Credit Acceptance Corporation (CACC): Geschäftsmodell-Leinwand [10-2024 Aktualisiert]

In der Wettbewerbslandschaft der Automobilfinanzierung, Credit Acceptance Corporation (CACC) fällt auf, mit seinem einzigartigen Geschäftsmodell, das Verbraucher mit begrenzter Kreditgeschichte befähigt. Durch starkes Schmieden Partnerschaften mit Automobilhändlern und Nutzung von Fortgeschrittenen Datenanalyse, CACC erhöht nicht nur den Umsatz mit Händlern, sondern bietet den Verbrauchern auch einen Weg zur Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit. Tauchen auf die Details ihrer Geschäftsmodell Canvas aufzudecken, wie CACC effektiv kombiniert Wertversprechen, Kundenbeziehungen, Und Einnahmequellen Wachstum und Stabilität im Automobilfinanzierungssektor voranzutreiben.

Credit Acceptance Corporation (CACC) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Automobilhändler landesweit

Die Credit Acceptance Corporation (CACC) arbeitet mit einem riesigen Netzwerk von Autohändlern in den USA zusammen. Ab September 2024 verzeichnete das Unternehmen einen signifikanten Anstieg der Aufgaben des Verbraucherkredits, wobei das Volumen der Einheiten um 17,7% und das US Qualifizieren Sie sich für traditionelle Kredite und verbessern damit die Fahrzeugverkäufe für Händler.

Anbieter von Drittanbietern für Fahrzeugserviceverträge

CACC arbeitet mit Anbietern von Drittanbietern zusammen, um Fahrzeugserviceverträge anzubieten, die ihren Finanzierungslösungen einen Mehrwert bieten. In den neun Monaten zum 30. September 2024 stieg die Prämien aus diesen Verträgen um 22,9%und insgesamt 71,3 Mio. USD. Diese Partnerschaft hilft nicht nur, Risiken im Zusammenhang mit dem Fahrzeugeigentum zu mindern, sondern bietet auch einen Einnahmequellen für das Unternehmen.

Finanzinstitute für den Kapitalzugang

Der Zugang zu Kapital ist für die Operationen von CACC von entscheidender Bedeutung. Das Unternehmen unterhält mehrere Finanzierungsquellen, darunter eine sich drehende gesicherte Kreditlinie, Lagereinrichtungen, Laufzeiten ABS -Finanzierungen und Senior -Schuldverschreibungen. Zum 30. September 2024 betrug CACCs finanzierte Schulden zu Eigenkapital 3,8 zu 1. Die jüngsten Finanzierungsaktivitäten umfassten eine im Juni 2024 abgeschlossene ABS -Finanzierung in Höhe von 550 Mio. USD, die eine erwartete durchschnittliche jährliche Kosten von 6,5%enthält.

Kreditberichtsagenturen

CACC stützt sich auf Kreditberichtsagenturen, um die Kreditwürdigkeit potenzieller Kreditnehmer zu bewerten. Diese Partnerschaft ist für die Bewertung des Risikos und zur Bestimmung der Darlehensbedingungen von wesentlicher Bedeutung. Die Bereitstellung von Kreditverlusten des Unternehmens für neue Verbraucherdarlehensaufträge betrug in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, 260,4 Mio. USD, was die Bedeutung genauer Kreditbewertungen für die Aufrechterhaltung der finanziellen Stabilität widerspiegelt.

Partnerschaftstyp	Schlüsselkennzahlen	Finanzielle Auswirkungen
Automobilhändler	Wachstum des Einheitsvolumens: 17,7% (Q3 2024)	Erhöhte Fahrzeugverkäufe und Kreditaufgaben
Anbieter von Drittanbietern	Verdiente Prämien: 71,3 Millionen US -Dollar (9 Mio. 2024)	Einnahmen aus Fahrzeugdienstverträgen
Finanzinstitutionen	Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital: 3,8 bis 1 (September 2024)	Zugang zu verschiedenen Finanzierungsquellen
Kreditberichtsagenturen	Bereitstellung von Kreditverlusten: 260,4 Mio. USD (9 Mio. 2024)	Risikobewertung für Kreditgenehmigungen

Credit Acceptance Corporation (CACC) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Bereitstellung von Lösungen zur Fahrzeugfinanzierung

Die Credit Acceptance Corporation (CACC) ist auf die Bereitstellung von Fahrzeugfinanzierungslösungen in erster Linie für Verbraucher mit begrenzten Kreditgeschichten spezialisiert. Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen insgesamt insgesamt 11.197,6 Millionen US -Dollar in Kredite, die sowohl Händlerdarlehen als auch gekaufte Kredite enthält. Im Jahr 2024 erreichte das Unternehmen einen erheblichen Meilenstein mit neuen Verbraucherkreditaufträgen in Höhe 4.478,9 Millionen US -Dollar. Der durchschnittliche Nettodarlehensbetrag für das dritte Quartal von 2024 war 7.690,9 Millionen US -Dollar, widerspiegelt einen Anstieg des Vorjahres von 1.000,1 Millionen US -Dollar.

Bewertung von Verbraucherkreditanträgen

CACC setzt strenge Bewertungsprozesse für Verbraucherdarlehensanträge ein, um die Kreditwürdigkeit zu bewerten. Das Unternehmen meldete eine Erhöhung der anfänglichen Ausbreitung auf Verbraucherkreditaufträge, auf die stieg 21.9% im dritten Quartal 2024 im Vergleich zu 21.4% im selben Quartal des Vorjahres. Die Bereitstellung von Kreditverlusten für neue Verbraucherkreditaufträge war 78,8 Millionen US -Dollar Für das am 30. September 2024 endende Quartal spiegelt dies den proaktiven Ansatz des Unternehmens zur Risikomanagement und zur Kreditbewertung wider.

Kollektionen verwalten und Kredite bedienen

CACC verwaltet die Sammlungen und die Wartung von Darlehen durch systematische Überwachung und Anpassung der erwarteten Cashflows. Für die neun Monate am 30. September 2024 belief sich die Bereitstellung von Kreditverlusten insgesamt 691,3 Millionen US -Dollar, ein signifikanter Anstieg von 572,5 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum 2023. Der Rückgang der prognostizierten Netto -Cashflows aus dem Kreditportfolio wurde bei festgestellt 282,9 Millionen US -DollarHervorhebung der Herausforderungen in Sammlungen. Die Strategie des Unternehmens umfasst eine detaillierte Verfolgung von Kredite in der Vergangenheit mit insgesamt insgesamt $ 1.746,9 Millionen in Kredite, die zwischen 11 und 90 Tagen ab dem 30. September 2024 vorbei sind.

Verbesserung der Händlerbeziehungen durch Unterstützung

CACC legt erhebliche Schwerpunkt auf die Verbesserung der Beziehungen zu Händlern, indem sie umfassende Unterstützungsdienste anbieten. Der Gesamtumsatz aus Finanzkosten für das dritte Quartal von 2024 wurde bei gemeldet 507,6 Millionen US -Dollareine Zunahme von 14.9% Jahr-über-Jahr. Das Unternehmen erhöhte auch seine Umsatz- und Marketingkosten auf 23,1 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum widerspiegelt das Engagement und die Unterstützung des Händlers. Die durchschnittliche Darlehenszeit für neue Verbraucherkreditaufträge im Jahr 2024 bleibt konsistent unter 61 Monate.

Schlüsselkennzahlen	Q3 2024	Q3 2023	Ändern
Gesamtdarlehen	11.197,6 Millionen US -Dollar	9.939,2 Millionen US -Dollar	+12.7%
Neue Verbraucherkreditaufträge	4.478,9 Millionen US -Dollar	3.118,1 Millionen US -Dollar	+43.6%
Durchschnittliche Nettokredite Forderungen	7.690,9 Millionen US -Dollar	6.690,8 Millionen US -Dollar	+14.9%
Bereitstellung von Kreditverlusten	691,3 Millionen US -Dollar	572,5 Millionen US -Dollar	+20.8%
Finanzierung wird Einnahmen berechnet	507,6 Millionen US -Dollar	441,7 Millionen US -Dollar	+14.9%

Credit Acceptance Corporation (CACC) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Proprietäres Verarbeitungssystem für Kreditgenehmigungen

Das proprietäre Kreditgenehmigungssystem der Kreditakzeptanzgesellschaft (CACC) ist ein kritischer Vermögenswert, mit dem das Unternehmen Kreditanträge effizient bewerten und das Risiko verwalten kann. Dieses System ermöglicht eine schnelle Bewertung der Verbraucherkreditwürdigkeit, was auf dem Markt für Subprime Automotive Financing von wesentlicher Bedeutung ist. Die Wirksamkeit dieses Systems ist in der Fähigkeit des Unternehmens zu sehen, eine prognostizierte Sammelquote von 65,5% zum 30. September 2024 aufrechtzuerhalten.

Starke Kapitalbasis aus Finanzierungsvereinbarungen

CACC unterhält eine robuste Kapitalstruktur, die durch verschiedene Finanzierungsvereinbarungen unterstützt wird. Ab dem 30. September 2024 hatte das Unternehmen eine Gesamtverschuldung von 6.248,9 Mio. USD, was eine Erhöhung von 5.067,5 Mio. USD bis Ende 2023 widerspiegelt. Die finanzierte Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital lag bei 3,8 zu 1, was auf einen gut verwalteten Hebelansatz bei diesem Ansatz für einen gut verwalteten Hebelgut auf diesen Ansatz betrug Unterstützt seine Kreditvergabebetriebe. Das Unternehmen nutzt eine Kombination aus Lagereinrichtungen und sachgebundenen Wertpapieren (ABS), um seine Geschäftstätigkeit zu finanzieren, mit erheblichen Finanzierungsbeträgen, darunter:

Finanzierungstyp	Betrag (in Millionen)	Zinssatz	Reife Datum
Drehende gesicherte Kreditlinie	390.0	Sofr + 197,5 BPS	22. Juni 2027
Lageranlage II	500.0	Sofr + 185,0 bps	20. September 2027
Begriff ABS 2024-1	500.0	Fester Rate	16. März 2026
Begriff ABS 2024-2	550.0	Fester Rate	15. Juni 2026

Erfahrene Belegschaft bei der Kreditversorgung

Die Belegschaft bei CACC ist ein wesentlicher Bestandteil ihrer Geschäftstätigkeit, insbesondere in der Kreditversorgung. Zum 30. September 2024 verzeichnete das Unternehmen eine Erhöhung der Gehälter und Löhne um 10,6 Mio. USD oder 15,9%, was die Investitionen in die Humanressourcen zur Verbesserung der Servicebereitstellung widerspricht. Die Gesamtbetriebskosten im Zusammenhang mit Gehältern und Löhnen beliefen sich in den neun Monaten zum 30. September 2024 in Höhe von 231,6 Mio. USD. Diese erfahrene Belegschaft ist für die Verwaltung der Komplexität der Darlehensdienste und der Kundenbeziehungen im Subprime -Kreditsektor unerlässlich.

Datenanalyse für die Prognose für die Darlehensleistung

CACC setzt ausgefeilte Datenanalysen ein, um die Darlehensleistung zu prognostizieren, was eine entscheidende Ressource für die Aufrechterhaltung der Rentabilität darstellt. Die durchschnittliche Rendite des Unternehmens für sein Darlehensportfolio wurde für die drei Monate am 30. September 2024 bei 26,4% gemeldet. Die Analysefunktionen ermöglichen es CACC, seine Risikobewertungen anzupassen und die Genauigkeit seiner Sammelprognosen zu verbessern, die für die Aufrechterhaltung eines gesunden Kredits von entscheidender Bedeutung sind Portfolio. Zum 30. September 2024 belief sich der durchschnittliche Nettodarlehensgut auf 7.690,9 Mio. USD, was einem Anstieg von 1.000,1 Mio. USD gegenüber dem Vorjahr.

Credit Acceptance Corporation (CACC) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Finanzierung für Verbraucher mit begrenzter Kreditgeschichte

Die Credit Acceptance Corporation (CACC) ist auf die Bereitstellung von Finanzierungslösungen in erster Linie für Verbraucher mit begrenzten oder schlechten Kreditgeschichten spezialisiert. Ab dem 30. September 2024 meldete das Unternehmen einen signifikanten Anstieg des Auftragsvolumens für Verbraucherkredite, wobei die Einheitenvolumina um wuchsen 21.0% und Dollar Bände von 16.3% im Vergleich zum Vorjahr. Der durchschnittliche Restbetrag des Kreditportfolios erreichte 7,736 Milliarden US -Dollar, reflektiert a 14.9% steigern sich gegenüber dem Vorjahr.

Gelegenheit für Verbraucher, die Kreditwürdigkeit zu verbessern

Die Finanzierungsprogramme von CACC ermöglichen es den Verbrauchern, ihre Kredit -Scores im Laufe der Zeit aufzubauen. Das Modell des Unternehmens ermöglicht die Berichterstattung über zeitnahe Zahlungen an Kreditbüros, was die Kreditratings der Verbraucher positiv beeinflussen kann. Dies ist besonders vorteilhaft für diejenigen, die zuvor keine Finanzierung sichern können. Die durchschnittliche Rendite des CACC -Kreditportfolios war 26.5% In den neun Monaten endeten am 30. September 2024, was den Fokus des Unternehmens auf eine hohe Finanzierung von Verbrauchern für Verbraucher hervorhebt, die sonst übersehen werden könnten.

Erhöhte Verkaufschancen für Händler

CACC bietet Händlern wettbewerbsfähige Finanzierungsoptionen, die ihre Verkaufsfähigkeiten verbessern können. Bis zum 30. September 2024 stellte das Unternehmen fest, dass sich der anfängliche Spread für Verbraucherkreditaufträge auf die Anstieg des Verbraucherdarlehens erhöhte 21.9%, hoch von 21.4% im Vorjahr. Dies weist darauf hin, dass Händler von verbesserten Finanzierungsbedingungen profitieren und ihnen ermöglichen, mehr Geschäfte mit Kunden mit begrenzten Kreditoptionen abzuschließen. Die Gesamtdarlehen zum 30. September 2024 betrugen auf 8,349 Milliarden US -Dollar, was auf eine robuste Marktpräsenz hinweist.

Wettbewerbsfinanzierungsprogramme, die auf den Marktbedarf zugeschnitten sind

Die Finanzierungsprogramme von CACC sind so konzipiert, dass sie sich an die sich ändernden Anforderungen des Marktes anpassen sollen. Das Unternehmen hat seine durchschnittlichen Schuldenkosten erfolgreich angepasst, was zugenommen hat 7.2% im Jahr 2024 von 5.3% im Jahr 2023 aufgrund höherer Zinssätze. Darüber hinaus war die Bereitstellung von Kreditverlusten von CACC 691,3 Millionen US -Dollar In den ersten neun Monaten des Jahres 2024 spiegelt sich der proaktive Ansatz des Unternehmens zur Verwaltung des Risikos und der Sicherstellung der Nachhaltigkeit seiner Finanzierungslösungen wider.

Metriken	2023	2024	% Ändern
Verbraucherdarlehensauftragsvolumen (Einheiten)	27,025	26,564	-1.7%
Verbraucherdarlehensabgabevolumen (Dollar in Millionen)	$4,147.8	$3,692.1	-10.9%
Durchschnittlicher Nettodarlehensbilanzsaldo	$6,547.8	$7,430.4	13.4%
Erstverbreitung auf Verbraucherkreditezuordnungen	21.4%	21.9%	2.3%
Bereitstellung von Kreditverlusten (in Millionen)	$572.5	$691.3	20.8%

Credit Acceptance Corporation (CACC) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Direkte Unterstützung für Automobilhändler

Die Credit Acceptance Corporation (CACC) bietet dem Netzwerk von Automobilhändlern robuste Unterstützung. Ab dem 30. September 2024 erhöhte sich die Anzahl der aktiven Händler auf 10,678repräsentieren ein 8.8% Wachstum aus dem Vorjahr. Das durchschnittliche Volumen pro aktiver Händler erreichte 9.0 Einheiten, was ist a 8.4% Erhöhung im Vergleich zum Vorjahr. Dies weist auf eine starke Engagement -Strategie hin, die darauf abzielt, die Händlerbeziehungen zu verbessern und höhere Verkaufsvolumina zu erleichtern.

Bildungsressourcen für Verbraucher bei Finanzierungsoptionen

CACC betont die Verbraucherbildung als Schlüsselkomponente seiner Kundenbeziehungen. Das Unternehmen bietet Ressourcen an, die potenziellen Kreditnehmern helfen, ihre Finanzierungsoptionen zu verstehen. Die durchschnittliche Rendite des Kreditportfolios wurde bei gemeldet 26.5% In den neun Monaten bis zum 30. September 2024, was die Strategie des Unternehmens widerspiegelt, den Verbrauchern wettbewerbsfähige Finanzierungslösungen anzubieten. Dieser pädagogische Ansatz hilft bei der Kundenbindung und fördert das Wiederholungsgeschäft.

Reaktionsschnell Kundendienst für Kreditanfragen

Responsive Kundenservice ist ein Eckpfeiler der Beziehung von CACC zu den Verbrauchern. Das Unternehmen meldete das Nettoeinkommen von 78,8 Millionen US -Dollar für die drei Monate endeten am 30. September 2024 von 70,8 Millionen US -Dollar im Vorjahr, um ein effektives Kundenbindung und -service zu demonstrieren. Die Erhöhung des Nettogewinns pro verdünnter Aktie von $5.43 Zu $6.35 zeigt die finanzielle Gesundheit, die durch einen starken Kundenservice unterstützt wird.

Regelmäßige Aktualisierungen der Darlehensleistung und Kredit -Scores

CACC unterhält die Transparenz bei seinen Kunden, indem er regelmäßige Aktualisierungen der Darlehensleistung und der Kredit -Scores bereitstellt. Ab dem 30. September 2024 war der durchschnittliche Nettodarlehensbetriebsbetrag 7.430,4 Millionen US -Dollareine Zunahme von 882,6 Millionen US -Dollar aus dem Vorjahr. Diese regelmäßige Kommunikation hilft den Kunden, über ihre finanzielle Stellung und die Leistung ihrer Kredite auf dem Laufenden zu bleiben, das Vertrauen und die Loyalität zu fördern.

Kundenbeziehung Aspekt	Schlüsselkennzahlen	Veränderung des Jahres
Aktive Händler	10,678	+8.8%
Durchschnittsvolumen pro aktiver Händler	9.0 Einheiten	+8.4%
Nettoeinkommen (Q3 2024)	78,8 Millionen US -Dollar	+11.3%
Nettogewinn pro verdünnter Aktie	$6.35	+16.9%
Durchschnittlicher Nettodarlehensbilanzsaldo	7.430,4 Millionen US -Dollar	+13.1%

Credit Acceptance Corporation (CACC) - Geschäftsmodell: Kanäle

Direkte Partnerschaften mit Automobilhändlern

Die Credit Acceptance Corporation (CACC) hat ein robustes Netzwerk von Partnerschaften mit Automobilhändlern eingerichtet, um die Finanzierung von Fahrzeugkäufen zu erleichtern. Bis zum 30. September 2024 berichtete das Unternehmen ungefähr, ungefähr zu haben 10.678 aktive Händlereine Erhöhung von einer Erhöhung von 8.8% aus dem Vorjahr. Das von diesen Händlern zugewiesene Gesamtvolumen der Verbraucherkrediteinheiten betrug auf 95,670 Kredite im dritten Quartal 2024, die a widerspiegeln 17.7% steigern sich gegenüber dem Vorjahr.

Online -Plattformen für Kreditanträge

CACC setzt Online -Plattformen ein, um den Kreditantragsverfahren für Verbraucher zu optimieren. Dieser digitale Ansatz ermöglicht es potenziellen Kreditnehmern, die Finanzierung bequem zu beantragen. In den ersten neun Monaten des 2024 erleichterte das Unternehmen neue Verbraucherkreditaufträge insgesamt 6.182,0 Millionen US -Dollar über seine Online -Kanäle mit 4.478,9 Millionen US -Dollar auf Händlerkredite zugeschrieben und 1.703,1 Millionen US -Dollar zu gekauften Kredite.

Marketing über Händleranzeigen

Das Unternehmen beteiligt sich aktiv Marketinginitiativen über Händleranzeigen, um die Sichtbarkeit und Zugänglichkeit potenzieller Verbraucher zu verbessern. Die Marketingbemühungen von CACC haben zu einem beigetragen 12.2% Wachstum des Dollarvolumens neuer Darlehen im dritten Quartal 2024 in Höhe 726,6 Millionen US -Dollar In Finanzgebühren.

Kampagnen für soziale Medien und digitales Marketing

CACC nutzt Social Media- und Digital -Marketing -Kampagnen, um ein breiteres Publikum zu erreichen. Diese Kampagnen sollen potenzielle Kunden über Finanzierungsoptionen und die Vorteile des Kauf von Fahrzeugen durch Partnerhändler informieren. Die Wirksamkeit dieser Kampagnen spiegelt sich in der wider 17.7% Erhöhung des Volumens der Verbraucherkrediteinheiten und der 21.0% Erhöhung des durchschnittlichen Volumens pro aktiver Händler in den neun Monaten zum 30. September 2024.

Kanaltyp	Aktive Händler	Volumen der Verbraucherkrediteinheit (2024)	Neue Verbraucherkreditaufträge (2024)	Wachstumsrate (%)
Direkte Partnerschaften	10,678	95,670	6.182,0 Millionen US -Dollar	17.7%
Online -Plattformen	N / A	N / A	4.478,9 Mio. USD (Händlerdarlehen) + 1.703,1 Mio. USD (gekaufte Kredite)	N / A
Händleranzeigen	N / A	N / A	726,6 Mio. USD (Finanzkosten)	12.2%
Social -Media -Kampagnen	N / A	Wachstum des Einheitsvolumens	N / A	21.0%

Credit Acceptance Corporation (CACC) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Verbraucher, die Fahrzeugbesitz mit schlechtem Kredit suchen

Die Credit Acceptance Corporation ist auf die Bereitstellung von Finanzierungslösungen für Verbraucher mit schlechten Kreditgeschichten spezialisiert. Zum 30. September 2024 beliefen sich die Forderungen der gesamten Nettodarlehen der Verbraucher auf 6.507,1 Mio. USD, wobei ein erheblicher Prozentsatz den Kreditnehmern mit Subprime -Kredit -Ergebnissen zugeschrieben wurde. Das Unternehmen hat eine Erhöhung der Verbraucherkreditaufträge mit 307.215 Einheiten im Jahr 2024 nachgewiesen, was ein Dollarvolumen von 3.692,1 Mio. USD widerspiegelt.

Automobilhändler, die Finanzierungsoptionen für Kunden benötigen

Automobilhändler sind ein entscheidendes Kundensegment für CACC, da sie sich auf das Unternehmen verlassen, um Finanzierungslösungen für ihre Kunden bereitzustellen. Zum 31. Dezember 2023 machten Händlerdarlehen 7,065,5 Mio. USD aus, wobei das Händlerdarlehenportfolio aufgrund des Anstiegs der Verbrauchernachfrage nach Fahrzeugen erheblich gestiegen ist. Dieses Segment profitiert von der Fähigkeit von CACC, flexible Finanzierungsoptionen anzubieten, was ihre Verkaufsfähigkeiten erhöht, insbesondere für Kunden, die sich möglicherweise nicht für traditionelle Finanzierung qualifizieren.

Anbieter von Drittanbietern, die Nebenprodukte anbieten

CACC arbeitet mit Drittanbietern zusammen, die Nebenprodukte wie Fahrzeugserviceverträge und Versicherungen anbieten. Im Jahr 2024 stiegen die Prämien aus diesen Produkten auf 71,3 Mio. USD, was einem Anstieg von 22,9% gegenüber dem Vorjahr war. Diese Beziehung ermöglicht CACC, sein Wertversprechen für Verbraucher und Händler zu verbessern, indem die Finanzierung mit wesentlichen Dienstleistungen bündelt, die Fahrzeuginvestitionen schützen.

Anleger, die nach stabilen Renditen von Kreditportfolios suchen

Anleger sind ein wesentliches Segment für CACC, insbesondere für diejenigen, die sich für stabile Renditen aus den Kreditportfolios des Unternehmens interessieren. Die durchschnittliche Rendite des CACC -Darlehensportfolios wurde in den ersten neun Monaten von 2024 bei 26,5% gemeldet, wobei die Gesamtfinanzierungsgebühren 1.474,5 Mio. USD erreichten, was einem Anstieg von 13,1% gegenüber dem Vorjahr war. Der strategische Fokus des Unternehmens auf Subprime -Darlehen bietet Anlegern Möglichkeiten für höhere Renditen, wenn auch ein erhöhtes Risiko im Zusammenhang mit der Leistung von Verbrauchern.

Kundensegment	Schlüsselkennzahlen	Finanzzahlen (in Millionen)
Verbraucher mit schlechtem Kredit	Gesamtnetto -Kredite Forderungen	$6,507.1
Automobilhändler	Händlerdarlehen Portfolio	$7,065.5
Anbieter von Drittanbietern	Prämien verdient	$71.3
Investoren	Durchschnittliche Rendite im Kreditportfolio	26.5%

Credit Acceptance Corporation (CACC) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten im Zusammenhang mit Kreditversorgung

In den neun Monaten zum 30. September 2024 meldete die Credit Acceptance Corporation (CACC) Betriebskosten in Höhe von 380,7 Mio. USD, was eine Erhöhung um 35,1 Mio. USD oder 10,2%widersprach, verglichen mit dem gleichen Zeitraum 2023. Dieser Anstieg wurde hauptsächlich durch:

• Gehälter und Lohnausgaben: Aufgrund eines Anstiegs der Teammitglieder und höheren medizinischen Ansprüchen um 17,5 Mio. USD oder 8,2%erhöht.
• Allgemeine und Verwaltungskosten: Erhöht sich um 16,1 Mio. USD oder 26,9%, was vor allem auf höhere Rechts- und Technologiesystemkosten zurückzuführen ist.

Bereitstellung von Kreditverlusten und -abschreibungen

Zum 30. September 2024 belief sich die Bereitstellung von Kreditverlusten auf 691,3 Mio. USD, was eine Erhöhung um 118,8 Mio. USD oder 20,8%entspricht, verglichen mit dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Der Zusammenbruch lautet wie folgt:

Komponente	2024 (in Millionen)	2023 (in Millionen)	Veränderung (in Millionen)
Vorhersage Änderungen	430.9	319.4	111.5
Neue Verbraucherkreditaufträge	260.4	253.1	7.3
Gesamt	691.3	572.5	118.8

Die Erhöhung der Bereitstellung von Kreditverlusten war in erster Linie auf einen höheren Rückgang der Verbraucherdarlehensleistung in den ersten neun Monaten des 2024 zurückzuführen, verglichen mit dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Marketing- und Werbekosten

In den neun Monaten zum 30. September 2024 entstand CACC Marketing- und Werbekosten in Höhe von 50,2 Mio. USD, was einem Anstieg des Vorjahres um rund 15,6%entspricht. Die Marketingbemühungen des Unternehmens konzentrieren sich auf die Erweiterung seines Händlernetzwerks und die Steigerung der Verbraucherbewusstsein für seine Finanzierungsoptionen.

Zinskosten für Finanzierungsvereinbarungen

Die Zinskosten von CACC für die neun Monate am 30. September 2024 beliefen sich auf 308,2 Mio. USD, was einem Anstieg von 187,7 Mio. USD im gleichen Zeitraum von 2023 entspricht, was eine Erhöhung von 120,5 Mio. USD oder 64,2%entspricht. Die Details sind wie folgt:

Metrisch	2024 (in Millionen)	2023 (in Millionen)	Veränderung (in Millionen)
Zinsaufwand	308.2	187.7	120.5
Durchschnittlicher ausstehender Schuldenguthaben	5,732.1	4,718.7	1,013.4
Durchschnittskosten für Schulden	7.2%	5.3%	1.9%

Der Anstieg des Zinsaufwands war hauptsächlich auf höhere durchschnittliche Schuldenkosten zurückzuführen, die durch kürzlich abgeschlossene oder erweiterte gesicherte Finanzierungen und die Erteilung neuer Vorreiternoten zurückzuführen sind.

Credit Acceptance Corporation (CACC) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Finanzierungskosten aus Verbraucherkrediten

Die Credit Acceptance Corporation (CACC) erzielt erhebliche Einnahmen durch Finanzierungsgebühren für Verbraucherkredite. Für die neun Monate am 30. September 2024 stieg die Gesamtfinanzierungsgebühren um 170,7 Mio. USD oder 13,1%, hauptsächlich aufgrund einer Erhöhung der durchschnittlichen Nettodarlehensguthaben, die 7.430,4 Mio. USD erreichte, gegenüber 6.547,8 Mio. USD im gleichen Zeitraum von 2023 in Höhe von 6.547,8 Mio. USD Die durchschnittliche Rendite des Kreditportfolios blieb bei 26,5%stabil.

Zeitraum	Durchschnittliche Nettokredite Forderungen (in Millionen)	Finanzierungskosten (in Millionen)	Durchschnittsrendite (%)
2024 (9 Monate)	$7,430.4	$1,467.5	26.5
2023 (9 Monate)	$6,547.8	$1,296.8	26.5

Händlergebühren für den Zugang zu Finanzierungsprogrammen

Ein weiterer Einnahmequellen für CACC sind Händlergebühren, die für den Zugang zu ihren Finanzierungsprogrammen berechnet werden. In den neun Monaten zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen Händlergebühren von rund 899,2 Mio. USD von neuen Verbraucherkreditaufträgen. Diese Einnahmen werden durch Zahlungen an Händler für die im Rahmen ihres Portfolio-Programms zugewiesenen Kredite und einmalige Zahlungen für gekaufte Kredite erzielt.

Einkommen aus Fahrzeugserviceverträgen und Gap -Versicherung

CACC verdient außerdem Einnahmen aus Fahrzeugdienstverträgen und garantierte Versicherungen für Vermögensschutz (GAP). In den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, beliefen sich die aus diesen Verträgen verdienten Prämien auf 72,3 Mio. USD, was auf eine Steigerung von 22,9% gegenüber 58,8 Mio. USD im Vorjahr zurückzuführen war. Dieses Wachstum ist auf ein wachsendes Rückversicherungsportfolio und eine Erhöhung der durchschnittlichen Prämie zurückzuführen, die pro Rückversicherung des Fahrzeugservicevertrags geschrieben wurde.

Jahr	Prämien verdient (in Millionen)	Wachstumsrate (%)
2024	$72.3	22.9
2023	$58.8	-

Sammlungen von geladenen Kredite und Rückgewinnung

CACC erzielt auch Einnahmen durch Sammlungen aus geladenen Kredite und Rückgewinnung. Für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, meldete das Unternehmen einen Rückgewinnungen in Höhe von 2,7 Mio. USD für geladene Kredite, verglichen mit 5,1 Millionen US-Dollar im gleichen Zeitraum 2023. Dieser Einnahmequellenstrom ist entscheidend, da es zur allgemeinen finanziellen Gesundheit des Unternehmens beiträgt durch Ausgleich von Verlusten, die aus standardmäßigen Darlehen entstehen.

Zeitraum	Wiederherstellungen von geladenen Kredite (in Millionen) (in Millionen)
2024 (9 Monate)	$2.7
2023 (9 Monate)	$5.1

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. Credit Acceptance Corporation (CACC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Credit Acceptance Corporation (CACC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Credit Acceptance Corporation (CACC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.