nicht des Nichtinteresses abgeleitet. Dieser Abschnitt befasst sich mit der Aufschlüsselung dieser Umsatzquellen, bewertet das Jahr über den Vorjahr und untersucht die Beiträge verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

CF Bankshares Inc. generiert Einnahmen in zwei Hauptkategorien: Nettozinseinkommen und Nichtinteressenerträge.

• Nettozinserträge: Für das am 30. September 2024 endende Quartal beliefen sich die Nettozinserträge insgesamt 11,46 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 2% im Vergleich zu 11,67 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
• Nichtinteresse Einkommen: Für das gleiche Quartal war das Nichtinteresseeinkommen 1,6 Millionen US -Dollar, darstellen a 23% zunehmen von 1,3 Millionen US -Dollar in Q3 2023.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Die Analyse des Umsatzwachstums im Jahr über den Vorjahr bietet wichtige Einblicke in die Leistungstrends von CF Bankshares Inc.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Die Beiträge verschiedener Geschäftssegmente beeinflussen die Gesamtumsatzzahlen erheblich.

• Werbedarlehen: Erhöht durch 35 Millionen Dollar Im dritten Quartal 2024.
• Servicegebühreneinkommen: Erhöht durch $259,000, oder 65%, im Vergleich zu Q3 2023.

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

In den letzten Quartalen wurden wichtige Änderungen der Einnahmequellen festgestellt:

• Nettozinserträge sind durch gesunken $207,000 oder 1.8% von Q3 2023 bis Q3 2024.
• Die Erhöhung des nichtinteressenen Einkommens wird weitgehend auf einen Anstieg der Servicegebühren und anderer Gebühren zurückzuführen, was eine strategische Verschiebung auf die Steigerung der billigbasierten Einnahmen widerspiegelt.

Insgesamt passt CF Bankshares Inc. sein Umsatzmodell an, um sich mehr auf das Nichtinteresse zu konzentrieren und gleichzeitig die Herausforderungen bei Nettozinserträgen zu verwalten.

Ein tiefes Eintauchen in die CF Bankshares Inc. (CFBK) Rentabilität

Rentabilitätsmetriken

Bei der Bewertung der finanziellen Gesundheit des Unternehmens spielen Rentabilitätskennzahlen eine entscheidende Rolle. In den folgenden Abschnitten werden wichtige Rentabilitätsindikatoren, Trends im Laufe der Zeit und Vergleiche mit der Durchschnittswerte der Branche beschrieben.

Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen

Für das dritte Quartal 2024 berichtete das Unternehmen:

• Bruttogewinn: 11,46 Millionen US -Dollar
• Betriebsgewinn: 5,28 Millionen US -Dollar
• Reingewinn: 4,21 Millionen US -Dollar

Die Nettogewinnmarge für das Quartal war:

• Nettogewinnmarge: 36.8%

Für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete $1.38 .

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Die folgende Tabelle zeigt die Trends des Nettoeinkommens und der Gewinnmargen über mehrere Quartale:

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Beim Vergleich der Rentabilitätsquoten mit den Durchschnittswerten der Branche zeigt das Unternehmen eine Wettbewerbsleistung:

• Rendite im durchschnittlichen Vermögen (ROA): 0,84% (Branchendurchschnitt: 0,75%)
• Rendite im Durchschnitt Eigenkapital (ROE): 10,38% (Branchendurchschnitt: 9,6%)

Analyse der Betriebseffizienz

Die Effizienzquote für das Unternehmen im zweiten Quartal 2024 war:

• Effizienzverhältnis: 55.30%

Dies weist auf eine starke Kontrolle über die Betriebskosten im Verhältnis zum Einkommen hin. Der Nichtinteresse für das Quartal war:

• Nichtinteressenkosten: 7,23 Millionen US -Dollar

Der Trend der Bruttomarge hat aufgrund verbesserter Kostenmanagementpraktiken einen leichten Anstieg gezeigt:

Diese Zahlen legen nahe, dass das Unternehmen seine Kosten effektiv verwaltet und gleichzeitig einen Wettbewerbsvorteil bei den Rentabilitätsmetriken in seinem Branchensektor beibehält.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie CF Bankshares Inc. (CFBK) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie CF Bankshares Inc. sein Wachstum finanziert

Zum 30. September 2024 meldete CF Bankshares Inc. insgesamt Verbindlichkeiten von 1,84 Milliarden US -Dollarmit der Eigenkapital der Aktionäre in Höhe 164 Millionen Dollar. Dies zeigt einen Gesamtvermögenswert von an 2,00 Milliarden US -Dollar .

Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens

Die Schuldenstruktur des Unternehmens umfasst sowohl langfristige als auch kurzfristige Kredite. Ab dem 30. September 2024 waren die insgesamt ausstehenden Kredite, einschließlich der Fortschritte der Bundeshäuserkreditbank (FHLB) 108,7 Millionen US -Dollar, was eine Abnahme von darstellen 28,5 Millionen US -Dollar oder 20.8% aus 137,2 Millionen US -Dollar Am 30. Juni 2024.

Verschuldungsquote und Vergleich der Branchenstandards

Das Verschuldungsquoten für CF Bankshares Inc. liegt bei ungefähr ungefähr 6.56, berechnet als Gesamtverbindlichkeiten von 1,84 Milliarden US -Dollar geteilt durch Aktionäre der Eigenkapital von 164 Millionen Dollar. Vergleichsweise ist das durchschnittliche Verhältnis von Schulden zu Äquity in der Bankenbranche in der Nähe 1.5, was darauf hinweist, dass CF Bankshares mit einer deutlich höheren Hebelwirkung arbeitet.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

In den letzten Monaten hat CF Bankshares keine neuen Schulden herausgegeben, aber seine bestehenden Kredite aktiv verwaltet. Der jüngste Rückgang der Kreditaufnahmen war in erster Linie auf die Rückzahlung von a zurückzuführen 26 Millionen Dollar kurzfristige Kreditaufnahme. In Bezug auf Kreditratings hat das Unternehmen keine jüngsten Änderungen bekannt gegeben. Die Aufrechterhaltung einer soliden Kapitalstruktur ist jedoch für zukünftige Bewertungen von wesentlicher Bedeutung.

Wie der Unternehmen zwischen Schuldenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung ausgeht

CF Bankshares Inc. gleicht seine Finanzierungsstrategie aus, indem sie sowohl Schulden als auch Eigenkapital nutzt. Das Eigenkapital der Gesamtkapitärs ist gewachsen um 4,4 Millionen US -Dollar oder 2.8% Vom 30. Juni 2024, der hauptsächlich auf das Nettoeinkommen zurückzuführen ist. Das Unternehmen erklärte auch Dividenden von $0.07 pro Aktie auf Stammaktien und $7.00 pro Aktie der Serie D bevorzugte Aktien, die eine Verpflichtung zur Rückgabe von Wert an die Aktionäre bei gleichzeitiger Verwaltung seiner Kapitalstruktur anzeigen.

Bewertung der CF Bankshares Inc. (CFBK) Liquidität

Bewertung der Liquidität von CF Bankshares Inc.

Stromverhältnis: Zum 30. September 2024 beträgt das aktuelle Verhältnis ungefähr ungefähr 1.34. Dies ergibt sich aus dem aktuellen Vermögen von 265,2 Mio. USD und aktuellen Verbindlichkeiten von 197,5 Mio. USD.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis steht ungefähr ungefähr 1.30, berechnet mit Schnellvermögen (die Inventar ausschließen) von 258,6 Mio. USD gegen aktuelle Verbindlichkeiten von 197,5 Mio. USD.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Das Betriebskapital hat positive Trends gezeigt, wobei die Gesamtstromvermögen um die Gesamtvermögen zunimmt. 15,3 Millionen US -Dollar Vom 30. Juni 2024, während die derzeitigen Verbindlichkeiten nur um nur umgegangen sind 9,1 Millionen US -Dollar. Dies führt zu einer verbesserten Betriebskapitalposition.

Cashflow -Statements Overview

Die Cashflow -Erklärung für die neun Monate zum 30. September 2024 zeigt:

• Betriebscashflow: 10,2 Millionen US -Dollar
• Cashflow investieren: -5,4 Millionen Dollar
• Finanzierung des Cashflows: 2,9 Millionen US -Dollar

Der operative Cashflow hat sich um erhöht 15% im Vergleich zum Vorjahr, was auf eine starke Betriebsleistung hinweist. Die Investition des Cashflows spiegelt laufende Investitionen in Technologie und Infrastruktur wider, während die Finanzierung des Cashflows neue Kredite von beinhaltet 10 Millionen Dollar.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Es gibt keine sofortigen Liquiditätsbedenken. Die Erhöhung der nicht interessanten Lagereinlagen durch 40 Millionen Dollar (18%) verbessert die Liquidität und verringert die Abhängigkeit von höher kostengünstigen Finanzierungsquellen. Dieser Trend unterstützt eine günstige Liquiditätsposition.

Zusätzlich erreichten die Gesamteinlagen erreicht 1,75 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024 eine Erhöhung von einer Erhöhung von 49,1 Millionen US -Dollar oder 2.9% Seit dem 30. Juni 2024, was das Liquiditätsgerüst weiter stärkt.

Ist CF Bankshares Inc. (CFBK) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Die Bewertungsanalyse von CF Bankshares Inc. (CFBK) konzentriert sich auf wichtige Finanzverhältnisse und Aktienleistungskennzahlen, um festzustellen, ob das Unternehmen überbewertet oder unterbewertet ist.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das aktuelle P/E -Verhältnis für CFBK ist 14.3, basierend auf einem nachfolgenden zwölfmonatigen Gewinn je Aktie (EPS) von $1.38. Dies zeigt an, dass der Markt bereit ist zu zahlen $14.30 Für jeden Dollar Gewinn.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis wird bei berechnet 1.2, mit einem Buchwert pro Aktie von $10.80. Dies deutet darauf hin, dass die Aktie mit dem Handel handelt 120% seines Buchwerts.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das EV/EBITDA -Verhältnis steht bei 8.5, was unter dem Branchendurchschnitt von liegt 10.0mit der Angabe des Unternehmens kann im Verhältnis zu seinen Einnahmen vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Amortisation unterbewertet werden.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten schwankte der Aktienkurs von CFBK zwischen einem Tief von von $8.50 und ein Hoch von $12.00. Ab dem letzten Handelssitz ist der Aktienkurs $9.90, reflektiert a 5% Erhöhen Sie Jahr.

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Die aktuelle Dividendenertrag für CFBK ist 0.7%, mit einer Dividende, die von erklärt wurde $0.07 pro Aktie für das letzte Quartal. Die Ausschüttungsquote beträgt ungefähr 10% des Nettoeinkommens, was auf eine nachhaltige Dividendenpolitik hinweist.

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Nach jüngsten Analystenbewertungen ist der Konsens ein "Halt" mit 60% von Analysten, die empfehlen, die Aktie zu halten, 30% einen "Kauf" vorschlagen, und 10% Empfehlung eines "Verkaufs".

Schlüsselrisiken für CF Bankshares Inc. (CFBK)

Wichtige Risiken für CF Bankshares Inc.

CF Bankshares Inc. steht vor mehreren internen und externen Risiken, die sich auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten. Diese Risiken umfassen den Branchenwettbewerb, regulatorische Veränderungen und schwankende Marktbedingungen.

Branchenwettbewerb

Der Bankensektor ist sehr wettbewerbsfähig und zahlreiche Finanzinstitute, die um Marktanteile kämpfen. Zum 30. September 2024 beliefen sich die Gesamtdarlehen und Mietverträge auf 1,73 Milliarden US -Dollar, was die Bemühungen der Institution, in einer wettbewerbsfähigen Landschaft zu wachsen, widerspiegelt. Die Zunahme von Handelskrediten um 35 Millionen US -Dollar im Quartal zeigt einen strategischen Fokus auf die Erweiterung des Commercial Banking -Franchise.

Regulatorische Veränderungen

Änderungen der regulatorischen Anforderungen können erhebliche Herausforderungen darstellen. Die Compliance -Kosten stiegen und wirkten sich auf die betriebliche Effizienz aus. Die Effizienzquote für Q3 2024 betrug 55,30%, was eine geringfügige Verbesserung gegenüber 56,35% im Vorquartal betrug, was auf die anhaltenden Anstrengungen zur Verwaltung der Kosten hinweist.

Marktbedingungen

Die aktuellen Marktbedingungen werden durch Zinsschwankungen beeinflusst. Die durchschnittliche Rendite für Zinsverbindungen betrug 6,30%, während der durchschnittliche Zinssatz für zinsgreifende Verbindlichkeiten 4,70%betrug, was zu einer Nettozinsspanne von 2,41%führte. Das Unternehmen erlebt jedoch ein herausforderndes Zinsumfeld, das sich kurzfristig auf die Rentabilität auswirken könnte.

Betriebsrisiken

Die operativen Risiken werden durch den Anstieg der Nichtakch -Kredite hervorgehoben, die 14,6 Mio. USD oder 0,84% der Gesamtdarlehen erzielten, was einem Anstieg von 10,9 Mio. USD zum 30. Juni 2024 erreicht hat. Dieser Anstieg zeigt potenzielle Kreditqualitätsprobleme, die sich auf die finanzielle Stabilität der Bank auswirken könnten.

Finanzielle Risiken

Die finanziellen Risiken sind aus der Erhöhung der Bereitstellung von Kreditverlusten ersichtlich, die sich auf 558.000 USD für den ersten Quartal 2024 belief, verglichen mit 3,56 Mio. USD im Vorquartal. Die Zulage für Kreditverluste für Kredite und Mietverträge belief sich auf 16,8 Mio. USD, was 0,97% der Gesamtdarlehen entspricht.

Strategische Risiken

Strategisch gesehen repositioniert die Bank ihre Bilanz neu, indem sie ihr Portfolio an Hypothekendarlehen auf Wohnheime verringert und sich auf Geschäftsbankenmöglichkeiten konzentriert. Diese Verschiebung zielt auf lange Sicht darauf ab, die Nettozinsmargen zu verbessern.

Minderungsstrategien

Die Bank hat mehrere Strategien zur Minderung dieser Risiken umgesetzt. Zum Beispiel konzentriert sich das Management auf die Erweiterung seiner Aktionärsbasis, wobei rund 40% der ausstehenden Aktien von Insidern gehalten werden. Darüber hinaus plant die Bank, die jüngsten Fed -Zinssenkungen zu profitieren, um die Zinsaufwendungen zu senken, was einen Puffer gegen steigende Betriebskosten liefern kann.

Zukünftige Wachstumsaussichten für CF Bankshares Inc. (CFBK)

Wachstumschancen

Die finanzielle Gesundheit des Unternehmens steht vor einem Wachstum, das von mehreren Schlüsselfaktoren angetrieben wird.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

• Produktinnovationen: Das Unternehmen hat sich darauf konzentriert, seine Serviceangebote zu verbessern, insbesondere im Commercial Banking, was voraussichtlich das Umsatzwachstum steigern wird.
• Markterweiterungen: Das Unternehmen richtet sich an große U -Bahn -Gebiete wie Columbus, Cleveland, Cincinnati und Indianapolis, um seinen Marktanteil zu erhöhen.
• Akquisitionen: Es werden strategische Akquisitionen in Betracht gezogen, um das Produktportfolio und die Kundenbasis zu stärken.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen

Umsatzwachstumsprojektionen deuten auf eine Erhöhung des erzielten Zinseinkommens hin, der erzielt wurde 29,996 Millionen US -Dollar für das dritte Quartal von 2024, up von 28,166 Millionen US -Dollar im dritten Quartal 2023 widerspiegelt eine Wachstumsrate von 6%. Für die neun Monate am 30. September 2024 waren die Gesamtzinseinnahmen 88,397 Millionen US -Dollar, A 13% Erhöhung im Vergleich zu 78,567 Millionen US -Dollar im Vorjahr.

Einkommensschätzungen

Für das dritte Quartal 2024 wurde der Nettoergebnis bei gemeldet 4,205 Millionen US -Dollar, oder $0.65 pro verdünnter Aktie im Vergleich zu 4,031 Millionen US -Dollar Im dritten Quartal 2023. Das neunmonatige Nettogewinn belief sich insgesamt 9,0 Millionen US -Dollar, unten von 12,7 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was auf eine Notwendigkeit strategischer Initiativen zur Verbesserung der Rentabilität hinweist.

Strategische Initiativen und Partnerschaften

Zu den strategischen Initiativen zählen die Neupositionierung der Bilanz durch Reduzierung der Abhängigkeit von Hypothekenkrediten und Verbesserung der Commercial -Banking -Pipelines. Das Unternehmen erweitert auch seine Aktionärsbasis mit 40% von ausstehenden Aktien von Vorstandsmitgliedern und Management, was auf ein starkes Vertrauen in Insider hinweist.

Wettbewerbsvorteile

• Starke Marktpräsenz: Das Unternehmen hat in wichtigen städtischen Märkten einen soliden Fußabdruck eingerichtet.
• Kernkompetenz in der kommerziellen Kreditvergabe: Fachkenntnisse in Handelsdarlehen bieten einen Wettbewerbsvorteil.
• Wachstum nicht interessant tragender Ablagerungen: Nicht interessante Ablagerungen wuchsen durch 40 Millionen Dollar (18%) im zweiten Quartal 2024, der zu niedrigeren Geldkosten beiträgt.

Insgesamt positionieren diese Wachstumschancen das Unternehmen positiv für die zukünftige Expansion und die Umsatzerzeugung.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• CF Bankshares Inc. (CFBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of CF Bankshares Inc. (CFBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View CF Bankshares Inc. (CFBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.