Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC): Canvas du modèle commercial [10-2024 MISE À JOUR]

Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) illustre un modèle bancaire centré sur la communauté qui intègre services personnalisés avec Solutions numériques avancées. Ce billet de blog se plonge dans les éléments clés de sa toile de modèle commercial, soulignant comment PBHC crée de la valeur pour ses clients grâce à des partenariats stratégiques, divers sources de revenus et un engagement envers l'engagement local. Découvrez comment cette institution financière navigue efficacement dans le paysage concurrentiel tout en maintenant l'accent mis sur le service communautaire.

Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Modèle commercial: partenariats clés

Entreprises locales pour les promotions croisées

Pathfinder Bancorp collabore activement avec les entreprises locales pour développer des opportunités de promotion croisée. Cette stratégie améliore non seulement l'engagement communautaire, mais stimule également l'acquisition de clients. Par exemple, les partenariats avec les petites entreprises et les commerçants locaux permettent à Pathfinder d'offrir des promotions conjointes, augmentant ainsi le trafic piétonnier vers les deux parties. Des rapports récents indiquent que de telles collaborations ont contribué à un Augmentation de 10% des nouvelles ouvertures de compte dans la seconde moitié de 2024.

Institutions financières pour la syndication des prêts

Pathfinder Bancorp s'engage dans la syndication des prêts avec diverses institutions financières, ce qui aide à distribuer les risques et à améliorer la capacité de prêt. En participant aux syndicats, Pathfinder peut offrir des prêts plus importants tout en maintenant un risque stable profile. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un portefeuille de prêts total de 921,7 millions de dollars, avec environ 15% de ce portefeuille dérivé de prêts syndiqués. Cette stratégie non seulement renforce les liquidités mais renforce également les relations avec d'autres banques, facilitant les collaborations futures.

Fournisseurs de technologie pour les solutions de logiciels bancaires

À une époque où la technologie joue un rôle central dans les opérations bancaires, Pathfinder Bancorp s'associe aux principaux fournisseurs de technologies pour améliorer ses solutions de logiciels bancaires. Ces partenariats facilitent la mise en œuvre de services bancaires numériques avancés, y compris les applications bancaires mobiles et les systèmes de paiement en ligne. Au troisième trimestre 2024, Pathfinder a investi approximativement 1,5 million de dollars Dans les mises à niveau technologiques, visant à améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. L'adoption de ces technologies a abouti à un Augmentation de 20% des transactions numériques d'une année à l'autre.

Type de partenariat	Impact sur les affaires	Métriques financières
Entreprises locales	Accrue de l'engagement communautaire	Augmentation de 10% des nouvelles ouvertures de compte
Institutions financières	Capacité de prêt améliorée	15% du total des prêts des syndications
Fournisseurs de technologies	Amélioration des services bancaires numériques	Investissement de 1,5 million de dollars, augmentation de 20% des transactions numériques

Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Modèle d'entreprise: activités clés

Fournir une gamme de services bancaires

Pathfinder Bancorp, Inc. offre une variété de services bancaires, notamment la banque de détail, les services bancaires commerciaux et les services d'investissement. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont atteint 1,20 milliard de dollars, reflétant une augmentation de 8.6% du trimestre précédent et 6.1% d'une année à l'autre. La banque exploite 11 succursales à service complet et une banque moteur. La composition des dépôts comprend:

Type de dépôt	Montant (en millions de dollars)
Comptes d'épargne	129.1
Comptes de temps	352.7
Dépôts de demande (portant d'intérêt)	97.3
Dépôts de demande (sans intérêt)	210.1
Fonds d'entiercement hypothécaire	5.3

Gestion des portefeuilles de prêts

Pathfinder Bancorp gère activement un portefeuille de prêts diversifié, qui a totalisé 921,7 millions de dollars depuis le 30 septembre 2024. Cela représente une augmentation de 3.8% du trimestre précédent et 2.9% d'une année à l'autre. La composition du prêt comprend:

Type de prêt	Montant (en millions de dollars)
1 à 4 hypothèques résidentielles familiales	255.2
Immobilier commercial	378.8
Autres prêts commerciaux	176.9
Prêts à la consommation	76.7

La provision de la banque pour les pertes de crédits était 9,0 millions de dollars Au troisième trimestre de 2024, visant principalement à reconstituer les réserves pour les prêts commerciaux à la suite d'un examen complet de portefeuille.

Améliorer le service client via des plateformes numériques

Pathfinder Bancorp se concentre sur l'amélioration du service client via des plates-formes numériques. La banque a mis en œuvre diverses technologies pour améliorer l'engagement des clients et rationaliser les opérations. Au troisième trimestre de 2024, le revenu non intéressant, qui reflète le succès de ces initiatives, était 1,7 million de dollars, marquant une augmentation de 41% du trimestre précédent. Les composantes clés du revenu non intéressé comprennent:

Composant de revenu non intéressant	Montant (en millions de dollars)
Frais de service sur les comptes de dépôt	1.0
Géré sur l'assurance-vie détenue par les banques	0.7
Frais d'échange de carte de débit	0.6

Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Modèle commercial: Ressources clés

Capital des dépôts et des capitaux propres

Au 30 septembre 2024, Pathfinder Bancorp a signalé un actif total de 1,48 milliard de dollars, une augmentation de 1,45 milliard de dollars en juin 2024 et 1,40 milliard de dollars en septembre 2023. Les dépôts totaux ont atteint 1,20 milliard de dollars, à partir de 1,10 milliard de dollars en juin 2024 et 1,13 milliard de dollars en septembre 2023. La composition des dépôts comprenait 521,8 millions de dollars Dans les dépôts à temps, 177,2 millions de dollars dans les dépôts de demande, et 115,9 millions de dollars Dans les comptes d'épargne. Les capitaux propres des actionnaires se tenaient à 120,3 millions de dollars.

Travail qualifié dans la banque et la finance

Pathfinder Bancorp a une main-d'œuvre dédiée, avec Environ 150 employés En 2024. La banque a investi dans la formation et le développement pour améliorer les compétences de ses employés dans les services financiers. L'équipe de direction comprend des professionnels expérimentés ayant des antécédents dans la banque, la finance et la gestion des risques, assurant la conformité et l'efficacité opérationnelle. Les salaires et les avantages sociaux pour le troisième trimestre de 2024 ont totalisé 4,96 millions de dollars, reflétant un engagement à attirer et à conserver des talents qualifiés.

Réseau de succursale pour l'accessibilité des clients

Pathfinder Bancorp fonctionne 11 succursales à service complet et une banque automobile. La récente acquisition de la succursale East Syracuse a ajouté 186 millions de dollars dans les dépôts associés et augmenté la clientèle d'environ 25%. Le réseau de succursales est stratégiquement situé pour servir le centre de New York, facilitant l'accès des clients aux services bancaires et améliorant la présence du marché de la banque. Au 30 septembre 2024, le ratio prêt / dépôt de la banque était 77.1%.

Type de ressource	Détails	Montant
Actif total	Au 30 septembre 2024	1,48 milliard de dollars
Dépôts totaux	Au 30 septembre 2024	1,20 milliard de dollars
Dépôts de temps	Au 30 septembre 2024	521,8 millions de dollars
Dépôts de demande	Au 30 septembre 2024	177,2 millions de dollars
Comptes d'épargne	Au 30 septembre 2024	115,9 millions de dollars
Capitaux propres des actionnaires	Au 30 septembre 2024	120,3 millions de dollars
Employés	À partir de 2024	~150
Salaires et avantages	Q3 2024	4,96 millions de dollars
Réseau de succursale	À partir de 2024	11 succursales + 1 banque moteur
Ratio de prêt / dépôt	Au 30 septembre 2024	77.1%

Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts

Pathfinder Bancorp offre des taux d'intérêt concurrentiels sur divers produits de prêt, qui sont cruciaux pour attirer des clients dans un environnement bancaire compétitif. Au 30 septembre 2024, le rendement moyen sur les prêts a été signalé à 6.31%, une augmentation de 5.57% un an auparavant. Cette augmentation du rendement reflète l'accent stratégique de la banque sur l'amélioration de la rentabilité de son portefeuille de prêts tout en maintenant les taux compétitifs pour les emprunteurs.

Services bancaires personnalisés

La banque met l'accent sur les services bancaires personnalisés, répondant aux besoins spécifiques de ses clients. Pathfinder Bancorp s'est positionné pour fournir des solutions financières sur mesure, qui se reflète dans sa récente acquisition de succursales. L'acquisition de la succursale d'East Syracuse le 19 juillet 2024, a ajouté approximativement 186 millions de dollars dans les dépôts, élargir la clientèle par 25% . Cette acquisition permet une approche plus localisée du service client et de la gestion des relations, améliorant la satisfaction et la fidélité des clients.

Approche bancaire axée sur la communauté

Pathfinder Bancorp adopte une approche bancaire axée sur la communauté, qui est évidente de son engagement envers l'engagement et le soutien locaux. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont augmenté à 1,20 milliard de dollars, à partir de 1,10 milliard de dollars en juin 2024, indiquant une forte confiance et un engagement communautaire. Les initiatives de la banque pour approfondir les relations locales sont en outre mises en évidence par sa stratégie de franchise de dépôt de base, qui a obtenu un ratio de dépôt de base de 77.45% Au 30 septembre 2024.

Mesures clés	Q3 2024	Q2 2024	Q3 2023
Rendement moyen sur les prêts	6.31%	5.64%	5.57%
Dépôts totaux	1,20 milliard de dollars	1,10 milliard de dollars	1,13 milliard de dollars
Ratio de dépôt de base	77.45%	67.98%	69.83%
Croissance de la base de clients (de l'acquisition d'East Syracuse)	25%	N / A	N / A

Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Engagement direct à travers les visites de branche

Pathfinder Bancorp exploite 11 succursales à service complet et une banque moteur au 30 septembre 2024. Le réseau de succursales est un point de contact critique pour l'engagement client, permettant des interactions personnelles qui améliorent les relations avec les clients. L'acquisition de la succursale d'East Syracuse le 19 juillet 2024, a considérablement augmenté la clientèle de la banque d'environ 25% et des dépôts non commercialisés de 21,5%. Cette décision stratégique illustre l'engagement de la banque à étendre sa présence physique et à favoriser les relations avec les clients directs.

Assistance et services bancaires en ligne

Pathfinder Bancorp a investi dans l'amélioration de ses capacités bancaires en ligne pour répondre à la demande croissante de services numériques. La plate-forme en ligne de la banque permet aux clients de gérer leurs comptes, de transférer des fonds et d'accès aux services de support. Au troisième trimestre de 2024, Pathfinder a déclaré un revenu non intéressant de 1,7 million de dollars, dont 1,031 million de dollars provenant des frais de service sur les comptes de dépôt, reflétant l'efficacité de ses services en ligne dans la génération de revenus.

Type de service	Renue du troisième trimestre 2024 (million de dollars)	Croissance d'une année à l'autre (%)
Frais de service sur les comptes de dépôt	1.031	13.0
Gains et gain sur boli	0.685	47.0
Frais de service de prêt	0.279	17.2

Événements communautaires et parrainages

Pathfinder Bancorp s'engage activement dans des événements communautaires et des parrainages pour renforcer la présence de sa marque et favoriser les relations avec les clients locaux. La Banque alloue des fonds pour les activités de service communautaire, qui se sont élevées à 111 000 $ au troisième trimestre de 2024. Ces initiatives aident à renforcer la confiance et la fidélité parmi les clients existants tout en attirant de nouveaux par une implication communautaire visible.

Dans l'ensemble, l'approche multiforme de Pathfinder Bancorp aux relations avec les clients - grâce à l'engagement direct, à un soutien en ligne robuste et à la participation active de la communauté - posent favorablement la banque dans le paysage bancaire concurrentiel du centre de New York.

Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques pour la banque en personne

Au 30 septembre 2024, Pathfinder Bancorp exploite un réseau de 11 succursales à service complet et une banque motrice. Les emplacements physiques permettent aux clients de s'engager dans une variété de services bancaires, y compris les services bancaires personnels, les services bancaires d'entreprise et les services hypothécaires. L'acquisition de la succursale d'East Syracuse le 19 juillet 2024 a rapporté environ 186 millions de dollars de dépôts associés, élargissant considérablement la clientèle d'environ 25%. Cette stratégie de succursale est fondamentale pour améliorer les relations avec les clients et accroître la pénétration du marché local.

Plateforme bancaire en ligne pour l'accès numérique

La plate-forme bancaire en ligne de Pathfinder Bancorp facilite l'accès numérique aux services bancaires. La plate-forme permet aux clients de gérer les comptes, de transférer des fonds, de payer des factures et d'accéder aux conseils financiers de leurs ordinateurs ou tablettes. Les services numériques de la banque ont fait partie intégrante d'attirer des clients avertis, contribuant à une expérience bancaire plus rationalisée. Au troisième trimestre 2024, les dépôts totaux ont atteint 1,20 milliard de dollars, contre 1,10 milliard de dollars au deuxième trimestre 2024, indiquant une adaptation réussie aux tendances bancaires en ligne.

Application mobile pour la commodité du client

L'application mobile fournie par Pathfinder Bancorp améliore la commodité des clients en permettant aux transactions bancaires en déplacement. Les utilisateurs peuvent effectuer diverses tâches telles que la vérification des soldes, le dépôt de chèques et le transfert de fonds directement à partir de leurs appareils mobiles. L'intégration des solutions bancaires mobiles a été cruciale pour maintenir l'engagement des clients, d'autant plus que les préférences se déplacent vers des solutions bancaires d'abord mobiles.

Type de canal	Détails	Impact sur les affaires
Branches physiques	11 succursales à service complet et 1 banque moteur; L'acquisition de la succursale d'East Syracuse a augmenté les dépôts de 186 millions de dollars.	Base de clientèle élargie de 25%; Augmentation des dépôts non courtiers de 21,5%.
Banque en ligne	Plateforme bancaire en ligne à service complet permettant la gestion des comptes, les transferts et les paiements de factures.	Contribué à des dépôts totaux de 1,20 milliard de dollars, indiquant une forte adoption numérique.
Application mobile	Application bancaire mobile pour les transactions, les chèques de solde et les dépôts.	Amélioration de l'engagement et de la commodité des clients dans les services bancaires.

Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de services bancaires personnels

Pathfinder Bancorp s'adresse aux consommateurs individuels en offrant une variété de produits et services bancaires personnels. Au 30 septembre 2024, les prêts aux consommateurs et résidentiels ont totalisé 388,7 millions de dollars, reflétant une augmentation de 7,6% au cours du troisième trimestre de 2024. La stratégie de la banque comprend la fourniture de taux d'intérêt compétitifs et le service client sur mesure pour améliorer les relations avec les consommateurs.

Métrique	Valeur
Total des prêts à la consommation	388,7 millions de dollars
Augmentation des prêts à la consommation (T1 2024)	7.6%
Rendement moyen sur les prêts (TC 2024)	6.31%
Revenu des intérêts des prêts (TC 2024)	39,2 millions de dollars

Petites et moyennes entreprises

Pathfinder Bancorp cible les petites et moyennes entreprises (PME) en offrant des prêts commerciaux et des services de dépôt. Au 30 septembre 2024, les prêts commerciaux ont totalisé 534,5 millions de dollars, avec une augmentation de 1,4% au troisième trimestre. La banque met l'accent sur la banque des relations pour favoriser la fidélité et répondre aux besoins financiers spécifiques des PME.

Métrique	Valeur
Total des prêts commerciaux	534,5 millions de dollars
Augmentation des prêts commerciaux (T1 2024)	1.4%
Ratio de prêt / dépôt (Q3 2024)	77.1%
Dépôts totaux (T1 2024)	1,20 milliard de dollars

Organisations communautaires locales et organisations à but non lucratif

Pathfinder Bancorp sert également des organisations communautaires locales et des organisations à but non lucratif, fournissant des services financiers sur mesure qui répondent à leurs besoins uniques. L'engagement de la banque envers l'engagement communautaire se reflète dans son soutien aux initiatives et aux partenariats locaux, améliorant sa réputation et sa fidélité à la clientèle dans la région.

Métrique	Valeur
Initiatives d'engagement communautaire	Divers partenariats locaux et parrainages
Prêts à but non lucratif total	Données non spécifiées mais incluses dans les prêts commerciaux
Revenus non intéressants des services communautaires (TC 2024)	1,7 million de dollars

Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Pour le troisième trimestre de 2024, Pathfinder Bancorp a déclaré des salaires et des avantages sociaux des employés 5,0 millions de dollars, reflétant une augmentation de $560,000 du trimestre précédent et $805,000 à partir du même trimestre en 2023. Cette augmentation a été attribuée à des bonus liés aux transactions de $141,000, inflation salariale et augmentation du mérite.

Coûts opérationnels des succursales physiques

Les coûts opérationnels pour les succursales physiques équivalaient à 1,1 million de dollars au troisième trimestre de 2024, qui représentait une augmentation de $220,000 du quartier lié et $266,000 du même trimestre de l'année précédente. Cette augmentation est principalement due aux coûts en cours liés aux installations associés à la succursale d'East Syracuse acquise en juillet 2024.

Investissement technologique pour la banque numérique

Pathfinder Bancorp s'est engagé à améliorer son infrastructure technologique, avec des coûts de traitement des données signalés à $672,000 Pour le troisième trimestre de 2024. Cela reflète une augmentation des investissements technologiques visant à améliorer les capacités bancaires numériques et le service client.

Catégorie de coûts	T1 2024 Montant	Montant du trimestre 2024	T1 2023 Montant	Notes
Salaires et avantages sociaux des employés	5,0 millions de dollars	4,4 millions de dollars	4,2 millions de dollars	Comprend des bonus liés aux transactions et des augmentations de mérite
Coûts opérationnels des succursales	1,1 million de dollars	0,9 million de dollars	0,8 million de dollars	Augmentation des coûts associés aux nouvelles opérations de succursale
Investissement technologique	$672,000	$550,000	$499,000	Investissement dans la technologie bancaire numérique

Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et hypothèques

Pour le troisième trimestre de 2024, Pathfinder Bancorp a déclaré un revenu d'intérêt total de 58,83 millions de dollars, avec 39,18 millions de dollars dérivé des prêts, y compris les frais. Les revenus d'intérêt des prêts ont été significativement touchés par l'augmentation des rendements moyens, qui ont augmenté par 74 points de base pendant cette période. Le revenu net des intérêts spécifiquement pour le troisième trimestre 2024 était 30,61 millions de dollars, reflétant une augmentation de 16.6% du même trimestre en 2023.

Frais des services bancaires et transactions

Pathfinder bancorp généré 4,66 millions de dollars dans le revenu non intéressé pour le troisième trimestre de 2024, une augmentation notable de 20.3% d'une année à l'autre. Cela comprenait divers frais des services bancaires tels que:

• Frais de service sur les comptes de dépôt: 1,03 million de dollars
• Frais d'échange de carte de débit: $610,000
• Gains sur les ventes de prêts et l'immobilier saisi: $148,000
• Frais de service de prêt: $279,000
• Genuations et gain sur l'assurance-vie appartenant à des banques (Boli): $685,000

La croissance continue de ces frais reflète la gestion efficace de Pathfinder des services bancaires et des transactions clients.

Revenu non intéressant des investissements et des produits d'assurance

Au troisième trimestre de 2024, les revenus non intéressants de Pathfinder Bancorp provenant des investissements et des produits d'assurance ont considérablement contribué aux revenus globaux. Ce segment comprenait:

• Revenus de l'agence d'assurance: 1,02 million de dollars
• Gains nets réalisés (pertes) sur les ventes et les rachats de titres d'investissement: ($320,000)
• Gains nets réalisés sur les ventes de titres de capitaux propres commercialisables: $31,000

Les revenus non intéressants ont totalisé 4,66 millions de dollars, marquant un 41.0% augmenter par rapport au trimestre précédent et un 43.1% augmenter par rapport au même trimestre de l'année dernière.

Flux de revenus	Troisième troisième 2024 (million de dollars)	Changement d'une année à l'autre (%)
Revenu des intérêts des prêts et hypothèques	39.18	+16.6
Revenu non intéressant des services bancaires	4.66	+20.3
Revenus de l'agence d'assurance	1.02	+31.0

En résumé, les sources de revenus de Pathfinder Bancorp pour 2024 reflètent une approche diversifiée, en s'appuyant à la fois sur les revenus des intérêts des prêts et des hypothèques ainsi qu'un portefeuille croissant de revenus non intéressants des frais bancaires et des activités d'investissement.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.