CF Bankshares Inc. (CFBK): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]

Comprendre le modèle commercial de CF Bankshares Inc. (CFBK) révèle comment cette banque axée sur la communauté prospère dans un paysage concurrentiel. Avec un fort accent sur services bancaires personnalisés pour les petites entreprises et un engagement à engagement communautaire, CFBK exploite les partenariats clés et les solutions innovantes pour répondre à divers segments de clients. Plongez dans les détails de leur propositions de valeur, relations avec les clients, et sources de revenus Pour voir comment CFBK se positionne comme un partenaire financier fiable sur le marché dynamique d'aujourd'hui.

CF Bankshares Inc. (CFBK) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaboration avec les entreprises locales

CF Bankshares Inc. collabore activement avec les petites et moyennes entreprises locales (PME) pour améliorer ses services bancaires communautaires. Ces partenariats sont essentiels pour favoriser la croissance économique locale et étendre la clientèle de la banque. En 2024, CF Bank a déclaré une augmentation des prêts commerciaux de 35 millions de dollars au cours du troisième trimestre, indiquant un fort accent sur les PME.

Partenariats avec les institutions financières

CF Bank a établi des partenariats stratégiques avec diverses institutions financières pour diversifier ses sources de financement et améliorer les offres de services. Au 30 septembre 2024, les emprunts de la banque, y compris les avances de la Banque fédérale sur les prêts immobiliers (FHLB), ont totalisé 108,7 millions de dollars, reflétant une baisse de 20,8% par rapport au trimestre précédent. Cette réduction est attribuée à un emprunt à court terme de 26 millions de dollars qui a été remboursé.

Relations avec les organismes de réglementation

CF Bank entretient des relations solides avec les organismes de réglementation pour garantir le respect des réglementations bancaires et plaider pour des politiques bancaires favorables. Les ratios de capital réglementaire de la banque sont étroitement surveillés pour maintenir des niveaux de capital adéquats. Au 30 septembre 2024, les capitaux propres des actionnaires s'élevaient à 164 millions de dollars, soit une augmentation de 2,8% par rapport au trimestre précédent.

Engagement avec les organisations communautaires

CF Bank s'engage avec diverses organisations communautaires pour soutenir les initiatives locales et améliorer sa présence communautaire. Au cours du troisième trimestre de 2024, la banque a signalé une augmentation de 53 000 $ des contributions caritatives, reflétant son engagement envers l'engagement communautaire.

Type de partenariat	Description	Impact (Q3 2024)
Entreprises locales	Collaboration avec les PME pour la croissance des prêts et des dépôts	Les prêts commerciaux ont augmenté de 35 millions de dollars
Institutions financières	Partenariats pour le financement diversifié et les offres de services	Les emprunts ont totalisé 108,7 millions de dollars, diminué de 20,8%
Organismes de réglementation	Conformité et plaidoyer pour les politiques bancaires	Les capitaux propres des actionnaires à 164 millions de dollars, en hausse de 2,8%
Organisations communautaires	Soutien aux initiatives et contributions locales	Les contributions caritatives ont augmenté de 53 000 $

CF Bankshares Inc. (CFBK) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Fournir des services bancaires commerciaux

CF Bankshares Inc. (CFBK) fonctionne comme une banque commerciale à service complet, principalement axée sur la fonction des besoins des entrepreneurs et des entreprises étroitement détenues. Au 30 septembre 2024, CFBK a déclaré des dépôts totaux de 1,75 milliard de dollars, reflétant une croissance de 49,1 millions de dollars, ou 2,9%, contre 1,70 milliard de dollars au 30 juin 2024. Cette croissance est importante dans l'amélioration des liquidités et de la capacité de la banque à fournir divers juin 2024. services bancaires.

Gestion des portefeuilles de prêts

La gestion du portefeuille de prêts de CFBK est essentielle à ses opérations. Au 30 septembre 2024, les prêts nets et les baux ont totalisé 1,73 milliard de dollars, une augmentation de 29,4 millions de dollars, ou 1,7%, par rapport au trimestre précédent. La composition du portefeuille de prêts comprend:

Type de prêt	30 septembre 2024 ($ par milliers)	30 juin 2024 ($ par milliers)
Multifamilial	227,895	181,553
Immobilier commercial	112,000	97,200
Construction - 1-4 famille	23,046	22,877
Commercial et industriel	110,000	100,000

L'augmentation des prêts est entraînée par une augmentation de 48,2 millions de dollars des soldes de prêts multifamiliaux.

Effectuer des évaluations des risques

CFBK met fortement l'accent sur la réalisation efficace des évaluations des risques pour gérer efficacement son portefeuille de prêts. Au 30 septembre 2024, l'allocation pour les pertes de crédit sur les prêts et les baux était de 16,8 millions de dollars, ce qui représente 0,97% du total des prêts. La banque a déclaré des prêts non accruels de 14,6 millions de dollars, soit 0,84% du total des prêts, indiquant une surveillance minutieuse de la qualité du crédit. Le tableau suivant résume les principales mesures d'évaluation des risques:

Métrique	Valeur
Prêts non accruels ($ en millions)	14.6
Allocation pour les pertes de crédit ($ en millions)	16.8
Ratio d'allocation au total des prêts	0.97%

Offrir des solutions de gestion de la trésorerie

CFBK fournit des solutions complètes de gestion de la trésorerie à ses clients commerciaux, qui fait partie intégrante de leur stratégie bancaire. La banque vise à améliorer ses offres de services en augmentant sa part de marché dans les principales zones métropolitaines comme Columbus, Cleveland, Cincinnati et Indianapolis. Au 30 septembre, 2024, les revenus de frais de service ont augmenté de manière significative de 259 000 $, ou 65%, par rapport au troisième trimestre 2023, reflétant l'efficacité de ses services de gestion du Trésor.

CF Bankshares Inc. (CFBK) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Personnel bancaire expérimenté

CF Bankshares Inc. investit considérablement dans ses ressources humaines, en se concentrant sur l'attraction et la conservation des professionnels bancaires qualifiés. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré une dépense totale de 7,2 millions de dollars, ce qui comprend des salaires et des avantages sociaux d'environ 3,5 millions de dollars, reflétant une augmentation de 3% par rapport au trimestre précédent. L'accent stratégique de la banque sur l'embauche du personnel expérimenté améliore sa prestation de services et son efficacité opérationnelle.

Plateforme bancaire numérique robuste

CF Bankshares exploite une plate-forme bancaire numérique complète visant à améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. Cette plateforme prend en charge divers services, notamment les services bancaires en ligne, les dépôts mobiles et les applications de prêt numérique, qui sont essentielles pour engager des clients avertis en technologie. L'investissement de la Banque dans la technologie se reflète dans l'augmentation des dépenses de traitement des données, totalisant 623 000 $ pour le troisième trimestre 2024, marquant une augmentation de 17% par rapport au trimestre précédent.

Divers produits de prêt et de dépôt

La banque propose une large gamme de produits de prêt et de dépôt adaptés pour répondre aux besoins des clients individuels et commerciaux. Au 30 septembre 2024, les prêts et les baux totaux s'élevaient à 1,73 milliard de dollars, les prêts commerciaux ont augmenté de 35 millions de dollars au troisième trimestre. La base de dépôts s'élevait à 1,75 milliard de dollars, reflétant une croissance de 49,1 millions de dollars, soit 2,9%, depuis le trimestre précédent. Cette diversité des produits assure un flux constant de revenus et atténue les risques en s'adressant à différents segments de marché.

Type de produit	Solde (million de dollars)	Croissance (changement trimestriel)
Prêts commerciaux	1,733.9	+35
Dépôts totaux	1,750.0	+49.1
Dépôts non intéressants	260.1	+40.0

Solide base de capitaux et liquidité

CF Bankshares maintient une base de capital robuste, avec des capitaux propres atteignant 164 millions de dollars au 30 septembre 2024, soit une augmentation de 4,4 millions de dollars par rapport au trimestre précédent. La position de liquidité de la banque est soutenue par une marge d'intérêt nette de 2,41%, ce qui montre une légère amélioration par rapport au trimestre précédent. Cette forte position de capital permet à la banque de poursuivre des opportunités de croissance tout en garantissant le respect des exigences réglementaires.

CF Bankshares Inc. (CFBK) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés pour les petites entreprises

CF Bankshares Inc. fournit des solutions bancaires sur mesure spécialement conçues pour répondre aux besoins uniques des petites entreprises. Cela comprend les gestionnaires de relations dédiés et les produits financiers personnalisés qui s'adressent aux défis opérationnels et financiers auxquels sont confrontés les entrepreneurs. La banque se concentre sur l'établissement de relations solides avec ses clients, garantissant que chaque service est aligné avec leurs objectifs commerciaux spécifiques.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les dépôts et les prêts

Au 30 septembre 2024, CF Bankshares a signalé une marge d'intérêt nette de 2.41%, reflétant son engagement à offrir des taux d'intérêt concurrentiels sur les dépôts et les prêts. La banque continue de promouvoir des tarifs attractifs pour ses clients, ce qui aide à différencier ses offres dans un environnement bancaire compétitif.

Processus de prise de décision rapide

CF Bankshares est fière de ses processus de prise de décision efficaces, en particulier dans les prêts commerciaux. La banque a rationalisé ses procédures d'approbation de prêt, permettant des réponses plus rapides aux demandes des clients. Cette agilité est cruciale pour les petites entreprises qui nécessitent un accès en temps opportun aux fonds pour saisir des opportunités ou gérer les flux de trésorerie.

Solutions financières complètes sous un même toit

CF Bankshares vise à être un guichet unique pour ses clients en fournissant un large éventail de services financiers, notamment:

• Banque commerciale
• Hypothèques résidentielles
• Services de gestion de la patrimoine
• Comptes de dépôt et gestion du trésor

Cette approche globale permet aux clients de gérer tous leurs besoins financiers grâce à une seule institution, d'améliorer la commodité et de favoriser les relations à long terme.

Métrique financière	Q3 2024	Q2 2024	Q3 2023
Revenu net (million de dollars)	4.2	1.7	4.0
Revenus net pré-provisoire et avant impôts (million de dollars)	5.8	5.5	6.2
Marge d'intérêt net (%)	2.41	2.39	2.50
GROPPORT DE METTRE DE CORE (MILLIONS)	57	N / A	N / A
Croissance des prêts commerciaux (million de dollars)	35	N / A	N / A

CF Bankshares Inc. (CFBK) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Accès direct aux décideurs

CF Bankshares Inc. (CFBK) met l'accent sur la fourniture aux clients d'un accès direct aux décideurs au sein de l'organisation. Cette approche favorise la confiance et améliore la création de relations. Les clients peuvent s'engager avec la haute direction pour des discussions critiques sur les stratégies financières et les processus décisionnels.

Gestionnaires de relations dédiées

CFBK attribue des gestionnaires de relations dédiés à ses clients, garantissant un service et une attention personnalisés. Cette stratégie est particulièrement efficace dans la banque commerciale, où les solutions sur mesure sont vitales. Les gestionnaires dévoués facilitent une meilleure compréhension des besoins des clients, ce qui conduit à une amélioration des services.

Conseils financiers et soutien sur mesure

CFBK se concentre sur la fourniture de conseils financiers sur mesure à ses clients. Cela comprend les produits de prêt personnalisés et les services de gestion de la trésorerie conçus pour répondre aux exigences commerciales spécifiques. Au 30 septembre 2024, les prêts et les baux totaux s'élevaient à 1,73 milliard de dollars, reflétant un accent stratégique sur la valeur de la valeur par le biais de solutions financières sur mesure.

Canaux de communication et de rétroaction réguliers

CFBK maintient une communication régulière avec sa clientèle à travers divers canaux, notamment des newsletters, des enquêtes et des initiatives de sensibilisation directe. Les revenus de frais de service de la banque ont augmenté de 65% en glissement annuel, ce qui indique l'efficacité de ses stratégies d'engagement et la réactivité aux commentaires des clients.

Aspect de la relation client	Détails	Impact sur les affaires
Accès direct aux décideurs	Les clients peuvent s'engager avec la haute direction pour des discussions critiques.	Renforce la confiance et améliore la qualité des relations.
Gestionnaires de relations dédiées	Affecté aux clients pour un service personnalisé.	Améliore la compréhension des besoins des clients et de la prestation de services.
Conseils financiers sur mesure	Produits de prêt personnalisés et services de gestion de la trésorerie.	Augmente la satisfaction et la fidélité des clients.
Communication régulière	Newsletters, enquêtes et initiatives de sensibilisation.	Améliore l'engagement et la réactivité aux commentaires.
Revenu des frais de frais de service	A augmenté de 65% en glissement annuel.	Indique des stratégies d'engagement efficaces.

Dans l'ensemble, CF Bankshares Inc. utilise une approche multiforme des relations avec les clients, intégrant l'accès direct, les gestionnaires dédiés, les conseils sur mesure et la communication cohérente, qui soutiennent collectivement ses objectifs commerciaux et améliorent la satisfaction des clients.

CF Bankshares Inc. (CFBK) - Modèle d'entreprise: canaux

Lacages de succursales dans les grandes zones métropolitaines

CF Bankshares Inc. exploite les succursales dans quatre zones métropolitaines clés: Columbus, Cleveland, Cincinnati et Indianapolis. Ces succursales servent de points de contact critiques pour l'engagement des clients et la prestation de services. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré des dépôts totaux de 1,75 milliard de dollars, reflétant une augmentation de 49,1 millions de dollars, ou 2,9%, par rapport au trimestre précédent.

Plateforme bancaire en ligne

La plateforme bancaire en ligne de CF Bankshares Inc. offre aux clients un accès 24/7 à leurs comptes. La plate-forme comprend des fonctionnalités telles que les transferts de fonds, les paiements de factures et la gestion des comptes. Depuis le troisième trimestre 2024, la banque a connu une croissance significative des dépôts sans intérêt, qui ont augmenté de 40 millions de dollars (18%) au cours du trimestre, indiquant une forte dépendance à l'égard des solutions bancaires numériques.

Application bancaire mobile

CF Bankshares Inc. propose une application bancaire mobile qui améliore la commodité des clients. L'application prend en charge une gamme de fonctionnalités, y compris les dépôts de contrôle mobile, les alertes de transaction et la messagerie sécurisée avec le service client. L'adoption des services bancaires mobiles continue de croître, contribuant à une augmentation de l'engagement et de la satisfaction globaux des clients.

Service client par téléphone et e-mail

Le service client de CF Bankshares Inc. est disponible via plusieurs canaux, y compris l'assistance téléphonique et par e-mail. La banque met l'accent sur le service client réactif pour résoudre les demandes de renseignements et résoudre efficacement les problèmes. Au troisième trimestre de 2024, la banque a déclaré des dépenses non intéressantes de 7,2 millions de dollars, ce qui comprend les coûts associés à la maintenance des opérations de service à la clientèle.

Canal	Caractéristiques clés	Performance récente
Succursales	Quatre grandes zones métropolitaines; Engagement client direct	Dépôts: 1,75 milliard de dollars au 30 septembre 2024
Banque en ligne	Accès 24/7; transferts de fonds; Paiements de facture	Les dépôts sans intérêt ont augmenté de 40 millions de dollars (18%) au troisième trimestre 2024
Application bancaire mobile	Dépôts de contrôle mobile; alertes de transaction; Messagerie sécurisée	Augmentation de l'engagement client via les fonctionnalités de l'application
Service client	Prise en charge par téléphone et e-mail; service réactif	Dépenses sans intérêt: 7,2 millions de dollars au troisième trimestre 2024

CF Bankshares Inc. (CFBK) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Entreprises étroitement tenues et entrepreneurs

CF Bankshares Inc. dessert principalement des entreprises et des entrepreneurs étroitement tenus sur ses marchés clés. La banque s'est concentrée sur l'établissement de relations solides avec ces segments pour fournir des services financiers sur mesure qui répondent à leurs besoins uniques. Au 30 septembre 2024, CFBank a signalé une augmentation significative des prêts commerciaux, qui ont augmenté par 35 millions de dollars au cours du troisième trimestre.

Clients bancaires au détail

CFBK propose une gamme de services bancaires de détail, s'adressant aux consommateurs et aux familles individuels. Le segment des banques de détail de la banque a connu une augmentation des dépôts de roulements sans intérêt, qui ont augmenté 40 millions de dollars ou 18% Au cours du troisième trimestre de 2024. Cette croissance reflète une stratégie réussie pour attirer et retenir les clients de détail grâce à des offres compétitives et à des services personnalisés.

Investisseurs immobiliers

Les investisseurs immobiliers constituent un autre segment de clientèle crucial pour CF Bankshares. La banque a établi une forte conduite sur le marché des prêts immobiliers commerciaux, avec un investissement enregistré dans les prêts multifamiliaux augmentant par 45,8 millions de dollars Depuis le 31 décembre 2023. Ce segment est vital pour le portefeuille de CFBank, car il contribue de manière significative à la croissance globale des prêts de la banque.

Organisations à but non lucratif

CFBK sert également des organisations à but non lucratif, leur fournissant des solutions bancaires spécialisées qui soutiennent leurs besoins opérationnels uniques. La banque a adapté ses offres pour inclure des services tels que la gestion du trésor et le financement opérationnel. Ce secteur est de plus en plus important car CF Bankshares vise à diversifier sa clientèle et à améliorer son engagement communautaire.

Segment de clientèle	Statistiques clés	Initiatives de croissance
Entreprises étroitement tenues et entrepreneurs	Les prêts commerciaux ont augmenté de 35 millions de dollars au troisième trimestre 2024	Renforcer les équipes bancaires des affaires sur les principaux marchés du métro
Clients bancaires au détail	Les dépôts d'intérêt sans intérêt ont augmenté de 40 millions de dollars (18%) au troisième trimestre 2024	Offres compétitives et services personnalisés
Investisseurs immobiliers	Les prêts multifamiliaux ont augmenté de 45,8 millions de dollars depuis le 31 décembre 2023	Concentrez-vous sur les prêts immobiliers commerciaux
Organisations à but non lucratif	Solutions bancaires spécialisées pour les besoins opérationnels	Engagement communautaire et financement opérationnel

CF Bankshares Inc. (CFBK) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Les salaires et avantages sociaux des employés pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, ont totalisé 3,539 millions de dollars, reflétant une augmentation de 3% par rapport à 3,420 millions de dollars au trimestre précédent. Les dépenses du début du début de l'année pour les salaires et les prestations des employés se sont élevées à 10,617 millions de dollars, en baisse de 5% contre 11,184 millions de dollars pour la même période en 2023.

Coûts opérationnels pour les succursales

Les dépenses d'occupation et d'équipement pour CF Bankshares s'élevaient à 0,472 million de dollars pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, ce qui représente une augmentation de 11% par rapport à 0,427 million de dollars au trimestre précédent. Pour le début de l'année, ces dépenses ont atteint 1,377 million de dollars, en hausse de 9%, contre 1,264 million de dollars en 2023.

Dépenses de marketing et de publicité

Les frais de marketing et de publicité ont été enregistrés à 0,047 million de dollars pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, en baisse de 11%, contre 0,053 million de dollars au trimestre précédent. Le début de l'année, les dépenses de marketing ont fortement baissé à 0,099 million de dollars, une baisse significative de 68% par rapport à 0,307 million de dollars au cours des neuf premiers mois de 2023.

Investissements technologiques et infrastructures

Les dépenses de traitement des données, qui reflètent les investissements technologiques et d'infrastructures, ont totalisé 0,623 million de dollars pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, marquant une augmentation de 17% par rapport à 0,532 million de dollars au trimestre précédent. Pour le début de l'année, ces dépenses se sont élevées à 1,887 million de dollars, en hausse de 20%, contre 1,568 million de dollars au cours de la même période de 2023.

Catégorie de coûts	Q3 2024 (en millions)	Q2 2024 (en millions)	Q3 2023 (en millions)	Année à jour 2024 (en millions)	L'année à jour 2023 (en millions)
Salaires et avantages sociaux des employés	3.539	3.420	3.667	10.617	11.184
Occupation et équipement	0.472	0.427	0.433	1.377	1.264
Marketing et publicité	0.047	0.053	0.148	0.099	0.307
Informatique	0.623	0.532	0.522	1.887	1.568
Dépenses totales sans intérêt	7.226	7.092	6.760	21.505	21.624

CF Bankshares Inc. (CFBK) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

CF Bankshares Inc. génère des revenus importants grâce à des revenus d'intérêt des prêts. Pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, le revenu total des intérêts est équipé de 29,996 millions de dollars, reflétant un Augmentation de 6% par rapport à 28,166 millions de dollars au même trimestre de 2023. Le revenu net d'intérêts de cette période était 11,460 millions de dollars, qui est un 2% de diminution depuis 11,667 millions de dollars au troisième trimestre 2023.

Frais des services bancaires

CFBK obtient des revenus de divers frais de service bancaire. Au troisième trimestre 2024, les frais de service sur les comptes de dépôt générés $655,000, un Augmentation de 65% depuis $396,000 au troisième trime 1,837 million de dollars, en haut 70% depuis 1,079 million de dollars l'année précédente.

Frais de service sur les comptes de dépôt

Les frais de service des comptes de dépôt sont une source de revenus vitale pour CFBK. La croissance des revenus non intéressants pour le trimestre clos le 30 septembre 2024, a totalisé 1,606 million de dollars, en haut 23% depuis 1,301 million de dollars au troisième trimestre 2023. L'augmentation est principalement attribuée à un $259,000 RÉUSSION DES FRAIS DE SERVICE SUR LES COMPTES DE DÉPLACTION Par rapport à l'année précédente.

Gains des ventes de prêts hypothécaires

CF Bankshares réalise également les gains de la vente de prêts hypothécaires. Au cours du troisième trimestre 2024, le gain net des ventes de prêts hypothécaires résidentiels était $110,000, qui représente un Augmentation de 129% depuis $48,000 au troisième trimestre 2023. $287,000, reflétant un Augmentation de 238% par rapport à $85,000 dans la même période de l'année dernière.

Flux de revenus	Q3 2024	Q3 2023	Changement (%)
Revenu total des intérêts	29,996 millions de dollars	28,166 millions de dollars	6%
Revenu net d'intérêt	11,460 millions de dollars	11,667 millions de dollars	-2%
Frais de service sur les comptes de dépôt	$655,000	$396,000	65%
Gains nets des ventes de prêts hypothécaires	$110,000	$48,000	129%

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. CF Bankshares Inc. (CFBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of CF Bankshares Inc. (CFBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View CF Bankshares Inc. (CFBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.