FNCB Bancorp, Inc. (FNCB): Canvas du modèle d'entreprise

Dans le paysage en constante évolution des services bancaires, la compréhension du cadre stratégique d'une banque est essentielle pour saisir sa philosophie opérationnelle. FNCB Bancorp, Inc. (FNCB) a méticuleusement conçu un robuste Toile de modèle commercial qui décrit ses composants principaux, de partenariats clés à sources de revenus. Ce modèle souligne non seulement son engagement à initiatives axées sur la communauté et les services personnalisés, mais souligne également comment il navigue dans les complexités de l'environnement financier. Plongez plus profondément pour explorer comment FNCB se positionne sur le marché concurrentiel!

FNCB Bancorp, Inc. (FNCB) - Modèle commercial: partenariats clés

Entreprises locales

FNCB Bancorp, Inc. collabore activement avec les entreprises locales pour améliorer l'engagement des clients et les offres de services. Ces partenariats sont essentiels pour les initiatives axées sur la communauté, permettant à la FNCB de soutenir le développement économique tout en élargissant sa clientèle. FNCB propose des produits financiers sur mesure tels que les prêts commerciaux et les services marchands visant à bénéficier aux entrepreneurs locaux.

Type de partenariat	Description	Impact sur FNCB
Pmes locales	Partenariats avec les petites et moyennes entreprises locales (PME) pour le financement.	Augmentation de l'origine du prêt de 15% en 2022.
Chambres de commerce	Collaboration avec les chambres locales pour promouvoir la littératie financière.	Plus de 200 ateliers organisés en 2022.

Fournisseurs de technologies financières

FNCB s'associe à divers fournisseurs de technologies financières pour rationaliser les opérations et améliorer l'expérience client. Ces collaborations permettent à FNCB d'adopter des solutions de pointe telles que les applications de banque mobile, les systèmes de paiement numérique et les services d'analyse de données. Ces innovations sont cruciales pour maintenir la compétitivité dans le paysage bancaire en évolution.

Fournisseur	Technologie	Année de début du partenariat
Jack Henry & Associates	Solutions bancaires de base	2020
FIS	Services de traitement des paiements	2019

Organismes de réglementation

Le FNCB entretient des relations solides avec des organismes de réglementation tels que le Bureau du contrôleur de la devise (OCC) et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ces partenariats sont essentiels pour le respect des réglementations financières et pour assurer la sécurité et la solidité des pratiques financières au sein de l'institution.

• Audits et évaluations régulières effectuées pour rester conformes aux réglementations bancaires.
• Participation aux forums réglementaires, garantissant que le FNCB reste informé des nouvelles réglementations.
• A investi environ 200 000 $ dans des programmes de formation en conformité en 2022.

Sociétés de services de prêt

FNCB collabore avec les sociétés de services de prêt pour améliorer ses capacités de prêt et gérer efficacement les risques. Ces partenariats facilitent un accès plus large au capital pour les consommateurs et les entreprises, améliorant la prestation globale des services.

Entreprise	Service fourni	Volume de prêt géré (2022)
Prêts	Externalisation des services de prêt	150 millions de dollars
Servilelink	Services de titre et de clôture	90 millions de dollars

FNCB Bancorp, Inc. (FNCB) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Fournir des services bancaires

FNCB Bancorp, Inc. propose une gamme de services bancaires, y compris la banque personnelle et commerciale. Le total des actifs de FNCB au 31 décembre 2022 s'élevait à peu près 1,35 milliard de dollars. La banque fournit des comptes chéquiers, des comptes d'épargne et des certificats de dépôts, répondant à divers besoins des clients.

Origination et gestion du prêt

FNCB Bancorp, Inc. propose un processus de création et de gestion de prêt robuste. Le total des prêts en suspens à la même date était autour 884 millions de dollars. Ils se concentrent principalement sur:

• Prêts résidentiels
• Prêts immobiliers commerciaux
• Prêts à la consommation
• Prêts en administration des petites entreprises (SBA)

Le volume d'origine du prêt de la banque pour l'année se terminant 2022 aurait été approximativement 300 millions de dollars.

Services d'investissement

FNCB fournit également des services d'investissement via FNCB Wealth Management. Les actifs sous gestion (AUM) fin décembre 2022 ont atteint environ 520 millions de dollars. Des services de conseil en investissement concurrentiel sont offerts, notamment:

• Planification de la retraite
• Gestion du portefeuille
• Prévision financière

Service d'investissement	Actifs sous gestion (AUM) en décembre 2022
Planification de la retraite	180 millions de dollars
Gestion du portefeuille	250 millions de dollars
Prévision financière	90 millions de dollars

Support client

FNCB met un accent important sur le support client pour améliorer la satisfaction et la rétention des clients. La banque a obtenu une cote de satisfaction client de 4,5 sur 5 en 2022 sur la base des enquêtes clients. Les aspects clés du support client comprennent:

• Hotline du service client 24/7
• Assistance bancaire en ligne
• Conseillers financiers dédiés

De plus, la plate-forme en ligne de la banque a connu une croissance des utilisateurs actifs mensuels, qui ont augmenté à peu près 50,000 À la fin de 2022.

FNCB Bancorp, Inc. (FNCB) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale

Le réseau de succursales de FNCB Bancorp, Inc. est un atout physique crucial. En 2022, FNCB a fonctionné 12 emplacements de succursale à travers le nord-est de la Pennsylvanie. Ces succursales facilitent les interactions directes des clients et jouent un rôle vital dans l'amélioration de la fidélité et de la confiance des clients.

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de FNCB fournit une interface numérique aux clients, offrant une commodité dans la gestion de leurs comptes. Selon le dernier rapport de la société, au cours du troisième trimestre 2023, 40% des transactions ont été menés en ligne, reflétant une dépendance croissante à l'égard des services numériques. La plate-forme sert approximativement 25 000 clients bancaires en ligne.

Main-d'œuvre qualifiée

La main-d'œuvre de FNCB fait partie intégrante de ses opérations, composée de plus 150 employés avec divers ensembles de compétences. La main-d'œuvre comprend des banquiers expérimentés, des représentants du service à la clientèle et des conseillers financiers.

Base de capital forte

FNCB Bancorp, Inc. maintient une base de capital robuste, avec un actif total s'élevant à peu près 1,1 milliard de dollars À la fin du troisième trimestre 2023. De plus, la banque possède un ratio de capital de niveau 1 11.6%, indiquant une solide fondation financière.

Ressource clé	Description	Valeur / statistique
Réseau de succursale	Nombre de branches physiques en fonctionnement	12 emplacements
Clients bancaires en ligne	Utilisateurs actifs de la plateforme en ligne	25 000 utilisateurs
Décompte des employés	Nombre total d'employés	150 employés
Actif total	Somme de tous les actifs appartenant à la banque	1,1 milliard de dollars
Ratio de capital de niveau 1	Pourcentage de capital qui répond aux exigences	11.6%

FNCB Bancorp, Inc. (FNCB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés

FNCB Bancorp, Inc. (FNCB) souligne services bancaires personnalisés adapté pour répondre aux besoins uniques de ses clients. La banque fournit une gamme de services conçus pour améliorer l'expérience client, notamment des conseils financiers personnalisés et des relations bancaires personnelles dédiées.

Taux de prêt compétitifs

FNCB offre des taux de prêt compétitifs pour attirer les emprunteurs. En 2023, le taux d'intérêt moyen pour une hypothèque fixe de 30 ans avec FNCB est 3.25%, qui est compétitif par rapport à la moyenne nationale de 3.75%. En outre:

Type de prêt	Taux FNCB (%)	Taux moyen national (%)	Différence (%)
Hypothèque fixe de 30 ans	3.25	3.75	-0.50
Hypothèque fixe de 15 ans	2.85	3.25	-0.40
Prêt automatique	4.50	5.00	-0.50

Cet avantage concurrentiel dans les taux de prêt permet à la FNCB de servir efficacement les clients individuels et commerciaux, en favorisant les relations à long terme et en répétant les affaires.

Banque en ligne pratique

FNCB fournit une plateforme bancaire en ligne robuste qui comprend des fonctionnalités telles que les dépôts mobiles, la rémunération en ligne et les outils de gestion des comptes. Depuis 2023, FNCB rapporte que sur 70% de ses transactions se produisent via des canaux numériques. La plate-forme est conçue avec une navigation et une haute sécurité conviviales, répondant au besoin croissant de commodité dans les services bancaires.

Fonctionnalité bancaire en ligne	Disponibilité	Taux d'adoption des utilisateurs (%)
Dépôt mobile	Oui	60
Payage des factures en ligne	Oui	80
Outils de gestion des comptes	Oui	75

L'engagement de la banque à innovation numérique Permet une gestion efficace des comptes et contribue à la satisfaction globale du client.

Initiatives axées sur la communauté

FNCB est connu pour son engagement actif dans les initiatives axées sur la communauté, qui la différencient des grandes banques. La banque allouée $500,000 aux organismes de bienfaisance locaux et aux programmes communautaires en 2022, en nous concentrant sur l'éducation financière et le développement communautaire:

• Programmes de littératie financière: FNCB organise des ateliers pour améliorer la littératie financière parmi les clients.
• Support commercial local: FNCB s'associe aux entreprises locales pour leur fournir des solutions financières et un soutien.
• Événements communautaires: La banque organise des événements visant à rassembler la communauté et à encourager la croissance économique locale.

Ces initiatives démontrent l'engagement de la FNCB à favoriser de solides relations communautaires et à améliorer la réputation de sa marque sur les marchés qu'il sert.

FNCB Bancorp, Inc. (FNCB) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestionnaires de compte dédiés

FNCB Bancorp utilise des gestionnaires de comptes dédiés à fournir une assistance personnalisée et à reconnaître les besoins uniques de chaque client. Depuis les derniers rapports, FNCB a réussi 1 milliard de dollars dans les dépôts de clients, indiquant une forte dépendance à la gestion des relations personnalisées.

Conseils financiers réguliers

FNCB offre des consultations financières régulières aux clients, en s'assurant qu'ils restent informés des tendances et des opportunités du marché. En 2022, la banque a livré 500 séminaires et les consultations, avec une présence d'environ 7 500 clients, présentant son engagement à des conseils financiers proactifs.

Service client 24/7

FNCB a implémenté un Service client 24/7 Protocole accessible via plusieurs canaux, y compris le téléphone, le chat Web et les e-mails. Ils ont obtenu une cote de satisfaction client de 92% Sur la base de leurs derniers résultats d'enquête, prouvant l'efficacité de leur service toutes les heures.

Programmes de fidélité

FNCB Bancorp a lancé plusieurs programmes de fidélité conçus pour récompenser les clients à long terme. En 2023, la banque a indiqué que leur programme de fidélité 10 000 membres inscrits, qui a abouti à un 15% Augmentation des affaires répétées chez les participants.

Aspect	Détails	Données statistiques
Dépôts de clients	Dépôts gérés totaux	1 milliard de dollars
Consultations financières	Nombre de séminaires organisés	500
Fréquentation des clients	Participants estimés aux séminaires	7,500
Satisfaction du client	Note de satisfaction du service 24/7	92%
Membres du programme de fidélité	Membres inscrits actuels	10,000
Répéter l'augmentation des affaires	Pourcentage d'augmentation du programme de fidélité	15%

FNCB Bancorp, Inc. (FNCB) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques

FNCB Bancorp, Inc. fonctionne 15 branches physiques à travers le nord-est de la Pennsylvanie. Les actifs totaux signalés par FNCB au 31 décembre 2022 étaient approximativement 1,2 milliard de dollars. Les succursales servent de point de contact principal pour les clients souhaitant gérer les transactions en personne.

Emplacement de la succursale	Actifs (en millions)	Année établie	Nombre d'employés
Scranton	220	1910	25
Clarks Green	150	2003	15
Lackawanna	180	1992	20
Carbondale	130	1956	10
West Hazleton	50	2010	8

Portail bancaire en ligne

Le portail bancaire en ligne de FNCB permet aux clients d'accéder aux services, notamment la gestion des comptes, la rémunération des factures et l'historique des transactions. Au troisième trimestre 2023, approximativement 30% de la clientèle de FNCB utilise activement la plate-forme en ligne. Les mesures d'engagement des utilisateurs indiquent que le portail voit une moyenne de 1 million de connexions mensuellement.

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile de FNCB est disponible sur les plates-formes iOS et Android. L'application a été téléchargée 50 000 fois en 2022, les utilisateurs signalant un taux de satisfaction de 85%. Les caractéristiques clés incluent le dépôt de chèques mobiles, les transferts de fonds et les alertes de transaction.

Métriques d'application mobile	2021	2022	2023 (Q3)
Téléchargements	30,000	50,000	75,000
Satisfaction des utilisateurs (%)	80	85	90
Utilisateurs actifs mensuels	15,000	30,000	45,000

Hotline du support client

FNCB fournit une hotline de support client qui fonctionne 24/7 pour aider les clients à avoir des demandes et des problèmes. La hotline gère une moyenne de 3 500 appels par mois, avec un temps de réponse d'environ 2 minutes pendant les heures de pointe.

Soutenir les mesures	Appels mensuels	Temps de réponse moyen (minutes)	Satisfaction client (%)
2021	2,800	3	78
2022	3,200	2.5	82
2023 (Q3)	3,500	2	87

FNCB Bancorp, Inc. (FNCB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients individuels

FNCB Bancorp, Inc. cible les clients individuels principalement par le biais de services bancaires personnels. Ce segment comprend des services bancaires de détail tels que les comptes d'épargne, les comptes de chèques, les prêts personnels et les hypothèques. À partir des données récentes, les rapports FNCB ont sur 40 000 comptes clients individuels.

Type de client	Nombre de comptes	Montant des dépôts
Clients individuels	40,000	500 millions de dollars

Petites et moyennes entreprises

FNCB dessert les petites et moyennes entreprises (PME) offrant des prêts commerciaux, des comptes de chèque et d'épargne commerciales et des lignes de crédit. Ce segment est crucial car les PME contribuent de manière significative aux revenus de FNCB, représentant approximativement 30% du total des prêts.

Type de segment	Nombre de PME servies	Montant du portefeuille de prêts
Petites et moyennes entreprises	2,500	120 millions de dollars

Entreprises

FNCB s'engage avec des clients plus importants en fournissant des solutions financières sur mesure telles que les hypothèques commerciales, la gestion du trésor et le financement des extensions. Le segment d'entreprise représente environ 20% du total des actifs de fncb.

Segment de l'entreprise	Nombre de clients d'entreprise	Actifs gérés
Entreprises	200	300 millions de dollars

Organisations à but non lucratif

FNCB s'adresse également aux organisations à but non lucratif, offrant des services bancaires spécialisés qui répondent à leurs besoins financiers uniques. Ce segment comprend des organisations communautaires, des organismes de bienfaisance et des fondations, en tenant compte 10% du total des dépôts.

Type de segment	Nombre de clients à but non lucratif	Montant des dépôts
Organisations à but non lucratif	150	50 millions de dollars

FNCB Bancorp, Inc. (FNCB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires des employés

Les salaires des employés représentent une partie importante des coûts globaux du FNCB. Depuis les derniers rapports financiers, la dépense de salaire totale pour FNCB Bancorp était approximativement 7,1 millions de dollars annuellement. La ventilation est la suivante:

Position	Nombre d'employés	Salaire moyen	Dépenses de salaire total
Dirigeants	5	$150,000	$750,000
Managers	10	$100,000	$1,000,000
Personnel	50	$60,000	$3,000,000
Employés à temps partiel	20	$30,000	$600,000
Stagiaires	5	$25,000	$125,000
Total	90		$5,475,000

Infrastructure informatique

Les coûts d'infrastructure informatique pour FNCB Bancorp sont un élément essentiel de l'efficacité opérationnelle, équivalant à environ 2,3 millions de dollars annuellement. Cela comprend le matériel, les licences logicielles, les mesures de cybersécurité et les coûts de maintenance continus.

• Coûts matériels: $800,000
• Licences logicielles: $900,000
• Mesures de cybersécurité: $500,000
• Entretien continu: $100,000

Maintenance des succursales

FNCB exploite plusieurs succursales, et les coûts de maintenance associés à ces emplacements physiques sont estimés à 1,5 million de dollars annuellement. Ce chiffre englobe les services publics, le loyer, les réparations et l'entretien général.

Emplacement de la succursale	Coût de maintenance
Branche 1	$300,000
Branche 2	$400,000
Branche 3	$300,000
Branche 4	$500,000
Total	$1,500,000

Frais de marketing

Les dépenses de marketing sont essentielles pour maintenir les efforts d'acquisition des clients de FNCB, et ces coûts sont là 1 million de dollars annuellement. Ce budget est alloué sur divers canaux, notamment le marketing numérique, la publicité imprimée et les événements promotionnels.

• Marketing numérique: $500,000
• Publicité imprimée: $300,000
• Événements promotionnels: $200,000

FNCB Bancorp, Inc. (FNCB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu d'intérêt

FNCB Bancorp génère principalement ses revenus revenu d'intérêt, qui comprend les intérêts gagnés par les prêts et autres produits financiers. Pour l'exercice 2022, FNCB a déclaré un revenu d'intérêt d'environ 29,4 millions de dollars, reflétant une augmentation d'une année à l'autre tirée par un portefeuille de prêts croissant et la hausse des taux d'intérêt.

Frais de service

Les frais de service fournissent une autre source de revenus clé, englobant les frais pour divers services bancaires tels que la maintenance des comptes, les découvert et les transferts de câbles. En 2022, le FNCB a enregistré des revenus de frais de service totalisant autour 4,2 millions de dollars.

Type de service	Montant des frais
Frais de maintenance du compte	12 $ / mois
Frais de découvert	35 $ ​​/ transaction
Frais de transfert de fil (domestique)	25 $ / transfert
Frais de transfert par fil (international)	45 $ / transfert

Frais de traitement des prêts

Les frais de traitement des prêts sont facturés aux clients au moment de la création du prêt. Pour 2022, FNCB a déclaré un revenu de frais de traitement d'environ 1,5 million de dollars. Cette source de revenus est essentielle car elle fournit des flux de trésorerie initiaux vers la banque.

Revenus de placement

Les revenus de placement découlent des investissements de la banque dans les titres et autres instruments financiers. En 2022, FNCB Bancorp a obtenu un revenu de placement 3,1 millions de dollars, principalement dérivé des intérêts gagnés sur les investissements dans les titres gouvernementaux et d'entreprises.

Type d'investissement	Revenu de placement (2022)
Titres du Trésor américain	1,2 million de dollars
Obligations d'entreprise	1,0 million de dollars
Titres municipaux	0,9 million de dollars