Red River Bancshares, Inc. (RRBI): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Dans le paysage concurrentiel de la banque, Red River Bancshares, Inc. (RRBI) se démarque avec son approche axée sur la communauté Et un robuste modèle commercial qui met l'accent sur les services personnalisés et l'engagement local. Ce billet de blog se plonge dans les subtilités de la toile du modèle commercial de RRBI, mettant en évidence ses partenariats clés, ses activités, ses ressources et ses propositions de valeur. Découvrez comment RRBI adapte ses offres pour répondre aux besoins des consommateurs individuels, des petites et moyennes entreprises et des gouvernements locaux tout en favorisant de solides relations avec les clients grâce à un service dédié et à des initiatives communautaires.

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises locales pour la croissance mutuelle

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) collabore activement avec les entreprises locales pour améliorer l'engagement communautaire et stimuler la croissance mutuelle. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux s'élevaient à 3,10 milliards de dollars, avec des dépôts totalisant 2,75 milliards de dollars, reflétant un accent stratégique sur les partenariats locaux pour renforcer sa base de dépôts et ses efforts de création de prêt.

Partenariats avec les organisations communautaires pour la sensibilisation

En 2024, RRBI a établi des partenariats importants avec diverses organisations communautaires visant à sensibiliser et à l'éducation financière. Ces partenariats sont conçus pour améliorer la littératie financière parmi les populations locales, contribuant à une augmentation des revenus non intérêts, qui ont totalisé 15,4 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Relations avec les institutions financières pour la gestion des liquidités

RRBI maintient des relations solides avec d'autres institutions financières pour gérer efficacement les liquidités. Au 30 septembre 2024, la banque comptait 232,6 millions de dollars d'actifs liquides, avec un ratio actif liquide / actif de 7,50%. En outre, RRBI a établi une capacité d'emprunt avec la Federal Home Loan Bank (FHLB) et la Federal Reserve Bank, fournissant 1,69 milliard de dollars supplémentaires de liquidité accessible.

Type de partenariat	Description	Impact sur les finances
Entreprises locales	Collaboration pour augmenter les comptes de dépôt et l'origine du prêt	Dépôts: 2,75 milliards de dollars au 30 septembre 2024
Organisations communautaires	Initiatives de sensibilisation et programmes d'éducation financière	Revenu non intéressé: 15,4 millions de dollars pour neuf mois clos le 30 septembre 2024
Institutions financières	Gestion des liquidités par le biais de capacités d'emprunt établies	Actifs liquides: 232,6 millions de dollars; Capacité d'emprunt: 1,69 milliard de dollars

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Fournir une gamme de services bancaires

Red River Bancshares, Inc. propose une suite complète de services bancaires, y compris les produits bancaires commerciaux et de détail. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux détenus pour l'investissement (HFI) s'élevaient à 2,06 milliards de dollars, avec une taille de prêt moyenne d'environ 249 000 $, à l'exclusion des cartes de crédit. Le portefeuille de prêts de la banque est diversifié dans divers secteurs, avec des prêts immobiliers commerciaux représentant 42,6% du total des prêts, suivis des prêts résidentiels familiaux un à quatre à 30,0%.

En termes de dépôts, les dépôts totaux ont diminué à 2,75 milliards de dollars au 30 septembre 2024, une baisse de 2,0%, contre 2,80 milliards de dollars au 31 décembre 2023. Les dépôts non intéressants étaient de 882,4 millions de dollars, ce qui représente 32,1% des dépôts totaux. Les prêts totaux moyens de la banque ont augmenté de 94,1 millions de dollars, ou 4,84%, pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport aux douze mois précédents.

Initiatives d'engagement et de soutien communautaires

L'engagement communautaire est un aspect crucial des opérations de Red River Bank. La banque participe activement aux initiatives locales et soutient les projets de développement communautaire. Au troisième trimestre de 2024, le bénéfice net de la banque a été déclaré à 8,8 millions de dollars, reflétant un engagement envers l'investissement communautaire ainsi que les performances financières. L'accent mis par la Banque sur la banque axée sur les relations favorise les liens étroits avec les entreprises et les organisations locales, améliorant sa présence communautaire.

De plus, les capitaux propres totaux des actionnaires de Red River Bank au 30 septembre 2024, étaient de 324,3 millions de dollars, contre 303,9 millions de dollars à la fin de 2023, ce qui indique un investissement continu dans les activités liées à la communauté. Le programme de rachat des actions de la banque, qui a autorisé jusqu'à 5 millions de dollars en rachats d'actions ordinaires, signale davantage la confiance dans la stratégie d'engagement communautaire à long terme de la banque.

Activités de gestion des risques et de conformité

Red River Bancshares met un accent significatif sur la gestion des risques et les activités de conformité pour assurer la stabilité financière et l'adhésion réglementaire. Au 30 septembre 2024, la banque avait environ 501,2 millions de dollars d'engagements de prêts non financés et 12,0 millions de dollars en engagements associés aux lettres de crédit de secours. Les politiques de gestion de la banque en fonction des actifs sont conçues pour minimiser le risque de taux d'intérêt tout en maximisant les revenus.

La position de liquidité de la banque est robuste, avec 232,6 millions de dollars d'actifs liquides et 1,69 milliard de dollars supplémentaires de capacité d'emprunt disponible à diverses sources. De plus, les capitaux propres totaux de la banque reflètent une position de capital solide, essentielle pour atténuer les risques opérationnels et soutenir la croissance continue.

Mesures clés	Au 30 septembre 2024	Au 31 décembre 2023
Prêts totaux Hfi	2,06 milliards de dollars	1,99 milliard de dollars
Dépôts totaux	2,75 milliards de dollars	2,80 milliards de dollars
Dépôts non intéressants	882,4 millions de dollars	916,5 millions de dollars
Total des capitaux propres des actionnaires	324,3 millions de dollars	303,9 millions de dollars
Revenu net (TC 2024)	8,8 millions de dollars	8,0 millions de dollars (Q2 2024)
Engagements de prêt non financés	501,2 millions de dollars	372,0 millions de dollars

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Professionnels bancaires expérimentés

La force de Red River Bancshares, Inc. (RRBI) réside considérablement dans son professionnels bancaires expérimentés. La banque emploie une équipe de banquiers qualifiés qui connaissent bien divers aspects de la banque, y compris les prêts commerciaux, les services bancaires au détail et la gestion de patrimoine. Au 30 septembre 2024, Red River Bank a fonctionné avec environ 300 employés, qui comprend un mélange de banquiers chevronnés et de personnel de soutien. Cette main-d'œuvre robuste est essentielle pour fournir un service client de haute qualité et maintenir des relations avec des clients sur les divers marchés de la Louisiane.

Infrastructure informatique robuste pour les transactions sécurisées

À l'ère numérique, un infrastructure informatique robuste est vital pour assurer des transactions financières sécurisées et protéger les données des clients. Red River Bancshares a investi massivement dans la technologie pour améliorer ses opérations bancaires. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un investissement informatique annuel d'environ 2,5 millions de dollars. Cette infrastructure comprend des plateformes bancaires en ligne sécurisées, des applications mobiles et des mesures de cybersécurité avancées pour sauvegarder contre les violations de données. Les systèmes informatiques permettent un traitement efficace des transactions et offrent aux clients un accès fiable à leurs comptes, renforçant la confiance et la fidélité.

Réseau de succursale local pour l'accessibilité des clients

RRBI a un réseau de succursale local Composé de 28 centres bancaires dans toute la Louisiane. Ce vaste réseau permet à la banque de répondre efficacement à ses clients, offrant un accès pratique aux services bancaires. Au 30 septembre 2024, le total des actifs de la banque s'élevait à 3,10 milliards de dollars, avec des dépôts totaux s'élevant à 2,75 milliards de dollars. Les succursales sont stratégiquement distribuées pour servir diverses communautés, améliorer l'engagement des clients et soutenir les économies locales.

Ressource clé	Description	Valeur / investissement
Professionnels bancaires expérimentés	Environ 300 employés qualifiés dans diverses fonctions bancaires	Non divulgué
Infrastructure informatique	Sécuriser les services bancaires en ligne, les applications mobiles et les systèmes de cybersécurité	2,5 millions de dollars par an
Réseau de succursale	28 centres bancaires à travers la Louisiane	Actif total: 3,10 milliards de dollars; Dépôts totaux: 2,75 milliards de dollars

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés adaptés aux besoins locaux

Red River Bancshares, Inc. se concentre sur la fourniture d'une gamme de solutions bancaires personnalisées qui répondent spécifiquement aux besoins de ses clients locaux. La banque exploite 28 centres bancaires à travers la Louisiane, ce qui lui permet d'établir des liens communautaires solides et de comprendre les besoins financiers locaux. Au 30 septembre 2024, la Red River Bank a déclaré un actif total de 3,10 milliards de dollars et le total des prêts détenus pour un investissement de 2,06 milliards de dollars.

Engagement envers le développement et le soutien communautaires

Red River Bancshares met l'accent sur son engagement envers le développement communautaire grâce à diverses initiatives. La banque participe activement aux événements locaux et soutient les entreprises locales, ce qui favorise un sentiment de communauté et de confiance parmi sa clientèle. Au 30 septembre 2024, les capitaux propres totaux de la banque se sont élevés à 324,3 millions de dollars, reflétant une position de capital forte qui permet un investissement continu dans les initiatives de soutien communautaire.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Red River Bancshares offre des taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les produits de dépôt, ce qui aide à attirer et à retenir les clients. Au 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts net de la banque a été déclaré à 22,5 millions de dollars pour le troisième trimestre, contre 21,8 millions de dollars au trimestre précédent, démontrant une gestion efficace des écarts de taux d'intérêt. Les dépôts moyens portant des intérêts de la Banque ont totalisé environ 1,86 milliard de dollars, ce qui montre l'efficacité de ses stratégies de dépôt.

Métriques financières	Au 30 septembre 2024	Au 31 décembre 2023
Actif total	3,10 milliards de dollars	3,13 milliards de dollars
Les prêts totaux détenus pour l'investissement	2,06 milliards de dollars	1,99 milliard de dollars
Total des capitaux propres des actionnaires	324,3 millions de dollars	303,9 millions de dollars
Revenu des intérêts nets (TC 2024)	22,5 millions de dollars	21,8 millions de dollars (T2 2024)
Dépôts moyens portant l'intérêt	1,86 milliard de dollars	1,89 milliard de dollars

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Équipes de service client dédiées

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) a établi des équipes dédiées au service client pour améliorer les interactions et le soutien des clients. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré des dépôts moyens totaux d'environ 2,73 milliards de dollars. Les équipes du service client sont structurées pour aider à gérer efficacement ces dépôts, garantissant que les clients reçoivent une assistance en temps opportun et des solutions personnalisées à leurs besoins bancaires.

Gestionnaires de relations pour les clients de grande valeur

RRBI utilise des gestionnaires de relations spécifiquement axés sur des clients de grande valeur, qui comprennent des clients des entités commerciales et publiques. Au 30 septembre 2024, les dépôts commerciaux représentaient environ 43,4% des dépôts totaux, totalisant environ 1,19 milliard de dollars. Cette approche ciblée permet à la banque de fournir des services financiers personnalisés, de favoriser les relations à long terme et de maximiser la satisfaction des clients.

Événements communautaires pour favoriser l'engagement local

L'engagement communautaire est la pierre angulaire de la stratégie de relation client de RRBI. La banque participe activement à des événements locaux et à des initiatives pour renforcer ses liens au sein des communautés qu'elle dessert. Cet engagement se reflète dans la structure des dépôts de la banque, où les dépôts de consommation représentent environ 49,1% des dépôts totaux, indiquant une clientèle locale solide. Grâce à divers événements communautaires, RRBI vise à améliorer la visibilité de la marque et à renforcer la confiance entre les clients potentiels et existants.

Stratégie de relation client	Détails	Impact sur les dépôts
Équipes de service client dédiées	Aider à gérer 2,73 milliards de dollars de dépôts moyens	Amélioration de la satisfaction et de la rétention des clients
Gestionnaires de relations	Concentrez-vous sur des clients de grande valeur, principalement dans la banque commerciale	Dépôts commerciaux à 1,19 milliard de dollars (43,4% du total)
Événements d'engagement communautaire	Participer aux initiatives locales pour renforcer les liens communautaires	Dépôts de consommateurs à 1,35 milliard de dollars (49,1% du total)

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques à travers la Louisiane

Red River Bank exploite un réseau de 28 centres bancaires dans toute la Louisiane, y compris un bureau combiné de production de prêts (LPO) à la Nouvelle-Orléans. Les centres bancaires sont stratégiquement situés sur des marchés clés tels que:

• Central (Alexandrie MSA)
• Northwest (Shreveport-Bossier City MSA)
• Capital (Baton Rouge MSA)
• Sud-Ouest (lac Charles MSA)
• Northshore (Covington)
• Acadiana (Lafayette MSA)
• Nouvelle-Orléans

Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux à Red River Bank étaient approximativement 2,75 milliards de dollars, une diminution de 54,8 millions de dollars ou 2.0% à partir du 31 décembre 2023.

Plateformes bancaires numériques pour les services en ligne

Red River Bank propose des solutions bancaires numériques complètes, permettant aux clients d'accéder à une gamme de services en ligne. Ces services comprennent:

• Gestion des comptes
• Transferts de fonds
• Paiements de facture
• Demandes de prêt

Au 30 septembre 2024, Red River Bancshares a déclaré une augmentation des revenus d'intérêts nets à 22,5 millions de dollars, à partir de 21,8 millions de dollars Au cours du trimestre précédent, en partie attribué à une utilisation accrue des banques numériques.

Applications mobiles pour un accès bancaire pratique

L'application bancaire mobile fournie par Red River Bank améliore l'accessibilité et la commodité des clients. Les caractéristiques clés de l'application comprennent:

• Dépôt de chèques mobiles
• Suivi de l'historique des transactions
• Alertes et notifications de compte

L'engagement client via l'application mobile a contribué à une augmentation notable du revenu de la carte de débit, qui a augmenté par 7.0% à 2,875 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Canal	Détails	Impact financier
Branches physiques	28 centres bancaires en Louisiane	Dépôts totaux: 2,75 milliards de dollars
Banque numérique	Gestion et services de compte en ligne	Revenu des intérêts nets: 22,5 millions de dollars
Applications mobiles	Fonctionnalités de banque mobile et capacités de transaction	Revenu de la carte de débit: 2,875 millions de dollars

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de solutions bancaires personnelles

Red River Bancshares, Inc. propose une large gamme de produits bancaires personnels adaptés aux consommateurs individuels. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré des dépôts totaux d'environ 2,75 milliards de dollars, avec des dépôts de demande non intéressants s'élevant à 882,4 millions de dollars, ce qui représente 32,1% des dépôts totaux. La taille moyenne du compte de dépôt était d'environ 27 000 $.

Les offres bancaires personnelles de la banque comprennent:

• Comptes chèques
• Comptes d'épargne
• Comptes de marché monétaire
• Comptes de dépôt de temps

De plus, Red River Bank a déclaré une augmentation de 20,6% des revenus des prêts hypothécaires à 1,8 million de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à l'année précédente. Cela indique une forte demande de solutions de financement à domicile chez les consommateurs individuels.

Petites et moyennes entreprises (PME) pour la banque commerciale

Red River Bancshares s'adresse aux petites et moyennes entreprises (PME) en fournissant des solutions bancaires commerciales sur mesure. Le portefeuille de prêts commerciaux de la banque a atteint 2,06 milliards de dollars au 30 septembre 2024, avec une partie importante allouée aux prêts immobiliers commerciaux, qui représentaient 42,6% du total des prêts détenus pour investissement.

Les offres de la banque pour les PME comprennent:

• Comptes de chèques et d'épargne commerciaux
• Prêts commerciaux
• Lignes de crédit
• Services marchands

Red River Bank a déclaré un revenu net d'intérêts de 22,5 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, reflétant un segment bancaire robuste des entreprises. La banque se concentre sur la banque axée sur les relations, ce qui est crucial pour attirer et retenir les clients PME.

Entités gouvernementales locales nécessitant une gestion des fonds publics

Les entités gouvernementales locales représentent un segment de clientèle important pour Red River Bancshares, en particulier dans la gestion des fonds publics. Au 30 septembre 2024, la Banque a estimé les dépôts non assurés, qui comprennent des dépôts d'entités publiques, à environ 832,2 millions de dollars, soit 30,3% des dépôts totaux. Cela met en évidence le rôle de la banque dans la gestion des fonds publics substantiels.

Red River Bank fournit divers services aux gouvernements locaux, notamment:

• Gestion des fonds publics
• Services bancaires du gouvernement
• Gestion des investissements

La stratégie de la banque pour s'engager avec les gouvernements locaux est attestée par son réseau de 28 centres bancaires à travers la Louisiane, lui permettant d'offrir des services et un soutien localisés.

Segment de clientèle	Offres clés	Dépôts totaux (au 30 septembre 2024)	Portefeuille de prêts (au 30 septembre 2024)
Consommateurs individuels	Comptes chèques Comptes d'épargne Prêts hypothécaires	882,4 millions de dollars (32,1% des dépôts totaux)	1,8 million de dollars de revenus de prêt hypothécaire
Petites et moyennes entreprises (PME)	Prêts commerciaux Comptes d'entreprise Services marchands	N / A	2,06 milliards de dollars de prêts commerciaux
Entités gouvernementales locales	Gestion des fonds publics Services d'investissement	832,2 millions de dollars (30,3% du total des dépôts)	N / A

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels associés à la maintenance des succursales

Au 30 septembre 2024, Red River Bancshares, Inc. a déclaré des dépenses d'exploitation totales d'environ 49,3 millions de dollars pour la fin des neuf mois. Dans ces dépenses, l'occupation et les dépenses d'équipement ont totalisé 4,975 millions de dollars, reflétant une légère augmentation de 0,9% contre 4,933 millions de dollars pour la même période en 2023.

Catégorie de dépenses	Montant (par milliers)	Changement par rapport à l'année précédente
Occupation et dépenses d'équipement	$4,975	+0.9%
Dépenses technologiques	$2,298	+11.2%
Autres dépenses d'exploitation	$3,241	+6.6%

Salaires et avantages sociaux pour le personnel bancaire

Les dépenses du personnel de Red River Bancshares, Inc. ont atteint 28,854 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, une augmentation de 3,0% contre 28,008 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Cette augmentation a été attribuée à des dépenses de rémunération plus élevées dues aux modifications du personnel .

Catégorie de dépenses	Montant (par milliers)	Changement par rapport à l'année précédente
Dépenses du personnel	$28,854	+3.0%

Dépenses de marketing et de sensibilisation communautaire

Les frais de marketing, classés sous publicité, ont représenté 1,061 million de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ce qui représente une augmentation de 11,1% contre 0,955 million de dollars l'année précédente.

Catégorie de dépenses	Montant (par milliers)	Changement par rapport à l'année précédente
Publicité	$1,061	+11.1%

Red River Bancshares, Inc. (RRBI) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et hypothèques

Au 30 septembre 2024, Red River Bancshares a déclaré des prêts détenus pour l'investissement (HFI) totalisant 2,06 milliards de dollars, une augmentation de 63,2 millions de dollars ou 3.2% à partir du 31 décembre 2023. Le revenu net des intérêts pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 65,6 millions de dollars, reflétant une augmentation de $463,000 ou 0.7% par rapport à la même période en 2023. La taille moyenne du prêt, à l'exclusion des cartes de crédit, était approximativement $249,000.

Frais provenant des services bancaires et de la maintenance des comptes

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Red River Bancshares a déclaré les revenus non intéressants suivants des services bancaires:

Catégorie	2024 (par milliers)	2023 (par milliers)	Augmentation / diminution (par milliers)	Pourcentage de variation
Frais de service sur les comptes de dépôt	$4,223	$4,317	$(94)	(2.2%)
Revenu de la carte de débit, net	$2,875	$2,687	$188	7.0%
Revenu du prêt hypothécaire	$1,838	$1,524	$314	20.6%
Revenus de courtage	$2,867	$2,759	$108	3.9%
Revenu de prêt et de dépôt	$1,572	$1,566	$6	0.4%
Revenu d'assurance-vie appartenant à des banques	$635	$557	$78	14.0%
Gain (perte) sur les titres de capitaux propres	$63	$(145)	$208	143.4%
Revenu SBIC	$1,107	$2,479	$(1,372)	(55.3%)
Autres revenus (perte)	$266	$184	$82	44.6%
Revenu total non intéressé	$15,446	$15,928	$(482)	(3.0%)

Le revenu total non intéressé pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 15,4 millions de dollars, une diminution de $482,000 ou 3.0% par rapport à l'année précédente.

Revenu de placement provenant de titres et autres actifs

Au 30 septembre 2024, Red River Bancshares avait total des titres s'élevant à 697,7 millions de dollars, qui était 31,1 millions de dollars ou 4.7% supérieur au trimestre précédent. La stratégie d'investissement s'est concentrée sur le redéploiement des flux de trésorerie des titres à moindre coût à des options à plus haut rendement, améliorant ainsi le rendement global sur le portefeuille d'investissement.

En termes de titres de capitaux propres, la banque a signalé un gain de $63,000 pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à une perte de $145,000 l'année précédente.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Red River Bancshares, Inc. (RRBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Red River Bancshares, Inc. (RRBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Red River Bancshares, Inc. (RRBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.