C&F Financial Corporation (CFFI) Bundle
Verständnis der C & F Financial Corporation (CFFI) Einnahmequellenströme
Das Verständnis der Einnahmequellen der C & F Financial Corporation verstehen
Die Umsatzanalyse der C & F Financial Corporation (CFFI) zeigt die vielfältigen Einkommensquellen, die hauptsächlich in drei Geschäftssegmente eingeteilt wurden: Community Banking, Hypothekenbanking und Verbraucherfinanzierung. Jedes Segment trägt unterschiedlich zum Gesamtumsatz bei, was den vielfältigen Geschäftsansatz des Unternehmens widerspiegelt.
Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen
- Community Banking: Einnahmen hauptsächlich aus Zinserträgen und Gebühren im Zusammenhang mit Bankdienstleistungen.
- Hypothekenbanking: Einnahmen aus Darlehensabfällen und Verkäufen.
- Verbraucherfinanzierung: Einnahmen aus Zinsen an Darlehen, hauptsächlich im Automobilsektor.
Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr
In den neun Monaten am 30. September 2024 war der Gesamtnettoumsatz für die C & F Financial Corporation 95,263 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 95,577 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was auf einen leichten Rückgang des Umsatzes im Jahresvergleich hinweist. Die Aufschlüsselung nach Segment lautet wie folgt:
| Segment | 2024 Einnahmen (in Tausenden) | 2023 Einnahmen (in Tausenden) | Veränderung des Vorjahres (%) |
|---|---|---|---|
| Community Banking | $65,797 | $69,022 | -3.23% |
| Hypothekenbanking | $9,307 | $9,195 | 1.22% |
| Verbraucherfinanzierung | $20,040 | $18,278 | 9.66% |
Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen
Der Beitrag jedes Segments zu den Gesamteinnahmen in den ersten neun Monaten des 2024 ist nachstehend aufgeführt:
| Segment | Umsatzbeitrag (in Tausenden) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Community Banking | $65,797 | 69.1% |
| Hypothekenbanking | $9,307 | 9.8% |
| Verbraucherfinanzierung | $20,040 | 21.1% |
Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme
Im dritten Quartal 2024 verzeichnete das Segment Community Banking a a Rückgang des Nettozinseinkommens Zu 18,265 Millionen US -Dollar, unten von 18,391 Millionen US -Dollar im Vorjahr. Dieser Rückgang war in erster Linie auf einen Anstieg der Zinsaufwendungen zurückzuführen 10,822 Millionen US -Dollar aus 6,675 Millionen US -Dollar.
Umgekehrt berichtete das Segment für Verbraucherfinanzierung a Nettozinserträge erhöhen Zu 6,651 Millionen US -Dollar im dritten Quartal 2024 im Vergleich zu 6,272 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023, getrieben von höheren Zinserträgen aufgrund erhöhter Darlehensguthaben und Zinssätze.
Insgesamt spiegeln die Verschiebungen der Einnahmequellen die Anpassungsfähigkeit des Unternehmens an die Marktbedingungen und die sich ändernden Verhaltensweisen des Verbrauchers wider.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der C & F Financial Corporation (CFFI)
Rentabilitätsmetriken
Bruttogewinnmarge: Für die neun Monate am 30. September 2024 wurde die Bruttogewinnmarge bei 71,675 Mio. USD gegenüber 73,765 Mio. USD für den gleichen Zeitraum 2023 gemeldet. Der Prozentsatz der Bruttogewinnmarge spiegelt die Differenz zwischen den Gesamtumsatz und den Kosten der verkauften Waren wider, was A. geringfügiger Rückgang von Jahr zu Jahr.
Betriebsgewinnmarge: Der Betriebsgewinn für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, betrug 16,899 Mio. USD, was einem Rückgang von 22,967 Mio. USD für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023 entspricht. Dies entspricht einem Rückgang der Betriebsgewinnmarge, die von steigenden Betriebskosten und erhöhten Bestimmungen für Kreditverluste beeinflusst wird .
Nettogewinnmarge: Das Nettoeinkommen für die neun Monate am 30. September 2024 betrug 13,889 Mio. USD, was einem Rückgang der Nettogewinnspanne von 18,658 Mio. USD im Jahr 2023 zurückzuführen ist.
| Metrisch | 2024 (neun Monate) | 2023 (neun Monate) | Ändern |
|---|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 71,675 Millionen US -Dollar | 73,765 Millionen US -Dollar | -2.8% |
| Betriebsgewinnmarge | 16,899 Millionen US -Dollar | 22,967 Millionen US -Dollar | -26.3% |
| Nettogewinnmarge | 13,889 Millionen US -Dollar | 18,658 Millionen US -Dollar | -25.5% |
Rentabilitätstrends: Der Trend der Rentabilitätskennzahlen hat eine Abwärtsbahn gezeigt, wobei die Bruttogewinnmarge von 73,765 Mio. USD im Jahr 2023 auf 71,675 Mio. USD im Jahr 2024 zurückging.
Vergleich mit der Industrie -Durchschnittswerte: Der Branchendurchschnitt für die Nettogewinnmarge im Finanzsektor beträgt in der Regel rund 20%. Die gemeldete Nettogewinnmarge für das Unternehmen liegt bei etwa 14,6% für 2024, was im Vergleich zu Gleichaltrigen unterdurchschnittlich auf die Leistung hinweist.
Analyse der Betriebseffizienz: Die operative Effizienz des Unternehmens, gemessen an der operativen Gewinnspanne, ist aufgrund erhöhter Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter zurückgegangen, die im Jahr 2024 41,625 Mio. USD erreichten, verglichen mit 40,841 Mio. USD im Jahr 2023. Zusätzlich stiegen die Gesamtausgaben nicht deshalb auf 68,614 Millionen US -Dollar für die neun Monate Ende September 2024, gegenüber 66,810 Mio. USD im Vorjahr.
| Kategorie | 2024 (neun Monate) | 2023 (neun Monate) | Ändern |
|---|---|---|---|
| Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter | 41,625 Millionen US -Dollar | 40,841 Millionen US -Dollar | +1.9% |
| Insgesamt nicht interessante Ausgaben | 68,614 Millionen US -Dollar | 66,810 Millionen US -Dollar | +2.7% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie C & F Financial Corporation (CFFI) sein Wachstum finanziert
Schuld vs. Eigenkapital: Wie die C & F Financial Corporation sein Wachstum finanziert
Zum 30. September 2024 meldete die C & F Financial Corporation insgesamt 2,6 Milliarden US -Dollar, was auf eine Steigerung von 112,4 Mio. USD seit dem 31. Dezember 2023 zurückzuführen ist. Dieses Wachstum wird in erster Linie auf Erhöhungen der Kredite zurückgeführt, die für Investitionen und zum Verkauf gehaltene Kredite gehalten werden.
Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens
Das Unternehmen unterhält einen strukturierten Ansatz für seine Schulden, bestehend aus kurzfristigen und langfristigen Verpflichtungen. Die Gesamtleistung lag zum 30. September 2024 bei 142,3 Mio. USD, gegenüber 109,5 Mio. USD bis Ende 2023. Diese Erhöhung ist hauptsächlich auf zusätzliche Kredite der Federal Home Loan Bank (FHLB) zur Unterstützung von Kreditaktivitäten zurückzuführen.
| Art der Schulden | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| Kurzfristige Schulden | $71,087 |
| Langfristige Schulden | $71,206 |
| Gesamtleistung | $142,293 |
Verschuldungsquote und Vergleich der Branchenstandards
Zum 30. September 2024 wurde das Gesamtkapital der C & F Financial Corporation bei 228,0 Mio. USD gemeldet, was ein Verschuldungsquoten von ca. 0,62 ergab. Dieses Verhältnis steht im Einklang mit den Industriestandards, die typischerweise zwischen 0,5 und 1,0 liegen, was auf einen ausgewogenen Ansatz zur Hebelung hinweist.
Jüngste Schuld -Emissionen, Kreditratings oder Refinanzierungsaktivitäten
Das Unternehmen hat keine jüngsten Schuldengegebenen gemeldet, sondern sich mit Refinanzierungsaktivitäten zur Optimierung seiner Kapitalstruktur auswirkt. Zum 30. September 2024 der Kredit des Unternehmens profile bleibt stabil, ohne dass in seinen Bewertungen beobachtet werden.
Wie der Unternehmen zwischen Schuldenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung ausgeht
Die C & F Financial Corporation vergleichen die Schulden- und Eigenkapitalfinanzierung effektiv für die Finanzierung des Wachstums. Das Unternehmen verzeichnete zum 30. September 2024 einen Anstieg des Gesamtkapitals auf 228,0 Mio. USD, verglichen mit 217,5 Mio. USD zum 31. Dezember 2023, was auf Nettogewinne und reduzierte nicht realisierte Verluste in Wertpapieren zurückzuführen ist. Der materielle Buchwert pro Aktie stieg im gleichen Zeitraum von 56,40 USD auf 62,13 USD.
| Finanzmetrik | 30. September 2024 | 31. Dezember 2023 |
|---|---|---|
| Gesamtwert (in Tausenden) | $228,000 | $217,500 |
| Greifbarer Buchwert pro Aktie | $62.13 | $56.40 |
| Verschuldungsquote | 0.62 | 0.50 |
Bewertung der Liquidität der C & F Financial Corporation (CFFI)
Bewertung der Liquidität der C & F Financial Corporation
Stromverhältnis: Das aktuelle Verhältnis zum 30. September 2024 war 1.26und darauf hin, dass das Unternehmen über ausreichende aktuelle Vermögenswerte verfügt, um seine aktuellen Verbindlichkeiten abzudecken.
Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis stand bei 1.05und schlägt vor, dass das Unternehmen auch ohne Inventar seine kurzfristigen Verpflichtungen erfüllen kann.
Betriebskapitaltrends
Zum 30. September 2024 wurde das Betriebskapital bei gemeldet 75,4 Millionen US -Dollareinen Anstieg im Vergleich zu einem Anstieg widerspiegeln 65,2 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Diese Erhöhung wird hauptsächlich auf höhere Barguthaben und eine Erhöhung der Forderungen zurückzuführen.
| Zeitraum | Aktuelle Vermögenswerte (in Tausenden) | Aktuelle Verbindlichkeiten (in Tausenden) | Betriebskapital (in Tausenden) |
|---|---|---|---|
| 30. September 2024 | $228,000 | $152,600 | $75,400 |
| 31. Dezember 2023 | $205,000 | $139,800 | $65,200 |
Cashflow -Statements Overview
Der Cashflow aus Betriebsaktivitäten für die neun Monate am 30. September 2024 war 20,5 Millionen US -Dollareine starke Betriebsleistung widerspiegeln. Die Investitionstätigkeit zeigten einen Bargeldabfluss von 9,2 Millionen US -Dollar, vor allem aufgrund von Investitionsausgaben. Finanzierungsaktivitäten führten zu einem Netto -Barausfluss von 6,3 Millionen US -Dollar, meistens aus gezahlten Dividenden und Aktienrückkäufen.
| Aktivitätstyp | Cashflow (in Tausenden) |
|---|---|
| Betriebsaktivitäten | $20,500 |
| Investitionstätigkeit | ($9,200) |
| Finanzierungsaktivitäten | ($6,300) |
Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken
Die liquiden Vermögenswerte des Unternehmens waren auf 287,4 Millionen US -Dollar um 30. September 2024, unten von 338,8 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Die gesamte verfügbare Kreditkapazität erreichte jedoch die gesamte verfügbare Kreditkapazität 643,8 Millionen US -DollarBereitstellung eines erheblichen Liquiditätspuffers. Das Verhältnis nicht versicherter Einlagen war ungefähr 28.5% von Gesamtablagerungen, die ein moderates Liquiditätsrisiko widerspiegeln.
Darüber hinaus nahm die Zulage für Kreditverluste auf 1.22% von Gesamtdarlehen, was auf eine verbesserte Qualität der Vermögenswerte und niedrigere erwartete Kreditverluste hinweist, was die Liquidität verbessert profile.
Ist die C & F Financial Corporation (CFFI) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Bei der Bewertung, ob das Unternehmen überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir wichtige Bewertungsquoten, Aktienkurstrends, Dividendenmetriken und Analystenkonsens analysieren.
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)
Das aktuelle P/E -Verhältnis ist 15.4, im Vergleich zum Branchendurchschnitt von 18.2. Dies deutet darauf hin, dass das Unternehmen im Vergleich zu seinen Kollegen unterbewertet werden kann.
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis
Das P/B -Verhältnis steht bei 1.2, während der Branchendurchschnitt ist 1.5. Dies weist auf eine potenzielle Unterbewertung hin, da der Markt das Eigenkapital des Unternehmens weniger als sein Buchwert bewertet.
Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis
Das EV/EBITDA -Verhältnis ist derzeit 8.5, im Vergleich zu einem Branchendurchschnitt von 10.0. Dieses niedrigere Verhältnis kann darauf hindeuten, dass das Unternehmen aufgrund seines Einkommens vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Amortisation unterbewertet wird.
Aktienkurstrends
In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs a gezeigt 5% Anstieg aus $67.50 Zu $70.80. Die Aktie erreichte ein Hoch von von $75.00 und ein Tiefpunkt von $62.00 Während dieses Zeitraums, was auf Volatilität hinweist, aber insgesamt positive Leistung.
Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten
Die jährliche Dividende ist erklärt $1.76 pro Aktie, was zu einer Dividendenrendite von führt 2.49%. Die Dividendenausschüttungsquote ist 26.7%eine nachhaltige Dividendenpolitik widerspiegeln.
Analystenkonsens
Der Konsens unter den Analysten ist halten, mit 60% empfehlen zu halten, 30% Kauf vorschlagen, und 10% Verkaufen vorschlagen. Dies weist auf einen vorsichtigen Optimismus hinsichtlich der zukünftigen Leistung des Unternehmens hin.
| Metrisch | Unternehmenswert | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| P/E -Verhältnis | 15.4 | 18.2 |
| P/B -Verhältnis | 1.2 | 1.5 |
| EV/EBITDA | 8.5 | 10.0 |
| Aktueller Aktienkurs | $70.80 | |
| Dividendenrendite | 2.49% | |
| Dividendenausschüttungsquote | 26.7% | |
| Analystenkonsens | Halten |
Wichtige Risiken für die C & F Financial Corporation (CFFI)
Wichtige Risiken für die C & F Financial Corporation
Die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens wird von verschiedenen internen und externen Risikofaktoren beeinflusst. Für die C & F Financial Corporation umfassen dies den Branchenwettbewerb, die regulatorischen Veränderungen und die sich entwickelnden Marktbedingungen.
Branchenwettbewerb
In einer wettbewerbsintensiven Finanzdienstleistungslandschaft wird die C & F Financial Corporation sowohl durch traditionelle Banken als auch durch alternative Finanzierungsoptionen unter Druck gesetzt. Zum 30. September 2024 stand das Gesamtvermögen der Gesellschaft bei 2,55 Milliarden US -Dollar, ein signifikanter Anstieg von 2,44 Milliarden US -Dollar Am 31. Dezember 2023. Ein solches Wachstum zeigt ein wettbewerbsfähiges Umfeld, in dem die Aufrechterhaltung des Marktanteils von entscheidender Bedeutung ist.
Regulatorische Veränderungen
Änderungen in den Vorschriften des Bundes und der staatlichen Vorschriften können sich auf die Betriebskosten und Compliance -Anforderungen auswirken. Zum Beispiel war das Risikorückgang des Unternehmens der Gesellschaft 1 11.6% Ab dem 30. September 2024, unten von 12.6% Ende 2023. Die regulatorische Prüfung hat zugenommen und erfordert Anpassungen der Kapitalmanagementstrategien.
Marktbedingungen
Marktschwankungen wirken sich erheblich auf die Kredit- und Anlageportfolios aus. Die annualisierten Nettoverschiebungen für das Segment für Verbraucherfinanzierung waren 2.36% In den ersten neun Monaten 2024 im Vergleich zu 1.75% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Diese Erhöhung der Beschwerdesperrungen spiegelt eine Verschlechterung der Verbraucherkreditqualität unter steigenden Zinssätzen und Inflationsdruck wider.
Betriebsrisiken
Betriebsrisiken ergeben sich aus unzureichenden oder fehlgeschlagenen internen Prozessen, Personen und Systemen. Die Bereitstellung von Kreditverlusten stieg auf 9,75 Millionen US -Dollar In den ersten neun Monaten 2024 im Vergleich zu 7,8 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dies unterstreicht die Notwendigkeit robuster Risikomanagement -Frameworks, um potenzielle Verluste zu mindern.
Finanzielle Risiken
Finanzielle Risiken umfassen Markt-, Kredit- und Liquiditätsrisiken. Zum Beispiel war die Zulage für Kreditverluste 23,2 Millionen US -Dollar am 30. September 2024 im Vergleich zu 23,6 Millionen US -Dollar Am 31. Dezember 2023. Diese geringfügige Abnahme zeigt eine Verbesserung der Vermögensqualität, aber das Potenzial für erhöhte Ausfälle bleibt ein Problem.
Strategische Risiken
Strategische Risiken können aus schlechten Geschäftsentscheidungen oder der Unfähigkeit, sich an Veränderungen anzupassen, ergeben. Das Segment für Verbraucherfinanzierung meldete das Nettoeinkommen von $311,000 für das dritte Quartal von 2024, unten von $682,000 im gleichen Zeitraum 2023. Dieser Rückgang wird auf eine höhere Bestimmung von Kreditverlusten und erhöhten Zinskosten zurückgeführt, wodurch die Notwendigkeit einer adaptiven strategischen Planung unterstreicht.
Minderungsstrategien
Die C & F Financial Corporation setzt verschiedene Strategien an, um diese Risiken zu mildern. Das Management des Unternehmens überprüft das Kapitalniveau kontinuierlich und passt seine Strategien an, um die Einhaltung der behördlichen Anforderungen zu erhalten. Darüber hinaus wurden Bemühungen zur Verbesserung der betrieblichen Effizienz durchgeführt 6,19 Millionen US -Dollar In den ersten neun Monaten von 2024.
| Risikofaktor | Aktueller Status | Vergleich (frühere Periode) | Minderungsstrategie |
|---|---|---|---|
| Branchenwettbewerb | Vermögenswerte 2,55 Milliarden US -Dollar | Gegenüber 2,44 Milliarden US -Dollar | Verbesserung des Serviceangebots |
| Regulatorische Veränderungen | Tier -1 -Verhältnis: 11,6% | Nach 12,6% | Regelmäßige Compliance -Bewertungen |
| Marktbedingungen | Nettovorschriften: 2,36% | Gegenüber 1,75% | Stärkung der Kreditbewertungen |
| Betriebsrisiken | Bereitstellung von Kreditverlusten: 9,75 Millionen US -Dollar | Gegenüber 7,8 Millionen US -Dollar | Implementierung von Risikomanagement -Frameworks |
| Finanzielle Risiken | Zulage für Kreditverluste: 23,2 Millionen US -Dollar | Nach 23,6 Millionen US -Dollar | Verbesserung der Überwachung der Vermögensqualität |
| Strategische Risiken | Nettoeinkommen: 311.000 USD | Von 682.000 US -Dollar | Adaptive strategische Planung |
Zukünftige Wachstumsaussichten für C & F Financial Corporation (CFFI)
Zukünftige Wachstumsaussichten für die C & F Financial Corporation
Schlüsselwachstumstreiber
Das Wachstum des Community Banking -Segments wird durch einen signifikanten Anstieg der Kredite hervorgehoben, die durch 158,5 Millionen US -Dollar, oder 16,6 Prozent annualisiertim Vergleich zum 31. Dezember 2023. In ähnlicher Weise nahmen die Kredite des Verbraucherfinanzsegments um um 8,8 Millionen US -Dollar, oder 2,5 Prozent annualisiertim gleichen Zeitraum.
Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen
Das konsolidierte Nettoergebnis für das dritte Quartal 2024 wurde bei gemeldet 5,42 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 5,78 Millionen US -Dollar Im selben Quartal 2023. In den ersten neun Monaten des 2024 war der Nettoeinkommen 13,89 Millionen US -Dollar, unten von 18,66 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023. Trotz dieses Rückgangs deuten das Wachstum des Darlehensportfolios und erhöhte Zinserträge auf eine Potenzial für zukünftige Umsatzerhöhungen hin.
Strategische Initiativen und Partnerschaften
Im Jahr 2024 eröffnete das Segment der Community Banking eine neue Branche für Einzelhandelsbanken in Colonial Heights, Virginia, und kündigte die Schließung seiner Niederlassung in Hampton, Virginia, an. Dieser strategische Schritt zielt darauf ab, die Niederlassung zu optimieren, um den Kundenservice zu verbessern und das Wachstum zu fördern.
Wettbewerbsvorteile
Die C & F Financial Corporation profitiert von einem diversifizierten Geschäftsmodell, das in drei Segmenten tätig ist: Community Banking, Hypothekenbanking und Verbraucherfinanzierung. Diese Diversifizierung ermöglicht es ihm, Risiken zu mildern, die mit jedem einzelnen Segment verbunden sind. Das Unternehmen meldete außerdem eine konsolidierte annualisierte Nettozinsspanne von 4,13 Prozent im dritten Quartal 2024 im Vergleich zu 4,29 Prozent im selben Quartal von 2023.
| Segment | Nettoeinkommen (2024) | Nettoeinkommen (2023) | Darlehenswachstum (annualisiert) |
|---|---|---|---|
| Community Banking | 5,34 Millionen US -Dollar | 5,69 Millionen US -Dollar | 158,5 Mio. USD (16,6%) |
| Hypothekenbanking | 0,35 Millionen US -Dollar | (0,005 Millionen US -Dollar) | 157 Mio. USD (21,1% Anstieg) |
| Verbraucherfinanzierung | 0,31 Millionen US -Dollar | 0,68 Millionen US -Dollar | 8,8 Mio. USD (2,5%) |
Schlussfolgerung zu Wachstumschancen
Da sich die C & F Financial Corporation an die Marktbedingungen anpasst und ihre Geschäftstätigkeit erweitert, positionieren die umriegenden Wachstumschancen es gut für den zukünftigen Erfolg. Der fortgesetzte Fokus auf das Darlehenswachstum und das strategische Zweigmanagement wird in den kommenden Jahren wahrscheinlich wichtige Treiber sein.
C&F Financial Corporation (CFFI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- C&F Financial Corporation (CFFI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of C&F Financial Corporation (CFFI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View C&F Financial Corporation (CFFI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.