Break Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) Finanzgesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Verständnis von Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) Einnahmenquellen

Verständnis der Umsatzströme der PeaPack-Gladstone Financial Corporation

Die Einnahmequellen der Peapack-Gladstone Financial Corporation stammen hauptsächlich aus verschiedenen Bank- und Finanzdienstleistungen. Zu den wichtigsten Segmenten, die zum Einnahmen beitragen, gehören Nettozinserträge, Einnahmen aus Vermögensverwaltung, Aktivitäten für Kapitalmärkte und andere Einkommensquellen.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

• Nettozinserträge: Für das dritte Quartal von 2024 war der Nettozinserträge 37,68 Millionen US -Dollareine Zunahme von 3% aus 36,52 Millionen US -Dollar in Q3 2023.
• Vermögensverwaltungsgebühreinnahmen: Vermögensverwaltungsgebühr Einkommen stiegen auf 15,15 Millionen US -Dollar, markieren eine Zunahme von 8% aus 13,98 Millionen US -Dollar Jahr-über-Jahr.
• Kapitalmärkte Aktivität: Umsatz aus den Aktivitäten der Kapitalmärkte nahm auf 0,44 Millionen US -Dollar, runter 28% aus 0,61 Millionen US -Dollar in Q3 2023.
• Anderes Einkommen: Andere Einkünfte wurden bei gemeldet 3,35 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 30% aus 4,76 Millionen US -Dollar im Vorjahr.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

In der Jahresanalyse war der Gesamtumsatz für die neun Monate am 30. September 2024, 166,29 Millionen US -Dollar, reflektiert eine Abnahme von 5% im Vergleich zu 175,40 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Ab dem zweiten Quartal 2024 waren die Beiträge aus jedem Umsatzsegment zu den Gesamtumsätzen wie folgt:

• Nettozinserträge: 66.6%
• Vermögensverwaltungsgebühreinnahmen: 26.7%
• Kapitalmärkte Aktivität: 0.8%
• Anderes Einkommen: 5.9%

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Zu den bemerkenswertesten Änderungen der Einnahmequellen gehören:

• Nettozinserträge zeigten eine Belastbarkeit mit einem Anstieg des Vorjahres, was auf verbesserte Nettozinsensparnisse zurückzuführen war.
• Auch die Gebühren für die Vermögensverwaltung stiegen und spiegeln eine wachsende Vermögensbasis in diesem Segment wider.
• Die Aktivität der Kapitalmärkte und eines anderen Einkommens verzeichneten Rückgänge, was auf potenzielle Herausforderungen in diesen Bereichen hinweist.

Insgesamt zeigt die finanzielle Leistung für das dritte Quartal von 2024 ein gemischtes Bild mit dem Umsatzwachstum in bestimmten Bereichen, während sich andere erheblich beziehen. Der Gesamtumsatz für das Quartal wurde bei gemeldet 56,62 Millionen US -Dollareine Zunahme von 1% aus 55,87 Millionen US -Dollar in Q3 2023.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der PeaPack-Gladstone Financial Corporation (PGC)

Rentabilitätsmetriken

Die Analyse von Rentabilitätskennzahlen ist entscheidend für das Verständnis der finanziellen Gesundheit eines Unternehmens. Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Rentabilitätskennzahlen für das Finanzinstitut zum 30. September 2024.

Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen

Ab dem dritten Quartal 2024 war das Nettoeinkommen 7,59 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 8,76 Millionen US -Dollar Im selben Quartal des Vorjahres, markiert ein Rückgang von um 13%. Das verwässerte Ergebnis je Aktie (EPS) für das Quartal war $0.43, unten von $0.49, reflektiert a 12% Abfall.

Rentabilitätsmetriken Overview

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Ab dem Vorjahr hat sich die Rendite des durchschnittlichen Vermögens um verringert 35 Basispunkte Zu 0.49%und die Rendite im durchschnittlichen Eigenkapital ist um gesunken 424 Basispunkte Zu 5.42%. Dieser Rückgang weist auf eine abnehmende Fähigkeit hin, im Vergleich zu Gesamtvermögen und Eigenkapital Gewinn zu erzielen.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Ab dem zweiten Quartal 2024 ist die Rendite der Institution im Durchschnittsvermögen (ROAA) 0.49%, während der Branchendurchschnitt ungefähr ist 0.84%. In ähnlicher Weise steht die Rendite des durchschnittlichen Eigenkapitals (ROAE) bei 5.42% im Vergleich zum Branchendurchschnitt von 9.66%.

Analyse der Betriebseffizienz

Die Betriebskosten des Unternehmens für den dritten Quartal 2024 waren 44,65 Millionen US -Dollareine Zunahme von 19% im Vergleich zu 37,41 Millionen US -Dollar im zweiten Quartal 2023. Dieser Anstieg der Betriebskosten gekoppelt mit einem leichten Anstieg des Gesamtumsatzes auf 56,62 Millionen US -Dollar zeigt Herausforderungen bei der Aufrechterhaltung der betrieblichen Effizienz.

Die Effizienzquote, die die Betriebskosten als Prozentsatz des Umsatzes misst, liegt bei 76.86%, angeben a 13.76% Zunahme des Vorjahres des Vorjahres 63.10%. Dies deutet auf einen Rückgang der betrieblichen Effizienz und der steigenden Kostenmanagementherausforderungen hin.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Peapack-Gladstone Financial Corporation ihr Wachstum finanziert

Schuldenniveaus

Ab dem 30. September 2024 meldete Peapack-Gladstone Financial Corporation insgesamt Verbindlichkeiten von 5,96 Milliarden US -Dollar, mit total zinsgängigen Verbindlichkeiten in Höhe 4,82 Milliarden US -Dollar. Der Zusammenbruch beinhaltet 133,4 Millionen US -Dollar in untergeordneten Schulden und 1,4 Millionen US -Dollar in Kapitalpachtverpflichtungen.

Kurzzeitkredite gingen erheblich zurück, wobei das Unternehmen zurückgezahlt wurde 404 Millionen Dollar In kurzfristigen Kredite zum 30. September 2024. Die ausstehenden Gesamtdarlehen waren 5,3 Milliarden US -Dollareinen Niedergang von darstellen 116 Millionen Dollar aus dem Vorjahr.

Verschuldungsquote

Die Verschuldungsquote beträgt ungefähr ungefähr 10.05, berechnet unter Verwendung der Gesamtverbindlichkeiten von 5,96 Milliarden US -Dollar gegen die Aktionäre Eigenkapital von 592,8 Millionen US -Dollar. Dieses Verhältnis liegt signifikant über dem Branchendurchschnitt, der typischerweise zwischen dem Bereich liegt 1.0 Und 2.0 Für Bankinstitutionen.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

Im dritten Quartal von 2024 bekräftigte Moody's das Kreditrating des Unternehmens mit einem stabilen Ausblick, was das Vertrauen in das Geschäftsmodell und die Bilanz widerspiegelt. Das Unternehmen hat einen robusten Zugang zu Liquidität erhalten, was durch die Gesamtbilanzliquidität von ergibt 1,2 Milliarden US -Dollar, was ist 18% von Gesamtvermögen.

Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

Die Peapack-Gladstone Financial Corporation hat sich strategisch darauf konzentriert, ihre Abhängigkeit von kostengünstigen Finanzmitteln zu senken. Das Unternehmen erlaubt 121 Millionen Dollar in hochkostenabliegenden Ablagerungen, die im Jahr 2024 abzurollen können 782 Millionen Dollar. Diese Verschiebung zeigt einen proaktiven Ansatz, um Schulden- und Eigenkapitalfinanzierungsmethoden auszugleichen, um die finanzielle Stabilität zu verbessern und die Gesamtkapitalkosten zu senken.

Die folgende Tabelle fasst wichtige Schulden- und Eigenkapitalmetriken zusammen:

Bewertung der PeaPack-Gladstone Financial Corporation (PGC) Liquidität

Bewertung der Liquidität der PeaPack-Gladstone Financial Corporation

Stromverhältnis: Am 30. September 2024 lag das aktuelle Verhältnis ungefähr 1.07.

Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis für den gleichen Zeitraum war ungefähr 1.01.

Betriebskapitaltrends:

• Das Betriebskapital am 30. September 2024 war ungefähr 446 Millionen US -Dollar.
• Von ungefähr erhöht 260 Millionen Dollar Am 31. Dezember 2023.

Cashflow Overview:

Potenzielle Liquiditätsbedenken:

• Nicht -Performance -Vermögenswerte waren 80,5 Millionen US -Dollar, oder 1.18% des Gesamtvermögens ab dem 30. September 2024.
• Kredite, die über 30 bis 89 Tage hinausgehen 31,4 Millionen US -Dollar, oder 0.59% von Gesamtkrediten.

Liquiditätsstärken:

• Die Liquidität der Liquidität von und aus dem Gleichgewicht war insgesamt 4,2 Milliarden US -Dollarin Übereinstimmung mit 293% von insgesamt nicht versicherten/nicht übereinstimmenden Ablagerungen.
• Bargeld und Bargeldäquivalente waren insgesamt 492,7 Millionen US -Dollar Am 30. September 2024.

Die Liquiditätsposition spiegelt eine solide Grundlage für operative Flexibilität und strategische Initiativen wider. Die Fähigkeit des Unternehmens, seinen Cashflow effektiv zu verwalten, wird von entscheidender Bedeutung sein, da es den Marktbedingungen navigiert und sich in neue Märkte ausdehnt.

Ist Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Um festzustellen, ob die PeaPack-Gladstone Financial Corporation überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir wichtige Bewertungsmetriken einschließlich der Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E), Preis-zu-Buch (P/B) und Unternehmenswert zu EBITDA analysieren (EV/EBITDA) Verhältnisse. Darüber hinaus werden wir Aktienkurstrends, Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten und Analystenkonsens über die Aktienbewertung überprüfen.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das P/E -Verhältnis beträgt derzeit 18,85, berechnet aus dem jüngsten verdünnten Gewinn je Aktie (EPS) von 1,34 USD für Q3 2024. Dieses Verhältnis zeigt, wie viel Anleger bereit sind, pro Dollar an Einnahmen zu zahlen, wobei eine höhere Quote möglicherweise eine Überbewertung vorschlägt.

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis liegt bei 1,06, abgeleitet von einem Buchwert pro Aktie von 34,57 USD ab dem 30. September 2024. Dieses Verhältnis vergleicht den Marktwert der Aktien eines Unternehmens mit seinem Buchwert, was darauf hinweist, ob die Aktie unterbewertet oder überbewertet ist, basierend auf Sein Netto -Asset -Wert.

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Das EV/EBITDA -Verhältnis wird bei 10,50 berechnet. Diese Metrik bietet einen Einblick in den Gesamtwert des Unternehmens im Vergleich zu den Einnahmen vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Amortisation, um zu beurteilen, ob das Unternehmen im Vergleich zu seinen Kollegen unterbewertet oder überbewertet ist.

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs Schwankungen erlebt, beginnend bei ca. 25,00 USD pro Aktie im Oktober 2023 und stieg ab Oktober 2024 auf rund 25,92 USD, was eine Steigerung von 3,68% widerspricht. Die Aktie hat ein 52-Wochen-Hoch von 30,00 USD und ein Tief von 22,00 USD verzeichnet, was auf einen volatilen Handelszeitraum hinweist.

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Das Unternehmen hat kürzlich eine Cash -Dividende von 0,05 USD pro Aktie erklärt, was zu einer aktuellen Dividendenrendite von 0,19%führte. Die Ausschüttungsquote beträgt ungefähr 11,6%, was darauf hinweist, dass ein kleiner Teil des Gewinns als Dividenden an die Aktionäre verteilt wird.

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Ab Oktober 2024 zeigt der Analystenkonsens ein Hold -Rating für die Aktie. Dies spiegelt eine ausgewogene Sicht auf das Potenzial der Aktie angesichts der aktuellen Bewertungsmetriken, der Marktbedingungen und der Unternehmensleistung wider.

Schlüsselrisiken für Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC)

Wichtige Risiken für Peapack-Gladstone Financial Corporation

Die finanzielle Gesundheit der Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) wird von verschiedenen internen und externen Risikofaktoren beeinflusst. Das Verständnis dieser Risiken ist für Anleger von entscheidender Bedeutung, die die Stabilität und das Wachstumspotenzial des Unternehmens bewerten möchten.

1. Branchenwettbewerb

Die Bankenbranche zeichnet sich durch einen intensiven Wettbewerb aus, insbesondere in den Metropolen, in denen Peapack-Gladstone tätig ist. Das Unternehmen wird von größeren Finanzinstituten unter Druck gesetzt, die Skaleneffekte nutzen können, um niedrigere Zinssätze und Gebühren anzubieten. Zum 30. September 2024 belief sich die Gesamtdarlehen des Unternehmens auf 5,3 Milliarden US -Dollar, was dem 31. Dezember 2023 um 116 Millionen US -Dollar zurückzuführen ist, was auf Herausforderungen bei der Aufrechterhaltung des Marktanteils im Wettbewerbsdruck hinweist.

2. Regulatorische Veränderungen

Änderungen der regulatorischen Rahmenbedingungen können die Betriebskosten und Compliance -Anforderungen erheblich beeinflussen. Der effektive Steuersatz für das am 30. September 2024 endende Quartal betrug 29,4% gegenüber 21,2% für das Vorquartal, was die potenzielle Erhöhung der Steuerverbindlichkeiten aufgrund regulatorischer Änderungen widerspricht. Darüber hinaus könnten potenzielle Erhöhungen der FDIC -Versicherungsprämien die Rentabilität weiter belasten.

3. Wirtschaftsbedingungen

Das breitere wirtschaftliche Umfeld stellt Risiken wie z. B. Zinssätze und wirtschaftliche Abschwung dar. Die Nettozinsspanne (NIM) betrug 2,34% für das Quartal 2024, was von 2,25% im zweiten Quartal 2024 stieg. Das Unternehmen bleibt jedoch vorsichtig über die Auswirkungen der steigenden Zinssätze auf die Kreditnachfrage und die allgemeine Rentabilität.

4. Betriebsrisiken

Zu den betrieblichen Risiken gehören das Potenzial für Verluste aufgrund unzureichender oder fehlgeschlagener interner Prozesse. Das Unternehmen meldete die Betriebskosten in Höhe von 44,65 Mio. USD für das dritte Quartal 2024, eine Steigerung von 19% gegenüber dem Vorjahr, was auf steigende Kosten im Zusammenhang mit operativen Ineffizienzen hinweist.

5. Kreditrisiko

Das Kreditrisiko bleibt ein erhebliches Problem, insbesondere da die Zulage für Kreditverluste ab dem 30. September 2024 71,3 Mio. USD oder 1,34% der gesamten Kredite betrug. Nicht -Leistungsvermögen beliefen sich auf insgesamt 80,5 Mio. USD, was 1,18% des Gesamtvermögens entspricht, was potenzielle Anfälligkeiten bei der Anfälligkeit in der Gesamtheit entspricht Kreditportfolio.

6. Strategische Risiken

Die Expansionsstrategie des Unternehmens in den New Yorker Markt war mit über 730 Millionen US -Dollar an Kundenbeziehungseinlagen, die ab dem 30. September 2024 verwaltet wurden. Aggressive Wachstumsstrategien können jedoch zu Überdachung und Ressourcenbelastung führen, insbesondere wenn sich die Marktbedingungen verschlechtern.

7. Marktrisiken

Zu den Marktrisiken zählen nachteilige Änderungen der Wertpapiermärkte, die das Anlageportfolio des Unternehmens und die Gesamt finanzielle Leistung beeinflussen können. Der Gesamtkumulierte anderer umfassender Verlust betrug zum 30. September 2024 54,8 Mio. USD, was auf potenzielle Schwachstellen im Anlageportfolio hinweist.

Minderungsstrategien

Um diese Risiken zu beheben, hat das Unternehmen mehrere Strategien implementiert:

• Verbessertes Risikomanagement: Laufende Bewertungen von Kreditqualität und betrieblichen Prozessen zur Minderung potenzieller Verluste.
• Liquiditätsmanagement: Die Liquidität von 4,2 Milliarden US-Dollar und 293% der gesamten nicht versicherten Einlagen erhält die finanzielle Belastbarkeit.
• Konzentrieren Sie sich auf Kerneinlagen: Das Unternehmen hat festgestellt, dass die Kerneinlagen der Kernbeziehungen um 782 Millionen US-Dollar stiegen, was einen strategischen Fokus auf stabile Finanzierungsquellen widerspiegelt.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Peapack-Gladstone Financial Corporation

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Das Finanzinstitut verzeichnet durch verschiedene wichtige Treiber ein Wachstum:

• Expansion in neue Märkte: Das Unternehmen hat sich erfolgreich in den Metro New York Market ausgeweitet und über das Unternehmen geleitet 730 Millionen Dollar in Kundenbeziehungen Einlagen.
• Wachstum des Vermögensmanagements: Vermögenswerte zur Verwaltung/Verwaltung (AUM/AUA) erreichten einen Datensatz 12,1 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024, oben von 10,9 Milliarden US -Dollar Ende 2023.
• Kernablagerungswachstum: Gesamtablagerungen erhöht sich um um 661 Millionen Dollar Zu 5,9 Milliarden US -Dollar Jahr für den 30. September 2024.
• Gewerbliche und industrielle Kreditvergabe: Die kommerziellen und Industriekredite repräsentieren 42% des gesamten Kreditportfolios, was auf eine starke Nachfrage hinweist.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Das zukünftige Umsatzwachstum wird voraussichtlich von Folgendem angetrieben:

• Umsatzwachstum: Das Unternehmen verzeichnete den Gesamtumsatz von 166,29 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 175,40 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
• Einkommensschätzungen: Nettoeinkommen für Q3 2024 war 7,59 Millionen US -Dollar, mit verdünntem Gewinn pro Aktie von $0.43, reflektiert eine Abnahme von 8,76 Millionen US -Dollar Und $0.49 pro Aktie in Q3 2023.

Strategische Initiativen und Partnerschaften

Zu den strategischen Initiativen gehören:

• Investition in Technologie: Weitere Investitionen in Technologie zur Verbesserung der Kundendienste und der betrieblichen Effizienz.
• Partnerschaften: Zusammenarbeit mit lokalen Unternehmen zur Stärkung der Marktpräsenz und zur Erweiterung von Serviceangeboten.

Wettbewerbsvorteile

Das Unternehmen besitzt mehrere Wettbewerbsvorteile:

• Starke Bilanz: Bis zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen eine Tier -1 -Kapitalquote von 11.67%, was weit über den regulatorischen Anforderungen liegt.
• Bewertungen der Investitionsklasse: Moody's bekräftigte die Investment -Grade -Ratings des Unternehmens und lieferte einen stabilen Ausblick und das Vertrauen der Anleger.
• Hochwertiger Service: Die Private -Banking -Strategie der Bank "Einfacher Kontaktpunkt" hat zu verbesserten Kundenbeziehungen und Servicezufriedenheit geführt.

Finanzübersichtstabelle

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View Peapack-Gladstone Financial Corporation (PGC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.