Sofi Technologies, Inc. (SOFI): Canvas de modelo de negocio [10-2024 actualizado]

En el panorama de tecnología financiera en rápida evolución, Sofi Technologies, Inc. (SOFI) se destaca con su enfoque innovador para las finanzas personales. Utilizando un robusto lienzo de modelo de negocio, Sofi combina una amplia gama de productos y servicios financieros, desde préstamos hasta soluciones de inversión, todo dentro de una plataforma digital fácil de usar. Esta publicación de blog profundiza en los componentes clave del modelo de negocio de Sofi, destacando sus asociaciones estratégicas, propuestas de valor y flujos de ingresos que atienden a una base de clientes diversas. Descubra cómo Sofi está remodelando la industria de los servicios financieros y qué la distingue de los modelos bancarios tradicionales.

Sofi Technologies, Inc. (SOFI) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones con bancos e instituciones financieras

Sofi Technologies ha establecido asociaciones con varios bancos e instituciones financieras para mejorar sus ofertas de servicios. A partir del tercer trimestre de 2024, SOFI reportó depósitos totales que alcanzaron los $ 24.4 mil millones, con más del 90% de los depósitos provenientes de miembros del depósito directo. La colaboración de la compañía con Banks ayuda a facilitar sus servicios de préstamos y depósitos, proporcionando una gama más amplia de productos financieros a sus miembros.

Colaboraciones con empresas fintech

SOFI se ha involucrado en múltiples colaboraciones con compañías FinTech para expandir sus capacidades tecnológicas y ofertas de servicios. El segmento de la plataforma de tecnología reportó ingresos netos de $ 102.5 millones para el tercer trimestre de 2024, marcando un aumento de 14% año tras año. Estas asociaciones han permitido a SOFI mejorar su conjunto de productos, incluidas soluciones avanzadas de protección de fraude y nuevas opciones de préstamos.

Integración con proveedores de servicios de terceros

SOFI se integra con varios proveedores de servicios de terceros para mejorar su eficiencia operativa y su prestación de servicios. En el tercer trimestre de 2024, el negocio de la plataforma de préstamos generó $ 55.6 millones en tarifas de plataforma de préstamos, impulsadas por $ 1.0 mil millones de préstamos personales originados en nombre de terceros. Esta integración permite a SOFI optimizar sus procesos de originación de préstamos y mejorar el servicio al cliente.

Acuerdos de referencia con socios de originación de préstamos

SOFI ha establecido acuerdos de referencia con socios de originación de préstamos, lo que aumenta significativamente su segmento de préstamos. En el tercer trimestre de 2024, el volumen de origen total aumentó un 23% año tras año, con originaciones de préstamos personales que alcanzan los $ 4.9 mil millones. Este aumento se atribuye a la eficacia de sus acuerdos de referencia, que ayudan a SOFI a conectarse con prestatarios precalificados de manera eficiente.

Alianzas estratégicas para soluciones tecnológicas

Las alianzas estratégicas son cruciales para las soluciones tecnológicas de SOFI, lo que permite a la compañía innovar y mantenerse competitivo. La plataforma de tecnología representó el 49% de los ingresos netos ajustados de SOFI en el tercer trimestre de 2024, creciendo un 64% año tras año. Estas alianzas refuerzan las capacidades de SOFI para proporcionar un conjunto integral de servicios financieros al tiempo que mejoran su infraestructura tecnológica.

Tipo de asociación	Métricas clave	Impacto en Sofi
Bancos e instituciones financieras	Depósitos totales: $ 24.4 mil millones	Mejora los servicios de préstamos y depósitos
Empresas fintech	Ingresos de la plataforma de tecnología: $ 102.5 millones	Expande capacidades tecnológicas y ofertas de productos
Proveedores de servicios de terceros	Tarifas de la plataforma de préstamo: $ 55.6 millones	Procesos de origen de préstamo de línea de línea
Socios de originación de préstamos	Originaciones de préstamos personales: $ 4.9 mil millones	Aumenta el crecimiento del segmento de préstamos
Alianzas de soluciones tecnológicas	Ingresos netos ajustados de la tecnología: 49%	Fortalece la posición y las capacidades competitivas

Sofi Technologies, Inc. (SOFI) - Modelo de negocio: actividades clave

Ofreciendo préstamos personales, préstamos estudiantiles e hipotecas

A partir del tercer trimestre de 2024, Sofi Technologies ha ampliado significativamente sus operaciones de préstamo. La compañía reportó préstamos personales totales con un director no remunerado de $ 16.2 mil millones, préstamos estudiantiles a $ 7.4 mil millones y préstamos para el hogar a $ 80 millones, lo que eleva el valor razonable de los préstamos a aproximadamente $ 25.2 mil millones. En el tercer trimestre, las originaciones de préstamos personales alcanzaron los $ 4.9 mil millones, un 26% más año tras año, mientras que los préstamos estudiantiles y los préstamos hipotecarios vieron volúmenes de origen de $ 944 millones y $ 490 millones, respectivamente. El número total de productos de préstamo se situó en 1.9 millones, marcando un aumento del 19% año tras año.

Administrar una plataforma tecnológica para servicios financieros

El segmento de la plataforma de tecnología de SOFI ha mostrado un crecimiento robusto, logrando ingresos netos de $ 102.5 millones en el tercer trimestre de 2024, un aumento del 14% en comparación con el año anterior. Las cuentas de cliente habilitadas totales en la plataforma aumentaron a 160.2 millones, lo que refleja un crecimiento año tras año. Esta plataforma facilita varios servicios financieros, mejorando la eficiencia operativa y el apoyo a la participación del cliente.

Desarrollar y mejorar los productos financieros digitales

SOFI ha innovado continuamente sus ofertas de productos, con productos totales de servicios financieros que alcanzan aproximadamente 11.8 millones, un 33% más que el año anterior. Los productos clave incluyen dinero SOFI con 4.7 millones de cuentas, Sofi invierte con 2.4 millones de cuentas y relevos, que tiene 4.2 millones de cuentas. El enfoque de la compañía en mejorar los productos financieros digitales ha contribuido a un aumento significativo en la participación y retención de miembros.

Iniciativas de marketing y adquisición de clientes

En el tercer trimestre de 2024, SOFI agregó más de 756,000 nuevos miembros, lo que elevó la membresía total a aproximadamente 9.4 millones, un aumento del 35% respecto al año anterior. Los gastos de marketing de la compañía se informaron en $ 214.9 millones, lo que refleja una inversión estratégica en la adquisición de clientes. El aumento de la conciencia de la marca y los esfuerzos de marketing específicos han sido cruciales para impulsar el crecimiento de los miembros y la adopción de productos.

Innovación continua en ofertas de servicios

El compromiso de SOFI con la innovación es evidente en sus ingresos netos ajustados de $ 689.4 millones para el tercer trimestre de 2024, un aumento del 30% respecto al año anterior. La compañía se ha centrado en expandir sus servicios de plataforma de préstamos, que creció cinco veces en el tercer trimestre, generando $ 55.6 millones en tarifas de préstamos originados en nombre de terceros. También se han observado mejoras continuas en el rendimiento del crédito, con una disminución en las tasas de delincuencia de préstamos personales a 57 puntos básicos desde 64 puntos básicos en el trimestre anterior.

Métrico	P3 2024	P3 2023	Cambio año tras año
Valor razonable total de los préstamos	$ 25.2 mil millones	$ 23.1 mil millones	9.1%
Cuentas de cliente totales habilitadas	160.2 millones	136.7 millones	17.0%
Productos totales de servicios financieros	11.8 millones	8.9 millones	33.0%
Nuevos miembros agregados	756,000	No disponible	No aplicable
Ingresos netos ajustados	$ 689.4 millones	$ 530.7 millones	30.0%

Sofi Technologies, Inc. (SOFI) - Modelo de negocio: recursos clave

Plataforma de tecnología avanzada (Galileo)

La plataforma de tecnología de Sofi, Galileo, es un recurso clave que permite sus servicios financieros. Al 30 de septiembre de 2024, las cuentas de cliente habilitadas para el cliente de Galileo aumentaron en 17% año tras año, llegando aproximadamente 160 millones cuentas. La plataforma admite las operaciones de SOFI al proporcionar una infraestructura esencial para el procesamiento de pagos, la protección de fraude y la gestión de cuentas de los clientes.

Reconocimiento de marca fuerte y lealtad al cliente

Sofi ha logrado un reconocimiento significativo de marca, evidenciado por un 40% Aumento año tras año en el conocimiento promedio de la marca sin ayuda del tercer trimestre de 2024. El enfoque de la compañía en los servicios centrados en los miembros ha fomentado la lealtad del cliente, y los miembros totales alcanzan 9.4 millones, a 35% Aumento del año anterior.

Datos y análisis extensos del cliente

SOFI utiliza datos extensos del cliente para mejorar sus productos y servicios. La compañía ha aumentado sus productos totales de servicios financieros a 11.8 millones, marcando un 33% Aumente año tras año. Aprovechar estos datos permite a SOFI personalizar las ofertas y mejorar la participación del cliente, lo cual es crucial para mantener una ventaja competitiva en la industria de servicios financieros.

Fuerza laboral calificada en finanzas y tecnología

Sofi emplea una fuerza laboral altamente calificada que combina experiencia en finanzas y tecnología. Esta fuerza laboral es esencial para impulsar la innovación y mantener la eficiencia operativa. A partir del tercer trimestre de 2024, el segmento de servicios financieros de SOFI registró una ganancia de contribución de $ 99.8 millones, demostrando la efectividad de sus recursos humanos en la generación de ingresos.

Recursos de capital para financiar préstamos e inversiones

Los recursos de capital de SOFI son críticos para financiar sus operaciones de préstamo. Los depósitos totales crecieron a $ 24.4 mil millones, con más 90% de depósitos de dinero SOFI provenientes de miembros de depósito directo. En el tercer trimestre de 2024, SOFI originó préstamos personales con un total $ 4.9 mil millones, a 26% Aumente año tras año. Este capital respalda la capacidad de la compañía para ofrecer una variedad de productos financieros, mejorando su posición de mercado.

Recurso clave	Detalles
Plataforma de tecnología (Galileo)	Cuentas de cliente habilitadas: 160 millones (17% de crecimiento interanual)
Reconocimiento de marca	Aumento de la conciencia de la marca: 40% interanual
Datos de los clientes	Productos totales de servicios financieros: 11.8 millones (33% de crecimiento interanual)
Personal	Beneficio de contribución en servicios financieros: $ 99.8 millones
Recursos de capital	Depósitos totales: $ 24.4 mil millones; Los préstamos personales se originaron: $ 4.9 mil millones (26% de crecimiento interanual)

Sofi Technologies, Inc. (SOFI) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Conjunto integral de productos financieros en una plataforma

Sofi Technologies ofrece una amplia gama de productos financieros, incluidos préstamos personales, préstamos estudiantiles, préstamos para el hogar, servicios de inversión y cuentas de gestión de efectivo. Al 30 de septiembre de 2024, los productos totales de servicios financieros alcanzaron aproximadamente 11.76 millones, un crecimiento de 33% año tras año. Esta suite integral permite a los miembros administrar múltiples necesidades financieras bajo un mismo techo, mejorando la conveniencia y el compromiso del cliente.

Tasas de interés competitivas y términos de préstamos flexibles

SOFI proporciona tasas de interés competitivas en sus productos de préstamo. Para el tercer trimestre de 2024, la tasa de interés promedio de los préstamos personales fue 10.03%, con originaciones de préstamos personales de $ 4.89 mil millones, un aumento del 26% año tras año. La compañía también ofrece términos flexibles de préstamos, que atiende a una variedad de necesidades y preferencias de prestatario, lo que ha impulsado una fuerte demanda de sus préstamos.

Experiencia digital fácil de usar y acceso móvil

La plataforma SOFI enfatiza una experiencia digital fácil de usar, que permite un fácil acceso a los servicios financieros a través de dispositivos móviles. El número total de cuentas habilitadas en su plataforma de tecnología creció a 160.2 millones, reflejando un 17% Aumente año tras año. Esta accesibilidad admite una experiencia de usuario perfecta, alentando el compromiso y la retención entre los miembros.

Educación financiera y herramientas para los miembros

SOFI se compromete a proporcionar educación y recursos financieros a sus miembros. La plataforma incluye herramientas para el monitoreo de presupuesto, inversión y puntaje de crédito, que son esenciales para la toma de decisiones financieras informadas. La compañía informó que aproximadamente 70% De los nuevos registros durante el tercer trimestre de 2024 provino de miembros de SOFI existentes, lo que indica un fuerte compromiso de los miembros con los recursos educativos.

Productos de inversión únicos para carteras diversas

SOFI ofrece productos de inversión únicos, incluidos fondos de intervalos, crédito privado y bienes raíces privadas, que atienden a una amplia gama de preferencias de inversores. Al 30 de septiembre de 2024, Sofi Invest tenía aproximadamente 2.39 millones productos. La compañía continúa innovando sus ofertas de inversión, lo que ha resultado en una mayor actividad de compromiso e inversión entre sus miembros.

Métricas financieras	P3 2024	P3 2023	% Cambiar
Ingresos netos totales	$ 697.1 millones	$ 537.2 millones	30%
Lngresos netos	$ 60.7 millones	($ 266.7 millones)	Nuevo Méjico
Ingresos netos ajustados	$ 689.4 millones	$ 530.7 millones	30%
Productos totales de servicios financieros	11.76 millones	8.86 millones	33%
Originaciones de préstamos personales	$ 4.89 mil millones	$ 3.89 mil millones	26%
Tasa de interés promedio en préstamos personales	10.03%	10.67%	(0.64%)

Sofi Technologies, Inc. (SOFI) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado y asesoramiento financiero

Sofi Technologies, Inc. enfatiza el servicio al cliente personalizado al ofrecer asesoramiento financiero personalizado a sus miembros. A partir del tercer trimestre de 2024, SOFI ha logrado un hito significativo con casi 9.4 millones de miembros, reflejando un crecimiento de 35% año tras año. Esta extensa base de miembros permite a la compañía proporcionar soluciones financieras personalizadas, mejorando la satisfacción y la lealtad del cliente.

Participación comunitaria a través de eventos y seminarios web

Sofi involucra activamente a su comunidad a través de varios eventos y seminarios educativos. Estas iniciativas tienen como objetivo fomentar un sentido de pertenencia y proporcionar valiosos recursos de educación financiera. En el tercer trimestre de 2024, Sofi informó un total de Más de 1.1 millones de adiciones de productos, indicando una fuerte participación de miembros en actividades impulsadas por la comunidad.

Soporte continuo a través de canales digitales y aplicaciones móviles

La aplicación móvil de la compañía sirve como un punto de contacto crítico para las interacciones del cliente, ofreciendo características como gestión de cuentas, seguimiento financiero y atención al cliente. A partir de septiembre de 2024, SOFI ha visto un aumento sustancial en la participación digital, con productos totales que alcanzan Casi 13.7 millones, arriba 31% del año anterior. La interfaz fácil de usar de la aplicación garantiza que los miembros reciban apoyo continuo y fácil acceso a su información financiera.

Programas de fidelización La participación de los miembros recompensando

SOFI ha implementado programas de fidelización que recompensan la participación de los miembros, como el reembolso en efectivo en inversiones y bonos de referencia. Los productos de servicios financieros de la compañía incluyen Sofi Money, que ha crecido a 4.7 millones de cuentas. Este programa no solo incentiva a los miembros existentes a permanecer activos, sino que también atrae a nuevos miembros a través de referencias de boca en boca.

Mecanismos de retroalimentación para mejorar las ofertas de productos

SOFI emplea mecanismos de retroalimentación para mejorar continuamente sus ofertas de productos. El éxito de la compañía se refleja en su rendimiento trimestral, con Ingresos netos de $ 697.1 millones para el tercer trimestre 2024, arriba 30% año tras año. Este crecimiento se atribuye en parte a la incorporación activa de los comentarios de los clientes en el desarrollo de productos, lo que garantiza que los servicios ofrecidos satisfagan las necesidades en evolución de sus miembros.

Métrico	P3 2024	P3 2023	Crecimiento año tras año
Totales miembros	9.4 millones	7.0 millones	35%
Total de productos	13.7 millones	10.4 millones	31%
Cuentas de dinero SOFI	4.7 millones	3.1 millones	54%
Ingresos netos	$ 697.1 millones	$ 537.2 millones	30%
Ebitda ajustado	$ 186.2 millones	$ 98.0 millones	90%

Sofi Technologies, Inc. (SOFI) - Modelo de negocio: canales

Directo al consumidor a través del sitio web y la aplicación de SOFI

Al 30 de septiembre de 2024, Sofi informó casi 9.4 millones de miembros, reflejando un crecimiento de 35% año tras año. La aplicación y el sitio web SOFI sirven como canales principales para la participación del usuario, lo que permite a los clientes acceder a varios productos financieros, incluidos préstamos personales, préstamos estudiantiles y servicios de inversión. El número total de productos de servicios financieros ofrecidos por SOFI alcanzó 11.8 millones, a 33% aumento del año anterior.

Plataformas de redes sociales para marketing y compromiso

SOFI aprovecha las plataformas de redes sociales para mejorar la visibilidad de la marca y la participación del cliente. La compañía informó un aumento significativo en la conciencia de la marca, logrando su mayor conciencia de marca sin ayuda de todos los tiempos, que está arriba 40% año tras año. Este crecimiento está impulsado por campañas de marketing específicas en plataformas como Facebook, Instagram y Twitter, llegando a una audiencia más amplia y impulsando nuevos registros de miembros.

Asociaciones con instituciones financieras y fintechs

SOFI ha establecido asociaciones estratégicas con varias instituciones financieras y compañías FinTech para expandir sus ofertas de servicios. En particular, el negocio de la plataforma de préstamos generado $ 61.1 millones en ingresos netos ajustados en el tercer trimestre de 2024, atribuido a asociaciones que facilitan el origen del préstamo. El volumen total de préstamos personales originado en nombre de terceros fue $ 1.0 mil millones. Además, el segmento de la plataforma de tecnología habilitó las cuentas aumentadas por 17% año tras año a 160 millones.

Marketing por correo electrónico para promociones y actualizaciones de productos

El marketing por correo electrónico es un canal crucial para SOFI, utilizado para comunicar promociones de productos, actualizaciones y contenido educativo. La compañía informó que las campañas de correo electrónico contribuyeron a la adición de Over 756,000 nuevos miembros En el tercer trimestre de 2024. SOFI utiliza efectivamente listas de correo electrónico segmentadas para entregar mensajes específicos, mejorando la participación y retención del usuario.

Programas de referencia para impulsar nuevas adquisiciones de clientes

Los programas de referencia de SOFI incentivan a los miembros existentes para remitir a los nuevos usuarios a la plataforma. Esta estrategia ha demostrado ser efectiva, contribuyendo a un crecimiento en los productos totales, que aumentó en 31% año tras año. El programa de referencia de la compañía está diseñado para recompensar tanto al referente como al nuevo miembro, fomentando un enfoque impulsado por la comunidad para la adquisición de clientes.

Canal	Métricas clave	Crecimiento año tras año
Directo al consumidor (sitio web & Aplicación)	9.4 millones de miembros, 11.8 millones de productos	35%, 33%
Redes sociales	La mayor conciencia de marca	40%
Asociación	$ 61.1 millones del negocio de la plataforma de préstamos	N / A
Marketing por correo electrónico	756,000 nuevos miembros agregados	N / A
Programas de referencia	Aumento del 31% en los productos totales	31%

Sofi Technologies, Inc. (SOFI) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Millennials y la Generación Z que buscan independencia financiera

Sofi se dirige principalmente a los Millennials y la Generación Z, que buscan cada vez más la independencia financiera. A partir del tercer trimestre de 2024, SOFI ha atraído a casi 9.4 millones de miembros, un aumento del 35% de 7.0 millones en el año anterior. Esto demográficamente valora las soluciones digitales para administrar las finanzas, que se alinea con las ofertas de tecnología de SOFI.

Personas que buscan préstamos personales y opciones de refinanciación

En el tercer trimestre de 2024, las originaciones de préstamos personales alcanzaron un récord de $ 4.9 mil millones, marcando un aumento de 26% año tras año. La demanda de préstamos personales, especialmente entre las personas que buscan opciones de refinanciación, continúa creciendo, respaldada por las tarifas competitivas de SOFI y los procesos de solicitud simplificados. El director no remunerado total para préstamos personales fue de aproximadamente $ 16.2 mil millones.

Inversores interesados ​​en diversas clases de activos

Sofi atiende a los inversores al ofrecer acceso a una variedad de clases de activos. Al final del tercer trimestre de 2024, Sofi Invest tenía aproximadamente 2.4 millones de productos. La plataforma ha visto un fuerte compromiso, impulsado en gran medida por nuevas ofertas, como activos alternativos y fondos del mercado monetario. Los productos totales de servicios financieros han aumentado a 11.8 millones, lo que representa un crecimiento año tras año del 33%.

Profesionales que buscan asistencia de préstamos estudiantiles

Sofi también se dirige a profesionales cargados por préstamos estudiantiles. La compañía reportó $ 943 millones en volumen de préstamos estudiantiles en el tercer trimestre de 2024, un aumento del 3% respecto al año anterior. Este segmento es esencial ya que el saldo promedio de préstamos estudiantiles continúa aumentando, lo que hace que la refinanciación y la asistencia crítica para muchos profesionales.

Clientes que buscan soluciones financieras integradas

Las soluciones financieras integradas de Sofi atraen a los clientes que buscan un conjunto integral de servicios. Los ingresos netos del segmento de servicios financieros aumentaron un 102% año tras año a $ 238.3 millones en el tercer trimestre de 2024. Como parte de sus ofertas, Sofi Money alcanzó los 4.7 millones de cuentas, mientras que el negocio de la plataforma de préstamos generó $ 61.1 millones en ingresos.

Segmento de clientes	Métricas clave	Índice de crecimiento
Millennials y Gen Z	Miembros: 9.4 millones	35% YOY
Préstamos personales	Originaciones: $ 4.9 mil millones	26% interanual
Inversores	Productos: 2.4 millones	33% interanual
Asistencia de préstamo estudiantil	Volumen: $ 943 millones	3% interanual
Soluciones financieras integradas	Ingresos netos: $ 238.3 millones	102% interanual

Sofi Technologies, Inc. (SOFI) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Costos operativos para el mantenimiento y desarrollo de la tecnología

Para el tercer trimestre de 2024, SOFI reportó tecnología y gastos de desarrollo de productos de $ 139.7 millones, frente a $ 125.7 millones en el mismo trimestre de 2023, lo que refleja un aumento año tras año de 11.9%.

Gastos de marketing y publicidad

Los gastos de ventas y marketing de SOFI para el tercer trimestre de 2024 ascendieron a $ 214.9 millones, en comparación con $ 186.7 millones en el tercer trimestre de 2023, marcando un aumento del 15.1%.

Gastos de intereses en préstamos y depósitos

En el tercer trimestre de 2024, SOFI incurrió en gastos de intereses totales de $ 292.4 millones, lo que aumenta de $ 219.3 millones en el mismo trimestre del año anterior, lo que representa un aumento del 33.3%.

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos relacionados con los empleados se incluyen en costos generales y administrativos, que totalizaron $ 148.9 millones para el tercer trimestre de 2024, frente a $ 124.5 millones en el tercer trimestre de 2023, lo que indica un aumento de 19.6%año tras año.

Cumplimiento y costos regulatorios

El cumplimiento y los costos regulatorios de SOFI están integrados dentro de los gastos generales y administrativos, que también incluyen honorarios legales y de consultoría. Estos costos son parte de los gastos generales sin intereses de $ 633.3 millones en el tercer trimestre de 2024, lo que refleja una disminución de $ 804.1 millones en el tercer trimestre de 2023.

Categoría de costos	Q3 2024 ($ en millones)	Q3 2023 ($ en millones)	% Cambiar
Mantenimiento y desarrollo de la tecnología	139.7	125.7	11.9%
Marketing y publicidad	214.9	186.7	15.1%
Gastos de interés	292.4	219.3	33.3%
Salarios y beneficios de los empleados	148.9	124.5	19.6%
Cumplimiento y costos regulatorios	Incluido en general y administrativo	Incluido en general y administrativo	N / A
Gastos totales sin intereses	633.3	804.1	-21.2%

Sofi Technologies, Inc. (SOFI) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos y productos de crédito

Para el tercer trimestre de 2024, Sofi informó ingresos por intereses netos de $ 431.0 millones, que es un 25% Aumente año tras año. Esto fue impulsado por un 35% aumento en los activos promedio de ingreso a intereses, aunque hubo un 44 puntos básicos Disminución de rendimientos promedio año tras año.

Tarifas por origen y servicio de préstamos

En el tercer trimestre de 2024, el segmento de préstamos de SOFI generó ingresos netos totales de $ 396.2 millones, reflejando un 14% Aumento del año anterior. El ingreso de intereses netos para este segmento fue $ 316.3 millones, que constituía 81% de los ingresos netos ajustados para el segmento de préstamos. La empresa también generó $ 55.6 millones en las tarifas de la plataforma de préstamos de prestatarios precalificados referidos a los socios de originación.

Tasas de suscripción para servicios y productos premium

El segmento de servicios financieros de SOFI vio un aumento de los ingresos netos para $ 238.3 millones en el tercer trimestre de 2024, un 102% crecimiento año tras año. Los ingresos sin interés crecieron 235% a $ 84.2 millones, contribuyendo a los ingresos generales a través de diversos servicios basados ​​en suscripción.

Ingresos de los servicios de plataforma de tecnología

El segmento de la plataforma de tecnología informó ingresos netos de $ 102.5 millones para el tercer trimestre de 2024, que es un 14% Aumente año tras año. El beneficio de contribución de este segmento fue $ 33.0 millones, resultando en un margen de contribución de 32%.

Tarifas de intercambio del procesamiento de pagos y transacciones

Las tarifas de intercambio aumentaron por 211% año tras año, impulsado por un gasto total anualizado de $ 12 mil millones a través de los servicios de dinero y tarjeta de crédito de Sofi.

Flujo de ingresos	Q3 2024 Cantidad	Cambio año tras año
Ingresos por intereses	$ 431.0 millones	25%
Originación de préstamo y tarifas de servicio	$ 396.2 millones	14%
Tarifas de suscripción	$ 238.3 millones	102%
Ingresos de la plataforma de tecnología	$ 102.5 millones	14%
Tarifas de intercambio	$ 12 mil millones (gasto anualizado)	211%

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. SoFi Technologies, Inc. (SOFI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of SoFi Technologies, Inc. (SOFI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View SoFi Technologies, Inc. (SOFI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.