FS Bancorp, Inc. (FSBW): SWOT-Analyse [10-2024 Aktualisiert]

FS Bancorp, Inc. (FSBW) SWOT Analysis
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In der dynamischen Landschaft des Finanzsektors fällt FS Bancorp, Inc. (FSBW) mit seinem beeindruckenden Wachstum und seiner strategischen Positionierung auf. Mit a Nettoeinkommen aufzeichnen Wachstum und eine robuste Kapitalstruktur, FSBW navigiert effektiv die Herausforderungen des Marktes. Mögliche Schwächen und externe Bedrohungen werden jedoch neben vielversprechenden Möglichkeiten für Expansion und Innovation stattfinden. Tauchen Sie in diese SWOT -Analyse ein, um die Schlüsselfaktoren aufzudecken, die die Wettbewerbsposition von FSBW im Jahr 2024 prägen.


FS Bancorp, Inc. (FSBW) - SWOT -Analyse: Stärken

Starkes Nettoeinkommenswachstum

FS Bancorp meldete ein Nettoeinkommen von 10,3 Millionen US -Dollar für Q3 2024 eine Zunahme von 9,0 Millionen US -Dollar Im Vorquartal und im gleichen Quartal vor einem Jahr. Dies bedeutet 1,29 USD pro verdünnter Aktie, im Vergleich zu 1,13 USD pro verdünnter Aktie Im dritten Quartal 2023. In den neun Monaten zum 30. September 2024 belief sich das Nettogewinn insgesamt 27,6 Millionen US -Dollar, oder 3,45 USD pro verdünnter Aktie, hoch von 26,3 Millionen US -Dollar, oder 3,33 USD pro verdünnter Aktie in der vergleichbaren Zeit im Jahr 2023.

Verbesserte Nettozinsspanne (NIM)

Die Nettozinsspanne (NIM) für FS Bancorp erhöhte sich auf 4.35% für Q3 2024, oben von 4.29% im Vorquartal und 4.34% Für das gleiche Quartal im letzten Jahr. Diese Verbesserung spiegelt ein effektives Zinsmanagement unter schwankenden Marktbedingungen wider.

Gesamtablagerungen

Gesamtablagerungen stiegen vorbei 44,5 Millionen US -Dollar, oder 1.9%, Zu 2,43 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024. Dieses Wachstum wurde in erster Linie auf eine Erhöhung der nicht interessanten Girokonten zurückzuführen, die durch 34,4 Millionen US -Dollar, und eine Erhöhung der Einzahlungszertifikate (CDs) von 15,0 Millionen US -Dollar. Nicht interessante Ablagerungen waren insgesamt 657,8 Millionen US -Dollar.

Robuste Kapitalverhältnisse

Bis zum 30. September 2024 hielt FS Bancorp ein risikobasiertes Kapitalquoten von beibehalten 14.2%, überschreiten die behördlichen Anforderungen. Die Nebel -1 -Hebelkapitalquote lag bei 11.2%und die Kapitalquote der gemeinsamen Aktienstufe 1 (CET1) war 12.9%.

Erfolgreiches Aktienrückkaufprogramm

Im zweiten Quartal 2024 führte FS Bancorp ein Aktienrückkaufprogramm durch, um zurückzukaufen 97.000 Aktien zu einem durchschnittlichen Preis von $43.58 pro Aktie. Das Programm hatte 1,4 Millionen US -Dollar verbleiben für zukünftige Einkäufe.

Diversifiziertes Darlehensportfolio

FS Bancorp verfügt 87.3% von Verbraucherkrediten. Am 30. September 2024 blieben die Forderungen der Gesamtdarlehen stabil bei 2,46 Milliarden US -Dollarmit Verbraucherkrediten in Höhe 632,4 Millionen US -Dollar.

Metrisch Q3 2024 Q2 2024 Q3 2023
Nettoeinkommen 10,3 Millionen US -Dollar 9,0 Millionen US -Dollar 9,0 Millionen US -Dollar
Nettozinsspanne (NIM) 4.35% 4.29% 4.34%
Gesamtablagerungen 2,43 Milliarden US -Dollar 2,38 Milliarden US -Dollar 2,45 Milliarden US -Dollar
Total risikobasierte Kapitalquote 14.2% Nicht offengelegt Nicht offengelegt
Aktien zurückgekauft 97,000 Nicht anwendbar Nicht anwendbar
Hausverbesserungsdarlehen (% der Verbraucherkredite) 87.3% Nicht anwendbar Nicht anwendbar

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - SWOT -Analyse: Schwächen

Verringerung der Verbraucherdarlehen

Verbraucherkredite verringert durch 9,3 Millionen US -Dollar, oder 1.4%, Zu 632,4 Millionen US -Dollar am 30. September 2024 im Vergleich zu 641,7 Millionen US -Dollar im Vorquartal und verringerte sich 7,7 Millionen US -Dollar, oder 1.2%, aus 640,1 Millionen US -Dollar im vergleichbaren Quartal vor einem Jahr.

Erhöhte Nichtinteressenkosten

Nichtinteressenkosten erhöhten sich auf 25,8 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024 von 23,6 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 markieren eine Erhöhung von 2,2 Millionen US -Dollar.

Geringfügiger Rückgang der zinsgängigen Einlagen

Die Gesamtablagerungen nahmen ab 27,1 Millionen US -Dollar, oder 1.1%, aus 2,45 Milliarden US -Dollar um 30. September 2023 zu 2,43 Milliarden US -Dollar Am 30. September 2024.

Effizienzverhältnis

Das Effizienzverhältnis stand bei 69.42%Anzeichen für eine Verbesserung der betrieblichen Effizienz.

Rückgang der gewerblichen Immobilienkredite

Gewerbeimmobilienkredite nahmen um 6,5 Millionen US -Dollar Am 30. September 2024 im Vergleich zum Vorquartal.

Finanzmetrik Q3 2024 Q2 2024 Q3 2023
Verbraucherkredite 632,4 Millionen US -Dollar 641,7 Millionen US -Dollar 640,1 Millionen US -Dollar
Nichtinteressenkosten 25,8 Millionen US -Dollar 23,6 Millionen US -Dollar 23,6 Millionen US -Dollar
Gesamtablagerungen 2,43 Milliarden US -Dollar 2,38 Milliarden US -Dollar 2,45 Milliarden US -Dollar
Effizienzverhältnis 69.42% N / A N / A
Kredite für gewerbliche Immobilienkredite Um 6,5 Millionen US -Dollar zurückgegangen N / A N / A

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - SWOT -Analyse: Chancen

Potenzial für das Wachstum des Marktes für die Verbesserung von Krediten, wodurch die Verbrauchertrends profitieren.

Zum 30. September 2024 berichtete FS Bancorp, dass 87,3% seiner Konsumentenkredite Hausverbesserungskredite auf 632,4 Millionen US -Dollar sind. Das Unternehmen verzeichnete einen Anstieg der Kaufkredite von Wohnheimkauf um 20,6%. Der Umsatz mit dem Gesamtumsatz von Wohnungsbaudarlehen erreichte im ersten Quartal im ersten Quartal im ersten Quartal im ersten Jahr im ersten Quartal im ersten Quartal im ersten Quartal.

Die Expansion in neue geografische Märkte könnte die Umsatzströme diversifizieren und die Abhängigkeit von aktuellen Märkten verringern.

FS Bancorp ist strategisch positioniert, um seine Geschäftstätigkeit über seine aktuellen Märkte in Washington hinaus zu erweitern. Das Gesamtvermögen der Bank erreichte zum 30. September 2024 2,97 Milliarden US -Dollar, was auf eine Steigerung von 1,0% gegenüber 2,94 Milliarden US -Dollar im Vorquartal zurückzuführen war. Dieses Wachstum bietet eine solide Grundlage für die geografische Expansion, die Risiken mindern könnte, die mit wirtschaftlichen Schwankungen in den bestehenden Märkten verbunden sind.

Die Nutzung von Energiesteuergutschriften im Rahmen des Gesetzes über Inflationsreduzierung kann die Rentabilität durch strategische Investitionen verbessern.

Für den ersten Quartal 2024 profitierte FS Bancorp von einer Steuergutschrift von 420.000 USD im Zusammenhang mit dem Kauf von Energiesteuergutschriften in Höhe von 28,4 Mio. USD im Rahmen des Inflationsreduzierungsgesetzes. Diese Initiative wird voraussichtlich die Rentabilität der Bank unterstützen und gleichzeitig nachhaltige Praktiken fördern.

Die Erhöhung der Nachfrage nach digitalen Bankdiensten bietet Möglichkeiten für technologische Fortschritte und Kundenerwerb.

Wenn sich die Verbraucherpräferenzen in Richtung Digital Banking verlagern, kann FS Bancorp diesen Trend nutzen, um seine Serviceangebote zu verbessern. Die Durchschnittskosten der Bank stiegen im ersten Quartal 2024 auf 2,39%, was auf höhere Einlagenzinsen zurückzuführen ist, was durch Investitionen in Technologie zur Verbesserung der betrieblichen Effizienz ausgeglichen werden könnte.

Fortsetzung der Fokussierung auf die Verbesserung des Nichtinteresseeinkommens durch erweiterte Serviceangebote und Gebührenstrukturen.

Das Nichtinteresse von FS Bancorp für das dritte Quartal 2024 stieg auf 6,0 Mio. USD, ein Anstieg von 985.000 USD gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dieses Wachstum wurde durch eine Erhöhung der Gewinne des Kredites um 648.000 USD und einen Anstieg der anderen nicht störenden Einkünfte in Höhe von 566.000 USD zurückzuführen. Die laufenden Bemühungen der Bank, ihre Gebührenstrukturen und Serviceangebote zu verfeinern, können diesen Einnahmequellen weiter verbessern.

Metrisch Q3 2024 Q3 2023 Ändern (%)
Total Home Improvement Loans 632,4 Millionen US -Dollar 640,1 Millionen US -Dollar -1.2%
Gesamtumsatz von Wohnungsbaudarlehen 167,6 Millionen US -Dollar 117,6 Millionen US -Dollar 42.5%
Nichtinteresseneinkommen 6,0 Millionen US -Dollar 5,0 Millionen US -Dollar 19.7%
Steuergutschriften aus dem Gesetz zur Reduzierung von Inflation $420,000 N / A N / A
Gesamtvermögen 2,97 Milliarden US -Dollar 2,92 Milliarden US -Dollar 1.7%

FS Bancorp, Inc. (FSBW) - SWOT -Analyse: Bedrohungen

Der Wettbewerbsdruck anderer Finanzinstitute kann sich auf Marktanteile und Preisstrategien auswirken.

FS Bancorp tätig in einem stark wettbewerbsfähigen Umfeld, das von zahlreichen Finanzinstituten gekennzeichnet ist, die um Verbraucher- und Handelsvorkommen und -darlehen kämpfen. Ab dem 30. September 2024 meldete FS Bancorp insgesamt 2,43 Milliarden US -Dollar, was auf eine Steigerung von 1,9% gegenüber 2,38 Milliarden US -Dollar im Juni 2024 zurückzuführen ist. Der Wettbewerb um Einlagen hat jedoch intensiv Die Nettozinsen -Margen (NIM), die für das Quartal 2024 bei 4,35% lag. Der steigende Wettbewerb kann auch FS Bancorp dazu zwingen, seine Preisstrategien für Darlehen und Gebühren anzupassen und möglicherweise die Rentabilität zu beeinflussen.

Wirtschaftliche Volatilität und steigende Zinssätze könnten zu einem erhöhten Kreditrisiko und einer verringerten Verbraucherkreditvergabe führen.

Wirtschaftliche Unsicherheit kann das Vertrauen der Verbraucher und das Kreditverhalten nachteilig beeinflussen. Die durchschnittlichen Gesamtkosten der Mittel stiegen in den drei Monaten zum 30. September 2024 auf 2,39% gegenüber 1,92% im Vorjahr. Diese Erhöhung der Kreditkosten könnte die Verbraucher daran hindern, Kredite aufzunehmen, was zu einer verringerten Kreditnachfrage führt. Darüber hinaus verzeichnete FS Bancorp einen Anstieg der Nettovorschriften, die in den neun Monaten zum 30. September 2024 um 2,7 Mio. USD auf 4,3 Mio. USD stieg. Dies spiegelt ein erhöhtes Kreditrisiko wider, da Kreditnehmer möglicherweise Schwierigkeiten haben, die Rückzahlungsverpflichtungen in einer volatilen Wirtschaftslandschaft zu erfüllen.

Regulatorische Änderungen im Bankensektor können Compliance -Herausforderungen und potenzielle Strafen vorstellen.

Die Bankenbranche unterliegt einer strengen regulatorischen Prüfung. FS Bancorp ist verpflichtet, ein risikobasiertes Kapitalquoten von mindestens 10%aufrechtzuerhalten, und zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen ein Verhältnis von 14,4%, was auf die Einhaltung der Kapitalanforderungen hinweist. Die laufenden Änderungen der Vorschriften, insbesondere in Bezug auf Verbraucherschutz und Datenschutz, können jedoch zusätzliche Compliance -Kosten verursachen. Die Nichteinhaltung könnte zu Strafen führen und die finanziellen Ressourcen weiter belasten. Das Management des Unternehmens hat gezeigt, dass kontinuierliche Investitionen in die Compliance -Infrastruktur erforderlich sind, um solche Risiken zu mildern.

Schwankungen der Kreditnachfrage aufgrund der sich ändernden wirtschaftlichen Bedingungen könnten das Wachstum nachteilig beeinflussen.

Das Darlehensportfolio von FS Bancorp blieb zum 30. September 2024 unverändert bei 2,46 Milliarden US -Dollar. Das Unternehmen berichtete über einen Rückgang der Hausverbesserungsdarlehen, die 87,3% seiner Verbraucherkredite ausmachen, was auf eine potenzielle Anfälligkeit für sich veränderte wirtschaftliche Klimazonen hinweist, die zu Zögern in der Kredite der Verbraucher führen könnten.

Risiken im Zusammenhang mit Cybersicherheitsbedrohungen, die das Vertrauen der Kunden und die operative Integrität untergraben könnten.

Der Finanzdienstleistungssektor ist zunehmend anfällig für Cybersicherheitsbedrohungen. Mit dem Anstieg des digitalen Bankgeschäfts muss FS Bancorp Cybersicherheitsmaßnahmen priorisieren, um sensible Kundeninformationen zu schützen. In jüngsten Berichten wurden die durchschnittlichen Kosten für eine Datenverletzung im Finanzsektor auf 5,85 Mio. USD geschätzt. Ein erheblicher Verstoß könnte nicht nur zu finanziellen Verlusten führen, sondern auch den Ruf und das Kundenvertrauen des Unternehmens beschädigen, was möglicherweise zu einem Rückgang der Kundenbindung und des Erwerbs führt.

Gefahr Auswirkungen Aktueller Status
Wettbewerbsdruck Potenzieller Verlust des Marktanteils und verringerte Rentabilität Gesamtablagerungen: 2,43 Milliarden US -Dollar
Wirtschaftliche Volatilität Erhöhtes Kreditrisiko und verringerte Kreditvergabe Nettovorschaden: 4,3 Millionen US-Dollar
Regulatorische Veränderungen Compliance -Herausforderungen und Strafen Total risikobasierte Kapitalquote: 14,4%
Schwankungen der Kreditnachfrage Nebenwirkungen auf das Wachstum Kredite Forderungen unverändert bei 2,46 Milliarden US -Dollar
Cybersicherheitsrisiken Untergrabenes Vertrauen und finanzielle Verluste untergraben Durchschnittliche Kosten für eine Datenverletzung: 5,85 Millionen US -Dollar

Zusammenfassend lässt sich sagen Starke finanzielle Leistung Und robustes Wachstumspotential. Während Herausforderungen wie die Erhöhung der Betriebskosten und des Wettbewerbsdrucks bestehen, könnte die Fähigkeit der Bank, Chancen bei der Verbesserung der Heimverbesserung und des digitalen Bankgeschäfts zu nutzen, ihre Marktposition erheblich stärken. Durch die Bekämpfung seiner Schwächen und der Navigation externer Bedrohungen ist FSBW gut positioniert, um seine strategische Planung zu verbessern und seine Dynamik in der sich entwickelnden Finanzlandschaft aufrechtzuerhalten.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

  1. FS Bancorp, Inc. (FSBW) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of FS Bancorp, Inc. (FSBW)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
  2. SEC Filings – View FS Bancorp, Inc. (FSBW)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.