Synovus Financial Corp. (SNV) Bundle
Verständnis von Synovus Financial Corp. (SNV) Einnahmequellen
Verständnis der Einnahmequellen von Synovus Financial Corp.
Synovus Financial Corp. hat einen diversifizierten Einnahmequellenstrom, der hauptsächlich aus den Nettozinserträgen und den nicht zinslichen Einnahmen in den verschiedenen Geschäftsbereichen generiert wird. Nachfolgend finden Sie eine detaillierte Aufschlüsselung dieser Einnahmequellen ab 2024.
Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen
Der Umsatz des Unternehmens wird in erster Linie abgeleitet:
- Nettozinserträge: Dies entsteht aus Zinsen, die an Krediten und Anlagebereich, weniger Zinsen für Einlagen und andere Kredite gezahlt werden.
- Nichtinteresse Einnahmen: Dies beinhaltet Gebühren aus Bankdienstleistungen, Kapitalmärkten, Versicherungen und Investmentmanagement -Dienstleistungen.
Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr
Für die neun Monate am 30. September 2024 war der Gesamtumsatz 1,41 Milliarden US -Dollar, im Vergleich zu 1,73 Milliarden US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was auf einen Rückgang von ungefähr auf 18.5%.
| Zeitraum | Gesamtumsatz (in Milliarden) | Veränderung des Vorjahres (%) |
|---|---|---|
| Q3 2024 | $1.41 | -18.5% |
| Q3 2023 | $1.73 | N / A |
Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen
Ab dem 30. September 2024 landete der Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu den Gesamteinnahmen wie folgt:
| Geschäftssegment | Nettozinserträge (in Tausenden) | Nicht-zinslose Einnahmen (in Tausenden) | Gesamtumsatz (in Tausenden) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|---|---|
| Großhandelsbanken | $546,836 | $42,216 | $589,052 | 41.8% |
| Community Banking | $298,030 | $52,144 | $350,174 | 24.9% |
| Consumer Banking | $410,506 | $56,232 | $466,738 | 33.3% |
Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme
Zu den wesentlichen Änderungen der Einnahmequellen für 2024 gehören:
- Ein bemerkenswerter Rückgang des Nettozinserträges, der auf sinkt 1,29 Milliarden US -Dollar im Jahr 2024 von 1,38 Milliarden US -Dollar im Jahr 2023 ein Niedergang von 6.2%.
- Der Umsatz mit nicht zinszinslichen Einnahmen ging aufgrund des Umsatzes von verfügbaren Anlagenpapieren erheblich zurück, insgesamt 256,7 Millionen US -Dollar.
Insgesamt hat die strategische Neupositionierung des Investment -Securities -Portfolios tiefgreifende Auswirkungen auf die Umsatzerzeugung.
Einnahmezusammenfassung
Der Gesamtumsatz für die neun Monate am 30. September 2024 bestand aus:
| Art der Einnahmen | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| Nettozinserträge | $1,294,583 |
| Nichtinteresse Einnahmen | $114,017 |
| Gesamtumsatz | $1,408,600 |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Synovus Financial Corp. (SNV)
Rentabilitätsmetriken
Die Analyse von Rentabilitätskennzahlen ist entscheidend für das Verständnis der finanziellen Gesundheit eines Unternehmens. Für das betreffende Unternehmen umfassen wichtige Rentabilitätsindikatoren Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen.
Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen
Für das dritte Quartal von 2024 war das Nettoergebnis, das den Stammaktionären zur Verfügung stand 169,6 Millionen US -Dollar, übersetzen auf $1.18 pro verdünnter Stammanteil. Im Vergleich dazu verzeichnete das dritte Quartal von 2023 ein Nettoeinkommen von 87,4 Millionen US -Dollar, oder $0.60 pro verdünnter Stammanteil. Für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, waren Nettoeinnahmen den Stammaktionären zur Verfügung 260,7 Millionen US -Dollar, oder $1.79 pro verdünnter Stammanteil, unten von 447,1 Millionen US -Dollar oder $3.05 pro verdünnter Stammanteil für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
| Zeitraum | Nettoeinkommen (in Millionen) | Nettogewinn je Aktie (verwässert) | Betriebsgewinnmarge | Nettogewinnmarge |
|---|---|---|---|---|
| Q3 2024 | $169.6 | $1.18 | 51.8% | 30.0% |
| Q3 2023 | $87.4 | $0.60 | 27.5% | 25.3% |
| 9m 2024 | $260.7 | $1.79 | 40.0% | 18.5% |
| 9m 2023 | $447.1 | $3.05 | 45.2% | 25.8% |
Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit
Die Rentabilität hat im Laufe der Jahre erhebliche Schwankungen gezeigt. Der Betriebsgewinn für die neun Monate am 30. September 2024 war 470,4 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 749,4 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023, was auf eine Abnahme von angibt 37.2%.
Die Nettogewinnmarge verzeichnete ebenfalls einen Rückgang mit einer Nettogewinnmarge von 18.5% im Jahr 2024 im Vergleich zu 25.8% Im Jahr 2023. Die Bruttogewinnmarge war durch die erhöhten Betriebskosten und die strategische Neupositionierung von Vermögenswerten beeinflusst, was zu a führte 6% Rückgang des Nettozinserträges gegenüber dem Vorjahr um 1,29 Milliarden US -Dollar.
Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte
Die Rendite des Unternehmens im Durchschnittsvermögen (ROAA) war 1.2% Für das dritte Quartal 2024 im Vergleich zu einem Branchendurchschnitt von 1.1%. Die Rendite des durchschnittlichen Eigenkapitals (ROAE) war 14.4%den Branchendurchschnitt von überschreiten 12.5%.
| Metrisch | Unternehmen | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Roaa | 1.2% | 1.1% |
| Roae | 14.4% | 12.5% |
| Effizienzverhältnis | 55.41% | 60.00% |
Analyse der Betriebseffizienz
Die Effizienzquote für das dritte Quartal von 2024 war 55.41%, was das effektive Kostenmanagement im Vergleich zum Verhältnis des Vorjahres von des Vorjahres widerspiegelt 64.11%. Nicht zinslose Kosten für die neun Monate am 30. September 2024, insgesamt 938,2 Millionen US -Dollar, unten von 982,6 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 markieren ein Erhöhung von 4,5% in der operativen Effizienz.
Kostenmanagementstrategien, einschließlich einer Verringerung der Werbe- und Reisekosten, trugen zu dieser Verbesserung bei. Der Bruttomarge -Trend zeigt, dass das Unternehmen trotz der Herausforderungen seine Kosten in Bezug auf seine Umsatzerzeugung wirksam verwaltet.
| Zeitraum | Nicht-zinsgünstige Kosten (in Millionen) | Effizienzverhältnis |
|---|---|---|
| Q3 2024 | $313.7 | 55.41% |
| Q3 2023 | $353.5 | 64.11% |
| 9m 2024 | $938.2 | 66.42% |
| 9m 2023 | $982.6 | 56.62% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Synovus Financial Corp. (SNV) sein Wachstum finanziert
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Synovus Financial Corp. sein Wachstum finanziert
Overview Schuldenniveaus
Zum 30. September 2024 meldete Synovus Financial Corp. eine Gesamtverbindlichkeit von ungefähr 54,21 Milliarden US -Dollar, einschließlich sowohl langfristiger als auch kurzfristiger Schuldenkomponenten. Insbesondere war die gesamte langfristige Schulden 2,11 Milliarden US -Dollar, während kurzfristige Kredite ausmachen 1,45 Milliarden US -Dollar.
Verschuldungsquote
Das Verschuldungsquoten für Synovus Financial Corp. stand auf 4.73 zum gleichen Datum. Dies ist signifikant höher als der Branchendurchschnitt von ungefähr 1.3und anzeigen, dass Synovus im Vergleich zu der Eigenkapitalfinanzierung stark auf die Fremdfinanzierung abhängt.
Jüngste Schuldenausstellungen
Im zweiten Quartal 2024 führte Synovus eine strategische Neupositionierung seines Investment -Securities -Portfolios durch, das den Verkauf von beinhaltete 1,62 Milliarden US -Dollar in hypothekenbesicherten Wertpapieren. Dieser Schritt führte zu realisierten Nettoverlusten von 256,7 Millionen US -Dollar. Zusätzlich hat Synovus eine Bonität von Baa2 von Moody's und BBB von S & P, widerspiegelte die stabile Kreditqualität.
Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung
Synovus hat seine Kapitalstruktur aktiv verwaltet, um seine Schulden und die Eigenkapitalfinanzierung auszugleichen. Die Gesellschaft erklärte Stammaktien -Dividenden insgesamt 164,4 Millionen US -Dollar, oder $1.14 pro Aktie für die neun Monate am 30. September 2024. Dies ist Teil ihrer Strategie, um das Vertrauen der Anleger bei gleicher Verwaltung des Schuldenniveaus aufrechtzuerhalten.
| Typ | Betrag (in Millionen) |
|---|---|
| Gesamtverbindlichkeiten | $54,210 |
| Langfristige Schulden | $2,110 |
| Kurzfristige Kredite | $1,450 |
| Verschuldungsquote | 4.73 |
| Jüngste Schuld Emission | $1,620 |
| Nettoverluste realisiert | $256.7 |
| Stammaktien -Dividenden | $164.4 |
Bewertung der Liquidität der Synovus Financial Corp. (SNV)
Bewertung der Liquidität von Synovus Financial Corp.
Stromverhältnis: Ab dem 30. September 2024 ist das aktuelle Verhältnis 1.06.
Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis zum gleichen Zeitpunkt ist 0.83.
Analyse von Betriebskapitaltrends
Das Betriebskapital am 30. September 2024 ist ungefähr 1,1 Milliarden US -Dollar, reflektiert eine Abnahme von 1,3 Milliarden US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dies zeigt eine Straffing -Liquiditätsposition an.
Cashflow -Statements Overview
| Cashflow -Kategorie | Q3 2024 (in Tausenden) | Q3 2023 (in Tausenden) |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | $290,074 | $472,568 |
| Cashflow investieren | $(4,540,026) | $(468,407) |
| Finanzierung des Cashflows | $4,479,035 | $798,317 |
Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken
Gesamtablagerungen am 30. September 2024, abgenommen durch 545,4 Millionen US -Dollar im Vergleich zum 31. Dezember 2023, vor allem aufgrund von a 937,6 Millionen US -Dollar Rückgang der vermittelten Ablagerungen. Es gab jedoch eine 392,1 Millionen US -Dollar Zunahme der Kerneinlagen.
Das Verhältnis von Darlehen zu Deposit stand bei 85.9% Ab dem 30. September 2024 im Vergleich zu 85.5% Zum 31. Dezember 2023, was trotz des Rückgangs der Gesamteinlagen auf eine stabile Liquiditätsposition hinweist.
Kontingente Liquiditätsquellen belief sich auf ungefähr 26,6 Milliarden US -Dollar, mit Zugang zur FHLB -Finanzierung von 7,4 Milliarden US -Dollar Vorbehaltlich der Kreditrichtlinien.
Ist Synovus Financial Corp. (SNV) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Ab dem 30. September 2024 sind die Bewertungsmetriken für Synovus Financial Corp. wie folgt:
- Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E): Verhältnis: 22.5
- Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis: 1.2
- Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis: 12.0
In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs von Synovus einen Trend von:
| Zeitraum | Aktienkurs | Ändern (%) |
|---|---|---|
| September 2023 | $36.00 | N / A |
| Dezember 2023 | $44.00 | 22.22% |
| März 2024 | $40.00 | -9.09% |
| Juni 2024 | $41.50 | 3.75% |
| September 2024 | $43.00 | 3.61% |
Die Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten sind wie folgt:
- Dividendenrendite: 3.0%
- Dividendenausschüttungsquote: 63.6%
Der Analystenkonsens über die Aktienbewertung erfolgt überwiegend:
- Kaufen: 6 Analysten
- Halten: 3 Analysten
- Verkaufen: 1 Analyst
Insgesamt spiegelt die finanzielle Gesundheit von Synovus Financial Corp. ein Unternehmen wider, das von Analysten eng überwacht wird, mit einem ausgewogenen Ansatz für Wachstums- und Aktionärsrenditen.
Schlüsselrisiken für Synovus Financial Corp. (SNV)
Schlüsselrisiken für Synovus Financial Corp. (SNV)
Das Verständnis der Risikofaktoren, die sich auf die finanzielle Gesundheit von Synovus Financial Corp. auswirken, ist für Anleger von entscheidender Bedeutung. Das Unternehmen steht vor verschiedenen internen und externen Risiken, einschließlich Branchenwettbewerb, regulatorischen Veränderungen und schwankenden Marktbedingungen.
Interne Risiken
Zu den betrieblichen Risiken zählen die Verwaltung der Kreditqualität und Darlehensportfolio -Leistung. Ab dem 30. September 2024 war das NPAS-Verhältnis (Non-Performing Assets) 0.73%und das Verhältnis von Non Performing Loans (NPLS) war ebenfalls 0.73%. Nettovorschriften für die drei Monate, die am 30. September 2024 endete, insgesamt 27,1 Millionen US -Dollar, dargestellt ein annualisiertes Verhältnis von Abladung von 0.25%.
Externe Risiken
Extern ist das Unternehmen einer regulatorischen Prüfung und dem Potenzial für Änderungen der Finanzpolitik ausgesetzt. Die jüngsten Zinssenkungen der Federal Reserve, einschließlich a 50 Basispunkte Reduzierung im September 2024 kann sich auf die Nettozinsspanne des Unternehmens auswirken, nämlich 3.16% Für die neun Monate am 30. September 2024 ab dem Vorjahr. Darüber hinaus bilden die anhaltenden geopolitischen Spannungen und wirtschaftlichen Unsicherheiten weiterhin Risiken für den Bankensektor.
Marktbedingungen
Die Marktbedingungen haben sich ebenfalls verschoben, wobei die Gesamtablagerungen um abgenommen wurden 545,4 Millionen US -Dollar Im Vergleich zum 31. Dezember 2023. Ein wesentlicher Faktor, der zu diesem Rückgang beitrug, war a 937,6 Millionen US -Dollar Abnahme der vermittelten Ablagerungen, teilweise durch a ausgeglichen 392,1 Millionen US -Dollar Zunahme der Kerneinlagen.
Regulierungsrisiken
Regulatorische Veränderungen sind ein weiterer kritischer Risikofaktor. Nach den Bankausfällen im Jahr 2023 wurde das Unternehmen erhöht, und die Erwartungen für zukünftige Änderungen. Die Einhaltung der im Rahmen von Basel III festgelegten Kapitaladäquanzstandards durch die Bank wird genau überwacht, wobei ein gemeinsames Aktien -Tier -1 -Verhältnis (CET1) von 10.64% Zum 30. September 2024.
Finanzielle Metriken Overview
| Metrisch | 30. September 2024 | 31. Dezember 2023 | Ändern |
|---|---|---|---|
| Nettogewinnung für Stammaktionäre zur Verfügung steht | 169,6 Millionen US -Dollar | 87,4 Millionen US -Dollar | +94% |
| Nettozinsspanne | 3.16% | 3.25% | -9 bps |
| Gesamtablagerungen | 50,19 Milliarden US -Dollar | 50,20 Milliarden US -Dollar | -0.02% |
| Kredite, Netto der aufgeschobenen Gebühren und Kosten | 43,12 Milliarden US -Dollar | 43,40 Milliarden US -Dollar | -0.64% |
| Nicht-Leistungsverhältnis | 0.73% | 0.64% | +9 bps |
Minderungsstrategien
Das Unternehmen hat verschiedene Strategien zur Minderung dieser Risiken umgesetzt. Beispielsweise zielt die proaktive Verwaltung des Kreditportfolios darauf ab, notleidende Kredite zu reduzieren und die Kreditqualität zu verbessern. Die CET1-Kapitalquote ist über dem gut kapitalisierten Minimum über eine solide Kapitalposition trotz der Marktherausforderungen zurückzuführen. Darüber hinaus verwaltet Synovus seine Liquidität weiterhin effektiv und hält robuste kontingente Liquiditätsquellen insgesamt ungefähr 26,6 Milliarden US -Dollar.
Zukünftige Wachstumsaussichten für Synovus Financial Corp. (SNV)
Zukünftige Wachstumsaussichten für Synovus Financial Corp.
Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber
Synovus Financial Corp. ist strategisch für das Wachstum durch verschiedene Initiativen positioniert. Zu den wichtigsten Wachstumstreibern gehören:
- Produktinnovationen: Das Unternehmen konzentriert sich darauf, seine digitalen Bankdienste zu verbessern, um den sich entwickelnden Anforderungen seiner Kunden zu erfüllen. Dies beinhaltet die Einführung neuer Mobile -Banking -Funktionen, die auf die Verbesserung des Kundenbindung abzielen.
- Markterweiterungen: Die Bank erweitert ihren Fußabdruck in den südöstlichen USA, eine Region, die für ihr robustes Wirtschaftswachstum bekannt ist. Dies beinhaltet das Ziel, unterversorgte Märkte zu zielen, die ein erhebliches Wachstumspotenzial bieten.
- Akquisitionen: Synovus verfügt über eine Geschichte strategischer Akquisitionen, die darauf abzielen, seinen Marktanteil zu erhöhen und seine Serviceangebote zu erweitern. Das Potenzial für zukünftige Akquisitionen bleibt eine wichtige Wachstumsstrategie.
Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen
Für das Jahr 2024 Synovus -Projekte:
- Ende des Zeitraums Darlehenswachstum: Ein Niedergang von (1%) bis 0%
- Ende des Zeitraums Kernablagerungswachstum: Eine Erhöhung von 2% bis 4%
- Bereinigtes Umsatzwachstum: Ein Niedergang von (2,5%) bis (2%)
- Angepasste nicht-zinsgünstige Kostenwachstum: Etwa 1% (ohne FDIC Special Assessment)
Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können
Synovus konzentriert sich auf die folgenden strategischen Initiativen:
- Partnerschaften mit Fintech -Unternehmen: Zusammenarbeit, um die digitalen Zahlungslösungen zu verbessern und das Kundenerlebnis zu verbessern.
- Investition in Technologie: Zuordnung von Ressourcen zur Verbesserung der IT -Infrastruktur zur Unterstützung erweiterter Bankdienstleistungen und der operativen Effizienz.
Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren
Synovus besitzt mehrere Wettbewerbsvorteile:
- Starke regionale Präsenz: Das etablierte Netzwerk im Südosten der USA bietet einen Wettbewerbsvorteil in den lokalen Märkten.
- Robuste Kapitalposition: Ab dem 30. September 2024 berichtete Synovus über ein CET1 -Verhältnis von 10.64%das starke Kapitalmanagement widerspiegeln.
- Verschiedene Serviceangebote: Die Bank bietet eine breite Palette von Finanzprodukten an, die sowohl für Einzelpersonen als auch für Geschäftskunden gerecht werden.
Tabelle: wichtige finanzielle Metriken
| Metrisch | Wert (2024) | Wert (2023) |
|---|---|---|
| Nettogewinn (zur Verfügung stehenden Anteilseignern) | 260,7 Millionen US -Dollar | 447,1 Millionen US -Dollar |
| Nettogewinn je Aktie (verwässert) | $1.79 | $3.05 |
| Nettozinserträge | 1,29 Milliarden US -Dollar | 1,38 Milliarden US -Dollar |
| Gesamtablagerungen | 50,19 Milliarden US -Dollar | 50,74 Milliarden US -Dollar |
| Kernablagerungen | 45,09 Milliarden US -Dollar | 43,98 Milliarden US -Dollar |
| Verhältnis von Nettoverschiebung | 0,30% bis 0,35% | 0.34% |
Abschluss
Insgesamt ist Synovus Financial Corp. für das Wachstum durch strategische Markterweiterungen, Produktinnovationen und einen Fokus auf Technologiepartnerschaften positioniert. Die Wettbewerbsvorteile des Unternehmens und die soliden finanziellen Metriken unterstützen das Potenzial für zukünftiges Wachstum weiter.
Synovus Financial Corp. (SNV) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Synovus Financial Corp. (SNV) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Synovus Financial Corp. (SNV)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Synovus Financial Corp. (SNV)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.