Hancock Whitney Corporation (HWC): Business Model Canvas [11-2024 Mise à jour]

Comprendre le modèle commercial de Hancock Whitney Corporation (HWC) révèle comment cette institution financière navigue avec succès dans le paysage concurrentiel des services bancaires. Avec un accent sur Solutions bancaires personnalisées et un engagement à développement communautaire, HWC exploite les partenariats et les ressources clés pour fournir de la valeur à une clientèle diversifiée. Explorez les composants essentiels de la toile du modèle commercial de la HWC, à partir de leur relations avec les clients à sources de revenus, et découvrez ce qui les distingue dans l'industrie.

Hancock Whitney Corporation (HWC) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaboration avec les entreprises locales

Hancock Whitney Corporation s'associe activement aux entreprises locales pour améliorer son engagement communautaire et ses offres de services. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un total de 23,5 milliards de dollars de prêts, avec une partie importante allouée aux petites et moyennes entreprises. Cette collaboration soutient le développement économique local et favorise une clientèle solide.

Relations avec les autorités réglementaires

Hancock Whitney entretient de solides relations avec les autorités réglementaires pour assurer la conformité et l'intégrité opérationnelle. Depuis les derniers rapports, les ratios de capital de la banque ont dépassé les minimums réglementaires d'au moins 1,1 milliard de dollars, le classant comme «bien capitalisé». Le ratio d'actions communs tangible était de 9,56% au 30 septembre 2024. Cette position solide reflète une collaboration efficace avec les régulateurs, améliorant la confiance et la stabilité des opérations.

Partenariats avec les sociétés fintech

La banque s'est engagée dans des partenariats avec plusieurs sociétés fintech pour innover sa prestation de services. Ces collaborations se concentrent sur l'amélioration des capacités de la banque numérique, l'amélioration de l'expérience client et la rationalisation des opérations. Les investissements dans la technologie sont essentiels, d'autant plus que la banque a déclaré 1,7 milliard de dollars de fonds en gros au 30 septembre 2024, une diminution de 15% par rapport à l'année précédente. Ce changement indique un pivot stratégique vers des sources de financement plus durables grâce à des innovations numériques.

Alliances avec les assureurs

Hancock Whitney a établi des alliances avec divers assureurs pour proposer des solutions financières complètes. En intégrant les produits d'assurance dans ses offres de services, la banque améliore sa proposition de valeur aux clients. Le total des capitaux propres de la banque a atteint 4,2 milliards de dollars au 30 septembre 2024, reflétant la force de ces partenariats pour contribuer à la santé financière globale.

Type de partenariat	Mesures clés
Entreprises locales	23,5 milliards de dollars de prêts
Autorités réglementaires	Les ratios de capital dépassent les minimums d'au moins 1,1 milliard de dollars
FinTech Companies	1,7 milliard de dollars de fonds en gros
Assureurs	4,2 milliards de dollars en capitaux propres totaux

Hancock Whitney Corporation (HWC) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Fournir des services bancaires et financiers

Hancock Whitney Corporation (HWC) offre une gamme complète de services bancaires et financiers, notamment la banque commerciale, la banque de consommation et la gestion de patrimoine. Depuis le 30 septembre 2024, le total des prêts en cours équivalait à 23,5 milliards de dollars, une diminution de 456 millions de dollars ou 2% du trimestre précédent. La composition du portefeuille de prêts comprend:

Type de prêt	Montant (par milliers)
Domaine commercial non réel	$9,588,309
Immobilier commercial - propriétaire occupé	$3,096,173
Hypothèques résidentielles	$3,988,309
Prêts à la consommation	$1,370,520
Prêts totaux	$23,455,587

En termes de revenus, la HWC a déclaré un revenu total non intéressant de 95,9 millions de dollars Pour le troisième trimestre de 2024, qui reflète une croissance tirée par l'augmentation des frais de service et des frais de confiance.

Gestion des risques et conformité

La gestion des risques est une activité critique pour la HWC, en particulier à la lumière de l'évolution du paysage économique et des exigences réglementaires. L'allocation pour les pertes de crédits se tenait à 342,8 millions de dollars, représentant 1.46% du total des prêts. HWC a signalé des prêts commerciaux critiqués au total 508 millions de dollars Au 30 septembre 2024, marquant une augmentation d'une année à l'autre de 86%. La société est classée comme «bien capitalisée» par les régulateurs, en maintenant les ratios de capital bien supérieurs aux exigences minimales.

Service client et assistance

HWC met fortement l'accent sur le service client et le soutien, ce qui se reflète dans ses diverses offres de services et ses stratégies d'engagement client. Pour le troisième trimestre de 2024, les frais de service sur les comptes de dépôt ont totalisé 23,1 millions de dollars, un 4% augmenter par rapport au trimestre précédent. La banque s'est également concentrée sur l'amélioration de ses plateformes bancaires numériques, contribuant à une expérience client plus rationalisée.

Marketing et engagement communautaire

Le marketing et l'engagement communautaire sont des éléments vitaux de la stratégie de HWC pour fidéliser la marque et étendre sa clientèle. La société participe activement à des programmes de sensibilisation communautaire et se concentre sur des stratégies de marketing localisées pour améliorer sa présence sur les marchés clés. En 2024, HWC prévoit d'allouer une partie importante de son budget aux initiatives de marketing visant à promouvoir ses services financiers et sa participation communautaire.

Hancock Whitney Corporation (HWC) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Main-d'œuvre expérimentée

La main-d'œuvre de Hancock Whitney Corporation est composée d'environ 3 000 employés, avec une partie importante détenant des diplômes avancés et des certifications spécialisées en finance et en banque. L'entreprise met l'accent sur la formation et le développement professionnel en cours, visant à améliorer les compétences des employés en service à la clientèle et aux rôles de conseil financier.

Base de capital forte

Au 30 septembre 2024, Hancock Whitney Corporation a déclaré que les capitaux propres totaux des actionnaires de 4,2 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 254,0 millions de dollars, ou 6%, du trimestre précédent. Le ratio de capitaux propres Common Tangible (TCE) était 9.56%, en haut 79 points de base du trimestre précédent. La Société a également maintenu un ratio de niveau de capitaux propres commun 13.78%.

Infrastructure de technologie avancée

Hancock Whitney a investi considérablement dans son infrastructure technologique, en se concentrant sur l'amélioration des services bancaires numériques. La plateforme numérique de la banque prend en charge 1 million d'utilisateurs actifs et comprend des applications bancaires mobiles qui facilitent les transactions et la gestion des comptes. Les investissements dans la cybersécurité ont également été prioritaires, les dépenses dépassant 5 millions de dollars chaque année pour protéger les données clients.

Réseau de succursale étendue

La société exploite un vaste réseau de succursales comprenant 200 succursales Dans plusieurs États, dont le Mississippi, la Louisiane, l'Alabama, la Floride et le Texas. Ce réseau est stratégiquement positionné pour servir les marchés urbains et ruraux. Les succursales sont complétées par un réseau ATM robuste, qui comprend 300 distributeurs automatiques de billets.

Ressource clé	Détails	Données quantitatives
Main-d'œuvre expérimentée	Nombre d'employés	3,000
Base de capital forte	Total des capitaux propres des actionnaires	4,2 milliards de dollars
Base de capital forte	Ratio d'actions communes tangibles	9.56%
Infrastructure de technologie avancée	Investissement annuel de cybersécurité	5 millions de dollars
Réseau de succursale étendue	Nombre de branches	200
Réseau de succursale étendue	Nombre de distributeurs automatiques de billets	300

Hancock Whitney Corporation (HWC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées

Hancock Whitney Corporation propose des solutions bancaires sur mesure qui répondent aux divers besoins de ses clients. Cela comprend un large éventail de produits et services financiers conçus pour les particuliers et les entreprises. Par exemple, la banque fournit des services de gestion de patrimoine et de planification financière personnalisés, permettant aux clients d'atteindre leurs objectifs financiers. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré des prêts totaux de 23,5 milliards de dollars, reflétant son engagement à servir efficacement sa clientèle.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts

La société met l'accent sur les taux d'intérêt concurrentiels dans ses offres de prêts, qui comprennent des prêts commerciaux, résidentiels et de consommation. Au 30 septembre 2024, la marge nette des intérêts s'élevait à 3,39%, ce qui indique une forte performance des prix des prêts par rapport aux coûts de financement. Le portefeuille hypothécaire résidentiel de la banque a totalisé 3,988 milliards de dollars, montrant un engagement à fournir des options de financement à domicile abordables. De plus, les taux d'intérêt sur les prêts sont stratégiquement prêts à attirer des clients personnels et commerciaux.

Engagement envers le développement communautaire

Hancock Whitney Corporation est profondément engagée dans le développement communautaire, investissant activement dans les économies locales. La banque met l'accent sur les initiatives qui soutiennent la croissance économique dans les régions qu'elle dessert. Par exemple, les investissements de la banque dans des titres et des projets de crédit fiscaux avantageux visent à améliorer le développement communautaire, avec des avantages attendus de crédits d'impôt fédéraux et d'État totalisant environ 9,8 millions de dollars au cours des trois prochaines années. Cet engagement se reflète dans ses pratiques de prêt et partenariat axées sur la communauté avec les organisations locales.

Services bancaires en ligne robustes

La banque fournit des services bancaires en ligne sophistiqués qui améliorent la commodité et l'accessibilité des clients. Au 30 septembre 2024, Hancock Whitney a signalé 29 milliards de dollars de dépôts totaux, démontrant une forte présence en ligne et en banque numérique. Les plateformes numériques de la banque offrent des services tels que les services bancaires mobiles, la gestion des comptes en ligne et le traitement des transactions sécurisé, qui sont essentiels pour répondre aux besoins en évolution des clients avertis en technologie.

Métrique financière	Valeur (au 30 septembre 2024)
Prêts totaux	23,5 milliards de dollars
Marge d'intérêt net	3.39%
Portefeuille hypothécaire résidentiel	3,988 milliards de dollars
Dépôts totaux	29 milliards de dollars
Avantages à crédit d'impôt prévu	9,8 millions de dollars (sur trois ans)

Hancock Whitney Corporation (HWC) - Modèle d'entreprise: Relations clients

Gestionnaires de relations dédiées

Hancock Whitney Corporation utilise des gestionnaires de relations dédiés pour améliorer l'engagement des clients et la prestation de services. Ces gestionnaires se concentrent sur les particuliers et les clients commerciaux élevés, favorisant des relations solides qui stimulent la fidélité et la rétention. Au 30 septembre 2024, la banque a signalé un total de 3 458 employés équivalents à temps plein, indiquant une infrastructure robuste pour soutenir le service client personnalisé.

Mécanismes de rétroaction des clients réguliers

La société met en œuvre des mécanismes de rétroaction réguliers pour recueillir des informations auprès des clients sur leurs expériences et leurs besoins. Ceci est essentiel pour une amélioration continue de la prestation de services. Au troisième trimestre de 2024, le bénéfice net est passé à 115,6 millions de dollars, reflétant un engagement à comprendre et à répondre aux commentaires des clients, ce qui permet d'améliorer la satisfaction et la fidélité globales.

Événements et programmes axés sur la communauté

Hancock Whitney s'engage activement dans des événements et des programmes axés sur la communauté qui non seulement renforcer les relations avec la clientèle, mais aussi améliorer la présence de sa marque. Par exemple, les initiatives communautaires de la banque comprennent des programmes de littératie financière et le parrainage d'événements locaux. Ces efforts servent non seulement la communauté mais augmentent également l'engagement des clients, favorisant un sentiment d'appartenance parmi les clients.

Récompenses de fidélité pour les clients à long terme

La banque offre des récompenses de fidélité aux clients à long terme, améliorant la rétention de la clientèle et encourageant un engagement plus important avec ses produits financiers. Au troisième trimestre de 2024, Hancock Whitney a déclaré une augmentation significative des frais de service sur les comptes de dépôt, totalisant 23,1 millions de dollars, en hausse de 4% par rapport au trimestre précédent, ce qui indique que les programmes de fidélité peuvent entraîner efficacement l'utilisation des comptes.

Stratégie d'engagement client	Métrique de performance	Valeur du troisième trimestre 2024	Valeur Q2 2024	Changement d'une année à l'autre
Gestionnaires de relations dédiées	Employés de l'ETT	3,458	3,541	-2.34%
Mécanismes de rétroaction des clients	Revenu net	115,6 millions de dollars	114,6 millions de dollars	+0.87%
Programmes communautaires	Événements communautaires parrainés	20+	15	+33.33%
Récompenses de fidélité	Frais de service sur les dépôts	23,1 millions de dollars	22,3 millions de dollars	+3.6%

Hancock Whitney Corporation (HWC) - Modèle d'entreprise: canaux

Succursales bancaires physiques

Hancock Whitney Corporation exploite un réseau de succursales bancaires physiques dans plusieurs États. Au 30 septembre 2024, la banque comptait un total de 184 succursales, offrant aux clients un accès direct aux services bancaires. Les succursales sont stratégiquement situées dans des zones à densité élevée des clients, permettant des interactions en face à face pratiques. Le réseau de succursales prend en charge des services tels que la banque personnelle, les services bancaires d'entreprise et la gestion de patrimoine.

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de Hancock Whitney a connu des améliorations importantes, en se concentrant sur l'expérience utilisateur et l'accessibilité. Au troisième trimestre de 2024, la banque a indiqué que plus de 60% de ses clients utilisent activement la plateforme bancaire en ligne. La plate-forme propose une gamme de services, notamment la gestion des comptes, les transferts de fonds, les paiements de factures et les demandes de prêt. L'investissement de la banque dans la technologie a entraîné une augmentation de 25% des transactions en ligne depuis l'année précédente.

Métrique	Q3 2024	Q3 2023	Changement (%)
Utilisateurs en ligne actifs	600,000	480,000	25%
Total des transactions en ligne	5 millions	4 millions	25%

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile de Hancock Whitney est un canal clé pour l'engagement des clients. Au 30 septembre 2024, l'application a été téléchargée plus de 500 000 fois, avec 45% des clients utilisant les besoins bancaires quotidiens. L'application comprend des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, les transferts de fonds et les alertes en temps réel. La banque a signalé une augmentation de 30% des transactions mobiles d'une année à l'autre, indiquant une forte adoption et une préférence des clients pour les services bancaires mobiles.

Métrique	Q3 2024	Q3 2023	Changement (%)
Téléchargements d'applications	500,000	385,000	30%
Utilisateurs actifs mensuels	250,000	192,000	30%

Centres d'appels de service client

Hancock Whitney entretient des centres d'appels de service à la clientèle pour soutenir les demandes et l'assistance des clients. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un temps de réponse moyen de 2 minutes pour les appels clients, avec un score de satisfaction client de 90% pour la qualité du service. Le centre d'appels gère une variété de problèmes, notamment les demandes de compte, le support technique pour les services en ligne et l'aide à la demande de prêt. La banque continue d'investir dans la formation et la technologie pour améliorer l'efficacité des services.

Métrique	Q3 2024	Q3 2023	Changement (%)
Temps de réponse moyen (minutes)	2	3	-33%
Score de satisfaction du client (%)	90%	85%	5%

Hancock Whitney Corporation (HWC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels

Hancock Whitney Corporation dessert les consommateurs individuels en fournissant une gamme de produits bancaires personnels, y compris des comptes de chèques et d'épargne, des hypothèques résidentielles et des prêts à la consommation. Au 30 septembre 2024, le portefeuille total résidentiel hypothécaire s'élevait à peu près 3,99 milliards de dollars, reflétant une légère augmentation de 102,2 millions de dollars ou 3% à partir du 31 décembre 2023. De plus, les prêts à la consommation ont totalisé 1,37 milliard de dollars, qui représente une diminution de 76,2 millions de dollars ou 5% de l'année précédente.

Petites et moyennes entreprises

Pour les petites et moyennes entreprises (PME), Hancock Whitney offre des prêts commerciaux et industriels, qui ont totalisé 12,68 milliards de dollars Au 30 septembre 2024. Ce chiffre indique une diminution de 366,6 millions de dollars à partir du 31 décembre 2023. La banque se concentre sur la fourniture du fonds de roulement, du financement des équipements et des prêts d'expansion des entreprises adaptés aux besoins des entités commerciales du marché intermédiaire et plus petites.

Promoteurs immobiliers commerciaux

Hancock Whitney s'adresse aux promoteurs immobiliers commerciaux grâce à ses produits de prêt spécialisés. Au 30 septembre 2024, le total des prêts pour l'immobilier commercial, y compris les prêts de production de revenus et de construction, s'élevait à approximativement 5,41 milliards de dollars. Cela représente une diminution de 104,8 millions de dollars ou 7% du trimestre précédent. La stratégie de la banque consiste à se concentrer sur les projets résilients, en particulier dans l'environnement économique actuel.

Organisations à but non lucratif

Les organisations à but non lucratif sont également des clients importants pour Hancock Whitney. La banque fournit des solutions financières sur mesure, y compris des prêts et des services de dépôt, pour répondre aux besoins opérationnels de ces entités. Des données financières spécifiques pour les organisations à but non lucratif ne sont pas divulguées séparément, mais elles sont incluses dans le portefeuille de prêts commerciaux et industriels plus large, qui ont totalisé 12,68 milliards de dollars.

Segment de clientèle	Données financières	Détails
Consommateurs individuels	3,99 milliards de dollars (hypothèques résidentielles)	Augmentation de 102,2 millions de dollars ou 3% par rapport au 31 décembre 2023
Petites et moyennes entreprises	12,68 milliards de dollars (prêts commerciaux et industriels)	Diminution de 366,6 millions de dollars par rapport au 31 décembre 2023
Promoteurs immobiliers commerciaux	5,41 milliards de dollars (prêts immobiliers commerciaux)	Diminution de 104,8 millions de dollars ou 7% par rapport au trimestre précédent
Organisations à but non lucratif	Inclus dans les prêts commerciaux et industriels	Solutions financières complètes adaptées aux besoins opérationnels

Hancock Whitney Corporation (HWC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Les frais de rémunération de Hancock Whitney Corporation pour le troisième trimestre de 2024 étaient 94,4 millions de dollars, tandis que les avantages sociaux équivalaient à 21,4 millions de dollars. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le total des dépenses du personnel était 355,7 millions de dollars.

Maintenance de technologie et d'infrastructure

Les dépenses de traitement des données pour le troisième trimestre de 2024 étaient 31,1 millions de dollars, reflétant des investissements en cours dans l'infrastructure technologique. L'amortissement total des actifs incorporels pour la même période a été signalé à 2,3 millions de dollars.

Dépenses de marketing et de publicité

Les dépenses de marketing et de publicité pour le troisième trimestre de 2024 ont totalisé 3,3 millions de dollars, avec des dépenses liées au développement des entreprises totales atteignant 7,6 millions de dollars. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses liées au développement des entreprises étaient 22,3 millions de dollars.

Coûts de conformité réglementaire

Les frais d'assurance dépôt et de réglementation encourus au troisième trimestre de 2024 étaient 5,5 millions de dollars. Les dépenses totales non intéressantes pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, était 617,6 millions de dollars, qui comprend divers frais de conformité réglementaire.

Type de coût	T1 2024 Montant ($ en millions)	9 mois 2024 Montant ($ en millions)
Salaires des employés	94.4	288.1
Avantages sociaux	21.4	67.6
Informatique	31.1	91.2
Commercialisation & Publicité	3.3	9.5
Frais de réglementation	5.5	20.4
Dépenses totales sans intérêt	203.8	617.6

Hancock Whitney Corporation (HWC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Au 30 septembre 2024, Hancock Whitney Corporation a déclaré des prêts totaux s'élevant à 23,5 milliards de dollars, reflétant une diminution de 456 millions de dollars à partir du 30 juin 2024. La diminution est attribuée à une baisse de leur portefeuille de crédit national commun. Le revenu net des intérêts pour le troisième trimestre de 2024 était 274,5 millions de dollars, à partir de 273,3 millions de dollars au cours du trimestre précédent, avec une marge d'intérêt nette de 3.39%.

Frais des services bancaires

Pour le troisième trimestre de 2024, Hancock Whitney Corporation a généré les frais suivants des services bancaires:

Type de service	T-Q3 2024 Frais (en milliers)	T2 2024 frais (en milliers)	T1 2023 frais (en milliers)
Frais de service sur les comptes de dépôt	$23,144	$22,275	$22,264
Frais de confiance	$18,014	$18,473	$16,593
Cartes bancaires et frais de guichet automatique	$21,639	$21,827	$20,555
Frais de crédit	$2,905	$3,130	$3,253

Le revenu total non intéressé pour le troisième trimestre de 2024 était 95,9 millions de dollars, par rapport à 89,2 millions de dollars au deuxième trimestre de 2024, et 86,0 millions de dollars au troisième trimestre de 2023.

Frais d'investissement et de rente

Les frais d'investissement et de rente et les commissions d'assurance ont totalisé 10,9 millions de dollars au troisième trimestre 2024, marquant une augmentation de 11% du trimestre précédent. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ces frais ont atteint 32,5 millions de dollars, qui est un Augmentation de 27% par rapport à la même période en 2023. Cette croissance est attribuée à une forte performance des ventes de rentes et à une augmentation des commissions de négociation dans des conditions de marché favorables.

Revenu des services de fiducie

Services de confiance générés 18,0 millions de dollars en frais pour le troisième trimestre de 2024, UP 6% en glissement annuel de 17,0 millions de dollars au troisième trime 53,6 millions de dollars, reflétant un Augmentation de 6% depuis 50,7 millions de dollars au cours de la même période de l'année précédente.

Revenu de l'assurance-vie appartenant à des banques (Boli)

Les revenus de Boli étaient 4,4 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, représentant un 16% augmenter par rapport au trimestre précédent. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le revenu total de Boli a atteint 12,4 millions de dollars, qui est un Augmentation de 20% depuis 10,3 millions de dollars dans la même période de 2023.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Hancock Whitney Corporation (HWC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Hancock Whitney Corporation (HWC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Hancock Whitney Corporation (HWC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.