Análisis de marketing Mix de la Corporación Financiera Truist (TFC).

Introducción

En el mundo dinámico de las finanzas, comprender las estrategias de marketing de las instituciones líderes puede proporcionar información invaluable. Truist Financial Corporation (TFC), un jugador notable en el sector bancario, emplea una combinación estratégica de productos, lugar, promoción y precio, conocido colectivamente como el Mix de marketing o las cuatro P del marketing. Esta publicación de blog profundiza en cómo TFC aprovecha estos elementos para mantener su presencia en el mercado y mejorar el valor del cliente.

Producto

Truist Financial Corporation proporciona un conjunto integral de productos financieros adaptados para satisfacer las necesidades de sus clientes, desde consumidores individuales hasta grandes organizaciones. Los servicios del banco abarcan necesidades bancarias básicas, productos financieros especializados y estrategias sofisticadas de gestión de patrimonio.

• Guardando cuentas: Incluye cuentas de ahorro tradicionales, productos de ahorro de alto rendimiento y cuentas de ahorro para niños.
• Revisando cuentas: Ofrece una variedad de cuentas corrientes adaptadas a diferentes necesidades de los clientes, incluidas cuentas corrientes básicas, cuentas de estudiantes y cuentas premium con beneficios adicionales.
• Certificados de depósito (CDS): Disponible en una variedad de fechas de vencimiento, generalmente de 3 meses a 5 años, con tasas de interés competitivas.
• Préstamos:
  • Préstamos personales: incluye préstamos no garantizados, préstamos asegurados y líneas de crédito.
  • Préstamos para el hogar: ofrece hipotecas de tasa fija y tasa ajustable, préstamos de la FHA, préstamos VA y préstamos jumbo.
  • Préstamos para automóviles: proporciona financiamiento para vehículos nuevos y usados, con opciones para la compra o refinanciación del concesionario.
• Tarjetas de crédito: Cuenta con una gama de tarjetas de crédito que incluyen tarjetas de recompensas, tarjetas de transferencia de saldo y tarjetas diseñadas para empresas.
• Soluciones bancarias de negocios: Incluye cuentas de control y ahorro de negocios, préstamos comerciales y servicios de tesorería.
• Servicios de gestión de patrimonio y planificación de jubilación: Ofrece asesoramiento de inversión, gestión de activos, cuentas de jubilación y servicios de planificación financiera adaptados a personas de alto valor de la red.
• Productos de seguro y opciones de inversión: Proporciona una variedad de productos de seguros, incluidos seguros de vida, salud y propiedad, junto con opciones de inversión como fondos mutuos y valores.

La segmentación detallada y la variedad de productos financieros disponibles a través de la verdadera garantía de que los clientes individuales y corporativos tengan acceso a soluciones financieras personalizadas, lo que convierte a la corporación en un jugador clave en el sector de servicios financieros diversos.

Lugar

Las decisiones de colocación estratégica de Truist Financial Corporation reflejan su compromiso con los accesibilidades de banca tradicional y digital. Como parte de su estrategia operativa, la distribución geográfica y la presencia digital se adaptan para satisfacer las diversas necesidades de su base de clientes.

• Número de ramas y cajeros automáticos: Truist opera aproximadamente 2,781 sucursales, complementadas por una red de más de 3.800 cajeros automáticos repartidos por los Estados Unidos, asegurando una amplia cobertura geográfica y accesibilidad para los clientes.
• Soluciones de banca digital: Truist ofrece opciones de banca digital robustas que incluyen una aplicación móvil y plataformas de banca en línea. A partir del último informe, su aplicación móvil se ha descargado más de 10 millones de veces en Google Play y la App Store, lo que refleja una adopción significativa entre los clientes que favorecen las soluciones de banca digital.
• Asociación con redes financieras: Para expandir el alcance y garantizar un servicio ininterrumpido en diferentes puntos de contacto, los socios de la granista con las principales redes financieras como Visa y MasterCard. Esta afiliación permite a los clientes de Truist acceder a sus cuentas en todo el mundo, donde sea que se acepten estos servicios de red.
• Telebanking y centros de atención al cliente: El servicio de telebanking de Truist ofrece una instalación de llamadas 24/7, atendida por un estimado de 1.500 representantes de servicio al cliente. El número de llamadas manejadas anualmente por los centros de atención al cliente de los verdaderos promedia alrededor de 5 millones, lo que indica una demanda sustancial de telebanking y servicios de atención al cliente.

Al mejorar la accesibilidad de sus servicios, Truist no solo ha ampliado su presencia física, sino que también ha invertido fuertemente en plataformas digitales para atender una base de clientes conocedor de la tecnología, con el objetivo de equilibrar entre las preferencias bancarias tradicionales y las demandas digitales modernas.

Promoción

Publicidad digital: Truist Financial Corporation aprovecha una variedad de canales digitales para mejorar su presencia y conectarse con los clientes. La compañía invierte sustancialmente en Optimización de motores de búsqueda (SEO), para garantizar la visibilidad en los resultados del motor de búsqueda. En 2022, Truist informó un aumento en el tráfico web en un 20% año tras año, atribuido a estos esfuerzos. Las campañas de redes sociales están diseñadas por datos demográficos de la plataforma, con una asignación significativa del presupuesto de marketing dedicado a estos canales. Hasta el final del año fiscal anterior, suist había gastado aproximadamente $ 5 millones en publicidad de redes sociales específicas.

Publicidad tradicional: Truist continúa invirtiendo en métodos de publicidad tradicionales. El gasto anual en comerciales de televisión solo totaliza aproximadamente $ 10 millones. Esto se complementa con inversiones en anuncios impresos y vallas publicitarias en ubicaciones estratégicas, diseñadas para maximizar el alcance y la visibilidad de la marca. Para el año 2022, los gastos en publicidad impresa se reportaron en $ 3 millones, y los gastos publicitarios de la valla publicitaria ascendieron a $ 2 millones.

Compromiso y patrocinios comunitarios: Truist participa activamente en la comunidad, patrocinando eventos y programas locales que se alinean con sus valores corporativos. La compañía asignó $ 4 millones en 2022 para iniciativas de patrocinio comunitario. Estas actividades no solo refuerzan la presencia local sino que también construyen lealtad de los clientes y confianza comunitaria.

Promociones e incentivos: Para atraer y retener a los clientes, el suista frecuentemente ofrece promociones, como tasas de interés de préstamo reducidas e intereses de bonificación en cuentas de ahorro. Por ejemplo, una promoción reciente implicó una reducción del 0.5% en las tasas de préstamos personales, lo que resultó en una absorción en las solicitudes de préstamos en un 25% dentro del período promocional inicial.

• Marketing digital, incluidas campañas de redes sociales, SEO y campañas de correo electrónico.
• Publicidad tradicional a través de comerciales de televisión, anuncios impresos y vallas publicitarias.
• Participación comunitaria a través de eventos y patrocinios.
• Incentivos financieros, como tasas de préstamo más bajas e intereses de bonificación en depósitos.

Marketing de contenidos: Truist enfatiza la provisión de una valiosa educación financiera y asesoramiento a través de sus plataformas en línea. La estrategia de marketing de contenidos se centra en ofrecer contenido informativo de alta calidad, que ha visto un aumento de suscriptor de 30% año tras año a la sección de asesoramiento financiero de su sitio web.

Precio

Truist Financial Corporation implementa una estructura de precios estratégicas para mantenerse competitiva y acomodar una base de clientes diversa. Aquí hay un overview De las estrategias de precios actuales y las ofertas promocionales:

• Precios diferenciados: Depende de las características de la cuenta, como los requisitos de saldo y los beneficios adicionales, ofreciendo flexibilidad a los clientes.
• Tarifas promocionales: Ocasionalmente, Truist ofrece tasas de interés promocionales a nuevos clientes, particularmente para préstamos y productos de ahorro. Por lo general, estos son temporales para atraer nuevos negocios y pueden variar según las condiciones económicas.
• Precio dinamico: Los ajustes a los precios se realizan en respuesta a las condiciones fluctuantes del mercado y las actividades de la competencia para permanecer alineados de manera competitiva en el mercado de servicios financieros.
• Tarifas con descuento: Los descuentos o exenciones de tarifas están disponibles para los clientes que mantienen relaciones bancarias premium o saldos de cuenta más altos, fomentando los niveles más altos de depósito e inversión dentro del banco.
• Tasas de interés competitivas: Asegurar tasas competitivas en cuentas de ahorro y productos de préstamos es esencial para retener a los clientes existentes y atraer otras nuevas. Estas tasas se revisan con frecuencia contra las tasas de referencia y pueden cambiar en respuesta a los ajustes de tasas federales.

A partir del último trimestre fiscal, Gruist informó ajustes en sus tasas de productos de préstamo en reacción a los cambios de tasas de la Reserva Federal, lo que refleja una correlación directa con las políticas económicas nacionales. Para productos de ahorro, el banco ofreció un Aumento del 0.5% En las tasas de interés para nuevas cuentas de ahorro de alto rendimiento se abrió dentro de un período promocional específico.

En el panorama competitivo, el enfoque de los fijadores de los gruistas ha demostrado ser robusto, manteniendo una base de clientes sustantivas y atrayendo nuevos clientes a través de colocaciones estratégicas de tarifas y actividades promocionales. El monitoreo de estos elementos de cerca permite que Truist cambie dinámicamente sus estrategias de precios en alineación con las tendencias financieras y los cambios regulatorios generales.

Conclusión

Truist Financial Corporation (TFC) integra ingeniosamente el mezcla de marketing elementos en su estrategia operativa, reforzando su posición en el mercado de servicios financieros. La sinergia de Producto, Lugar, Promoción, y Precio Provela su marca a través de ofertas innovadoras, colocación estratégica, tácticas promocionales dinámicas y estructuras de precios competitivos. Comprender estos componentes proporciona información clave sobre el enfoque robusto de TFC para el marketing y la participación del cliente, ofreciendo lecciones valiosas para otras empresas con el objetivo de refinar sus estrategias de mercado.