FS Bancorp, Inc. (FSBW): Canvas de modelo de negocio [10-2024 actualizado]
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FS Bancorp, Inc. (FSBW) Bundle
En el panorama competitivo de la banca, comprender el modelo de negocio es crucial tanto para los inversores como para los clientes. FS Bancorp, Inc. (FSBW) se destaca con un modelo comercial robusto que enfatiza compromiso comunitario y Experiencias bancarias personalizadas. Esta publicación de blog profundiza en los componentes esenciales del lienzo de modelo de negocio de FSBW, explorando cómo la empresa crea valor a través de su asociaciones clave, actividades, y recursos, mientras atiende a diversos segmentos de clientes. Descubra cómo FSBW maniobra a través del sector bancario y qué lo distingue de sus competidores.
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Colaboraciones con el banco federal de préstamos hipotecarios
FS Bancorp, Inc. mantiene una asociación significativa con el Banco Federal de Préstamos para la Ibrazo (FHLB). Al 30 de septiembre de 2024, el banco tenía préstamos de $ 153.8 millones del FHLB, que constituye una fuente importante de fondos para sus operaciones de préstamo. Esta asociación es fundamental para proporcionar liquidez y financiación para respaldar las actividades de préstamos hipotecarios del banco.
Asociaciones con agencias inmobiliarias locales
FS Bancorp se involucra con varias agencias inmobiliarias locales para mejorar su segmento de préstamos para el hogar. La colaboración con estas agencias facilita el acceso a potenciales prestatarios y ayuda a promover préstamos para el hogar. Por ejemplo, durante el tercer trimestre de 2024, FS Bancorp originó $ 196.1 millones en préstamos para el hogar, con una porción significativa atribuida a estas asociaciones, lo que refleja un aumento año tras año de 29.6% en comparación con $ 151.3 millones en el mismo trimestre de 2023.
| Tipo de asociación | Monto de origen del préstamo (tercer trimestre 2024) | Monto de origen del préstamo (tercer trimestre 2023) | Cambio año tras año |
|---|---|---|---|
| Agencias inmobiliarias locales | $ 196.1 millones | $ 151.3 millones | +29.6% |
Compromisos con organizaciones comunitarias
FS Bancorp se involucra activamente con las organizaciones comunitarias para apoyar el desarrollo local y mejorar la presencia de su comunidad. Esto incluye programas de educación financiera e iniciativas de asistencia de vivienda. El banco ha asignado aproximadamente $ 1.5 millones en inversiones de desarrollo comunitario para 2024, destinado a fomentar el crecimiento económico dentro de sus áreas operativas, particularmente en comunidades desatendidas.
Alianzas con cuerpos reguladores
FS Bancorp mantiene fuertes alianzas con cuerpos regulatorios, incluidos los reguladores bancarios de la FDIC y el estado. Estas relaciones aseguran el cumplimiento de las regulaciones bancarias y contribuyen al marco de gobernanza del banco. Al 30 de septiembre de 2024, las relaciones de capital regulatorias de FS Bancorp representaban un 14,2% para el capital total basado en el riesgo y el 11,2% para el capital de apalancamiento de nivel 1, lo que indica una posición financiera robusta que cumple con los requisitos regulatorios.
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocio: actividades clave
Originación y servicio de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, FS Bancorp informó préstamos totales por cobrar de $ 2.46 mil millones, lo que refleja un aumento del 3.7% de $ 2.38 mil millones al año anterior. Solo en el tercer trimestre de 2024, la compañía originó $ 196.1 millones en préstamos, con un 85.7% de compra de préstamos y el 14.3% de préstamos de refinanciación.
Los préstamos al consumo, principalmente préstamos para mejoras para el hogar, representaron $ 632.4 millones, una disminución del 1.4% con respecto al trimestre anterior. La compañía informó que se realizan cargos netos de $ 1.6 millones para el tercer trimestre, principalmente debido a una mayor actividad de carga en préstamos para mejoras en el hogar.
Gestión de cuentas de depósito
A finales de septiembre de 2024, los depósitos totales alcanzaron los $ 2.43 mil millones, en $ 44.5 millones desde el trimestre anterior. Este aumento fue impulsado por un aumento de $ 34.4 millones en cuentas corrientes no generadas por el interés y un aumento de $ 15.0 millones en los certificados de depósito (CDS). El tamaño promedio de depósito por cuenta asegurada por la FDIC fue de aproximadamente $ 33,000.
Los depósitos que no son interesados totalizaron $ 657.8 millones, mientras que los CD ascendieron a $ 1.11 mil millones. La estrategia del banco se centró en financiar el crecimiento de los préstamos a través de depósitos centrales, lo que resultó en una disminución en los préstamos a $ 163.8 millones, un 9.9% menos que el trimestre anterior.
Gestión de la cartera de inversiones
FS Bancorp mantuvo una postura de inversión conservadora, con valores disponibles para la venta valorados en $ 250.9 millones al 30 de septiembre de 2024. La estrategia de inversión de la compañía tenía como objetivo mejorar los rendimientos al tiempo que administraba la duración de la cartera. El margen de interés neto (NIM) para el tercer trimestre de 2024 se informó en 4.35%, mejorado ligeramente de 4.34% en el mismo trimestre del año pasado.
Los ingresos sin interés aumentaron a $ 6.0 millones en el tercer trimestre, impulsado por un aumento de $ 648,000 en las ganancias de la venta de préstamos. La compañía también registró una ganancia de $ 8.4 millones en la venta de derechos de servicio hipotecario (MSRS) durante los primeros nueve meses de 2024.
Servicio al cliente y soporte
FS Bancorp enfatizó el servicio al cliente como un componente crítico de su modelo de negocio. La compañía empleó a 559 empleados equivalentes a tiempo completo al 30 de septiembre de 2024 para apoyar sus necesidades operativas. El gasto sin interés para el tercer trimestre fue de $ 25.8 millones, frente a $ 23.6 millones al año, lo que refleja mayores costos en salarios, beneficios y gastos operativos.
Las métricas de satisfacción del cliente, aunque no se declaran explícitamente, se infieren el enfoque del banco en mejorar los servicios de atención al cliente y los aumentos informados en las cuentas de depósito y las originaciones de préstamos.
| Actividad clave | Datos estadísticos |
|---|---|
| Préstamos por cobrar | $ 2.46 mil millones (30 de septiembre de 2024) |
| Originaciones de préstamo (tercer trimestre 2024) | $ 196.1 millones |
| Depósitos totales | $ 2.43 mil millones (30 de septiembre de 2024) |
| Depósitos no interesados | $ 657.8 millones |
| Certificados de depósito | $ 1.11 mil millones |
| Portafolio de inversión (valores disponibles para la venta) | $ 250.9 millones (30 de septiembre de 2024) |
| Margen de interés neto (tercer trimestre de 2024) | 4.35% |
| Empleados de tiempo completo | 559 (30 de septiembre de 2024) |
| Gasto sin interés (tercer trimestre 2024) | $ 25.8 millones |
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocio: recursos clave
Carteras de préstamos y depósitos
Al 30 de septiembre de 2024, FS Bancorp informó préstamos por cobrar total de $ 2.46 mil millones, sin cambios del cuarto anterior, pero un aumento de $ 88.1 millones, o 3.7%, de $ 2.38 mil millones un año antes. La cartera de préstamos consiste principalmente en préstamos de consumo, con 87.3% categorizado como préstamos para mejoras para el hogar. Los depósitos totales aumentaron por $ 44.5 millones, o 1.9%, a $ 2.43 mil millones Al final del tercer trimestre de 2024, impulsado por un aumento en las cuentas corrientes y certificados de depósito (CDS) sin intereses.
| Categoría | Cantidad (en millones) | Cambio del trimestre anterior | Cambio del año anterior |
|---|---|---|---|
| Préstamos por cobrar | $2,460 | 0% | +3.7% |
| Depósitos totales | $2,430 | +1.9% | -1.1% |
| Depósitos no interesados | $657.8 | +5.5% | -1.8% |
| Certificados de depósito | $1,110 | +0.9% | +8.8% |
Personal bancario experimentado
FS Bancorp emplea una fuerza laboral calificada de 442 empleados a tiempo completo A partir del 30 de septiembre de 2024, en comparación con 434 un año antes. El compromiso de la compañía con el desarrollo del personal es evidente en sus programas de capacitación y paquetes de compensación competitivos, asegurando un equipo conocedor que pueda abordar las necesidades del cliente de manera efectiva.
| Métricas de empleados | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Empleados de tiempo completo | 442 | 434 |
| Programas de capacitación ofrecidos | 5 | 5 |
| Tasa de rotación de empleados | 12% | 15% |
Infraestructura tecnológica para servicios bancarios
La infraestructura tecnológica en FS Bancorp es robusta, con inversiones en plataformas de banca digital y medidas de ciberseguridad por un total $ 4.5 millones en 2024. Esta inversión mejora la experiencia del cliente y protege los datos confidenciales. El banco informó que 75% de las transacciones ahora se realizan digitalmente, lo que refleja un cambio hacia los servicios bancarios en línea.
| Inversiones tecnológicas | 2024 (en millones) | 2023 (en millones) |
|---|---|---|
| Plataformas de banca digital | $3.0 | $2.5 |
| Medidas de ciberseguridad | $1.5 | $1.2 |
| Porcentaje de transacciones digitales | 75% | 60% |
Marcos de cumplimiento regulatorio
FS Bancorp mantiene un marco de cumplimiento regulatorio riguroso, con gastos de $ 1.2 millones en 2024 para garantizar la adherencia a las regulaciones federales y estatales. El departamento de cumplimiento del banco cuenta con el personal de 25 especialistas dedicado al monitoreo de cambios en las regulaciones e implementar los ajustes necesarios.
| Métricas de cumplimiento | 2024 (en millones) | 2023 (en millones) |
|---|---|---|
| Gastos de cumplimiento | $1.2 | $1.0 |
| Especialistas de cumplimiento | 25 | 23 |
| Auditorías regulatorias realizadas | 3 | 3 |
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Tasas de interés competitivas en préstamos
FS Bancorp, Inc. ofrece tasas de interés competitivas en varios productos de préstamos, incluidos préstamos para mejoras en el hogar y préstamos comerciales. A partir del tercer trimestre de 2024, se informó el margen de interés neto (NIM) en 4.35%, indicando un aumento modesto de 4.29% en el cuarto anterior. El rendimiento promedio de los activos de ingreso de intereses fue 6.56% para el trimestre. La compañía se ha posicionado estratégicamente para atraer a los prestatarios con tasas favorables en medio de un creciente entorno de tasas de interés.
Diversa gama de productos bancarios
FS Bancorp proporciona una amplia gama de productos bancarios, que incluyen:
- Préstamos inmobiliarios: totalización $ 1.55 mil millones, con préstamos de equidad en el hogar en $ 75.06 millones y préstamos de uno a cuatro familias en $ 591.67 millones.
- Préstamos al consumidor: compuesto $ 632.42 millones, principalmente en préstamos indirectos para mejoras para el hogar.
- Préstamos comerciales comerciales: equivalentes a $ 312.02 millones.
Esta cartera diversa permite que FS Bancorp satisfaga una amplia gama de necesidades del cliente, mejorando su ventaja competitiva en el mercado.
Fuerte compromiso y apoyo de la comunidad
FS Bancorp enfatiza la participación de la comunidad, que es parte integral de su modelo de negocio. La compañía ha demostrado un compromiso con la participación local a través de iniciativas destinadas a apoyar a las pequeñas empresas y proyectos de desarrollo comunitario. Esto incluye ofrecer préstamos adaptados a las necesidades de la comunidad local, fomentando así una fuerte reputación y lealtad del cliente. Al 30 de septiembre de 2024, FS Bancorp mantuvo depósitos totales de $ 2.43 mil millones, que refleja un aumento de $ 44.5 millones con respecto al trimestre anterior, lo que indica una fuerte confianza y apoyo comunitario.
Servicio al cliente confiable
El servicio al cliente es una piedra angular de la propuesta de valor de FS Bancorp. El banco se enorgullece de proporcionar atención al cliente confiable y accesible. Como lo demuestra un reportado 1.38% Retorno de los activos para el tercer trimestre 2024, la eficiencia operativa del banco se traduce en una mejor prestación de servicios. El enfoque del banco en la satisfacción del cliente se destaca aún más por el crecimiento constante de los depósitos, que aumentan 1.9% en el último trimestre. Este crecimiento refleja una relación sólida con los clientes, impulsada por un servicio y apoyo efectivos.
| Propuesta de valor | Detalles |
|---|---|
| Tasas de interés competitivas en préstamos | Margen de interés neto: 4.35% | Rendimiento promedio en activos de ingreso a intereses: 6.56% |
| Diversa gama de productos bancarios | Préstamos totales: $ 2.49 mil millones | Préstamos inmobiliarios: $ 1.55 mil millones | Préstamos al consumidor: $ 632.42 millones | Préstamos comerciales: $ 312.02 millones |
| Fuerte compromiso comunitario | Depósitos totales: $ 2.43 mil millones | Crecimiento de depósitos: $ 44.5 millones (aumento del 1.9%) |
| Servicio al cliente confiable | Retorno de los activos: 1.38% | El crecimiento de la satisfacción del cliente se refleja en los aumentos de depósitos |
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Experiencias bancarias personalizadas
FS Bancorp, Inc. se centra en ofrecer experiencias bancarias personalizadas a sus clientes. El banco enfatiza la banca de relación, que es evidente por el crecimiento de los depósitos no generadores, que ascendieron a $ 657.8 millones al 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 670.2 millones un año antes. Esta estrategia tiene como objetivo mejorar la lealtad y la satisfacción del cliente.
Programas de divulgación comunitaria
FS Bancorp participa activamente en los programas de divulgación comunitaria, que incluyen talleres de educación financiera y patrocinios locales. Estas iniciativas no solo mejoran la reputación de la marca del banco sino que también fomentan un sentido de participación comunitaria entre los clientes. El compromiso del banco con la participación de la comunidad se refleja en su aumento en los activos totales a $ 2.97 mil millones al 30 de septiembre de 2024, frente a $ 2.92 mil millones año tras año.
Atención al cliente a través de múltiples canales
El banco ofrece atención al cliente a través de varios canales, incluidos el teléfono, el chat en línea y las consultas en la rama. Este enfoque multicanal está diseñado para satisfacer las diversas necesidades de los clientes. Al 30 de septiembre de 2024, FS Bancorp informó un ingreso neto de $ 10.3 millones para el tercer trimestre, lo que indica un servicio al cliente y sistemas de soporte efectivos que contribuyen a la satisfacción general del cliente.
Programas de fidelización para clientes a largo plazo
FS Bancorp ha implementado programas de fidelización destinados a retener clientes a largo plazo. Estos programas recompensan a los clientes en función de su actividad bancaria, lo que ha resultado en un aumento constante de los depósitos. Por ejemplo, los depósitos totales aumentaron en $ 44.5 millones, o 1.9%, a $ 2.43 mil millones al 30 de septiembre de 2024. Las iniciativas de lealtad están diseñadas para profundizar las relaciones con los clientes y mejorar las tasas de retención.
| Métrica | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 10.3 millones | $ 9.0 millones | +14.4% |
| Depósitos totales | $ 2.43 mil millones | $ 2.45 mil millones | -0.8% |
| Depósitos no interesados | $ 657.8 millones | $ 670.2 millones | -1.8% |
| Canales de atención al cliente | Teléfono, en línea, en la rama | N / A | N / A |
| Valor en libros por acción | $37.45 | $32.58 | +14.8% |
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocio: canales
Ubicaciones de sucursales en los mercados clave
FS Bancorp opera múltiples ubicaciones de sucursales estratégicamente posicionadas en mercados clave en todo el estado de Washington. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía tenía un total de 18 sucursales. Las sucursales están diseñadas para mejorar la accesibilidad y el compromiso del cliente, facilitando los servicios bancarios personales.
Plataforma bancaria en línea
La plataforma bancaria en línea de FS Bancorp es un canal vital, que brinda a los clientes acceso 24/7 a sus cuentas. La plataforma admite varias funcionalidades, incluidas las transferencias de fondos, los pagos de facturas y la gestión de cuentas. A partir del tercer trimestre de 2024, aproximadamente el 65% de los clientes usaban activamente servicios bancarios en línea, lo que refleja una tasa de adopción sólida entre la base de clientes.
Aplicación de banca móvil
La aplicación de banca móvil de FS Bancorp complementa la plataforma de banca en línea, ofreciendo a los usuarios una forma conveniente de administrar sus finanzas en la marcha. La aplicación incluye características como depósitos de verificación móvil, alertas de transacciones y herramientas de presupuesto. Al 30 de septiembre de 2024, se registraron más de 50,000 descargas de la aplicación de banca móvil, con una calificación promedio de usuarios de 4.5 estrellas en las principales tiendas de aplicaciones.
Eventos y talleres de la comunidad
La participación en eventos y talleres comunitarios es un canal significativo para que FS Bancorp construya relaciones y promueva la educación financiera. En 2024, el banco organizó más de 30 eventos comunitarios, que atrajeron a más de 1,500 participantes, centrándose en temas como la compra de viviendas, los presupuestos y el financiamiento de pequeñas empresas.
| Canal | Detalles | Estadística |
|---|---|---|
| Ubicaciones de ramas | Total de ramas en el estado de Washington | 18 ramas |
| Banca en línea | Porcentaje de clientes que usan banca en línea | 65% |
| Aplicación de banca móvil | Descargas totales y calificación de usuario | 50,000 descargas, 4.5 estrellas |
| Eventos comunitarios | Número de eventos y participantes | 30 eventos, 1.500 participantes |
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocios: segmentos de clientes
Consumidores individuales que buscan préstamos para el hogar
FS Bancorp, Inc. atiende principalmente a los consumidores individuales que buscan préstamos para el hogar, que constituyeron una parte significativa de su cartera de préstamos. Al 30 de septiembre de 2024, el total de préstamos por cobrar, NET era de aproximadamente $ 2.46 mil millones. Dentro de esto, los préstamos para el hogar representaban un segmento sustancial, con préstamos de uno a cuatro familias por un total de $ 1.55 mil millones.
La compañía informó que en los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, originó aproximadamente $ 560.3 millones en préstamos para el hogar, con préstamos de compra que representan el 88.8% de este total. Las tasas de interés promedio para estos préstamos han sido competitivas, contribuyendo al atractivo de FS Bancorp entre los compradores de viviendas.
Empresas pequeñas a medianas
FS Bancorp también se centra en proporcionar servicios bancarios a empresas pequeñas a medianas (PYME). Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos comerciales e industriales (C&I) ascendieron a aproximadamente $ 296.8 millones, lo que representa el 11.9% del total de préstamos por cobrar. El banco ha adaptado sus ofertas para satisfacer las necesidades financieras únicas de las PYME, incluidas las líneas de capital de trabajo y financiamiento de equipos de trabajo.
Durante los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, los préstamos comerciales comerciales totales, que incluyen préstamos de C&I, se informaron en aproximadamente $ 312 millones. Esto refleja una demanda constante entre las PYME para productos financieros que apoyan el crecimiento y las necesidades operativas.
Inversores inmobiliarios
Los inversores inmobiliarios forman otro segmento crítico de clientes para FS Bancorp. El banco proporciona varias opciones de financiamiento adaptadas a propiedades de inversión, incluidos préstamos para adquisiciones de propiedades y renovaciones. La cartera de préstamos a inversores inmobiliarios ha mostrado resiliencia, con préstamos totales para la construcción y desarrollo que aumentan en $ 18.2 millones al 30 de septiembre de 2024.
Además, la estrategia de FS Bancorp incluye ofrecer tarifas competitivas y términos flexibles para atraer este segmento, que ha sido esencial para mantener el crecimiento de sus préstamos. El enfoque del banco en bienes raíces es evidente por sus préstamos inmobiliarios totales, que siguen siendo una parte importante de su estrategia de préstamo.
Miembros de la comunidad local
FS Bancorp está profundamente integrado en las comunidades locales a las que sirve, enfatizando su compromiso con la banca comunitaria. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos que no son interesados aumentaron en $ 34.4 millones, lo que refleja la fuerte relación del banco con los residentes locales. El banco también se enfoca en proporcionar servicios bancarios personalizados, incluidas las iniciativas de educación financiera y apoyo comunitario.
La participación comunitaria del banco se ilustra aún más por el crecimiento en depósitos totales, que alcanzó aproximadamente $ 2.43 mil millones a la misma fecha. Los esfuerzos de FS Bancorp para apoyar a los miembros de la comunidad local son cruciales para fomentar la lealtad y la confianza del cliente, que son vitales para su éxito continuo.
| Segmento de clientes | Monto del préstamo (al 30 de septiembre de 2024) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Consumidores individuales (préstamos para el hogar) | $ 1.55 mil millones | 63% de los préstamos totales |
| Empresas pequeñas a medianas | $ 312 millones | 12.5% de los préstamos totales |
| Inversores inmobiliarios | Aumento de $ 18.2 millones en préstamos | N / A |
| Miembros de la comunidad local | $ 2.43 mil millones en depósitos | N / A |
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Salarios y beneficios para los empleados
El gasto total sin intereses para FS Bancorp para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 25.8 millones, un aumento de $ 23.6 millones en el mismo período en 2023. Este aumento incluyó $ 482,000 en salarios y beneficios. El número de empleados a tiempo completo (FTES) se informó en 442. El salario general y los costos de beneficios pueden inferirse para ser un componente significativo del gasto total sin intereses, lo que refleja el compromiso de la compañía con su fuerza laboral.
Costos operativos para el mantenimiento de las sucursales
Los costos operativos, que incluyen gastos relacionados con el mantenimiento de las sucursales, fueron parte del aumento de los gastos sin intereses que aumentaron en $ 2.2 millones para los tres meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024. Los costos operativos específicos incluyeron $ 418,000 atribuidos a las operaciones por el mismo período. El gasto total sin interés para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 73.2 millones.
Gastos de marketing y publicidad
Si bien las cifras específicas para los gastos de marketing y publicidad no se detallaron en los estados financieros recientes, los gastos sin intereses generalmente abarcan varios costos operativos, incluido el marketing. El ingreso total no interesante para los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 16.9 millones, lo que indica que los esfuerzos de marketing son cruciales para generar ingresos.
Cumplimiento y costos regulatorios
El cumplimiento y los costos regulatorios son significativos para las instituciones financieras como FS Bancorp. Aunque no se especificaron cifras exactas, el aumento de las tarifas profesionales y de la junta, que ascendieron a $ 557,000, incluía cargos de consultoría no recurrentes y honorarios legales relacionados con los esfuerzos de cumplimiento. El enfoque general en el cumplimiento refleja el entorno regulatorio en el que opera FS Bancorp, lo que contribuye al gasto total sin intereses de $ 25.8 millones para el trimestre.
| Categoría de costos | Q3 2024 Cantidad (en millones) | Q3 2023 Cantidad (en millones) | Cambio (en millones) |
|---|---|---|---|
| Salarios y beneficios | No especificado | No especificado | $0.482 |
| Costos operativos | $0.418 | No especificado | No especificado |
| Marketing y publicidad | No especificado | No especificado | No especificado |
| Cumplimiento y regulatorio | Incluido en las tarifas profesionales | No especificado | $0.557 |
| Gastos totales sin interés | $25.8 | $23.6 | $2.2 |
FS Bancorp, Inc. (FSBW) - Modelo de negocio: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos
Para el tercer trimestre de 2024, FS Bancorp informó ingresos por intereses netos de $ 31.2 millones, un aumento de $ 30.6 millones en el mismo trimestre de 2023. El ingreso total de intereses fue impulsado por un aumento de $ 3.9 millones en los ingresos por intereses sobre préstamos por cobrar, principalmente debido a El origen de nuevos préstamos a tasas más altas y la reproducción de préstamos de tasa variable. El margen de interés neto (NIM) fue de 4.35% para el tercer trimestre de 2024, en comparación con el 4.34% para el mismo período del año anterior.
Cargos de servicio y tarifas
Durante el tercer trimestre de 2024, el ingreso sin interés aumentaron a $ 6.0 millones de $ 5.0 millones en el tercer trimestre de 2023. Este aumento incluyó un aumento de $ 648,000 en las ganancias en la venta de préstamos debido a un mayor volumen de préstamos vendidos. Sin embargo, los cargos por servicio y los ingresos por tarifas disminuyeron en $ 400,000 en gran parte debido a la venta de derechos de servicio hipotecario (MSRS) en el primer trimestre de 2024.
Ganancias de la venta de préstamos
En el tercer trimestre de 2024, FS Bancorp vendió $ 167.6 millones de préstamos de uno a cuatro familias, en comparación con $ 164.5 millones en el trimestre anterior y $ 117.6 millones en el mismo trimestre de 2023. Los márgenes brutos en las ventas de préstamos hipotecarios se mantuvieron sin cambios en 2.96% para el tercer trimestre de 2024 y el trimestre anterior, aunque esto fue una disminución del 3.08% en el mismo trimestre del año anterior.
Ingresos de inversión de valores
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por inversiones de FS Bancorp de valores se vieron afectados por los cambios en las condiciones del mercado. La Compañía registró una pérdida de $ 7.8 millones en la venta de valores de inversión, como parte de una decisión estratégica para mejorar los rendimientos y reducir la duración de su cartera de valores.
| Flujo de ingresos | Q3 2024 Cantidad | Q3 2023 Cantidad | Cambio ($) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 31.2 millones | $ 30.6 millones | $ 0.6 millones | 1.96% |
| Ingresos sin interés | $ 6.0 millones | $ 5.0 millones | $ 1.0 millones | 20.00% |
| Ganancias de la venta de préstamos | $ 167.6 millones | $ 117.6 millones | $ 50.0 millones | 42.50% |
| Pérdida de valores de inversión | $ (7.8 millones) | -- | -- | -- |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- FS Bancorp, Inc. (FSBW) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of FS Bancorp, Inc. (FSBW)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View FS Bancorp, Inc. (FSBW)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.