Equity Bancshares, Inc. (EQBK): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Dans le paysage concurrentiel de la banque, en comprenant le modèle commercial est crucial pour les investisseurs et les clients. Equity Bancshares, Inc. (EQBK) a conçu un complet Toile de modèle commercial Cela met en évidence ses partenariats stratégiques, ses divers segments de clients et ses sources de revenus robustes. Avec une solide base de capitaux et un engagement envers les services personnalisés, EQBK se démarque dans ses efforts pour répondre aux besoins financiers des communautés locales. Plongez plus profondément pour explorer les composants clés qui stimulent le succès des Bancshares et ce qui le distingue dans le secteur financier.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises locales

Equity Bancshares, Inc. s'engage dans des partenariats avec les entreprises locales pour améliorer ses offres de services et sa portée des clients. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de la banque étaient approximativement 5,36 milliards de dollars, avec des dépôts totaux s'élevant à 4,36 milliards de dollars . Ces collaborations comprennent souvent des initiatives de marketing conjointes et des programmes d'engagement communautaire qui visent à favoriser la croissance économique locale.

Partenariats avec des organismes de réglementation fédéraux et étatiques

Equity Bancshares entretient des relations solides avec les organismes de réglementation fédéraux et étatiques pour garantir le respect des réglementations bancaires. Le taux d'imposition effectif pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 était 16.7%, par rapport à 13.5% pour la même période de l'année précédente. Cette relation est essentielle pour naviguer dans le paysage réglementaire et atténuer les risques associés aux défaillances de la conformité.

Alliances avec les fournisseurs de technologies pour les solutions bancaires

La société a formé des alliances avec divers fournisseurs de technologie pour améliorer ses solutions bancaires. Par exemple, dans les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts a augmenté de 17,1 millions de dollars, reflétant l'impact positif de l'efficacité axée sur la technologie. Ces partenariats permettent à Equity Bancshares d'offrir des produits innovants, tels que la banque mobile et des solutions de service client automatisées, qui sont essentielles pour maintenir la compétitivité dans le paysage financier évolutif.

Type de partenariat	Détails	Impact sur les finances
Entreprises locales	Collaborations pour le marketing et les programmes communautaires	Améliorer la clientèle et la croissance des dépôts de 217,5 millions de dollars en neuf mois
Organismes de réglementation	Conformité aux réglementations fédérales et étatiques	Taux d'imposition effectif de 16.7%, assurer l'alignement réglementaire
Fournisseurs de technologies	Partenariats pour les solutions bancaires et l'efficacité	Le revenu net des intérêts a augmenté de 17,1 millions de dollars

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Offrir une gamme de produits financiers

Equity Bancshares, Inc. fournit une gamme diversifiée de produits financiers adaptés pour répondre aux besoins de ses clients. Au 30 septembre 2024, la Société a déclaré un actif total de 5,36 milliards de dollars, les prêts totaux détenus pour des investissements s'élevant à 3,56 milliards de dollars. La composition du portefeuille de prêts comprend:

Type de prêt	Montant (par milliers)	Pourcentage du portefeuille total
Commercial et industriel	$670,665	18.6%
Immobilier commercial	$1,916,863	53.2%
Immobilier résidentiel	$567,063	15.8%
Autres prêts	$403,446	11.4%

Au cours des neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts a été déclaré à 142,02 millions de dollars, reflétant l'efficacité des offres de produits pour générer des revenus.

Gérer les relations avec les clients et la qualité du service

Equity Bancshares met l'accent sur une forte gestion de la relation client pour garantir une qualité de service élevée. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont atteint 4,36 milliards de dollars, une augmentation de 217,5 millions de dollars par rapport au 31 décembre 2023. La rupture des dépôts totaux est la suivante:

Type de dépôt	Montant (par milliers)	Pourcentage de dépôts totaux
Demande porteuse d'intérêt	$997,228	22.9%
Marché d'épargne et d'argent	$1,471,728	33.7%
Dépôts de temps	$926,130	21.2%
Demande d'intérêt sans intérêt	$967,858	22.2%

L’accent mis par la Société sur la qualité du service à la clientèle se reflète dans son revenu sans intérêt de 29,71 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, qui comprend des contributions importantes des frais de service et des frais, le revenu de la carte de débit et la banque hypothécaire.

Effectuer des évaluations des risques et des contrôles de conformité

Equity Bancshares utilise des pratiques de gestion des risques rigoureuses pour évaluer et atténuer les risques potentiels. Au 30 septembre 2024, la Société a déclaré une provision pour pertes de crédits de 2,45 millions de dollars, attribuée à la croissance des prêts et à la création de réserves sur les prêts détériorés par crédit non-achat acquis dans les acquisitions récentes. De plus, le taux d'imposition effectif pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, se dressait à 21,2%, mettant en évidence la conformité de l'entreprise aux exigences réglementaires.

La situation financière de la société est en outre soutenue par ses ratios de capital. Au 30 septembre 2024, le capital total des actifs pondérés en fonction des risques a été déclaré à 14,78%, dépassant le minimum requis pour l'adéquation du capital en vertu de Bâle III.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle commercial: Ressources clés

Solide base de capital avec des capitaux propres totaux de 504 millions de dollars

Au 30 septembre 2024, Equity Bancshares, Inc. a déclaré que les capitaux propres totaux des actionnaires de 504 millions de dollars. Cela représente une augmentation de 51,2 millions de dollars depuis 452,9 millions de dollars au 31 décembre 2023. L'augmentation est principalement attribuée au résultat net généré au cours des neuf premiers mois de 2024 et à une réduction des pertes non réalisées sur les titres disponibles à la vente, net de taxe.

Réseau de succursales à travers le Kansas, l'Oklahoma et l'Arkansas

Equity Bancshares exploite un réseau de 71 sites bancaires à service complet Situé à travers l'Arkansas, le Kansas, le Missouri et l'Oklahoma au 30 septembre 2024. Le total des actifs de la banque a atteint 5,36 milliards de dollars, avec le total des prêts détenus pour des investissements s'élevant à 3,56 milliards de dollars.

Technologie et systèmes bancaires avancés

La Banque a investi dans les technologies et les systèmes bancaires avancés pour améliorer le service client et l'efficacité opérationnelle. Au 30 septembre 2024, le revenu net d'intérêt net de la banque a été déclaré à 136,7 millions de dollars Pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, reflétant un accent stratégique sur la mise en œuvre de la technologie pour une amélioration des performances financières.

Métriques financières	30 septembre 2024	31 décembre 2023
Total des capitaux propres des actionnaires	504 millions de dollars	452,9 millions de dollars
Actif total	5,36 milliards de dollars	5,04 milliards de dollars
Les prêts totaux détenus pour l'investissement	3,56 milliards de dollars	3,29 milliards de dollars
Revenu des intérêts nets (YTD)	136,7 millions de dollars	119,6 millions de dollars
Nombre de branches	71	71

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés adaptés aux communautés locales

Equity Bancshares, Inc. met l'accent sur les services bancaires personnalisés qui répondent spécifiquement aux besoins des communautés locales de l'Arkansas, du Kansas, du Missouri et de l'Oklahoma. La banque exploite 71 emplacements bancaires à service complet, permettant un engagement direct avec les clients et des solutions financières sur mesure.

Depuis le 30 septembre 2024, les actifs totaux s'élevaient à 5,36 milliards de dollars, avec les prêts totaux détenus pour l'investissement net de l'allocation 3,56 milliards de dollars. Cette approche localisée améliore les relations avec les clients et favorise l'engagement communautaire, qui se reflète dans la croissance et la prestation de services de la banque.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Equity Bancshares propose des taux d'intérêt concurrentiels pour attirer et retenir les clients. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, le rendement sur les prêts était 7.11% tandis que le coût des dépôts porteurs d'intérêt était 2.85%. Il en résulte une marge d'intérêt net de 3.87%, ce qui souligne l'efficacité de la banque dans la gestion des revenus d'intérêts par rapport à ses dépenses.

Les dépôts totaux au 30 septembre 2024 étaient 4,36 milliards de dollars, une augmentation de 5.2% par rapport à 4,15 milliards de dollars À la fin de 2023. Cette croissance des dépôts peut être attribuée aux taux attractifs de la banque et aux offres de services personnalisées.

Plateforme bancaire numérique robuste pour plus de commodité

Equity Bancshares a investi dans une robuste plateforme bancaire numérique qui améliore la commodité et l'accessibilité des clients. La plate-forme numérique permet aux clients de gérer leurs comptes, de lancer des transactions et d'accès à distance. Cela s'aligne sur la tendance croissante des services bancaires en ligne, en particulier post-pandemiques.

Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un revenu net attribuable aux actionnaires ordinaires de 19,9 millions de dollars, ou $1.28 bénéfice dilué par action, marquant une augmentation significative par rapport 12,3 millions de dollars ou $0.80 par action dans le même trimestre de l'année précédente. Cette croissance reflète l'efficacité de leurs stratégies numériques pour stimuler l'engagement des clients et les performances financières.

Métrique	30 septembre 2024	31 décembre 2023	Changement (%)
Actif total	5,36 milliards de dollars	5,03 milliards de dollars	6.5%
Prêts totaux	3,56 milliards de dollars	3,29 milliards de dollars	8.2%
Dépôts totaux	4,36 milliards de dollars	4,15 milliards de dollars	5.2%
Marge d'intérêt net	3.87%	3.51%	10.3%
Revenu net (3 mois)	19,9 millions de dollars	12,3 millions de dollars	61.0%

Cet objectif complet sur les services personnalisés, les taux compétitifs et une forte présence numérique positionne les actions Bancshares comme un acteur important dans le secteur bancaire régional, répondant efficacement aux besoins des clients tout en se différenciant des concurrents.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle d'entreprise: relations clients

Équipes de service client dédiées

Equity Bancshares, Inc. a établi des équipes dédiées au service client pour améliorer efficacement les expériences des clients et répondre efficacement aux clients. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré une dépense totale sans intérêt de 30,3 millions de dollars, ce qui comprend des salaires et des avantages sociaux pour un montant de 18,5 millions de dollars. Cet investissement dans le capital humain reflète l'engagement de la banque à fournir une assistance personnalisée et à établir des relations à long terme avec les clients.

Engagement communautaire et parrainages locaux

L'engagement communautaire est un élément essentiel de la stratégie de Bancshares en actions. La banque participe activement aux parrainages et initiatives locaux, qui favorisent la bonne volonté et renforcent les liens avec les communautés qu'elle sert. En 2024, le total des actifs de la banque est passé à 5,36 milliards de dollars, indiquant une croissance qui peut être partiellement attribuée à son approche axée sur la communauté. La banque met également l'accent sur l'implication locale dans diverses activités philanthropiques, ce qui améliore la fidélité et l'affinité de la marque.

Programmes de fidélité pour les clients à long terme

Equity Bancshares a mis en œuvre des programmes de fidélité visant à récompenser les clients à long terme. Ces programmes sont conçus pour encourager la rétention de la clientèle et augmenter la satisfaction globale. Au 30 septembre, 2024, les dépôts totaux ont atteint 4,36 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 5,2% par rapport à 4,15 milliards de dollars à la fin de 2023. Cette croissance suggère que les initiatives de fidélité pourraient conduisent avec succès l'engagement des clients et la rétention des dépôts.

Initiative	Détails	Impact financier (2024)
Équipes de service à la clientèle	Des équipes dédiées pour améliorer les expériences client	30,3 millions de dollars totaux de dépenses sans intérêt
Engagement communautaire	Parrainages locaux et initiatives philanthropiques	Actif total: 5,36 milliards de dollars
Programmes de fidélité	Programmes visant à récompenser les clients à long terme	Dépôts totaux: 4,36 milliards de dollars (augmentation de 5,2%)

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de succursale pour la banque en face à face

Equity Bancshares exploite un réseau de 71 succursales bancaires à service complet Dans toute l'Arkansas, le Kansas, le Missouri et l'Oklahoma au 30 septembre 2024. Ces succursales servent de points de contact critiques à l'engagement des clients, facilitant les interactions personnelles pour divers services bancaires, y compris les demandes de prêt et les consultations financières.

Plateforme bancaire en ligne pour l'accès numérique

La plate-forme bancaire en ligne de Bancshares fournit aux clients Accès 24/7 À leurs comptes, leur permettant d'effectuer des transactions, de payer des factures et de gérer leurs finances de n'importe où. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux ont atteint 5,36 milliards de dollars, avec une croissance significative de l'adoption des banques numériques contribuant à cette augmentation.

Application mobile pour les besoins bancaires sur le pouce

Equity Bancshares a développé une application mobile qui améliore l'expérience client en offrant des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, les demandes de bilan et les transferts de fonds. L'application a joué un rôle vital dans l'augmentation de l'engagement des clients, les transactions bancaires mobiles comprenant une partie notable des activités bancaires totales. Au 30 septembre 2024, la banque a rapporté prêts moyens de 3,46 milliards de dollars pour les neuf mois terminés.

Canal	Détails	Impact sur les affaires
Succursales	71 sites bancaires à service complet	Facilite les interactions personnelles et la prestation de services
Plateforme bancaire en ligne	Accès du compte 24/7	Augmente l'efficacité opérationnelle et la satisfaction du client
Application mobile	Fonctionnalités comme le dépôt de chèque mobile	Améliore l'engagement et la commodité des clients

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Equity Bancshares, Inc. se concentre considérablement sur le service de petites à des entreprises de taille moyenne (PME) dans ses régions opérationnelles. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un total de prêts commerciaux et industriels s'élevant à 670,7 millions de dollars, qui représente approximativement 18.6% de son portefeuille de prêts total. Cela reflète une croissance de 12.1% Depuis l'année précédente, indiquant une demande solide de solutions de financement des entreprises parmi les PME.

Type de prêt	Montant (en millions de dollars)	Pourcentage de prêts totaux	Croissance de l'année précédente
Commercial et industriel	670.7	18.6%	12.1%
Immobilier commercial	1,916.9	53.2%	8.9%
Immobilier résidentiel	567.1	15.8%	1.9%

Consommateurs individuels à la recherche de solutions de financement personnelles

Equity Bancshares cible également les consommateurs individuels à la recherche de solutions de financement personnel, telles que les hypothèques et les prêts personnels. Les prêts immobiliers résidentiels de la banque, totalisant 567,1 millions de dollars Depuis le 30 septembre 2024, 15.8% de son portefeuille de prêts total. Ce segment a montré une augmentation modeste de 1.9% Depuis l'année précédente, indiquant un intérêt constant des consommateurs pour le financement des maisons.

Agriculteurs et entreprises agricoles

De plus, Equity Bancshares sert le secteur agricole, fournissant des produits financiers sur mesure aux agriculteurs et aux entreprises agricoles. La société a signalé 244 millions de dollars dans les prêts aux entreprises agricoles, ce qui signifie son engagement à soutenir cette industrie vitale. Ce segment est crucial, étant donné la présence opérationnelle de la banque dans des régions ayant une activité agricole importante.

Segment de clientèle	Montant du prêt (en millions de dollars)	Focus du marché
Prêts agricoles	244	Agriculteurs et entreprises agricoles

Dans l'ensemble, Equity Bancshares, Inc. définit efficacement sa base de clients dans des entreprises de petites et moyennes, des consommateurs individuels et des entreprises agricoles, lui permettant de répondre à des besoins financiers divers tout en maintenant un portefeuille de prêts solide. Le total des actifs de la société au 30 septembre 2024 5,36 milliards de dollars, avec des dépôts totaux signalés à 4,36 milliards de dollars.

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux comme dépenses majeures

Les salaires totaux et les avantages sociaux des employés pour Equity Bancshares, Inc. pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, équivalaient à 54,4 millions de dollars, par rapport à 47,8 millions de dollars pendant la même période en 2023, marquant une augmentation de 13.9%.

Coûts opérationnels pour l'entretien des succursales

L'occupation nette et les coûts de l'équipement pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 étaient 10,8 millions de dollars, à partir de 9,1 millions de dollars en 2023, reflétant une augmentation de 18.9%. Ces coûts comprennent les réparations, l'entretien, l'amortissement et les dépenses des services publics liés aux succursales.

Frais de traitement de la technologie et des données

Les dépenses de traitement des données pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, totalisent 15,0 millions de dollars, une augmentation de 12,9 millions de dollars l'année précédente, ce qui représente une montée 15.8%. Cette augmentation est principalement attribuée au renouvellement des licences logicielles et aux améliorations de l'infrastructure technologique.

Catégorie de dépenses	2024 Montant (million de dollars)	2023 Montant (million de dollars)	Changement (%)
Salaires et avantages sociaux	54.4	47.8	13.9%
Occupation et équipement nets	10.8	9.1	18.9%
Informatique	15.0	12.9	15.8%

Equity Bancshares, Inc. (EQBK) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Equity Bancshares, Inc. génère des revenus importants grâce à des revenus d'intérêt des prêts, totalisant 142 millions de dollars annuellement. Ce revenu découle principalement d'un portefeuille diversifié de prêts, y compris des prêts commerciaux, industriels et immobiliers.

Revenu sans intérêt provenant des frais de service et des frais

En plus des revenus d'intérêts, l'entreprise gagne 29 millions de dollars annuellement à partir de sources de revenus non intérêts, qui comprennent des frais de service et des frais. Ces frais proviennent de divers services bancaires fournis aux clients, améliorant la source de revenus globale.

Gains des transactions en valeurs mobilières et activités d'investissement

Equity Bancshares réalise également les gains des transactions en valeurs mobilières et des activités d'investissement. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le gain net des transactions en valeurs mobilières a été signalé à $222,000 . Cela reflète la stratégie de la banque pour participer à des activités d'investissement qui complètent ses principales opérations bancaires.

Flux de revenus	Montant annuel	Notes
Intérêt des prêts	142 millions de dollars	Généré à partir d'un portefeuille de prêts diversifié
Revenu sans intérêt provenant des frais de service et des frais	29 millions de dollars	Comprend divers frais de service bancaire
Gains des transactions en valeurs mobilières	$222,000	Gains réalisés des activités d'investissement

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Equity Bancshares, Inc. (EQBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Equity Bancshares, Inc. (EQBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Equity Bancshares, Inc. (EQBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.