Was sind die fünf Streitkräfte der Bank First Corporation (BFC) von Michael Porter?

In der dynamischen Landschaft des Bankwesens ist das Verständnis der Wettbewerbskräfte für jedes Finanzinstitut von entscheidender Bedeutung. Dieser Artikel befasst sich mit dem Verhandlungskraft von Lieferanten, Die Verhandlungskraft der Kunden, Wettbewerbsrivalität, Bedrohung durch Ersatzstoffeund die Bedrohung durch neue Teilnehmer Dadurch werden die strategischen Maßnahmen der Bank First Corporation (BFC) geprägt. Das Erkennen dieser Elemente, die in Michael Porters Five Forces -Rahmen verwurzelt sind, kann wertvolle Einblicke in die Herausforderungen und Chancen bieten, denen sich BFC auf dem heutigen Markt gegenübersieht. Lesen Sie weiter, um zu untersuchen, wie sich diese Kräfte verflechten, um die Stellung und Strategie von BFC zu beeinflussen.

Bank First Corporation (BFC) - Porters fünf Kräfte: Verhandlungsmacht der Lieferanten

Begrenzte Anzahl wichtiger Technologieanbieter

Der Bankensektor ist erheblich auf eine begrenzte Anzahl von Technologieanbietern angewiesen, was zu hoher Lieferantenleistung führt. Zum Beispiel mach der Marktanteil der drei wichtigsten Anbieter von Bankbankenlösungen, einschließlich FIS, Fiserv und Oracle, ungefähr aus 70% des Gesamtmarktes. Diese Konzentration begrenzt die Optionen für Banken wie BFC und macht sie anfällig für Preisänderungen und Servicekosten.

Abhängigkeit von Aufsichtsbehörden

Die Bank First Corporation behält die Einhaltung verschiedener regulatorischer Rahmenbedingungen, einschließlich des Dodd-Frank Act und der Basel III-Anforderungen. Die mit diesen Vorschriften verbundenen Kosten können variieren. Die Compliance -Kosten für Finanzinstitute wurden mindestens geschätzt 200 Millionen Dollar Jährlich für mittelgroße Banken in den USA, die die Lieferantenverhandlungen und letztendlich ihre operativen Budgets beeinflussen.

Kosten für die Kernbankensoftware wechseln

Die Schaltkosten für Kernbankensoftware sind aufgrund der Komplexität und Anpassung erheblich. Laut einem Bericht von 2023 können die Schaltkosten überschreiten 1 Million Dollar für mittelgroße Banken mit einem durchschnittlichen Zeitrahmen von ungefähr 12-18 Monate Für Implementierung und Übergang. Solche hohen Kosten verstärken die Lieferantenleistung bei bestehenden Technologieanbietern.

Exklusivitätsvereinbarungen für Finanzprodukte

Exklusivitätsvereinbarungen können den Einfluss des Lieferanten weiter steigern. Im Jahr 2021 etablierte BFC Partnerschaften mit wichtigen Anbietern für proprietäre Finanzprodukte, einschließlich Mindestkaufverpflichtungen, die sich auf die Ertragsverpflichtungen auswirken könnten 3 Millionen Dollar jährlich. Diese Vereinbarungen begrenzen die Flexibilität der Bank bei der Verhandlung mit alternativen Lieferanten.

Lieferantenkompetenz in der Cybersicherheit

Da die Cybersicherheitsbedrohungen eskaliert haben, hat auch die Notwendigkeit von spezialisierten Cybersicherheitsdiensten zugenommen. Der Cybersecurity -Markt soll erreichen 345 Milliarden US -Dollar Bis 2026, wobei die Nachfrage zu Anbietern mit nachgewiesenem Fachwissen zur Abhängigkeit von Anbietern führt. Banken können mehr als mehr ausgeben $500,000 Jährlich über Cybersecurity -Lösungen, wobei die entscheidenden Rollenlieferanten im Risikomanagement hervorgehoben werden.

Kritische Abhängigkeit von Datendienstleister

Datendienstleister sind ein wesentlicher Bestandteil des BFC -Betriebs. Derzeit können die mit diesen Diensten verbundenen Kosten zwischen zwischen dem Bereich $300,000 Und 1 Million Dollar pro Jahr basierend auf den Anforderungen an die Volumen- und Datenanalyse. Dieses Vertrauen stellt eine Herausforderung bei der Aushandlung besserer Bedingungen und der Verstärkung der Lieferantenmacht dar.

Anbietersperrung für spezialisierte Dienstleistungen

Der Verkäufer-Lock-In ist ein Problem, mit dem viele Banken konfrontiert sind. Nach einer Umfrage von 2022 um etwa 65% von Banken gemeldete Probleme mit dem Anbieter-Lock-In, wobei die Kosten mit dem Durchschnitt der Anbieter im Zusammenhang mit der Änderung der Anbieter verbunden sind $600,000 pro Übergang. Dieses Lock-In kann die Fähigkeit des BFC behindern, bessere Preise oder alternative Dienste von verschiedenen Lieferanten zu suchen.

Lieferantenfaktor	Auswirkungen auf BFC	Finanzdaten
Wichtige Technologieanbieter	Begrenzte Optionen für Kernbankenlösungen	Top 3 Anbieter halten 70% Marktanteile
Regulierungskosten	Erhöhter Compliance -Haushaltsdruck	Geschätzte jährliche Compliance -Kosten: 200 Millionen US -Dollar
Kosten umschalten	Hohe Strafen für die Änderung der Software	Die durchschnittlichen Schaltkosten übersteigen 1 Million US -Dollar
Exklusivitätsvereinbarungen	Schränkt die Verhandlungswirkung ein	Jährliche Verpflichtungen können 3 Millionen US -Dollar übersteigen
Cybersicherheitsexpertise	Abhängigkeit von kompetenten Anbietern	Projizierter Marktwert: 345 Milliarden US -Dollar bis 2026
Datendienstabhängigkeit	Kritisch für Operationen; Grenzen der Flexibilität	Die jährlichen Kosten liegen zwischen 300.000 und 1 Million US -Dollar
Verkäufersperrung	Herausforderungen beim Wechsel von Lieferanten	Durchschnittlich kostet der Übergang rund 600.000 US -Dollar

Bank First Corporation (BFC) - Porters fünf Streitkräfte: Verhandlungsmacht der Kunden

Breite Verfügbarkeit von Bankoptionen

Die Bankenlandschaft in den Vereinigten Staaten hat sich dramatisch erweitert. Nach Angaben der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gibt es ab 2022 über 5.000 Geschäftsbanken im Land. Dies bedeutet, dass die Verbraucher eine Vielzahl von Auswahlmöglichkeiten haben, was zu einem verstärkten Wettbewerb zwischen Banken führt.

Hohe Kundenempfindlichkeit gegenüber Servicegebühren

Jüngste Umfragen zeigen, dass 70% der Kunden berücksichtigen Servicegebühren als einer der wichtigsten Faktoren bei der Auswahl einer Bank. Im Jahr 2021 betrug die durchschnittliche monatliche Wartungsgebühr für ein Girokonto ungefähr 15 US -Dollar, was die Entscheidungen der Kunden erheblich beeinflussen kann, insbesondere in einem Markt, in dem es sich 54% der Personen sind bereit, die Banken zu wechseln aufgrund hoher Gebühren.

Schwerpunkt auf Kundenservice und Erfahrung

Eine 2022 -Studie von J. D. Power zeigt, dass die Kundenzufriedenheit im Einzelhandelsbanking auf 794 von 1.000 Punkten zurückging, hauptsächlich aufgrund mangelnder Aufmerksamkeit für den Kundenservice. Banken, die sich im Kundenbindung hervorheben 20% höhere Retentionsraten.

Fähigkeit, die Banken leicht zu wechseln

Die Bequemlichkeit des Wechsels der Banken hat mit der Einführung von Mobile Banking und digitalen Plattformen zugenommen. Ab 2023, Über 55% der Kunden gaben an, innerhalb einer Woche die Banken zu wechseln Ohne signifikante Hindernisse zeigt die hohe Verhandlungsleistung in diesem Sektor.

Nachfrage nach personalisierten Finanzprodukten

Über 65% der Verbraucher gaben eine Vorliebe für vor Personalisierte Finanzdienstleistungen, wie in einer Deloitte -Umfrage im Jahr 2021 bekannt gegeben. Banken, die diese Erwartungen nicht erfüllen, können einen Rückgang der Kundenbindung erwarten, da Kunden zunehmend maßgeschneiderte Lösungen suchen.

Erhöhung der Nutzung digitaler Bankdienste

Nach einem Bericht von Statista 2023 ungefähr 2023, ungefähr 73% der erwachsenen US -Erwachsenen nutzten Online -Banking -Dienstleistungen. Diese Verschiebung hat Kunden mit digitalen Tools ermöglicht, die es ihnen ermöglichen, Dienstleistungen und Angebote verschiedener Banken leicht zu vergleichen und ihre Verhandlungsleistung zu verstärken.

Social Media Einfluss auf den Ruf der Bank

Ab 2022 zeigt die Forschung von Sprout Social das 74% der Verbraucher Verlassen Sie sich auf soziale Medien, um den Kundenservice zu bewerten. Banken mit schlechten Bewertungen auf Plattformen wie Twitter und Facebook können schnell Kunden verlieren, was sich erheblich auf ihr Endergebnis auswirkt.

Faktor	Statistik	Quelle
Anzahl der Geschäftsbanken in den USA	5,000+	FDIC
Prozentsatz der Kunden, die Servicegebühren für wichtig berücksichtigen	70%	Jüngste Umfragen
Durchschnittliche monatliche Wartungsgebühr für das Girokonto	$15	2021 Daten
Prozentsatz, der bereit ist, die Banken aufgrund hoher Gebühren zu wechseln	54%	Jüngste Umfragen
Kundenzufriedenheit im Einzelhandel (von 1.000) im Einzelhandel (von 1.000)	794	J.D. Power 2022 Studie
Prozentualer Anstieg der Retentionsraten für Banken, die das Kundenbindung hervorrufen	20%	Branchenforschung
Zeit, um die Banken zu wechseln	Innerhalb einer Woche für 55% der Kunden	2023 Studie
Prozentsatz, die personalisierte Finanzdienstleistungen bevorzugen	65%	Deloitte 2021 Umfrage
Prozentsatz der US -Erwachsenen, die Online -Banking nutzen	73%	Statista 2023 Bericht
Prozentsatz der Verbraucher, die sich auf soziale Medien verlassen, um Bewertungen zu bewerten	74%	Sprout Social 2022 Forschung

Bank First Corporation (BFC) - Porters fünf Streitkräfte: Wettbewerbsrivalität

Präsenz der großen nationalen und regionalen Banken

Ab 2023 konkurriert die Bank First Corporation (BFC) mit zahlreichen nationalen und regionalen Banken innerhalb der USA. Die Bank ist mit den wichtigsten Akteuren wie JPMorgan Chase, der Bank of America und Wells Fargo konkurrieren, zusammen mit regionalen Institutionen wie Associated Bank und First Midwest Bank. Insgesamt hielten diese Unternehmen einen kombinierten Marktanteil von ungefähr 50% des US -amerikanischen Bankvermögens, wobei die Nationalbanken sich kontrollieren 40% von Gesamtablagerungen.

Aggressive Marketingkampagnen für die Kundenakquise

Im Jahr 2022 gab National Banks eine geschätzte Ausgabe 15 Milliarden Dollar zu Marketinginitiativen für die Kundenakquise. Diese Ausgaben umfassen digitales Marketing, Fernsehwerbung und Werbeaktionen, die neue Kunden anziehen sollen. Regionalbanken wie BFC haben ihre Marketingbemühungen ebenfalls erhöht, was zu einer Erhöhung von zugenommen hat 12% bei den Kundenerwerbskosten im vergangenen Jahr.

Preiskriege um Kredit- und Einzahlungszinsen

Die wettbewerbsfähige Landschaft im Bankensektor hat zu erheblichen Preiskriegen sowohl gegen Kredit- als auch Einlagenzinsen geführt. Im Jahr 2023 wurde der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige feste Hypotheken bei festgelegt 6.5%, mit einigen Institutionen, die Raten von so niedrig anbieten wie 5.75% Marktanteil gewinnen. Die Einzahlungskontozinsen sind ähnlich gesunken, wobei die durchschnittlichen Sparkontotaten umgehen können 0.1%, während die Werbemaßnahmen von so hoch angeboten wurden wie 1.5%.

Innovation auf digitalen Bankplattformen

Im Jahr 2023 ungefähr 80% von Banken, einschließlich BFC, haben erheblich in ihre digitalen Bankplattformen investiert, wobei die Ausgaben im Durchschnitt 200 Millionen Dollar jährlich pro Institution. Funktionen wie mobile Anwendungen, AI-gesteuerte Kundenservice und erweiterte Sicherheitsmaßnahmen sind zu Brennpunkten geworden. Die Einführung von Banken nur digitaler Banken hat zugenommen, mit Over 25% von Verbrauchern, die jetzt von diesen Fintech -Unternehmen angebotene Dienstleistungen nutzen, wobei der Wettbewerb weiter verstärkt wurde.

Hohe Kosten für die Kundenbindung

Die Kosten für die Aufbewahrung von Kunden in der Bankenbranche sind erheblich. Im Jahr 2022 wurden die durchschnittlichen Kosten für die Aufbewahrung eines Kunden bei der Aufbewahrung gemeldet $200 pro Jahr, wobei die Banken ungefähr zuweisen 30 Milliarden US -Dollar Jährlich an Kundenbindungstrategien, einschließlich Treueprogramme und personalisierten Dienstleistungen. BFC hat a festgestellt 15% Erhöhung der Kosten für die Kundenbindung in den letzten drei Jahren.

Häufige neue Produkteinführungen

Allein im Jahr 2022 startete die Banken über 1,500 Neue Finanzprodukte, einschließlich Kreditkarten, Kreditprodukte und Anlagemöglichkeiten. Dieser Trend spiegelt die wettbewerbsfähige Notwendigkeit für Banken wider, kontinuierlich innovativ zu sein. BFC eingeführt drei Neue Produktlinien im Jahr 2023, einschließlich eines grünen Kreditprogramms und eines personalisierten Finanzplanungsdienstes, bleiben im Wettbewerb relevant.

Fusionen und Übernahmen im Bankensektor

Die Bankenbranche hat eine anhaltende Welle von Fusionen und Übernahmen erlebt. Im Jahr 2022 gab es ungefähr 150 M & A -Transaktionen im US -amerikanischen Bankensektor im Wert von etwa rund um 30 Milliarden US -Dollar. Zu den bemerkenswerten Geschäften gehörten die Fusion der US -amerikanischen Bancorp und der MUFG Union Bank. Eine solche Konsolidierung verstärkt häufig den Wettbewerbsdruck auf kleinere Institutionen wie BFC und erfordert strategische Reaktionen.

Metrisch	Wert
Marktanteil der großen Nationalbanken	40%
2022 Marketingausgaben	15 Milliarden Dollar
Durchschnittlicher Hypothekenzins (2023)	6.5%
Durchschnittliche Kosten für die Kundenbindung	$ 200/Jahr
Neue Produkte eingeführt (2022)	1,500
Fusionen und Übernahmen (2022)	150 Transaktionen im Wert von 30 Milliarden US -Dollar

Bank First Corporation (BFC) - Porters fünf Kräfte: Bedrohung durch Ersatzstoffe

Aufstieg von Fintech -Unternehmen, die ähnliche Dienstleistungen anbieten

Der Aufstieg von Fintech -Unternehmen hat einen erheblichen Wettbewerb für traditionelle Banken wie Bank First Corporation (BFC) geschaffen. Im Jahr 2022 wurde der globale Fintech -Markt ungefähr bewertet 745 Milliarden US -Dollar und wird erwartet, dass sie in einer CAGR von ungefähr wachsen wird 25% von 2023 bis 2030. Fintech -Unternehmen bieten Dienstleistungen wie Online -Banking, Zahlungsverarbeitung und persönliches Finanzmanagement an, sodass Kunden mehr Flexibilität bei ihren Bankauswahlmöglichkeiten ermöglichen.

Peer-to-Peer-Kredit-Plattformen

Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P) hat als Alternative zu herkömmlichen Darlehen, die von Banken bereitgestellt werden, an Traktion gewonnen. Im Jahr 2021 wurde der globale P2P -Kreditmarkt mit etwa rund bewertet 67 Milliarden US -Dollar. Plattformen wie LendingClub und Prosper bieten Kreditnehmern direkten Zugang zu Kreditgebern, häufig zu niedrigeren Zinssätzen als die von herkömmlichen Finanzinstituten angebotenen Zinssätze.

Kryptowährungen als alternative Investition

Kryptowährungen haben sich zu einer tragfähigen alternativen Investition entwickelt. Die Marktkapitalisierung von Kryptowährungen erreichte ungefähr $ 2 Billionen Ende 2021. Bitcoin, die bekannteste Kryptowährung, verzeichnete einen Preisschub von weniger als $1,000 im Jahr 2017 bis Over $69,000 Im November 2021, die Anleger anziehen, die höhere Renditen im Vergleich zu herkömmlichen Bankeinsparungen und Anlageprodukten anstreben.

Mobile Zahlungs -Apps

Mobile Zahlungsanträge wie Venmo, PayPal und Cash App verändern die Umgang mit Transaktionen. Im Jahr 2023 wird der Markt für mobile Zahlungs -Apps voraussichtlich wert sein 3,4 Billionen US -DollarKunden von traditionellen Bankdiensten für tägliche Transaktionen wegziehen und so die Ersatzbedrohung für BFC erhöhen.

Nichtbanken-Finanzinstitute, die Kredite zur Verfügung stellen

Nichtbanken-Finanzinstitute (NBFIs) sind im Kreditraum zu erheblichen Wettbewerbern geworden. Nach Angaben des Financial Stability Board erreichte das Gesamtvermögen von NBFIs ungefähr ungefähr 222 Billionen US -Dollar Weltweit im Jahr 2021. Diese Institutionen bieten häufig schnellere und flexiblere Kreditoptionen im Vergleich zu herkömmlichen Banken, was einen vielfältigen Kundenstamm anspricht.

Robo-Berater für die Investitionsplanung

Robo-Advisors haben das Investmentmanagement mit automatisierten Algorithmen verändert, die finanzielle Beratung bieten. Bis 2023 stiegen Vermögenswerte, die von Robo-Beratern verwaltet wurden 2,5 Billionen US -Dollar. Unternehmen wie Betterment und Wealthfront ziehen Kunden an, indem sie niedrigere Gebühren und müheloses Kontomanagement anbieten und traditionelle Finanzberatungsdienste von Banken wie BFC in Frage stellen.

Crowdfunding -Plattformen für die Geschäftsfinanzierung

Crowdfunding hat neue Wege für Startups und kleine Unternehmen eröffnet, die Kapital suchen. Plattformen wie Kickstarter und Indiegogo überzogen 17 Milliarden Dollar Bei der Finanzierung zwischen 2009 und 2020 ermöglicht dieser Trend Unternehmen, traditionelle Bankenrouten zu umgehen, wodurch die Ersatzbedrohung bei der Geschäftsfinanzierung für BFC erhöht wird.

Ersatzkategorie	Marktwert (2022)	Projizierte CAGR	Schlüsselspieler
Fintech -Unternehmen	745 Milliarden US -Dollar	25%	Quadrat, Streifen, Robinhood
P2P -Kreditvergabe	67 Milliarden US -Dollar	N / A	Lendingclub, Prosper
Kryptowährungen	$ 2 Billionen	N / A	Bitcoin, Ethereum
Mobile Zahlungs -Apps	3,4 Billionen US -Dollar	N / A	Venmo, Paypal, Bargeld -App
Nichtbanken-Finanzinstitute	222 Billionen US -Dollar	N / A	BlackRock, Treue
Robo-Berater	2,5 Billionen US -Dollar	N / A	Verbesserung, Wealthfront
Crowdfunding -Plattformen	17 Milliarden US-Dollar (2009-2020)	N / A	Kickstarter, Indiegogo

Bank First Corporation (BFC) - Porters fünf Streitkräfte: Bedrohung durch Neueinsteiger

Hohe Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Der Bankensektor ist stark reguliert, wobei die Compliance -Kosten ungefähr für ungefähr die Richtlinien entsprechen 180 Milliarden US -Dollar Jährlich in US -Finanzinstituten über US -Finanzinstitute. Für Banken wie Bank First Corporation können diese Kosten ungefähr gleichwertig entsprechen 5% bis 10% ihrer Betriebskosten.

Bedarf an erheblichen Kapitalinvestitionen

Die anfängliche Kapitalanforderung für die Einrichtung einer neuen Bank kann übertreffen 10 Millionen Dollar, aber es kann zu übertreffen 50 Millionen Dollar Bei Berücksichtigung zusätzlicher Infrastrukturanforderungen und regulatorischer Kapitalanforderungen.

Markentreue zu etablierten Banken

Laut einer kürzlich veröffentlichten Umfrage ungefähr ungefähr 60% der Verbraucher Express starke Markentreue ihren bestehenden Banken, was es für Neueinsteiger erschwert, Marktanteile zu erfassen.

Skaleneffekte, die bestehende Banken bevorzugen

Etablierte Banken profitieren von Skaleneffekten, die es ihnen ermöglichen, die Betriebskosten zu senken. Zum Beispiel können große Bankeninstitutionen Kosten pro Transaktion von so niedrig haben wie $0.50, während kleinere Banken mehr als Kosten von vorhanden sind $3.00 pro Transaktion.

Zugang zu fortschrittlichen Technologieplattformen

Investitionen in die digitale Banktechnologie können bis zu 1 Milliarde US -Dollar für große Banken, während kleinere Banken häufig mit durchschnittlichen jährlichen technischen Investitionen von weniger als zu kämpfen haben $500,000. Ab 2022 ungefähr 75% der Banken haben erhebliche Investitionen in die digitale Transformation gemeldet, die neue Teilnehmer möglicherweise eine Herausforderung für eine Übereinstimmung stellen.

Sichere und vertrauenswürdige Bankeninfrastruktur

Im Durchschnitt geben Banken herum 200 Millionen Dollar jährlich über Cybersecurity -Maßnahmen. Für neue Teilnehmer ist die Gewährleistung einer sicheren Bankeninfrastruktur sowohl wesentlich als auch teuer. Unternehmen wie Bank First Corporation haben bereits Ruf auf Vertrauen und Sicherheit festgelegt.

Bedeutung eines starken Zweignetzwerks

Ab 2023 betreibt die Bank First Corporation 44 Zweigeund demonstrieren Sie die Bedeutung eines robusten Filialennetzes für den Aufbau von Kundenbeziehungen. Neuen Teilnehmern fehlen diese körperliche Präsenz, was ihre Fähigkeit behindern kann, Kunden anzuziehen, die persönliche Bankdienste bevorzugen.

Faktor	Kosten-/statistische Daten
Jährliche Kosten für die Einhaltung von Vorschriften (ganzer US -amerikanischer Sektor)	180 Milliarden US -Dollar
Erste Kapitalanforderung für neue Banken	10 Millionen US -Dollar - 50 Millionen US -Dollar
Verbrauchermarkentreue	60%
Kosten pro Transaktion (große Banken)	$0.50
Kosten pro Transaktion (kleinere Banken)	$3.00
Durchschnittliche jährliche technische Investition für große Banken	1 Milliarde US -Dollar
Durchschnittliche jährliche technische Investition für kleinere Banken	$500,000
Jährliche Cybersicherheitsinvestitionen für Banken	200 Millionen Dollar
Filialen der Bank First Corporation	44

Zusammenfassend ist die Landschaft der Bank First Corporation von einer Vielzahl dynamischer Kräfte geprägt, die durch Michael Porters Rahmen definiert sind. Der Verhandlungskraft von Lieferanten wird von einer begrenzten Anzahl wichtiger Technologieanbieter und einer kritischen Abhängigkeit von Datendiensten beeinflusst. Inzwischen die Verhandlungskraft der Kunden wird durch die Fülle der Bankoptionen und die Nachfrage nach personalisierten Dienstleistungen erhöht, was zu einer höheren Sensibilität gegenüber Gebühren führt. Außerdem die Wettbewerbsrivalität ist heftig, gekennzeichnet durch aggressives Marketing und ständige Innovation. Der Bedrohung durch Ersatzstoffe mit dem Aufstieg von Fintech und alternativen Finanzlösungen groß Bedrohung durch neue Teilnehmer wird durch regulatorische Hürden und die Notwendigkeit erheblicher Investitionen gemindert. Das Navigieren dieser Kräfte wird für die Bank First Corporation von entscheidender Bedeutung sein, um ihren Wettbewerbsvorteil aufrechtzuerhalten und das zukünftige Wachstum voranzutreiben.